银行从业资格试题

银行从业资格试题 银行从业资格考试 银行从业资格考试 百科名片 银行从业资格考试“中国银行业从业人员资格认证” 简称CCBP(Certification of China Banking Professional)。它是由中国银行业从业人员资格认证办公室负责组织和实施银行业从业人员资格考试。该考试认证制度，由四个基本的环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。 考试科目为公共基础、个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷，其中公共基础为基础科目,其余为专业科目。考生可自行选择任意科目报考。按照《中国银行业从业人员资格认证考试证书管理办法》规定，通过“公共基础”考试并获得证书是获取专业证书的必要前提。 目录 考试方式 报名时间 报考条件 考试证书审核相关问题 考试教材 考试内容 成绩管理 考试合格后取得银行从业资格证书的程序 银行从业资格证书的年检 银行从业证书的有效性 考试相关时间 考试大纲 相关信息 考试方式 银行从业资格考试实行计算机考试，采用闭卷方式。 银行从业考试是机考，有题库，随机抽的题，形式跟计算机二级考试似的。 监考的有银行业协会的人在巡考题型:选择与判断，选择分多选与单选。 报名时间 银行业从业人员:2011年3月中旬--4月上旬 非银行从业人员:2011年3月底--4月上旬 参考:2010年上半年银行从业资格考试报名时间: 银行业从业人员:2010年3月15日9:00--4月2日17:00 延长至4月9日 非银行从业人员:2010年3月31日9:00--4月2日17:00 延长至4月9日 2011年下半年银行从业资格考试报名时间: 银行业从业人员:2011年8月中旬--9月上旬 非银行从业人员:2011年9月上旬--9月中旬 参考:2010年下半年银行从业资格考试报名时间: 银行业从业人员:2010年8月16日9:00--9月10日17:00 非银行从业人员:2010年9月6日9:00--9月10日17:00 报考条件 (一)年满18岁; (二)具有完全民事行为能力; (三)具有高中以上文化程度。 有下列情形之一的人员，不得报名参加考试，已经办理报名手续的，报名无效: (一)因故意犯罪 (二)曾被银行及金融业机构开除公职的; 受过刑事处罚的; (三)依照《中国银行业从业人员资格认证考试实施办法(试行)》规定，应试人员有以下情形之一的，经考试办公室确认后，视情节、后果分别给予警告、考试成绩无效、2年内或终身不得报名参加资格考试等处分:1、考试报名时本人隐匿或伪造资格认证所需真实信息的;2、违反考场纪律，扰乱考场秩序，有作弊等违纪行为的。 考试证书审核相关问题 相关问题: 1.证书后由谁进行证书审核, 2.证书审核的内容是什么, 3.如何判断是否成功通过证书审核并获得证书呢, 4.为什么证书审核状态一直是“未审核”, 5.为什么没有通过证书审核, 6.为什么非银行从业人员不能获得证书, 相关解释: 1、证书申请后由谁进行证书审核, 证书审核由证书审核员完成，证书审核员分为两类: (1)中国银 行业协会银行业金融机构会员单位证书审核员 各银行业金融机构会员单位证书审核员负责对本机构内提出证书申请的考生进行审核。(中国银行业协会会员单位名单 见后附件) (2)各地方银行业协会及中国财务公司协会证书审核员 各地方银行业协会及中国财务公司协会证书审核员负责对非会员单位的银行业金融机构考生进行审核。 非会员单位的银行业金融机构考生进行证书申请后，需根据证书申请系统提示，打印资格审核表，由本单位人力资源部门盖章确认后，提交至各地方银行业协会进行复审;财务公司从业人员的资格审核表交由中国财务公司协会复审。 2、证书审核的内容是什么, (1)中国银行业协会银行业金融机构会员单位证 ?申请人是否为本机构员工; ?书审核员审核内容包括: 申请人在从业过程中是否存在违规违纪等职业操守不良记录。 对不存在职业操守不良记录的本机构员工，即可在证书审核系统内通过其初审、复审，并由认证办公室统一终审，审核通过后即可获得相应科目证书，证书将于审核结束后统一邮递至申请人。 (2)各地方银行业协会及中国财务公司协会证书审核员审核内容包括: ?申请人是否在规定日期内提交加盖单位人力资源部公章的资格审核表; ?