【资料】信用卡安全用卡知识大全10

【资料】信用卡安全用卡知识大全10 海量资料 超值下载 建设银行信用卡知识大全 免年费政策:普卡金卡刷卡3次免次年年费(不包括商务卡、汽车卡等特殊卡种) 取现手续费:境内:交易金额的5?，最低2元，最高50元;境外:交易金额的3%，最低3美元。 [2] 最长免息期:50天 多帐户管理:额度共享 帐单日独立 还款独立 网络支付:支付宝:网上注册后即可使用，单笔和单日限额均为500元 分期业务:支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。单笔1000元以上消费后即可电话申请分期(3、6、12期)，每期根据分期数不同均产生不同的手续费 帐单日:每月7、10、12、15、17、22、25、27日为帐单日，持卡人可以在卡片有效期内，更改一次 卡类别:普卡(额度0-2万元)、金卡(额度1万-5万元) 币种:人民币、人民币/美元 建设银行信用卡取现 建设银行信用卡为您提供提取现金(取现)服务，提取现金(取现)须支付取现手续费。根据人民银行和外管局的相关规定，在境内，每卡每日提取现金(取现)累计金额不超过2000元人民币(溢缴款网点支取除外);在境外，普通卡每日提取现金(取现)累计金额不超过500美元、金卡不超过1000美元，每月不超过5000美元。 中国建设银行信用卡提现秘籍 提取现金(取现)包括透支取现和溢缴款取现两种情况，一种是透支提取现金，另外一种是溢缴款取现。透支取现是建设银行为您提供的小额现金借款，在您急需时助您灵活调度资金。 ? 海量资料 超值下载 透支取现的额度根据您用卡情况设定，最高不超过您信用额度的50%。提取现金(取现)除取现手续费外，境内外透支取现还须支付利息，不享受免息待遇。溢缴款取现是指您将存放在卡内的资金或还款时多缴的资金取出。 溢缴款可自动增加主卡的可用额度，但不增加附属卡的可用额度。若需要增加附属卡可用额度，应由主卡持卡人拨打我行24小时服务热线提出申请。 若您当日提取溢缴款超过2000元人民币，须到建设银行网点柜台办理。 若您有美元溢缴款需要取出，请致电中国建设银行24小时服务热线提出申请，建设银行将通过汇款方式将美元溢缴款汇入一个以您本人名义在建设银行开立的美元账户。 境内取现: (1)ATM取现——在我行ATM或贴有银联标识的其他银行ATM凭卡片和密码提取人民币现金。 (2)柜台取现——在我行各网点柜台，凭卡片和密码提取人民币现金。 境外取现: (1)ATM取现——在贴有VISA、[PLUS]或MasterCard、[CIRRUS]或“银联”标识的ATM，凭卡片和密码提取当地货币。 (2)柜台取现——在有VISA、MasterCard标识的银行柜台，凭卡片以及护照等有效身份证件提取当地货币。 ATM取现注意事项 (1)请按ATM的提示操作，取款后别忘了取回您的卡片; (2)如发现ATM已扣款、但未吐钞时，应凭ATM的《客户通知》，及时到ATM管辖银行网点或致电24小时服务热线请求帮助; (3)吞卡处理:卡片被吞，请您尽快到ATM管辖银行网点要求领卡。 建行信用卡安全码 ? 海量资料 超值下载 1.一般来说为了网络交易的安全，建行信用卡在其背面都有7位数字，而其中最右边的3位为其安全码，很多境外交易都需要持卡人提供后三码，但是大部分持卡人对此并不知情，知晓信用卡后三码并保护您的后三码非常重要。 建设银行信用卡网上开卡 信用卡网上开卡之后的第二个工作日 建行会安排密码函寄出 密码函以平信方式邮寄 一般一至两周即可收到 如果超过两周仍未收到 可以致电8008200588要求客服补寄。 建设银行信用卡还款方式 目前国内常见的建设银行信用卡还款方式主要有以下几类: 1.发卡行内还款 该方式包括:发卡行柜台、ATM、网上银行、自动转账、电话银行还款等方式。还款后，信用卡额度即时恢复，款项一般在当天系统处理后，即可入账。 2.跨行转账/汇款还款 主要分为:同城跨行、异地跨行等两种方式。无论是何种方式进行转账或者汇款，汇出行将收取一定的费用，同时款项在到账的时间和还款便捷程度上都不如同行内还款、网络还款、便利店还款等方式。 3.网络还款 目前，国内比较常见的网络平台有:银联在线、快钱、盛付通、支付宝等。选择不同的平台和银行，收费和款项具体到账时间均有所不同。 4.便利店还款 该种方式主要是通过安装在便利店中的“拉卡啦”智能支付终端完成还款。一般到账时间需2~3个工作日，同时利用这种方式还款免收取手续费。 5.柜面通还款 柜面通指各联网金融机构发行的银行卡，通过在银联交换中心主机系统注册的他行银行网点柜面，进行人民币活期存取款交易。 ? 海量资料 超值下载 6信付通还款 “信付通”智能刷卡电话是中国银联自主研发，通过银行卡检测中心认证，并由中国银联跨行信息交换网络提供金融服务支持的创新电子产品。 7.还款通 利用“还款通”进行还款，收费一般按当地人民银行规定的同城跨行转账与异地跨行汇划收费标准收取。 8.其它还款方式 除了上面提到的几种方式外，发卡行为了便于持卡人还款，还开通了各自特色的还款方式。 建设银行信用卡取现手续费说明 境内外取现收取手续费的标准不同，下面分别为卡友介绍建设银行信用卡取现手续费收取情况: 1、境内取现:建设银行信用卡境内取现不分同城异地，取现手续费统一按交易金额的1%收取，最低每笔2元人民币，最高每笔100元人民币，跨行取现不另收费。优惠期间境内取现手续费按照“取现金额的0.5%，最低2元，最高50元”收取。 2、境外取现:通过带有银联受理标识的ATM取现，建设银行信用卡取现手续费按12+取现金额的1%收取，其中按取现金额的1%计算部分最低2元;通过VISA、万事达、JCB或其他非银联网络取现，取现手续费按取现金额的3%收取，最低3美元。 建设银行信用卡利息 在免息还款期内: 免息还款期是指按期全额还款的持卡人享有的针对消费交易的免息期间，免息时间从银行记账日起至还款日止，最短20天，最长50天。透支取现交易不享受免息还款期待遇。 提示: 若您在到期还款日前未全额还款，则不享受免息期待遇。建设银行将按日利率万分之五计收利息，并按月计收复利。计息日期从记账之日起至还款日止，计息本金以实际应还金额计算。 ? 海量资料 超值下载 若您在到期还款日前未还款或还款金额不足最低还款额，建设银行除将按规定计收利息外，还将按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金。 计算举例说明: 假设您的账单日为某月17日，到期还款日(以每月30天为例)为下月7日(若该月为31天，则为下月6日，大小月按此推算)。 若您4月15日消费10,000元，且该笔消费款于当日记入您的账户，则银行记账日为4月15日，因您的账单日为4月17日，到期还款日为账单日后20天为5月7日，该笔消费最长可享受免息期为23天; 若4月18日您消费10,000元，且该笔消费款于当日记入您的账户，则银行记账日为4月18日，由于该笔消费款应于5月17日账单日出账，因此距到期还款日6月6日有50天，则该笔消费最长可享受免息期为50天。 在循环周转使用期内: 循环信用一般是指信用卡的信用额度可循环周转使用。只要客户在每次使用该额度后能及时偿还(含按最低还款方式偿还)，则可重复使用，无须在每次使用前申请。循环信用是信用卡的固有属性和主要功能，它为持卡人带来便利。 循环信用的利息计算:上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数;循环信用利率由中国人民银行统一规定，日利率万分之五，按月计收复利。循环信用的利息将在下期的账单中说明。 计算举例说明: 假设您的账单日为每月7日，到期还款日为每月27日。若3月20日您消费10,000元，且该笔消费款于3月23日记入信用卡账户(即记账日)，则4月7日您的对账单上将会列有:本期全部应还款额10,000元，最低还款额1,000元。若从4月8日至5月7日期间未有其他交易入账，而您于4月27日缴清最低还款额1,000元，则5月7日的账单除将列有消费款项未还部分9,000元外，还将另列利息225元 信用卡安全使用常识 ? 海量资料 超值下载 鉴于卡友对信用卡安全使用问题的高度关注，本人通过搜寻，找到了一些资料，现转贴如下，请参考。 