商业承兑汇票在地产集团客户中的运用doc

商业承兑汇票在地产集团客户中的运用doc 商业承兑汇票在地产集团客户中的运用 一、企业基本概况 经过多个重点集团客户高级管理层的沟通，我们发现: (一)为保证各地多个项目的建筑及维修质量，进行标准化的管理，越来越多集团房企 设立专职建材采购子公司。按照统一标准集中采购建材设备，以加强管理，控制工程质 量，节约成本。 (二)采购公司在采购时，可能需要垫付大量资金，因此有优化支付结算手段，拓展短 期融资渠道的需求。而商票的运用恰好能够满足这一需求。且作为我行信贷及现金管理 业务的延伸，丰富了金融产品，提升了专业品质。采购公司作为独立法人，独立经营结 算，每年产生可观的利润。现有支付结算模式以现金为主，垫付采购款占用较多短期资 金，降低了集团整体资金运营效率。同时，随着集中采购规模的增长，采购公司更加需 要优化支付手段以及拓展短期融资渠道。 二、银行切入点 主打:商业承兑汇票 辅助:买方付息、快易贴、电子商票等。 在“三法一指引”等政策出台的经济产业调控背景下，房地产开发企业的融资越来越规范，但也被更多的制约，传统开发贷款已不能完全解决全产业链各个环节对资金的需要。我部提出的将商业票据运用于地产行业集团客户下属采购公司贸易环节的商业模式，不仅突破了原有较为单一的产品模式、有针对性地满足客户的实际需求，而且可以将开发商的融资与建材设备贸易融资连结起来，从而使资金在我还内部形成产业链循环，提高了资金利用效率，从上防范了风险，增加了负债业务，中间业务的机会，提高我行收益，此种模式还将客户范围扩展至上游建材供应商，一方面提高了核心客户对我行专业服务的依赖程度，另一方面也为未来事业部间交叉销售奠定基础。 1、满足客户采购环节中改善支付结算手段的需求; 2、丰富我部金融产品，提升专业形象和影响力; 3、通过票据保证金、备付款等形式存款;通过转贴现，在不占用授信业务规模的情况 下获得利差收益;增加结算量; 4、通过票据业务吸引建材设备供应商等产业链上游企业在我行开展存款、结算、授信 等各类业务、扩大客户范围; 5、巩固银企关系，提高客户依赖度。 三、银行授信 采购公司委托采购模式 (一)、定义 采购公司与房地产集团公司或其下属项目公司(以下统称“委托采购方”)签订材料设备的采购;采购公司根据采购合同委托方要求向供应商购买材料设备并签订购销合同，采购合同委托方作为商业承兑汇票的付款人(承兑人)签发商业承兑汇票，交付采购公司，采购公司为我行授信客户且为商业承兑汇票收款人(贴现人)在我行办理贴现后，将资金划付合同供应商。 (二)操作要点 ?商票贴现为现金后，支付现金给上游 ?商票质押为银票后，支付银票给上游 采购公司在银行取得授信后，持上述商业承兑汇票想我行申请贴现。 1、 贴现人需提供与委托采购方签订的采购合同及与供应商签订的购销合同，以及相关发票。 2、 贴现资金入账后必须与供应商签订的购销合同项下的供应商账户。 房地产集团公司或供应商 采购合同 其下属项目公司 (出票人、承兑人) 集团内部整体规定 付款 采购公司 商票 ?换开银票 (收款人 贴现人) 贴现 ?贴现 授信 银行 采购公司与供应商签订合同 采购公司受托支付模式 (一)、定义 房地产集团公司或其下属项目公司根据自身项目材料设备需求与供应商签订采购合同。采购合同根据集团内部管理相关规定及采购合同，向供应商支付货款，房地产集团公司或其下属项目公司作为商业承兑汇票的付款人(承兑人)签发商业承兑汇票，交付采购合同，采购合同为我行授信客户且为商业承兑汇票收款人(贴现人)在我行办理贴现后，将资金划付合同供应商。 (二)操作要点 采购公司在我行取得授信后，持上述商业承兑汇票向我行申请贴现。 1、 贴现人需提供房地产集团公司或其下属项目公司与供应商签订的采购合同，以及相关发票。 2、 贴现资金入账后必须划入采购合同项下的供应商账户。 采购公司直接采购模式 (一)、定义 采购公司根据年度项目采购需求制定采购，与供应商签订购销合同。采购公司取得我行授信后，作为商业承兑汇票的付款人(承兑人)签发商业承兑汇票，交付供应商，供应商作为商业承兑汇票收款人(贴现人)在我行办理贴现，供应商可以直接贴现，也可以申请代理贴现。 (二)、操作要点 采购公司在我行取得授信后，开出商业承兑汇票，供应商持票向我行申请贴现，或申请代理贴现。 1、贴现人需提供与采购公司签订的购销合同，以及相关发票。 购销合同 采购公司 供应商 (出票人 承(收款人 贴兑人) 现人) 授信 贴现 银行 当前进展 目前地产部已经制定了使用商票相关产品的实施细则，3种模式已获得总行授信评审 部审批通过。目前正在就具体实施中的一些问题做进一步沟通。 部分集团客户已经多次表示希望尽快试点推出此业务。 【点评】 从与重点客户沟通的情况来看，许多集团客户对商票模式非常认可。房地产开发商使用 商业承兑汇票，授信的思路非常新颖，通过房地产开发商可以关联营销施工企业，会给银行 带来非常可观的存款回报。