五十万投资计划

五十万投资计划 1、投资的概念: 投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。简单的来说,投资也是一种支出,是一种可以在未来的某个时期获得总价值超出原有价值的经济活动。我们现在要解释的是个人投资,或者说叫家庭投资。投入一定的本金在未来能增值或获得收益的所有活动都可叫投资。 个人投资的种类有很多,股票债券的交易,房地产买卖等等,不一而足。 个人理财和投资的关系是:投资是个人理财活动的一部分,个人理财包括投资在内的多种形式和内容 2、理财的时机: 投资理财的时机越早越好。 越早学会理财,就越早为以后走向社会获得了生存能力以及获取财富的技能,越能在资源竞争越来越激烈的现代社会中,更易更快更早地获得成功,从而能更好的实现个人以及家庭生活目标。 您期望生活中多姿多彩的愿望都能实现吗?那么您一定需要理财。 所以,理财的时机越早越好。 1、理财的步骤: A、确定理财目标: 每个人都会有不同的愿望,比如需要去国外旅行,需要一所更大的房子等等,而这些愿望都是一些很模糊的概念,并不是周密而详细的计划。那么,家庭理财开始的第一步,就是将愿望转化为一个合理的理财目标。 理财目标的特点具有可量化的检验性和时效性。比如我需要在十年(时效性)的时间内使我的财富达到五十万(可量化的检验性),这个目标就具有了以上的两个特征。 目标的确立,首先要明白自己具有多少愿望。请和家人一起,一一列举出这些愿望。有些愿望是不具备可能性的,比如我在一年内要成为中国第一首富之类,明显是一个遥不可及的愿望,那么这样的愿望就应该排除,只列举出具有实现可能的那一部分。 下一步就把这些愿望逐步量化,比如我想更换一处更宽敞的住房,那么确定其地段、面积等参数之后,大致可以得到一个量化的金额。这些就是基本的理财目标。将所有的愿望都进行量化以后,那么实现你全部愿望的总金额就明确了。实现全部的目标是一个远期目标,甚至可能要花掉整整一生的时间来完成。我们必须分阶段来逐步完成所确立的各个目标。 然后围绕每一个具体的目标,制定详细的理财计划,使其具有实现的可能性和行动的方向性。比如每月储蓄的金额,每年投资的收益等。 同时,理财目标的确立必须与家庭的经济状况与风险承受能力相适应,才能确保目标的可行性。 确立了阶段性的理财目标之后,理财活动才能有条不紊的进行。 C、家庭收支及损益 家庭收入是扣除应交纳的税款之后的纯收入,一般来讲分几个类别:常规收入(工资、奖金、补助、福利等) 经营收入(房租、佣金等) 投资收入(股票、基金、债券等) 偶然收入(彩票等) 家庭支出是所有以现金或信用卡等方式支付的货币总额,一般来将分几个类别: 日常支出(饮食、服装、水电、交通、通讯、赡养等) 投资支出(股票、基金、外汇、债券、存款、保险等) 意外支出(医疗、赔偿等) 消费支出(旅游、保健、购物等) 以上关于收入支出的归类不一定全面,根据个人实际情况可能有所区别。将家庭收支按类目进行归类整理,是进行家庭资产管理的第一步。 家庭损益是指阶段时间内,家庭的收支及余额等财务状况,通常可以用报的形式表现出来,这就是 二、理财谋略篇 1、投资基本规则: A、收益与风险并存原则: 正常情况下,收益越高的项目风险越大,收益与风险成正比。 家庭理财活动中,任何投资的最终目的都是为了获得收益,而任何投资都具有程度不一的风险,收益与风险是紧密联系的,这是投资活动的重要特征。 衡量投资收益的主要指标是“投资收益率”,这个指标用这样的公式来进行计算: (期末市值-期初投入+持有期收入收益)/期初投入=投资收益率 简单的来解释这个计算公式,就是说从开始进行一项投资到结束这项投资期间,得到的总收益所占投资总额的百分比,就是投资收益率。如果该数值为正,表示收益为正,反之为亏损。 B、分散投资原则: 由“收益与风险并存原则”我们可以得知,任何投资都必定伴随相应的风险,那么,分散投资实际上是对投资风险的一种有效规避方法。 “不要把所有鸡蛋都放到一个篮子里面”是一句古老但正确的谚语。把资金投入到不相关或者不完全相关的多个项目上,这样当一个项目遭遇风险而造成损失的时候,其他的项目并不同时遭受损失,并且还可以用其他的收益来弥补损失。 因此,用合理的投资组合,来降低投资总体风险的方法是比较科学的。投资组合的方式可以多样化 C、市场有效性原则: 该原则所指的是:成熟的金融市场(股票、债券、期货市场)在任何时候都是有效率的,其交易价格能及时反映其全部真实信息。因此,认定该市场是有效市场。 将“市场有效性原则”引入到家庭理财活动中,可表现在: 1、股价的公正性,股价总是真实反映其公司、行业和其他经济状况; 2、买入并持有,交易过多会导致交易成本上升,而不见得会带来更好 的收益; 3、拒绝小道消息,事实上当消息传到自己这里的时候,恐怕很多人都 已经知道了。在此,请注意前提是“成熟的金融市场”。由于我国的经济建设距离发达国家还有一定距离,相应的制度可能还不是很全面,所以,是否成熟市场这一前提条件请慎重甄别! 假如我有五十万 1、按揭一套住房; 2、为孩子积攒未来的教育基金; 3、家人的补充养老计划; 4、在未来5年购置一辆家用轿车,预算为8万元。 ◆如何实现理财目标 1、对于几年后孩子从小学到大学的教育资金,需要马上考虑起来。 我们建议邹女士采用教育金保险来规避风险,每月交755元,交14年,从而得到子女从高中至大学毕业间的教育资金现金流,并使其享有14年间因父母身故而带来的保费豁免权,保证子女教育费用。 2、5万元银行存款留出1万元家庭应急费用,存入货币市场基金, 其余4万元中的2万元及每月教育金安排后结余的600元,建议做一个5年期组合投资,年收益10%,来满足8万元购车需求。 3、提前还贷计划要利用期初2万元做稳健投资组合,年收益8%,8 年后还清5.9万元贷款余额,按每年贷款余额购买定期寿险,用于防范因发生意外身故而造成遗嘱无法按计划还贷的风险,这个计划可以利用每年1万元货币市场基金收益和2年孩子幼教结束后每月结余的450元的综合投资收益来实现。 4、对于退休后30年间人均20万元生活+5万元医疗的补充养老金计 划,8年后正式考虑,利用8年后还清房贷和9年后完成义务教育投资而每月结余的3034元*12月*5年和14年后缴完中高等教育保费后月结余3789元*12月*6年的投资收益,年收益率3%,可以实现退休时点获得50万元补充养老金。