1防止信用卡失窃，注意账号保密 大家都知道如果信用卡失窃，就有可能被歹徒冒用，造成经济损失。所以丢卡一定要立刻挂失。可是，即使你的信用卡一直没离开身边，只是被别人看了一眼，也是有可能出问题的，这点就不是每个人都清楚了。 作为与国际标准接轨的信用卡，其使用范围也和国外的信用卡完全一样，可以在世界各国的数百万家商户使用，包括大量的网上商店。根据VISA和MASTERCARD组织的规则，在网上使用信用卡只要提供卡号和有效期(有时候还需要卡背面的三位数号码)，所以只要谁坏心偷窥了你的卡号，你的钱就危险啦～ 不但是你的卡要收好，别被不相干的人看见，你的对账单和密码通知单都要让银行寄到稳妥的地址，看过后可不能随手乱扔，那上面可都记载着你的个人信息，这些对你没用的东西落到坏人手上，很可能让你遭到惨重损失～这些“垃圾”上有你的信用卡号，家庭地址，你的支出明细清单等等信息。别人完全可以冒用你的信用卡信息上网购物，根据你的支出估算你的家底，再决定值不值得半夜到府上拜访一下......是不是很可怕,所以，千万要做好个人信息的保密工作啊～ 2商场酒店消费注意事项 当您在进行消费时，商家会让您在交易单据上签字，您在签名前应注意记载金额是否正确，确认无误后方可签名。签单上的名字要与信用卡上的名字及笔迹相同。切勿签署金额空白或填写未完全的签帐单。 若发生错误或取消交易，一定要把错误的签帐单当场撕毁;如果商家使用的是电脑联线刷卡终端，请要求销售员开立一张抵销签帐单以抵销原交易，再重新进行一次交易，或取得商家的退款证明。此外签帐单要妥善保留，除了以备日后查核外，也可避免被仿冒使用。 请确认签帐单是否有二份重叠，尽量不要让卡片离开您的视线范围。 在境外消费时，信用卡签单上有三栏金额--基本消费金额(BaseAmount)、小费(Tips)及总金额(Total)。您可在“小费”栏填写支付小费金额，加总后填入“总金额”栏内，最后签单。需注意的地方是，总金额一定要算对，因为是根据总金额付款的，如果多写了一个零，小费就给太多了。 在国外刷卡时，注意签购单消费金额的币别，例如:币值小的日元1元和美金1元可是相差十万八千里的。 在同一家店刷卡消费时，建议先选好所有要购买的商品再一次性结帐刷卡，最好不要在同一家店连续刷卡二次以上，这样有可能造成收单银行拒绝您的交易。 ? 海量资料 超值下载 3饭店住宿和租车注意事项 住宿酒店及租车使用方式与一般消费刷卡不太相同。在订房时，酒店通常会要求您提供信用卡卡号作为订房保证的依据，并给予您订房预定号码，以便入住时确认。 若想取消订房，切记向酒店索要退房的注销号码，作为取消订房凭证。否则，酒店有权按国际惯例收取所预定房间的一日费用。 住宿时，酒店会要求您先刷一张空白签帐单，如酒店要求签字，您可以在签购单的背面签字。在退房时，在该签帐单上填写消费金额，此时您才可在签帐单上签名。 如退房时想改用现金付款，或因故另换新签帐单，请务必索要原签帐单并撕毁，以保障自身权益。支付租车费用的做法与酒店住宿的方式类似。 4网上用卡注意事项 许多人在使用信用卡进行网上购物时，期待的是网上有许多好的商品及资讯，怕的是发生信用卡被他人窃取或多收账款。除了尽量使用SET安全交易系统外，有以下几个实用的方法可以参考。 (1)在没有信誉的购物网站上最好不要刷卡 国内外的购物网站成千上万，其中滥竽充数或存心诈骗者必然有之。任何发卡组织及银行都很难对数以万计的网络商店一一核查，因此上网者本身必须进行第一层的过滤动作。如在选择国内外的购物网站时，一定要选择具知名度的商店。至于从来没听过的购物网站，尽管站中有吸引人的商品，最好还是避免接触为宜。 巧用上网浏览器的加密功能 不论是IE或NETSCAPE浏览器，目前都已提供加密的功能，尤其是在线上刷卡购物时，浏览器在网页上都会出现金钥匙、小金锁或是保密程度的对话框。只要浏览器上显示安全程度不够或是资料传输有可能遭他人窃取的字样时，就不要输入信用卡信息。浏览器的加密功能，在保密程度上虽不及SET，但是也具有保障，上网购物时一定要巧用这项功能。 (2)保留及列印交易纪录 在网上刷卡购物时，网页上一定会有订购单的页面出现，在填完信用卡资料及欲购商品名目及价格后，再按确定键即完成交易。上网者务必要将订购单的网页分别进行存档及列印。如此做有两个好处，一方面可让自己随时查阅究竟买那些东西及花了多少钱，另一方面则是万一发生购物纠纷时，可以凭此向银行提出作为证明。 5退换货及账目投诉注意事项 依据信用卡交易的惯例，您只要在签帐单上签名，即表示确认并有义务支付此款项。若您购 ? 海量资料 超值下载 买到不良商品，请先与商店沟通，若您要求退货或是更换其他产品，请向商店索回原签帐单。 若商店已将签帐单送收单银行清算，请商店另做一笔退货签帐单，将原款项冲销，再按更换商品的价格刷卡。 若您的月结单多出一笔消费项目，有可能是特约商店、银行的疏忽、信用卡被人冒用或伪造，或是您自己忘记了，您可以用书面方式向当地代理银行申诉，银行将通过收单银行调阅该笔消费帐单。 如果没有收到对方的商品或享受到对方的服务，信用卡仍然被扣了帐，要及时到银行填写投诉表格，由银行通过信用卡组织向对方交涉。与此同时，你仍然要通过电子邮件或者电话去和商户交涉，要求退款。 当您在接到月结单后，要认真核对月结单中的交易记录，若有疑问或要求拒付，应在收到月结单日起60天之内咨询银行。若过期，按国际信用卡组织规定，发卡银行对收单银行无调查和追索权。 若被人伪造或特约商店、银行作业疏忽，则不必负担这笔交易。 若因自己疏忽向银行调阅帐单，发卡银行会要求持卡人支付一定的帐单调阅费，故建议您妥善保管未入帐的签帐单收据，以利帐务查核。银行卡为消费者带来各种方便与实惠的同时，是否就无法避免现存的诸多隐患,银行方面又应作出什么改进，以保证持卡人“身家”安全，使他们信任放心,银行卡的使用问题，正急切呼唤行之有效的管理办法出台。 1、个案:钱怎么自己“跑”了, 个案一: 2003年春，唐小姐在单位附近的ATM机提了300元。一个月后，银行的对账单寄到唐小姐手中，唐小姐惊奇地发现，卡中的钱“无端端”地少了2000多块钱。经银行调查，这2000多块钱是在唐小姐上次提款300元后，在数天内被人分3次从ATM机上提走的。令人纳闷的是，唐小姐的信用卡和身份证一直都在身边，没有丢失。而且，唐小姐确认没有其他人知道她信用卡的密码。那为什么卡没丢，钱却自动地“跑”了, 个案二: 2003年2月6日傍晚，徐先生在顺德一食肆就餐后，准备付账时发现钱包不见了，当时他以为钱包放在家里，所以没有在意。当天晚上，徐先生回家后却没有找到钱包。徐先生马上感到问题的严重性，因为钱包里有两张信用卡，而且还有他本人的身份证，这样，银行的存款随时可能被盗用～徐先生马上打电话到银行挂失。之后，徐先生对账后发现，在2月6日晚，两张信用卡被人通过刷卡方式在广州某宾馆内的珠宝行消费了35840元。而且徐先生发现消费时的签名明显与自己的签名不一致。 2、银行卡:方便自己，也“方便”了贼, ? 海量资料 超值下载 如果不出问题，使用银行卡消费是一件很爽的事情，不必再与脏兮兮的钞票接触、或者足不出户而购物于天下，不少信用卡还提供购物优惠，甚至可方便办理出国留学。但是，如果这种方便失去了安全保护，你的权益被窃用者“方便”地强占，你是否仍然留恋着它, 目前，对于持卡人来说，有几个环节的安全隐患最为明显:第一是ATM，不法分子通常会用微型摄象机偷看密码、假公告骗取密码、杂物堵塞钞票口等方式获得钱财;第二是网络，一些技术性犯罪分子，可破解在网上购物过程中输入的密码获得钱财;第三是卡的保管，一旦银行卡丢失，被盗用的危险就非常大，因为持卡人未必能及时发现失卡，商家又不认真核对签名，另外有些银行也不提供即时挂失。 面对以上情况，银行专家总是三番五次地提醒使用者，一定要把身份证和银行卡分开保管，一定要在卡背后的签名条上签名，一定要养成定期检查卡信息的良好习惯„„ 但是，持卡人是否只要做到以上这些，就能保证万无一失, 3、商家:抵挡不住的诱惑, 当银行卡被盗，除非窃贼得知了密码，否则他们通常使用的方式并非提款，而是消费，因为“刷卡”的信息要求比提款低得多，他们很容易就能把卡内的资金花得一干二净。 在这个环节里，商家的责任十分重大，有否要求消费者出示身份证，有否认真核对签名，对于银行卡真正的主人来说，他们就是最后一道保护线了。如果商家能够认真执行与约定银行之间的承诺，消费者的损失就可大大减少。