中央银行作用

观众朋友们大家好。欢迎收看名家论坛节目。本期节目的主题是中央银行的作用。 大家知道，在上一期我们给大家讲了金融风暴，讲了金融风暴究竟是怎么产生的？我们也看了亚洲的金融危机，金融风暴的产生某种是属于银行的有股市出了问题，有银行系统出了问题，银行吸收大量的存款，也放出大量的贷款，收不回来怎么办？这样的现象我们就看到过，我们往前数，可以数很多很多，那些国家出现的。当我们如果把我们存在的银行的钱取不出来，谁应该对此负责任？如果我们手中的货币贬值了，我们该找谁要这个钱，我们一生就存了这点钱，为什么到最 观众朋友们大家好。欢迎收看名家论坛节目。本期节目的主题是中央银行的作用。 大家知道，在上一期我们给大家讲了金融风暴，讲了金融风暴究竟是怎么产生的？我们也看了亚洲的金融危机，金融风暴的产生某种是属于银行的有股市出了问题，有银行系统出了问题，银行吸收大量的存款，也放出大量的贷款，收不回来怎么办？这样的现象我们就看到过，我们往前数，可以数很多很多，那些国家出现的。当我们如果把我们存在的银行的钱取不出来，谁应该对此负责任？如果我们手中的货币贬值了，我们该找谁要这个钱，我们一生就存了这点钱，为什么到最后买不到东西了？贬值以后找谁？商业银行如果出了问题，谁来救？商业银行如果经营不善，贷出钱太多，都收不回来了，我们往里面存款，也取不出来，在这种情况下，谁来负责任？该怎么办？ 所以银行特别重要，我们从银行的产生就谈到，它是由信用而产生，信用的中介，在产生以后就创造更大的信用，因为大家相信在往里存钱，如果大家都不相信银行，这个经济的发展就向回退了，进入不了信用经济，甚至是向后退，而不是向前走。我曾经说过俄罗斯的人不太敢相信银行，自从98年的金融风暴之后，债券风暴之后，不太相信银行，都拎着钱包，书包里放着钱，说放进去钱，你知道哪天接着贬值吗？所以利率那么高，也不敢把钱放进去，要是哪一天停止了支出，根本取不出来。所以银行出现了问题的时候，当大家都不相信银行的时候，都不去存钱，银行没有存款的来源，哪有贷款的可能性？当大家不到银行存钱了，一个国家利率如此之高，是不是想吸收存款？想把存款吸收进来，利率高，让大家到这儿存款。如果低利率就能吸收到存款，干什么要给高利率，银行也不傻，它当然想赚钱，是因为它吸收不到低的存款，就把利率非常高的告诉你，给了你的利率，那你也不来，因为你不放心。你怕你取不出来，可能银行如果大家不存钱的情况下，银行还做什么？因为很多企业找它贷钱，要去企业运作。 所以我们说，当银行出现问题，大家不存钱，我们需要钱又找不到借钱的地方的时候，经济就无法发展。人类社会在发展过程中，就出现了中央银行。美国在二十世纪初的时候，在19世纪20世纪，经济发展的时候，没有中央银行。银行经常出现支付的危机，银行没钱了，银行把钱贷出去了，当储户来去取钱的时候没钱，一家银行没钱的话，所有存款的人，都会向其他银行去取钱，大家想想，如果当一家银行没有钱，某某银行，商业银行没有钱了，只要这个消息一但传开，所有存款的人，会到他存款的银行去把钱取出来，因为他怕明天取不出来了，如果大家都去取，钱就出不来了，为什么？我们说银行做什么？是不是把你存的钱贷出去？他的钱在哪了？你存入银行的钱并没有在银行。一定不会想到，你肯定平常都会想，我那有10万块钱，我那有一万块钱一直在银行，你从来没有想你这一万块钱银行给你贷出去了，银行因为贷出去了，企业赚回钱，企业把贷款的利息，还上的时候，才给了你的存款的利息。要么你哪来的钱？银行如果把你的钱都放到保险箱里，放进去那银行还做什么生意？银行恰恰是好存款的利率高于贷款的利率，这样去运行的。 