民生银行信用卡业务报告

民生银行信用卡业务报告 民生银行信用卡业务(黄色部分重点关注) 第一篇 民生银行信用卡及相关服务介绍 一、 民生银行信用卡产品概述 1 产品品牌 1 产品品牌 截至目前，民生信用卡已发行: VISA、万事达卡、JCB、中国银联四大品牌; 2 产品类型 2 产品类型 除卡外，还包括20种联名卡、5种主卡、2种公务卡; 其中联名卡主要包括航空旅行类、百货类、女性类、俱乐部类、汽车类等五大种类。 3 产品级别 3 产品级别 产品级别包括:普、金、白金、钻石，拥有非常全面的产品体系。 注意:此表仅给出信用卡额度的大致区间，各个城市具体标准请以授信评审部政策为准 4收费标准 4收费标准 二 民生银行信用卡金融功能 ?一卡双币 ?透支消费 ?免息期 ?预借现金 ?美元消费人民币还款 ?提高额度 ?免息分期 ?无担保抵押 三 民生银行服务业务介绍 基本服务 1卡片激活 : 仅凭预留手机或住宅电话拨打客服电话激活卡片; 刷卡密码可选: 可选择刷卡消费凭“密码+签名”，刷卡双认证，保证用卡安全;亦可选择栓卡消费 仅凭“签名”功能，使用灵活简便。 2电话挂失 发现信用卡遗失，即刻致电我行信用卡客服热线挂失。信用卡挂失生效后非本人的交 易所发生的信用卡风险将由我行承担，并且我行将应客户要求尽早补卡。 3短信平台 激活卡片，额度查询，余额查询，账单查询 电话取密码 速度 随时设置，即刻生效 修改地 随地设置，电话办理 个性化 随心设置，想改就改 安全性 无惧密码函丢失，申请及修改即短信通知 4电话取密 5多样还款渠道 柜台还款 自动转账 自助设备还款(,,,) 网上银行 电话银行 网络还款 便利店还款 信付通还款 手机还款(深圳、昆明) 易办事还款(深圳) (详情见资料) 6网上商城 积分兑换，常规商品售卖，联名卡主题卡商品专区，战略合作伙伴推广 7分期付款 增值服务 1 意外免还款 服务对象: 民生金卡，普卡主卡持卡人 投保方式: 2009年4月1日(含)后申办民生金、普信用卡的客户，只要在金、普卡申请表上增值 服务申请栏位勾选意外免还款服务并签字确认，即可独享国内银行卡首创意外免还款服 务保障。 保险期间 :一年 保险费: 本保险每人保险费20元，在激活信用卡或申请服务后的第一个账单日扣除服务费用。 保险金额 保险金为其意外伤害事故发生时被保险人信用卡账户内全部欠款，包括主卡及附属 卡的本金、利息、滞纳金及其他应收账款。保险公司承担的保险金额不超过主卡、附属卡 持卡人账户信用额度总额的1.5倍，最高10万元。 2 航空意外险 服务对象: 中国民生银行信用卡持卡人及同行配偶、子女 生效条件: 被保险人持民生信用卡支付本人(或同行配偶、子女)全额飞机票款或 80% 以上(含)旅行团费，即可获得保险人承保的机票当次航班(含转签)或当次旅行乘坐的航班(含转签)航空意外险保障。 保险人: 新华人寿保险股份有限公司北京分公司 有效期间: 保险人及连带被保险人以乘客身份乘坐合法运营的航空班机期间，并遵守乘运人关于安全乘坐的，自持有效机票到达机场通过安全检查时起至被保险人抵达目的地走出航空班机的舱门时止。 保险责任: 用户持卡类别 指定普卡 金卡 被保险人保额 100万元 300万元 配偶保额 50万元 150万元 子女保额 10万元 10万元 保险费用: 我行已统一为持卡人购买了本保险，持卡人无需另行付费。 3 商旅预订 机票预订 酒店预订 度假预订 优惠活动 4道路救援 (行业最低价提供此类服务) 服务范围: 我国行政版图内(暂不含香港、澳门、台湾)的各省市。 服务年费:80元/年/户，申请该服务后的首个账单日收取。 服务内容:现场小修，送油服务，换胎服务，汽车拖带服务，困境救援 5私人律师服务 ? 