转贴现业务管理办法转贴现业务管理办法
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观原因不能提供相关授权文件复印件的,应要求其提供能辽宁省农村信用社 证明其具备...
转贴现业务管理办法
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观原因不能提供相关授权文件复印件的,应要求其提供能辽宁省农村信用社 证明其具备转贴现交易资格的其他文件;
(三)经与经办人身份证原件核对一致的身份证复印银行承兑汇票转贴现业务管理办法 件;
第一章 总 则 (四)经办人授权申办委托书;
第一条 为
银行承兑汇票转贴现业务管理,有效(五)经持票人背书的未到期的银行承兑汇票原件; 防范和控制票据业务风险,促进银行承兑汇票转贴现业务(六)贴现凭证(申请人以转贴现形式买入的,附加稳健发展,根据《辽宁省农村信用社银行承兑汇票融资管提供其与直接前手的转贴现凭证)复印件; 理暂行办法》等有关
,制定本办法。 (七)查询查复书复印件;
第二条 本办法所称转贴现是指金融机构为了取得资(八)转贴现申请书;
金,将未到期的已贴现银行承兑汇票以贴现方式向另一金(九)县级联社要求提供的其他资料; 融机构转让的票据行为。 第六条 转贴现基本机构应对转贴现申请人资格及资
转贴现包括转贴现买入业务和转贴现卖出业务,其料进行严格审查,审查重点如下: 中:转贴现买入业务包括转贴现买断业务和买入返售业(一)转贴现申请人的合法交易资格,是否为合法的务,转贴现卖出业务包括转贴现卖断业务和卖出回购业持票人和有权交易人;
务。 (二)票据是否真实,票面要素是否齐全、有效,背
转贴现买断业务是指转贴现经办机构买入经持票人书是否连续,签章是否规范。
背书转让的已贴现尚未到期银行承兑汇票的业务。 第七条 转贴现申请人背书用章审查规定
(一)中资银行、信用社作为转贴现申请人,其背书买入返售业务是指贴现现经办机构对持票人持有的
已贴现尚未到期的银行承兑汇票实施限时购买,持票人按时应加盖汇票专用章;
约定的时间、价格和方式将银行承兑汇票赎回的业务。 (二)外资商业银行作为转贴现申请人,其背书时可
加盖汇票专用章或公章; 转贴现卖断业务是指转贴现经办机构向其他金融机
(三)财务公司作为转贴现申请人,其背书时应加盖构背书转让已贴现尚未到期银行承兑汇票的业务,
卖出回购业务是指转贴现经办机构将持有的已贴现财务专用章。
尚未到期的银行承兑汇票依约定方式和价格向其他金融(四)转贴现申请人或转贴现申请人之前手背书人用机构限时转让,并约定时间以约定的价格和方式将银行承章不规范的(如金融机构用公章、结算专用章等),不得兑汇票赎回的业务。 买入。
本办法所称转贴现经办机构是指办理银行承兑汇票第八条 前手贴现凭证规定。提供已办理贴现和转贴
现的第一手贴现凭证和最后一手转贴现凭证第一联复印转贴现业务的县级联社票据融资中心。
件。 第二章 买断业务管理
第三条 可买断银行承兑汇票承兑人范围由是省联社第九条 查询查复原件或复印件规定。银行承兑汇票确定。具体包括: 已办理查询,查询查复书填写完整,复印件上应加盖转贴
现申请人的业务章(红章,经办部门或会计部门的业务章(一)国有商业银行;
均可)。 (二)国家政策性银行;
(三)全国性股份制商业银行; 第十条 对于下列银行承兑汇票不得买入:
(四)以直辖市、省会城市及计划单列市冠名的以及(一)经收款人回头背书给出票人,并由出票人申请已上市的地方性商业银行; 贴现的银行承兑汇票。
(五)已上市的农村商业银行; (二)支行级金融机构(包括其下属各机构之间)自
(六)省联社确定的其他银行。 己承兑、自己贴现的银行承兑汇票。
(三)承兑、贴现为同日的银行承兑汇票。 第四条 转贴现申请人应为经中华人民共和国银行业
(四)部分放弃追索权业务的银行承兑汇票。 监督管理委员会以及中华人民共和国工商行政管理部门
核准许可经营,具有银行承兑汇票贴现资格的金融机构。 第十一条 经审查、审批同意办理转贴现的,应与转
第五条 转贴现申请人在申请转贴现时,应提供如下贴现申请人签订银行承兑汇票转贴现交易
,并办理有
关手续。 资料:
(一)申请行营业执照副本(或正本)和金融许可证第三章 买入返售业务管理 复印件; 第十二条 买入返售交易方式。买入返售包括以下两
