实用帖：多家银行信用卡用卡心得+问题总结+用卡tips

实用帖：多家银行信用卡用卡心得+问题+用卡tips 实用帖:多家银行信用卡用卡心得+问题总结+用卡tips 本人在金融系统工作，用了卡还是不少的，看到有JM问信用卡，来说说我的一系列用卡体会。 一、中国银行 个人推荐:出国可以考虑。 最普通的是中银长城卡，还有jcb日元卡，中银美元卡，欧元卡，奥运卡。 长城卡还是可以的，基本上没有刷不过的，因为是我用的第一张卡，所以忠诚度较高。不过积分一般般，没什么特色，网银基本不支持。中行长城单币的活 谏虾,际巧虾,目,扛愕谩? 国际卡的卡部在北京，所以基本没有什么活动。 奥运卡特别pp，可惜基本没什么积分计划，上次只送了两个福娃手机链。奥运卡现在是首年免年费，消费若干次免次年年费。 日元卡首年免年费，次年还不知道呢，据说年费很贵，所以不去日本的话，不要考虑了，而且很难办下来。 二、招商银行 个人推荐:网上支付功能 招商银行的网银确实做得不错，支付宝，安付通都支持，但有一定限额，支付宝好像是单笔300元吧。招行VISA支持VBV，这点在国内银行卡中比较少哦～不过在国外使用经常会拒刷，这一点没有中行的好噢。 服务也不错，挺安全的，上次我记错密码，客服主动打电话和我确认用卡安全，活动也挺多的。 不过，招行卡积分送的东西实在不怎么样，消费20000，才能送一个disney的小熊之类的 还有前几次的海南行，据说被人投诉很多，不知道现在怎么样。 招行的积分太不厚道了，其次网点也不多，自动存款机总是人满为患(办招行信用卡的人多啊)，存款机识别钞票的能力也不强(上次30张崭新的百元大钞一张都没识别进去)。 三、浦发银行 个人推荐:办卡礼及各种活动 浦发银行的办卡礼一直为人称道啊，比如这次的奥西奴，哈哈。另外浦发的活动也很多哦，51的时候，在太平洋消费300，800，1500就有送毛巾，乐扣乐扣，吸尘器等东东哦，还是不错的。另外，老用户这次有个消费2000送100的活动，也不错哦。据说在国外刷浦发的卡也没什么问题。 不过，浦发的年费问题啊，哈哈，据说没有什么免次年年费，用积分换，或者打电话给客服商量。 另外，有tx反映，浦发境外消费还款不方便哦，“上次和老婆去香港玩，我用龙卡刷了美元，老婆用浦发卡刷了美元(ESPRIT只刷美元)结果还款的时候，我的龙卡就在网上银行点了购汇还款就行，浦发卡竟然要把卡里的透支全还清并存入相应金额人民币再打客服电话才可以。”还款网点少是其最大的弱点，其次就是服务慢，而且几乎没有自动存款机可以给信用卡还款～ 四、兴业银行 个人推荐:办卡礼及活不要看小银行哦，活动还是蛮多的。办卡礼有送吸尘器阿，烤面包机阿，不过据说质量一般。 现在有个每月消费多少送jansport背包的活动，还有这个月比上个月消费多多少，送哈根达斯抵用券。 兴业的合作单位好像是汇金，经常会有在汇金消费送电影票的活动。 不过网点实在少，还款不方便啊。 五、工商银行 个人推荐:还款方便 想了半天工行的卡也就这个方便，以前很喜欢工行的网银，后来用了招行的卡，就彻底放弃了工行。上次忘了密码还要去柜面办理，居然一次不行，没办好，让我再去一次，晕哦。这样的服务„„ 不记得他有什么活动了，呵呵。 工行的牡丹信用卡(普卡)，年费是两年50， 使用方便，有密码，去年的30000分积分换了一个靠枕和一个热水瓶。另外，刷卡5次或者消费满5000可以免次年年费。 六、中信银行 个人推荐:无 说句老实话，这是我用过最差的卡。首先，那个开卡礼看都没有看到，其次帐单居然给我弄错。 记得那次我明明是1月3日前还款就可以了，他居然在12月底就给我开了滞纳金单，还打了长途电话来催我还款，那个尴尬亚。 活动嘛，除了基本的积分换礼，就是有一些抽奖活动，哈哈，抽奖活动还不是一般的多，抽奖送化妆品阿，送电影票阿，基本上都要抽得，我对这些活动不感兴趣，觉得有点噱头哦 七、建行双币龙卡 个人推荐:想不出来特别的理由，比较中庸的一张卡。 