如何学好金融学

如何学好金融学 辅导一 如何学好金融学 一、为什么要学习金融学 对于这个问题，可以从三个方面来理解: 1、金融学所研究的范畴在经济生活中具有极端重要性 金融学是一门研究金融领域各要素及其基本关系与运行规律的经济科学。在现代市场经济中，每一个家庭或个人、各类经济单位几乎每天都要接触货币，都要同金融打交道;任何商品都需要用货币来计价，任何购买都要用货币来支付;人们与以银行为代表的金融机构有各种经济关系，例如去存款、取款、付款，去申请各种生产经营性贷款或消费贷款，去办理各种保险，去购买有价证券，等等;报刊、电视、电台每天都要报道股票行情、外汇牌价、借贷利率等各种金融信息。总之，现代社会的一切经济活动都要借助货币信用形式来完成，一切经济政策和调控措施也都要通过货币金融手段来发挥作用。在这种经济社会里，货币、信用、金融机构、金融市场、金融总量、金融调控与监管、国际金融、金融稳定与发展等金融学所包括的基本范畴具有极端的重要性，金融学就是专门研究这些范畴的学科。因此，只有通过学习金融学，才能掌握、理解和分析研究这些重要的金融范畴。 2、现实生活中提出的种种课题，需要通过学习金融学来取得科学的认识 如何在社会主义道路上遵循市场经济的一般规律，促进国民经济健康、稳定、持续发展，是摆在我们面前的重大课题，尤其在改革开放的转轨时期，产生了许多新问题、新矛盾，人们在日常生活中，对于时时接触的货币、信用、银行、金融市场、国际金融、货币政策等范畴，也会产生好多问题，例如，„„有许多具体而现实的问题困扰着人们，把握不准怎样看待才是正确的，怎样看待是错误的，这就需要通过金融学的系统学习，掌握相关的基本概念、基本知识和基本原理，把握金融运行的内在联系和规律，才能找到科学认识和探索金融问题的入门钥匙，研究并解决我国现实中的诸多经济和金融问题。 3、学习金融学可以为深入学习各门经济类课程奠定理论基础 由于货币、信用、银行等金融因素已经渗透于现代经济生活的方方面面，各门其他经济学科的课程中都会涉及到金融学的基本概念、基本知识和基本原理，也都与金融学的理论相关联，例如经济学、财政学、会计学、经济管理学等，学好和掌握金融学的基本理论对于学习这些经济类课程大有帮助。 二、金融学的结构框架 《金融学》的涵盖面很宽，凡与金融相关的范畴几乎都包含在内。金融学的框架结构可用简图表示为: 1 市 场 国 国 际 宏 观 金 融 与 调 控 际 金 (中央银行、货币供求与均衡 、货币政策、金融监管、金融发展) 金 融 融 关 关 系 货 信 金 系 融 币 用 机 构 市 场 从课程基本框架的图示中，大致可用16字概括:“三根支柱，一个空间，上有调控，外有扩展”。具体来说: “三根支柱”，是指货币、信用和金融机构，这是支撑整个金融学大厦的三个基本范畴; “一个空间”，是指金融市场，在市场经济体制中，货币的运动和各种信用活动都以金融市场为空间进行的，以银行为代表的各种金融机构的经营活动也离不开金融市场，货币、信用、银行的市场活动构成了微观的金融运作，在金融发展的早期，金融学的范畴仅此而已; “上有调控”，是指宏观上的货币供求等金融总量分析、主要的宏观调控机构中央银行、货币政策与金融监管、以及通货膨胀、金融监管、金融发展等与宏观金融调控相关的问题，这些范畴构成了宏观的金融运作，是金融发展到一定阶段才出现的，并随着金融的发展而发展完善，成为现代金融和现代经济体系不可或缺的有机部分; “外有扩展”是指国际金融关系，如国际货币关系、国际收支、外汇、汇率、国际储备、国际 2 金融机构、国际金融市场等，这些范畴最初产生于国际贸易之中，是随着商品生产和流通的国际化、经济发展的国际化而不断发展充实的。 