(二)如转贴现申请人为二级分行(不含)以下机构,种交易方式,由交易双方按需协商确定。 应要求其提供上级行出具的有效授权文件复印件,如因客(一)权利买断式买入返售:指交易过程中,票据权
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利发生转移的回购交易。 第二十三条 转贴现卖出业务的办理
(二)权利未转移买入返售:指在交易过程中,票据(一)票据转贴现卖出过程中,专卖人员应按规定与权利不发生转移,仅发生与票面金额相符的资金交易,票会计及档案管理等人员做好银行承兑汇票及相关资料的据权利在整个交易过程中仍属于卖出方。 交接。
第十三条 买入返售业务交易客户范围按本办法第四(二)转卖人员在转卖过程中,应注意控制在途风险。 条规定执行。 (三)转卖人员应督促客户按交易合同的约定,及时
第十四条 办理银行承兑汇票返售业务,其相关资料将交易款项划回,款项到账后,转卖人员方可离开。 的提供和审查要求比照转帖现买断操作。 (四)未转卖成功的银行承兑汇票,转卖人员必须妥
第十五条 已办理买入返售交易的银行承兑汇票不得善保管并安全带回。
再办理买入返售。 (五)办理卖出回购业务,在回购到期日,应根据原
第十六条 权利未转移买入返售业务的特别规定 交易合同中票面汇总金额以及交易方收款账号、户名和开
(一)已贴现并准备卖出银行承兑汇票的卖出回购方户名称办理划款,赎回票据。
在被背书人栏内署名(可不加盖其汇票专用章)的银行承第五章 资金划付 兑汇票原件,并提供银行承兑汇票的正反面复印件。 第二十四条 办理转贴现买断业务和买入返售业务的
(二)银行承兑汇票查询查复原件或复印件。 资金划付时,划款用途应注明“转贴款项”或“票据回购
(三)买入返售贴现凭证,第一手贴现凭证及最后一款”字样,严禁使用本票、支票、银行汇票结算方式划付手转贴现凭证。 资金,严禁将款项转入申请人在非注册地(异地)开立的
第十七条 权利买断式买入返售业务的特别规定 账户内(开户行为申请人上级行的除外)。
(一)银行承兑汇票权利买断式买入返售业务应提供第二十五条 办理转贴现业务时,必须通过人民币银第一手贴现凭证及最后一手转贴现凭证。 行大额支付系统转入申请人当地(备付金)账户(即收款
(二)办理银行承兑汇票权利买断式买入返售业务,人开户行为当地人民银行或申请人本行)。 交易客户须在银行承兑汇票的“背书”栏中加盖银行“银第二十六条 办理银行承兑汇票买入业务,必须坚持行专用章”和法定代表人(或负责人、授权代理人)私章,“先审后付”原则。转贴现经办机构划付买入资金时,要并在“被背书人”栏中载明转贴现经办机构的全称。 认真审查转贴现凭证上的转贴现申请人名称与银行承兑
(三)买入返售业务的到期日,异地最迟控制在银行汇票持票人名称是否一致,审查无误后方可划款。 承兑汇票到期日前十二日,同城最迟控制在银行承兑汇票第二十七条 银行承兑汇票转贴现买入业务的实际交到期日前二日。 易日(即资金划付日),必须晚于银行承兑汇票前一手交
(四)会计结算部门在买入返售到期日返还银行承兑易(贴现、转贴现)日期一天(含)以上。 汇票时应做完整背书。在买入返售到期日以背书形式返还附 则 第六章
银行承兑汇票时,卖出回购方应在合同中承诺:如因转卖第二十八条 再贴现业务比照本办法第十八条、十九而致使买入返售方遭受本合同项下票据的后手连带背书条和第二十条办理。
人追索的情形,使买入返售方的利益遭受实际损失的,由第二十九条 本办法由东港联社负责解释。 卖出回购方全额承担。 第三十条 本办法自下发之日起执行。
第十八条 经审查、审批同意办理买入返售的,应与
买入返售申请人签订银行承兑汇票买入返售交易合同,并
办理有关手续。
第十九条 买入返售到期日不得晚于银行承兑汇票到
期日前二日。
第四章 卖出业务管理
第二十条 转贴现卖出对象必须为经中华人民共和国
银行业监督管理委员会及中华人民共和国工商行政管理
机关核准许可经营,具有银行承兑汇票转贴现买入资格的
金融机构。
第二十一条 转贴现卖出业务应事先经有权人审查、
审批同意后方可办理。
第二十二条 转贴现卖出业务必须双人办理,并选择
可靠、安全的交通工具,应对专卖行程和具体卖出事项保
密。
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