理财产品介绍

理财产品介绍 “稳得利”人民币理财产品 ?产品简介 “稳得利”人民币个人理财产品是指我行以高信用等级人民币债券(含国债、金融债、央行票据、其他债券等)的投资收益为保障，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品。凡持有本人有效身份证件的境内外个人，均可在我行申请办理“稳得利”人民币个人理财业务。 ?产品特色 1、预期收益稳定，高于同期定期存款。 2、按期发行，总额控制，先到先得。 3、工行全国各营业网点均有销售，办理手续简便。 ?服务渠道 “稳得利”人民币理财产品在我行各营业网点销售。您亦可通过工行网上银行直接购买。 ?操作指南 1、开户。您在我行办理“稳得利”理财产品交易前，应首先在我行开立理财交易账户。原则上一个客户在同一个直辖市分行或直属分行或二级分行辖内只允许开立一个理财交易账户。您开立理财交易账户后，即具备了在我行办理“稳得利”理财产品业务的资格。在开立理财交易账户时，您要同时指定一个同户名的本地区内的牡丹灵通卡(或理财金账户卡、牡丹灵通卡e时代)作为理财资金账户，办理与“稳得利”理财业务有关的资金收付。 2、认购。在产品发行期内，您可持本人有效身份证件、牡丹灵通卡(或理财金账户、牡丹灵通卡e时代)到我行营业网点申请认购。理财产品只限本人办理，不得代办。 温馨提示:产品购买时间为发行期内的每日9:00-17:00，法定节假日照常销售;产品卖出时间为存续期内的周一至周五(法定节假日除外)，每日9:30-15:00。 3、到期。稳得利理财产品到期后的本金和收益将直接转您的理财交易卡(理财金账户、牡丹灵通卡或牡丹灵通卡e时代)上。 “珠联币合”理财产品 ?服务简介 “珠联币合”理财产品是工行推出的境内外市场结合投资型理财产品，客户用人民币购买此类产品即可参与境内外市场投资，获取更高收益。 ?服务特色 1. 本金境内投资，不承担汇率风险。 本产品本金境内运作，另将预估收益的一部分投资于境外市场。产品结束后，本金和收益均以人民币支付客户。 2. 收益较高。 本产品即能够获得境内债券、新股申购等投资品的收益，又通过参与境外市场，博取更高收益。 3. 安全性较好。 工行秉承一贯的稳健作风，注重客户的利益。本产品在到期日后的约定工作日内资金清算完毕，理财资金返回客户账户。 4. 流动性有所限制。 客户要求提前全部或部分终止本产品视为违约。客户全部或部分违约终止本产品时，违约终止部分没有收益，并须向工行交纳相当于违约终止金额一定比例的违约金。 对有提前结束条款的产品，在满足提前结束条件下，银行在约定工作日内返还客户相应本金和收益。 5. 增值服务多。 工行“理财金账户”客户可享受工行提供的系列贵宾理财服务。 ?操作指南 1. 开户:您在我行办理“珠联币合”理财产品交易前，应首先在我行开立理财交易账户。原则上一个客户在同一个直辖市分行或直属分行或二级分行辖内只允许开立一个理财交易账户。您开立理财交易账户后，即具备了在我行办理“珠联币合”理财产品业务的资格。在开立理财交易账户时，您要同时指定一个同户名的本地区内的牡丹灵通卡(或理财金账户卡、牡丹灵通卡e时代)作为理财资金账户，办理与“珠联币合”理财业务有关的资金收付。 2. 认购:在产品发行期内，您可持本人有效身份证件、理财交易卡到我行营业网点申请认购。理财产品只限本人办理，不得代办。 3. 到期:珠联币合理财产品到期后的本金和收益将直接转您的理财交易卡(理财金账户、牡丹灵通卡或牡丹灵通卡e时代)中。 “汇财通”外汇理财产品 ?产品简介 “汇财通”是指我行以一系列与利率、汇率、信用、股票或商品等挂钩的结构性产品为载体，向个人客户提供的外汇理财服务。 ?服务特色 1、产品丰富。我行销售包括美元、港币和欧元等世界主要货币在内的“汇财通”外汇理财产品，“汇财通”外汇理财产品品种繁多，并且不断推陈出新，可以满足不同风险偏好客户的需求。 2、产品具有本金安全、收益率同业领先、利息高于同期定期存款、投资期限灵活多样等特点。 3、购买方便，现钞现汇均可办理。 ?主要产品类型 1、保本、收益率确定型 实际收益率在认购时即已事先确定，按照事先确定的收益率模式又可分为两种类型。 (1)收益率固定型—整个投资期的收益率固定。 (2)收益率递增型---投资期内每阶段的收益率逐步提高。 2、保本、收益率不确定型 确保投资者本金安全，但实际收益与某些市场参考指标挂钩，产品结构及参考指标的走势决定了该产品实际收益的高低。 (1)与利率挂钩型。适合那些了解利率走势，并且愿意通过承担更大的风险以期获取更高收益的投资者。 (2)与汇率挂钩型。适合对外币的汇率走势有一定的了解和判断的投资者。 ?服务渠道 工行各理财中心。 ?操作指南 客户只需在产品发行期内，持本人有效身份证件与外币现钞或我行存折，至我行指定受理网点即可办理。由于个人外汇理财业务存在一定投资风险，我行须向客户进行必要的产品说明及风险揭示，因此只能由投资者本人办理，不可委托他人代办。 ?温馨提示 1、客户提前支取“汇财通”外汇理财产品需向银行缴纳约定比例的违约金。 2、“汇财通”理财产品实行实名制，具体办法比照国务院关于个人存款账户实名制的有关规定办理。 3、对于投资个人外汇理财产品产生的收益，客户需自行纳税。 4、我行将根据市场情况和客户需求，适时推出更多种类的个人外汇理财产品，请留意我行网站及营业网点公告，如有疑问可致电95588咨询。 “利添利”账户理财业务 ?服务简介 “利添利”账户理财业务是通过将客户的活期储蓄存款与货币市场、短债等低风险基金及我行理财产品联接，为客户进行有效的现金管理和投资管理。一方面，“利添利”账户理财业务将客户的多个活期账户的闲置资金自动申购客户指定的货币市场、短债基金与我行理财产品，预计可获得超过活期储蓄利息的投资收入，实现闲置资金的有效增值;另一方面，当客户的活期账户需要资金时，“利添利”账户理财业务可以自动赎回货币市场、短债基金与我行理财产品，保证客户资金的及时使用，进行便捷的现金管理。 ?“利添利”账户理财业务功能图示 客户在开立了我行基金交易账户和拟投资基金的TA账户或开立了我行理财产品交易账户后，通过基金交易卡/理财产品交易卡(本地理财金账户卡、牡丹灵通卡•e时代卡或牡丹灵通卡)，就可签订“利添利”账户理财协议，联接个人结算账户与基金账户或理财产品交易账户，实现现金管理及投资管理功能，如下图所示(箭头方向表示资金流向): 1. 客户可对“利添利”账户设定“发起申购余额”和“发起赎回余额”，分别用于判断账户何时发起申购和赎回申请。当“利添利”账户的可用余额高于“发起申购余额”时，则将多出金额转入基金/理财产品资金账户保留后，于次日(工作日)申购指定的基金/理财产品;当“利添利”账户的可用余额低于“发起赎回余额”时，则发起赎回申请，赎回份额(以1.00元基金/理财产品单位净值计算)补足到“发起申购余额”(理财产品补足至发起赎回余额)。 2. 