三、金融学的主要学习内容 根据金融学的基本框架结构，我们在编写教材时按照历史的和逻辑的顺序分为22章来阐述，按照学习的内容大致可分为7个单元: 第一单元:货币与货币(第1、2、3章):第一章货币与货币流通，主要阐述了货币的出现与货币形式的演进、货币的功能与作用、当代信用货币的层次划分与计量等问题。第二章货币制度，主要介绍了货币制度的基本内容、对货币制度的三种类型:国家货币制度、国际货币制度和区域性货币制度的安排与演变进行了描述。第三章是国际交往中的货币与汇率，主要讨论了外汇与汇率的基本概念、汇率的决定与影响、汇率制度的安排与演进、人民币汇率制度及其改革等问题。这三章中讨论的问题都是金融学的第一个基本要素??货币范畴的基本概念和基本理论问题。 第二单元:信用与利率(4、5、6章):在第四章信用的演进中，主要讨论了信用的含义、信用的产生与发展、现代信用及其作用、现代信用体系的构成等四个问题。在第五章信用形式中，重点阐述了企业信用、政府信用、银行信用、个人信用和国际信用等五种重要的信用形式。第六章利息与利率，主要阐述了利息与收益的一般形态、利率的种类、利率的决定与影响因素、利率的风险结构与期限结构、利率的功能与作用等五个问题，这些问题都是金融学的第二个基本要素??信用范畴的基本概念和基本原理。 第三单元:金融机构 (7、8、9章):第7章是金融机构概述，这一章主要讨论金融学的第三个要素??金融机构的基本概念与基本状况，介绍了金融机构的产生与功能、金融机构体系的构成与发展、重点介绍了我国金融机构体系的历史与现状。第8章专门讨论了银行类金融机构，介绍了银行的产生发展及其种类，重点讨论了商业银行的组织形式、主要业务与经营管理，另外还介绍了政策性银行和信用合作机构。第9章专门讨论非银行金融机构，主要介绍了保险公司、证券公司和投资基金管理公司等投资机构以及信托机构、租赁机构、财务公司、金融资产管理公司、邮政储蓄机构、信用服务机构等其他金融机构的概况。 第四单元:金融市场(第10、11、12章):第10章是金融市场与金融工具，主要阐述了金融市场及其各种要素，重点讨论了金融工具的种类与特征、金融工具的价格和收益等问题。第11章专门讨论货币市场，阐述了货币市场的特点与功能，分别介绍了同业拆借市场、票据市场、国库券市场、回购市场的构成要素和运作原理。第12章专门讨论资本市场，分析了资本市场的特点与功能，介绍了证券发行市场和证券流通市场的交易程序和组织方式，最后简单介绍了资本市场的若干重要理论及证券投资分析等问题。这一篇与其他各章都有密切的关系，是整个金融运作的空间，也是各种金融要素集合的场所。 第五单元:国际金融与金融全球化(第13、14、15章)。这一单元是从开放经济的角度来阐释国际间的金融问题。第13章国际收支及其均衡，主要介绍了国际收支与国际收支平衡表的基本构成， 3 重点讨论了国际收支的平衡与调节问题，阐释了国际储备与对外债务、国际支付与结算等问题。第14章国际资本流动与国际金融市场，讨论了国际资本流动的特点、原因及其效应，简单介绍了国际外汇市场、国际货币市场和国际资本市场的运作。第十五章金融全球化，分析了经济全球化与金融全球化的作用与影响，回顾了中国金融对外开放的进程，分析了加入WTO以后中国金融业对外开放的进一步扩大等问题。 第六单元:中央银行与货币供求均衡(16、17、18、19章);第16章中央银行，主要阐述了现代金融机构体系的核心??中央银行的产生发展和类型、性质与功能、中央银行的资产负债业务和清算业务等方面的内容。第17章货币需求，在界定货币需求的含义与分析角度的基础上，重点讨论了货币需求的决定问题，介绍了主要的几种货币需求理论，具体分析了我国货币需求的决定与影响因素。