根据审核表核实填报信息是否真实及申请人在从业过程中是否存在违规违纪等违反职业操守的行为; 对具备良好职业操守记录的申请人，即可在证书审核系统内通过复审，并由认证办公室统一终审，审核通过后即可获得相应科目证书，证书将于证书审核结束后统一邮递至申请人。 3、如何判断是否成功通过证书审核并获得证书呢, 请考生在证书审核阶段随时登陆证书申请系统，查询证书审核状态，审核状态为“已终审”，则表示证书审核通过。 证书将在申请结束后以挂号信形式邮寄到考生在证书申请时填写的地址。 4、为什么证书审核状态一直是“未审核”, (1)银行从业人员在证书申请时，错误选择或未选择本人所属机构(系统默认为“其他”银行业机构)将导致考生所在机构的证书审核员无法看到考生提交的申请，从而无法进行审核，因此审核状态一直是“未审核”。 (2)解决办法: 在证书申请阶段，请考生登录证书申请系统自行修改个人所属机构。 如在证书申请结 束后发现问题，请考生及时联系本人所在单位的证书审核员，由证书审核员帮助其修改所属机构并进行审核。 5、为什么没有通过证书审核, 所有非银行从业人员(包括学生、其他非银行业机构的考生、曾在银行业金融机构工作但申请证书时已离职的考生)均无法获得证书。 非银行从业人员在网上进行证书申请，将无法通过审核。考生可在证书申请系统中查询自己证书的审核状态及未通过审核原因。 6、为什么非银行从业人员不能获得银行从业资格考试证书, 中国银行业从业人员资格证书为“1+N”的证书模式， 证书的获得办法和程序: 即一门公共基础证书+N个专业证书。 ?参加银行业从业人员资格证书相应科目的考试并取得通过的成绩; ?提出证书申请; ?通过资格审核; ?已获得公共基础证书方可进行专业证书申请; ?认证委员会规定的其它条件。 所有非银行从业人员(包括学生、其他非银行业机构的考生、曾在银行业金融机构工作但申请证书时已离职的考生)均不能获得证书。 非银行从业人员考试通过后将会获得成绩合格证明，成绩合格证明无需申请，考试结束后将按照考生报名时留下的邮寄地址在考试结束后2个月内以挂号信寄出。此成绩合格证明两年有效，两年内成为银行从业人员后即可申请证书，逾期成绩作废。 考试教材 书 名:2010年银行从业资格考试教材 五册 出版社:中国金融出版社 作 者:中国银行业从业人员资格认证办公室 编 开 本:16 版次:1 次 日期:2009年08月01日 个人贷款 定价:42元 公司信贷 定价:49元 公共基础 定价:37元 个人理财 定价:38元 风险管理 定价:42元 考试内容 1、银行资格考试分公共基础科目和专业科目。 2、公共基础科目:公共基础 (公共基础证书的考试内容为银行业从业人员从业资格的基础知识)。 3、专业科目:个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷 (专业证书的考试内容为银行业从业人员相关的专业知识和技能)。 4、考试题型:全部为客观题，包括单选题、 多选题和判断题。 5、考试形式:资格考试实行计算机考试，采用闭卷方式。 6、资格考试大纲由认证办公室组织制定。资格考试的命题范围以公布的考试大纲为准。 成绩管理 资格考试成绩分“通过”和“未通过”。 资格考试成绩由考试办公室公布并颁发资格考试成绩证明。 资格考试成绩2年有效。 考试合格后取得银行从业资格证书的程序 (一)参加银行业从业人员资格证书相应科目的考试并取得通过的成绩; (二)提出证书申请; (三)通过资格审核; (四)已获得公共基础证书方可进行专业证书申请; (五)认证委员会规定的其它条件。 认证办公室根据银行业从业人员所在机构提供的从业岗位和职业操守的相关证明进行资格审核。对同时符合上述条件者，由认证委员会颁发银行业从业人员资格证书。凡非银行业从业人员参加资格认证考试并取得通过成绩的，由认证委员会颁发银行业从业人员考试成绩证明。考试成绩证明2年有效，在有效期内均可提出证书申请。 银行从业资格证书的年检 银行从业资格证书 资格证书自颁发日起每2年进行一次年检。取得资格证书的人员，须向认证办公室申请年检。 在规定时间内未在认证办公室办理年检手续的、以及年检未通过的，其资格证书将自动被注销。 认证办公室建立从业人员证书管理数据库，进行证书公示和证书年检登记管理。 