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想成为富人的省钱方法[让钱生钱 / 毛泉涌著 ] [让钱生钱 / 毛泉涌著 ] 书香中文网出品作品Txt版阅读,阅读作品更多下载请进：点击进入书籍介绍: 要想获得真正的财务成功，首先就是要热爱他人并且利用金钱，而决不是热爱金钱而利用他人。你可以享受金钱—尊重它并使用它，但你要记住金钱仅仅是一种工具。拥有金钱并不能使你产生本质性的改变—它只不过能对你本性的发展起某些促进作用。其次，你要合理地规划花销，学着控制欲望，别让那些不必要的开销耗去你的大部分收入。记住，节约对任何人来说，在任何时候、任何地方，都是一种美德。最后，你要有效利用你的金钱...

[让钱生钱 / 毛泉涌著 ] [让钱生钱 / 毛泉涌著 ] 书香中文网出品作品Txt版阅读,阅读作品更多下载请进：点击进入书籍介绍: 要想获得真正的财务成功，首先就是要热爱他人并且利用金钱，而决不是热爱金钱而利用他人。你可以享受金钱—尊重它并使用它，但你要记住金钱仅仅是一种工具。拥有金钱并不能使你产生本质性的改变—它只不过能对你本性的发展起某些促进作用。其次，你要合理地

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花销，学着控制欲望，别让那些不必要的开销耗去你的大部分收入。记住，节约对任何人来说，在任何时候、任何地方，都是一种美德。最后，你要有效利用你的金钱，不要让它们躺着睡觉。记住，你手中的每一块钱都是你的员工，而你，就是它们的老板，你要让它们起来为你干活，为你挣更多的钱。 ------章节内容开始------- 正文第1章省钱也是赚钱书香中文网更新时间:2007-11-22 3:27:08 本章字数:1842

省自己的钱，让别人说去吧如何才能赚钱？很多人最先想到的就是投资。这自然没错，可是，除此之外，没有其他的方式吗？你是否和很多人一样，把省钱给忘记了呢？其实，省钱也是赚钱。你每省下一块钱，就等于你多赚了一块钱。积少成多，久而久之，数额可不小。省钱，就要从我们日常生活中的每一个细节开始，从节约我们手中的每一块钱开始。让省钱成为一种习惯，一种融入到你血液、融入到你灵魂中的习惯，这对于你的未来，有着深远的意义。生活中总是有许多这样的人，他们试图把自己的观点强加给他人；而另外一些人，则十分在乎别人的看法，让别人的看法影响自己的决断。有些人本来很节约，注意节约每一滴水、每一度电，但是总有其他人在旁边说：不就是一度电、几滴水么？这么想尽办法省钱，我看你是穷疯了吧！或者说：像个葛朗台一样，不知道省下那些钱用来干什么！这些人的成见根深蒂固，如果不能掌握很好的方法，运用适当的方式，很难说服这些固执的人改变他们的偏见。如果你很在乎这些人的说法，怕别人说你吝啬，便渐渐地放弃了节约这种优秀品质，那么，你很难积累起你的财富，即使你挣得很多，但花得更多，金钱便慢慢地从你身边溜走了。对付这些人的冷嘲热讽，你可以告诉他们无数滴水积起来也能成为大海，告诉他们节约是一种美德，节约有利于环保、可持续发展、保护资源等。你可以向他们说明：节约水电，不只是为了自己省钱，更是为了整个地球的未来，为了子孙后代还能够有资源可以享用。有些人受到一些电视、电影里面奢侈、豪华、浪漫的影响，为了让自己心爱的人高兴，为了制造浪漫，动不动就去买99朵玫瑰，还要特别贵的那种，要不就是买昂贵的戒指等首饰，生怕花的钱太少不能表达自己的心意。在这上面花了太多太多的钱，效果怎么样我们暂且不说，这样做其实是把爱情和金钱等同起来，是在玷污神圣的感情。谁又能说一个精心挑选的小礼物、一个意外的小惊喜、一段月下的漫步，比不过那些昂贵的首饰？浪漫，其实不是用钱堆出来的，而是用你的心、用你的创意制造出来的。因此，你大可不必怕人说你小气而去买那些昂贵的首饰来讨好女友，你应该对他们说，像爱情这么神圣的事，是不允许用金钱来玷污的。比尔·盖茨也会省停车费有些人虽然知道节约能省钱，不过他们觉得自己在一个不错的公司有一个不错的职位，每月收入有好几千，在他人眼中也算混得不错了，就是再怎么不济，也绝不会沦落到穷人的行列。他们才不屑于去省那一两块钱呢。省钱过日子是穷人的事。如果那样过日子的话，会被人看不起，脸上没面子。省钱只是穷人的事？真的是这样吗？其实，绝大部分富人在日常生活中，都很注意节约，会省下每一分能省下的钱。最新的一项统计调查表明，在全球首富500强中，有着节约意识的富豪占到了总人数的84%，如果除去那些向来以为不奢侈便显示不了身份的贵族王室，这一比例还要更高。如果有人告诉你某个大富豪身上穿的休闲服只是几十块钱的杂牌货，某个富翁购物时照样使用优惠券，某个富人将坏了的鞋子修补好后照样穿，你听了后也许会付之一笑，觉得这要么不可能，要么就是在说一个破产的富翁。可是，我可以明确地告诉你，有不少富人确实就是这样做的。比尔·盖茨富不富？这位世界首富照样很节约。盖茨平时穿的衣服都是一些很普通很平常的休闲服，他很少去买名牌西服，还有人曾发现过他穿的牛仔裤上破了一个小洞（这可不是像某些新新人类为了所谓的时髦故意弄出来的洞）。他乘飞机通常坐经济舱，吃的也是一般人吃的那种三明治和汉堡。据说有一次他开车应约去见一个朋友，稍微晚了一点，饭店的停车场都停满了。服务生建议他把车停在贵宾区。贵宾区的停车费自然比一般场地的停车费要高.盖茨觉得这样做纯粹是浪费，把车停在贵宾区和普通区没有什么区别，还要多花那么多钱，就不肯同意。盖茨的那位朋友见状，便提出由他支付多出来的停车费，但盖茨还是不同意。他说，我不是缺这些钱，而是觉得完全没有必要把车停在贵宾区，白白多花停车费。至于这多出来的停车费是你付还是我付，都改变不了浪费的事实。最后，盖茨还是找了个空地，把车停在了普通停车区。正文第2节盖茨也会省停车费书香中文网更新时间:2007-11-22 3:27:08 本章字数:1605