这个我刚开始用，所以没有什么特别的感想。上次51的时候在太平洋搞过活动，刷卡送米奇，送毛巾等等。中规中矩的一张卡，积分换礼啊，抽奖送东东阿都有的。现在好像抽得是一个adidas包包。 卡部和招行卡部一样，都在上海，所以活动多。 建行还除了网上购汇还款还可以电话购汇还款，非常非常方便，出国用基本不会拒刷，积分也算厚道(比招行强多了)，经常有双倍积分的活动，还有满额送毛毯什么的活动，很不错。最关键是网点多，又不象工行人那么多，周末去还款只要一小会就搞定了，非常方便。缺点是自动存款机不能给信用卡还款。 八、交通银行卡 个人推荐:比较厚道的积分 说到积分换礼，交行还是比较厚道的。1.5万分可以换移动充值卡。8万分可以换idog，这个idog在别家银行都要9-10万分哦。不过交行的卡网银功能也很弱，基本只能通过消费刷卡换积分。最近好像在送世界杯的狗狗。 九、广发卡(各位补充) 办卡和开卡都有礼品送的，积分制度也合理，但是最近新换的积分换礼的礼品个人感觉没有去年的好 有卡友推荐奖励计分计划，最近针对广发真情卡有自选商缺点是:网点较少，但可以通过招行、民生、中信、光大、兴业、深发展等八家商业银行的银联柜面通还款，不收手续费;用邮政储蓄还款要收手续费 因为卡办不在上海，有什么事要从广东那边转，时间很长，记得去年年头上打电话要过积分换礼的手册，到现在还没有寄到，已经不指望了。还有就是没有密码不安全，换款不方便，柜面通还款要100元起，而且在招商柜点还是要收手续费的，年费的话要3000积分抵(单币卡)不免的。 其他取现手续费和还款期限问题都和其他银行大同小异 十、有关民生卡的部分内容 补充哦，民生卡，朋友公司办的，没有开卡礼，前几天丢了，晚上打电话去挂失居然没人接，晕～还第一次碰到24小时电话银行没有人的事，赶紧销卡先～ ??????????????????????????? 总结一下信用卡常见收费吧，各家银行大花血本办卡，无非是为了抢占市场，为了以后的收费。 费用主要包括年费、取现手续费、紧急挂失、紧急取现费用、罚息。 年费嘛，现在不是大问题，因为很多银行都会免年费。 取现手续费就免不掉了，我觉得，用信用卡，除了消费，基本就不要有太多的动作。取现根据笔数或者百分比收费。要注意哦，哪怕是你先在卡里存了钱再取现，也是要收费的。而且存在信用卡里的钱是没有利息的。 双币卡在境外紧急挂失，补发卡等都是要收费的。补寄几个月前的对帐单也要收费，这笔钱完全可以节省点，通过电话咨询就可以了。 罚息是很厉害的，还有滞纳金。 下面是一点普卡的收费，大家可以参考一下，基本上差不太多的。 牡丹国际信用卡: 年费100， 取现，按金额的1%收取，最低1元人民币或1港币或1美元，最高50元人民币或50港币或10美元 滞纳金，按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元人民币或1港币或1美元，最高500元人民币或500港币或100美元。 外紧急挂失35美金，紧急补发卡75美金 中国银行信用卡:卡的种类比较多，收费不太一样，大致说一下。 年费，100元-200多元不等。 取现，预借现金的1,，最低收费:在中行柜台办理10元，在他行ATM机上办理12元。 滞纳金，(最低还款额 - 已还款额)的 5 ,，最低 24 港币(港币卡) 3 美元(美元卡) 3 欧元(欧元卡) 招行卡: 年费，300元 取现，3% 滞纳金， 建行卡:年费，80-100元 取现，境内交易金额的千分之5，最低2元，跨行不另收费。境外交易金额的3%，最低3美元。 滞纳金，最低还款额未还部分的5%，境外紧急补发卡，148美元。 补充一点， 汇兑手续费最便宜的是工行牡丹VISA，兑换手续费为1,。 