客户若想将更多活期账户里的闲置资金获得更高收益，可以在签订“利添利”理财协议时，签订协定转账账户(最多不能超过4个)。对于协定账户1至协定账户4，客户可以分别设置“最低保留余额”，当协定转账账户余额高于“最低保留余额”时，则将多出金额转入“利添利”账户中，通过“利添利”账户，触发申购。 3. “利添利”账户及协定账户1-4，均为客户的活期储蓄账户。客户可以将其名下的任意活期账户指定为“利添利”账户和协定账户。 例如，客户可以将工资账户等主要收入账户作为“利添利”账户，房贷、水电等主要缴费账户作为协议账户1，日常消费支出账户作为协议账户2。 客户可对主要收入账户设定发起申购余额2000元和发起赎回余额1000元，当主要收入账户的余额高于2000元时，则将多出金额于次日(工作日)申购指定的基金/理财产品;当主要收入账户的余额低于1000元时，则发起赎回申请，赎回基金/理财产品份额补足主要收入账户余额到2000元。客户对主要缴费账户1设定每月房贷、水电缴费额(如2500元)为最低保留余额，高于每月缴费额2500元的余额自动转入主要收入账户;对日常消费支出账户2设定1000元的最低保留余额，高于1000元的账户余额自动转入主要收入账户。 ?“利添利”账户理财业务有如下几个优点 1. 自动现金管理。“利添利”账户理财业务，通过系统自动实现闲散资金归集，满足客户日常现金需要，实现高效、便捷的现金管理。 2. 收益更高。“利添利”账户理财业务将闲置资金自动申购货币市场、短债基金或我行理财产品，预计可获得高于活期储蓄存款的收入。 3. 投资选择多样化。客户可以通过签订多款“利添利”账户理财协议，投资于多种货币市场、短债基金或我行理财产品，满足客户多样化的需求。 4. 有效避税。由于个人投资基金、理财产品的收入免税，将活期账户里多余的钱投资于货币市场或短债基金，还可以一定程度上规避利息税。 ?“利添利”账户理财业务产品列表 “灵通快线”超短期理财产品(产品代码:LT0801) 工银瑞信货币市场基金(基金代码:482002) 华安现金富利(基金代码:040003) 南方现金增利(基金代码:202301) 诺安货币市场基金(基金代码:320002) 广发货币市场基金(基金代码:270004) 中银货币市场基金(基金代码:163802) 建信货币市场基金(基金代码:530002) 博时稳定价值(基金代码:050006) 南方多利短债基金(基金代码:202102) ?服务渠道 请您到我行基金代理业务网点或网上银行办理“利添利”账户理财业务。 ?操作指南 1. 客户申请“利添利”账户理财业务时，须开立我行基金交易账户或理财产品交易账户,并已经开立了指定购买基金产品的TA账户。 2. 客户申请办理“利添利”账户理财业务时，须指定我行同城营业机构开立的人民币活期结算账户为“利添利”账户，每签订一份“利添利”账户理财业务协议，可申请一个“利添利”账户，但客户指定的“利添利”账户不能与其在我行同城营业机构开立过的用于基金交易或理财产品交易的资金账户一致。 3. 客户办理“利添利”账户理财业务时，可以根据需要，选择是否指定“利添利”账户理财业务的“协定转账”账户。如果选择开立“协定转账”账户，客户须在办理“利添利”账户理财业务协议时进行设置，以实现“利添利”账户与“协定转账”账户之间资金划转。 (1)“协定转账”账户必须为客户本人在我行同城营业机构的人民币活期结算账户，客户在设置“协定转账”账户时，须出示本人“协定转账”账户对应的理财金账户卡(牡丹灵通卡•e时代卡、牡丹灵通卡或活期存折)，一个“利添利”账户最多可设置4个“协定转账”账户。 (2)当客户“协定转账”账户中的可用资金余额达到约定的最低保留余额时，系统自动将“协定转账”账户中超过最低保留余额的资金转入“利添利”账户中。 4. 签订“利添利”账户理财业务协议时，客户必须出示本人有效身份证件、“利添利”账户所对应的存折或银行卡(本人同城营业机构开立的理财金账户卡、牡丹灵通卡•e时代卡、牡丹灵通卡)、基金交易卡或理财产品交易卡(本人同城营业机构开立的理财金账户卡、牡丹灵通卡•e时代卡、牡丹灵通卡)。 5. 我行为客户开通“利添利” 账户理财业务时，由客户设定“发起申购余额”与“发起赎回余额”。当“利添利”账户中的资金额度高于“发起申购余额”时， 系统自动将超过“发起申购余额”部分资金用于申购基金或理财产品;当“利添利”账户中的资金额度低于“发起赎回余额”时，系统自动发起赎回基金或理财产品补足至“发起申购余额”( 理财产品补足至发起赎回余额)。客户与我行签订“利添利”账户理财协议后，我行在次日(必须为基金或理财产品交易日)为客户办理自动申购或自动赎回业务。 6. 客户可持基金/理财产品交易账户卡、本人身份证件及填写好的“利添利”账户理财业务书到我行协议签订网点申请终止“利添利” 账户理财业务，我行为客户办理相关业务 手续后，系统终止客户“利添利”账户理财业务。客户对“利添利”账户进行销户后，客户与我行的理财业务关系将终止。 ?温馨提示 1. “利添利”账户理财业务客户仅限于个人客户(具有完全民事行为能力的个人)。 2. 客户可与我行签订多份“利添利”账户理财业务协议，但已签订过协议的“利添利”账户和“协定转账”账户不可再重复签订。 3. 客户通过“利添利”账户申购的基金或理财产品需在我行确定的开放式基金或理财产品中选择，一个“利添利”账户理财协议只能选择一支开放式基金或理财产品。 4. 通过“利添利”账户理财业务自动申购、自动赎回的基金交易遵循“未知价”和“金额申购、数量赎回”的开放式基金交易原则，且与正常的基金申购业务相同，客户享受基金分红等权益，可选择基金默认的分红方式，或申请分红方式变更。“利添利”账户理财业务指定的货币市场基金、短债基金均按单位净值为1.00元计算应自动赎回的基金份额。 5. 客户开通利添利账户理财业务且指定购买的投资产品为我行超短期人民币理财产品，可以在产品任一开放日的交易时间内主动进行赎回，赎回资金实时入账。 6. 我行不参与有关投资的分析、选择等事项，因投资产生的收益由客户享有;因投资基金发生的亏损由客户承担。 7. 客户通过“利添利”账户理财业务申购、赎回基金须遵循各基金《基金合同》、相关理财产品的《产品说明书》以及管理人发布的最新业务公告。客户应认真阅读《基金合同》、《产品说明书》以及管理人发布的最新业务公告，了解所选产品有关业务规则(包括但不限于最低申购金额、最低赎回金额、交易级差等);客户应关注各产品的风险提示及最新信息披露公告。 8. 客户指定的“利添利”账户(理财金账户卡、牡丹灵通卡•e时代卡、牡丹灵通卡或活期存折)遗失、损坏后，应按照我行的有关规定向营业机构申请更换新卡(折)，我行可为客户将协议对应的理财金账户卡、牡丹灵通卡•e时代卡、牡丹灵通卡或活期存折更换为新卡(折)，客户终止协议时，凭更换后的新卡(折)和本协议办理协议终止，客户如遗失、损坏本协议，可向我行提出申请，由我行为其补制。