比尔·盖茨有多富？据说如果把他的钱全部换成100美元一张的钞票用来铺路，可以从地球铺到月球来回14趟。因此在停车这个问题上，他显然不是因为缺钱才这么做。到底是什么原因使盖茨不愿多花几元钱将车停在贵宾区呢？原因很简单-盖茨作为一位天才的商人深深地懂得花钱就像炒菜放盐一样，应该恰到好处。盐少了，菜淡而无味；盐多了，苦咸难咽。哪怕只是很少的几元钱甚至几分钱，也要让它们发挥出最大的效益。一个人只有当他用好了他的每一分钱，他才能做到事业有成，生活幸福。股神巴菲特的省钱高见股神巴菲特，在省钱方面有着自己独特的见解。他虽然坐拥亿万资产，但仍然住在几十年前买的小房子里，还是经常自己去商场购物，并每次都把商场给的优惠券收好，以便下次购物时使用。有人问他：你这么有钱，为什么还使用优惠券呢？这样做不过每天能节省一两美元，一生才能够节省多少？！巴菲特答道：省不了多少？你错了，这省下的可不少呢，足足有上亿美元呢。一天省个一两块，能够省下一亿美元？虽然巴菲特是股神，但那人还是怀疑。巴菲特

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道：虽然，每天省一两美元，从表面上看起来没有多少，但是如果我一直这样坚持，一生中我大约能省下5万美元。而你不这样做，那么，假如我们其他收入一样多的话，我至少比你多出5万美元。更重要的是，我会将这5万美元用于我的投资，购买股票。根据过去几年来我平均投资股票获得的18%的收益率，这些钱每过4年就会翻一番，4年后我就会有10万美元，40年后将达到5120万美元，44年后就超过了1亿美元，60年后就超过16亿。如果你每天省下一两块钱，到时候你会拥有16亿，你会怎么做？换了你，你会怎么做？我想，看到这一点任何人都会乐意去节约这每天的一两块钱，把它们用于投资，以便得到巨大的收益。但实际上，我们真是这么做的吗？古语说：亡羊补牢，犹未晚也。那么从现在就开始吧，从你身边的每一件细小的事情开始吧，正所谓：不积跬步，无以致千里；不积细流，无以成江海。第2章省钱要有新思维省钱无处不在靠出卖苦力积累财富的时代一去不复返了，只知道埋头苦干是发不了家的。如今的社会，靠的是思考致富，只有勤干思考、善于思考，才能迅速致富。关键是不要走老路，老路走的人多，机会也就少了。买东西的时候用优惠券，不买昂贵奢侈的东西，坏了的东西修好照样用……我一直都是这样做的啊，那我还能省下一些别的什么呢？也许有些人会觉得自己一直很节约，已经没有什么地方可以再省钱了。真的是这样吗？有个哲人说得好，他说，这个世界上的每一件事情，即使是看似不可能发生的事情，也有发生的可能。其实，只要你转变一下思维，换个角度看问题，你就能发现，很多看似不能省钱的地方也能省下一大笔钱来。像一次性纸杯、一次性筷子、一次性餐盒、一次性圆珠笔……这些一次性用品是不是在你家里随处可见呢？你是不是也习惯了这些一次性的东西，觉得它们干净、方便、便宜呢？你是不是觉得它们已经构成了你生活的一部分，离开了它们你就会觉得生活不那么方便了呢？你是不是觉得这些东西不能省去呢？这些东西，看似不能省去，其实，它们完全都能省去。换句话说，它们都能被更好的东西替代，从而给你省去一笔不小的开支。一个纸杯只要几分钱，而一个普通的玻璃茶杯要几块钱，看起来好像买纸杯要比买茶杯省钱多了，可是，一个纸杯只能用一次，一年中你要用多少个纸杯子？一支一次性圆珠笔才几毛钱，比一支钢笔便宜多了，但一支钢笔的使用时间将超过上百支一次性圆珠笔的使用时间。正文第3节省钱无处不在书香中文网更新时间:2007-11-22 3:27:08 本章字数:1561