大家知道美国在早年的时候，当时没有中央银行，大家都知道有一个摩根财团，摩根财团的创始人摩根这个人，在19世纪末20世纪初，他一个人承担了中央银行，他有这样的故事，看看他一个人怎么充当中央银行。摩根当年父亲在银行工作认识了很多欧洲的银行家，17岁到德国大学读书，数学天赋非常好，20岁就在纽约自己独立创业，计算的速度像闪电一样快，一个偶然的机会，1860年时候，到奥尔良去，有一个船长急于卖到船上的咖啡，他用公司的钱买了这个咖啡，然后再卖给商人赚了一笔钱，他1961年离开银行，觉得自己非常有本事赚钱，非常有经商的头脑，当时美国正在打南美战争，国家急需要钱，一个机会来了，当时纽约的中央地铁要卖掉25万股票，他接受了这个挑战，他抛出的条件是，我帮你做，但条件是我一定要成为纽约中央地铁的董事，他把这件事真的卖成了，这件事成了之后，他干的每一件事都有条件，他要求做董事会的主席，逐渐在华尔街名声大振，成为了华尔街的主人。 大家知道，在二十世纪初的时候，美国的铁路竞争特别激烈，两家大公司，争的你死我活，面临一场灾难，他临危受命，让他去出面，帮助调停一下，结果他真的是一个天才，他把这两个老板，邀到他的游艇上，开始就在那个船上，在湖上划来划去，让两个老板一直商量该怎么办？如果老板商量不出来，就不下船，一直开来开去，最后这两个老板终于握手言和，他以自己的实力立了大功，他以后做的每一件事都要求我帮你做的那个事之后，你一定要你的股份给我，所以出现了摩根化和再摩根化，所以他成了很多大公司的董事，或者董事长，他做的每一件事都是这样。 大家知道1893年美国的股市垮了，当时美国的股市进入了一个箫条期，铁路公司也垮了，形成了多米诺骨牌，当经济一进入箫条，公司一垮，股市就会垮，故事一垮银行就会连带。当时他是非常有权势的，大家知道1993年美国经济箫条，美国政府当时要破产了，他去华盛顿见总统，有人说总统不见你，他说我来这儿就是要见总统，因为他知道国家遇到了为难，第二天总统就接见了他，当时财政部长说，美国的财政只有980万美元了，这时他又说了，还有一千万美元的一张股票马上就要到了，你才有980万，你如果不买这1000万美元还上的话，政府不就完了吗？当时总统富兰克林就问他，摩根先生你有什么建议吗？他回答说，美元原来的法律是允许财政部买黄金的，他就向欧洲的银行借了黄金，几天之后黄金回到财政部，经济稳定了，钱还上了，把这场危机解决了。 所以大家知道美国在上一个世纪的时候，没有中央银行，全是他在做。上个世纪初，当时财政上又出了问题，罗斯福总统说，赶快去请摩根，他当时把所有的银行家，请到他家图书馆，一个大的图书馆里面，一个大的客厅，让他们去谈，自己在边上玩纸牌，一夜都让他们在那谈，究竟怎么办？因为当企业要倒闭的时候，银行就不借给企业钱了，当大的公司，托拉斯在倒闭的时候，哪家银行还敢给企业贷款？绝对不借。可是如果不救的话，经济就会发生连锁的反应，经济就会垮下，全指着政府来救经济危机，最后这些银行家们争来争去，有人说五百万，有人说一千万，摩根说不够，最后到快天亮的时候，摩根推开门就进去了，把纸和笔往那一放，说这是纸，这是笔，大家写吧，所有人点头答应出了两千五百万美元，解决了这场危机。 我们现在知道二千五百万美元很少吧，可是当年，在上个世纪初的时候，两千五百万是一个大数，来一个财政部一千万美元都没有呢，结果把这个危机解决了。大家后来才有他在去世之前，给他的儿子留下了20亿美元的资产，给他的儿子留下。后来我们说世界有了著名的摩根的集团，是他做起来的。在他之前，由他一个人承担中央银行。财政的地方由他本身，这个地方企业出了问题，也得请他出面。