合拍在线创始人张锴雍：老夫聊发少年狂

合拍在线创始人张锴雍：老夫聊发少年狂 合拍在线创始人张锴雍:老夫聊发少年狂 国内互联网金融行业如火如荼，作为最早一批的P2P机构，陆金所已经人尽皆知，而合拍在线却鲜为人知。但这并不妨碍它在中国P2P的市场上激起一层涟漪。 不久前，网贷之家公布了一组数据，2013年，合拍在线总成交量为32. 25亿元，居中国P2P行业第三，超过陆金所的25.96亿元和红岭创投的18.98亿元;截至2014年5月末，合拍在线两年累计成交量超过60亿元，位列全网第二。合拍在线创始人张锴雍在接受记者采访时表示:“与国内其他P2P平台有所区别，合拍在线走的是产业金融模式，这就意味着单笔借款规模较大，成交量积累速度更快。” 创始人:老夫聊发少年狂 说起合拍在线，知道的人可能不多，但说起张锴雍，知道他鼎鼎大名的人不在少数。 在他的履历表中，诸多官方与非官方的身份罗列其上，每一个都是响当当的。但他最广为人知的身份是中国最大的民营担保集团—中科智担保集团的掌舵人。从事金融行业近二十年，中科智旗下还掌控中兰德担保、三合创业工场等金融公司。 现在，他把业务向合拍在线P2P平台转移。 “其实，以我现在的年纪，已经不适合做互联网了，但是我老夫聊发少年狂。”说起合拍在线的前世今生，张锴雍自我调侃道。 张锴雍转向至P2P也并非一时的冲动之举。 2012年，中科智所在的担保行业接连曝出丑闻，来自银行业的授信额度一度跌至冰点，担保行业的生存空间被挤压，民营担保公司首当其冲。 “基于这个情况，就必须打组合拳，传统的银行贷款担保和线上贷款担保结合起来。”张锴雍说，担保公司过去是站在资金提供方(卖方)来做银行的风险外包业务，都是用挑剔、怀疑的眼光来审视中小企业。而现在，向买方金融转型， 要站在资金需求方的中小企业的角度，思考他们为什么需要钱，然后再去帮他们借钱。 对于如何服务中国中小微企业，从业二十余年的张锴雍可以说是行家中的行家。2012年6月，合拍在线P2P平台上线。 彼时，中国平安集团也已经嗅到先机，陆金所早于和拍在线上线。 政策红线之上低调推广 尽管同期筹划、先后上线，但相较于平安集团旗下的陆金所，合拍在线的知名度并不算高。除了合拍在线在品牌推广方面的低调，显然也是因为陆金所有平安集团强大的品牌背书，也无怪乎陆金所并不算高的产品年化收益率，却总是能在短时间内销售一空。 2013年被称为中国互联网金融元年。P2P行业，乃至整个互联网金融市场，在中国市场出现、成长的时间很短，距离成熟尚有一段路程。尤其是在监管层面，基本是一片待开发的处女地。故此，时常背负着“非法集资”的骂名，P2P行业游走在合规与违规的边缘，而这对于公司筹备早于行业发展的合拍在线而言，不得不说是一大挑战。 “P2P行业对目前金融监管政策有很多突破，或者说踩着政策的边缘试图闯出一条自己独特的路子。但实际上，监管层对这个行业也比较敏感。初期，我们跟政府部门做了沟通，他们希望我们踏踏实实做出业绩再说话，尤其不能触及政策红线。”合拍在线总经理朱岩钧表示。 这大概就很好地解释了合拍在线“闷声发大财”的缘由。尤其是在北方市场，若不是此番60亿元的传说被证实，合拍在线大概依旧是P2P行业一个隐形的“土豪”。 “互联网时代讲究眼球经济、流量经济，合拍在线开始的低调其实是与互联网思维不符 的。”张锴雍坦言。 尽管推广低调，但仍未阻挡合拍在线突击的步伐。“交易额增长来源有几个方面。项目源方面主要依靠中科智，投资者则主要是员工、朋友口碑宣传。”朱岩钧介绍，目前中科智担保业务额在1500亿元以上，服务个人及个体工商户超 过40万人、中小企业6万余家，在项目来源及风险控制方面有着老道的经验。这显然是合拍在线初期发力并制胜的优势之一。而项目风险可控、回报可期，口碑相传的投资者积累自然也就不是难事。 在商业模式的设计上，合拍在线从一开始就避开了“非法集资”的雷区。一方面作为信息中介的平台与作为信用中介的担保之间切开，平台只做信息流的撮合;另一方面，资金流通过银行或者第三方支付监管，平台不设资金池，彻底避开“非法集资”的法律障碍。 顶天立地 专攻产业金融 当下的中国P2P市场还处于野蛮生长阶段，但对于任何一个趋于成熟的行业而言，精细化、专业化和垂直化是行业龙头突围成功的不二法门。 目前的中国互联网金融市场上，更多的创新指向了消费金融，诸如余额宝、理财通等多种互联网金融工具，其主要服务于终端消费者。而合拍在线则选择了避其锋芒、择其疏漏的战略，将服务领域定位于互联网产业金融。 “合拍在线强调的是产业金融，是中小微企业的产业金融配套服务，这才是我们最终的定位。”张锴雍介绍。 从担保行业入手，中科智和张锴雍甚至比中小微企业主更加知道融资的难处，尤其对中小微企业的本质及如何就其本质做信用评价有深刻的认识。而正是基于此，他提出了“顶天立地”的定位模式，将融资业务划分为四个段位: 第一段:1万——10万元，主要对应消费金融、个体工商户。 第二段:10万——60万元，主要对应微型企业。 第三段:60万——300万元，主要对应小型企业。 第四段:300万——1000万元，主要对应中型企业。 融资额在1000万元以上的企业并不在中科智服务范畴之内。而所谓顶天立地，第一段的融资需求是众多P2P企业服务的领域，第四段的融资需求则是各大银行的业务模块之一。恰是中间第二段与第三段的小微属于“天地”都不靠的产业金融领域，合拍在线便来填补这个市场空白。 诚然，中科智丰富的客户资源为合拍在线提供了项目来源，但随着业务扩张，合拍在线也开始向外延机构伸手。“去年，合拍在线的项目源100%来自中科智，今年已经降至60%，另外40%来源于外部合作担保机构。中科智的项目比例今后仍将下降，30%、15%。”张锴雍介绍。 新型金融关系如爱情 作为一个伴随中国经济环境成长起来的民营企业家，张锴雍对民营企业的经营有着深刻的理解。他认为，民营企业要想在互融合作的时代取得发展，必须加入全网金融，一个以民营企业全面成长为支撑的新的金融模式。 据张锴雍介绍，第一种金融模式是抵押模式，目前大多数的正规金融机构以此为主。第二种模式是供应链模式，比如保底业务、定单融资、应收账款融资，前提是这个供应链里面要有一个大企业。第三种则是大数据模式。第四种模式就是全网金融。全网金融是一个生态系统及运营体系，构建一个天地人网的有机组合。天网包含移动网、互联网、智能网、通讯网;地网包含加盟代理网、特许经营网、直营机构网，包含员工，以及派出去的员工;人网有会员网、社交网、智慧网和传媒网，它们之间构成一个有机的系统，在这个生态系统里面你中有我，我中有你。 “全网金融带来的价值首先在于解决信息对称成本太高的问题，即中小企业融资难;其次解决了普罗大众的理财难问题。在产业金融和互联网金融交汇的时代，产业金融和互联网金融融汇在一起的结果就是全网金融。” 在新型的金融架构中，张锴雍认为，应该构建一种新型的金融生态关系。 “过去，我们的金融关系是甲方乙方，金融机构是对手思维，‘不管你怎么样，我银行不能出问题’。”张锴雍指出，在这样一种对手思维下，作为乙方的中小微企业通过粉饰报表、请客送礼等非正常手段想方设法获取银行信任。而作为甲方的银行则要练就火眼金睛。这样的关系显然是极度不正常的。 而随着新型金融架构的搭建，互联网为打碎时间和打破空间提供了通道，新的金融生态关系也要形成。在他看来，甲乙双方在一个生态系统内，一损俱损，一荣俱荣。这样的生态格局于效率、收益、风控等均大有裨益。 古诗词有云:你侬我侬，忒煞情多;情多处，热如火;把一块泥，捻一个你，塑一个我。将咱两个一齐打破，用水调和;再捻一个你，再塑一个我。我泥中有 你，你泥中有我;我与你生同一个衾，死同一个椁。 这正是张锴雍期待中的新型金融生态关系。 下面是诗情画意的句子欣赏,不需要的朋友可以编辑删除!! 谢谢!!!!! 1. 染火枫林，琼壶歌月，长歌倚楼。岁岁年年，花前月下，一尊芳酒。水落红莲，唯闻玉磬，但此情依旧。 2. 玉竹曾记凤凰游，人不见，水空流。 3. 他微笑着，在岁月的流失中毁掉自己。 4. 还能不动声色饮茶，踏碎这一场，盛世烟花。 5. 红尘嚣 浮华一世转瞬空。 6. 我不是我 你转身一走苏州里的不是我 。 7. 几段唏嘘几世悲欢 可笑我命由我不由天。 8. 经流年 梦回曲水边 看烟花绽出月圆。 9. 人生在世，恍若白驹过膝，忽然而已。然，我长活一世，却能记住你说的每一话。 10. 雾散，梦醒，我终于看见真实，那是千帆过尽的沉寂。 11. 纸张有些破旧，有些模糊。可每一笔勾勒，每一抹痕迹，似乎都记载着跨越千年万载的思念。 12. 生生的两端，我们彼此站成了岸 。 13. 缘聚缘散缘如水，背负万丈尘寰，只为一句，等待下一次相逢。 14. 握住苍老，禁锢了时空，一下子到了地老天荒 15. 人永远看不破的镜花水月，不过我指间烟云 世间千年,如我一瞬。 16. 相逢一醉是前缘，风雨散，飘然何处。 17. 虚幻大千两茫茫，一邂逅，终难忘。相逢主人留一笑，不相识，又何妨。 18. 天下风云出我辈,一入江湖岁月催;皇图霸业谈笑间,不胜人生一场醉。 19. 得即高歌失即休，多愁多恨亦悠悠，今朝有酒今朝醉，明日愁来明日愁。 20. 直道相思了无益，未妨惆怅是清狂。 21. 看那天地日月，恒静无言;青山长河，世代绵延;就像在我心中，你从未离去，也从未改变。 22. 就这样吧，从此山水不相逢。 23. 人天自两空，何相忘，何笑何惊人。 24. 既不回头,何必不忘。 既然无缘,何须誓言。 今日种种,似水无痕。 明夕何夕,君已陌路。 25. 有缘相遇,无缘相聚,天涯海角,但愿相忆。有幸相知,无幸相守,苍海明月,天长地久。 26. 相见得恨晚，相爱的太慢，进退让我两难。缘过了远分，缘过了聚散，是否回头就能够上岸 27. 天凉了,凉尽了天荒 地老了,人间的沧桑，爱哭了,这么难舍 心都空了,想放 不能放。天亮了,照亮了泪光 泪干了,枕边地彷徨 28. 心微动奈何情己远.物也非,人也非,事事非,往日不可追 29. 渺渺时空,茫茫人海,与君相遇,莫失莫忘。 30. 如果换我先开口，日子是否还一样细水长流 31. 也许是前世的姻 也许是来生的缘 错在今生相见 徒增一段无果的恩怨 32. 人道海水深，不抵相思半。海水尚有涯，相思渺无畔。 33. 醉眼看别人成双作对， 34. 无人处暗弹相思泪。 35. 终于为那一身江南烟雨覆了天下，容华谢后，不过一场，山河永寂。 36. 千秋功名，一世葬你，玲珑社稷，可笑却无君王命。 37. 凤凰台上凤凰游，负约而去，一夜苦等，从此江南江北，万里哀哭。 38. 嗟叹红颜泪、英雄殁，人世苦多。山河永寂、怎堪欢颜。 39. 风华是一指流砂，苍老是一段年华。 40. 夜雨染成天水碧。有些人不需要姿态，也能成就一场惊鸿。 41. 你要记得，紫檀未灭，我亦未去。 42. 谁在岁月里长长叹息。 43. 汉霄苍茫，牵住繁华哀伤，弯眉间，命中注定，成为过往。 44. 红尘初妆，山河无疆。 最初的面庞，碾碎梦魇无常，命格无双。 45. 江南风骨，天水成碧，天教心愿与身违。 46. 山河拱手，为君一笑 。 47. 如是颠簸生世亦无悔。 48. 荏苒岁月覆盖的过往，白驹过隙，匆匆的铸成一抹哀伤。 49. 那被岁月覆盖的花开，一切白驹过隙成为空白。 50. 褪尽风华，我依然在彼岸守护你。 51. 那些繁华哀伤终成过往， 52. 请不要失望，平凡是为了最美的荡气回肠。 53. 你的路途，从此不见我的苍老。 54. 长歌当哭，为那些无法兑现的诺言，为生命中最深的爱恋，终散作云烟。 55. 随你走在天际，看繁花满地。 56. 我自是年少，韶华倾负。 57. 你要记得，那年那月，垂柳紫陌洛城东。 58. 苍茫大地一剑尽挽破，何处繁华笙歌落。 59. 寄君一曲，不问曲终人聚散。 60. 谁将烟焚散，散了纵横的牵绊;听弦断，断那三千痴缠。61. 清风湿润，茶烟轻扬。重温旧梦，故人已去。 1. 水滴虽小，却可以折射出太阳的光彩。 2. 梦落三千尺愁深似海，繁华遗落散满地。记忆轮回里，我举杯，在奈何桥上满口饮尽。 3. 人生没有轮回，就像花，人活一世，花开一季、人生如花，花似梦。 4. 生活的苦涩和美好给了我对人生的领悟，如今，千山万水走遍，我发现自己再也不愿离开文学的蓝天，再也不愿离开那个让我痴迷的文学舞台。 5. 在烟雨红尘中，轻拾季节花瓣飘落的音符，组成美妙曲符，然后，倚在时光的路口，撷一缕明媚，许自己一份唯美的怀想，与快乐、浪漫相约，闲淡清欢。 6. 未经历坎坷泥泞的艰难，哪能知道阳光大道的可贵;未经历风雪交加的黑夜，哪能体会风和日丽的可爱;未经历挫折和磨难的考验，怎能体会到胜利和成功的喜悦。挫折，想说恨你不容易 7. 燕子斜飞人家，炊烟零乱，柳絮飘飘，弥漫了山里人家。 8. 这样知解自己的生命即使是心灵空荡我也无所畏惧 9. 中秋之曰不可能岁月明如水，偶然的暗淡，恰似镜子的背后之面，有所缺憾，人生才会是积翠如云的空濛山色。 10. 在经受了失败和挫折后，我学会了坚韧;在遭受到误解和委屈时，我学会了宽容;在经历了失落和离别后，我懂得了珍惜。 11. 