信用卡预借现金业务须知

信用卡预借现金业务须知 精品文档就在这里 -------------各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，，手册，应有尽有-------------- -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- --------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 信用卡预借现金业务须知 无论是房贷、车贷或者其他消费类贷款，如果不能证明资金用途，个人向银行借现金是一桩难事。最近，不少银行推出“信用卡预借现金业务”，借款人无需担保抵押，仅凭所持的信用卡就能获得一定金额的贷款，缓解现金流短缺的燃眉之急。南国早报记者采访多位银行业内人士，就这一业务与信用卡取现、消费分期还款等方式比较起来哪个更合算 1 现象:额度变成现金 信用卡现新功能 8月15日，南宁的田女士收到浦发银行发来的短信息，提示她可申请共1.7万元信用卡“万用金”现金分期额度。田女士咨询客服了解到，申请成功后，现金将打到客户的另一张借记卡(本行、其他行均可)上，客户可直接支取使用，按约定的期数还款即可。 市民王先生前段时间装修新房出现资金短缺，正一筹莫展时，意外收到了华夏银行客服人员打来电话，称可以预借给他两万元现金，随后只需要分期还款就可以了。申请后，现金几天之内就打到王先生指定的账户上，“真是解决了我的燃眉之急”。 记者了解到，兴业银行、中信银行、交通银行等多家银行也已推出此类业务。各家银行都规定，预借现金必须在信用卡额度范围内，但具体金额各不相同。比如，建设银行信用卡现金信贷业务规定申请金额最低为500元、最高累计不超过人民币5万元;中信银行信用卡官网则显示，此项业务最高额度为30万元。 南宁一家股份制银行卡部的工作人员介绍，无论是万用金，还是信用卡贷款，其实都是信用卡预借现金业务，该业务类似小额信用贷款。银行大多会通过筛选，定向邀请客户办理，比如有的银行会考虑持卡人最近6个月的收入情况，有的银行则是考虑近期刷卡消费额高的顾客，“银行通过这种业务能令一些资质较好的持卡人，通过正常途径实现资金周转，在一定程度上也有利于减少非法套现的发生”。 2 走访:手续费看分期 最多可分3年还清 一般来说，信用卡预借现金到账时间通常在3个工作日左右。通常采用本金和手续费分期还款的方式，最短可分3期，最长可分36期(即3年)。有的银行也可以先一次性支付手续费，再分期还本金，使用这种还款方式还可以享受到一定的费率优惠。 浦发银行信用卡中心客服人员介绍，客户可在额度范围内要求现金分期，可分为3期、6期、12期、18期、24期、36期。以6期为例，如果是手续费与本金一起分期，手续费为4.5%;如果是先支付手续费再分期还本金，手续费则为4.3%。相当于借用1万元分6个月还款，分别要支付450元和430元的手续费。 ---------------------------------------------------------精品 文档--------------------------------------------------------------------- 精品文档就在这里 -------------各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-------------- -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- --------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 兴业银行的客服人员介绍，该行信用卡预借现金业务3期、6期、12期、18期、24期、36期的手续费分别为2.4%、4.5%、9.00%、13.5%、18%和27%。比如，客户额度为3万元，可申请现金分期3万元，选择一年期则银行要收取9%手续费即2700元，然后每个月还本金2500元。 中信银行官网的信息显示，该行的此类业务可以分1期、3期、6期、12期、24期和36期，月手续费率分别为1.5%、0.82%、0.82%、0.77%、0.76%、0.76%。以借1万元为例，月手续费分别为150元、82元、82元、77元、76元和76元。 总的来看，目前各家银行信用卡预借现金业务的手续费率水平相当，差别不太明显。 3 比较: 优于刷卡取现 贵过消费贷款不少 信用卡预借现金和信用卡取现的区别何在,银行人士指出，用信用卡取现首先有一笔取现费用，各行在每笔3%左右，也就说取1000元会产生30元的“成本”。而顾客申请的预借现金是打到另外一张借记卡上，支取是不会产生费用的。 银行人士介绍，信用卡直接取现还受到额度的限制，目前大部分银行的信用卡提现额度为信用卡整体额度的30%至50%。同时，单日可提现金额有限制，多数银行每天信用卡取现的上限是2000元。除了取现手续费以外，银行还要收取每天万分之五的利息，相当于年利率18%。 而预借现金的借款额度完全不同，最高可以接近于信用额度的90%，有的银行还会根据客户信用度测评，临时为持卡人上调额度。其次，信用卡提现不能分期还款，而信用卡预借现金可以分期还款。 此外，记者还对比了多家银行刷卡消费后分期还款的手续费，发现与预借现金业务的费率差距不太大。比如浦发银行，刷卡消费分6期还款的手续费为4.68%，同期预借现金业务手续费为4.5%左右;兴业银行消费分期12期为7.8%、24期为15.6%，同期预借现金业务则分别为9%、18%。 不过，预借现金业务的成本比消费贷款要高不少。目前一年期贷款基准利率为6%，多数银行上浮30%，即7.8%。而预借现金业务一年期手续费多为9%。以5万元为例，信用卡预借现金要多付出600元。 4 提醒: 算清账再使用 适合消费而非投资 采访中，不少理财专家提醒信用卡持卡人，采用分期还款方式预借现金，虽然能够拓宽融资渠道，但较高的费率有可能会加大自身负担。同时，有些借款人的目的并非消费或者应急，而是用来投资，这是不可取的。 ---------------------------------------------------------精品 文档--------------------------------------------------------------------- 精品文档就在这里 -------------各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-------------- -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- --------------------------------------------------------------------------------------------------------------- “在选择这种业务时需格外谨慎。除非确实有紧急临时资金需求，否则通过这种渠道借得现金后进行风险较大的投资更不可取。”中国银行广西区分行国际理财师邓承毓说，从信用卡预借现金业务各档手续费可以看出，还款时间拉得越长，“成本”就越高。 邓承毓指出，预借现金本质上是一种个人小额信贷金融产品，可以满足申请人非指定用途的消费需求和小额资金流动性的需要，有些人有消费的需求，但又不方便刷卡必须支付现金，那就适合申请信用卡预借现金。 此外，如今从银行贷款已经很难获得基准利率了，特别是对一些缺乏现金流的中小企业主来说，如果急需现金又贷款无门，通过信用卡预借现金也不失为一种不错的办法。 ---------------------------------------------------------精品 文档 ---------------------------------------------------------------------