建设社会信用体系创造良好市场环境

建设社会信用体系创造良好市场环境 圜李明怡 建设社会信用体系 创造良好市场环境 社会信用体系是市场经济发展的基石.信用管理体系的建立,不仅对 于防 范企业经营风险,金融风险,维护市场经济秩序,提高资源配置效率有 积极的 作用,而且对惩治失信行为提供了法律保障. 有效,可靠的社会信用体系是现代市 场经济的重要基础之一.市场经济以 不同利益主体之间的交换为基础,是建立 在各种各样的,错综复杂的信用关系上的 经济,交换双方的诚实可靠可以降低交易 费用,减少风险,活跃国民经济.良好的 社会信用体系可以使生产,交换,分配, 消费各环节的参与者方便,快捷地获取交 易对方真实的信息,防范不诚信的行为, 提高整个国民经济的运行效率.而社会信 用的缺失不仅会妨碍经济的正常运行,严 重时还可能导致金融,经济危机,造成整 体经济的混乱,衰退. 社会信用体系是市场经济发展的基 石.信用管理体系的建立,不仅对于防范 企业经营风险,金融风险,维护市场经济 秩序,提高资源配置效率有积极的作用, 而且对惩治失信行为提供了法律保障.但 社会信用体系的建设是一项长期而艰巨 的系统工程,需要政府,金融机构,企业, 个人乃至全社会的共同参与. 中国社会信用体系建设情况 第一,全社会对信用体系建设的重要 性,紧迫性认识大大提高.建立健全社会 信用体系,是完善社会主义市场经济体制 的一项制度安排,是建设现代市场体系的 必要条件,也是市场经济秩序的治本 之策.党中央,国务院高度重视社会信用 体系的建设.当前,社会各界对社会信用 体系建设的重要性,必要性和紧迫性的认 识普遍提高,对社会信用体系内涵特征的 认识也逐步清晰,与此同时,社会信用体 系建设已经在全国范围内全面展开,初步 形成了包括政府,行业协会,信用服务机 构以及市场主体等多方共同参与建设的 良好开局. 第二,政府有关部门根据职责分工, 实行信用分类监管.比如,国家工商管理 总局建立了包含600万家企业的信用信息 数据库,并根据企业守法守规状况,确定 相应的信用等级,明确在市场监管中相应 的激励,预警,惩戒和淘汰机制;中国人 民银行已经建立了全国联网的企业和个 人信贷登记咨询系统,覆盖了5亿自然人 的信用记录和82%的企业信贷总额,实现 了300个大中城市的联网查询;海关总署 对在册的30多万家企业实施信用分类监 管,将企业划分为A,B,C,D四个类别, 定期公布诚信企业”红名单”和失信企业 “黑名单”;国家税务总局通过加强技术 手段建设和实行纳税信用分类管理,以实 现对纳税人的综合管理和监控;财政部 依托中国注册会计师协会,建立了注册会 计师,注册资产评估师诚信档案系统;司 法部正在建立律师行业信用信息系统.建 设,质检,食药监,外汇等部门也对企业 实施了信用分类监管. 另外,国务院信息化工作办公室积极 推进工商,国税,地税,质监等部门的企 业基础信息共享,经杭州,济南等城市试 点后,正在全国推广. 社会信用体系是市场 经济发展的基石.信用管 理体系的建立,不仅对于 防范企业经营风险,金融 风险,维护市场经济秩序, 提高资源配置效率有积极 的作用,而且对惩治失信 行为提供了法律保障. 第三,地方政府积极探索信用体系建 设,改善投资环境.地方政府高度重视信 用体系建设,不少省市建立了领导推进机 制.浙江,北京,天津,宁波,深圳,汕头 等省市都建立了统一的信用信息共享平 台,浙江省的信用信息平台汇集了工商, 国税,地税,质监,海关,公安等39个部 门的信息,入库企业达到了79万多家.江 苏省的公共信用信息共享平台归集了工 商,法院,税务,质检,药检等l0个部门, 涉及全省80万家企业的l200万条信用信 息.上海,江苏,浙江联手推进”信用长 三角”建设,探索建立区域间信息共享机 制.石家庄市要求各县(市)区,市政府重 要部门要单设诚信处(室),把诚信建设 工作落实到处(室),责任到人. 