牡丹MASTERCARD为1.1%，牡丹AE为1.5%(同样是VISA、MASTERCARD，招行、建行、中行的外汇兑换手续费为1.5%，交行为1.75,，浦发为2%。) ??????????????????????????? 这一楼用来写一点用卡tips，欢迎大家补充 一、关于用卡安全 这个问题很重要哦，如何确保用卡的安全呢。基本上来说，信用卡还是有风险的。 首先，注意个人的保密。这个听上去很简单，其实很基础，也是最根本的。 其次，使用网银的时候注意安全，不要在公共电脑用阿。 再次，注意手机短消息功能。这是个很有用的功能哦，现在很多银行都有的。比如，中行奥运卡是无论你刷多少钱都会免费提醒的，招行，浦发好像都是300到500元以上。 再再次，密码+签名。真正的信用卡是无需密码的，仅凭签名支付。不过在中国，还是申请一个密码吧，谁知道亚。不过，如果用密码支付的话，那么就不能享受少数银行的挂失前24小时免责的服务了，比如广发。 再再再再次，仔细核对对帐单，一旦发现可疑交易，千万不要犹豫，第一时间联系客服哦。 就想到这么些。 二、关于还款 atm机还款，柜面还款，自动转帐。 对于常用的卡，可以选择和借记卡关联，自动转帐，很方便哦。 很多MM会选择到柜面或者ATM机还款，一般来说，还款和到帐时间是不同的，用柜面会比较快，大概半天到1天的时间，而用ATM机相对慢些，据说有的银行需要3天。所以MM们还款最好要有提前量，不要到最后一天去还哦，以免不必要的麻烦。 三、国内双币卡境外使用注意事项 这个是引用另外一位很专业的shanhsiao MM的帖子哦，在这方面他说得比我清楚多了，嘻嘻。 #1106031 lovelyweiwei MM主要从信用卡的国内使用及活动方面来讨论的，我想再开一贴从境外使用角度探讨一下。 因本人并非银行卡专业人士，仅从实际使用中进行总结，欢迎大家多多指点。 目前在境外的一些地方，已经有银联的网络了。特别是在香港，银联网络在很多购物场所的普及还是不错的。 以香港为例，如果在港走VISA、MASTERCARD、AE网络消费，会产生非美元外汇兑换手续费，然后记帐为美元，还款的时候，如果你选择美元购汇还款，银行又会在购汇的时候赚你一笔手续费。而通过银联交易，直接将港币购汇成人民币，以人民币记帐，只产生一笔购汇手续费(购汇时已经算进去了，不需要另外交手续费的)。 外汇兑换至于汇率一般以持卡人账单日当日各行的美元卖出价为准。 汇兑手续费双币卡走银联不收，美元区走VISA或MASTER收一次，非美元地区兑成美元记账收一次，还款时兑换成人民币再收一次。 我补充一点哦，如果在日本用日元卡，在欧洲用欧元卡，相当于用当地货币记帐，无须兑成美圆记帐，还款时兑换成人民币收一次手续费就可以了。 添加shanhsiao MM的计算举例，以非美元区(日本)用美元卡美元计帐走visa、日币卡日元记账、走银联用人民币计帐，携带现金。 比方今天你去日本买了10000 JPY，用的是双币VISA卡，那么记账为89.38 USD，89.38,1.5% = 90.72 USD。因为中银是免汇兑手续费的，所以回国后按照卖出价汇率要支付729.83 CNY。 同样，如果是使用双币JCB卡，那么记账为10000 JPY，回国后只需支付720.12 CNY。 再如果同样情况下双币卡用的是银联网络，那么记账为717.32 CNY，717.32,1.5% = 728.08 CNY。 带现金原则上比用信用卡汇兑损失大，因为人民币不是国际货币，境外不能直接兑换的，而且还要考虑到当地的本货币与美元汇率，美元与人民币的汇率与央行的不一样的。 四、关于还款余额 再更新一点，关于还款余额。 在免息期内没有还清余额的，银行是要收利息的。如果连最低还款额都没有还清的话，就要收滞纳金了。 有些MM觉得当期消费可能有个零头没有还，不要紧的，收的利息很少的，这个是不对的哦。如果没有还清就不能享受免息了，那么当月消费的全款都要收息的。而不是未还部分，同时下个月也不能享受免息期，直到还清为止。