每年不限次律师电话咨询 ? 每年一次免费法律事务文书 ? 每年一次免费法律见证 ? 每年一次免费律师陪同的现场谈判 更多律师服务，您可享受优惠折扣～ 6保险理财服务 保险名称:“民生相伴”身故及残疾意外伤害保险 保险简介: “民生相伴”身故及残疾意外伤害保险计划，是一款可单独购买的个人意外险，与其他个人意外保险理赔不冲突。发生保险责任范围内的意外事故达到合同所约定的程度，该计划均可为您提供基本的经济保障～因为意外事故或保障疾病而导致住院动手术，可以获得赔偿。 如“意外身故及残疾意外伤害保险(包括高空坠物，溺水，遭人打劫，自然灾害等意外事故导致身故或残疾)”可获得最高保险金额18万元。 业务开通城市:上海、浙江、江苏、北京、四川、广州、深圳、湖北、山东 7 民生恒江就医通道 使用人: 民生持卡人本人或本人事先指定服务使用人 服务介绍: 门诊过程 客户经过民生恒江就医通道，在门诊时间或非门诊时间内的一次门诊诊疗过程中，得到预约挂号、预约专家、预约检查、预约检验、专人陪同和就诊协调的服务。 住院全程A 客户经过民生恒江就医通道住院治疗，在国家卫生行业通行的平均住院日内，得到预约挂号、预约门诊专家、预约手术专家、预约麻醉专家、预约床位、预约术前术后检查检验和住院期间医疗、护理协调服务与生活辅助服务，提供客户出院后一次预约复诊服务。 住院过程B 客户经过民生恒江就医通道住院治疗，在国家卫生行业通行的平均住院日内，得到预约挂号、预约门诊专家和主治专家、预约床位、预约检查检验和住院期间医疗、护理协调服务与生活辅助服务，提供客户出院后一次预约复诊服务。 以上内容主要来自ppt民生信用卡产品概述及金普卡功能介绍以及民生银行信用卡主页上资料 第二篇 民生银行信用卡产品详细介绍及对应客户群简要分析 民生银行信用卡分类介绍 民生银类别 特色 行信用卡 针对高端客户推出的全方位涵盖衣食住行健康民生白民生白钻信通休闲保险等的特色服务以及特惠商户的优惠(机场钻系列 卡(钻石，白金) 贵宾厅，高尔夫，美容spa三大核心服务) 标准卡民生标准卡一般性增值业务 系列 (金卡，普通卡) 每天都有对应不同类别商家优惠，且亮点在于民生in卡 能植入上海市公交卡芯片 留学生卡 多币种选择，享受多人航空保险 与时下体育热点结合，世界杯卡推出酒吧看球民生世界杯卡民生特优惠以及有机会去世界杯举办国观看世界杯 奥运卡 色主题系列 与奥运结合主办多种线上活动 生肖卡 结合传统生肖形象，推出的信用卡 签约持卡人捐出100元人民币用于敦煌艺术保敦煌艺术保护护，限量发行的信用卡，对于持卡人而言是自愿的信用卡 公益活动对银行而言是有意义的企业形象宣传 民生女人花-化妆品品牌合作，开展多种品牌优惠活动 欧珀莱联名信用卡 民生女人花 美容会所合作，提供相关优惠活动 思妍丽联名信用卡 民生女民生女人花 人花系列 品位杂志联名信用时尚杂志 订阅优惠和成为模特机会 卡 民生女人花 时尚杂志 订阅优惠以及该商场购物优惠 昕薇联名信用卡 民生航各大航空公司积累航空里程，享受机票折扣，专享航空保险 空旅游系列 推出的联名卡 民生-首汽联为持卡人独家提供包括加油、汽车维修、汽车名信用卡 销售等众多超值服务 民生-交广联民生汽更可享受众多交广会员权益。 名信用卡 车系列 民生,汕头骏专享由骏荣汽车提供的尊享服务，包括:购车荣联名信用卡 优惠礼遇、售后服务VIP礼遇等。 各百货公司合民生百作推出的联名信用享受商家优惠 货系列 卡 民生?金辉联享受vip身份以及顶级的服务 名白金信用卡 民生俱 乐部系列 民生长安白金国内首张顶级私人俱乐部白金信用卡信用卡个联名信用卡 性化定制且享受顶级服务 民生银行与宝马(中国)以BMW杯国际高尔夫民生,宝马白球赛中国区赛事为合作契机，针对顶级人士推出的金联名信用卡 一张白金联名信用卡 民生,国际能民生,国际能源中心白金联名信用卡，专为能源中心白金联名信源业主及能源精英在产业服务和企业服务中提供全用卡 方位的白金级礼遇，让您晋升另一超凡境界。 