当“利添利”账户发生被挂失、冻结、销户或客户基金TA账户中的基金份额不足等情形，导致我行不能正常为客户办理基金自动申购或自动赎回业务的，我行不承担责任。 9. 客户指定的“协定转账”账户(理财金账户卡、牡丹灵通卡•e时代卡、牡丹灵通卡或活期存折)遗失、损坏后，应按照我行的有关规定向营业机构申请更换新卡(折)，我行可为客户将“协定转账”账户对应的理财金账户卡、牡丹灵通卡•e时代卡、牡丹灵通卡或活期存折更换为新卡(折)。如因客户指定的“协定转账”账户已销户或账户状态不正常(挂失、冻结)、余额不足等原因，导致我行无法提供服务的，我行不承担违约责任。 “金行家”个人账户黄金买卖 ? 服务简介 “金行家”业务是指个人客户以美元或人民币作为交易结算货币，在我行规定的交易时间内，按照我行报价，使用我行提供的个人账户黄金买卖交易系统，在柜台或通过网上银行、电话银行、自助终端等方式进行个人账户黄金买卖交易的业务。 “金行家”业务包括黄金(克)/人民币和黄金(盎司)/美元两个交易品种。黄金(克)/人民币买卖业务以人民币标价，交易单位为“克”;黄金(盎司)/美元买卖业务以美元标价，交易单位为“盎司”。两类账户相互独立，不能转换。黄金账户不计利息，不能提取实物黄金。 ? 服务特色 1. 交易品种丰富:您可以选择黄金(克)/人民币和黄金(盎司)/美元两个交易品种，满足多币种投资需要。 2. 透明度高:报价与国际市场黄金价格实时联动。 3. 无额外费用:无需进行实物黄金交割，没有储藏/运输/鉴别等费用。 4. 交易渠道丰富:柜台、网上银行、电话银行、自助设备均可办理。 5. 操作方式简便:与个人外汇买卖相似。 6. 交易方式多样:即时交易、获利委托、止损委托和双向委托，最长委托时间可达120小时。 7. 投资门槛低:黄金(克)/人民币买卖业务每笔交易起点金额为10克黄金;黄金(盎司)/美元买卖业务每笔交易起点金额为0.1盎司黄金。 ? 服务渠道 1. 营业网点:您在柜台办理账户黄金买卖业务时，逐笔填写《个人外汇/账户黄金买卖业务》，并对交易凭证进行确认签名即可。 2. 电话银行:申请开通电话银行后，直接拨通95588电话银行，凭电话银行账户及密码，按照语音提示进行个人账户黄金买卖即时交易和委托交易。 3. 网上银行:申请开通网上银行后，可以登录www.icbc.com.cn，通过“网上汇市”或“网上黄金”栏目进行黄金(盎司)/美元和黄金(克)/人民币即时交易和委托交易。 4. 自助设备:您可在我行的自助终端机上，查询实时汇率，并通过输入活期一本通账号和密码进行账户黄金买卖的即时交易。 ? 操作指南 1. 您在我行办理“金行家”业务，须指定或新开立一个多币种活期基本户作为资金结算账户，反映您在账户黄金买卖过程中的资金变动情况。您在我行申请办理个人账户黄金(盎司)/美元买卖业务，可指定或新开立一个多币种活期基本户作为资金结算账户。申请办理 个人账户黄金(克)/人民币买卖业务，可指定或新开立一个牡丹灵通卡(或理财金账户卡、牡丹灵通卡e时代)的基本账户作为个人账户黄金买卖的资金账户。凡持有本人有效身份证件的境内外个人，均可凭其合法拥有的资金(人民币或美元)在我行办理个人账户黄金买卖业务。 2. 起始交易金额和最小计量单位 黄金(克)/人民币买卖业务每笔交易起点金额为10克黄金，交易最小计量单位为1克;黄金(盎司)/美元买卖业务每笔交易起点金额为0.1盎司黄金，交易最小计量单位为0.01盎司。 3. 交易时间 您通过柜面进行账户黄金买卖业务的即时交易、委托交易时间为周一至周五我行营业网点的营业时间;您通过电话银行、网上银行、自助终端等离柜形式办理账户黄金买卖业务的即时交易、委托交易时间为周一早七点至周六凌晨四点(具体交易时间以当地工行实际规定为准)，期间实行24小时不间断。如遇我国公共假日或其他特殊情况，我行将在柜台网点、电话银行、网上银行发布。 4. 报价方式 黄金(克)/人民币买卖报价根据国际市场金价(美元/盎司)及美元/人民币中间价套算并加减相应点差制定。黄金(克)的币种代码为901，英文缩写AUG。 黄金(盎司)/美元买卖报价引用国际市场金价(美元/盎司)，加减相应点差进行报价。黄金(盎司)的币种代码为801，英文缩写XAU。 黄金(盎司)/美元的报价实行钞、汇统一价。 5. 交易方式 我行账户黄金买卖方式包括即时交易和委托交易，委托交易类型包括获利委托、止损委托和双向委托。在委托有效期内，您还可以撤销未成交的委托交易。您通过柜面、电话银行和网上银行可以进行账户金的即时交易，委托交易，价格查询，账户查询和明细查询;通过自助终端可以进行账户金的即时交易，价格查询和账户查询。 您即时买入黄金或委托买入黄金时，对应的资金账户余额应能满足该交易的资金清算需要，否则您的交易请求或委托无效;您即时卖出黄金或委托卖出黄金时，对应的黄金账户中的余额应能满足该交易的黄金清算需要，否则您的交易请求或委托无效。 委托交易是指您与银行订立的一种委托黄金买卖关系，根据约定的委托价格进行黄金买卖，在即时价格达到委托价格时而进行成交的一笔黄金买卖。委托交易包括获利委托、止损 委托和双向委托三种，委托价格分为获利委托价格和止损委托价格两种。 (1)获利委托:您为了获得更好的收益，订立的一种委托，使之在成交时带来的收益比当前价格成交大，交易时需设定获利委托价格; (2)止损委托:您为了避免价格波动带来更大的损失，订立的一种委托，使之在成交时带来的收益比当前略小，交易时需设定止损委托价格; (3)双向委托:您订立一笔委托，同时含有获利和止损，在一方委托成交后，另一方自动作废，交易时需设定获利委托价格和止损委托价格。 当您通过委托交易方式进行账户黄金买卖时，我行须冻结您资金账户中相应的资金数量或黄金账户中相应的黄金数量。冻结于委托交易成交、您撤销委托或委托自动失效后解除。 您交易委托被接受后，您不能对被冻结资金或被冻结黄金办理即时交易、委托交易、取现、转账等业务，直至冻结解除。 我行的交易委托有效期限为24-120小时，您可以选择24小时的整数倍设置交易委托的有效期，在有效期内未成交的黄金交易委托将自动失效。您可在委托有效期内撤销尚未成交的交易委托。 6. 您在我行进行个人账户黄金买卖业务时，须遵守《中国工商银行个人账户黄金买卖章程》。 ? 温馨提示 1. “金行家”业务属于实盘买卖业务，您的第一笔交易必须为买入黄金，您买入的黄金由我行托管，不能提取实物黄金，您可通过我行卖出账户黄金，收回资金。 2. 您通过柜面和电话银行进行账户金买卖时，只能输入需要卖出或买入的黄金(盎司)或黄金(克)数量，不能输入资金金额。 3. 您通过网上银行和自助终端进行账户金买卖时，对于黄金(克)/人民币交易，只能输入需要卖出或买入的黄金(克)数量，不能输入资金金额;对于黄金(盎司)/美元交易，既可以输入卖出或买入的黄金(盎司)数量，也可以输入卖出或买入的美元金额。当进行卖出美元买入黄金(盎司)的交易时，我行系统将根据您输入的美元金额和实时价格(或委托价格)，套算出您最多可以买入的黄金(盎司)金额(盎司保留至小数点后2位，不进行四舍五入)，并自动对您先前输入的美元金额进行相应扣减。 