然而，在现实中，商家的表现却时常令人失望。因为盗窃者急着把卡内资金全部花光，所以在商场中通常都是高额消费，尤其是信用卡可透支，他们消费的金额就更加巨大。在这种“豪客”面前，有的商家都为了自身利益而不对持卡人身份认真追究，即使签名条上的字迹与消费人的字迹有明显区别，他们也照样一路大开绿灯。 不负责任的商家会为自己的行为负出代价，中国人民银行《信用卡管理办法》规定，持卡人在使用POS机刷卡消费时，经营者应该审查持卡人的身份证和签名，如果消费时的签名与信用卡背面的签名不一致或相貌与身份证不符，经营者不得让持卡人消费，否则要承担相关法律后果。 4、使用者:是不是签了“不平等条约”, 在持卡人的角度看，一旦银行卡挂失，银行就理所当然地应为银行卡安全负上责任，但目前据说仍有个别银行“坚持”固有的陈旧条款，将信用卡风险转嫁至持卡人身上。他们在其《贷记卡领用》或《信用卡条款》中明文规定“挂失前及挂失后24小时内的贷记卡主附卡交易由持卡人承担”这样的条款，再加上利益至上的商家，持卡人的利益就“冻过水”了。 所以，对待银行卡安全，不应仅仅盯住卡的保管、商家责任，其实在办理银行卡的时候开始，持卡人就应该为自己的权益着想，提防这种“不平等条约”了。 5、银行:仍有改进空间 ? 海量资料 超值下载 面对市场上的种种质疑，银行如何改进管理办法，重新树立消费者们的信心，已经成为他们生存竞争的首要问题，一些态度积极的银行也表示会不断改进。 中国工商银行广东省分行银行卡业务部总经理陈欢荣，在接受采访时就有以下意见:刷卡是否需要密码是按照国际惯例的，根据调查，有一半持卡人认为刷卡输密码很麻烦，而另一半的则认为输入密码更能保障他们利益安全。在目前，牡丹卡消费不需要输入密码，但对于大数额的消费，则要求提供密码和出示身份证，而且卡挂失即时生效，以保证持卡人利益. 从国外情况来看，虽然信用卡消费不需要使用密码，但银行对于信用卡的消费却有着非常严密的监控。如来自美国的陈先生最近出差在新加坡刷卡消费时，就接到了来自银行的电话，问他是否正在新加坡进行消费，并对消费金额进行核实。原来，陈先生一向是在美国活动，当他在新加坡刷卡消费时，银行发现这与陈先生以往的消费习惯有异，就打电话来核实。实际上，银行对于持卡人在消费金额、消费地点等异常变动进行监控和核实，正是保证持卡人交易安全最重要的手段之一。 国内目前对于这种服务有几家发行标准信用卡的银行提供，比如招商银行和广东发展银行，招商银行卡中心的24小时CALLCENTER会在察觉到持卡人的异常消费即时致电持卡人查询，而广发卡除此外还开通了手机短信即时通服务，就是任何信用卡账号的消费记录都会即时以短信息形式发送到持卡人的手机上，让持卡人即时知道自己信用卡账户的变动。 6、宏观环境:完善信用体系是关键 保障卡交易安全另一道最重要的防线在于个人信用体系的健全，在发达国家，绝大部分消费行为都是通过银行卡来完成，现金交易可谓少之又少，但这种对于卡交易的高度依赖，是建立在发达国家高度成熟和完善的信用体系的基础之上的。在这些国家，几乎所有的生活消费都与信用挂钩，信用不好，生活中可能障碍重重。如果恶意消费或者盗用他人信用记录，不但是犯法行为，而且从此上了个人信用体系黑名单，今后可谓麻烦重重。正是由于这种行为可能引起的一系列严重后果，才警戒了那些有非分之想的人，从而也保证了持卡人的利益。 此外，国外对于持卡人与银行间发生的消费交易争议，也采取了相信消费者的态度，如消费者对消费账单提出异议，指出自己未发生这笔消费，银行一般都采取信任消费者的态度，会把这笔争议金额返还。但这一点，也是基于完善的信用体系基础之上的，因为在个人信用征信体制完善的社会，个人如果对银行进行恶意欺诈，其信用记录上会染上很大污点，可谓得不偿失。 但在国内，个人信用体系的建立虽然几年前就在上海等一些大城市先后被提上日程，但实质性的进展似乎一直并未取得。有鉴于这一点，对于消费交易争议，各家银行都只能各自制定各自的标准。 提醒:如何安全使用信用卡 1(当您在ATM上用卡取钱时，应注意保护自己的密码，输入密码时最好用手遮住密码按键，防止被“别有用心”者偷窥窃取。与此同时，不要随地丢弃ATM为您打印的交易流水单据。因为在ATM上取钱是不需要核对持卡人身份的，只要密码正确，就可以取款;而ATM ? 海量资料 超值下载 为持卡人联机打印的交易流水单据上则清晰地记录着您的信用卡卡号、有效期和取款金额等信息。近几年来，高科技的犯罪手段不断出现，一些居心不良的人，正是利用您取款时的不小心，来盗取有关卡信息的。 2(要养成定期利用银行对账单核对自己银行账务的良好习惯。您可以每半个月或一个月到银行打印出自己的银行对账单(某些银行是每月为持卡人**寄送对账单的)，然后认真核对自己的账务，一旦发现不符，应及时与发卡银行进行联系，查明原因，分清责任。 3(在商户用卡消费时，应注意商户收银员的操作，如发现刷卡金额与消费金额不符或者重复刷卡时，应提出质疑并拒绝在刷卡单上签名。 4(应认真保管好自己的信用卡和密码，身份证与卡应分开放置，以防同时丢失，给他人冒用自己信用卡造成可乘之机。同时不要简单地将信用卡密码设为自己的生日，以防与身份证一起丢失时，让别人轻易试出密码。 5(牢记自己的卡号、发卡行联系电话以及有关业务人员姓名，如信用卡不慎在异地丢失，应立即到当地银行办理挂失手续或及时与发卡行业务人员进行联系，办理电话挂失，谨防他人冒用自己的信用卡，给自己造成资金损失。 6(对于某些信息，应在认真核实之后再进行处理，而不能不分真伪轻率处置。 7(在对账过程中，如果发现由于银行方面账务出现错误而造成持卡人账户余额增加的话，持卡人应及时向银行方面指出，要求更正，绝不能因为贪图便宜而去占用、消费。因为所有的银行账务都是有据可查的，即使有些错账一时没有查出，但终究还会真相大白，到那时，持卡人不仅要赔偿银行的损失，而且很可能还要承担法律上的责任，岂不是“偷鸡不成反蚀把米”, 总之，在使用信用卡的过程中，只要能够有意识地强化自己的风险防范意识，保护好自己的信用卡和密码，认真核对账务，不给犯罪分子以可乘之机，就能够确保资金安全，真正地领略到信用卡安全、方便、通用、快捷的优点。 ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------- 信用卡选择申请全攻略-卡友必看 我国内地信用卡累计发行数量达到已超过1000万张.可见国人对信用卡的接受程度之强.如果皮夹里还没有几张信用卡.是否有点落伍了呢!办理信用卡不需要担保.既不需要担保人也不需要质押.方便快捷.现在可以通过信用卡门户网站我爱卡网站51credit在线申请.可方便快捷的申请信用卡. 开卡篇 1.如何选择信用卡? 11 海量资料 超值下载 从消费者的个人偏好上.我们大致可以对消费者进行如下划分: (1)价格敏感者:如果你对于价格特敏感.那么可能办卡是否得付年费是你首要的考虑.部分银行会针对团体办卡提供首年免年费.或是对于特定单位办卡提供年费优惠. (2)品牌导向者:价格对你不是很重要.但对于品牌你特别讲究.你可以针对你喜爱的银行卡品牌提出办卡申请.无论你崇尚的是国有四大银行的老字号品牌.或是商业银行的新品牌.办卡都可获得满足. (3)福利优先者:卡片能为你带来什么福利.是你最关注的重点.你可先进行各项福利的比较.包括积分有效期限、附加保险、提供的银行配套优惠、商场折扣点等来进行选择.另外各种联名卡也是关注卡片福利者的最好选择. (4)便利首要者:时间就是金钱.你需要的是.能否上门办卡、送卡、缴款是否方便、客服电话服务质量、网上银行的相关服务项目等. (5)流行追随者:你希望成为众人艳羡的亮点.目前国内各银行所发行的卡片有透明材质的、有图案靓丽的、有不规则形状的.可以满足你追求时尚的需求. 除此之外.我们更重要的划分是从消费习惯角度进行划分.基本可以分为三类:信用卡交易者、信用卡周转者以及复合型使用者. 信用卡交易者:使用信用卡只是图方便.将信用卡作为现金和支票的替代品.每月底都会一次性结清欠款; 信用卡周转者:把信用卡作为融资工具.乐于使用信用卡的循环信贷功能.并支付贷款利息; 复合型使用者:绝对的归类是不现实的.同样会存在同时属于上述两种消费者的情况.即在一些小额消费上是交易者.在一些大额消费上就成为周转者. 此外.这种划分方式过于泛泛.只是最基本的划分.实际上分类方式并不唯一.