民生,美兰湖联名金卡为美兰湖高尔夫俱乐部 民生,美兰湖会员量身打造，将金融功能与高尔夫运动完美结合，联名信用金卡 不仅带来无比尊容感受，更使其尽享金融支付的便 捷与安全 民生银行信用卡客户及需求简要分析 信用卡 客户群 具体情况 服务项目 机场贵 根据所附申请条件判断，该卡所宾服务 高尔夫免费 针对的是都市精英级别的高端客户，畅打 免费高级体检 在申请条件上以个人资产及消费力医疗绿色通道 全程旅白钻系列 作为标准，在提供服务上与民生标准行保险 积分奖励计划 卡做出了区别，明确了其高端用户专私人律师服务 享的属性 申请条件见资料包 24小时道路救援 交易信息短信通知 从女性客户偏好及市场定位出与著名化妆品品牌， 民生女人花系发，以优雅时尚为主要定位，发行三时尚杂志，线上商城合 列 个国际品牌的卡种，满足客户多样化作，从衣食住行各个时尚 需求 领域丰富客户的体验 标准卡系列 针对一般人群 一般性增值业务 民生in卡:都市白 领，一周每日的特色优惠 充分满足其追求最in生 活的潮流 留学生卡:针对留学民生特色主题每一种卡针对的族群都不同 生卡，双币种为其在国外系列 提供便利 世界杯卡奥运卡:针 对球迷或体育迷，以男性 为主要群体，打造丰富的 产品线 生肖卡:针对普通持 卡人(偏女性化)，利用 民俗文化，将生肖形象卡 通化，使该品牌形象更为 生动 敦煌艺术保护卡:限 量发行产品，为非主流的 以及相关文化群体打造， 有利于提升品牌形象 与商家联合进行优 民生百货系列 针对都市消费主力人群 惠，笼络都市白领，联系 合作商户 主要加强与航空公 航空旅游系列 司的合作，更好的利用航 空公司的客户资源 针对商界人士较高端客户群 对拥有汽车，并收入民生汽车系列 较高的族群有吸引力 顶级服务，针对顶级 民生俱乐部系客户，与高端俱乐部合顶级客户 列 作，打造各种顶级成功人 士的专属信用卡 宁波银行信用卡业务 宁波银行信用卡分类介绍及目标群体简要分析 种类 简要介绍 目标群体 标准卡 汇通人民币汇通人民币卡--可 普卡 在国内使用(普卡) 一般目标群体 汇通人民币汇通人民币卡--可 金卡 在国内使用(金卡) 汇通国际卡 普卡 汇通国际卡具备人双币结算需求的群体 民币、美元双帐户(普卡) 汇通国际卡 金卡 联名卡 香港精彩旅游信用卡由汇通香港旅 中国银联携手香港旅游游普卡 发展局、芒果网及香港著针对有旅游需求的目标群体，尤其名商户共同合作推出，专是与香港旅游局的合作使该产品具有相门为赴港游客的信当的针对性和特色性 用卡产品。该卡为持卡人汇通香港旅 赴港旅游提供全方位的游金卡 用卡服务，使持卡人安心 出行，尽享高品质服务。 汇通银泰联享有银泰百货的针对大众消费群体推出的与商家合 名卡 VIP功能 作的信用卡 汇通易百分信用卡 具备金额高、免抵押、范 围广、还款方便等特色。 汇通易百分通过易百分卡刷卡或取 信用卡年费主卡现可以满足您的购车、家针对家庭用户，提供大宗消费性支 2000元/年，附属装等家庭大宗消费性支出，目标客户群体广泛 卡暂免 出需求的分期业务。具有 期数长、金额高、免抵押、 范围广、还款方便等特 色。 汇通加贝信用卡是 宁波银行与加贝购物俱 乐部有限公司发行的联针对宁波本地市场与商家合作发行汇通加贝信名卡,具有宁波银行人民的联名卡，具有鲜明的本地特色，目标用卡 币信用卡所有基本功能客户为宁波本地人 和加贝公司的VIP会员 属性,持卡人除可凭卡办 理存取款、刷卡消费等金 融业务外,还可在加贝购 物俱乐部享受会员价格 折扣、奖励积分等优惠。 