4. “金行家”业务实行T+0的清算，即您当天买入的黄金当天就可以卖出，且不限次数。 5. 在同一个地区，只能开立一个黄金交易账户，在网上开户，全天24小时均可办理。 基金优选人民币理财产品 基金投资的升级升华 2006年，中国股市异常火爆，股指持续攀升，股票型基金的平均涨幅超过100,。基于投资理财的需要，你是否正在考虑投资某只基金, 截止2007年3月1日，我国证券市场上已有51家基金管理公司，管理了53只封闭式证券投资基金和275只开放式证券投资基金。基金市场琳琅满目，良莠不齐，如何才能挑选到最好的基金, 今年以来，股市持续高位振荡，最优基金与最差基金回报明显加大，单个基金表现也出现大起大落，年初业绩好的基金，在年中或年末可能突然变得业绩平平甚至变差～怎样在振荡的股市选到最好的基金,同时又规避单个基金波动的风险, 中国工商银行基金优选人民币理财产品解决了您的烦恼，通过工商银行组织的市场领先的基金经理团队，帮助您在众多的基金里优中选优，把业绩领先的基金组合在一起，避免了把鸡蛋放在一个篮子里的风险，并根据市场波动情况及时调整和优化基金组合，使您的篮子里所放的基金组合能有达到一个有效的配置。 基金优选理财产品通过专家挑选基金，帮您降低单个股票和基金波动的风险，同时助您分享优质基金高速成长的整体成果，显著提高投资收益。 产品名中国工商银行2007年第1期增强型基金优选人民币理财产品 称 产品类固定期限浮动收益理财产品 型 募集期 发50亿 行量 投资管中国工商银行组织的基金研发团队，由多名具有5年以上基金投资经验，业绩持续领先市场理团队 的专业基金经理构成。 投资目投向多只优质基金，并积极把握资本市场波动带来的投资机会，追求较高的长期稳定增值。 标 风险资产(封闭式基金和开放式基金，包括ETF、LOF):30,-97,;低风险资产(银行存 款、货币基金、逆回购、 债券、可转换债券(含分离交易的可转换债券)申购、新股申购)、投资范 围 新股申购等低风险、高流动性资产:3,-70,;经投资管理团队协商一致，风险资产可明显 低于30,。 产品收本产品收益上不封顶，根据过去7年的业绩基准的历史模拟，2年期投资组合年收益率超过益 8,的可能性为95.91,，年收益率超过12,的可能性为77.80,，年收益率超过16,的可 能性为41.69,。但历史模拟不构成业绩承诺，投资者收益以产品结算时实际收益率为准。 存续期24个月 限 认购起 点/追5万元，追加金额以1千元整数倍增加 加金额 产品面每份理财产品的面值为1.00元 值 参与时产品募集期 间 本产品开放日为理财期内每月的第三个工作日，客户可于理财期内每月的第一个和第二个工赎回安 排 作日申请赎回，赎回全部或部分产品份额，赎回的最小金额为1000份。 保管费 保管费率为0.2,。 固定管增强型基金优选年固定管理费率为1, 理费 认购费 认购金额的1.2, 赎回费 赎回金额的0.5, 业绩报酬:在发生赎回时和到期日, 按产品年化收益率(即年化链式信托单位净值增长率)业绩报 酬 8,(含)至16,部分的25,，以及16,(含)以上部分的30,累进提取业绩报酬。 风险缓结构化安排，华宝认购的份额全部亏损后，委托人认购的份额才有亏损的风险 冲 费率优规模优势，大幅度降低购买基金的成本; 势 较同类产品相比，费率更低。 专业能投资团队:中国工商银行股份有限公司(工商银行) 力 投资顾问:华宝信托投资有限责任公司(华宝信托) 流动性 每个月开放一次，满足投资者对流动性的需要 资金安理财资金、信托资金保管且有独立的资金账户、证券账户，保证资金安全 全性 产品说下载 明书 1. 同投资单只基金相比，基金优选的优势在哪里, 答:首先，从2006年的实际情况来看，上半年表现最好的10支基金，下半年仅有一支的市场表现处于前十名;基金优选产品以20多人的专业基金研发团队的研究成果为支持，能提前预测股市和基金市场变化，做到事前动态调整和优化基金组合，规避了单个基金波动风险。 其次，基金优选投资基金具有规模优势，能通过与基金公司谈判节约大量的中间费用(如申购费、赎回费等)，从而降低购买基金的成本;本产品购买费率为1.2,，费率与市场同类产品相比具有一定优势。 最后，个人购买基金难以形成有效的投资组合，而基金优选通过对基金的组合投资，能在大概率条件下获得明显超过基金平均收益水平的收益。 2. 本期增强性产品如何加强客户投资资金的安全性, 答:结构化安排:华宝信托作为次级受益人，以自有资金参与信托计划，认购信托计划总份额的3,，但不超过1亿份。信托计划期满，若信托财产出现亏损，华宝信托持有的份额全部亏损后，委托人持有的份额才有亏损的风险。 资金独立运作，并全程保管:理财资金、信托资金在中国工商银行全程保管;受托人将为信托财产设立独立的证券账户和资金账户，保证资金的独立性和安全性。 3. 基金优选的预期年收益率是多少,对这个预期收益率的实现有多大的把握,要是不能达到预期收益怎么办, 答:该产品为浮动收益理财产品，收益上不封顶，根据对7年历史数据的模拟测算，2年期投资组合年收益率超过8,的可能性为95.91,，年收益率超过12,的可能性为77.80,，年收益率超过16%的可能性为41.69,。但历史模拟不构成业绩承诺，客户实际收益率以到期结算所实现的收益率为准。 4. 本产品是本金保障型理财产品吗, 答:本产品不承诺本金保障。 金融投资是评估、接受风险并获取风险收益的过程，收益与风险相伴而生，高收益产品必然承担一定风险。本产品虽然可以大幅度降低单只基金波动的风险，但仍具有基金产品的基本属性，基金组合净值也会随市场变化而波动，因此不承诺本金保障。 基金优选的风险主要在于当整个股票市场表现不佳时，会影响到大部分基金的市值，进 而影响到基金优选理财产品的净值。 整体看，该产品风险在基金产品中是较低的。从近期市场主要投资工具的风险—收益结构看，本产品是预期最大收益率较高、安全性也较高的产品，具有显著的收益和安全优势(见下表)。 近期市场主要金融投资品种的收益—风险分析 产品种类 预期最大收益率 安全性 股票 极高 极低 基金 高 低 信托贷款项目 较高 较高 债券 较低 高 存款 低 最高 基金优选 高 中偏高 5. 款产品的业绩报酬如何提取, 答:T日年化收益率(R),(T日理财产品净值,1)X365/理财产品已存续天数 假设客户购买了10万份增强型基金优选理财产品: 当收益率为10,时: 业绩报酬,100000X(10,-8,)X25,,500元 扣除管理费前的客户收益,100000X10,,500,9500元 当收益率为20,时: 业绩报酬,100000X(16,-8,)X25,+100000X(20,-16,)X30,=3200元 扣除管理费前的客户收益,100000X20,,3200,16800元 6. 产品的费率如何收取, 答:客户购买增强型基金优选理财产品，须前端支付1.2,的手续费，然后工商银行根据前一日理财产品净值提取1,的管理费以及0.2,的保管费。 