林伟贤《钱生钱》讲稿 - 全球基金定投

林伟贤《钱生钱》讲稿 - 全球基金定投 林伟贤《钱生钱》讲稿 为什么我们选择基金不选择股票,当然是有道理，我们来看一下，基金在国际上已经流通很久了，从十九世纪的60年代诞生以来，就一百多年，就是1860年左右，这个时间就有基金了。 所以基金已经在世界上出现了一百多年的时间了，而中国呢基金是从1991年正式开始发展，所以我们91年到现在为止也不过才十几年的时间，我们基金发展的历史怎么样,是相对比较短的。可是我们虽然只有发展了十几年，可是目前在这个世界上，最好的东西是没有时间差距的。就像国外那么多企业都已经进到大陆来，我们才刚刚看到说我们保护银行，可是WTO世界贸易组织一开放之后，第一波开放四家外资银行进来，第二波是不是四家又进来了,已经越来越快了。因为我们现在已经不用像以前在等待，等待别人都成熟以后你才学会，现在不需要了。什么意思,举例:你们家里的相机，第一部相机全世界都是纸的，有底片的相机，可是中国大陆有50%的家庭，第一部相机是什么,数码相机。因为以前在没有底片的相机的时候，他买不起，可是现在条件够了，市场上又已经有了数码相机，我是不是直接就可以买数码相机，我很方便了，直接就买数码相机就好了。世界上这么多的基金高手，理财高手，现在大家都在中国大陆，都到这里来，全世界最好的人才。就像星巴克，你在这边喝到的星巴克跟全世界喝到的星巴克早就是一样的了。所以中国大陆的朋友，我们以前落后了很长一段路，可是现在在这么一个很短的时间之内要跟上的时候，相对当然代你要跑的快一点还是慢一点。你的整个观念、做法、体制、系统都必须要非常快速的跟上。因为现在整个格局已经在那边了，所以你要狠快速的来做，我们再超过很多东西。 基金是比较适合大众投资的，那基金的概念是什么,简单的讲就是把我们大家的钱收起来，交给一个很有专业的人帮我们去处理，这是基金。集合大家的钱，所以你出一点，我出一点，合在一起之后变得很大一点，再用这很大一点去做适当的投资。而且那个投资要比我们专业。当然了，你说:老师，问题是他在玩你的钱，他又不是玩他自己的钱。各位请注意一件事，所以这是为什么每一个基金都有他的绩效啊。这是为什么你要去了解绩效报告啊。你不了解绩效报告的情况下，你贸然去做当然不对，你当然要先看过他的绩效报告，他的一年、三年、五年、十年的绩效报告是如何。你看过他的绩效报告再来做决定。但是在美国，他们绝大多数人选择基金，50%以上的家庭都有选择购买共同基金，因为这的确是大家风险最低的一种做法。 投资基金的特点是什么,我们把大家的钱合在一起，所以我就不用花很多钱，可是我自己一个人举例，我如果要去股票市场，我要买十支股票我只有一百块我怎么买,我没办法买啊，因为一支股票多少钱,10块、20块、30块我买不起，可是你出一百，我出一百，我们有一万个人出一百，我们就有一百万。今天这一百万你要买十支股票就能买还是不能买,就能买。所以这就是基金的好处。所以我个人一直推崇基金是这样。第二个是因为基金有比较有丰富经验的专家在帮我们管理。第三个是因为它分散投资(注:只有全球基金才能做到真正的分散投资，任何单一国家或地区的分散投资其实都没有做到真正的分散投资)，因为基金不会只买一支股票，基金会购买各种不同的股票，然后分散了它的相对的风险。它会比较安全一点。 那我们说基金入市，当然基金有一些误区，可是我们在谈误区之前，我们先来算一笔帐， 第 1 页 共 5 页 我觉得这样比较简单，你的钱放在不同的地方会创造什么不同的价值, 请教各位两个问题 第一个问题是赚钱比较重要还是理财比较重要, 都重要。 你没有半毛钱你怎么才理头发,当然这两个东西一模一样的重要。 可是各位，如果是这样的话，那么我们在这边要看一下基本的概念。跟各位来讨论，刚刚大家说赚钱跟理财都重要， 那么接下来请教大家是某个人每个月挣五千块，另外一个人每个月挣三千块，连续二十年不变，请问二十年后谁会比较有钱, 不一定。 因为你挣多少要看存多少，假设每个月挣5000的每个月固定存2000，每个月挣3000的每个月固定存1000， 然后相继用所存的钱剩12个月剩20年，请教各位会前者比较有钱还是后者比较有钱, 都不一定。 要看存在哪里，前者如果存在床底下枕头底下会不会变大,当然不会变大，这是毫无疑问的事，那我们再看一下存在不同的地方，用最简单的角度算，那个钱会分别变成多少, 一个是存在2%的地方，存在2%地方的人是一个月存两千，所以一年12个月就存了24000块，乘以利息2%就变成24480，可是各位，第二年你又存多少钱进去，因为你每个月固定存2000，每一年24000，所以第二年又是两万四，当你要算利息的时候是不是第二年的两万四要加是第一年累计的，所以你的本金就变成了48480，利息是48480的2%，969.5元。 