因为信用卡的附加值服务名目繁多.功能也各有所长.比如说积分回馈、飞行里程、购物折扣、特殊服务.这些都足以影响消费者对信用卡的选择.更为甚之.发卡机构为了凸现他们的产品的差异化.还专门发行联名卡和认同卡. 认同卡(AffinityCard):即银行与第三方联合发行的卡.其中第三方可以从每次交易获得增值利益.例如.校友会或者博物馆可以从成员的认同卡交易中获得一定比例. 联名卡(Co-BrandedCard):即同第三方相关的卡,,比如零售商或航空公司.这些机构可以根据用户在特定时间内的购物金额向其提供回扣、折扣或者其他增值服务. 2.个人卡的申请条件 由于不同类型银行卡的功能是不同的.因而申办时对申请人的资格要求也是不同的.个人贷记卡申请的基本条件: (1)年满18周岁.有固定职业和稳定收人.工作单位和户口在常住的城乡居民; (2)填写.并在持卡人处亲笔签字; (3)向发卡银行提供本人及附属卡持卡人、担保人的身份证复印件;(招行) 外地、境外人员及现役军官以个人名义领卡应出具当地公安部门签发的临时户口或有关部门开具的证明.并须提供具备担保条件的担保单位或有当地户口、在当地工作的担保人. 3.拿到新卡后应注意哪些事情? 为确保您用卡安全.您拿到新卡(新办卡、毁损补卡、挂失补卡、自动换卡、提前换卡)后.请立即在卡背面签名栏内签字.该签字应使用您在申请表中的“常用签名”.并在以后的交易中注意签字式样与卡背面签字一致.为确保您的卡片资金安全.防止寄送中的风险.您收到的卡片必须确认启用后方可使用.请您在检查寄卡函及卡片完好无损后.致电该发卡行24小时客户服务中心启用您的卡片. 4.信用卡使用特别提醒 (1)使用信用卡前.应先了解您要负担的财务责任. 12 海量资料 超值下载 (2)发卡行若为吸引消费者申请信用卡而给予第一年特别优惠时.必须特别注意.这些促销活动的优惠通常都是短期的.不要被一时迷惑.选择信用卡还是要优先考虑长期利益. (3)避免申请超过您负担能力的卡数.先评估自己的消费习惯、需求和财务状况.再决定需要选择几张信用卡. (4)您必须在收到新卡时立即签字.并将旧卡剪碎.以免遭冒用. (5)您必须妥善保管您的信用卡.一旦遗失必须立刻挂失. (6)不论信用卡或签帐卡.您都必须维持良好的信用记录. (7)预借现金方便是方便.但代价很高. (8)使用循环信用可以帮助您理财.但须注意:循环信用是一种信用贷款.让您不必在缴款期限内.将所有消费金额一次还清.只要在每个缴款期限前先缴一部分的金额.但是循环信用必须另外再付利息. (9)防止信用卡的欺诈行为. (10)换新地址或联络电话时.要立即通知发卡行. (11)在特约商店刷卡消费.您无须多付手续费. (12)如果您因为没有付款.而被催收单位催缴.您有责任立即偿清欠款.严重时将负担法律责任. 消费篇 1.使用信用卡签账消费时应注意哪些事项? (1)刷卡时.请不要让卡片远离您的视线.以避免卡片遭误用或盗刷; (2)请不要随意在空白的或未填妥金额的签账单上签名; (3)签名前.请务必确认签账单所列的卡号、签账金额是否正确.并留意消费币种及大小写金额是否正确; (4)使用信用卡时.确认消费必须签名.一般无需出示身份证或输入密码.但是发生下述情况时请予配合: 由于操作标准方面的原因.部分城市的POS机仍需输入密码.请您随意输入6位数字即可.若是大额消费或购买易变现商品时.建议您输入准确的自动提款机私人密码. (5)若签账单因错误需重写或取消该笔交易时.请要求商户将原签账单全部撕毁.保留商户给予的退货证明.以避免日后发生纠纷; (6)签账后.请确认特约商户售货员交还的信用卡.确实为您本人的信用卡; (7)完成交易后.请保留签账单持卡人根联.以便与银行所寄出的信用卡对账单核对. 2.网上购物应该注意些什么? 许多人在使用信用卡进行网上购物时(期待的是网上有许多好的商品及资讯.怕的是发生信用卡被他人窃取或多收账款.除了尽量使用SET安全交易系统外.有以下几个实用的方法可以参考: 第一.在没有信誉的购物网站上最好不要刷卡.如果选择国内外的购物网站时.一定要选择具有知名度的商店. 第二.巧用上网浏览器的加密功能.不论是IE或NETSCAPE浏览器.目前都具有加密的功能.尤其是在线上刷卡购物时.在网页上都会出现金钥匙或是保密程度的交谈对话框.只要浏览器上显示安全程度不够或是资料传输有可能遭他人窃取的字样时.就不要刷卡. 第三.保留及列印交易记录.上网者务必要将订购单的网页分别进行存档及列印.这样既可以让白己随时查询究竟买了哪些东西及花了多少钱.又可以在发生购物纠纷时作为购物证明. 3.为什么使用密码进行的交易.均视为持卡人本人所为? 密码是保证持卡人账户资金安全.保证持卡人能够对卡片的使用权独享的重要手段.因为密码 13 海量资料 超值下载 从发放到使用都是保密的.不经持卡人透露.他人是无法了解卡密码的.所以凡使用密码进行的交易.发卡机构均视为持卡人本人所为. 4.如果同商家发生购物纠纷.应如何处理? 依据信用卡交易的惯例.您只要在签账单上签名.即表示确认并有义务支付此款项.若您购买到不良商品.请先与商店沟通.若您要求退货或是更换其他产品.请向商店索回原签账单.若商店已将签账单送收单银行清算.请商店另做一笔退货签账单.将原款项冲销.再按更换商品的价格刷卡.若您的对账单多出一笔消费项目.有可能是特约商店、银行的疏忽.信用卡被人冒用或伪造.或是您自己忘记了.您可以用书面方式向发卡银行的信用卡中心申诉.发卡银行将通过收单银行调阅该笔消费账单.若属被人伪造或特约商店、银行作业疏忽.则您不必负担这笔交易.若因自己疏忽向银行调阅账单.发卡银行会要求您支付一定的账单调阅费.改建议您妥善保管未入账的签账单收据.以便于账务查核. 5.如果无法顺利刷卡.可采取哪些办法? 可能原因 (1)已超过信用额度; (2)还款尚未入账或忘记还款.以致此额度不敷使用; (3)卡片损毁或磁条受损造成电脑系统无法识别; (4)线路繁忙或断线.造成商户无法顺利取得发卡机构的授权. 处理方式 (1)当您额度不敷使用时.您可致电24小时免费客户服务热线申请临时调高额度.审批通过后银行会立即调高您的使用额度; (2)为避免卡片损毁.平时请注意卡片的保管.卡片背后的磁条除了不可刮伤外.也要避免接近有磁性的物体或磁声(如微波炉、冰箱、马达、电磁炉).或接近高温场所.如果卡片受损.则请您本人致电银行24小时客户服务热线.申请补发新卡; (3)如非以上情况或商户不合理拒绝刷卡时.请致电银行24小时客户服务热线. 6.住宿酒店时的使用方式 与一般消费刷卡不太相同.如果您要预订酒店房间.酒店通常会要求您提供信用卡卡号作为订房保证的依据.并给予您订房预定号码.以便入住时确认.若想取消订房.切记向酒店索取退房的注销号码.作为取消订房凭证.否则.酒店有权按国际惯例收取所预定房间的一日费用. 在办理住宿相关的登记手续时.酒店会要求您先刷一张空白签帐单.国内许多酒店还会通过POS或人工向发卡银行索取预授权.如酒店要求签字.你可以在签购单的背面签字. 在退房时.酒店会在签购单上填写住店的各项费用.您核对各项费用正确后才可以在签购单上签名确认.若退房时想改用现金.或因故另换新签购单.请务必索要原签购单并销毁.如果酒店向发卡行索取了预授权.还应请酒店向发卡行取消.以保障自身权益. 7.异地刷卡是“免费”的? 不少银行都发行了自己品牌的信用卡.并且提供了“异地外币刷卡.本地人民币还款”等多种异地、跨行的金融服务.然而.各家行对于所提供的这种服务制定的收费标准不同.因此.无论是信用卡还是普通卡.持卡人打算在外地或者出国使用之前.一定要弄清楚自己享受的银行服务所需交纳的手续费.如异地刷卡会给持卡人带来一些意外的支出.所以提醒消费者.不要被广告词中的一些“免费”等字眼所迷惑. 8.境外用卡应该注意哪些问题? (1)在境外哪些商户和ATM刷卡可以用人民币支付, 境外贴有“银联”标识的商户和ATM.均可以使用信用卡内人民币账户支付.目前在港澳地区和韩国、泰国、新加坡三国开通了此项业务. (2)在境外“银联”标识和VISA、MasterCard标识的商户和ATM交易.有什么不同, 14 海量资料 超值下载 a支付货币不同.在“银联”标识的商户和ATM用卡.支付货币为人民币;在VISA或MasterCard联网商户和ATM用卡.支付货币为外币. b还款货币不同.香港地区的“银联”交易.