另外，很多一次性物品都是粗制滥造，质量根本得不到保证，含有大量对人体有害的物质。用这种东西，真的是得不偿失。因此，换个角度思考，换个方式思维，你便能够省下大笔的开支，把这些钱用于投资，让钱生钱，何乐而不为呢？索罗斯怪论：1000元的鞋子比50元的便宜有很多东西看起来比较贵，可是，这些贵的东西却会为你省下不少钱。在对世界500强的富人的调查中，有这样一个问题：你会给你的皮鞋换底吗？结果在被调查的富翁中，有72%的人作出了肯定回答。在购买鞋子的时候，大部分富翁对鞋子的最初价格不怎么敏感，而是对质量更为关心。这些对质量很敏感的人是根据使用期成本定义质量的。金融大鳄索罗斯对此有着精辟的分析，他说：1000美元的鞋子和50美元的鞋子，你会觉得哪个更便宜？大多数人当然会选50美元的，而我要告诉你，1000美元的鞋子其实更便宜。对于这个奇谈怪论，索罗斯是这样解释的：我有一双意大利产的皮鞋，当初买的时候花了1000美元，现在已经穿了10多年了，这期间已经换过两次底了，但质量仍然很好，看上去像新的一样。我觉得我的这双皮鞋比我儿子50美元买的运动鞋要便宜得多。为什么会这样说呢？我们一起算算它们各自的成本吧。买这双皮鞋的时候我花了1000美元，在这10年中给它换过两次底，每次花费50美元。在这10年中，我大约穿了2000天（当然不会每天都穿这双鞋）。我为这双鞋付出的成本是1100美元，将1100美元在2000天中分摊，平均每天所需要的成本为55美分。让我来告诉你我那年轻的儿子在鞋子上的花费是多少吧。他买的鞋子平均在50美元左右，但他每年穿破（指坏了或者款式过时了）大概7双耐克或阿迪达斯。他每双鞋子的寿命大约在40天至50天之间。每双鞋子的成本在1.25美元至1美元之间。考虑到这些数字，你再看看，每天谁脚上的鞋子会花更多的钱呢？索罗斯的分析确实有道理，我们不能只看一些东西的购买价格，还得关心这个产品买回家后它的使用率、保管维修费、折旧率等。因此，下次再买一些所谓最新款的时装之类的东西，要先想一想索罗斯的分析，然后再决定你是否还要购买那些你穿过一回就放在衣柜里收藏的东西。出险不索赔只为能省钱让我们来看看另外一个例子。王先生有一次在开车回家途中，把后视镜给撞坏了。因为王先生的车投了保险，家人让他去保险公司索赔，王先生却不急着去。手里有确凿的证据，只要去索赔，保险公司肯定会给付一笔保险费，那王先生为什么不去呢？原来王先生曾经在保险公司工作过，深知车险其中的奥秘。他向家人解释道：这是我今年第一次出的问题，而且现在已经到年底了，再过几天就是新年了。去保险公司，像这种小问题，一个后视镜赔不了多少钱，但是，如果我不去保险公司的话，在他们那里的记录就是一年都没有出现保险事故，明年我再去买保险的时候，保险公司就会给我10%的无赔款优待。这可是一个不小的优惠，到时候我可以省下好几百呢。看看，去保险公司索赔只能要个几十块钱，不去保险公司索赔反而能节省几百块钱。真是思维一转变，少花不少钱。我们换一个角度、换一种思维看问题，就会发现原来那些看似省钱的东西其实并不省钱，而一些看似不能省钱的东西却帮你省了大钱。睁大你的双眼，开动你的脑筋，换个角度思考，把那些看似不能省钱的地方都找出来吧，把你每一分不必要的开支都省下来吧。不要捡了芝麻丢了西瓜正文第4节省钱要有新思维书香中文网更新时间:2007-11-22 3:27:08 本章字数:1583

在生活中，我们常常会嘲笑那些捡了芝麻丢了西瓜的人，可是，在不知不觉之中，我们自己却常常做出类似的事来。我们的本意是为了省钱，结果却花了更多的钱。如果你买了个新的热水器，打算叫一个安装工给你装上，一问价格是30块钱。你觉得这么简单的工作，最多10分钟就能做好，安装工却狮子大开口，漫天要价，算起来他每小时的工资比你要高多了。不就是装一个热水器吗？区区小事，我自己就能搞定，请他干还不如自己干呢，这样还可以省下一笔钱。于是你捋起袖子就准备开始安装热水器了。可是，自己安装真的要比请人安装省钱吗？还是让我们一起算算首次成本和动态周期成本吧。在这个例子中，首次成本是指你自己安装热水器而不是请一个熟练的安装工安装的所节省下来的钱。自己动手，当然会省下30块钱的安装费，但使用起来，由安装工安装的热水器的运作成本可能会比自己动手安装节省30块钱或者更多。因为安装工更有

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、技术更好，经他们的手安装的热水器会更加持久耐用，水热得会更快。而你因为缺乏经验，很容易在安装过程中犯错误，甚至会烧坏系统。这些问题都是为了节省首次成本而产生的。同时，还存在一个机会成本的问题。你不可能在安装热水器的同时干其他事。虽然自己安装能够节省一些钱，但是，你没有考虑到动态周期的差异。想想看：如果你亲自安装热水器，你需要有合适的工具。如果家里没有这些工具怎么办？去买，去借，都得花你不少的时间和精力。而且，你是第一次安装这样的东西，根本就不熟练，远不可能只花那个熟练的安装工所需要的十分钟，也许是一个小时你才安装好，或者是更多的时间。你本可以将这些时间和精力用于陪伴你的家人；用在提升你的专业技能或者研究投资上；用在寻找新的客户上-找到一位新客户所赚到的钱可能比30块钱多得多。想想看，这样一来，你真正省钱了吗？你又节省了多少钱？所以，省钱是要省的，但是并非像很多人所理解的，省钱就要事事自己动手。我们在做类似的事情时，不仅要考虑到首次成本所花费的钱，更要考虑整个动态周期中的资源耗费。我们不要光看到眼前的成本，更要看到长期的成本，否则的话，结果只会是捡了芝麻而丢了西瓜。省钱享受两不误省钱是很重要的，但是我不能因为省钱而去过一种看起来不那么体面的生活吧？我们挣钱就是为了享受生活，如果不能用来享受，那么还省钱干什么？也许有些人会这样想。是的，的确是这样，我们不能因为省钱而大大降低我们的生活

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，我们不能因为省钱而天天在家啃馒头。但是，请记住：只要用对了方法，不仅可以省下钱，还丝毫不影响你充分享受生活。让我们一起来看看杰克夫妇是如何过着既节俭又体面的生活的。从他们身上，我们可以看到，节省金钱和享受生活并不冲突，甚至从某种意义上说，如果没有节省金钱，便不能享受生活。杰克夫妇退休了，他们住在洛杉矶的一个高档社区里。他们有一幢价值120万美元的别墅，一辆普通的轿车，此外，他们还有数百万美元的净资产。但是，他们依然十分节俭，关心他们日常开支中所支付的每一个硬币。正如杰克夫人所说：我的丈夫和我都是白手起家的，知道每一个硬币的价值，因而我们俩都很在乎我们的钱。除了漂亮的房子，杰克夫妇同样有能力购置高档的汽车和时髦的衣服，但这并不是他们的风格，他们依旧开着那辆普通的，甚至可以说是有点破旧的轿车。杰克夫人认为，轿车和房子不同，轿车属于消费品。就那些一旦购买了就会失去其全部或大部分初始价值的产品而言，关心其价格是很重要的。像汽车和衣服这些物品的价值极不耐久。正文第5节省钱小窍门书香中文网更新时间:2007-11-22 3:27:08 本章字数:1709

比如汽车，今天赶潮流买了一辆最新款的汽车，过了两年，大街上到处跑的都是这种车。而且，那时候，新出的车性能比你的好，价钱比你的低，你的这款所谓最新的车又有谁愿意要呢？再说衣服，你今天购买了一套昂贵的衣服或礼服，等它旧了，又能值多少呢？又有谁会去买一件旧衣服穿呢？因此，杰克夫人从来不想在衣服上花太多的钱。它们就像在某个人的净资产上挖了一个大窟窿，会让他的资产慢慢地流失。但是她和所有的人一样，总希望看上去穿得好些。对此，她的办法是在打折商店购买那些正在打折的名牌服装。杰克夫人和杰克先生拥有许多名牌服装，它们大多是从打折商店购买的。如果买来的衣服不合身，她和杰克先生会采取很多百万富翁都采取的方法解决此问题-请人将衣服进行修改。当他们变瘦或者发福，原本合身的衣服变得不再那么合身时，他们也会这样做。通过这种方式，杰克夫妇节省了不少钱，同时在穿着上又显得非常体面。每次去商场购物之前，杰克夫妇都要在一张纸上写下那些必须购买的东西，列出哪些东西是现在不必购买但如果遇到打折可以买。每次出门购物，杰克夫妇都是严格按照清单。杰克夫人说：这样做的好处是，可以避免一看到打折的东西就兴奋，买回一大堆平时用不着的东西。另外，更重要的是，这样做可以节约时间。有很多人都是没有购物计划的，在商场中四处闲逛，不仅买了大量自己根本就不需要的东西，而且在寻找商品上花费了很多的时间。假如你没有购物单、没有购物计划，那么你每周将在商场多花30分钟或者更多的时间；在你的一生中，这将会是1040小时或者更多。在时间就是金钱的今天，将你一生中1040小时以上的时间浪费在商场里，这肯定不是高效率的做法-如果这些时间用在计划投资、度假、锻炼身体、做好生意，你难道不觉得会更好一点吗？对于省下来的钱，杰克夫人将它们用于购买能保值甚至可以增值的东西，比如可以称为古董的老式家具。对杰克夫人来说，购买这些东西，既实用，又有投资价值。这些东西会随着时间的流逝而变得弥足珍贵。另外，他们还投资业绩位于前列的共同基金、前景看好的股票等。附：省钱小窍门下面提供了一些常见的省钱小窍门，你可以参考一下，看看哪些是你所需要的。当然，如果你有更多更好的方法，不妨把它们记录下来，和亲朋好友们一起分享。 1．尽可能地不要叫外卖。 2．在换季时去购置衣物，选那些能适合多种场合穿的衣服。 3．充分利用优惠券，注意打折商品。 4．货比三家，选择最合适的价位。 5．去平价大药房购买常用药品。 6．尽量使用当地的图书馆，只购买那些你想收藏的书。 7．合理使用空调，把它们调到合适的温度。 8．尽可能地重复使用和重复利用。这样你不仅可以省钱，还可以保护环境。 9．你在更新大型家用电器时，应考虑它们的节能效果。 10．戒烟。如果你做不到，就少抽一些。 11．戒赌。把你通常用来购买彩票或用于其他投机游戏的钱省下来。 12．如果你一个月只是偶尔去几次健身房，不要办理会员卡。 13．外出旅游时能够自助旅游最好，可以选择旅游淡季出行，提前预订好旅馆，选好出行工具。 14．参加旅行社可以和朋友组团出行，选择新路线会有意想不到的惊喜。 15．在旅游景点不要看到纪念品就买，只买那些在其他地方买不到的东西，而且一定要狠心砍价。 16．选用洗发水、洗衣粉之类的日常用品时，应选用那种大包装的，通常要优惠一些。 17．在超市货架上选东西，可以抬头看看，低头看看。你视线平视的货架上的东西往往最贵，而其上下摆放的东西会便宜一些。正文第6节避税有高招书香中文网更新时间:2007-11-22 3:27:08 本章字数:1504

这里所说的税是指个人所得税。个人所得税并不是从一开始就有的，它的发源地是英国。1874年，英格兰规定缴纳个人所得税是国民的义务，开了征收个人所得税的先河。我国是在改革开放后才借鉴国外的做法开始征收个人所得税。如果你现在的收入并不算太多，每个月的税收也就不过百来块钱，但是，你必须重视你所缴纳的这百来块钱的税收。如果你忽视了它，你损失的将不仅仅是这百来块钱，更失去了一种成为富人所应该具备的素质。要想成为一个富人，你必须在乎自己的每一个硬币，让每一个硬币都发挥出应有的作用，而不是任其白白流失。如果你现在不重视税收，不知道如何去合理避税，那么，当你努力工作，挣到了更多的钱的时候，你要为税收付出更多，你的致富速度会越来越慢。因为税收都是按照递增的比例来征收的，你赚的钱越多，你缴纳的比例也就更高。而这其中的很多钱，你是完全没有必要缴纳的。如果你明天不愿意把你辛辛苦苦挣来的钱的45%缴纳出去，那么，你今天也不应该忽视这也许不到5%的税收。虽然，它们在数目上有所差距，但它们的本质都是一样的，它们都是你手里的资本。我们一起来看一个巧妙利用政策合理避免了大笔税收的例子吧。李老板刚成立了一个10人的管理咨询公司，年度销售额为1000万元，按规定要缴100万的税，可是，李老板竟然没有缴纳一分钱的税，而且没有违法！李老板是怎么做到的呢？原来李老板充分利用了税收优惠政策。政策规定：新办的服务型企业，安排失业、下岗人员达到30%的，可以免三年营业税和所得税。李老板安排了两个下岗女工在食堂干活，又安排了一个失业的人给他当司机，这样，100万的税不用交了，而这三个人的工资，一年总共还不到5万块钱。你看，只要掌握了方法，合理避税是很容易的。赶紧行动起来吧，学习一下合理避税的几种方法，在纳税时予以应用，你可以省下一大笔不必花的钱。分次纳税我国税法规定：对于只有一次性收入的劳务报酬，以取得该项收入为一次。例如，接受客户委托从事设计装潢，以完成后取得的收入为一次。属于同一事项连续取得劳务报酬的，以一个月内取得的收入为一次。同一作品再版取得的所得，应视为另一次稿酬所得计征个人所得税。同一作品先在报刊上连载，然后再出版；或先出版，再在报刊上连载的，应视为两次稿酬所得缴税。即连载作为一次，出版作为另一次。财产租赁所得，以一个月内取得的收入为一次。知道了个人所得税是按次计算征税的，就应该合理运用这一规则，学会对个人收入适当划分次数。这样，你就可以省下一大笔税款。我们一起来看一个例子。王女士在一年中为某公司组织多次大型会议，年底该公司一次性支付王女士60000元报酬。如果是一次申报的话，按照规定，劳务报酬所得减去20%后所剩余额为应纳税所得额，适用20%的比例税率。如果一次收入超过20000元，20000元至50000元的部分加征50%的应纳税额。照这样计算的话，王女士的应纳税所得额为60000-60000×20%=48000（元），应纳税额=48000×20%×（1+50%）=14400（元）。可是王女士的这些收入，其实属于同一事项连续取得的劳务报酬，只不过一次性支付罢了。因此，可以改为分次申报，分12次纳税，这样她每月应纳税额和全年应纳税额如下：正文第7节轻松玩转税收书香中文网更新时间:2007-11-22 3:27:08 本章字数:1768

每月应纳税额为60000/12×（1-20%）×20%=800（元），全年应纳税额为800×12=9600（元），这样算下来，王女士可以少交税款4800元。分次纳税之所以比一次纳税要少缴纳很多，关键在于我国实行的是递增的纳税比率。纳税的次数一多，每次需要纳税的金额就大大减少，就可以适用较低的纳税比率，从而在总体上减少纳税金额。在这里，特别提醒大家的是，对于年终奖金，我们就可以而且应该采取这种分次报税的方法，将其摊分到12个月中去，从而可以大大降低纳税比率，减少不少纳税金额。利用福利征税，只是针对你的货币收入；对于那些非货币收入，是不征收的。明白了这一点，你就可以在这上面大做文章。可采取由企业提供一定福利等方式减少税额，例如要求公司为你提供宿舍（公寓），租金可从你的工资中扣除。这样一来，一方面，企业总开支没有增加，并且可以把这些支出作为费用从而减少企业所得税应纳税所得额；另一方面，你也减少了个人负担的税款，真可谓是双赢。我们来看一个例子。李先生大学毕业后打算在北京工作，找到了一家不错的公司，公司给出的条件是月薪4000元，不解决住房。李先生和新来的两个外地同事一起提出，如果公司出面给他们租房，每人可以少要600元的工资。由于租一套房子也不过1800元，公司同意了他们的要求。现在我们来看一下，实行新的个税标准后，李先生自己租房子和公司给其解决住宿的纳税差别。如果李先生自己租房子，一月的纳税额是（4000-1600）×15%-125=235元公司给李先生解决住房，一月的纳税额是（4000-600-1600）×10%-25=155元两相比较，李先生每月可以少缴纳80元的税收。利用保险只要你肯去发掘，花钱还能少交税的地方还有不少。比如保险就是一例。根据我国相关法律规定，居民在购买保险时可享受三大税收优惠：一是企业和个人按照国家或地方政府规定的比例提取并向指定的金融机构缴付的住房公积金、医疗保险金，不计个人当期的工资、薪金收入，免于缴纳个人所得税。超过部分计入个人当期工资，并记征所得税。二是由于保险赔款是赔偿个人遭受意外不幸的损失，不属于个人收入，免缴个人所得税。三是按照国家或省级地方政府规定的比例缴付的住房公积金、医疗保险金、基本养老保险金和失业保险基金存入银行个人账户所取得的利息收入，免征个人所得税。例如某人每月工薪收入5000元，若按最低标准缴纳四金200元，则每月应计税收入5000-1600-200=2200元，应纳个人所得税为355元；若足额缴纳四金500元，每月计税工资为5000-1600-500=1900元，应纳个人所得税为310元。因此，选择合理的保险计划，对于大多数人来说，是个不错的理财方法，既可得到所需的保障，又可降低税收成本。教育储蓄把钱存进银行要缴利息税，而且征收比率高达20%。但是，储蓄有不同的品种，其中就有个例外，就是教育储蓄可以不用缴纳利息税，教育储蓄作为零存整取享受整存整取的利率。相对于其他储蓄品种，教育储蓄利率优惠幅度在25%以上。教育储蓄分为一年期、三年期和六年期三种，最低起存金额50元，本金合计最高限额为2万元。我们容易看出，计息本金越大，所得利息与免税优惠就越多。为了取得国家免税优惠效益的最大化，首先就要尽量用足限额。其次，每次储存金额要尽量高些，这样得到的利息和免税额的实惠也就多些。因为在同一存期内，每月约定存款数额越小，续存次数就越多，计息的本金就越小，计息的天数也越少，所得利息与免税优惠就越少；反之，计息本金就越大，计息天数就多，所得利息与免税额就越多。最后，应尽量选择存期较长的教育储蓄，可以从容地利用好各种优惠政策。正文第8节管理好你的财务书香中文网更新时间:2007-11-22 3:27:08 本章字数:2062

附1：常见个人所得税征税对象及税率（1）工资、薪金所得：适用5%～45%的九级超额累进税率（2）劳务报酬所得：适用20%的比例税率（3）稿酬所得：适用20%的比例税率，并按应纳税额减征30% （4）财产租赁所得：适用20%的比例税率（5）财产转让所得：适用20%的比例税率（6）利息、股息、红利所得：适用20%的比例税率（7）偶然所得：适用20%的比例税率（8）其他所得：适用20%的比例税率附2：工资薪金所得项目税率表级数应纳税所得额税率速算扣除数 1不超过500元5%0 2超过500元至2000元10%25 3超过2000元至5000元15%125 4超过5000元至20000元20%375 5超过20000元至40000元25%1375 6超过40000元至60000元30%3375 7超过60000元至80000元35%6375 8超过80000元至100000元40%10375 9超过100000元45%15375 工资薪金税收计算方法：应纳所得税额=应纳税所得额×税率-速算扣除数应纳税所得额=工资薪金所得-1600 理财感言如果你想拥有亿万财富，那么记录每天的收支就像是建设你财富大厦的基石。投资理财有多种渠道，这些渠道就像武林中各个门派一样，有着各自的特点。请认真分析它们各自的优势和劣势，从中选择出适合自己的最佳组合。第4章管理好你的财务管理好日常开支一个穷苦的人，每天为了一日三餐而奔波劳累。突然某一天，他中了500万的大奖。有了这么多钱，他去高档饭店，把那些没吃过的山珍海味全都吃一遍，什么名牌衣服、首饰、汽车、别墅，通通都要。然而几年后，他便从暴富重新变回了穷人。为什么会这样？因为他对自己的财富缺乏规划，不知道如何管理，胡乱挥霍，钱来得快，去得也快。要管理好自己的财务，就要从自己的日常财务收支入手，整理好自己的日常财务收支。每天都坚持记下你的每一笔开支、每一笔收入，这样，你就知道平常一般会收入多少、支出多少，主要都有哪些方面的开支。通过进一步的整理分析，你还可以知道哪些钱是可以省下的，等等。事实胜于雄辩，我们还是先来看一个例子。从中，你会发现记录日常开支，整理好自己日常财务的一些好处。张小姐，25岁，未婚，在北京某企业做经理助理，月薪3500元。她是典型的都市月光女神，每月的薪水都花光光，甚至有时还要向家里要，不知道钱都花到哪里去了。在理财专家的建议下，她开始记录自己的日常收支。下面是她一个月的开支：还车贷：约1200元衣服：960元化妆品：420元娱乐：360元其他费用：400元总计3340元，其中现金支付1850元，信用卡支付1490元。让我们一起来分析一下张小姐的开支。这3340元的开支中，衣服和化妆品是大头。作为一名女性，买些漂亮衣服和化妆品是应该的，但3500元的工资，1380元用在了这上面，占了三分之一多，则有些过了。（据张小姐说，虽然这个月稍微多了点，但平时每月花在这上面的钱也在600元左右。）好在张小姐是和自己的父母住在一起，吃饭基本是在家，因此少了房租、水电、吃饭等费用。不然，张小姐一个月的花费就更多。原来不记账的时候，张小姐每个月只是感觉到钱不够花，但又不知道钱都花到哪去了，每到月底就盼着发工资，发了工资后的第一件事情就是去银行还信用卡欠的账，接着再去商场狂买东西；下个月，又是盼着发薪水、还账、买东西……周而复始，陷入恶性循环。张小姐开始记账之后，月底一统计，发现自己竟然在服装和化妆品上花了那么多的钱，真可谓是触目惊心，其他方面也有不少不必要的开支。于是，张小姐在第二个月的时候，有意识地控制自己在衣服和化妆品方面的开支，结果，一个月下来，总共才花了2600元，足足省了差不多800元，终于不再是月光女神了。正文第9节管理好日常开支书香中文网更新时间:2007-11-22 3:27:08 本章字数:1515

如果你想拥有亿万财富，想成为一个大富豪，那么记录每天收支的重要性，无论怎么形容都不过分。它是建设你的财富大厦坚实的基础。而记录自己日常收支的工作，其实是很简单的，只要按照时间、花费、项目逐一登记，知道每一笔花费用在何处，再记录清楚采取何种付款方式（如刷卡、付现或是借贷）就可以了。不要小看了对采取何种方式付账的记录，这能让你在每月统计的时候知道，你的资产负债大概是多少。接下来，我们应当把每笔开支按消费性支出与资本性支出进行归类。消费性支出就是那些用来买日常消费品的支出，如购买食品、衣服、演唱会门票等的支出。这些支出，消费完了就没了，不会增值。另外一类就是资本性支出了，比如你买了1万元的股票。这样的支出不同于买1万元衣服的支出，你的现金减少了1万元，但你手中多了1万元的股票，而且，这些股票在未来的日子里很有可能会给你带来更多的收益。做完了这些，记录日常收支的工作基本上就搞定了。但我们不要忘记了，还有一件事情是和记账工作一起进行的，那就是一些票据的收集。虽然记录日常收支是一个看起来很平常的事情，但是，它确实是了解你的财务状况的一个最好办法。只有了解财务状况，你才能管理你的财富。分清资产和负债资产和负债，是财务中经常要用到的两个词。这两个词一个跟收入连在一起，一个跟支出挨在一块，含义可谓是天壤之别。很多人自信地认为，要把这两者区别开来，简直比区分什么是大象什么是蚂蚁还要容易。但在实际生活中，很多人搞不清楚什么是资产什么是负债，往往把一些负债给看成是资产。也许你就是其中一员。一辆贷款购买的奥迪车是不是资产？哦，那当然是，那是我的固定资产。很多人都会这样回答。真的是这样吗？我来问你几个问题：这辆汽车会随着时间的流逝而增值吗？它会给你带来更多的金钱吗？它会给你带来新的产品吗？不会，你买的这辆车不是那种具有收藏价值的古董车，因而它不会增值；而你使用的年限越长，它的价格就越低，十几年后，它就得报废，到时候一文不值。你买这辆车只不过用来上下班、旅游、兜风，而不是用来载客挣钱，因而它不会给你带来任何收益。而你要不断地在这辆车身上花钱：你要给它买保险，顺便还要给自己买保险；你要给它加油、维修、年检；给它买停车位、付停车费。这些全都要花钱。对了，为了它，你还要支付银行的贷款利息。现在我们再来看一看，你的这辆车究竟是资产还是负债呢？不要再把那些负债当做你的资产了，牢牢记住这两句话吧：资产就是能让你赚更多的钱的东西，负债则是让你花费更多的钱的东西。那么房子究竟是资产还是负债呢？不同房子的情况是不同的。如果你的房子是从你父母那里继承的或是单位分的，你没花一分钱便得到了一套房子，它自然是资产。但是，如果你是自己贷款买房子，情况就复杂了。这要看你贷款买房子用来自己住还是用来投资。如果你的房子只是自己用来住的，并没有把它卖掉的想法，也不是用来出租，那么，这套房子永远不会给你带来现金。你把你的房子留给你的子女，对他们来说，房子是一笔资产，但是，对你而言，就不是资产。你得为这套房子付出与原价差不多的利息，这笔沉重的利息，便是你的负债。如果你买房子用来投资，等房子升值后便把它卖出去，只要把你所有付出的成本都减去后还能赚钱，那么它自然是资产。正文第10节甩掉债务书香中文网更新时间:2007-11-22 3:27:08 本章字数:1563

