[复习]广东人身保险保单信息查询服务管理办法(试行)

[复习]广东人身保险保单信息查询服务管理办法(试行) 附件: 广东人身保险保单信息查询服务管理办法 (试行) 第一章 总则 第一条 为提高人身保险行业客户服务水平～防范制售虚假保险单证、侵占挪用保险资金、销售误导等违法违规行为～切实维护保险消费者的合法权益～依据《中华人民共和国保险法》和《人身保险业务基本服务规定》等有关法律法规～制订本办法。 第二条 本办法所指的“信息查询”是指查询人通过人身保险公司提供的服务热线电话、网站查询系统、服务柜台等途径查询人身保险业务保单、赔案,给付,等信息的行为。 本办法所指的“查询人”是指人身保险保单的投保人、被保险人和受益人。 第三条 本办法适用的市场主体为驻粤,不含深圳～ 下同,人身保险公司分支机构。 第四条 本办法适用的业务范围包括人身保险公司经营的人寿保险、健康保险以及意外伤害保险业务。 第二章 查询条件 第五条 保险公司应设立科学的身份审查流程～为查询人提 供便利的查询渠道。 第六条 保险公司应在纸质保险和保险合同送达回执的显著位臵以黑体加粗字体提示查询电话、查询网站以及服务网点地址～同时标注“为确保您的保单权益～请及时拔打本公司服务电话、登陆网站或到柜台进行查询～核实保单信息”。 第七条 保险公司应在保单生效后及时向查询人提供信息查询服务。保险公司信息查询服务应当至少保留至保险责任结束后一个月。 第八条 保险公司应当建立保护投保人、被保险人和受益人个人隐私和商业秘密的～确保保单、赔案,给付,等相关信息不被他人用于非法用途。 第三章 查询内容 第九条 保险公司应向查询人提供保单信息、赔案,给付,信息两项基本信息的查询服务。 鼓励保险公司为查询人提供保单保全信息查询服务。有条件的保险公司可以向查询人提供分红寿险分红收益、投资连结保险投资账户净值、万能险月度结算利率等新型寿险产品收益情况的查询服务。 第十条 保险公司提供的一年及一年期以上个人人身保险业务保单信息查询服务至少应包括如下内容: ,一,保单资料。包括保险合同号码、投保人姓名、投保人身份证件号码、投保人联系电话、投保人联系地址、被保险人姓名、被保险人证件类型、被保险人证件号码。 ,二,保障利益。包括险种名称、保险金额、保险合同生效时间、保险合同期满时间、保单状态。 ,三,缴费情况。包括保费金额、缴费方式,期缴或趸缴,、缴费时间。 ,四,销售情况。包括销售机构名称、销售机构地址。 第十一条 保险公司提供的一年期以下个人人身保险业务保单信息查询服务至少应包括如下内容:保险合同号码、被保险人姓名、被保险人身份证件号码、保险产品名称、保险金额、保险期间、销售机构名称。 第十二条 保险公司提供的团体人身保险业务保单信息查 询服务应至少包括如下内容: ,一,保单资料。包括保险合同号码、投保单位名称、投保单位联系人、投保单位联系电话、投保单位联系地址、被保险人人数。 ,二,保障利益。包括险种名称、保险金额、保险合同生效日、保险合同期满日、保单状态。 ,三,缴费情况。包括保费金额、缴费时间。 ,四,销售情况。包括销售机构名称、销售机构地址。 第十三条 保险公司向查询人提供的赔案,给付,信息查询服务至少应包括如下内容: ,一,索赔,给付,资料审核情况。包括索赔,给付,资料 的审核结果。 ,二,保险责任核定情况。包括赔款,给付,金额或拒绝赔付的原因。 ,三,赔款,给付金,支付情况。包括赔款,给付金,支付方式、转账或现金支付时间、领取人姓名、领取人身份证件号码。 第十四条 保险公司应通过手机短信息技术手段～向投保人发送保单生效时间、续期保费缴费时间、保费到账、索赔资料审核结果、保险金领取、保单重大变更等提示信息。 保单重大变更是指变更保单上记载项目资料的行为。 第十五条 保险公司应建立保单信息查询服务意见反馈机制～及时处理查询人反映的保单、赔案,给付,资料不真实的问。 第四章 监督管理 第十六条 保险公司应按本办法的要求～制订保单信息查询服务工作实施细则～并通过有效途径向社会公众公布。 保险公司应在2010年9月30日前将本公司保单信息查询服务工作实施细则以纸质文件形式向我局报备。 第十七条 保险公司应当按本办法的要求～在2010年9月30日前完成信息系统改造工作～并经广东保监局验收通过,验收标准详见附件,。 第十八条 本办法施行后～对信息查询服务工作执行不到 位、损害保险消费者合法权益的保险公司及其负责人～广东保监 局将根据有关法律法规的规定～依法予以处理。 第五章 附则 第十九条 本办法自施行之日起～保险公司新承保的人身保 险业务应符合本办法的有关规定。对2010年9月30日前已承保 且保险责任未了的历史保单～保险公司应在2010年12月31日 前完成保单和赔案,给付,信息的导入工作～为查询人提供完善 的信息查询服务。 