客户直接用人民币还款;在VISA或MasterCard联网商户和ATM用卡.客户用美元还款.或申请人民币购汇还款. (3)银行按什么汇率将交易的外币兑换成人民币, 在这种情况下.银行一般会按照交易当日或者还款当日国家对外公布的外币对人民币的外汇卖出价两种汇率进行兑换.而各家银行对此规定不一.还款时可以参照各银行具体条款. (4)出远门前最好提前使用一下信用卡 信用卡如果太久没有使用.可能会有异常情形发生.如在无意中受损.或磁条信息消磁.导致无法使用.所以出远门前最好提前使用一次.确保外出刷卡无障碍! (5)注意ATM取款金额和次数的限制 根据中国人民银行的规定.贷记卡每卡每日累计取现不得超过2000元人民币.其他卡片每卡每日累计取现不得超过5000元人民币. 因此.发卡银行都在此规定下确定了各自卡片单笔的取现最高额和每日取款次数.同时.由于ATM机吐钞设备对钞票数量也有上限要求.收单行也设定了机具一次性取款最高额. 所以.您在ATM机取现最高金额受到发卡银行和收单行规定的双重影响.以两者最小值为准. 例如.发卡银行规定每日最多取款2次.每次最多2500元人民币.而收单行规定一次性取现最高额为1500元.那么持卡人实际一次性取现最高额为1500元.每日每卡取现次数最多为2次. 国际卡在境外取款时也会有取款金额和次数的限制.如果您急需较大额度的现金.请提早准备.以免“有钱吐不出”. (6)境外消费要细心 信用卡签购单上有三栏金额:基本消费金额(BaseAmount)、小费(Tips)及总金额(Total).您可在“小费”栏填写支付小费金额.与实际消费金额.加总后填入“总金额”栏内.确认无误后再签名确认.总金额一定要算对.如果多写了一个零.小费就给太多了. 需提醒您的是.在国外刷卡时.注意签购单消费金额的币种.例如:1000日元和1000美金可是相差“十万八千里”的. (7)预定酒店 与一般消费刷卡不太相同.如果您要预订酒店房间.酒店通常会要求您提供信用卡卡号作为订房保证的依据.并给予您订房预定号码.以便入住时确认.若想取消订房.切记向酒店索取退房的注销号码.作为取消订房凭证.否则.酒店有权按国际惯例收取所预定房间的一日费用. 在办理住宿相关的登记手续时.酒店会要求您先刷一张空白签帐单.如酒店要求签字.你可以在签购单的背面签字. 在退房时.酒店会在签购单上填写住店的各项费用.您核对各项费用正确后才可以在签购单上签名确认.若退房时想改用现金.或因故另换新签购单.请务必索要原签购单并销毁.如果酒店向发卡行索取了预授权.还应请酒店向发卡行取消.以保障自身权益. 9.境外使用“银联”卡小常识 目前.内地银行发行的带有“银联”标识的人民币卡可以在香港、澳门、新加坡、韩国和泰国使用. 在出境前.持卡人可以登陆中国银联网站www.chinaunionpay.com国际业务栏目查询相关信息.包括:可以在境外受理的“银联”卡的发卡机构名单、用卡须知、境外“银联”特约商户和ATM机地址.此外.还有不定期推出的境外刷卡优惠促销信息. 在境外使用“银联”卡时.一定要认清商户或银行ATM机上张贴的“银联”标识.只有张贴有“银联”标识的地方才能受理“银联”卡. 在境外.同一家商户可能会有多种受理网络.因此在刷卡购物时.最好提醒一下商户:您希望通 15 海量资料 超值下载 过“银联”网络结算. 在境外贴有“银联”标识的商户刷卡消费时.是以当地货币(例如港币或新加坡元)计价的.中国银联按照交易当天国内银行公布的外汇牌价自动进行货币转换.然后直接扣取您卡上的人民币资金.无须您办理任何购汇手续和支付任何手续费. 在境外贴有“银联”标识的ATM机上取现时.取出的是当地货币(例如港币或新加坡元)现钞.中国银联按照取款当天国内银行公布的外汇牌价自动进行货币转换.然后直接扣取您卡上的人民币资金.取现交易需要您支付一定的手续费(具体收费标准可以向发卡银行查询). 在境外商户持“银联”卡消费没有金额限制.但在ATM机上取现每卡每日不能超过等值人民币5000元的当地货币(例如4500港币或970新加坡元). 如果在境外遗失卡片.需要及时致电发卡银行申请挂失.以确保卡内资金安全. 在境外如果遇到ATM机吞卡.可以在三个工作日内到ATM所属机构网点办理领卡.也可以回国后向发卡银行申请补卡. 在境外刷卡时.如果您对帐务有任何疑问.可以保留签购单、购物单、账单等相关单据.回国后再联络发卡银行进行查询. 如果您在境外使用“银联”卡过程中需要帮助.可拨打中国银联在当地设立的援助热线: 港澳+852-83328330 新加坡+65-62720112 韩国+82-2-34758181 (泰国暂未开通紧急援助热线) 另外.您也可直接拨打您国内发卡银行客服热线.与您的发卡银行取得联系. 10.境外使用银联卡须知 (1)您赴境外之前请检查银联卡您的卡片正面应印有”银联”标识如果没有.可到发卡银行申请换领新卡不论借记卡和信用卡.均请在卡片背后的签名条上签名如果没有.请提前补上签名为确保受理.请事先咨询发卡银行是否已开通您目的地的用卡服务. (2)银联卡在境外的使用范围目前.在境外贴有”银联”标识的自动取款机(ATM)和商店POS可以受理银联卡.部分商店可能没有张贴”银联”标识.您可主动询问商店收银员.能否通过银联网络使用银联卡. (3)境外刷卡消费人民币还款中国银联将根据交易当日的市场汇率.转换成人民币金额提供给发卡银行.即时扣除持卡人的帐户余额根据国家外汇管理规定.在境外商店刷卡购物.单笔金额不得超过等值5.000美元的当地货币.持卡人不需负担额外货币转换费用. (4)有关收费标准商店刷银联卡消费.持卡人无需支付任何手续费(消费金额即为您的刷卡金额)刷卡购物请签名并输密码商户刷卡购物.请在签购单上签名收银员核对签购单与卡片背面签名是否一致不论借记卡和信用卡.刷卡时请输入密码卡片若无密码.请直接按确认. (5)注意保护个人信息您的卡片密码.请不要过于简单输入密码时.建议用手遮住密码键盘.防止被远程摄像遗失卡片请立即致电发卡银行进行口头挂失.回内地后再办理有关书面手续为保护您的切身利益.请妥善保管您的卡片和密码. (6)错帐处理若发生消费时多扣帐户金额.持卡人回到内地之后.请向发卡银行申请错帐处理若对业务受理进行投诉.持卡人可直接和内地所属发卡银行联系. (7)ATM吞卡的处理当ATM发生故障.持卡人操作失误或忘记取卡时.ATM会吞没卡片吞卡后.自吞卡次日起3日内(遇节假日顺延).请持有效证件(护照、居民身份证等)到吞卡ATM 所属网点办理领卡手续3日内未按规定领卡.卡片将被销毁.请持卡人回内地后申请补发卡如果您在使用银联卡时需要帮助.请您拨打发卡行服务热线或中国银联95516服务热线咨询.另外.您可登陆中国银联网站www.Chinaunionpay.com获取相关信息. 11.“银联”卡香港使用小窍门 16 海量资料 超值下载 方便小窍门 第一招:出行前上网查询信息中国银联网站www.chinaunionpay.com有国际业务专栏.其中有许多在香港使用“银联”卡的实用信息.包括:银联卡香港使用须知、香港“银联”卡特约商户和ATM机地址、可以在香港受理的“银联”卡发卡机构名单等.这些知识可以帮助持卡人在境外安全、便捷地使用“银联”卡. 第二招:用卡时认清“银联”标识在境外使用“银联”卡时.一定要认清商户或银行ATM机上是否张贴有“银联”标识.只有张贴有 “银联”标识的地方才能受理“银联”卡. 省钱小窍门 第一招:刷卡比取现更划算在香港贴有“银联”标识的商户刷卡消费时.无须支付任何手续费.但ATM机上取现时需要持卡人支付一定的手续费(具体收费标准可以向发卡银行查询).所以建议您购物时尽量刷卡买单.结账时提醒收银员:“请通过银联网络结算”在香港.同一家商户可能会有多种受理网络.使用不同网络.记帐金额会有不同.相比较而言.用人民币卡要更经济一些.因此在刷卡购物时.最好提醒一下商户:“请通过银联网络结算.” 第二招:上网查询优惠活动中国银联网站www.chinaunionpay.com国际业务专栏会不定期地推出在港刷卡打折、赠礼、抽奖等优惠促销活动.并详细介绍香港的衣食住行特色商户.在网上查询到这些信息后.您赴港购物就可以做到心中有数.充分享受“银联”卡带来的优惠.没准儿还会中大奖呢. 安全小窍门 第一招:防止密码被盗卡片密码.请不要过于简单.在公众场所输入密码时.要适当注意操作的隐蔽性.