以此类推，请教各位一个最基本的概念，你的本钱24000一年存了20年，所以你20年后你的本钱是480000，利息是114799.因为经过复利效应的不断累积之后，最后一年，光是利息就好几万，所以整个加起来就变成594799，加起来总共不够60万。 不过也不错了，由48万变成将近60万。 再看后者，他虽然一个月之存1000，可他放在一个每一年可以增加10%的地方，一年12个月存12000元，乘以利息10%就变成3200元，在第二年的时候又放进12000元，总共25200，乘以10%等于2520。以此类推，20年后本钱是240000但是利息是516027，两边加起来总共是756026元。 前者加起来不到60万，而后者却是70几万。 后者存的钱只有前者存的钱的一半，而20年后后者的钱却比前者多， 第 2 页 共 5 页 这就是全世界任何国家或地区的股票或基金市场，就一定是这样。 最少我们再前面说过美国统计出来是11.9，大陆实际上时超过11，很多地区都一样。 你拉长20年去看，都是超过10%， 全世界没有一个地方是例外的。 所以就代表说你的钱可以在这个地方真正的变大。要投资跟不投资，愿意投资跟不愿 意投资的人其中的差距就在这里。 为什么那么认真努力希望大家有钱呢,我每次都在我上课的时候，在money&you的课时里告诉我的学生，我说，老师为什么希望你们那么有钱,因为将来我女儿有可能会嫁给你儿子。那总不能我女儿嫁给你儿子的时候所有的钱都是我女方出的吧，那太不公平嘛，你们男方的人怎么都没有出那么多钱，所以我拜托你有钱是因为我女儿可能要嫁给你儿子。而且各位今天请关注一件事情，那就是今天你不为自己想，你都要为孩子想。你怎么可以让你的孩子将来因为你没有帮他注意到而将来产生那么大的损失呢?你今天如果认真努力赚钱不就希望将来他这个部分还是能够有一定程度的保障跟依靠吧，可是你该做的都没做，怎么会有保障,怎么会有依靠,再来我告诉你，我的数字要比这个数字更大，我的女儿她一生出来满月的时候，在台湾就可以买，满月我就可以帮她开户，是她的名字。我是监护人，每个月我帮我女儿是买12000元台币，折合成人民币是3000元。我的女儿在她大学二年级的时候她就会有226万8千元，这样看起来，你们有没有更想要帮你们家的儿子娶我们家的女儿啊。 问题是如果我们当家长的每月帮我们的孩子做周密的思考，等到你真的想帮他做思考的时候你根本就已经来不及了，这个是事实。 有一个真实的案例，美国的耶鲁大学，美国很有名的学校，在1979年的时候有一群同学，他们在开同学会，他们是1954年毕业的，毕业了25年，这一群同学聚在一起说学校很照顾我们，我们现在都四五十岁了，有点钱了，我们不如捐笔钱给学校啊。这个想法一说出来就受到高他们一届的学生的支持，所以有几十个学长也捐了钱，他自己这个班的同学捐了7万5千美金，比他们高一届的也捐了30万美金，总共是375000美金。本来他们想这个钱直接捐给学校就算了，可是后来有人说学校不会理财，不如我们来帮学校理财。于是他们就用这笔钱给学校理财，用25年的时间看这笔钱会变成多少钱。结果25年后，也就是2004年美国耶鲁大学收到历史以来最大的一笔捐款，总共一亿一千万美金。为什么会有这一亿一千万美金呢,是因为他平均这个钱操作的基金复利是37%。所以在做的各位们要不要为你的孩子好好的想一想。 那么以基金来讲的话，它有几个误区，第一个误区是基金是不是股票,不是，基金不是股票。股票，你真的是股东，但是基金你并不是股东。人家是拿你的钱去买别人的股票，可是你用的是这个基金的权利，可是你并不是那个公司的股东。第二个基金是不是债券,不是，债券有约定百分之多少的利息，可是基金没有。第三个基金是不是有风险,有，只不过它比一般不懂得投资的人自己去投资风险小很多。基金主要是有一群专业的人帮你去做，所以风险要小一点。第四个基金适合短期投资还是长期投资,长期的投资是比较有效 第 3 页 共 5 页 的。 所以你在购买基金的时候至少要有五个W原则。根据这五个原则来做一个基本的调配，第一个原则是What，意思就是基金到底是什么，基金就是人家受你所托去帮你理财，将它交给一群专业的人帮你投。