主题卡 汇通休闲卡(暂仅杭 州地区、南京地区)是我 行携手浙江在线网络传 媒有限公司共同推出的 面向杭州地区、南京地区针对杭州南京等地区，与众多商家 客群的主题卡，具备我行合作，囊括衣食住行医疗教育各领域，汇通休闲卡 信用卡金融支付、转帐、商家众多，面向一般都市民众，目标群 存取等基本功能。持有该体相当广泛，几乎没有限制 卡的客户可尽享我行在 杭州地区、南京地区丰富 多彩的以美食、休闲娱乐 为主线的活动礼遇。 汇通商英卡汇通商英卡是一张汇通商英卡是一张充分满足客户小 (年费300/150充分满足客户小额现金额现金需求的人民币信用卡，让客户短 每年 需求的人民币信用卡 期资金周转更灵活、更便捷。 白金卡 具有汇通信用卡的 基本功能外，宁波银行还 将为您提供最高达50万 元的授信额度，以及各项 尊贵增值礼遇我行为白汇通白金卡是宁波银行发行的一款汇通白金卡金卡持卡人提供了六大定位于高端，为优质私营业主、大中型 年费2000元/年 项专属增值服务，处处彰企业高管量身定制的银联标准信用卡， 显尊贵。 定位高端市场 机场贵宾厅服务、航空意 外保险、商旅预定 失卡保障、特惠商户、 360?健康体验 其他 汇通PK信用卡为银 联标准信用卡,具有我行汇通PK卡是我行针对年轻客户群体推出的休信用卡基本功能和合作(银联普卡) 闲竞技类主题银行卡产品。 企事业单位相关优惠便 利功能。 汽车现场紧急救援 享受免费换胎、送油、送 电、送水等服务 免费代 办各种车辆手续 上牌、 补牌、更名、补办行驶证汇通车友贷等 免费提醒服务 车辆记卡(银联年检、违章、保险到期、针对车友推出的一系列特色服务，+MASTERCARD普养路费到期等 车辆增值目标客户非常明确 卡) 服务功能 免费代办违年费360元/年 章、扣证处理、代缴养路 费 提供酒后代驾、陪驾 等服务 俱乐部网络商户 提供优惠服务 组织自驾 车旅游 ?汇通商城(多家银行都有自己的网上商城) 自建的网络购物平台汇通商城已对接银联在线支付，成为国内首个将资源开放给所有银联卡用户的银行网上商城。此次宁波银行汇通商城通过接入银联在线支付，开创性地实现了用户和资源的共享，同时丰富了银联持卡人的金融支付功能，在线交易的金融级担保可助持卡人实现更方便安全的在线支付;作为收单机构的银行可为开户企业提供涵盖线上、线下全方位支付解决。对于宁波银行信用卡持卡用户而言，汇通商城的开通大大丰富了用户的线上体验，同时使汇通卡的持卡人增加了网上消费的方便性，其积分兑换的能动性大大增强。线上平台的建立有利于期增加信用卡包括其他卡中的线上支付金额，同时也更紧密的联系了其合作商家。 徽商银行信用卡业务 徽商银行 黄山信用卡白金卡 黄山信用卡金卡 一般性增值服务，主要针对地方客户，对于白金黄山信用卡普卡 客户在授信额度和免息期上有优惠 黄山公务金卡 黄山公务普卡 徽商银行信用卡发展战略 1把握差异化需求，打造特色产品 “服务市民”、“服务中小”的市场定位，在为普通市民提供理财服务的同时，也为广大个体经营户和小企业主提供全面的资金周转解决方案，满足客户个性化需求。 2发挥地缘优势，服务零距离 网点零距离 徽商银行拥有安徽全省最多的170家营业网点，无论是办卡、还款，还是业务咨询，都可以在身边的服务网点办理。 优惠零距离 黄山信用卡推出首年免年费、刷卡三次免次年年费、账户变动免费实时短信通知的优惠措施。除此之外，无论是年费费率、分期付款手续费，徽商银行收费标准都为业内最低，全方位保障消费者用得实惠、刷得放心～ 沟通零距离。7 X 24小时电话银行、网上银行、手机银行等多种自助渠道，无论是卡片激活、密码修改，还是账单查询，足不出户即可解决。 3洞悉消费需求，产品零距离 虽然是信用卡业务的后来者，但徽商银行从心出发，充分借鉴前人经验教训，择优避劣地完成产品设计，诚心诚意为广大客户提供更为优秀的信用卡服务。 