[终稿]人民银行贷款卡业务办理指南

[终稿]人民银行贷款卡业务办理指南 人民银行贷款卡业务办理指南 一、办理流程 贷款卡业务申报办理基本流程如下: (一)贷款卡业务申请人通过网络获取需要填写的相关业务申请文书，主要包括《贷款卡申请书》、《自然人贷款卡编码申请表》、《贷款卡年审书》以及财务电子版等。 (二)申请人按申请文书中的注释要求如实填写有关内容，并准备相关资料。 (三)贷款卡办卡和年审业务需携带填写好的申请文书及相关资料(包括财务报表电子版)先到金融机构(开户行)办理初审手续，其余涉及的贷款卡信息变更、挂失/换发、注销、迁移业务，申请人均直接到其注册地(以《营业执照》上的“住所”或“经营场所”为准)的人民银行办理。 (四)受理初审的金融机构对申请人提交的资料进行审查，并根据下列情况分别作出处理: ?申请资料存在错误可以当场更正的，由申请人当场进行更正; ?申请资料不齐全或者不符合形式的，当场告知申请人需要补正的全部内容并要求其补正; ?申请资料齐全、符合规定形式，或者申请人按照要求提交全部补正申请资料的，当场作出受理，并于3个工作日将申请文书内容录入贷款卡业务网上申报系统。同时将录入的结果打印出来，加盖银行业务专用印章和初审人员印鉴后，由金融机构工作人员或申请人将资料送至人民银行进行复审。 (五)人民银行收到提交的申请文书及相关资料后进行形式审查，如发现问题当场将资料退还提交人并要求其补正;形式审查确认无误后，于5个工作日内对申请人提交的资料进行实质审查(复审)，并做出相应处理。 二、提交资料 (一)申领贷款卡需提交资料 ?企/事业单位及其它经济组织办理贷款卡需提交的申请资料: ?填写、签章完整的《贷款卡申请书》(推荐使用贷款卡业务办理填报软件，可直接生成并打印); ?经工商行政管理部门年审合格的《企业法人营业执照》或《营业执照》副本复印件并出示原件，《事业单位登记证》副本复印件并出示原件，其他借款人的有效证件复印件并出示原件; ?经技术监督局年审合格的《中华人民共和国组织机构代码证书》副本复印件并出示原件; ?《国税登记证》或《地税登记证》复印件并出示原件; ?《基本账户开户许可证》复印件并出示原件; ?法人企业需提供上季度资产负债表、损益表，同时提交《财务报表电子版(办卡用)》(纸质财务报表应为正规打印的报表，请勿直接提供《财务报表电子版》打印件); ?法定代表人(或负责人)的有效身份证件(身份证、外籍护照、回乡证等)复印件，经办人的身份证件复印件并出示原件; ?法人企业需提供注册资本验资报告(或银行出具的出资证明)复印件并出示原件(2014年及以后成立的企业可用公司章程替代)，并出具前十位出资单位的《中华人民共和国组织机构代码证书》副本复印件或出资自然人的身份证复印件; ?中国人民银行要求的其他材料; 注:分支机构申领贷款卡时，除需提供上述办理贷款卡的文件资料外，还需提供下列资料: ?年审合格的总公司法人营业执照副本复印件，并加盖总公司公章; ?年审合格的总公司组织机构代码证副本复印件，并加盖总公司公章; ?盖有总公司公章、法定代表人签名的信贷业务授权书。 ?自然人办理贷款卡需提交的申请资料: ?填写准确的《自然人贷款卡编码申请表》; ?申请人和经办人有效的身份证件复印件并出示原件; ?申请人与银行签定的信贷业务合同复印件并出示原件;或金融机构签发的《贷款意向书》复印件并出示原件; ?中国人民银行要求的其他材料。 ?境外企业办理贷款卡需提交的申请资料: ?填写、签章完整的《境外担保企业贷款卡编码申请表》; ?境外担保企业授权金融机构代理申领贷款卡编码的授权书以及中文版; ?信贷业务合同书或金融机构出具的《信贷业务意向书》复印件并出示原件; ?境外担保企业登记注册文件复印件并出示原件以及中文版; ?法定代表人身份证件复印件; ?金融机构经办人身份证件复印件并出示原件; ?中国人民银行要求的其他材料。 【说明:1.电子版《资产负债表》只需填报表期末数;2.电子版《利润及利润分配表》只需填报表本期实际数;3.必须保证报表中的蓝色提示全部显示为“正确”;4.企业需根据实际情况填写财务报表，没有数值的，请勿删除表格中的“0”;5.上述各复印件，一律按A4纸规格复印，并加盖申请人公章。】 (二)贷款卡年审需提交资料 ?贷款卡; ?填写、签章完整的《贷款卡年审报告书》(推荐使用贷款卡业务办理填报软件，可直接生成并打印); ?经工商行政管理部门年审合格的《企业法人营业执照》或《营业执照》副本复印件并出示原件，《事业单位登记证》副本复印件并出示原件，其他经济组织有效的证件复印件并出示原件; ?经技术监督局年审合格的《中华人民共和国组织机构代码证书》副本复印件并出示原件; ?