征信征文

征信征文 失信者四处碰壁 个人征信系统建设的目的是方便社会公众，为社会各界提供服务，但在实际查询中却出现了让人费解的现象:部分基层银行类金融机构由于查询麻烦又不能收费，有的怕承担责任，以需要领导签字审批或以网络不通不能查询为由推诿，更有甚者以没有查询权限将查询者拒之门外。有网民提出，作为个人征信系统的建设者，基层人民银行县级支行没有查询权限和查询端口，面对查询者只能束手无策。 个人失信由多种原因造成，除了确凿的恶意失信外，还有相当一部分属于疏忽导致的不良信用。很多人对“征信”这个词还很陌生，一个疏忽就会“失信”。加之银行工作人员在推销信用卡时，往往大谈其种种好处，对客户的义务和违约后果语焉不详，导致客户对逾期还款带来 的信用污点没有足够重视。此外，一些客观因素也会导致失信行为的发生，如当事人的还款账号因银行系统升级发生变更。有网民指出，个人征信记录中的负面信息在国外会被保存7年，而企业和个人破产记录保留10年。但在中国，对于个人征信记录中的负面信息应保留多长时间目前还没有明确的法律规定。 根据个人征信系统操作规程规定，基层人民银行征信管理部门受理异议申请后，应立即转交征信服务中心，再转至相应的商业银行协查，经过查询核实回复给征信服务中心，再返回到当地人民银行征信管理部门，然后通知申请人。该过程环节多，加上 1 商业银行在协查中大多存在超期现象，造成异议申请处理时间过长。 有些不良信用记录并非当事人主观意愿所为，比如银行系统故障、被他人冒用身份恶意盗刷信用卡等，由于这些原因造成的不良信用记录会让当事人觉得很冤枉，这类不良信用记录可以消除。 但以社会整体论，教育水平的提高可以提升欺诈成本，从而提高社会信任。 经济学告诉我们，信任是产生交易的前提 这件事已足以说明，中国社会信任危机已经严重到何种程度，整个社会的交易成本已经高到怎样的水平。如果这种局面不能加以改变，中国经济的发展将受到严重影响。 诚实守信是我国的传统美德，是现代社会公民的基本道德规范，也是先进文化的重要内容，对任何民族、任何国家都具有普遍的价值。 现代信用体系建设，又十分有助于规范企业和个人的行为，促使企业和个人重视自己的信誉，避免出现不良记录，从而有助于形成诚 2 实守信、遵纪守法的良好社会风貌。 , 1 ,良好的信用记录会给个人带来哪些好处, 良好的信用记录对个人最大的好处就是为个人积累信誉财富。一般而言～为保证收回贷款～银行只有在您提供了充足的抵押品后才可能给您贷款。如果您拥有良好的信用记录～就可能使银行相信您会按时还款～即使您无法提供物质抵押品～银行也会给您贷款。因此～良好的信用记录就象“信誉抵押品”～帮助您获得银行贷款。 征信活动通过建立企业和个人信用记录，开展信用信息查询和信用状况的综合评价，既能使信用活动的授信方及时、充分了解信用申请人的资信状况和偿债能力，防范和化解信用风险，降低经营成本，提高工作效率，也有利于促进解决中小企业、低收入者贷款难问题，增加信贷总量，支持经济增长。因为与大企业相比，中小企业、微型企业、低收入者个人不仅数量众多，金融部门难以了解他们的信用状况，而且这些借款人一般没有房产或其它用于抵押的财产。这种情况下，征信活动不仅能够帮助金融部门了解这些借款人的信用状况，从而缓解交易双方信息不对称的矛盾，而且征信活动通过建立按期还款的信用记录，帮助他们形成一种“信誉抵押品”，来获取生产经营和正常消费所需的信贷支持。更为重要的是，征信体系的建立能够使债务人知道，如果一次违约和失信，就有可能在其他所有的交易对手中毁掉自己的信誉，导致他今后不能获得授信或以更高的价格才能获得，这样就会形成一种无形的机制，对人们的信用行为进行约束和规范，从而促进提高全社会的信用意识。 3 (四)社会征信理念尚未普及，征信系统促进改善信用环境的作用还没有得到充分发挥。这几年，人民银行和各金融机构围绕推动征信体系建设，投入大量人力物力开展宣传教育活动。但受各种条件的制约，这种部门的宣传覆盖面窄、影响力不大，征信知识、征信体系建设还没有被社会所普遍了解，珍爱信用记录还没有成为每个人的自觉行动。 个人征信的社会意义(作用) 1)降低授信成本，消除信贷盲区。授信主体从征信机构那里迅速、全面且低成本地获得个人的资信状况。一方面，不再需要花费大量的时间和精力对个人提供的各种证明文件进行审核，从而提高了工作效率;另一方面，消除了授信过程中的信息不对称现象，使得授信主体得以通过征信机构所提供的产品减少或避免信用风险的发生，进而促进消费信用的发展，提高金融机构的效率。 2)拉动信用消费，促进经济增长。对于个人来说，正是由于个人征信的支撑，才使其能够有效借助各种信用工具，增强购买能力，提高生活水平，或者为紧急事件的处理提供方便。放大到一个国家来看，个人征信保障了信用消费规模持续、健康地增长，并直接促进国内支付总额的增长，进而转化为对GDP的贡献。 3)增强信用意识，营造诚信氛围。通过个人征信，使得个人对于一个授信机构的延期支付或不支付行为会导致其他多个机构对其制裁，加强了借贷人的自律，减少了道德危害。作为一种利益调节平 4 衡机制，通过这种在市场经济活动中的放大作用，形成“一处守信，处处便利;一处失信，处处惩戒”的局面。从而引导个人诚实守信，形成良好的社会氛围，使失信者无处藏身。 4)减少认证环节，降低商务成本。个人征信作为社会信用体系的重要组成部分，把个人的商业活动纳入了有效的监管范围，使得减少繁琐的认证环节成为了可能。城市的发展，地区的进步，国家综合竞争力的增强，不仅取决于产业竞争力、基础设施条件等硬件因素，更取决于信用环境等软件因素。当今世界，经济环境已经成为竞争的又一个焦点。哪个地区信用环境好、市场机制完善，交易活动规范，商务成本就相对较低，资源就会向哪个地区涌动、集聚。 5