“让诚信的商人先富起来”！细诉阿里巴巴“诚e赊”的故事

“让诚信的商人先富起来”！细诉阿里巴巴“诚e赊”的故事 尽管已经来回有十几个越洋电话了，电话那边的HR快磨破了嘴皮，青卫有些不忍心，还是选择了婉拒，目前确实还没有回国的打算 彼时，青卫是美国GE Capital的副总裁，和家人住在一年四季都有晴天的亚特兰大，700平的大洋房前，开满山茱萸花和杜鹃，后院还有个一百尺的大泳池人生于他，是平静的湖面，怎么看，似乎都没有再折腾的必要 此刻，和亚特兰大相隔13000公里外的杭州，却是另外一副焦灼的景象 从2015年开始，很多中小实体经济企业陷入钱荒为了帮助这些企业度过难关，年底，1688上线了一个新项目诚e赊企业间交易时，买家凭借信用在网站上赊账交易，如果出现逾期不还的情况，保险公司将先行赔付给卖家 这是一步险棋项目上线一个月，出现了严重的逾期，有恶意套现和拖欠行为的买家，差不多占到总量的三成，远超当初的预期 但这也是一次宝贵的尝试，自从2002年以来，1688网站的诚信通就已经开始积累交易数据了，他们希望十多年企业的诚信记录，能够真正转化为帮助到企业的财富诚e赊，是个机会 既然无法放弃，那么尽快建立一个基于企业信用评级体系之上的风控系统就成了关键 去年12月底，诚e赊的贷款速度被紧急放缓；但与此同时，增值业务负责人李多全，加快了找人的步伐 远在大洋彼岸的青卫又一次收到了来自阿里巴巴的邀约 李多全这样做自有道理，在欧美，每家企业都非常珍惜自己的信用这种自觉，倚赖于它们每一次的行为，都被当地征信机构记录在案有信用瑕疵的企业，将被合作伙伴拉黑 在这背后，有一群像青卫那样致力于建立信任模型的人他们通过有效的组织大数据，让最抽象的信用，变得清晰起来，甚至能对一个企业未来是否守信，给出准确的预判 但青卫还是犹豫，毕竟，已经在美国十几年了，生活也挺安稳的，听说他有回国的念头，太太反对得厉害 转折来得有些戏剧性年底，阿里巴巴人力资源部的张菲菲邀请青卫来杭州看看 有点犹豫，但还是来了，一来盛情难却，二来也有点好奇，什么东西让这帮人一次又一次的碰壁，还愿意像热恋一样沟通 没想到，B2B事业群的总裁吴敏芝也来了，和张菲菲一起跟他谈了一个小时临走前，吴敏芝半开玩笑你这次再不回来，就没有机会回来了 看似不经意的一句话，青卫心里起了涟漪 中国的企业诚信体系是一片空白，数据孤岛也很明显，但云平台大数据已经在酝酿了推一把，也许真的能成事儿 况且，这次回国他不是没有感触，一个朋友重金投了P2P，几个月后对方圈钱跑了做企业的同学跟他抱怨，由于企业信用评价体系的缺失，连银行的钱都不敢进实体，小企业贷款就更难了 大家都不敢信任对方，整个社会在一个危机里面，你坑我，我坑你，演变下去就是罗生门，青卫觉得，确实应该做些什么回到美国后，他迅速办理好了离职手续 来的不只是一个青卫半年多的时间里，李多全和青卫东奔西突，招募了一群老男孩 说起来，他们年纪都不小了，大部分人都已经在国外娶妻生子，但都不约而同在接近不惑的年纪，做了人生的重大改变 不兴是个胖乎乎的小伙子，在美国呆了十一年，最后一份工作在征信局，工作朝九晚五，待遇还挺高 面试时，青卫就告诉他，这是一份性价比不太高的工作，但他继而又追加了一句这是你一生都不会后悔的事情很快，不兴也收拾好了行李 有个叫予润的同学，在澳洲国立银行干得好好的，父母和老婆都在墨尔本，也是二话没说来了杭州 还有个叫芝信的大叔，前东家是尼尔森市场研究，已经在美国生了两娃了今年四月，他回国度假，找朋友叙旧，念叨起企业诚信体系在做的事情，觉得这事挺好的，能干成也挺牛逼的，就打算来了太太要上班也没法兼顾孩子芝信干脆带着两个娃儿回国 一个接一个，越来越多的业界大咖从五湖四海走到了一起，有机会来做一件改变中国社会的事情，所有人都很高兴 李多全很感动，而青卫给他的小伙伴下了这样的注脚既然青春留不住，何不信马由缰 事情不是有了情怀，就能做出来的他们面对的，是一个巨大复杂的系统工程 一方面，阿里从2002年就开始积累交易数据，体量庞大，如果没有一个体系将集团内部的数据打通，数据就是一盘散沙 另一方面，中小企业的信息还分散在很多地方账本上，老板脑子里，公司电脑上，银行和公司上游，国家开票机构由于没有连接，就是一个个信息孤岛 诚e赊一开始遭遇危机，问题就出在管中窥豹上，完全依赖自身平台上的数据，无法对企业诚信作出整体预测 但大数据又是一个漫长的电路，你必须把所有开关都找到并且合上，才能点亮末端的那个灯泡 这些开关，就是海量且精准的数据来源，但要得到它们，谈何容易！尤其是在打通政府数据海关税务银行工商 这些，都留给咱们小伙伴去磨，去协同  以前我们是厨子，人家洗好切好，我们直接炒菜就行了，不兴说，但这里要求你，除了洗菜摘菜，甚至还要去地里拔萝卜 有人来了，干了两个月，觉得杀鸡焉用牛刀，又离开了 有人怀疑，有人却很坚定 有个叫昌华的小伙子，他的工作是一点一点的用主键链接内外部数据，听着就挺枯燥，但他挺较了真，一个身份证号的错误，联系不上卖家，他找了很多人，反复沟通花了20多天，纠正过来了 这是打地基的活儿，干好了，其他人才能起高楼 很多时候，让人肃然起敬的，并不是惊涛骇浪，而是水滴石穿 在遭遇欺诈团伙狙击时，冯小军带领善予和景华迅速地利用企业诚信体系的内外数据和大数据分析的特长，从套现团伙的组织关系到欺诈订单的特征分析，从资金流，物流，关系网络等多个维度地发现掘欺诈客户的特征画像，从源头上把不良客户拒之门外 大伙努力的效果立竿见影，很快，诚e赊的逾期率降到了千分之五 对于这套企业的信用体系来说，诚e赊只是小试牛刀很快，真正的考验来了 深圳一达通是集团旗下负责出口业务的公司，也是全国最大的出口机构很多出口企业，为了加快资金流转，由一达通担保提供退税融资提前将钱支付给企业，相当于预支退税而一达通会根据人工审核的结果，决定是否担保 在经济下行的背景下，这笔钱对于许多受困于资金流的中小企业而言，无疑是雪中送炭 但过去人工审核员面对的，并不全部是诚信的商家骗税的把戏层出不穷，有人会把出口的金额数夸大一倍多，有的公司，单子上填写的是退税率比较高的商品，但实际上，却是挂羊头卖狗肉甚至还有集团抱窝作案，玩得一手空手套白狼从去年开始，一达通业务量翻番，审核人手缺口大，情况挺严峻 今年年初，青卫的团队临危受命负责这个项目的，是佑唐传灯和予润三位同学 他们一到深圳，就开始拉数据 打通各个平台的数据，仍是关键中的关键不但有企业的出关数据，还有纳税的数据，海关的数据，贷款的数据甚至连上下游的数据，他们都不放过 很多人有些将信将疑通过数据就能知道有没有骗税？ 小伙伴心里清楚，必须靠结果说话每个月有三分之二的时间，他们全部都泡在深圳，和业务部门脑暴，去企业实地走访 三个月后，他们拉出来一份可疑名单，这是根据大数据对企业本身和上下游抽丝剥茧的结果 黑名单出来之后，一达通就立刻安排了对一家可疑企业的抽查，一开始，三人心里挺忐忑，这家工厂在当地有点名气，看着挺正式的，流水线也挺壮观，还有一大群工人在那忙乎 但仔细一瞧，传灯就乐了机器上还蒙着一层灰尘，工人们对于手上的活，也不熟练 骗局败露得很快，工厂已经半年多不开工了，至于那些工人，是花钱请来的群演 消息传到杭州，大伙很兴奋，虽然不是在前线亲手抓坏蛋，但能在后面提供炮弹也挺刺激 之后，凡是造假的企业，都会被拉入黑名单大数据创造了一种可能，让信用不好的企业寸步难行 吴敏芝至今都记得，2002年，阿里巴巴成立三周年，马云提出，让诚信的人先富起来 那时候，马云力排众议，发布诚信通，企业在平台上的任何一个小动作，无论好坏，都会像档案一样被如实记载下来处于惩恶扬善的初衷，诚信度良好的企业将被优先展示 大家现在做的事情，恰好是一个印证 所有人都有一个愿望，诚信将是未来中国商人的通行证未来的中国商人将拥有两张证件，一个是营业执照，一个是信用体系 诚e赊和退税金融，只是一个开始，未来会有更多的企业和我们携手，将生态圈上的一个个闭环补齐，每一次失信，都会被记录下来，而一家珍惜信誉的企业，将在微博上点亮诚字logo，被海量社会用户看到在退税和融资上更加便利，享受更低的利率，甚至被更多的平台列为优质客户现在看，这也许还是微小的改变但所有人会看到，诚信是个好东西 让诚信的商人会先富起来这是一条长路，就像挖井，不到最后一刻，你永远不知道下面是泥地还是泉水还好总有人，愿意在别人彷徨不定时，再往下挖深一米