办理银行从业人员资格证书年检手续必须符合以下条件: (一)遵守法律、法规以及中国银行业监督管理委员会有关规定; (二)具有良好的职业操守，从业期间无违规违纪记录; (三)完成规定学时的年度继续教育; (四)遵守认证委员会资格证书管理的其他相关规定。 资格证书年度继续教育是资格认证办公室组织的或认可的相关培训，年度继续教育的内容及要求另行制定。 银行从业证书的有效性 已获得的证书在两年内有效，继续教育另行发布。两年内通过相关继续教育学习考核合格继续有效。继续教育方案另行发布。 考试相关时间 考试时间:每年两次，分别为上半年5月份和下半年10月份。2010下半年银行从业资格考试时间定于10月30日、31日。 报名时间:每年3月中旬开始，一般会持续到3月底4月初;下半年考试报名一般为8月中旬开始，一般会持续到9月中旬左右。2010下半年考试报名时间为:8月16日-9月10日，其中银行从业人员报名时间为:8月16日-9月10日，非银行从业人员为:9月6日-9月10日。 2010年下半年考试时间: 10月30日 9:00-11:00 公共基础 13:00-15:00 公共基础、公司信贷 16:00-18:00 个人理财 10月31日 9:00-11:00 公共基础 13:00-15:00 风险管理、个人理财 16:00-18:00 个人贷款 考试时长:每科均为120分钟。 准考证打印时间:每次考试前15天左右。一般都在5月中旬和10月中旬左右开始。 考试大纲 . 中国银行业从业资格考试公共基础科目考试大纲(2010年版) 1 银行知识与业务 1.1 中国银行体系概况 1.1.1 中央银行、监管机构与自律组织 中央银行 监管机构 自律组织? 1.1.2 银行业金融机构 政策性银行 大型商业银行 中小商业银行 农村金融机构 中国邮政储蓄银行 外资银行 非银行金融机构? 1.2 银行经营环境? 1.2.1 经济环境 宏观经济运行 经济结构 经济全球化? 1.2.2 金融环境 金融市场 金融工具 1.3.1 负债业务 存货币政策? 1.3 银行主要业务? 款业务 借款业务? 1.3.2 资产业务 贷款业务 债券投资业务 现金资产业务? 1.3.3 中间业务 交易业务 清算业务 支付结算业务 银行卡业务 代理业务 托管业务 担保业务 承诺业务 理财业务 电子银行业务? 1.4 银行管理? 1.4.1 公司治理 公 司治理的主体 利益相关者 信息披露? 1.4.2 资本管理 银行资本的概念与作用 《巴塞尔新资本》 我 银监会的资本干预措施 提高资本充足国监管资本的构成 率的方法? 1.4.3 风险管理 银行风险的种类 风险管理的发展历程 全面风险管理 风险管理流程? 1.4.4 内部控制 内部控制的目标 内部控制的原则 内部控制的构成要素? 1.4.5 合规管理 合规管理的相关概念 合规管理的目标 合规管理体系的基本要素 合规管理部门职责? 1.4.6 金融创新 金融创新概述 金融创新的基本原则 金融创新与客户利益保护? 2 银行业相关法律法规? 2.1 银行业监管及反洗钱法律规定? 2.1.1 《中国人民银行法》相关规定 中国人民银行的直接检查监督权 中国人民银行的建议检查监督权 中国人民银行在特定情况下的检查监督权? 2.1.2 《银行业监督管理法》相关规定 《银行业监督管理法》的适用范围 《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定? 2.1.3 违反有关法律规定的法律责任 刑事责任 行政处罚 行政处分 相关的处罚措施? 洗钱概述 《中华人民共和国反洗2.1.4 反洗钱法律制度 钱法》 《金融机构反洗钱规定》 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 违反反洗钱规定的法律责任? 2.2 银行主要业务法律规定? 2.2.1 存款业务法律规定 存款及其办理原则 存款业务的基本法律要求 对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序 存款利率的法律管制 存单纠纷案件的认定与处理 存款? 2.2.2 授信业务法律规定 授信原则 授信审核 贷款业务的基本法律要求 贷款合同? 2.2.3 银行业务禁止性规定 商业银行向关系人发放信用贷款的禁止 对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止 同业拆借业务的禁止? 