7. 赎回费如何计算, 答:工商银行将按赎回份额的0.5,收取赎回费，并按客户赎回的产品份额和开放日产品单位净值状况进行一次性分配，计算公式为: 赎回可获分配=赎回产品份额*(1-0.5,)*(开放日后一个工作日单位净值-业绩分成) 凭证式国债 ?服务简介 凭证式国债是我行代理国家财政部发行的一种债务凭证，起点金额为100元人民币，大于100人民币必须是百元的整数倍数，上限金额为50万元人民币。由于以国家信用做担保，信用等级高，可以看作是零风险投资。凭证式国债按年度、分期次发行，存期一般为二年、三年、五年，您购买国债时由我行营业网点向您签发国债收款凭证，该凭证为记名凭证，可挂失，可在同一城市内通兑，到期或提前兑付凭该凭证支取本息。同时，对于凭证式国债国家免征利息税。凭证式国债不得部分提前兑付，提前兑付的国债按兑付本金数的1‰或2‰收取手续费。 ?服务特色 1. 购买方便。工行遍布全国的营业网点将为您购买和兑取凭证式国债提供极大的便利。 2. 可质押贷款。您持凭证式国债可在我行申请办理质押贷款，满足您的应急需求。 ?服务渠道 1. 营业网点:您可在营业网点办理购买、支取、转账、查询和正式挂失等业务; 2. 网上银行:您可通过网上银行办理查询、口头挂失等业务; 3. 电话银行:可办理查询、口头挂失等业务。 ?操作指南 1. 购买。您持本人有效身份证件即可在我行任一网点办理购买手续，如委托他人代理，还须同时出示代理人的有效身份证件。 2. 支取与转账。您凭国债凭证和预留密码，即可到网点柜台办理支取或转账。 3. 查询。您可在营业网点、网上银行和电话银行办理查询。 4. 挂失。 ?温馨提示 您在办理凭证式国债的挂失和提前兑付时需缴纳有关费用。 1. 挂失:凭证挂失10元/笔，账户余额超过5万元的30元/笔，密码挂失10元/笔。 2. 提前兑付手续费:按兑付本金数的1‰或2‰收取手续费(对提前兑取2002年度以后发行的凭证式国债的，按兑取本金金额的1‰收取手续费，提前兑取2002年度以前发行 的凭证式国债，仍按兑取本金金额的2‰收取手续费)。 记账式国债 ? 服务简介 记账式国债是由财政部发行的、在实名托管账户中记账反映债权的债券。您不需持有债券凭证，只需在我行开立债券托管账户，记载您持有的债券，将您的国债托管在您在我行开立的实名托管账户中。 ? 服务特色 1. 工行的柜台债券交易系统设计科学，您利用现有的存款账户即可办理债券买卖，不需重新开立资金专户。 2. 债券买卖的资金实时清算，方便您最大限度地提高资金运用效率，进行多种理财管理。 3. 交易方式丰富。我行营业网点覆盖面广，您可在不同网点进行债券买卖，而且现已开通网上交易和电话交易方式，您无须去交易市场和银行营业网点，足不出户即可办理所有记账式国债的交易业务及债券账户的管理。 ? 服务渠道 您在营业网点、网上银行和电话银行均可办理记账式国债买卖，为了节省您的宝贵时间，工行建议您通过网上银行和电话银行办理。 ? 操作指南 1. 网上银行操作流程 如果您是我行个人网上银行注册客户，即可直接在我行网站进行债券托管账户开销户管理、维护、债券认购、买卖的交易。 2. 电话银行操作流程 您需要到我行营业网点开立债券托管账户，并使用牡丹灵通卡、理财金卡或E时代卡办理个人电话银行注册手续，同时开通债券业务。 3. 营业网点操作流程 (1)开户。您在营业网点办理开户手续时需指定您的理财金账户卡、牡丹灵通卡e时代或牡丹灵通卡作为您唯一的债券交易资金结算账户，用于办理与债券交易业务相关的资金 收付。 (2)买卖交易。您持本人有效身份证件和办理债券交易的银行卡(理财金账户卡、牡丹灵通卡e时代或牡丹灵通卡)，到银行指定网点，填写债券买入或卖出凭证即可办理债券买卖。 第三方存管 证券公司客户交易结算资金第三方存管业务(简称“第三方存管”)，是中国工商银行联合证券公司按照《证券法》和相关法律法规要求，为投资者提供的客户交易结算资金(俗称“客户保证金”)管理服务，包括:1. 多渠道的实时客户保证金划转(银证转账);2. 协助监管客户保证金;3. 客户保证金账户余额和变动明细查询服务。 依托工行领先的电子银行和强大的后台服务系统，您不仅可以通过网上银行和电话银行等渠道方便地办理第三方存管银证转账，而且能够实时查询资金的余额和变动情况，还能够及时自主监督存放在证券公司的客户保证金，大大提升资金的安全性。 一、特点和优势 1. 资金安全。工商银行协助证券监管部门对证券公司的客户资金汇总账户和投资者的客户资金管理账户进行总分核对，提高了客户交易结算资金的安全性。 2. 方便快捷。您只需可以在工商银行电子银行渠道开办该项业务，便于进行证券交易资金查询和管理。 3. 综合服务。开办该项业务后，您不但可以享受工商银行个人结算账户具有的功能，还有机会享受工行和证券公司提供的各项增值服务，实现储蓄、投资、消费于一体。 4. 规模分销。该产品采取与证券公司总部连接的方式，实现全国联网，能提供化的服务，有利于进行大规模推广。 二、服务渠道 “金融@家”个人网上银行、电话银行 三、开通流程 1. 如您未开通工行银证转账业务，第三方存管业务开通流程如下: (1)您需到证券公司指定存管银行。 需携带本人有效身份证件在证券公司营业部开立证券保证金账户，指定工行为资金存管银行，并签署相应的《客户交易结算资金银行存管协议书》。 (2)客户到工行确认建立存管关系。 ?柜台办理: 您需携带本人有效身份证件、证券资金卡、工行储蓄卡或存折(如无储蓄卡或存折可到工行营业网点开办)、与证券公司营业部签署的《客户交易结算资金银行存管协议书》，到工行营业网点填写《第三方存管开通申请书》，确认建立存管关系，即可开通业务功能。 ?自助注册: 工行为已经在证券公司开立了证券账户的客户提供在线自助注册第三方存管业务，与银行账户绑定。您只需通过网上银行签署第三方存管三方协议，自助完成客户交易结算资金第三方存管开通手续，建立证券资金台账与银行结算账户的绑定关系。 2. 如您已开通工行银证转账业务，根据证券公司的安排，现有银证转账存量客户会通过批量转换方式分期开通第三方存管服务。因不同证券公司具体的批量转换实施进度及开通步骤有所差异，请向您所在的证券公司营业部咨询第三方存管业务开通流程。同时证券公司网站上也会及时发布公告信息，请您注意查看。 四、合作券商 工行已经与国内数十家证券公司建立了第三方存管业务合作关系，并且已经联合国泰君安、国信证券、平安证券、山西证券四家证券公司在所有营业部全面开通工行第三方存管业务。 工行还将继续加快推进与其他证券公司第三方存管业务的合作，并及时在网站公布相关证券公司的营业部信息。若您希望通过其他证券公司办理工行第三方存管业务，也可以咨询证券公司营业部。 六、注意事项 1. 您可在周一至周五8:30,16:00之间办理第三方存管自助注册、转账和查询业务，具体时间以证券公司规定为准。 2. 工行第三方存管业务目前仅开办人民币业务。 3. 