因为他连着，跟欧洲的银行家认识，能够筹措这些资金来解决，所以美国在1933年出现了中央银行，中央银行做什么？就是管理所有的银行，不允许随便的出问题，不允许储户把钱存进去，你就把钱都贷走了，当大家都去取钱的时候，你没有，这家银行没有，那家银行都跟着倒闭了。如果银行把钱贷给企业，企业不把钱还回来，银行怎么还储户的钱？所以大家知道，中央银行在经济生活中出现，重要解决两个问题。第一要吸收存款，保护储户的利益。第二要做什么？一定要保持一条融资的渠道。 现在社会，一定要有银行，这是一个间接的融资，当然还可以到资本市场上融资。随着经济的发展，美国在30年代，罗斯福总统执政的时期成立了中央银行。成立了证券交易所，制定了证券法等一系列，把一个国家的金融管起来了，一个国家的金融的混乱，是最大的问题，因为关系到所有人，为什么？因为每人手中都有货币，我们手中拿的都是货币我们要求的货币是要求能够买到足值的东西，当你手中有货币的时候，没有东西你攥的票子就不值钱了。所以货币的足值非常重要货币的稳定也非常重要，谁来控制？中央银行来控制。它来发票子。如果你们接受存款的话，你必须在我的范围之内，我管理你，你要交法定准备金，他你出现危机的时候，你找我借，我借给你，这就是中央银行在经济生活中的作用非常大，现在全世界各地都有中央银行。每个国家几乎都有，中央银行，通过中央银行来控制这些银行，这些商业银行，你要遵守这个规则，然后股市也是，资本市场也是，有证券委员会，证券交易委员会来控制。 所以我们说，为了实现上面的目标，各个国家都成立了中央银行。通过中央银行来控制货币的供给，来控制货币的稳定，货币的稳定，是它经济的象征，如果货币要升值的话更好，说明经济好了，货币增值，大家认可你，都来买都来要你的货币的时候，货币就会升值，如果大家不相信，你都去抛出你的货币，货币就会贬值。所以货币代表着经济，是一种信心，大家愿意要这种货币是因为它足值，而且我们有预期它将来会增值，如果我们现在认为，美元以后会贬值，我们会把手里攥着美元吗？ 有一天有一个学生在我讲课的一个企业家这样问我，老师，我手里有一些外汇，美元，我不知道这笔美元该怎么花？我问他有多少？这个学生说多一点，有多少，多一点，到底有多少？几千万美元。他是我现在不知道，我手里的这些美元是该攥在手里，还是该换成人民币，如果我拿在手里不能做任何事，如果我换成人民币，我怕人民币贬值，我不知道这些钱该怎么办？我们想他就应该有汇率的知识。他知道什么东西在手里是可以升值的，什么东西在手里是贬值的，因为他看不好将来是美元升还是人民币升？我们留给电视机前观众朋友的考虑，我们会在下面的节目中给大家讲这一段，我们会讲怎么判断一个货币升值和贬值呢？你们知道我们手中的人民币将来是升还是贬，升能升多少？美元要贬能贬多少？你知道吗？当然保证币制的稳定是一个国家中央银行应尽的。 我们说什么是中央银行？它是一国银行体系总的枢纽，有官方的利润，代表政府来管理国家的银行，中央银行不能直接经营存贷的业务，它没有，它只是代表政府里管理银行，制定货币政策，来保证币制的稳定，不能去经营存贷的业务。为什么？我们曾经在前面的节目中给大家讲了，它代表政府，如果你制定规则，你既当裁判，又当运动员的话，我们把钱都存在中央银行去，那多保险。还要商业银行有生存的道吗？所以中央银行只能制定货币政策，保证货币的稳定和公正性，只要让货币足值，我们是中央银行就对得起我们全国人民。因为大家知道当我们手中有一块钱的时候，你们知道这一块钱是中央银行对你们的负债，是中央银行发的钞票对你的负债，你要求一块钱有一块钱的东西在那摆着，如果你手里有一块钱，只有五毛钱的东西，说明你的货币已经贬值了50％。