2.2.4 银行业务限制性规定 对同一借款人贷款的限制 对关系人发放担保贷款的限制 对相关金融业务和直接投资的限制 对结算业务的限制? 2.3 民商事法律基本规定? 2.3.1 民事权利主体 民事权利主 体的概念 自然人 法人 非法人组织? 2.3.2 民事法律行为和代理 民事法律行为 代理及其种类? 2.3.3 担保法律制度 担保法律制度概述 物权法 抵押 质押 保证 留置? 2.3.4 公司法律制度 《公司法》概述 公司设立制度 公司资本制度 公司的组织机构 公司终止制度? 2.3.5 票据法律制度 《票据法》概述 票据的功能 票据行为 票据权利 票据丧失的补救措施? 2.3.6 合同法律制度 合同的概念及特 合同的履行 违约责征 合同的订立 合同的生效 任? 2.4 金融犯罪及刑事责任? 2.4.1 金融犯罪概述 金融犯罪的概念 金融犯罪的种类 金融犯罪的构成? 2.4.2 破坏金融管理秩序罪 危害货币管理罪 破坏银行管理罪? 2.4.3 金融诈骗罪 集资诈骗罪 贷款诈骗罪 信用证诈骗罪 信用卡诈骗罪 票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪? 2.4.4 银行业相关职务犯罪 职务侵占罪 挪用资金罪 非国家工作人员受贿罪 签订、履行合同失职被骗罪 3 银行业从业人员职业操守 3.1 概述及银行业从业基本准则 3.1.1 《银行业从业人员职业操守》概述 3.1.1 银行业从业基本准则 3.2 银行业从业人员职业操守的相关规定 3.2.1 银行业从业人员与客户 3.2.2 银行业从业人员与同事 3.2.3 银行业从业人员与所在机构 3.2.4 银行业从业人员与同业人员 3.2.5 银行业从业人员与监管者 3.3 附则 3.3.1 惩戒措施 3.3.2 解释机构 3.3.3 生效日期 个人贷款考试大纲 第1章 个人贷款概述 1.1 个人贷款的性质和发展 1.1.1 个人贷款的概念和意义 1.1.2 个人贷款的特征 1.1.3 个人贷款的发展历程 1.2 个人贷款产品的种类 1.2.1 按产品用途分类 1.2.2 按担保方式分类 1.3 个人贷款产品的要素 1.3.1 贷款对象 1.3.2 贷款利率 1.3.3 贷款期限 1.3.4 还款方式 1.3.5 担保方式 1.3.6 贷款额度 第2章 个人贷款营销 2.1 个人贷款目标市场分析 2.1.1 市场环境分析 2.1.2 市场细分 2.1.3 市场选择和定位 2.2 个人贷款客户定位 2.2.1 合作单位定位 2.2.2 贷款客户定位 2.3 个人贷款营销渠道 2.3.1 合作单位营销 2.3.2 网点机构营销 2.3.3 网上银行营销 2.4 个人贷款营销组织 2.4.1 营销人员 2.4.2 营销机构 2.4.3 营销管理 2.5 个人贷款营销方法 2.5.3 定向营销 第2.5.1 品牌营销 2.5.2 策略营销 3章 个人住房贷款 3.1 基础知识 3.2 贷款的流程 3.2.1 贷款的受理和调查 3.2.2 贷款的审查和审批 3.2.3 贷款的签约和发放 3.2.4 贷后与档案管理 3.3 风险管理 3.3.1 合作机构管理 3.3.2 操作风险 3.3.3 信用风险 3.4 公积金个人住房贷款 3.4.1 基础知识 3.4.2 贷款的流程 第4章 个人汽车贷款 4.1 基础知识 4.2 贷款的流程 4.2.1 贷款的受理和调查 4.2.2 贷款的审查和审批 4.2.3 贷款的签约和发放 4.2.4 贷后与档案管理 4.3 风险管理 4.3.1 合作机构管理 4.3.2 操作风险 4.3.3 信用风险 第5章 个人教育贷款 5.1 基础知识 5.2 贷款的流程 5.2.1 贷款的受理和调查 5.2.2 贷款的审查和审批 5.2.3 贷款的签约和发放 5.2.4 贷后与档案管理 5.3 风险管理 5.3.1 操作风险 5.3.2 信用风险 第6章 个人经营类贷款 6.1 基础知识 6.2 贷款的流程 6.2.1 贷款的受理和调查 6.2.2 贷款的审查和审批 6.2.3 贷款的签约和发放 6.2.4 贷后与档案管理 6.3 风险管理 6.3.1 合作机构管理 6.3.2 操作风险 6.3.3 信用风险 第7章 其他个人贷款 7.1 