车险中保险公司指定维修点问题的博弈分析

车险中保险公司指定维修点问题的博弈分析 文摘编号: 1005- 913X( 2008) 09- 0101- CA 摘要: 本文通过对车险经营中保险公司指定维修点行为的 剖析, 指出保险公司在加强对维修点的管理的同时可以开 展与 4s 店的合作, 保险公司可以通过对车险消费者群体的 结构调整, 在维护自己利益的同时促进理赔效率的提高。 此博弈不存在纯战略纳什均衡。假设保险公 关键词: 车险; 指定维修点; 博弈付的概率为 , , ; 指定维修点骗赔的概率 pp?[01] 中图分类号: F830.33 文献标识码: A f c- e 是博弈的混合q?[0, 1] , p*= q*= 文章编号: ( ) 1005- 913X200809- 0101- 02d- c+f c- e- d 纳什均衡。 一 、问 题 提 出 的 背 景 q 大于 q*, 如果维修点骗保的概率 保险公 一 是 消 费 者 对 保 险 公 司 涉 嫌 垄 断 的 指 控 。 消 最优选择是拒付, 如果 q 小于 q*, 保险公司的最 费 者 通 常 认 为 : 保 险 公 司 单 方 指 定 维 修 点 违 背 了 择是支付。如果 q=q*, 保险公司随机的选择支付 《消 法》 消 费 者 享 有 自 主 选 择 商 品 和 服 务 的 权 利 , 拒付。 也 不 符 合 《反 不 正 当 竞 争 法》。 保 险 公 司 则 认 为 : 如果保险公司的支付概率 , 维修点的 pp*, 选择是不骗保, 维修点的最优选择不 对 称 , 降 低 潜 在 风 险 ; 格 式 条 款 并 不 等 于 是 霸 王 保。如果 p=p*, 维修点随机的选择骗保或不骗保 条 款 , 由 于 保 险 条 款 的 指 定 技 术 要 求 很 高 , 不 能 说 考虑现实中有众多的维修点, 不计其数的索 消 费 者 没 有 参 与 条 款 制 定 和 价 格 制 定 就 是 霸 王 条 件, 这个均衡更为合理的解释是: 在众多的维修款 , 就 意 味 着 保 险 公 司 涉 嫌 垄 断 。 c- e 多 的 保 险 索 赔 中 , 有 的 比 例 为 骗 赔 , 二 是 消 费 者 对 保 险 公 司 指 定 维 修 点 的 失 信 。c- e- d 保 险 公 司 指 定 的 维 修 点 , 往 往 由 于 成 本 问 题 而 加 c- e f 的比例是合理索赔。保险公司以 装 非 原 装 配 件 , 甚 至 因 为 技 术 限 制 而 使 维 修 质 量 c- e- d d- c+f 无 法 保 证 。 维 修 厂 甚 至 与 保 险 公 司 定 损 人 员 相 勾 例支付。结 , 出 于 骗 保 目 的 而 对 车 辆 进 行 二 次 破 坏 , 给 消 费 当 q>q* 时, 表示骗保概率大于均衡概率, 此 者 造 成 安 全 隐 患 。 这 些 都 导 致 了 消 费 者 对 保 险 公 能意味着维修点诚信程度不高, 道德风险过大, 司 指 定 维 修 点 的 失 信 。 三 是 消 费 者 与 保 险 公 司 关 于 能 否 到 店 维 4s 采取

措施

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整顿维修点, 加大惩罚淘汰更新力度,修 的 争 议 。在 消 费 者 对 指 定 维 修 点 失 信 的 情 况 下 , 维修队伍的诚信水平。通 常 会 要 求 到 更 高 质 量 的 维 修 处 如 店 修 理 , 而4s 当 时, 表示保险公司对维修点的选择标 qp* ( 一) 保 险 公 司 对 维 修 点 队 伍 的 管 理于松懈, 造成骗赔比率高, 保费流失, 应当严格审 假 设 一 次 理 赔 事 件 , 真 实 损 额 即 保 险 公 司 应 打击骗赔。理 赔 额 为 , 指 定 维 修 点 如 果 骗 赔 , 其 骗 赔 额 为 , c d 当 时, 表示保险公司对索赔的审查过 p方案

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