各地区根据需要,积极推动立法.吉 林.江苏,浙江等省制订了政府信息公开 2D08年第6期中国有色金属25 管理办法;上海,深圳市出台了企业和个 人信用征信管理办法. 第四,企业信用意识明显增强,信用 逐步完善.企业是市场的主体, 企业的信用状况直接影响着整个社会的 信用环境.当前,国内企业信用实践不断 深入,积极推进企业信用建设,企业的信 用自律和信用风险防范的意识和能力有 了较大提高.中国企业联合会调查显示, 大多数企业把诚信作为核心价值观,设立 了兼职或专门的信用管理部门,制定员工 的诚信行为准则,并通过信用评级,信用 档案等方式对商业伙伴进行信用管理. 第五,信用服务行业逐步发展,信用 需求日渐增加.我国信用服务行业正步入 发展期,成为一个新兴的服务行业.一些 信用服务机构开始在市场竞争中接受考 验,寻求新的发展.劳动保障部干2005年 3月决定将信用管理师作为一种新职业, 并颁布了信用管理师国家职业.上海 市专门成立了信用服务行业协会,进行行 业统计,开展会员服务,实行行业自律. 一 些部门和地方政府积极培育信用 服务需求,制定了专门的办法和鼓励措 施,要求在人才流动,公证,保险,重大 项目招投标等领域使用信用报告. 据不完全统计,我国现有各类企业征 信机构100多家,资信评级机构近80家, 市场调查及其他专业信用服务机构500多 家,这些信用服务机构为改善企业信用管 理水平,防范信用风险起到了积极作用, 同时有力地促进了反腐倡廉制度建设,有 利于从源头防治腐败. 国外社会信用体系建设情况 世界主要发达国家经过近200年的实 践,已经建立了相对比较完善的社会信用 体系,为我国建立与完善社会信用体系提 供了有益的经验. 发达国家社会信用体系建设主要有 三种模式:一种以美国为代表,一种以欧 洲大陆国家为代表,一种以日本为代表. 第一,美国模式:美国是世界信用交 易额最高的国家,其社会信用体系是市场 主导型模式.主要特征是信用服务全部由 私营机构提供,政府在社会信用体系中仅 进行信用管理立法,并监督执行.其框架 包括以下几方面内容: (1)相关法律体系的建立是信用行业 建康发展的基础.(2)信用中介服务机构 在信用体系中发挥重要作用.(3)市场主 体较强的信用意识促进了信用体系的发 展.(4)对信用行业有较好的管理.尽管 政府在对信用行业管理中所起的作用比 较有限,但美国的有关政府部门和法院仍 然起到信用监督中所起的作用,其中联邦 贸易委员会是对信用管理行业的主要监 管部门,司法部,财政部货币监理局和联 邦储备系统等在监管方面也发挥着重要 作用.而且美国信用管理协会,信用报告 协会,美国收账协会等一些民间机构,在 信用行业的自律管理等方面发挥了重要 作用. 加拿大,英国和北欧国家均采用这种 模式. 第二,欧洲模式:是公共征信和私营 征信并存的模式.其社会信用体系同美国 存在一定差别,主要表现在三个方面: (1)中央银行建立的”信贷登记系统” 和私营信用服务机构并存. (2)中央银行信贷系统是由政府出资 建立全国数据库,直接隶属干中央银行, 主要征集企业信贷信息.和个人信贷信息., 需要依法向信用信息局提供相关信用信 据不完全统计,我国现 有各类企业征信机构100 多家,资信评级机构近80 家,市场调查及其他专业 信用服务机构500多家,这 些信用服务机构为改善企 业信用管理水平,防范信 用风险起到了积极作用. 息;而私营信用服务机构主要是弥补中 央信贷信息的缺陷. (3)中央银行服务干商业银行防范贷 款风险,并承担主要的监管职能;私营信 用服务机构则满足干社会化的信用服务 需求. 法国,德国,比利时,意大利,奥地 利,西班牙等国采取这种模式. 值得提出的是,欧盟国家针对公共征 信系统的缺陷,正在加大私营诚信机构的 作用. 第三,日本模式:日本企业诚信体系 可以称为会员制模式.其信用信息仅限于 向会员提供信用信息查询服务.