卡片遗失后立刻挂失如果在港遗失卡片.请立即致电您的发卡银行申请挂失.以确保卡内资金安全. 第二招:牢记紧急援助热线中国银联在香港设立有紧急援助电话+852-83328330.如果需要帮助.您可以拨打这个电话.这样可以替您节约跨境电话费. 取现篇 1.信用卡提现手续费高么? 用信用卡提现.除非是在万不得已的情况下.如中信实业银行信用卡的取现费用高达3,.也就是说取1000元.要缴纳给银行30元.毕竟银行发信用卡.主要目的还是为了让客户多消费.赚取更多佣金. 如果是应急.取现后也一定要尽快还款.因为各家银行都有规定.取现的资金从当天就开始按每天万分之五的利率计息.而31天后则开始计复利.这也是信用卡与借记卡的区别之一. 2.使用ATM取款应当注意哪些事项? 预借现金额度: 您信用卡的预借现金额度.也就是通常所说的透支取现不是等额不变的.会因您的使用、还款等情况变化.一般情况下会受到三项条件的制约:一是可用的信用额度.二是可用的取现额度.三是ATM取款次数、金额的限制.请尽量先阅读机器上的操作指示.了解银行的相关规定. ATM取款次数: 一般情况下.发卡银行都在中国人民银行的基本规定下确定了各自银行卡在ATM上当日取现累计限额、单笔取现最高额或每日取款次数.国际卡在境外取款时也会有取款金额、次数的限制.如果您急需较大额度的现金.请提早准备.以免出现“有钱吐不出”的尴尬场面. 按照新的《银行卡跨行业务吞没卡办法》规定.银联各成员机构发行的银行卡在跨行ATM交易过程中.发卡行因持卡人密码输错或输错次数超过发卡行规定.以及磁条信息错误、磁条损坏、过期卡、废卡及其它原因.可以拒绝交易.但不得发送吞卡指令.但对各行在自己行系统ATM交易过程中所出现的问题.仍然按各行内部管理办法处理. 因此.请注意:一要确认所持卡片的磁条是否损坏、卡片有无超过有效期.不要贸然使用.二是交 17 海量资料 超值下载 易完毕后及时取卡.忘记取卡30秒钟后ATM将自动吞卡以防被别人拾取.三是一旦发生吞卡.要注意保管好吞卡后ATM打印的凭条.携带个人有效证件及时到所属银行网点领回卡片.并更改取款密码. 3.用ATM取款时信用卡被吞有哪些原因? (1)信用卡已超过有效期或已被列入止付名单.在ATM上使用时会被吞掉; (2)持卡人在ATM上操作完毕后忘记取卡.30秒钟后ATM会将卡自动吞入; 4.如何避免ATM机具吞卡? 您在办理ATM交易过程中.由于操作失误、卡磁条损坏、ATM机故障等原因均可能造成您的银行卡被机具吞掉.那会很给您造成麻烦.因此要提醒您注意以下几点: 要确认所持卡片的磁条是否损坏、您的卡片有无超过有效期.如果有则应当和发卡银行联系更换新卡.不能冒然使用造成吞卡. 使用某银行发行的信用卡在该行ATM提款时.因密码输错次数超过银行规定次数(一般为3次)也会造成吞卡.所以请妥善保管好您的密码.最好牢记心中. 如果您再ATM机上操作完毕后忘记取卡.30秒钟后将自动吞卡.所以您在办理完交易后应及时取卡. 一旦吞卡后.您要注意保管好吞卡凭条.携带个人有效证件等及时和所在银行网点联系取回卡片.同时要求更改卡的密码. 账单篇 1.信用卡账单上发现有争议的消费账款该怎么办? 持卡人收到签账单后.常面临对于信用卡账单有疑虑的问题.此时您可拨打银行客户服务热线.提出争议账户查询业务.银行将对您有疑问的消费款项进行了解. 为了快速解决有争议的交易.银行会请您提供相关的交易资料.依据过去经验.不少持卡人认为消费地点不对.常有的情况是消费地点的名称.与实际公司名称不同.因此造成持卡人误以为自己没有在此消费.还有一种情况.则是账单金额与实际消费金额不符.所以持卡人最好将保存的签单收据找出来.自己一一比对.如果确实有疑问.再提出申请为宜. 为了减少麻烦.持卡人在刷卡后请妥善保管签单收据.以利账务核查.因为持卡人向银行调阅签购单.发卡银行会要求持卡人支付一定查询手续费. 在争议账款查询期间.您可能会担心此笔争议交易.是否会产生利息收费.这一点最好详细阅读当初的持卡人手册.通常在查询期间您所质疑的交易将做特殊处理不会有利息收费.一旦交易查明.若确属信用卡被人伪造或特约商户、银行作业疏忽等原因造成的错账.则您不用负担这笔交易.并将相关款项退回到您的卡账户中.不过.一旦确定为您的正常交易.银行将收取相应的透支息、滞纳金等费用. 2.使用信用卡消费后如何办理退货? 持卡人在特约商户办理退货时.应提供购货时的签购单和身份证件.如签购单为压卡机压印.退货时收银员应压印同样的签购单.金额为红字.持卡人核对无误后在答购单上签字.待商户将退货款划到信用卡部后信用卡部将退货款存入持卡人账户.如签购单为POS机刷卡.办理退货时可直接通过POS退货. 还款篇 1.消费、取现以后如何还款? 您在境内消费、取现后用人民币还款.方式有柜台还款、电话还款、网上银行自动还款等.有的银行还提供自动转账还款方式.您只需办理一张储蓄卡(即借记卡)作为信用卡自动还款账户.银行将在最后还款日自动从储蓄卡账户将款项划转至信用卡账户用于当期还款.境外消费可灵活选择用人民币购汇还款.或在指定网点进行用美元、其他外汇还款.用人民币购汇还款时.只需凭当期对账单到指定网点直接办理.当您在境外消费后.只需存入人民币.并至电银行. 18 海量资料 超值下载 就能完成人民币还款业务. 2.在信用卡里存款划算么? 我爱卡网站建议你尽量不要在信用卡里存款.这是因为.一方面.往信用卡里存钱是没有利息的.还有一点更为重要的是.存入信用卡的钱.出来很难.因为有银行规定.用信用卡取现.无论是否属于透支额度.都要支付取现手续费.这样存一笔款子进入没有任何意义. 但是如果是在信用卡消费后还款日之前存款还贷的话.有利于个人信用的积累.保持良好的信用记录. 保管篇 1.如何保管信用卡? 一张精美的信用卡不仅为您的生活带来方便.也是您身份的象征.学会妥善保管您的信用卡.是成为一个时尚“持卡族”的第一步. 出门时.请不要将所有的银行卡放在同一个皮包里.在一些需要寄放外套的餐厅等公共场合中.不要将装有信用卡的钱包放在外套口袋.也不要将其置于车内或寄物柜中.而应随身保管.一旦丢失.损失不菲哦. 对于暂时不用的信用卡.要放在上锁的抽屉或柜子里.千万不可随意丢置.以免引起他人一时贪念.偷取后盗刷.您也需负起未尽保管的责任.后果是资金白白损失. 为避免银行卡遗失遭他人利用.建议您将银行卡、个人密码和身份证分开存放.切记不可到处炫耀自己的信用卡.不要随意告知他人自己的信用卡卡号和到期日.以免被别有用心的人利用.不要将您的卡转借给他人.否则极易发生银行扣卡、止付以及资金损失等情况.甚至引起债务纠纷. 也请您记得将卡号及发卡银行的服务专线电话号码另行抄录并妥善保管.以免发生意外时第一时间同发卡银行取得联系.避免损失. 2.如何保护银行卡的磁条? 银行卡磁条上记录和储存着您的相关资料信息.如果磁条信息减弱、改变或丢失.您在用卡交易时.POS、ATM等终端设备可能无法读出正确的银行卡信息.造成交易失败. 因此.银行卡最好放在带硬皮的钱夹里.位置不能太贴近磁性包扣.千万不要随意扔在杂乱的包中.防止尖锐物品磨损、刮伤磁条或扭曲折坏.同时.多张银行卡最好不要紧贴一起存放.更不能将两张银行卡背对背放置在一起.使磁条相互磨擦、碰撞.应尽可能远离电磁炉、微波炉、电视、冰箱等电器周围的高磁场所.也尽量不要和手机、电脑、掌上电脑、磁铁、文曲星、商务通等带磁物品放在一起. 如果您的银行卡出现损坏.正确的处理方法是将卡片剪断.用挂号寄回或送至您的发卡银行.上面注明“卡片损毁”.就可以换发一张新的信用卡. 3.如何换卡或销卡? 在国外.一般在信用卡到期之前.银行会为持卡人寄去新卡.但是由于担心邮寄出现问题.国内银行的做法主要分为两种方式. 4.挂失非要到柜台吗? 很多人在自己的银行卡被盗或者丢失的时候.想到的是持身份证到银行去挂失.然而.目前许多作案手段高明的犯罪分子.在极短的时间内就能从卡中划转大量的资金.尤其是信用卡. 针对这种情况.我爱卡网站提示您.持卡人一旦丢卡后.首先选择通过各个银行的服务热线进行口头挂失.挂失时需要提供持卡人的账号、身份证件号码以及相关情况.挂失后.银行的工作人员将第一时间内为持卡人冻结账户资金.持卡人最好在第二天持有效证件去银行柜面正式挂失并补办卡手续.这样才能确保自己的账户安全. 5.