您可根据开立工行第三方存管银行结算账户所在地区，选择工行任一网点办理第三方存管业务开通。 4. 工行第三方存管业务支持持有理财金、牡丹灵通卡、E时代卡作为注册卡的个人网上银行客户及个人电话银行注册客户使用活期存折和牡丹灵通卡、理财金、E时代卡等银行结算账户进行交易，活期存折需要客户通过银行网点添加为网上银行下挂账户。个人网上银行自助注册客户、柜面注册的静态密码客户、动态密码客户和证书客户均可使用第三方存管。 5. 电话银行第三方存管功能只支持使用注册卡的基本户进行交易，如您需要使用注册卡的下挂账户进行交易，可选择使用网上银行。 6. 如您需要变更客户联络信息，需持开户时提供的身份证明文件，到工行网点申请办理。如您需要变更银证转账银行结算账户，需持开户时提供的本人身份证明、证券资金卡、新的同名银行账户凭证到工行网点申请办理。 7. 如您需要撤销第三方存管服务，请向证券公司申请办理。 8. 各证券公司所提供的系统服务功能可能存在差异，若与本介绍不符，请以证券公司所提供的功能为准。 9. 第三方存管自助注册客户需开立深市、沪市至少一种股东账户、券商资金账户和预指定。 “汇市通”个人外汇买卖 ? 产品简介 “汇市通”是中国工商银行面向个人客户推出的外汇买卖业务，是指客户在规定的交易时间内，通过我行个人外汇买卖交易系统(包括柜台、电话银行、网上银行、手机银行、自助终端等)，进行不同币种之间的即期外汇交易。 通过我行“汇市通”交易，您可以实现以下基本目的: 1. 外汇币种转换:将手中持有的外币直接换成另一种所需的外币。 2. 赚取汇率收益:根据外汇市场上的每日汇率变动进行买卖操作，从而赚取汇差收益。 3. 资产保值增值:将一种利率较低的外汇转换成另外一种利率较高的外汇，从而可以获得利差收益。 ? 产品特色 1. 交易方式多样:客户既可进行即时交易，也可进行获利、止损以及双向委托交易，事先锁定收益或损失，适宜不同客户的不同投资策略; 2. 委托时限宽泛:最长时限120小时，且有24小时、48小时、72小时、96小时以及120小时五种时间范围可供选择，便于客户短期脱离市场、长期关注市场; 3. 优惠幅度分档:实行多档分级优惠，交易金额只要满足相应档次起点，即可享有对应档次优惠报价，为单笔大额交易客户提供更大获利空间。(具体优惠方式以当地工行公布为准) 4. 交易时间和币种:我行“汇市通”业务可提供从周一早上7点至周六凌晨4点每日24小时外汇交易服务，报价与国际外汇市场即时汇率同步。交易币种包括美元、日圆、港币、英镑、欧元、加拿大元、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元9个币种，共36个货币对。因各分行情况差异，我行“汇市通”交易的具体时间、币种以及交易方式以当地工行公布为准; 5. 交易起点金额低:通常只需100美元便可在我行进行“汇市通”个人外汇买卖交易; 6. 不收取手续费，收益部分免税; 7. T+0交易，每日交易次数不限，投资更为灵活。 ? 服务渠道 1. 营业网点。您可凭外币存款凭证或现钞，通过银行柜面办理“汇市通”个人外汇买卖即时交易或委托交易。 2. 电话银行。您申请开通电话银行交易后，可凭在我行开立的账户及密码，直接拨通95588，按照语音提示进行“汇市通”个人外汇买卖即时或委托交易。 3. 网上银行。您申请开通网上银行交易后，可凭账户和密码，登录我行网站www.icbc.com.cn或当地工行的网站进行“汇市通”个人外汇买卖即时或委托交易。 4. 自助终端。您可使用活期一本通存折，通过我行提供的自助终端机进行交易及有关查询。 ? 操作指南 1. 营业网点。您只需持本人有效身份证件(身份证、军官证、士兵证)到我行营业柜台开立活期一本通或灵通卡(e时代)、理财金账户，即可在我行指定网点办理“汇市通”业务。您办理一次性外汇买卖交易，不必开户只需持外币现钞(或外币存单、存折、信用卡等)到我行直接办理。 2. 网上银行。 3. 使用电话银行进行外汇即时交易 4. 使用电话银行进行外汇委托交易 5. 使用电话银行进行外汇账户成交明细查询 6. 使用电话银行查询汇率 ? 温馨提示 1. 您首先要指定外汇交易专户，才能在网上银行中进行外汇买卖交易，可指定为外汇买卖交易的账户必须是多币种的活期账户。包括:理财金账户卡、牡丹灵通卡e时代、牡丹灵通卡的多币种基本账户，以及卡内下挂的多币种活期账户。信用卡、贷记卡、国际卡等账户，不能指定为交易专户。 2. 行情信息为您提供当地工行的各个交易档次的优惠价格。您在选择好显示牌价的方式(如，基本盘、交叉盘、所有盘、自定义盘)后，可以通过下拉菜单选择优惠档次，从而直接在买入价、卖出价的位置显示该优惠档次对应的价格。每个优惠档次所对应的具体交易金额区间，将在您选中具体优惠档次后在页面展示。 3. 由于追加委托是在原委托基础上、以原委托成交为前提条件的委托功能。因此，当您提交追加委托时，委托卖出货币必须与原委托买入货币一致，卖出金额必须小于等于原委托买入的金额。目前，对于追加委托暂不支持针对双向委托提交追加委托。 4. 可以直接撤销追加委托，可以先撤销追加委托，再撤销主委托，不可以直接撤销主委托。 5. 请在确认提交所需交易信息后，10秒钟内完成提交的交易。您输入的交易金额须不小于起始交易金额。 6. 若使用电话银行进行外汇交易操作，客户输入金额时请注意小数点后只能输入两位小数，港币精确到一位，日圆没有小数位。 7. 使用电话银行进行外汇交易时交易金额最低为50美元或等值外币。 基金定投 ?服务简介 基金定投计划是指在一定的投资期间内，投资人以固定时间、固定金额申购银行代销的某支基金产品的业务。简单的说是类似于银行零存整取的一种基金理财业务。您开通基金定 投后，我行系统会根据您申请的扣款金额、投资年限，自动每月扣款。从您开通基金定投业务的第二月起，我行系统根据您申请的金额、年限，自动每月第一天开始扣款，若账户余额不足，将在第二天继续扣款。每月投资最低扣款金额只需200元。交易时间、交易费用、购买价格、基金的赎回一般与正常申购相同。 基金定投计划有如下几个优点: 1. 利用平均成本法摊薄投资成本，降低投资风险 对于单笔投资，定期定额属于中长期的投资方式，每月固定扣款，不管市场涨跌，不用费心选择进场时机，运用长期平均法降低成本。类似银行的零存整取，不论市场行情如何波动，定期买入定额基金;基金净值上扬时，买到较少的单位数，反之，在基金净值下跌时，买到较多的单位数。长期下来，成本及风险自然摊低。 