超便捷网上支付。 超强大分期业务。 超给力积分兑换徽 4创新营销手段，精彩零距离 就上述银行营销战略及利润最大化分析 商业银行信用卡的终极商业模式是优化出自发行信用卡的利润，一般来说信用卡的利润主要来自于信用卡使用者的利息以及商家缴纳的佣金收入。还有一部分来自于信用卡的年费等。 信用卡的主要成本构成包括:运营成本、营销成本、风险成本和资金成本。 一民生银行的相关分析 增加收入方面 1针对高端客户市场深化细分程度。除基础的钻石和白金卡分类外，民生银行还推出了俱乐部系列，汽车系列，并结合高端休闲商务活动发行了诸如民生,宝马白金联名信用卡等顶级用户卡，并结合客户需要，提供 了诸多顶级奢华服务。由于信用卡的收入部分来自于商家缴纳的折扣，而一般而言高端客户的消费贡献度远远大于普通客户，在做好 授信风险的防控相关基础上，能够最大价值的实现企业利润。根据2011年网易财经发布的中国信用卡报告数据，民生银行人均信用卡消费位列所有商业银行第三位，显示了极高的客户忠诚度以及极高的客户价值。 2扩大产品线，推出各种类型主题卡。民生银行在针对高端客户推出钻石白金卡等服务时，推出包括女人花系列，民生in卡，世界杯主题卡等。丰富产品线的同时，进一步进行目标客户细分，民生银行特色的女人花系列信用卡将都市女性作为主打客户群，看重其经济独立以及消费能力与消费欲望高的特点，结合女性知名品牌推出的信用卡，精确细分了女性市场，将都市女性的商业价值发挥到最大。由于各种主题产品的推出，民生银行在2011年的信用卡份额为4.55%，在股份制银行中排名较前。根据民生银行年报摘要的信息，截止2011年民生银行信用卡累计发卡量达到1,153万张，交易额1,775.20亿元，同比增幅64.91%;年末应收账款余额385.51亿元，较上年末增长134.61%。除高端用户贡献的人均高利润以外，大众客户群在量上也实现了突破，从而从质、量两个方面保证了利润最大化。 控制成本领域 1控制风险成本 (民生银行据其透支额判断可能存在风险，需要加强风险监控) 根据网易财经对上市银行信用卡业务的报告，2011年民生银行信用卡人均透支额位列所有商业银行第一名，这虽然意味着银行可以收取大量利息，另一方面也意味着民生银行可能面临信用风险，因此风险控制降低信用卡坏账的成本对于实现利润最大化以及企业价值最优也具有现实意义。 2控制营销成本 民生银行推出的世界杯卡与奥运卡结合社会热点，节约营销成本。同时积极参与娱乐产业，借以文化产业推广信用卡品牌，使线上线下同时营销，避免传统的柜台营销等造成的成本过高，辐射力度不够的弱点。 二 宁波银行相关简单分析 宁波银行作为相对实力比较弱的的股份制上市银行，在年报中未披露信用卡业务相关信息，但是从其发行的信用卡信息上能感受到鲜明的地域特色，由于其业务集中在长三角地区，对于长三角的核心城市，宁波银行信用卡中心推出了和本地大量商家绑定的优惠服务，注重休闲娱乐，享受各类商家的丰富折扣是其最重要的特点。与本地商家的合作极大的增加率信用卡的商家佣金收入，同时由于熟悉长三角市场，宁波银行的本地营销能降低营销成本，也易于被目标群体所接受。 三 相关思考 信用卡终身制，发掘客户终身价值，使个别客户信用卡业务产生稳定的长期的现金流入实现企业价值最大化，同时对于培育客户忠诚度与品牌形象也极为有益。也可大大节约再次营销的成本 特色产品重要性(民生的女人花系列特色鲜明)有助于培育企业信用卡品牌形象 信用卡业务正处于初步发展阶段的股份制商业银行应该立足本地，发展在地特色增值服务结合时事热点推出主题信用卡可以节约大量营销成本，也可以扩大产品目标群体，同时产生良好的宣传效应。 刘煦 122030639 财政学