普惠金融指数核心指标体系构建研究

普惠金融指数核心指标体系构建研究 普惠金融指数核心指标体系构建研究.杨慧摘要:文章从银行服务覆盖率、便利性、于没有考虑金融服务的成本和便利性问题。核心指标由全球普惠金融合作伙伴组织账户的开立、支付情况、存款和贷款的使用Arora(2010)为了比较发达和发展中国家金数据与评估工作组提出，并在2012年6情况六个维皮构建了中国普患金融指数核融服务可获得性的差异，主要使用了银行服月举行的二十国集团峰会上向其领导人心指标体系O务成本、银行服务范围和服务的便利性三个提供。该指标考虑的维度主要为:享有正关键词:普惠金融指数;国际实践;探析维度。其中银行服务成本的衡量指标主要为规银行服务的成年人和企业;在正规金融一、苦|言账户管理费机构发生信贷业务的成年人和企业;服务构建科学合理的普惠金融指数，能直服务范围的衡量指标为入均和单位面积的网点。由金融包容联盟成立的金融包容数观清晰地反映出不同时期和区域普惠金融分支机构数;银行服务便禾利IJ性的衡量指标为掘工作小组(FIDWG)设计的普惠金融核的发展水平，运用具体和数量化的统计数开户金额下限、账户余额下限、可开户或提心指标，尝试从正规金融服务的可获得性据，进行清晰的定量测度，进一步明确当前交贷款申请的机构所在地等。Arora的研究和使用情况两个维度对成员国普惠金融制约普惠金融发展的主要因素和薄弱环节，忽略了金融服务的使用状况。Gupte等情况进行评估(见1)。从而更好地推进普惠金融有重点、有方向地(2012)综合了Sarma和Arora的研究，既考三、我国普惠金融指数核心指标体系发展。虑了银行服务的广度和深度，又考虑了银行的构建二、普惠金融指数构建的国际实践服务的可获得性、成本和实用性等问题。(一)构建普急金融指数的原 则(一)国外专家学者的研究(二)国际金融组织的实践1.实用性。在基本保证结果的客观Mandira Sarma(2008)在《普惠性金融当前发布普惠金融指数核心指标的性、全面性的前提下，普惠金融指数的指标指数》中提出用于衡量普惠金融发展状况的国际金融组织主要有世界银行(WB)、全体系尽可能简化实用。维度为银行服务的广度、深度和可利用性，球普惠金融合作伙伴组织(GPFI)、金融2可行性。普惠金融指数核心指标所需其中银行服务的广度用开立银行账户的人包容联盟(AFI)。世界银行从银行账户使数据要易于采集，其信息来源渠道必须可口比例来表示，银行服务的深度用银行贷款用情况、存款、借款、支付和保险五个维度靠，容易取得。总量占GDP的比重来表示，银行服务的可监测和评估各国普惠金融发展变化情况，3.可操作性。要严格控制数据的准确获得性用人均所拥有的银行营业点数或力争从需求方的角度提供有价值的信息。性，评价过程中的质量控制要有保证，即对ATM机数表示。S泣ma研究的欠缺之处在全球普惠金 融合作伙伴组织的普惠金融数据的准确性和可靠性加以控 制。…................唱................................. ‘…............-....-...........‘… ---……....-........ .- ...-................. .. ................. . ..… --司……?唱…....-...-~…唱.........-.......唱..-司..……….-‘..........外对于ARCS动机设计模式的理论和报，2010(03).[11]王海春.课堂教学的ARCS动机实践研究成果颇多，的不断发[4]高利明.调动学习动机的ARCS模设计模式0].成都航空职业技术学院学报，展也得益于此。根据凯勒教授的观点，动式与教学方法的选择田.天津电大学报，19972000(45). 机研究领域除了归因和自我调节等，还[12]谢利民教学设计[M].北京:中央(03). 涉及人类绩效技术(HTP)、动机情感成问巩华锋'ARCS模型与英语教学引广播电视大学出版社，2005.分及如何使动机设计过程快捷有效等。导策略一一谈高职院校后进生转换英语[13]杨开域，李秀兰，樊文强基于相信随着人们对动机研究的不断深入，学习思维日].山西财经大学学报(高等教ARCS动机模型构建在线学习系统日].电也会有更多关于ARCS动机模式的相育版)，2008(01)化教育研究，2001(06).关研究和应用。[6]郭德俊，李原，方平.课堂动机教学[14]张祖忻.如何将动机原理整合于参考文献:模式概述四.高等师范教育研究，1998(01).教学设计过程一一一谈约翰.M.凯勒教授的[7]柳延东.基于ARCS动机模型的动机系统学说囚.开放教育研究，2003(02).[1]Keller J. M.lnstructional-Desi伊Theories and Models: CAI1.果件框架设计研究囚.黑龙江高教研[15]郑丽援.ARCS动机设计模式在An Overview of Their Current Status. Ed. C. M. Reigeluth. Hillsd 究，2013(03)小学英语多媒体课堂教学中的应用日].中[8]彭丽.激励理论及其在英语口语教小学电教，2005(06).ale[M]NJ: Lawrence Erlbaum Associates,1983. [2]Keller J. M. Development and Use of 学中的实践[D].上海外国语大学，2004.