第二十条 本办法由广东保监局负责解释。 第二十一条 本办法自颁发之日起施行。 附件: 客户资料真实性管理和信息查询服务系统验收表 被验机构名称: 验收时间: 测试内容 测试结果 类型 备注 序号 测试项目 测试程序 核心业务系统 银保通系统 在核心业务系统、银保通系统保单录入模 客户块输入一份一年期以上的保单001号，在 资料客户资料投保人关键信息资料(姓名、性别、出生?通过 ?通过 真实1 完整性控日期、证件号码、联系地址、电话)中轮 ?不通过 ?不通过 性管制功能 流选择一项为空缺时，检查系统能否核保 理 通过。(测试通过标准为任何一项空缺时， 该保单不能自动核保通过) 在核心业务系统、银保通系统保单录入模 块输入一份一年期以上的保单002号，在 被保险人关键信息资料(姓名、性别、出?通过 ?通过 2 生日期、证件号码)中轮流选择一项为空 ?不通过 ?不通过 缺时，检查系统能否核保通过。(测试通 过标准为任何一项空缺时，该保单不能自 动核保通过) 在保单查询模块，检查是否有001号、002 号保单的信息，是否已显示为生效保单。?通过 ?通过 3 (测试通过标准为查询不到001号、002?不通过 ?不通过 号保单，或显示为未生效保单) 在保单打印模块，检查是否能打印001号、?通过 ?通过 4 002号保单。(测试通过标准为不能打印 ?不通过 ?不通过 保单) 在核心业务系统、银保通系统保单录入模 块输入一份一年期以上的保单003号，先 后将被保险人的出生年月、性别调整为与?通过 ?通过 5 身份证号码的编码规则不一致，检查系统?不通过 ?不通过 能否核保通过。(测试通过标准为核保不 通过) 客户身份在保单查询模块，检查是否有003号保单检验功能 的信息，是否已显示为生效保单。(测试?通过 ?通过 6 通过标准为查询不到003号保单，或显示?不通过 ?不通过 为未生效保单) 在保单打印模块，检查是否能打印003号?通过 ?通过 7 保单。(测试通过标准为不能打印保单) ?不通过 ?不通过 保险公司在已生效保单中任意抽取1份，如核保通将001号保单投保人联系电话设置与抽取过，则进的已生效保单的联系电话一致，然后将入第9项001号保单其他项目资料录入齐全，检查测试;核?通过 8 系统能否核保通过;在保单查询模块，检保不通?不通过 查是否有001号保单的信息，是否已显示过，则跳为生效保单。(测试通过标准为保单核保过第9项客户可疑不能通过、查询不到该保单或显示为未生测试直接 资料自动效保单) 进入第10提示功能 项。第8 项和第9在保单查询模块，检查系统是否能在犹豫项中任意期回访前，对联系电话一致的001号保单?通过 9 一项测试和抽取的已生效保单情况进行筛选和自?不通过 结果为动提示,并生成问题保单清单。 “通过” 即可。 查看公司的流程或制度，检查通过系统提 示、电话回访以及其他途径发现存在可疑 客户资料的保单，是否能及时生成问题保?通过 10 单清单，是否由某一个部门负责统筹清单?不通过 分发(及时分发给保单的销售渠道管理部 门)、情况核实的收集及后续工作。 此项测试 仅为调查 公司系统营销员系统、兼业代理人管理系统是否能系统对接?通过 搜索范11 与核心业务系统对接，将营销员和兼业代情况 ?不通过 围，不强理人的电话纳入可疑电话搜索范围。 制要求公 司一定通 过。 查看公司对营销员、银保专管员以及代理 机构等销售人员的培训资料中是否含有?通过 12 投保单的规范填写要求(投保人和被保险 ?不通过 人资料真实完整)，并强调客户资料真实 的重要性和必要性。 查看公司的培训资料或中是否 要求营销员、银保专管员以及代理机构核?通过 13 对投保单上客户资料的真实性，严禁其提?不通过 供客户不实资料，严禁代签名行为。 销售管理 询问公司销售人员，是否了解户资料真实?通过 14 的重要性和必要性。 ?不通过 查看公司的流程或制度，检查通过系统提 示、电话回访以及其他途径发现存在可疑 客户资料的保单，是否及时生成问题保单?通过 15 清单，清单是否由某一个部门负责统筹清?不通过 单分发(及时分发给保单的销售渠道管理 部门)、情况核实的收集及后续工作。 查看保险公司保单信息查询服务工作实 施细则是否已经制订，内容是否符合我局 16 实施细则 《广东人身保险保单信息查询服务管理?通过 ?不通过 办法(试行)》中的规定，是否已经通过 有效途径将实施细则向社会公众公布。 信息从保险公司随机调阅3-5份近期出具的保查询险合同和送达回执，查看是否已在显著位服务 置标注保险公司保单的查询电话、查询网?通过 17 查询提示 站以及服务网点地址，同时标注“为确保 ?不通过 您的保单权益，请及时拔打本公司服务电 话、登陆网站或到柜台进行查询，核实保 单信息”的提示性语句。 