《国税登记证》或《地税登记证》复印件并出示原件; ?《基本账户开户许可证》复印件并出示原件; ?法人企业需提供上年度资产负债表、损益表、现金流量表，同时提交《财务报表电子版(年审用)》(纸质财务报表应为正规打印报表格式，请勿直接提供《财务报表电子版》打印件); ?法定代表人(或负责人)的有效身份证件(身份证、外籍护照、回乡证等)复印件，经办人的身份证明复印件并出示原件; ?法人企业需出具前十位出资单位的《中华人民共和国组织机构代码证书》副本复印件或出资自然人的身份证复印件; ?中国人民银行要求的其他材料。 注:分支机构申请延续贷款卡时，除需提供上述的文件资料外，还需提供下列资料: ?年审合格的总公司法人营业执照副本复印件，并加盖总公司公章; ?年审合格的总公司组织机构代码证副本复印件，并加盖总公司公章。 【说明:1.电子版《资产负债表》只需填报表期末数;2.电子版《利润及利润分配表》只需填报表本期实际数;3.电子版《现金流量表》根据实际情况填写;4.必须保证报表中的蓝色提示全部显示为“正确”;5.企业需根据实际情况填写财务报表，没有数值的，请勿删除表格中的“0”;6.上述各复印件，一律按A4纸规格复印，并加盖申请人公章。】 (三)贷款卡信息变更需提交资料 办理下列贷款卡信息变更手续时除携带《贷款卡变更业务申请表》，还需提供以下证明资料: ?持卡人名称变更 ?工商部门的变更通知书复印件并出示原件; ?变更后的《企业法人营业执照》(或《营业执照》、《事业单位登记证》等证照)副本复印件并出示原件; ?变更后的《组织机构代码证》副本复印件并出示原件; ?经办人有效身份证件复印件并出示原件。 ?法定代表人、负责人变更 ?工商部门的变更通知书复印件并出示原件; ?变更后的《企业法人营业执照》(或《营业执照》、《事业单位登记证》等证照)副本复印件并出示原件; ?变更后的《组织机构代码证》副本复印件并出示原件; ?变更后的法人代表、负责人有效身份证件复印件并出示原件，以及变更后的法人代表、负责人; ?经办人有效身份证件复印件并出示原件。 ?注册资本及股东变更 ?工商部门的变更通知书复印件并出示原件(2014年及以后发生变更的还需提供公司章程修正案); ?变更后的《企业法人营业执照》(或《营业执照》、《事业单位登记证》等证照)副本复印件并出示原件; ?变更后的《组织机构代码证》副本复印件并出示原件; ?企业(单位)股东《组织机构代码证》副本复印件; ?自然人股东身份证件复印件; ?经办人有效身份证件复印件并出示原件。 ?持卡人地址及组织形式变更 ?工商部门的变更通知书复印件并出示原件; ?变更后的《企业法人营业执照》(或《营业执照》、《事业单位登记证》等证照)副本复印件并出示原件; ?变更后的《组织机构代码证》副本复印件并出示原件; ?经办人有效身份证件复印件并出示原件。 上述各复印件，一律按A4纸规格复印，并加盖申请人公章。 (四)贷款卡挂失/换发需提交资料 被许可人贷款卡遗失或被盗时，需及时登报挂失，并指定经办人员携带以下资料直接到申请人注册地人民银行贷款卡业务柜台申办挂失/换发。 ?填写、签章完整的《贷款卡挂失换发业务申请表》; ?已刊登挂失声明的报纸原件; ?年审合格的《企业法人营业执照》(或《营业执照》、《事业单位登记证》等证照)副本复印件并出示原件; ?年审合格的《组织机构代码证》副本复印件并出示原件; ?经办人身份证复印件并出示原件。 上述各复印件，一律按A4纸规格复印，并加盖申请人公章。 (五)贷款卡注销需提交资料 凡需要注销贷款卡的企事业单位组织，需备齐以下资料直接到申请人注册地人民银行办理注销手续，注册地以营业执照上的住所或经营场所为准。 ?填写、签章完整的《贷款卡注销业务申请表》; ?《企业法人营业执照》或《营业执照》副本复印件并出示原件或工商行政管理局出具的《企业法人营业执照》或《营业执照》注销回执原件及复印件;《事业单位登记证》副本复印件并出示副本原件或《事业单位登记证》注销回执原件及复印件;其他经济组织提供有效的证件复印件并出示原件或其他经济组织提供有效证件的注销回执原件及复印件; ?《组织机构代码证书》副本复印件并出示原件或质量监督检验局出具的《组织机构代码证书》注销回执原件及复印件; ?经办人身份证复印件并出示原件。 上述各复印件，一律按A4纸规格复印，并加盖申请人公章。 (六)贷款卡迁移需提交资料 ?填写、签章完整的《贷款卡迁移申请表》; ?迁移后的《企业法人营业执照》(或《营业执照》、《事业单位登记证》等证照)副本复印件并出示原件; ?迁移后的《组织机构代码证》副本复印件并出示原件; ?经办人身份证复印件并出示原件。 上述各复印件，一律按A4纸规格复印，并加盖申请人公章。