女基金项目:注苏城市职业学院离职[9]R.A.瑞泽J.V.邓普西.教学设计和教育教学改革研究课题<<ARCS动机模式the ARCS Model of Instructional Design 日lJoumalof Instructional Development技术的趋势与问题[M].王为杰，等，译.上在离职行业英语教学申的应用与研究》, 1987(03). 海:华东师范大学出版社，2008.{编号:13-ZC-05)。[3]付欣友.ARCS动机策略在高职英[10]盛群力，李志强.现代教学设计论{作者单位:无锡市广播电视大学}语教学中的运用日].江苏广播电视大学学[M].杭州 浙江教育出版社，1998.54飞2015年07期(3月} CHINA COLLECTlVE ECONOMY 吗;;;;'-表1WB、GPFI、AFI普惠金融指数的核心指标组织维度核心指标替代指标一一]1在正规机构拥有账户的成年人比例银行账户2.开立账户的目的(个人或企业)使用情况3.交易频率(存款或取款)4.服务获取途径(ATM、分支机构等)1.最近12个月内在正规金融机构存款的成年人比例存款2.最近12个月内在非正规存款组织或家庭之外的人存款的成年人比例世界银3.最近12个月内以其他方式存款的成年入比例(比如存放在自己家)里)行1最近12个月内从正规金融机构借款的成年人比例借款2.最近12个月内从非正规渠道(如家人和朋友)借款的成年人比例(WB) 二3.因购买房屋或公寓借款的成年人比例1.最近12个月内使用正规账户接收工资或政府付款的成年人比例支付2最近12个月内使用手机支付或者收款的成年人比例3.最近12个月内使用正规账户给异地家人汇款或者接收汇款的成年人比例1个人购买健康保险的成年人比例保险2从事农、林、渔业，为庄稼、牲畜购头保险的成年人比例孚有正规银行服务的1.在正规金融机构拥有账户的成年人比例成年人2.每千名成年入在商业银行存款的人数每千名成年入拥有存款账户的数量全球普享有正规银行服务的1.在正规金融机构开立账户的中小企业比例惠金融企业2.拥有存款账户的中小企业数量/存款账户数中小企业储户数/总储户数合作伙在正规金融机构发生信1近一年内在正规金融机构有过至少1笔贷款的成年人比例伴组织贷业务的成年人2每千名成年人借款人的数量每千名成年人贷款余额(GPFI) 在正规机构有贷款余1.有贷款余额或授信额度的中小企业比例额或授信额度的企业2.有贷款余额的中小企业数/贷款笔数中小企业贷款余额/总贷款余额服务网点每十万成年入拥有的网点数量1.全国或者行政区范围内，每万名成年入拥 有的网点数量金融包可获得性(1)至少拥有1个网点的行政区比例容联盟(2)至少拥有1个网点的行政区的人口占总入口的比例1至少拥有1个存款账户的成年人比例每万名成年人拥有存款账户的数量(AFI) 使用情况2.至少拥有1个贷款账户的成年人比例每万名成年人拥有贷款账户的数量表2中国普惠金融指数核心指标体系项曰维度核心指标每万平方公里的银行业金融机构数1.银行服务覆盖率每万平方公里的银行业金融机构从业人员数银行服务的供给每万人拥有的银行业金融机构数2.银行服务便利性每万人拥有的银行业金融机构从业人员数至少拥有1个存款账户的成年人比例3.账户开立情况至少拥有1个贷款账户的成年人比例最近12个月内使用正规账户接收工资或政府付款的成年人比例银行服务的需求4.银行支付情况最近12个月内使用手机支付或者收款的成年人比例最近12个月内使用正规账户给异地家入汇款或者接收汇款的成年人比例5.存款使用情况金融机构人均各项存款占人均GDP的比重6.贷款使用情况金融机构人均各项贷款占人均GDP的比重(二)划分普怠金融指数的维度，选取核例;、;最近12个月内使用正规账户接收工扶贫开发金融服务工作的指导意见》明确:心指标资或政府付款的成年入比例;、;最近12个要加大贫困地区金融知识宣传力度。随本文主要从银行服务的供给和需求两月内使用手机支付或者收款的成年人比着金融教育的逐步开展，金融知识普及率可方面来测量普惠金融指数。银行服务的供给例;、;最近12个月内使用正规账户给异地作为普惠金融指数的核心指标之一。包含银行服务覆盖率和便利性两个维度。银家人汇款或者接收汇款的成年人比例;、;金3.完善普惠金融指数，还可考虑将金融行服务的需求包含账户的开立情况、银行支融机构人均各项存款占人均GDP的比消费者满意度、金融服务多元化、保险证券付情况、存款的使用情况和贷款的使用情况重;、;金融机构 人均各项贷款占人均GDP服务、非正规金融机构服务等也纳入考核指四个维度。以上六个维度与普惠金融指数均的比重;(见表2)。标。为正相关，按顺序它们的核心指标分别为:(三)几点4兑明参考文献:;每万平方公里的银行业金融机构数;、;每1.当前在研究普惠金融问题时侧重于[1]焦瑾瑛.普急金融的国际日].中万平方公里的银行业金融机构从业人员正规银行为低收入或弱势群体提供金融服国金融，2014(10).数;、;每万人拥有的银行业金融机构数;、务，加之证券、保险等其他金融机构数据不[2]i.亘跃，赵小亮.人行济宁市中支创;每万人拥有的银行业金融机构从业人员易获取，故选取银行的相关数据来测算普惠新建立普患金融坪佑指标体系[N].金融数;、;至少拥有1个存款账户的成年人比金融的发展程度。时报，2014-06-27.例;、;至少拥有1个贷款账户的成年人比2.人行等七部委下发的《关于全面做好(作者单位:云南财经大学金融学院)中国集体经济55