第二个原则是Who，我们选择基金到底应该投资谁呢,这个最基本的概念就是看他基金过往投资的回报率。第三个原则是Where，到哪里去买,有专业处理的地方都可以买。第四个是Why，为什么你需要购买基金,因为要得到这个梦想所以我才需要将现在个人的享受降低一点点门槛，来创造属于自己的价值。第五个是When，到底什么时候买是最好的，如果你是月供型，就是每个月都在供一次，我现在可以告诉大家，任何一天都是好日子，你不管它今天涨也好跌也好，你每天都是好日子。为什么,因为他拉长20年之后，它自然会平均掉它的风险，所以你不用在这儿等，很多人就是一直等，今天等一下，明天再看一下，等来等去你就真的没有机会了，到后来你的进度成本也会相应变高，如果你是月供型的那你就不比着急了，你随时都是好时候，但是你要设定好。举例:你每月5号领工资，你就将基金扣取设定在6号，银行就会每个月6号自动扣取你的钱，避免你的钱领进来基金没得扣，全被花掉了。所以领钱的隔天大概是最好的时间。 刚刚是做5个W，现在再来做5个匹配。 1、组合投资的匹配。 、风险承受能力方面的匹配。 2 3、资金来源方面的匹配。 4、渠道服务方面的匹配。 5、成本方面的匹配。 最后我想提醒大家，我是对国家当然非常有信心，因为中国大陆未来的股票市场，各方面的发展都有绝对的信心。但是相对的，我们以一个投资的原则来讲的话，我们必须要告诉大家，香港回归了十年，其实香港在回归之前，它已经在英国当时的整个财务金融的管理过程里面，它们是相对非常严谨的，相对做的是非常好的。而香港又是一个自由世界的基本都往那个地方去集中的地方。它的自由资本流通量是非常非常大的一个地方。既然是如此，请问香港回归十年以来整个国家的建设，各方面是不是也给香港很大帮助。香港有一个独立的股票市场、基金市场，可是整个香港的部分有没有很多国内的人的钱在那个地方,我们去旅游所以在那花钱。我们去建设，所以也在那花钱。各位，那就代表说，虽然是一国两制，可是香港也是中国的土地，既然是如此，我们为什么没有去善于利用这个已经存在的资本市场，已经相对成熟并且存在的资本市场，为什么不善于利用, 第二个，选择香港一个主要原因之一是目前大多数的股票，在内地注册在香港上市的，它们的价格同样一个公司在大陆买比较高还是在香港买比较高,回答是大陆。香港通常比大陆漂移30%左右，这边100块钱，那边才70块钱。可是各位，国家没有永远分割的，也就是说未来整个市场都会趋于一致性你觉得国家是把上海和深圳拉下来还是把香港拉上去。香港拉上去造成一致性。所以从这个角度看，香港是有它好处存在的。再来，我个人认为在香港的好处是因为你不仅可以买到香港的股票跟基金，你还可以买到纳斯达克的股票。因为你在香港开户，本身用这个户口就可以购买纳斯达克的基金和股票。 第 4 页 共 5 页 而我们国家有不少的企业，像百度、携程网它们都到那边去投资。可是各位，你在国内能买到百度、纳斯达克的股票,所以我只告诉各位说我个人非常强调你每个月可以动用的投资的这个钱分两部分，一部分放在大陆，一部分放在香港，自由信息很方便，你搭的车，搭个飞机到深圳，隔壁就到香港了，这非常方便。当然，如果你要在香港开户的话，那么香港的银行都规定你有带三个基本的东西:护照、身份证原件、住址证明。有这三个东西之后就可以开户了，第一次开户之后，事后的部分就不一定，因为你还可以通过网络转账和银行汇款，只有首次开户的时候本人一定要到场，后面的部分就不用。所以我就想告诉大家国家有一国两制，实施上还会有一个很长的持续时间。因为一国两制确保了香港的繁荣，但是相对的我们绝大多数人却没有赚取到国家在建设香港过程中我们应该所创造的财富与价值。所以我们非常深刻的建议大家。 最后再给大家算一笔账，2006年涨了130%几，今年就算是掉了一半也有70%，何况今年不可能比去年差，所以我们也不算那么高，我们只拿40%来看的话，100块投进去，乘以利息40%，就变成了140，第二年又投100块，可是你要算利息的时候要加上之前的140，总共是240。以此类推，以五年为例，五年之后本钱是500，加上赢的利息就是1032元。简单来讲，你的500元会变成1032元。这是很多国际专家看好的。所以这个基本上是一个可以看好的跟预计的将来，所以你即使以这个角度来看的话你的钱会越来越多。但是各位，你们如果没有开始的话，相信按照通货膨胀的情况下去，您的500元已经买不到300元东西了。 所以祝福大家开始懂得投资理财，让钱追着你跑，不要让你追着钱跑。 第 5 页 共 5 页