日本：“两条腿”医保为农民解忧

日本：“两条腿”医保为农民解忧 日本:“两条腿”医保为农民解忧 702(x}73中国医药指南 目前.我国进城务工流动人口逐年上升.尽管2003 年全国开始试点新型农村合作医疗,但由于存在起 付线高,只保大病,合作医疗资金管理不善等问,农业 人口的医疗保障仍不完善. 在社科院举办的"日本农民的保障制度和互助保险 制度"研讨会上,日本生命保险公司基础研究所主任研 究员沙银华告诉记者,上世纪中叶,日本政府加大农业现 代化进程.农村人口骤降.暴露出来的农业人口医疗保 障问题同目前中国农村医疗保障情况颇有相似之处,但 是,日本政府和地方互助组织用了大约50多年时间,建 立起一套系统化的"两条腿"农民医疗保障制度.彻 底解决了农业人口面临的医疗社会保障难题. 政府强制健康险 据沙银华介绍,1934年,日本颁布了《国民健康 保险法》,要求所有国民必须加入国民健康保险.作为 一 项政府强制推行,最基础的社会保障政策.国民健康 保险制度是日本农民的医疗保障底线. 国民健康保险分为两类:一是政府掌管的健康保 险,主要面向小孩,没有工作人群,他们的健康保险 费用由各地政府,个人分担.另外一类是,民间组合 掌管的健康保险,它包括所有职工,从业人员和农民. 有单位的从业人员的健康保险由政府,各大公司,个人 三方分担:农民健康保险组合也由政府,农协健康保险 组合和农民个人三方负担. 农协健康保险组合有大有小,但基本上以县为单 位.日本最有名的琦玉县农协健康保险组合,白1974 年成立以来到2002年被保险人数达到8856人. 农民互助解病痛 上世纪50年代中期,日本农村疾病发病率高,农 民生活贫困,政府为发展西方式现代农业,提高农业生 产率,出台了离农政策一一鼓励农民离开自己的土地, 进城务工:离农政策解决了一部分农民的医疗保障问 题,但农民无能力支付国民健康保险仍是一大难题.日 本的专家,学者研究农村人口保障问题时发现,国家财 政能拿出来扶助农民医疗保障的金额有限,完全替农民 负担与现实不符:而在健康险中,国家负担的金额比例 也可能太大:农民收入低,不可能完全由自己承担医疗 费用.因此,专家们认为,最好的形式就是引导农民 组成团体,互帮互助,共同面对医疗问题.日本农民 互助保险组合应运而生. 据日本生命保险公司基础研究所首席研究员永井介 GUIDEOFCHINAMEDICINE 绍,日本互助保险组合的设立,运作完全按照国家相关 法律和内部规章,接受政府和协会成员的监督.互助保 险组合既不同于商业保险机构,也不同于政府社会保障 机构,它是一个非盈利性的互助机构.互助保险组合的 资金来源不依靠投资等风险经营,而由所有成员交纳的 会费以及他们所交纳的保险费构成.农协互助保险组合 是农民白发组织的民间机构,不需要保险代理人推销, 参保人员彼此之间相互了解情况,因此农民所交纳的每 一 分钱都用在自己身上.有了农民互助保险组合,通过 农民之间的互助,大大减轻了就医负担.据最新统计显 示,日本农村的农民几乎人手一份互助保险.当然,这 种农民互助保险组合属于损益共担的机构,由于不涉及 盈利.农民互助保险组合白成立以来,从没出现过倒闭 的现象.沙银华说,该组合会费富裕的时候,就组织 农民进行诸如旅游等活动:经费紧张了,马上就降低支 付给个人的互助金标准.近几年,不少银行还同农协互 助保险组合建立了合作关系,帮助他们更加合理地分配 互助金 对中国的借鉴 永井介绍说,日本互助医疗保险范围包括疾病,因 伤住院,手术,门诊,因特定疾病住院,死亡,残疾 等内容.互助医疗保险的保费不算太高,一般根据年 龄,项目不同,每人每月交纳的保费不同.但是,互 助医疗保险对农民投保的份数有严格限制. 如果将日本的农民互助医疗保险照搬到中国,保险 费最高的保险项目一月也不超过1元人民币.据介绍, 农民互助医疗保险组合分为三部分,同是15岁一49岁 的农民互助医疗保险组合成员,选择互助医疗保险, 每份每月交纳1O元:交通事故,意外致残致死,每 份每月交纳2元:选择人寿保险,每份每月交纳1元. 因意外事故,交通事故,疾病等住院,互助医疗保险 组合每天支付给他2O元,一般支付6O天,病情严重 的患者最多支付18O天:因意外事故,交通事故在门 诊看病的成员,每天支付4元,不超过18O天;需要 手术的患者,根据手术种类不同小手术2OO元,中手 术400元,大手术8OO元.以上三类保险,每人最多 买2份.如果成员在交通事故发生后18O天死亡,除 已按20元/天的住院费支付180天外,还要为死者支付 5000元互助金:事故发生后残疾患者,根据残疾等级 不同,支付250—5000元不等的互助金.排除一些免 责事项,当他们发生死亡或高度残疾时,即可获得 2OOO元的互助金.不过,每人最多也只能购买3O份 此类保险.※ 2Oo73中国医药指南71