哪些情况下信用卡失窃后银行不承担持卡人的经济损失? (1)持卡人有虚假挂失等欺诈银行的不诚实行为; 19 海量资料 超值下载 (2)银行调查情况.遭到持卡人拒绝; (3)信用卡与个人密码同时遗失.或遗失的信用卡未经有效持卡人签名. 6.信用卡卡片上的信息可以随意公开吗? 根据威士和万事达卡组织的相关用卡规则.客户在网上使用信用卡时.只需要提供卡号和有效期.如果有人偷窥了你的卡号.你的钱就有在网络中“消失”的危险.对此.专业人士指出.信用卡的持有人不仅应该将卡收好.而且手中的对账单和密码通知单都要让银行寄到稳妥的地址.而且看过后不能随手乱扔.因为这些资料上面都会记载着持卡人的个人信息.这些对你没用的东西落到坏人手上.很可能让你遭到惨重损失. 7.什么是信用卡止付? 信用卡止付是银行为加强管理.保证安全.防止伪卡及遗失卡被冒用造成损失和不良影响而采取的一种防范措施.问时.也是应持卡人要求止付主卡或附属卡.减少持卡人损失和风险的重要环节. (1)信用卡止付范围 信用卡止付一般分为持卡人主动止付、发卡银行止付、总行止付和持卡人主动注销. (2)止付种类 ?挂失卡; ?主卡要求止付附属卡.单位要求止付公司卡; ?超过限额而未在限期内还款的信用卡; ?本期内的紧急止付卡. 信用卡安全使用常识 1、防止信用卡丢失，注意账号保密 大家都知道如果信用卡丢失，就有被冒用的风险，对自己造成损失。所以丢卡一定要立刻挂失。可是，即使你的信用卡一直没离开身边，只是被别人看了一眼，也有可能出问题的，这点就不是每个人都清楚了。 作为与国际标准接轨的信用卡，其使用范围也和国外的信用卡完全一样，可以在世界各国的数百万家商户使用，包括大量的网上商店。根据各大卡组织的规则，在网上使用信用卡只要提供卡号和有效期(有时候还需要卡背面的三位数号码)，所以只要谁坏心偷窥了你的卡号，你的钱就危险啦～ 不但是你的卡要收好，别被不相干的人看见，你的对账单和密码通知单都要让银行寄到稳妥的地址，看过后不能随手乱扔，那上面可都记载着你的个人信息，这些对你没用的东西落到坏人手上，很可能让你遭到惨重损失～这些“垃圾”上有你的信用卡号，家庭地址，你的支出明细清单等等信息。别人完全可以冒用你的信用卡信息上网购物，根据你的支出估算你的家底，再决定值不值得半夜到府上拜访一下......是不是很可怕,所以，千万要做好个人信息的保密工作啊～ 2、商场酒店消费注意事项 当您在进行消费时，商家会让您在交易单据上签字，您在签名前应注意记载金额是否正确，确认无误后方可签名。签单上的名字要与信用卡上的名字及笔迹相同。切勿签署金额空白或填写未完全的签帐单。 若发生错误或取消交易，一定要把错误的签帐单当场撕毁;如果商家使用的是电脑联线刷卡终端，请要求销售员开立一张抵销签帐单以抵销原交易，再重新进行一次交易，或取得商家的退款证明。此外签帐单要妥善保留，除了以备日后查核外，也可避免被仿冒使用。 请确认签帐单是否有二份重叠，尽量不要让卡片离开您的视线范围。 在境外消费时，信用卡签单上有三栏金额--基本消费金额(BaseAmount)、小费(Tips)及 20 海量资料 超值下载 总金额(Total)。您可在“小费”栏填写支付小费金额，加总后填入“总金额”栏内，最后签单。需注意的地方是，总金额一定要算对，因为是根据总金额付款的，如果多写了一个零，小费就给太多了。在国外(北美及欧洲)刷卡时签字是直接签在POS机上的(可手写液晶屏)，一定要签和卡背面一致的中文，不要因为出国了就签英文名，你签英文名后遇到刷卡上的问题国内发卡行可能会帮不了你，因为你的签名和国内签的不一样。 在国外刷卡时，注意签购单消费金额的币别，例如:币值小的日元1元和美金1元可是相差十万八千里的。 在同一家店刷卡消费时，建议先选好所有要购买的商品再一次性结帐刷卡，最好不要在同一家店连续刷卡二次以上，这样有可能造成收单银行拒绝您的交易。 3、饭店住宿和租车注意事项 住宿酒店及租车使用方式与一般消费刷卡不太相同。在订房时，酒店通常会要求您提供信用卡卡号作为订房保证的依据，并给予您订房预定号码，以便入住时确认。 若想取消订房，切记向酒店索要退房的注销号码，作为取消订房凭证。否则，酒店有权按国际惯例收取所预定房间的一日费用。 住宿时，酒店会要求您先刷一张空白签帐单，如酒店要求签字，您可以在签购单的背面签字。在退房时，在该签帐单上填写消费金额，此时您才可在签帐单上签名。 如退房时想改用现金付款，或因故另换新签帐单，请务必索要原签帐单并撕毁，以保障自身权益。支付租车费用的做法与酒店住宿的方式类似。 4、网上用卡注意事项 许多人在使用信用卡进行网上购物时，期待的是网上有许多好的商品及资讯，怕的是发生信用卡被他人窃取或多收账款。除了尽量使用SET安全交易系统外，有以下几个实用的方法可以参考。 (1)在没有信誉的购物网站上最好不要刷卡 国内外的购物网站成千上万，其中滥竽充数或存心诈骗者必然有之。任何发卡组织及银行都很难对数以万计的网络商店一一核查，因此上网者本身必须进行第一层的过滤动作。如在选择国内外的购物网站时，一定要选择具知名度的商店。至于从来没听过的购物网站，尽管站中有吸引人的商品，最好还是避免接触为宜。 巧用上网浏览器的加密功能 不论是IE或NETSCAPE浏览器，目前都已提供加密的功能，尤其是在线上刷卡购物时，浏览器在网页上都会出现金钥匙、小金锁或是保密程度的对话框。只要浏览器上显示安全程度不够或是资料传输有可能遭他人窃取的字样时，就不要输入信用卡信息。浏览器的加密功能，在保密程度上虽不及SET，但是也具有保障，上网购物时一定要巧用这项功能。 (2)保留及列印交易纪录 在网上刷卡购物时，网页上一定会有订购单的页面出现，在填完信用卡资料及欲购商品名目及价格后，再按确定键即完成交易。上网者务必要将订购单的网页分别进行存档及列印。如此做有两个好处，一方面可让自己随时查阅究竟买那些东西及花了多少钱，另一方面则是万一发生购物纠纷时，可以凭此向银行提出作为证明。 5、退换货及账目投诉注意事项 依据信用卡交易的惯例，您只要在签帐单上签名，即表示确认并有义务支付此款项。若您购买到不良商品，请先与商店沟通，若您要求退货或是更换其他产品，请向商店索回原签帐单。 若商店已将签帐单送收单银行清算，请商店另做一笔退货签帐单，将原款项冲销，再按更换商品的价格刷卡。 若您的月结单多出一笔消费项目，有可能是特约商店、银行的疏忽、信用卡被人冒用或伪造，或是您自己忘记了，您可以用书面方式向当地代理银行申诉，银行将通过收单银行调阅该笔 21 海量资料 超值下载 消费帐单。 如果没有收到对方的商品或享受到对方的服务，信用卡仍然被扣了帐，要及时到银行填写投诉表格，由银行通过信用卡组织向对方交涉。与此同时，你仍然要通过电子邮件或者电话去和商户交涉，要求退款。 当您在接到月结单后，要认真核对月结单中的交易记录，若有疑问或要求拒付，应在收到月结单日起60天之内咨询银行。若过期，按国际信用卡组织规定，发卡银行对收单银行无调查和追索权。 若被人伪造或特约商店、银行作业疏忽，则不必负担这笔交易。 若因自己疏忽向银行调阅帐单，发卡银行会要求持卡人支付一定的帐单调阅费，故建议您妥善保管未入帐的签帐单收据，以利帐务查核。银行卡为消费者带来各种方便与实惠的同时，是否就无法避免现存的诸多隐患,银行方面又应作出什么改进，以保证持卡人“身家”安全，使他们信任放心,银行卡的使用问题，正急切呼唤行之有效的管理办法出台。 1、个案:钱怎么自己“跑”了, 个案一: 2003年春，唐小姐在单位附近的ATM机提了300元。一个月后，银行的对账单寄到唐小姐手中，唐小姐惊奇地发现，卡中的钱“无端端”地少了2000多块钱。经银行调查，这2000多块钱是在唐小姐上次提款300元后，在数天内被人分3次从ATM机上提走的。令人纳闷的是，唐小姐的信用卡和身份证一直都在身边，没有丢失。而且，唐小姐确认没有其他人知道她信用卡的密码。那为什么卡没丢，钱却自动地“跑”了, 个案二: 2003年2月6日傍晚，徐先生在顺德一食肆就餐后，准备付账时发现钱包不见了，当时他以为钱包放在家里，所以没有在意。当天晚上，徐先生回家后却没有找到钱包。徐先生马上感到问题的严重性，因为钱包里有两张信用卡，而且还有他本人的身份证，这样，银行的存款随时可能被盗用～徐先生马上打电话到银行挂失。之后，徐先生对账后发现，在2月6日晚，两张信用卡被人通过刷卡方式在广州某宾馆内的珠宝行消费了35840元。