保险十大黄金价值

nullnullnull 当今，物质生活水平不断走高，而人们的幸福感却没有与之相伴行，甚至呈现反向走势。虽然这是一个十分复杂的社会学现象，但是有一点可以肯定：社会高速发展的同时，也会滋生许多不安稳、不确定的因素，特别是对未来生活的不确定性，让人们内心充满焦虑甚至恐惧----我们必须面对计划经济时代所没有的失业问题、养老问题、医疗问题、子女上学问题，还要面临汽车时代的交通意外、规模化生产的食品安全隐患、环境污染和新食物链中致癌物质的侵害，以及社会持续通胀所需的理财规划等等。序null老有所养，病有所医 爱有所继，幼有所护 壮有所倚，亲有所奉 残有所仗，钱有所积 产有所保，财有所承 人寿保险的十大黄金价值就在于可以为其提供完整的解决。这是迄今为止，其他商品所不能解决的。 面对生老病死这一无人可以绕过的自然命题，人们之所以表现出前所未有的忧虑，就在于对未来人生不测的担忧和惶恐。这些忧虑概而言之，不外以下10项：序null 无论发达国家还是发展中国家，社会保障体系的重要之一，便是让人们能老有所养，不至于因为退休而使生活质量降低。然而，随着科学技术的不断进步，人们生活水平的日益提高，人均寿命不断延长。活得太久与社会养老金不足、持续通货膨胀等社会矛盾已日益凸显。传统的养老观念正面临着前所未有的四大难题。 null 尽管2008年中国CPI由猛升到猛降，但回首过去3年、5年、10年，无论谁都会感受到，伴随社会经济的发展，通胀一直存在，货币一直贬值。如果说每月2000元生活费用可以确保现在的退休生活无虑，但谁都无法预料10年、20年后需要多少钱才能保持同等水平的退休生活？ 一项有关退休生活的民意调查发现，五成以上的被调查者在“期望退休收入”项下选择了“3000-8000元”，另有两成多的被调查者选择了“8000元以上”。可想而知，人们对未来的通货膨胀预期还是有一定心理准备。 《2007年世界卫生统计报告》显示，中国男性和女性的平均寿命分别为71岁和74岁。《中国可持续发展总纲》提出，到2050年，中国人口的平均预期寿命可以达到85岁。若真如此，人们将面临30-35年的退休生活费用以及医疗保健费用。“长生不死”一直是人类的梦想，但是现实中，“活太久”将成为退休后老年生活的一道难题。 ？难题1 。。。 活太久，大大增加了退休 后的生活、医疗保健费用。 ？难题2 。。。 通货膨胀让未来充满不确定性。 null 按照联合国的规定，我国早在1999年。人口结构已经到达老龄化国家标准，提前迈入了老龄化社会。据推算，在2015年前后，我国的老龄人口将达到2亿，高峰期将达到4亿。 ？难题3 。。。 老龄化高峰期将至，社会统 筹养老金缺口越发扩大。 参加基本养老保险的在职人员与离退休人员数量比较表 （资料来源：《2008年中国统计年鉴》）null 专家推测，到2020年，我过在职与退休职工的比例为2.2:1，2030年为1.8：1，这个比例将使得养老金需求缺口越来越大，面对未来庞大的老龄族群，退休之后光靠政府提供的保障将不在稳妥。虽然，个人无力改变社会问题，但我们可以通过自己的努力改变退休生活。 过去，许多老年人的退休收入来源之一是子女的赡养费，然而在“计划生育国策”时代，421家庭结构成为主流，一对夫妻必须奉养4个老人和抚养1个小孩，生活压力十分沉重。现在许多年轻人不再把赡养长辈当作义务,而许多老人也不再把"养儿防老"当成一件值得期待的事。有人会说，可以到养老院安享晚年。没错，但是未来养老院的费用也是一道难题。 ？难题4 。。。 养儿防老靠不住。null 生老病死是所有生物必经的生命过程。每个人都无法控制自己的“生死”，但是却完全可以将“老”掌控在自己手中。虽然养老面临诸多问题，但人寿保险可以确保每个人都能老有所养，安享有尊严的老年生活。 解难null 随着国家经济不断的发展，虽然中国已经有越来越多的人享有社会医疗保险，也就是我们俗称的“医保”。但是人们却越发感到医疗负担沉重不堪。一旦患上疾病，生活质量也会受到影响。 许多人以为有了医保便终身无忧、万事大吉，其实是没有真正了解医保“只保不包”的性质，即医疗费用并不能全额报销，它有严格的个人给付比例，比如个人起付线、共付段，有医保承担的封顶线和重大疾病支付比例，还有用药范围、检查支付范围等明确规定。？难题1 。。。 医保“只保不包”。null 而商业健康险恰恰是对个人承担部分费用的最好补充。特别是对于重大疾病，商业重疾险可以保障被保险人被确诊为重疾时，马上领取到一笔重大疾病医疗金，以进行及时治疗。因此，他是对医保的有效补充。 目前决大多数寿险公司都有重大疾病险产品，承保的重大疾病从十几种到二十几种不等。？难题1 。。。 医保“只保不包”。null？难题2 。。。 让人病不“起”的高昂医疗费用。 如果不幸患上重大疾病，却没有购买商业保险，高昂的医疗费用，甚至会令有一定积蓄的人倾家荡产。“从富有到贫穷就是一场疾病的距离”，对此描述得十分形象恰当。 null癌症（恶性肿瘤）：10-30万 慢性肾功能衰竭：透析费用400元/1次，1-2次/周 肾移植手术费用及头一年术后抗排斥药物：15-30万元 肝脏移植手术费用：30-50万元 冠状动脉搭桥手术费用：6-8万元 冠状动脉支架治疗：国产支架1.5万元左右，进口支架在3万元左右 心肌梗塞早期发现治疗：5万元左右 血管复通手术：10万元左右 脑中风后遗症：8-10万元 严重烧伤：换肤，完全治愈需要20万以上，平均10万元左右 瘫痪：治疗费、住院费、护理费、平均500元左右/天 让人病不[起]的高昂医疗费用null解难 “健康是1，其他是0”，其重要性无人不知。然而无论圣贤或百姓，谁都无法保证不被疾病侵扰，而重大疾病保险等健康保险却可以为人们提供充足的“弹药”以对抗、甚至击退疾病大敌。null*自杀死亡约28.7万 *触电死亡约8000 *死于药物不良反应约20万 *中小学生意外死亡约1.6万 *医疗事故死亡约20万 *各类刑事案件死亡约7万 *死于结核病约13万 *食物中毒死亡数万 *道路交通事故死亡约11.1万 *酒精中毒死亡近万 *因装修污染引起的死亡约11.1万 *过劳死亡人数约60万 *工伤事故死亡约10万 *因大气污染死亡约38.5万 ？难题 。。。 生活到处充满危机， 生命之轻无以承受。2008年，中国经历了太多的不幸；汶川地震、南方暴风雪、三鹿事件、接二连三的矿难......太多的生命逝于梦乡，逝于无辜，逝于亲人的怀抱，将“天有不测风云，人有旦夕祸福”这个人们再熟悉不过的词语内涵演绎到了极致。中国每年非正常死亡人数概览null 没有人能预知生命中的不幸，我们能做的就是，在我们还安好的时候，为自己购买足够的人寿保险。因为一旦发生不测，只有保险会将我们的爱延续到父母、妻儿、兄弟姐妹的生命中。 解难null 养大一个小孩需要话多少钱？可能许多父母对此都是一笔糊涂账，这是因为真爱无价。著名社会学家徐安琪在上海市徐汇区的一项社会调查显示，父母养大一个身体健康的孩子平均要花掉49万元。特别是子女教育费近几年增长突飞猛进，与高房价、高医疗费一起被老百姓普遍诟病为“三高”。可哪一位父母甘心孩子输在起跑线上呢？ 根据广东省教育厅、零点研究咨询集团提供资料，非义务教育阶段的教育费每人每年需13，000元人民币，约为义务教育阶段的9倍，占普通家庭整个教育阶段费用的94%。再加上从幼儿园开始一直到高中的入学赞助费、择校费、择班费、辅导费等等，也都数额不菲。？难题 。。。 “起跑线”已被金钱推得高高 在上；留学国外，好梦难圆。null 另据估算，近10年我过大学学费和住宿费平均每年在1万元以上。可以支配收入的相对支付能力计算，是世界大学收费最高水平的3倍以上。若以一个三口之家、父母均在职为例计算，去除最低生活费，孩子的学费和住宿费将占家庭净收入的1/3，而这其中还未计算房贷、医疗费用等问题。 注：因学校不同、专业不同，同一国家费用差异较大。（资料来源：新浪教育网）2008年全球留学费用排行（本科）null 在西方发达国家，之所以寿险保单普及率高，就是因为许多父母就考虑到，一旦自己遭遇意外，孩子的成长及教育无法保障。重视教育是中华民族的优良传统，独生子女政策让父母更加重视孩子的成长和教育。因此，中国的父母更应该购买人寿保险，确保孩子的教育、成长一路畅通无阻。解难null 负责此项调查的李炜博士表示，家庭无业、失业或工作不稳定等就业压力明显增加。2006年，有30%的家庭面对这样的压力，2008年有38.43%的家庭面临这样的压力。在被调查的失业人口中，约85%是18-49岁的青壮年。 同时调查也对2009年大学生就业情况做了预测，预计到2009年年底将有150万大学生毕业生难以找到工作。 ？难题 。。。 无论有无专业技能，在市场经济中 每个人都会面临失业的社会风险。 此时若再遭逢意外、疾病等，正 可谓：福无双至，祸不单行。 据中国社会科学院2009年《社会蓝皮》调查报告显示，2008年城镇的经济活动人口事业率数据在中部和西部会更高一些，都超过了10%，尤其是在大中城市，失业人口比例占到约10.1%。null 随着计划经济体制的改变，人们在面临发展规律机会的同时，也面临丢掉“饭碗”的险境。而人寿保险足以消除因失业、意外、疾病等可能带来的生活隐忧。解难null 汽车保有量仅占世界3%的中国，交通事故死亡人数却占世界的16%。从20世纪80年代末至今，中国（未包括台港澳地区）交通事故死亡人数已经连续十余年居世界第一。 据公安部网站载，2008年，全国共发生道路交通事故265，204起，造成73，484人死亡、304，919人受伤，直接财产损失10.1亿元。而国外的一项调查显示，交通事故死亡人数中青年人占的比重最大，达到38%。？难题 。。。 交通意外作为造成青年人死亡的 第一杀手，已经成了名副其实的 “世界第一害”，而来自疾病、不 安全食品、危险工作，甚至娱乐 场所等方方面面的安全大敌，更 是每时每刻都在觊觎着年轻的生命。青春年少好时光。年轻的时候，人们不以为疾病、意外事故会与自己有什么相干，然而，社会现实是，交通意外频发，重大疾病发病率呈现低龄化趋势，苏丹红、假烟酒、毒牛奶等此起彼伏，食品安全危机四伏......白发人送黑发人的人间悲剧屡屡上演。null一位保险营销员到新兵培训中心推广保险。听他演讲后，新兵的投保率为100%。他说：“小伙子们，我要向你们解释军人保险带来的保障，假如发生战争，你不幸阵亡，你的家属将会获得20万美元的保险金。但如果你没有投保，政府只会支付6000美元的抚恤金……”“那有什么用，我的命是多少钱都换不回来的！”有一个新兵沮丧地说。这位营销员接着说：“你错了，想想看，一旦发生战争，政府会先派哪一种士兵上战场？投保的还是没有投保的？” 如果你是一个有爱心的孝子，不管收入多少，请先为自己购买一份费用不高的纯意外险，受益人写上父母的名字。当你遇到不测，保险可以代你尽到儿女的奉养义务。解难null1.在参加调查的2656家企业中，曾经发生过员工死亡的达到了1257家，占总调查企业数的48%。 2.近3年来的员工以外伤害超过11人的企业占“发生过意外伤亡”企业数的10%。 3.单笔补偿金额超过20万的企业占“发生过意外伤亡”企业数的13%。 4.企业对员工意外伤亡事件处理的表现，往往使在职员工对企业的认同度和满意度急剧下降。？难题 。。。 企业安全隐患大，社会工伤保障低。 一旦发生人身伤残事故，不仅自己 失去有尊严的生活，家庭和孩子的 正常生活也难以保障。据国家统计局发布的数据显示，2008年各类自然灾害造成经济损失11，752亿元。其中，四川汶川地震造成经济损失8451亿元。全国因地震和生产安全事故死亡约16万人。 