多头市场(股票上涨时) 空头市场(股票下跌时) 定期投资金额 单位价格 购得单位数 单位价格 购得单位数 ,1,000 ,1.00 1,000.00 ,1.00 1,000.00 ,1,000 ,1.02 980.39 ,0.98 1,020.41 ,1,000 ,1.05 952.38 ,0.95 1,052.63 ,1,000 ,1.05 952.38 ,0.95 1,052.63 ,1,000 ,1.08 925.93 ,0.92 1,086.96 合计,5,000 合计4,811.08单位 合计5,212.63单位 ,1.0392 ,0.9592 平均单位成本 =(,5,000/4,811.08) =(,5,000/5,212.63) ,1.0400 ,0.9600 平均市价 =(1.00+1.02+1.05+1.05+1.08)/5 =(1.00+0.98+0.95+0.95+0.92)/5 由上表可以很清楚地看到，每个月固定投资1,000元的结果是，不论多头或空头市场，所取得基金的平均成本都比平均市价低，所以投资者利用定期定额方式投资开放式基金，即使面临空头市场也不必惊慌，因为在这段时间里，以一样的成本反而可以买到较多的单位数，一旦空头市场结束，多头市场来临，获利则更为可观。 2. 完全不用考虑投资时点 投资的要诀就是“低买高卖”，但却很少有人可以在投资时掌握到最佳的买卖点获利，其中最主要的原因就是，一般人在投资时常陷入“追高杀低”的盲点中，因为在市场行情处 于低迷时，即使投资人知道是一个可以进场的时点，但因为市场同时也会陷入悲观的气氛当中，而让许多投资人望而却步;同样，在大盘指数处于高位时，眼见股价屡创新高，许多人即使已从中获利，也会忍不住地将钱再次投入股市，而新的资金也会不断地涌入，制造热烈的投资气氛，让人难以理性判断投资行情。因此，为避免这种人为的主观判断，投资者可通过“定投计划”来投资股市，不必在乎进场时点，不必在意市场价格，无需为股市短期波动改变长期投资决策。 3. 积小成多，小钱也可以作大投资 “不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里”是分散投资风险的一个重要法则，然而在资金有限的情况下，投资不同行业的绩优股需要有庞大的资金。由于基金本身就是集合众人的资金来投资，因此基金投资人便可将极少的投资资金分散在不同的股票投资上。而以定投方式投资基金，所需的资金更低，每个月最低只需要200元即可，投资人还可视自身的状况，在未来收入增加时，随之增加定期定额的投资金额，非常适合上班族或每个月有固定收入者来利用。 4. 复利效果长期可观 “定投计划”收益为复利效应，本金所产生的利息加入本金继续衍生收益，通过利上加利的效果，随着时间的推移，复利效果越明显。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现，因此不宜因市场短线波动而随便终止。只要长线前景佳，市场短期下跌反而是累积更多便宜单位数的时机，一旦市场反弹，长期累积的单位数就可以一次获利。理财目标则以筹措中长期的子女教育金、退休金较为适合。 ?服务特色 一快:手续简便、自动扣款。 您一次申请后，每月银行自动划账，您不必考虑申购时点，极大地方便了您的投资。 二低:起点低、风险低。 基金定投的最低申购额每月仅需200元，不会使您有过大经济负担。每月采取固定金额投资，当基金净值下跌,所购买的基金份额愈多;基金净值上升,所购买的基金份额愈少,由此产生平摊投资成本和降低风险的效应。 三多:坚持储蓄，积少成多;专家理财，受益良多;工行服务，便利更多。 坚持储蓄，积少成多:基金定投之所以能实现“小积累、大财富”的理财目标，关键在于其复利效应高于各种储蓄存款和国债。 专家理财，受益良多:基金定投的推出，实现了我行客户用较小金额便可参与基金投资的理财需求。我行基金定投业务选出的基金产品都具有突出的投资业绩或鲜明的产品特性，选择这类精选成熟产品，将为您带来更多收益。而且，您参加基金定投获得的投资收益完全免税。 工行服务，便利更多:目前国内其他代销机构只能固定在每月的某日划款，我行可由客户自主决定每月不同的划款日，划款弹性更大，给您提供了个性化的投资理财服务。 ?服务渠道 我行营业网点、网上银行均可办理“基金定投”业务。 ?操作指南 1. 您只需携带个人有效身份证件，持理财金账户卡或灵通卡(e时代卡)到网点柜台办理有关手续即可。 2. 基金定投业务的每月最低申购额为200元人民币，投资金额级差为100元人民币。目前，工行推出投资期限为3年、5年和8年的三种基金定投品种(分别对应的基金定投品种代码为361、601和961)，划款期限皆为一个月。 3. 对通过基金定投申购并确认成功的基金份额，投资人可以在业务受理时间内随时持本人有效身份证件和基金交易卡到当地工行代理基金业务网点办理基金赎回业务。 4. 与一般申购一样，基金定投申购需遵循“未知价”和“金额申购”的原则。“未知价”是指投资人办理基金定投申购业务后，以实际扣款当日的基金份额净值为基准进行计算。 5. 基金定投业务不收取额外费用，各基金的基金定投具体收费方式及费率标准与一般申购相同(优惠活动除外)。 6. 投资人申请开办基金定投后，如开通申请在法定交易时间内，则银行系统于申请当日从投资人指定的资金账户扣款;如开通申请在法定交易时间之后，则银行系统于交易申请次日从投资人指定的资金账户扣款。从投资人开办基金定投业务第二个固定期限的首个工作日起，银行系统开始从投资人指定的资金账户扣款，如当日法定交易时间内投资人指定的资金账户余额不足，银行系统会自动于次日继续扣款，并按实际扣款当日基金份额净值计算确认份额。 7. 投资人退出基金定投业务有两种方式:一种是投资人通过中国工商银行向基金管理 公司主动提出退出基金定投业务申请;并经基金管理公司确认后，投资人基金定投业务计划停止。二是投资人办理基金定投业务申请后，投资人指定的扣款账户内资金不足，且投资人未能按照约定及时补足申购资金，造成基金定投业务计划无法继续实施时，系统将记录投资人违约次数，如违约次数达到三次，系统将自动终止投资人的基金定投业务。违约次数计算方法如下:若投资人本期内的资金账户余额不足，则本期扣款申购不成功，违约次数加一。在下一期次内，系统不仅要补扣上期申购款，还要扣取本期申购款，若补扣申购和本期扣款申购两者都成功，违约次数减一;若补扣申购成功且本期扣款申购不成功，违约次数不变;若补扣申购和本期扣款申购两者都不成功，违约次数再加一;依此类推。 8. 若投资人在计划期内未及时交纳基金定投业务计划所规定的款项时，投资人可将上期未交款项与本期应扣款项同时存入指定的资金账户，并均按实际扣款当日基金份额净值计算确认份额。 ?温馨提示 一般来说应根据理财目标的年限定立投资的年限，“定投计划”的投资年限为三年、五年和八年，在到期后应对过去的投资状况作回顾，根据基金的表现确定是否更换定投的基金组合继续开始新一期的投资“定投计划”。为了提高您的长期理财收益，工行建议在办理“基金定投”时注意以下几点: 1. 切忌于低点停止扣款 景气有高低循环，股市也有涨有跌，最悲观的时候往往也是最低点的时候，但是投资人却常常在此时停止扣款。由于低点时可买进较多的单位数，等到股市回升后可以享受更优厚的回报，因此万万不可因小失大。 2. 长期投资方显效益 “定投计划”采用平均成本的策略降低投资风险，但相对地也需长期投资，才能克服因市场波动产生的风险，并在市场回升时获取利益。