如果你手里有一块钱，当然里可以买到二块钱的东西，说明你的货币在升值。 现在绝大多数国家都有中央银行。比如说美国的美联储，英国的英格兰银行，德国的德意志联邦银行，现在出现了欧洲的银行。欧元出现之后，中国我们是中国人民银行，中国人民银行是我们国家的中央银行，它来制定货币政策，它来替我们保管我们的黄金，它来替政府发债，它来监视所有的商业银行，你不许交，罚你准备金。如果你出现问题的话，你来找我，我可以借钱给你，但是必须受我的监控，否则我们的老百姓怎么敢把钱随便的存如银行呢？我问大家，在座的诸位一个问题，你们在存钱的时候，是否选择银行还是不选择？为什么？ 观众：我在存钱的时候，通常选择银行，过去我选择国家国有银行。随着改革开放以后，民营企业银行多了以后，我在考虑银行选择的时候，还是有所选择的。考虑到民营企业的效益，一个是存款利率的问题，再一个银行的利率太低了，说实话，我不大愿意存。 韩秀云：不大愿意存款了。准备自己投资了，或者是入股市之类的。还有没有别的观众朋友，你在存钱的时候，是否选择银行？你怎么做的？ 观众：我在存钱的时候，一般是不选择银行？ 韩秀云：为什么？ 观众：因为我在存的时候，我每一家银行都一点，因为我作为我来讲，我觉得我提款的时候，或者我用的时候比较方便。 韩秀云：为了方便，没有考虑银行。我们边上的这位先生，存款的时候，考虑银行吗？ 韩秀云：基本上考虑银行吧，主要是一个工作比较紧张，所以在投资这块，也没有考虑太多，并且现在货币跟国际没有接轨，国有银行还是比较有信用的。 韩秀云：一般你把钱存入四大商业银行？ 观众：是的。 韩秀云：你没有选择，只要边上就近就存了？ 观众：是。 韩秀云：还有人考虑吗？选择银行还是不选择银行？就近原则。关于这个问题。我们后面的女士在摇头。 观众：我在存款的时候，还是要选择银行的。因为我还是觉得信用很重要，其实是服务，或者是就近原则，如果在信用问题的话，我可能以信用与第一考虑，其次的话包括就近或者服务为第二的。 观众：现在您这个问题，我就要再接着问你一下，你选择银行，你现在是选择国有的银行，还是选择股份制合资的银行，还是选择外资银行？ 观众：是以国有银行为主，因为我觉得还是信用的问题，一个从众心里，或者自己比较保守的安全系数考虑。 韩秀云：非常好谢谢。刚才我们的几位观众非常好，回答了这个问题，其实是代表了所有的中国老百姓的心声和做法。我这个问题测过了太多的人，我每一次都问这个问题，所有人都信誓旦旦的说，我们不选择银行，我们愿意把这个钱就就到四大商业银行，只要是就近原则，我们就会存钱。为什么我们这样坚定不移的相信呢？我们相信什么？我们是不是对政府和国家的相信。只要我们经济蒸蒸日上，只要我们国家治理的好，肯定我们不选择银行，我们现在不选择银行了，但是这是现在，是过去，是未来吗？这是不是？是不是今天好的银行，就应该越来越好，和今天不好的银行，就可能走下坡路。到今天为止，我说过，我们是基于对政府的信任，而且中央银行在管着这些，管着这些商业银行，我们相信当我们取钱的时候，一定能取出来，但将来入市以后，外资银行也进入了，股份制银行业出现了，商业银行等等民间的银行都出现的时候，大家应该考虑一下，放哪一个银行更保险？要有一种防范的机制，防范风险的机制？所以大家对于这些我想电视机前的观众也是这样想，特别是四大商业银行听完了这些头们更高兴，多少相信我们，他们更应该好好的努力，把银行经营好，以不辜负我们大家对他的信任。 我们今天就讲到这里，明天同一时间我们会跟大家接着讲中央银行在经济生活中的作用。谢谢大家！