第18章货币供给，阐释了现代信用货币供给的基本概念，以货币供给基本模型为线索，从中央银行与基础货币的提供、商业银行与存款货币的创造、货币乘数的主要决定与影响因素等方面展开了详细的分析，在此基础上分析了影响我国货币供给的各种因素。第19章货币均衡，分析了货币供求均衡与社会总供求均衡之间的关系，阐释了货币均衡的实现机制和影响因素，重点讨论了货币供求失衡的两种情况??货币供大于求所形成的通货膨胀问题和货币供小于求所形成的通货紧缩问题。 第七单元金融调控与金融发展，第20章讨论了宏观调控的主要政策之一??货币政策的目标、中介指标、政策工具、传导机制、财政政策与货币政策的协调配合等问题。第21章金融监管，阐明了现代金融运作中金融监管的必要性和发展的基本历程，介绍了金融监管体系的一般构成，重点讨论了国家对商业银行和金融市场的监管问题。第22章金融与经济发展，这一章从宏观角度阐明金融与经济之间的关系、经济发展中的货币化和金融化问题、金融压制与金融深化理论、金融创新与金融发展、金融结构与发展等问题。 四、如何学习《金融学》的若干体会与建议 (一)以正确的理论指导学习 金融学本身就是一门专业基础理论课，这种理论课的学习尤其需要有正确的理论指导。这里主要有三层含义。 1、在金融学的学习过程中，应该始终以马克思主义的基本原理为指导。因为马克思主义为我们提供了一个充满活力的理论框架，在这个框架里，辩证唯物主义和历史唯物主义为我们提供了正确的世界观和科学的方法论，赋予我们实事求是的科学精神，为我们提供了观察问题、分析问题和解决问题的正确立场、观点和方法。因此，马克思主义是我们学习金融学的思想武器和指导原则。需要注意的是，这种指导性并不是表现在句句拘守马克思主义原著中关于金融学问题的具体论点和论据，如果我们只是试图简单地套用马克思在前一个多世纪的表述来解决现实问题往往是不成功的，这种方法本身就违背了马克思主义的科学精神，正因为经济发展了，时代变化了，才需要我们以马克思主义原理为指导来研究和解决现实问题。所以马克思主义的指导性体现在我们在学习中应该坚持辩证唯物主义和历史唯物主义，弘扬实事求是的精神，以正确的立场、观点和方法去分析并解决 4 问题。 2、吸收全人类一切有益的文明成果，对人类在货币银行问题上已经取得的共识、经验教训，我们都应该认真学习和记取。因为市场经济的运作具有明显的客观性和内在规律性，市场经济中的货币、信用、银行等金融范畴也有基本相同的特征，而金融学作为市场经济中研究货币金融范畴的基本概念和基本原理的学科，应该具有基本的客观性和规律性，这是不以社会制度的差别而转移的，因此，对于人类已经揭示出来的金融学方面的内在规律，包括国外学者在金融学方面的研究成果，我们不仅不能排斥，而且需要认真学习和掌握，并运用这些客观原理分析和解决我国经济体制转轨过程中的现实金融问题，这正是马克思主义开放式理论框架的，是符合实事求是精神的。当然，我们在学习各国经济学家的理论和主张时应该有一个思辨的过程，引导学员吸收其正确和合理的成分，扬弃其谬误之处，既不要盲目崇拜，一概吸收;也不要盲目排斥，一概否定，而应该取其精华，去其糟粕，在前人研究的基础上不断研究探索，力争使金融学的理论更加科学。 3、立足国情，实事求是，在结合中国实际的过程中来学习和研究金融学。我们是在中国这块土地上学习金融学，学习的目的是更好地工作和解决中国的经济问题，因此，在学习中必须时时注意中国的历史和现实问题，从国情出发来观察问题、分析问题和解决问题，脱离实际的学习或对理论的生搬硬套都是不可取的。 (二)以科学的思维方式进行学习 首先，尽量避免非黑即白、非对即错的两极式绝对化思维方式，遵从社会科学的认识规律，坚持真理的相对性，在此条件和此环境下的相对真理，放到彼条件和彼环境下未必是真理。一般来说，经济学中所概括的基本原理和对规律的认识，通常只符合大数定理，即符合大多数情况，代表一种趋势或倾向，可以存在着例外。这一点与自然科学有所不同，这主要是因为社会科学的研究对象和所研究的关系有较大的不确定性。因此，我们既不能因为存在例外而否定基本原理，也不能用某个结论去解释一切。 其次，检验经济学家们的理论、政策主张的唯一也应该是社会实践，要看经济发展的最终效果。但由于社会科学的特殊性，检验效果的时滞很长，即从最初的理论付诸行动到出现最终效果之间有很长的时间滞后性，在这期间的初始效果和最终效果很可能不一致，因此，人们在检验其真理性时并不能简单直观地看问题。例如，研究通货膨胀对经济发展的影响，应该怎么看利弊,如果从通货膨胀初期带来的短暂繁荣效果出发，会得出一个通货膨胀有利于经济发展的结论;但若从长期内将造成经济混乱和衰退这个最终效果看，就会得出通货膨胀不利于经济发展的结论。因此，经济和金融问题是比较复杂的，这也是金融学的魅力所在，研究经济金融问题需要用各种科学的思维方式和分析方法，如静态与动态的分析、存量与流量的分析、事先、事中和事后的分析、长期和短期的分析等，不要抓住一点不及其余，应该注重培养自己养成具体问题具体分析和辨证看待问题的习惯。 5 第三、金融学的研究对象是在不断发展变化的，对于各种金融要素及其关系、运行规律，人们的认识有一个逐步深化、逐步接近客观真理的过程，所以人们的探讨研究也是永无止境的，我们对金融学范畴的认识还在不断深化着，因此，要用发展的眼光、动态的观念来学习金融学。尽可能自己去查阅相关的文献资料，从新情况、新素材中去发现问题，用所学的知识去分析问题和解决问题，同学们之间、师生之间应该尽量多交流，例如就现实金融问题用金融学原理来进行讨论或辩论等。应该说，金融学中有许多问题到目前为止还没有定论，教材中涉及的各种理论、观点、及各种范畴的关系等，都是大多数人已有的共识而已，可以毫不夸张地说，几乎所有的问题都是有争论的，有的还争论得很激烈，因此大家在学习过程中，需要在把握共识的基础上，了解主要的争论点，树立多元化的思维方式，激发讨论和研究问题的兴趣，才能把金融学的学习引向深入。当然学习重点和前提还是应该放在基本共识上，掌握基本知识和内在联系是首要任务，如果连基本原理和基本概念都没有把握，急于切入问题的争论中弊大于利。 第四，在学习基本知识和基本原理的基础上，开动脑筋去分析和思考问题，去探寻科学的认识和解决问题的途径，死记硬背或机械僵化地学习是最不可取的。现实中很多金融学方面的问题，是很难从哪本书上直接找到答案的，即使有答案，也可能是不完全或抽象的;同样，在分析问题时不要简单地肯定或否定，要多问几个为什么，只要勤于思考，就会从并无直接答案的论述中领悟到分析解决问题的途径。客观地说，金融学除了介绍一些基本知识外，主要为大家提供一些研究问题的思路、剖析问题的方法，而不是简单的答案。所以，在学习中不要以找答案为目标，而要注重掌握认识问题、分析问题和解决问题的入门钥匙。 (三)养成良好的学习习惯与方法 1、自学与辅导相结合，以自学为主。教师的讲授、辅导与答疑等教学方式都应该是辅助性的，目的只有一个，就是帮助大家理思路、提要领、抓重点、解难点，是为同学们更好地自学提供帮助的。学习金融学最主要还是靠同学们的自学，靠自己去读书、领会、掌握和运用。自学的能力是培养出来的，也是一种受益终生的能力，因为随着形势的发展我们毕业以后还需要终生不断地学习，不可能永远靠老师教，而只能靠自己自学，因此从现在开始培养自学能力是非常重要的。