一份《2007中国企业劳动用工意外风险调查报表》告诉我们，工作中的安全风险有多大：null 如果没有保障，那些因工以外致残，或者因疾病等导致伤残者，会因生活保障的缺少而丧失尊严，而保险可以为人生增加一层坚实的“安全防护网”。解难null从这一点来说，保险具有长期性、“强迫性”储蓄的特性。也就是说保险产品的功能和着力点在长远利益。因此，产品设计上具有“持有时间越长收益越大”的共性。 从资金安全的角度，根据我国《商业银行法》和《保险法》的相关规定，银行倒闭，储户的利益可能得不到保障，而投保人的利益却不会因为保险公司的倒闭受损，真正显示出保险才保险。 ？难题 。。。 “月光族”，反映出年轻一代的储蓄 与消费观。其实，不只是年轻人， 对于持有及时行乐观念的人来说， 他们手里的钱即使放在银行，也很 难真正实现财富积累。老百姓往往喜欢把许多投资渠道跟银行比，对保险产品也不例外。这里我们姑且不考虑保险所独具的众多保障功能，单就财富积累的角度，与银行储蓄做一比较。我们都知道，现今银行储蓄最长是5年期定期存款，实际上大部分是活期储蓄和短期定存，因为人们习惯于伺机选择收益率更高的投资机会和品种。null 许多保险产品，每年只需投入千八百的小钱，10年、20年后，就会变成一笔不小的财富。解难null？难题 。。。 随着社会经济活动内容的日益丰富， 投资渠道和投资品种之多，已经让 普通民众无所适从。而更让人担忧 的是，许多人仍然没有足够的保险 观念和意识。产有所保，一是指物质资产，如房子、首饰、汽车高档家具衣物等免遭以外损害，当意外发生时，我们的财产可以得到理赔；二是指金、有价证劵等非实物资产的保值。 2008年，包括各国CPI、银行利率、各股市指数、资源性商品价格、商品期货价格等，均出现了史上罕见的暴涨暴跌巨幅震荡。无论是世界财富巨头，还是平民百姓，均深受资产缩水之痛。金融风暴，给人们上了一堂生动的风险教育课，让人们切身体会到安全保障的重要。 家庭实物资产最大的安全危险来自火灾。据公安部消防局发布的2007年火灾统计数据显示，全年发生火灾15.9万起（不含森林、草原、军队、矿井底下部分火灾，下同），死亡1418人，受伤863人，直接财产损失9.9亿元。其中，居民住宅共发生火灾6.1万起，死亡969人，受伤395人，直接财产损失2.1亿元。null 无论是养老型还是投资型保险产品，大都具有既保值又有可能增值的功能。更为重要的是，这种产品还可以兼具意外、医疗、住院津贴等保障功能。金融动荡市道中，可以说没什么东西比购买保险产品更保险的。 至于家财险，品种亦十分丰富，既有保障型的，也有投资型的；既有短期的，也有长效的；既有基本险，也有综合险。一艘船在大海中不幸失事，危急关头，船长建议弃船跳海。但有三位不会游泳的乘客坚决不肯冒险。于是船长拿出了一份。三位乘客看完后，都抱着救生圈跳入海中。得救后，一位好事者问其中一位乘客，是怎样的协议使你改变初衷？乘客回答：“是船方为所有乘客购买的人身保险协议。”解难null？难题 。。。 即使是身家资产千万的有钱人，也 少不了因投资实业、购房置地、买 车等等背负银行贷款。一旦自身遭 遇不测，留给亲人的将不是财富而 是负债的烦恼。自认为拥有近千万家产的钢材老板，独生女儿在国外读书。虽然所住的别墅、坐驾宝马都还有贷款没有还清，但他对自己能力很自信，人为将来的收入足以确保女儿未来生活衣食无忧。也因为这份自信，缺少正确保险观念的他，向来把保险营销员和保险产品拒之门外。 然而命运弄人，一次不小心的漏电事故引发了一场大火，不仅烧毁了他的别墅和其他家产，也夺去了他的生命。 他悄然离去，留给女儿的是未尽的学业费用负担，还有一笔不小的银行贷款。如果他地下有知，该做怎么样的忏悔呢？ 即使这位父亲没有遭遇意外，谁又能保证未来在我国开征遗产税后，他的遗产能全部完好地交到女儿手中呢？null 总有人觉得名下的财富不仅可以让自己安享晚年，还能令子孙享用不尽。殊不知，一场意外足以让所有财富灰飞烟灭，而只有人寿保险可破解此难题。解难null保险十大价值创造圆满人生