而且徐先生发现消费时的签名明显与自己的签名不一致。 2、银行卡:方便自己，也“方便”了贼, 如果不出问题，使用银行卡消费是一件很爽的事情，不必再与脏兮兮的钞票接触、或者足不出户而购物于天下，不少信用卡还提供购物优惠，甚至可方便办理出国留学。但是，如果这种方便失去了安全保护，你的权益被窃用者“方便”地强占，你是否仍然留恋着它, 目前，对于持卡人来说，有几个环节的安全隐患最为明显:第一是ATM，不法分子通常会用微型摄象机偷看密码、假公告骗取密码、杂物堵塞钞票口等方式获得钱财;第二是网络，一些技术性犯罪分子，可破解在网上购物过程中输入的密码获得钱财;第三是卡的保管，一旦银行卡丢失，被盗用的危险就非常大，因为持卡人未必能及时发现失卡，商家又不认真核对签名，另外有些银行也不提供即时挂失。 面对以上情况，银行专家总是三番五次地提醒使用者，一定要把身份证和银行卡分开保管，一定要在卡背后的签名条上签名，一定要养成定期检查卡信息的良好习惯„„但是，持卡人是否只要做到以上这些，就能保证万无一失, 3、商家:抵挡不住的诱惑, 当银行卡被盗，除非窃贼得知了密码，否则他们通常使用的方式并非提款，而是消费，因为“刷卡”的信息要求比提款低得多，他们很容易就能把卡内的资金花得一干二净。 在这个环节里，商家的责任十分重大，有否要求消费者出示身份证，有否认真核对签名，对于银行卡真正的主人来说，他们就是最后一道保护线了。如果商家能够认真执行与约定银行之间的承诺，消费者的损失就可大大减少。然而，在现实中，商家的表现却时常令人失望。 22 海量资料 超值下载 因为盗窃者急着把卡内资金全部花光，所以在商场中通常都是高额消费，尤其是信用卡可透支，他们消费的金额就更加巨大。在这种“豪客”面前，有的商家都为了自身利益而不对持卡人身份认真追究，即使签名条上的字迹与消费人的字迹有明显区别，他们也照样一路大开绿灯。 不负责任的商家会为自己的行为负出代价，中国人民银行《信用卡管理办法》规定，持卡人在使用POS机刷卡消费时，经营者应该审查持卡人的身份证和签名，如果消费时的签名与信用卡背面的签名不一致或相貌与身份证不符，经营者不得让持卡人消费，否则要承担相关法律后果。 4、使用者:是不是签了“不平等条约”, 在持卡人的角度看，一旦银行卡挂失，银行就理所当然地应为银行卡安全负上责任，但目前据说仍有个别银行“坚持”固有的陈旧条款，将信用卡风险转嫁至持卡人身上。他们在其《贷记卡领用协议》或《信用卡条款》中明文规定“挂失前及挂失后24小时内的贷记卡主附卡交易由持卡人承担”这样的条款，再加上利益至上的商家，持卡人的利益就“冻过水”了。 所以，对待银行卡安全，不应仅仅盯住卡的保管、商家责任，其实在办理银行卡的时候开始，持卡人就应该为自己的权益着想，提防这种“不平等条约”了。 5、银行:仍有改进空间 面对市场上的种种质疑，银行如何改进管理办法，重新树立消费者们的信心，已经成为他们生存竞争的首要问题，一些态度积极的银行也表示会不断改进。 中国工商银行广东省分行银行卡业务部总经理陈欢荣，在接受采访时就有以下意见:刷卡是否需要密码是按照国际惯例的，根据调查，有一半持卡人认为刷卡输密码很麻烦，而另一半的则认为输入密码更能保障他们利益安全。在目前，牡丹卡消费不需要输入密码，但对于大数额的消费，则要求提供密码和出示身份证，而且卡挂失即时生效，以保证持卡人利益. 从国外情况来看，虽然信用卡消费不需要使用密码，但银行对于信用卡的消费却有着非常严密的监控。如来自美国的陈先生最近出差在新加坡刷卡消费时，就接到了来自银行的电话，问他是否正在新加坡进行消费，并对消费金额进行核实。原来，陈先生一向是在美国活动，当他在新加坡刷卡消费时，银行发现这与陈先生以往的消费习惯有异，就打电话来核实。实际上，银行对于持卡人在消费金额、消费地点等异常变动进行监控和核实，正是保证持卡人交易安全最重要的手段之一。 国内目前对于这种服务有几家发行标准信用卡的银行提供，比如招商银行和广东发展银行，招商银行卡中心的24小时CALLCENTER会在察觉到持卡人的异常消费即时致电持卡人查询，而广发卡除此外还开通了手机短信即时通服务，就是任何信用卡账号的消费记录都会即时以短信息形式发送到持卡人的手机上，让持卡人即时知道自己信用卡账户的变动。 6、宏观环境:完善信用体系是关键 保障卡交易安全另一道最重要的防线在于个人信用体系的健全，在发达国家，绝大部分消费行为都是通过银行卡来完成，现金交易可谓少之又少，但这种对于卡交易的高度依赖，是建立在发达国家高度成熟和完善的信用体系的基础之上的。在这些国家，几乎所有的生活消费都与信用挂钩，信用不好，生活中可能障碍重重。如果恶意消费或者盗用他人信用记录，不但是犯法行为，而且从此上了个人信用体系黑名单，今后可谓麻烦重重。正是由于这种行为可能引起的一系列严重后果，才警戒了那些有非分之想的人，从而也保证了持卡人的利益。 此外，国外对于持卡人与银行间发生的消费交易争议，也采取了相信消费者的态度，如消费者对消费账单提出异议，指出自己未发生这笔消费，银行一般都采取信任消费者的态度，会把这笔争议金额返还。但这一点，也是基于完善的信用体系基础之上的，因为在个人信用征信体制完善的社会，个人如果对银行进行恶意欺诈，其信用记录上会染上很大污点，可谓得不偿失。 23 海量资料 超值下载 但在国内，个人信用体系的建立虽然几年前就在上海等一些大城市先后被提上日程，但实质性的进展似乎一直并未取得。有鉴于这一点，对于消费交易争议，各家银行都只能各自制定各自的标准。 提醒:如何安全使用信用卡 1、当您在ATM上用卡取钱时，应注意保护自己的密码，输入密码时最好用手遮住密码按键，防止被“别有用心”者偷窥窃取。与此同时，不要随地丢弃ATM为您打印的交易流水单据。因为在ATM上取钱是不需要核对持卡人身份的，只要密码正确，就可以取款;而ATM为持卡人联机打印的交易流水单据上则清晰地记录着您的信用卡卡号、有效期和取款金额等信息。近几年来，高科技的犯罪手段不断出现，一些居心不良的人，正是利用您取款时的不小心，来盗取有关卡信息的。 2、要养成定期利用银行对账单核对自己银行账务的良好习惯。您可以每半个月或一个月到银行打印出自己的银行对账单(某些银行是每月为持卡人**寄送对账单的)，然后认真核对自己的账务，一旦发现不符，应及时与发卡银行进行联系，查明原因，分清责任。 3、在商户用卡消费时，应注意商户收银员的操作，如发现刷卡金额与消费金额不符或者重复刷卡时，应提出质疑并拒绝在刷卡单上签名。 4、应认真保管好自己的信用卡和密码，身份证与卡应分开放置，以防同时丢失，给他人冒用自己信用卡造成可乘之机。同时不要简单地将信用卡密码设为自己的生日，以防与身份证一起丢失时，让别人轻易试出密码。 5、牢记自己的卡号、发卡行联系电话以及有关业务人员姓名，如信用卡不慎在异地丢失，应立即到当地银行办理挂失手续或及时与发卡行业务人员进行联系，办理电话挂失，谨防他人冒用自己的信用卡，给自己造成资金损失。 6、对于某些信息，应在认真核实之后再进行处理，而不能不分真伪轻率处置。 7、在对账过程中，如果发现由于银行方面账务出现错误而造成持卡人账户余额增加的话，持卡人应及时向银行方面指出，要求更正，绝不能因为贪图便宜而去占用、消费。因为所有的银行账务都是有据可查的，即使有些错账一时没有查出，但终究还会真相大白，到那时，持卡人不仅要赔偿银行的损失，而且很可能还要承担法律上的责任，岂不是“偷鸡不成反蚀把米”, 8、平时刷卡后一定要保存好POS单，POS单的有效期是三年。我都是有专门的地方保存的，用个大夹子按刷卡的先后顺序夹起来，保留最近三年的，以前的就销毁。就算你消卡了，你被消卡的数据银行还是会一直保存的。 9、开卡后一定要用贴纸把背面签名处的三位数号码盖住。现在国际卡在背面签名处的三位数号码(叫CVC、CVV或CVV2，不同的国际卡组织有不同的叫法)在开卡时都是需要输入的，别小看这三位数号码哦，这是根据你的帐号、身份证、姓名等信息用专用的加密算法生成的密码，要你在开卡输入的目地就是为了防止信用卡的冒用和假卡的情况，因为信用卡犯罪组织可以根据你的卡号和这三位数后算出你的身份信息，这就给假卡创造了机会。 总之，在使用信用卡的过程中，只要能够有意识地强化自己的风险防范意识，保护好自己的信用卡和密码，认真核对账务，不给犯罪分子以可乘之机，就能够确保资金安全，真正地领略到信用卡安全、方便、通用、快捷的优点。 24