其诚信体 系的发展很具特点: (1)由不被认知到经济活动不可或缺 的润滑剂.日本最早的企业诚信公司为商 业兴信所,成立于l892年.经过一百多年 的发展,日本诚信市场目前已发展到相当 规模,诚信在维持国民经济正常运转上发 挥着重要的调节作用.诚信公司 成为企业开拓新客户,提供信用额度的重 要衡量指标,是政府有关部门对参加政府 采购企业的资格审查的重要项目,同时也 是银行对外贷款的重要判定条件. (2)被诚信企业由态度消极到理解配 合.最初,企业对信用调查持警惕,排斥, 拒绝的态度,随着企业征信活动的开展, 企业逐渐认同其在经济生活中的作用,态 度转为谨慎警惕,理解和配合. (3)由分散经营到集中垄断.在诚信 业出现之初,大量企业和个人涌入,鱼龙 混杂,价格竞争激烈,伴随市场的成熟化, 呈现出集中垄断的长期性,稳定性. (4)政府对信息的披露逐渐走向开 放.政府对其掌握信息的开放程度是决定 征信业发展的关键要素.日本政府从扩大 社会知情权的角度出发,对其掌握的信息 逐步开放.特别是在2001年?政府信息公 开法》实施后,大量信息免费向社会公开. 从总体上看,目前日本企业诚信业与 经济整体的融合度相当密切,在市场经济 中扮演着难以替代的角色.但是,受制于 国情等因素,也存在薄弱环节:一是跨国 26中国有色金属2008年第6期 经营的欲望不强;二是政府信息披露网 络化程度不高;三是银行不能对外提供 企业信用纪录,这与西方金融机构截然迥 异,削弱了银行在征信调查中的作用. 信用体系建设过程中存在的问题 尽管我国的信用体系建设取得了初 步成效,但还只是处于起步阶段,存在许 多亟待解决的问题.首先是缺乏统一规 划.各地区,各部门分别建设,互不联网, 资源不能共享,可能形成重复建设和浪 费,亟需加强规划和指导. 其次是法律法规不健全,信用信息的 公开和共享面临困难.我国还缺乏关于信 用信息的界定,公开,使用和传播等方面 的法律制度,社会信用体系的监督惩戒机 制也尚未形成. 第三是信用服务市场发育滞后,信用 服务行业发展缓慢. 第四是整个社会的诚信意识还有待 进一步提高. 加快推进社会信用体系建设的 政策建议 综上所述,建立,健全我国的社会信 用体系建议主要从以下几个方面努力: 第一,加快信用管理的立法工作.完 备的信用管理法律体系是信用服务行业健 康,规范发展的基础和必然要求.应借鉴 西方发达国家在信用管理方面的法律法 规,并结合我国经济发展的实际需求,陆 续出台与信用服务行业直接相关的法律法 规,以促进信用服务行业的健康发展.另 外,还要加速制定《社会信用信息法》,为 商业化的社会征信机构在开展企业和个人 信用信息的搜集,保存,评级,服务等业务 提供基本的法律依据,改变目前社会信用 体系的建立缺乏法律基础的状况. 第二,加强公共信用信息系统建设. 信用资料的开放是建立良好的社会信用环 境的必要前提.应借鉴发达国家的经验, 一 方面加大中央银行对金融机构的监管力 度,加快中央银行信贷登记系统的建设与 完善,为商业银行防范贷款风险和央行执 行金融监管及货币政策提供依据;另一方 面要建立公共信用信息共享机制,规范公 共信用信息的登记,传播和使用,从而增 加信用信息的透明度和利用率. 第三,积极推进信用中介机构的建立 与规范发展. 第四,加强政府对信用行业的管理. 由于诚信数据及其处理结果在某种程度上 比较敏感,因此不论哪一国政府,都要对 此进行管理.当前,需要确立该行业的监 管主体,彻底扭转长期以来信用行业多头 监管与无人监管并存的局面. 第五,加强诚信教育,积极发挥行业 协会在建立社会信用体系中的作用.通过 广泛的宣传教育和对失信行为的惩治,可 提高商家和消费者的信用意识,使信用成 为市场经济运行中的通行证.而行业协会 在促进行业立法及规范行业自律方面也将 发挥积极作用.日 (作者单位:中国有色金属工业协会) 2?8年第6期中国有色金属27