曾经盛开的蔷薇，虽经风吹雨打，但和着微风，还有屡屡暗香飘过。 12. 我只希望，不管三年，五年，或是十年以后。某一天，我们相遇，还能相认，你大喊一声，我想死你了。那一刻，我定会泪流满面。我们是朋友，永远的朋友。 13. 最爱的未必适合在一起，相爱是让彼此做自己。 14. 时间断想，时间不断。流逝，像是水，可弯可直，像是风，可柔可刚。 15. 如果说人生是一望无际的大海，那么挫折则是一个骤然翻起的浪花。如果说人生是湛蓝的天空，那么失意则是一朵飘浮的淡淡的白云。 16. 云层雾气，缠着几户古木人家，清新自然，如诗如画。 17. 我喜欢你，只是一个现在;我爱你，却是一整个未来。 18. 夜雨染成天水碧。有些人不需要姿态，也能成就一场惊鸿。 19. 再大的风不会永不停息，在浓得雾不会经久不散，风息雾散仍是阳光灿烂。 20. 牵着时光的衣襟，走进芳菲五月，轻轻地将春光拥入怀中，于一抹素白流韵中，弹奏一曲江南的婉韵，把盏，将似水流年浅斟轻酌。 21. 我穿越轮回而来，在奈何桥相思盈袖，凄然守候。莫落泪，纵若水落三千尺东流，云动八万里西散，我依旧会化身城碟，翩翩起舞跨过奈何桥与你相会。 22. 如果我爱你，我就会理解你，通过你的眼睛去看世界。我能理解你，是因为我能在你身上看到我自己，在我身上也看到了你。 23. 似乎风在转向，送走了缓缓袭来的味道，又将刚刚溜走的风，静静地换回来。 24. 生活告诉我，童话只不过是小孩子幻想的游戏。 25. 人生就像穿着一件长满虱子的华丽睡袍，外表美丽，而内心却充满了干啊和恐慌。 26. 必须用另一种真实方式来代替时光里已经逝去的东西 27. 岁月，依一抹浅香于心间，看年华向晚，闻花香送暖。给时光一个浅浅的回眸;给自己一份微笑从容。沉淀，馨香;念起，温暖。 28. 人生的起起落落间，总会有一些情怀需要安静回味;总会有一些伤痛需要独自体会;总会有一段路需要一个人走;总会有一些事需要坦然面对。 29. 疏影横斜水清浅，暗香浮动月黄昏。 30. 心若没有栖息的地方，到哪里都是在流浪。 31. 今后，我会从尘世中的纷争走出，远离喧嚣，把岁月打磨成诗，让自己的文字静如睡莲，动如涟漪，无论何时都能描绘成美丽的水墨丹青。 32. 全是理智的心，恰如一柄全是锋刃的刀，它叫使用它的人手上流血。——泰戈尔 33. 我们都不擅长表达，以至于我们习惯了揣测。去肯定，去否定，反反复复，后来我们就变得敏感而脆弱。 34. 心心念念的往事、曾经深爱过的人、年少琐碎的过往，它们就像缠绕之间的一阵风，来的缱绻，去的时候让人来不及挽留。 35. 如果在乎的没有那么多，想要的没有那么多，生活便会简单得很多。 36. 在极度的喧嚣中，独自微笑独自平静是憾，落花是美的，淡淡的书香，淡淡的花香，淡淡的馨香。 37. 曾芬芳过的那片土地，幸福的花儿虽早已凋谢，只留下风雨吹打的痕迹。 38. 辗转半世红尘，缘去缘灭，空留满池伤痕。雨花迟落，霜雪纷飞，池水泛冰，已益处月的苍凉。 39. 一条古道，一匹瘦马，一个人影，被落日的余晖缓缓拉长。 40. 我们人生的大幕才刚刚拉启:刀光剑影，英雄本色;是非恩怨，儿女情常。 41. 我们要去流浪，虔诚地定格住每一寸记忆;我们要去成长，潇洒地忘却掉每一条纹路。 42. 嗅着昨日芬芳遗留的气息，寻寻觅觅，仍不见踪迹。