只要坚持正确的理论指导和科学的方法，自学中的困难都是可以克服的。 2、精读和泛读相结合，以精读为主。自学主要在于读书。读书有两种基本方法:精读与泛读。精读的益处在于增加深度，泛读的意义在于扩大知识面，二者缺一不可。对于教材和一些专家的名著需要精读，化时间、下气力去思考和钻研，除此之外，还要泛读一些相关的书刊，如各种金融学的专业书刊和经济学的书刊。因为金融学是一门基础理论课，涵盖面广但又相对抽象，它以讲原理为主，具体的实务性、技术性、操作性内容少，也很难做到与现实发展同步，如果同学们能泛读一些相关的书刊，扩大知识面，补充新信息，会大大加深理解和掌握的程度。 3、理论与实际相结合。学习金融学要与现实相结合，经常阅读报刊、关注新闻，关心时局和经济金融问题特别是热点问题，激发学习的热情和兴趣，带着现实中的问题来学会事半功倍。例如为 6 什么我国内需不足时要起用货币政策,为什么我国金融机构现在正推广消费信贷,人民币汇率究竟应该升值还是贬值,带着这些问题来学习货币、信用、商业银行、中央银行、货币供求和货币政策、等章节，就有助于理解所学内容，也能解释现实问题。 4、接受与探索相结合。对于金融学的基本知识，应以接受为主，我们不能怀疑一切，对人类已取得的文明成果、带共性和规律性的知识与原理，应该认真学习，不仅要接受，还要掌握、消化它，以便今后能自如地应用;而对于金融学所涉及的一些问题，则需要有一种科学求是的精神，勤于思考，勇于探索，不必拘泥或迷信某一本书里的一句话，或某个专家的一个论点，而需要通过自己应用基本知识和原理来分析和思考，培养自己分析问题和解决问题的能力。这里有一个综合应用所学知识的问题，不要割裂各章讨论的内容，也不能忽视与其他专业的相关性。教材各章后面都有小结、重要词汇、复习思考题等，大家应该认真做一下。在做题时，尽可能贯通各章的知识，尽可能联系实际，培养综合分析和探索问题的能力。 第三讲 第二章 货币制度 (一)本章应该重点识记的基本概念 货币制度:国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式; 主币:一国流通中的基本通货， 辅币:主币货币单位以下的小面额货币; 货币单位:比较不同货币数量的计量单位; 格雷欣法则:又称“劣币驱逐良币规律”，指在两种实际价值不同而名义价值相同的货币同时流通时，必然出现实际价值偏高的良币被贮藏、融化或输出国外，而实际价值偏低的劣币充斥市场的现象。 国家货币制度:是指一国政府以法令形式对本国货币的有关要素、货币流通的组织与调节等加以规定所形成的体系。 国际货币制度:亦称国际货币体系，是支配各国货币关系的规则以及国际间进行各种交易支付所依据的一套安排和惯例。 布雷顿森林体系:1944年7月由44国签署的《布雷顿森林协定》所建立的以美元为中心的国际货币体系。 牙买加体系:1976年1月国际货币基金组织“国际货币制度临时委员会”在牙买加会议上达成的新的国际货币制度。 区域性货币制度:是指由某个区域内的有关国家(地区)通过协调形成一个货币区，由联合组 7 建的一家中央银行来发行与管理区域内的统一货币的制度。 (一) 本章应该了解和掌握的主要内容: 1、掌握货币制度的含义，了解货币制度主要包括哪些基本内容。 2、了解国家货币制度的含义，掌握国家货币制度的几种主要类型和特点，了解国家货币制度的演变过程和原因，掌握劣币驱逐良币的规律。 3、重点掌握我国现行货币制度的内容与特点，掌握人民币的发行程序。 4、了解国际货币制度的演变历程，掌握牙买加体系的内容与利弊。 5、了解区域性货币制度的形成与发展过程，了解欧洲货币联盟等几种主要的区域性货币制度。 (三)本章的重点和难点问题 1、货币制度是怎样形成的, ?自从国家干预货币流通之后就开始形成货币制度。 ?较为完善的货币制度是随着资本主义经济制度的建立而逐步形成的。 ?现存的货币制度可分为国家货币制度、国际货币制度和区域性货币制度三类。 货币制度主要包括哪些基本内容, 货币制度自国家干预货币流通以后就开始形成。较为完善的货币制度是随着资本主义经济制度的建立逐步确立的。货币制度的基本内容包括六个方面: (1) 规定货币材料，即确定哪些商品可以作为币材。 (2) 规定货币单位，即规定货币单位的名称和货币单位的“值”。 (3) 规定主币和辅币。 (4) 规定货币铸造权或发行权，金属货币流通下规定货币铸造权;信用货币流通下规定货币发 行权在中央银行。 (5) 有限法偿和无限法偿，即法律规定货币具有多大的支付能力。 (6)准备制度，如金准备、外汇准备、有价证券准备或物资准备等。 3、国家货币制度是怎样演变的, 16世纪以后国家货币制度发生了数次大的变化，这些变化的轨迹可用下图表示: 复本位制—金银复本位制 金属货币制度 银本位制 金铸币本位制 货币制度 单本位制 金块本位制 金本位制 金汇兑本位制 8 信用货币制度—— 不兑现的信用货币 4、现行信用货币制度有何特点, ?贵金属非货币化 ?流通中的信用货币主要由现金和存款货币构成。 ?现实经济中的货币均通过金融活动投入流通。 ?中央银行代表国家对信用货币进行统一管理与调控成为金融和经济正常发展的必要条件。 (1)我国现行的是信用货币制度。 (2)具有“一国多币”的特殊性。目前不同地区各有自己的法定货币:人民币是大陆地区的法定货币;港元是香港地区的法定货币、澳门元是澳门地区的法定货币，新台币是台湾地区的法定货币。各种货币各限于本地区流通，人民币与港元、澳门元之间按以市场供求为基础决定的汇价进行兑换，澳门元与港元直接挂钩，新台币主要与美元挂钩。 ?大陆地区的法定货币是人民币，由国家授权中国人民银行统一发行与管理。 ?人民币的发行主要通过货币发行基金和业务库的管理来实现。人民币的发行程序可用图简示: 出 库 现金投放 发 行 库 业 务 库 市场人民币 入 库 现金归行 (商业银行) 存 量 (中国人民银行) ?对人民币发行与流通的管理，主要体现在发行基金的编制、发行基金的运送管理、反假币及票样管理和人民币出入境管理等方面。6、如何看待国际货币制度的演变, ?布雷顿森林体系的建立与崩溃有其历史的必然性: ?了解布雷顿森林体系建立的背景; ?了解布雷顿森林体系的主要内容:“双挂钩”的安排;实行固定汇率制;IMF为会员国解决国际收支困难事先作出安排.会员国不得限制经常性项目的支付,不得采取歧视性货币措施. ?布雷顿森林体系曾发挥过积极的作用. ?该体系的安排中隐含着诸多的缺陷导致了其最终走向崩溃. ?了解现行的牙买加体系内容及其利弊, ?牙买加体系的主要内容:国际储备多元化;汇率安排多样化;多渠道调节国际收支. 9 ?牙买加体系的积极作用:为国际经济活动提供了多种清偿货币;为各国的经济发展提供了灵活性和自主性;为各国调节国际收支提供了灵活性. ?牙买加体系的缺陷:国际上缺乏统一而稳定的货币标准;加大了汇率风险;国际收支调节机制存在着局限性. 如何看待现存的区域性货币制度, ?现存的区域性货币制度主要有西非货币联盟制度、中非货币联盟制度、东加勒比货币联盟制度、欧洲货币制度等。 ?按照“最适度货币区理论”,区域性货币制度的存在有其合理性。 ?在国际经济一体化进程中,采用区域性货币制度对于协调与稳定区域经济的发展、发挥汇率机 制的作用具有积极意义。 ?现存的区域性货币制度仍然存在一些缺陷有待于克服.区域性货币制度的前景尚难定论。 10