个人质押贷款 7.1.1 个人质押贷款含义 7.1.2 个人质押贷款特点 7.1.3 个人质押贷款要素 7.1.4 个人质押贷款操作流程 7.2 个人信用贷款 7.2.1 个人信用贷款含义 7.2.2 个人信用贷款特点 7.2.3 个人信用贷款要素 7.2.4 个人信用贷款操作流程 7.3 个人抵押授信贷款 7.3.1 个人抵押授信贷款含义 7.3.2 个人抵押授信贷款特点 7.3.3 个人抵押授信贷款要素 7.3.4 个人抵押授信贷款操作流程 7.4 其他 7.4.1 个人住房装 修贷款 7.4.2 个人耐用消费品贷款 7.4.3 个人医疗贷款 7.4.4 个人旅游消费贷款 7.4.5 下岗失业人员小额担保贷款 8.1.1 个人征信系统的含第8章 个人征信系统 8.1 概述 义及内容 8.1.2 个人征信系统的主要功能 8.1.3 建立个人征信系统的意义 8.1.4 个人征信立法状况 8.2 个人征信系统的管理及应用 8.2.1 个人征信系统信息来源 8.2.2 个人征信系统录入流程 8.2.3 个人征信查询系统 8.2.4 个人征信系统管理模式 8.2.5 异议处理 附 录 一、个人贷款的相关法律 1(《中华人民共和国民法通则》(以下简称《民法通则》) 2(《中华人民共和国合同法》 3(《中华人民共和国担保法》 4(《中华人民共和国物权法》 二、个人贷款的监管政策和法规 1(《关于开展个人消费信贷的指导》 银发[1999]第73号 2(《个人住房贷款管理办法》银发[1998]第190号 3(《汽车贷款管理办法》(中国人民银行 中国银行业监督管理委员会令 〔2004〕第 2 号) 4(《助学贷款管理办法》中国人民银行〔2000〕 5(中国银监会关于印发《商业助学贷款管理办法》的通知 银监发〔2008〕49号 6(《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于加强商业 相关信息 中国银行业协会(China Banking Association，CBA)成立于2000年5月，是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。2003年中国银监会成立后，中国银行业协会主管单位由中国人民银行变更为中国银监会。凡经中国银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员;凡经银行业监督管理机构批准，在民政部门登记注册的各省(自治区、直辖市)、计划单列市银行业协会，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国 截至2009年8月，中国银行业协会共银行业协会成为准会员。 有132家会员单位和1家观察员单位。会员单位包括:政策性银行、大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、中国邮政储蓄银行、 资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、农村信用社联合社、农村商业银行、农村合作银行、外资银行、各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会、金融租赁公司。观察员单位为中国银联股份有限公司。 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员、准会员组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若干名、秘书长1名组成。协会设监事会，由监事长1名、监事若干名组成。 中国银行业协会日常办事机构为秘书处。秘书处设秘书长1名，副秘书长若干名。秘书处共有10个部门，包括办公室、宣传信息部、自律部、维权部、协调部、教育培训部、农村合作金融工作联络部、国际关系部、计划财务部、热线服务部。 根据工作需要，中国银行业协会设立8个专业委员会，包括法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会、托管业务专业委员会、保理专业委员会。 中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。