邂逅了一场烟火，终还是那般凄凉。迷失的夜晚，点缀了无数颗孤单的星星，不知道那是否有属于我的一颗。 43. 像这样轻飘飘的日子和平平静静的心情，也算是生活中的一种享受吧。 44. 想着远方的你，绝美的笑容，只为你一个人展露，那一泓羞涩的笑容，悄悄。 45. 细碎的声音，如羞涩的蓓蕾，夜暮花影，轻浅六月，寂寂流年，拢一阙清绝，归隐在宋词里。 46. 夕阳沉落在海水深处却不见浪花翻滚，淡淡的只留下一个让人沉思的背影。落雨是晚风中的殇，带着晨曦的翘首滑落最后的伤痕!雨尽含羞，淡抹嫣红! 47. 无影击碎了泪水，岁月在那个光年划下的痕迹原来是一刀一刀地刻在了我的心上。 48. 我收拢了梦想的翅膀，我停却了信念的脚步，却再也作不回曾经的那一天。 49. 我宁愿用尽此生，为那些尘世的硝烟尘雾，潸然泪下，为菩提落花，为世间繁华。 50. 阳光依旧在，我们穿越光影，沿着历史的足迹继续前行，创造美好生活，走向美丽明天! 51. 洋溢着春日的微笑，坚强了外表，却虚伪了内心，脆弱了，是不敢触及的。 52. 也许，就在那一刻里，梦境还在，柔情亦在。 53. 一个人的戏，自己独自导演，诠释精彩。在剧中尽情释放着自己的喜怒哀乐。笑得凄然绝美;哭得肝肠寸断。 54. 但生命中被你刻上痕迹的那些岁月无法抹去。 55. 往事悠然一笑间，不必空忧。我们一路走来，只是为了告别往事，走入下一段风景。倘若让忧伤填补了生命的空白，就真的是亵渎了生命。 56. 人生只有回不去的过去，没有过不去的当下。上帝只会给你过得去的坎，再不好过的生活，再难过的坎，咬咬牙，也就过去了。 57. 我一直以为山是水的故事，云是风的故事，你是我的故事。可是却不知道，我是不是你的故事。 58. 生命并不是一场竞赛，而是一段旅程。如果你在途中一直都试图给他人留下深刻印象，超过别人，那你就浪费了这段旅程。 59. 比如新的朋友新的感情新的思绪我想要知道的 60. 我以为我已经将爱情忘记，将你忘记。可是有一天，我听到一首歌，我的眼泪就出来了。因为这首歌，我们曾一起听过。 61. 忍花开花落，云卷云舒，品人生似棋。 62. 我离开你这一种信仰又会以怎样全新的姿势去面临更深沉的挑战 63. 人生路，路迢迢，谁道自古英雄多寂寥，若一朝，看透了，一身清风挣多少。 64. 只有夕阳站在那里。灵魂像无数的雪花飘过，光明闪烁，渐渐清醒。 65. 终于为那一身江南烟雨覆了天下，容华谢后，不过一场，山河永寂。 66. 荏苒岁月覆盖的过往，白驹过隙，匆匆的铸成一抹哀伤。 67. 忘川水不枯，记忆不散;奈何桥不断，思卿不弃;今夕，彼岸花又放，佳期约又到，我轮回践约而来，等你归来。红尘路上，伊人在否? 68. 十年生死两茫茫，不思量，自难忘，千里孤坟，无处话凄凉，纵使相逢应不识，尘满面，鬓如霜。 69. 天空飘过一朵云，有时是晴，有时是阴。但白昼终归还是白昼。 70. 我知道回不去，但还是会想念会回忆会心疼到无法自拔。 71. 天空不曾留下鸟的痕迹，但是我已飞过、在大地上画满窗子，让所有习惯黑暗的眼睛都习惯光明。 72. 人生首先要是望远镜，看远;再就是显微镜，看细;接下来是放大镜，看透;其次是太阳镜，看淡;最后是哈哈镜，笑看生活。 73. 我不是公主，也不会有等待救赎我的王子。