包括国内股市在内，全球股市整体上保持长期上扬的趋势，若是投资期间愈长，就可化解短期股市波动，收取股市长期的获利。 3. 越早开始越好 由于投资时间越长，复利效果越明显，所累积的财富也越多。因此如果能够尽早开始定期定额的计划，将可以越早实现理财目标。 保险服务 ? 服务简介 代理个人保险是我行指受保险公司(保险人)委托，为个人客户提供保险产品的服务，主要包括代理个人寿险业务和代理个人财险业务。 投资保险不仅能获得保险保障，而且已经成为现代家庭投资理财不可或缺的一个重要组成部分。到银行买保险,已经成为代理人销售外,保险销售的一个重要渠道。工商银行与多家保险公司合作,为您推荐多项人生保险计划，并可用于质押贷款，使沉淀资金变成流动资金，助您投资融资、两全理财。 ? 服务特色 1. 代理产品齐全，可满足您各类风险保障需求; 2. 办理手续简便，直接在我行营业网点即可办理; 3. 服务更周到，专职客户经理为您提供全方位服务; 4. 投保更安全，保费直接划转到保险公司账户，保证您的资金安全; 5. 个别险种可网上投保，价格低廉、核保简单。 ? 保险产品 我行代理各大保险公司的包括意外伤害险、重大疾病险、定期寿险、年金保险、家庭财产险等在内的各类保险产品。详情请登录工行网站保险频道。 ? 操作指南 1. 您到网点办理投保时，需提交投保人身份证、活期一本通存折或牡丹灵通卡(或理财金账户卡、牡丹灵通卡e时代)，并填写保险公司指定的《投保单》。 2. 如果您是我行个人网银注册客户，即可在我行网站就某些险种直接进行投保及保单查询，操作步骤如下 开放式基金 ? 服务简介 开放式基金指基金发行规模可以随着投资人申请购买和要求赎回而随时变动，投资人可以在基金契约规定的开放日到银行网点自由买入或卖出的一种证券投资基金。开放式基金适用于中华人民共和国境内，目前只接受人民币业务。 开放式基金业务主体包括: 1. 投资人:基金投资人是基金出资人，基金资产所有者和基金投资收益受益人。基金投资人应为中华人民共和国境内的自然人和法人(法律、法规及有关规定禁止购买者除外)。 2. 管理人:基金管理人是专业从事基金资产管理的机构，基金管理人负责基金资产投资运作。 3. 托管人:基金托管人通常由具备一定条件的商业银行等专业性金融机构担任，负责保管基金资产。 4. 销售机构:除基金管理人直接销售外，基金的销售可由商业银行及其他监管部门批准的机构完成。 5. 注册登记机构:是办理注册登记的机构，负责投资人基金单位账户的开立和管理，负责基金单位的注册登记，基金交易确认，代理红利发放及建立并保管投资人名册等服务。 ? 服务特色 1. 基金品种丰富。我行代销的开放式基金涵盖了稳健型基金、债券型基金、指数基金、保本基金等国内主要基金品种，基金投资品种多达50余支，可满足不同风险偏好客户的需求。 2. 代销网点分布广泛。遍布全国的营业网点均可为您办理开放式基金的购买和赎回等业务，为您的投资提供最大便利。 3. 电子银行功能强大。我行网上银行为您提供了基金投资的系列服务，如账户管理、基金交易、基金查询、基金资料下载和基金账户挂失等5大类功能，基金账户即开即用，基金买卖轻松完成，资产状况了然于胸。部分分行还可通过电话银行办理基金认购、申购、赎回等业务。 ? 服务渠道 您可以通过营业网点、网上银行、电话银行办理基金业务。为了节省您的宝贵时间，工行建议您通过网上银行和电话银行办理。 ? 操作指南 1. 基金开户 (1)网上开户流程 (2)营业网点开户 携带本人有效身份证件和牡丹卡到工行营业网点办理基金开户。 2. 基金认购或申购 基金认购是指购买正处在发行期内的基金，认购的基金在发行期不能卖出。初始认购金额为个人最低认购金额的整数倍，但不能高于最高认购金额;追加认购金额=个人最低追加认购金额+交易级差×N(N为整数)。 基金申购是指购买发行期已结束的基金，申购的基金可以随时卖出。首次申购金额,个人最低申购金额，交易级差×N(N为整数);追加申购金额,个人最低追加申购金额，交易级差×N(N为整数)。 (1)网上认购或申购 (2)电话认购或申购 (3)营业网点认购或申购 请携带本人有效身份证件和基金账户卡到工行营业网点，然后填写基金认(申)购申请表，柜台受理认(申)购申请，柜台处理完毕后，投资人查询结果并确认基金份额。 3. 基金赎回 赎回是指在基金存续期间，将手中持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为。赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额;未被基金公司确认的基金不能做赎回业务。 (1)网上赎回 (2)电话赎回 > (3)营业网点赎回 携带本人有效身份证件和理财金账户卡(或牡丹灵通卡、牡丹灵通卡e时代)到工行营业网点办理。 4. 基金交易明细查询 由于基金公司的交易数据不能实时传送，基金申购、赎回等交易明细，需要在T+2日以后方可查询(T为交易当天)。对于认购交易的基金，需要待该基金发行期满以后，才能查 询。 (1)网上查询 (2)电话查询 5. 基金账户挂失 网上银行和电话银行可办理临时挂失。挂失有效期一般为5天，请您在五日内到工行营业网点办理书面挂失手续，过期挂失即失效。 (1)网上挂失 (2)电话挂失 如果您遗忘了丢失卡(存折)的卡号(账号)，也可通过拨打95588，选9“人工服务”完成挂失。 (3)营业网点挂失 持本人有效身份证件到柜面办理。 附加服务 1. 您可通过我行网上银行自助申请定制基金净值信息。 2. 我行为您提供基金转托管服务，如有需要您可通过转托管交易将名下的基金份额转到异地进行交易。 3. 我行还为您提供部分基金的转换业务。 ? 温馨提示 1. 基金交易日为每周一至周五，法定节假日除外，交易时间一般为每天9:30-15:00。 2. 在同一个地区，只能开立一个基金交易账户，开户不受基金交易时间限制。在一个基金公司只能开立一个TA账户，基金TA账户的开户时间与基金公司的交易时间相同。 3. 基金的手续费分为前端收费和后端收费。其中，前端收费是指当您认购、申购基金时，须缴纳手续费;后端收费是指当您认购、申购基金时，不需要交纳手续费，但在赎回时缴纳手续费，且随着持有基金年限的增加，手续费逐年递减;前、后端收费的详情请您垂询各基金管理公司的相关公告信息 灵通快线系列理财产品 ?产品简介 “灵通快线”系列产品是依托我行先进的理财业务系统开发设计的现金管理工具，兼具流动性、安全性和收益性，填补了银行理财产品在现金管理方面的空白。 ?产品系列 “超短期理财”系列、“新股只只打”系列、“滚动再投资”系列 ?投资对象 以银行间市场国债、央行票据、政策性金融债、企业债，货币市场基金、银行承兑汇票等为主要投资工具，也包括优质企业信托融资项目、IPO新股申购等其它投资工具。 ?服务渠道 “灵通快线理财产品在我行各营业网点销售。您亦可通过工行网上银行购买。 基金股票双重精选 东方之珠