请保险公司验收现场录入虚拟长期个险 保单004号、短期个险保单005号，并确 18 认保单生效及划扣保费，投保人设置为保—— —— 险公司某员工，联系电话为该员工手机号码。 请保险公司验收现场录入虚拟团险保单 手机短信006号，并确认保单生效及划扣保费，投 19 服务 保人设置为保险公司，投保单位联系人设—— —— 置为保险公司某员工，联系电话为该员工手机号码。 验收现场要求保险公司员工出示其手机 短信，核查保险公司是否能够及时向开通?通过 20 短信服务的投保人提供保单生效、保费确?不通过 认等短信提示服务。 以004号、005号保单投保人身份致电公?通过 21 司客户服务热线，查听热线电话客户服务 ?不通过 人员是否核查查询人身份。 以006号保单投保单位经办人员的身份致?通过 22 电公司客户服务热线，查听热线电话客户 ?不通过 服务人员是否核查经办人员身份。 核查查询人身份后，验收人员查听是否能够进入信息查询程序，核实保险公司是否?通过 23 实现保单生效后及时开放热线服务电话?不通过 查询保单信息的功能。 电话查询 向热线电话客户服务人员询问004号保险合同号码、投保人姓名、投保人身份证件号码、投保人联系电话、投保人联系地址、被保险人姓名、被保险人证件类型、被保险人证件号码;险种名称、保险金额、保?通过 24 险合同生效时间、保险合同期满时间、保?不通过 单状态;保费金额、缴费方式(期缴或趸缴)、缴费时间;销售机构名称、销售机构地址等信息，核实是否与保险公司出具的虚拟保单信息保持一致。 向热线电话客户服务人员询问005号保险合同号码、被保险人姓名、被保险人身份?通过 25 证件号码、保险产品名称、保险金额、保 ?不通过 险期间、销售机构，核实是否与保险公司出具的虚拟保单信息保持一致。 向热线电话客户服务人员询问006号保险合同号码、投保单位名称、投保单位联系?通过 26 人、投保单位联系电话、投保单位联系地 ?不通过 址、被保险人人数;险种名称、保险金额、保险合同生效时间、保险合同期满时间、 保单状态;保费金额、缴费时间;销售机构名称、销售机构地址，核实是否与保险公司出具的虚拟保单信息保持一致 要求保险公司提供真实的个人业务和团体保险业务赔案(给付)案宗各一份，并通过服务热线电话询问服务人员索赔(给付)资料的审核结果;赔款(给付)金额?通过 27 或拒绝赔付的原因;赔款(给付金)支付?不通过 方式、转账或现金支付时间、领取人姓名、领取人身份证号码等相关信息，核实是否与赔案(给付)案宗的信息一致。 验收现场以004号、005号保单投保人以及006号保单经办人员身份登陆保险公司?通过 28 外部网站保单信息查询界面，按公司查询 ?不通过 系统设计流程输入身份信息，核查能否进入信息查询系统。 验收人员以004号保单投保人身份进入个人业务查询模块后，查看信息查询系统中是否列示保险合同号码、投保人姓名、投保人身份证件号码、投保人联系电话、投保人联系地址、被保险人姓名、被保险人证件类型、被保险人证件号码;险种名称、?通过 29 保险金额、保险合同生效时间、保险合同?不通过 网络查询 期满时间、保单状态;保费金额、缴费方式(期缴或趸缴)、缴费时间;销售机构名称、销售机构地址，并将有关信息与004号保单上记载的信息进行比对，核实是否完全一致。 验收人员以005号保单投保人身份进入个人业务查询模块后，查看信息系统中是否列示保险合同号码、被保险人姓名、被保 30 险人身份证件号码、保险产品名称、保险?通过 ?不通过 金额、保险期间、销售机构，并将有关信息与005号保单上记载的信息进行比对，核实是否完全一致。 验收人员以006号保单投保单位经办人员身份进入团体业务查询模块后，查看信息系统中是否列示保险合同号码、投保单位?通过 31 名称、投保单位联系人、投保单位联系电 ?不通过 话、投保单位联系地址、被保险人人数;险种名称、保险金额、保险合同生效日、保险合同期满日、保单最新状态;保费金 额、缴费时间;销售机构名称、销售机构 地址，并将有关信息与005号保单上记载 的信息进行比对，核实是否完全一致。 要求保险公司提供真实的个人业务和团 险业务赔案(给付)案宗各一份，并登陆 保险公司外网信息查询系统查看索赔(给 付)资料的审核结果;赔款(给付)金额?通过 32 或拒绝赔付的原因;赔款(给付金)支付?不通过 方式、转账或现金支付时间、领取人姓名、 领取人身份证号码，核实是否与赔案(给 付)案宗记载的信息一致。 在保险公司服务柜台随机抽取个人业务 和团体业务保单各一份，从服务人员电脑?通过 33 柜面查询 系统中查看能否调阅抽取保单的保单信?不通过 息、赔案信息以及保单保全信息。 其他事项说明: 存在问题: 评价 整改要求: 总体评价: 问题与建议(可另附): 验收人: 被验机构签章: