各种银行卡、信用卡、网银的收取费用

各种银行卡、信用卡、网银的收取费用 （1）总有一款适合你 如果你很宅，不妨选招行一卡通，稳定的网银和电话银行保证你足不 出户。如果你只需存、取款，可选建行龙卡或农行金穗卡，因为网点 多。个人尽量避开工行，因为太多公司选它做工资卡，对公窗口又多， 网点常常爆棚。 （2）卡太多当心年费负担 工农中建交每年会收取10元的小额管理费，民生、浦发、光大、兴 业、华夏、深发展则不收年费，甚至5元开卡工本费都免了。招行也不收卡费，但每月收取1元管理费。 （3）跨行取款仍有免费 在ATM机上跨行取款要加收2元费用，但民生对每月前3笔免收费，光大阳光卡和浦发工资卡每月免2次，华夏免1次，兴业银行则无论同城跨行还是跨城同行都不收费。当然，这些银行的ATM机数量要远少于四大行。单笔取款上限方面，招行、光大、浦发、民生和深发展 可达3000元，其他为2000或2500元。 （4）跨省取款费高低悬殊 在ATM机上同行跨省取款一般收取0.5%~1%的费用，但上限不等——光大为25元，工行、浦发为50元，建行、农行为100元，而交行、招行和深发展不设上限。兴业每月头3笔免费，民生和中行则采取每笔5元和10元的定额收费。 （5）储蓄、理财两不误 刷浦发理财卡，免息期间消费金额仍可赚取活期利息。深发展的发展 通包含定、活两个账户，可随时互转。其他银行也均捆绑了许多理财 业务，不仅代收代缴费用，还提供外汇买卖、记账式国债、开放式基 金等投资服务。 （6）VIP尊享更多实惠 很多人都羡慕过招行金葵花客户的贵宾通道吧？提供增值服务已是 各行争抢高端客户的必要手段。VIP客户不仅处处优先，还能减免各 种手续费，甚至享受医疗体检、道路救援等服务。当然，“尊贵”是 有门槛的，而且还分等级。招行就分金卡和金葵花，准入门槛分别为 资产为5万和50万元。中行VIP卡的申请门槛是行内资产50万元， 工行和浦发都为30万元，农行、光大、兴业是10万元，交行为5万 元。 （7）三卡组合轻松理财 卡多了，烦恼也不少。有的卡长期“睡眠”，有的卡有点钱但不集中， 有的卡甚至连密码都忘了，还得每年缴纳小额管理费。三卡组合模式 是一种新的用卡思路，可有效解决日常生活中的消费支付问题，同时 将财务费用控制在最低水平。 所谓三卡组合，就是两张借记卡和一张贷记卡。 第一张借记卡是工资卡，与各种缴费项目挂钩，如煤气费、水电费、 个人养老保险和个人房贷还款等。个人的投资理财也可用这张卡。由 于这张卡与第三方的关联度最高，安全级别也应该最高。 第二张借记卡适合作为日常消费卡，可从工资卡上转少量金额到这张 卡上，支付日常生活的所有消费。 还有一张贷记卡，也就是信用卡，建议选择双币贷记卡。此卡适合三 类人群：经常有临时大量现金需求的消费者，经常出国的人，有子女 在国外读书的人。此卡享有最长56天的免息期，免息期内可用人民币在国内还款，按照还款当日的汇率结算。 三卡分工各有不同，需要用好各自的功能。工资卡由于余额数目较大， 一般不必拿出来使用，以确保该卡账户资金安全。这张卡的资金流进 流出也是自动进行的。 日常消费卡上金额要少，且不要与其他账户绑定，万一遇到诈骗或密 码被盗、卡遗失，损失也有限。这张卡可作为电子钱包随身携带，网 上交易最好也用这张卡。 贷记卡则应充分利用透支消费功能。如果有孩子留学海外，最好办理 双币贷记卡，而且办成主卡加附属卡，主卡留在自己手上，附属卡让 子女随身携带。孩子在国外用附属卡支付日常生活消费，一旦产生消 费，主卡持卡人立刻能收到短信通知，每月账单也会发到主卡持卡人 的电子邮箱。为了方便，还可将工资卡绑定为还款账户。 三卡组合模式适合大多数人。把支付需求、资金集中到这三张卡之后， 多余的卡可以销户处理。除了可以省去不必要的管理年费，卡消费积 分也相对集中，这会带来额外收益，比如积分兑奖等。 （8）三种常见银行卡解析 一般来说，银行卡包括借记卡和信用卡。按发行主体不同，可分为境 内卡和境外卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）和个人卡；按 信息载体不同分为联名卡、磁条卡、芯片（IC）卡等。 借记卡是集存款、取款、转账、消费理财于一体的银行卡，既可以通 存通取、支付结算、存款，还兼备网银、电话银行、代收代付等功能。 贷记卡便是常说的信用卡，可以透支消费。许多银行针对特定人群推 出了个性信用卡，如广发行的真情卡、招行的瑞丽联名信用卡等。还 有银行推出吸引年轻人的信用卡，如DIY卡、Hello Kitty卡等，但功能上并无太多过人设计。 联名卡通常集理财与投资于一身，例如公积金联名卡不仅可以查询公 积金账户信息，当作公积金缴存凭证，还可以用于储蓄存款、取款。 对于经常出差的人来说，办一张旅行社或某航空公司的联名卡，可以 享受更多特价机票，还可以在有合作方标志的景区、酒店、餐饮等地 享受特惠服务。 （9）量身裁定选择卡种 如果你的收入中等，且出差机会不多，那么可以不必办信用卡。借记 卡则优先选择中农工建四大行，因为网点多、ATM机多，可省掉跨行取款的费用。 如果你身处小城镇，那么推荐办理农行的金穗卡，因为农行在农村或 小城镇网点多。大城市推荐用工行牡丹卡或建行龙卡。如果希望获得 更多的积分和礼品，可以考虑办理浦发和广发的信用卡。 如果你收入中上，经常出差或旅游，并且有网上购物的需求，那么可 以办理一张与自己的借记卡相同银行的信用卡（方便自动还款），并 在住宿和预定机票时使用。同时，使用信用卡可以提升自己的信用， 以后贷款、按揭等都会参考这个信用评价。 如果你常常在国外出差或旅行，并需要在国外购物，可以考虑办一张 国际通用的借记卡和信用卡。优点在于，可以不存入外币而在国外取 现或消费，交易时银行会主动按当日汇率结算并从人民币账户中扣 款。 （1）信用卡“生财”有道 不要以为信用卡仅仅是透支消费那么简单，真正的“卡通族”在这“一 借一还”之间，还能为自己赚出大把钞票。不信么？来看看信用卡是 如何“生钱”的吧. （2）积分换礼有技巧 刷信用卡借钱消费，还能积分换礼，何乐而不为？除招行每消费20 元获一分积分外，其他银行一般是1元换1分。积分有性价比，粗略计算，工行、浦发、民生的积分性价比比较高，100积分兑换价值为25分钱左右。此外，积分也有“保质期”，多数银行的积分永久有 效，但中银系列信用卡、浦发普卡、工行普卡、交行普卡的积分有效 期为2年。 （3）刷卡赚航空里程 如果你经常外出，不妨办一张航空联名卡，刷卡消费积累航空里程， 可获得昂贵的航空保险、免费机票、免费升级舱位、免费机场停车等。 选卡时要看自己经常乘坐哪家航空公司的航班，集中乘坐更划算。 此外，要注意积分兑奖的条件。普卡最优惠的是广发行和中行的南航 明珠信用卡，每14分即可兑换1公里里程。各家航空公司里程兑换 的门槛也不同，最低的是东航，累计6000公里即可，国航则需要在两年内达到2万公里里程才可兑奖。 （4）利用免息期理财 信用卡一般有56天的免息期，运用巧妙则相当于小额免息贷款。如 果有多张信用卡，可以利用不同记账日和还款日，将几笔大额消费分 解到两三个月的时间里。利用免息期还可将日常消费资金投入短期理 财产品，如货币型基金，收益不多但积少成多。 (5)从信用卡里“揩”油 建行、广发行等推出以汽车为主题的信用卡，用户通过信用卡充值加 油IC卡可享受优惠，或是刷卡加油可获得现金返还，或是用积分兑 换指定油品。 （6）信用卡防盗有术 信用卡一般为无密码交易，不法分子只要复制卡的磁条信息便可盗 用。用户用卡时，不要让卡离开视线。在ATM机上发现可疑设备，如卡口装有凸出整台机器的设备，则要警惕里面是否装有读卡器。同时， 要保护好卡号和“后三码”等信息。 此外，不法分子还可以恶意截留信用卡邮寄件，骗取个人后盗刷 卡；或以提高信用卡额度为由，骗取信用卡信息；或盗取亲朋好友资 料，或以招聘为由骗取他人信息，冒名办卡套现。用户要保护好自己 的邮箱，更换地址要及时与银行更新。 （1）选择网银货比三家 粗略比较，工行网银的申请费用较低，农行的申请手续较繁琐，中行 的认证方式较单一，建行的各项费用较高，招行的网上支付功能齐全， 浦发的使用方式较便捷，兴业、民生等 各种优惠政策较多。网银的好坏与网点的多少并无直接关系，一些股 份制银行因自身规模较小，反而更愿意在网银上下功夫抢客户。 常见的网银认证方式有数字证书和动态密码两种。前者类似网银“身 份证”，安全系数较高；后者则是通过手机等介质随机生成附加密码， 相对便捷。目前比较流行的U-KEY，便是 一种移动数字证书，但需要60元左右的费用。对使用网银不频繁、 交易金额也不大的用户而言，可选择使用动态口令卡，成本相对较低。 （2）“智能管家”替你分忧 缴纳水电煤气费是一件耗时耗力的事情，但网银可以为你打点这一 切。你可以通过定期转账的功能，让网银在每月固定日期主动转拨预 设好的金额到相应账户。例如在招行网银专业 版中，可以通过“付款管理”来设定转账周期及金额。 （3）省钱省时 轻松理财 大多数银行的网银都开通了投资理财业务，用户可以进行定活期互 转、基金买卖、外汇实盘及黄金买卖等。网银投资不仅具有交易便捷、 实时到帐、全天候服务的特点，还能为你 节约手续费，并能提供你的理财产品净值、收益率、期限等信息。 （4）多账户一号管理 对于在同一家银行有多个账户的用户来说，网银无疑是最好的管家。 招行、浦发等多家银行都推出了一号式管理，可将多个账户归并到一 个网银账户统一管理，随时实现储蓄、消费 和投资账户的实时调配，而且一般不需要手续费。 （5）网银转账的节约窍门 各家银行的网银转账手续费用高低不同，现针对几种资金转账方式提 出具体建议。 本行本地转账中，除了农行每笔收取1元的费用外，其他银行均免费。 所以，选哪一家网银都一样，即使选择农行网银，手续费用也很低， 还是可以接受的。 本行异地转账中，中行网银费率最低，为0.06%，工行则最高。例如转账2000元，中行收费1.2元，而工行收费18元，农行收费8元，建行收费5元。有孩子在外地读书的用户，比较 适合办理中行账户，通过网通打钱给孩子，能节省不少费用。 同城跨行转账中，农行比较合算，按金额大小分4个档次收取单笔费 用。例如同城跨行转账5000元，农行只需3元，而工行按照0.9%的费率要收取45元，中行收取5.5元，建行收取25元。 异地跨行转账中，如果交易金额在5000元以下，农行、建行都是收 取转账金额的0.5%，工行收取0.9%，相较之下当然是农行或建行比 较划算。 不过每家银行还都设有收费上限，分别为：建行25元、农行35元、工行45元。比如建行收取0.5%的费用，转账5000元便达到了25元的收费上限。同理，在农行做7000元以上的异地 跨行转账，也都只收取35元的手续费。工行达到5000元的转账金额，也便收取上限45元的手续费。中行则对1万元以下的转账，收取每 笔5.5元的费用。所以对于5000元以上、1万元 以下的异地跨行转账，中行收费最低。 此外，各家银行的网银都有最低收费标准。工行、农行只要转账金额 大于200元，就达到最低收费标准；而建行的转账金额大于400元，才达到最低收费标准；中行是1万元以下的 转账，都执行最低标准即5.5元。注意这个最低收费标准，太少的金 额就不必用网银了，通过其他交易方式转账更节约开支。 （6）四大行网银收费大PK 工商银行的年服务费为12元，目前暂不收取。使用网银证书U盾收费60元，终身使用，每五年免费更新一次，转账金额无限制。使用 动态口令卡收费2元，可使用1000次，更换 费用2元，单笔限额500元，单日限额1000元。 使用工行网银转账，本行本地免手续费；本行异地收取交易金额的 0.9%，最低1.8元。最高45元；本地跨行收取交易金额的0.9%，最低1.8元，最高45元；异地跨行收取交易金额 的0.9%，最低1.8元，最高45元。 建设银行网银免收年服务费。使用网银盾认证收费60元，有效期5年，免费更新，本行内交易单笔限额20万元，单日限额50万元，跨行交易单笔限额5万元，单日限额50万元。首次 使用动态口令卡免费，可使用29次，更新费用为2~5元。 使用建行网银转账，本行本地免费；本行异地收取转账金额的0.25%,最低2元，最高25元；本地跨行收取转账金额的0.5%，最低2元，最高25元；异地跨行收取转账金额的0.5%， 最低2元，最高25元。 农业银行网银的年服务费为12元，目前暂不收取。农行网银证书K宝收费50元，终身使用，每5年免费更新一次，交易金额无限制。 使用动态口令卡收费2元，有效期两年，更换 费用2元，单笔限额1000元，单日限额3000元。 使用农行网银转账，本行本地每笔收费1元；本行异地转账收取交易 金额的0.4%，最低1元，最高20元；本地跨行转账5000元以下，每笔收费2元，5000~50000元每笔收费3元， 5万~10万每笔收费4元，10万元以上每笔收费5元；异地跨行收取 交易金额的0.5%，最低1元，最高35元。 中国银行网银免收年服务费。首次使用动态口令卡免费，有效期3年， 更新费用为60年，单笔限额200万元，单日限额500万元。 使用中行网银转账，本行本地免收手续费；本行异地收取交易金额的 0.06%，最低1元，最高12元；本地跨行转账1万元以下收费5.5元，1万~10万元收费10.5元，10万~50万元 收费15.5元，50万~100万元收费20.5元，100万元以上按0.5元手续费加转账金额的0.002%，最高不超过200元。