一旦你明白了资产和负债的区别，你就会尽力去买能带来收入的资产，你不断地这样做，你的资产就会不断增加。同时你还要注意降低你的负债和支出，这会让你有更多的钱投入到购买资产上来。处理好你的债务生活中总是有这么一些人，明明知道一些东西会让他们背上债务，可是他们却满不在乎。债务，对他们来说，已经是司空见惯。难道花明天的钱圆今天的梦真的这么潇洒吗？有这么一位月光先生，某名牌高校博士毕业，在一家大型外企的中国总部做部门经理。不算奖金，年薪30万。他穿着名牌西装，开着奔驰车，出入高档消费场所。真可谓是风光无限，羡煞无数人也！可是这位仁兄，每月的薪水都花光光，一年下来，不但没有积攒下一分钱，而且还欠银行贷款10余万元，是一个彻彻底底的月光先生。有这么高的收入，为何也成为月光一族？原来，这位仁兄觉得自己在大型外企工作，收入颇高，职务也不低，自我感觉良好，觉得自己俨然已是一位成功人士，成功人士就要学会享受人生，就算自己现在还不是百万富翁，至少生活上也要看起来像一个百万富翁。于是贷款买了奔驰车，租住着高级公寓，香槟只喝法国的，牛排只要里脊肉，咖啡只喝卡布其诺的，吃饭只去西餐厅……这样下来，虽然他挣的钱多，可是花的钱更多，不成为月光才怪！于是，每当月底发薪水的时候，这位仁兄第一件事情就是去银行还贷款，拆东墙补西墙，把信用卡里的透支给补上。虽然去银行还钱的时候，这位仁兄偶尔也会想想，这样做是不是值得，但每当看到人家投来羡慕的眼神，这位仁兄就把还钱的苦恼抛到九霄云外去了，照样过着他的百万负翁的生活。于是，他慢慢地却不可阻挡地陷入了债务的恶性循环之中。消费信贷，让你成为负翁的陷阱债务有很多种，像看中一套房子会升值，我们借钱把它买下来，然后等待时机把它出售，从中赚取差价，这样的借贷看起来是债务，它却能够给你带来更大收益。公司的发展也是一样，在当今时代，没有银行资金的帮助，没有其他的资金来源，公司要实现快速的增长几乎是不可能的。但是，如果使用贷款进行纯粹的消费，用明天的钱圆今天的梦，是极其危险的。轿车、高档家具、名牌服装……这些都是常见的导致我们贷款消费的东西。很多人认为，有一辆轿车，是身份的标志，是一个成功男人的象征；有很多人认为，搬了新家，原来那些老旧的家具配不上这么新的房子。于是贷款买了全套的高档新家具；有些人认为，必须站在消费潮流的最前沿，出了什么新产品，自己就必须在第一时间内拥有。钱不够怎么办？贷款呗，分期付款呗。于是，高档消费品一个个进入了这些人的家，那些越来越多的利息也就接踵而来，越来越多的债务随之而来。在他们的头上，乌云密布，挥之不去。消费借贷和其他任何一种贷款一样，会产生高额的利息。如果你贷款买房，贷款50万，还款期限为30年，利率为5.51%，还款方式为等额本息还款，那么你所需还款总额为102万！也就是说，你的利息是52万，竟然超过了你从银行借款的本金！在我看来，消费信贷没有任何好处，它具有强大的破坏性，打击你的信心，耗费精力，让你越欠越多，并让你陷入恶性循环之中，让你一辈子都为银行打工。消费信贷虽然表面上听起来不错，是用明天的钱圆今天的梦，实际上是一种寅吃卯粮的行为，它让我们离长远的目标更加遥远。如果我们借贷以提前享受富裕的生活，那实际上自己剥夺了自己的动力，经过一段时间，你会发现你离富裕越来越远，你的信心也会被打击得所剩无几。正文第11节控制自己的欲望书香中文网更新时间:2007-11-22 3:27:09 本章字数:1562

天有不测风云，人有旦夕祸福。借贷是在预支未来的收入进行挥霍，但预计的收入很有可能因为种种不测事件而鸡飞蛋打，如果你不能按期归还贷款，那么，银行会毫不留情地收走你的东西，剥夺你生活的乐趣，让你变得一无所有，一贫如洗。学会控制自己的欲望任何债务的发生都是有其原因的，一般说来，债务都是出现在我们不能控制自己欲望的时刻出现的：看着别人开着宝马、奔驰，而自己却挤公交，多么没面子，于是也想着自己能够开好车；看着别人喝着香槟、吃着鱼翅，而自己只能就着咸菜啃馒头，多么痛苦，于是想着自己也能够山吃海喝；看着别人穿着高档时装、用着高档化妆品，而自己却一件衣服穿了好几年，多么羡慕，于是也想衣着时尚。可是，要满足这些欲望都需要钱，需要大量的钱，如果没有钱的话，那就只能放弃，而放弃则意味着欲望得不到满足，于是便感觉痛苦。如果能坐上好车，吃上大餐，穿上那些漂亮的衣服，戴上那些昂贵的珠宝、首饰，我们的虚荣心就会感到很满足，从而体验到快乐。虚荣心每个人都有，无非是有些人在物质上羡慕虚荣，有些人在精神上羡慕虚荣；有些人虚荣心很强，有些人没有什么虚荣心罢了。有着这样或那样的虚荣心，有着或大或小的虚荣心，这些都无可厚非，关键是我们要学会控制它，学会忍受当欲望不能得到满足时所带来的小小痛苦。人们总是很容易被一些感观的东西强烈地刺激，从而忽视了那些因为借贷而带来的长远痛苦。通过前面贷款买车的分析，也许大家都了解了消费信贷的危害，但仍然有人会忍不住，觉得只是用信用卡透支买一些自己所喜欢的衣服、首饰，只有几千块钱而已，不会有那么严重。真的是这样吗？我们一起来看看发生在拉斯维加斯的一些故事吧。赌城拉斯维加斯每年有上千万的游客慕名而来。为了吸引更多的人参与赌博，拉斯维加斯的赌场老板们联合起来，安排了大量的车免费接送游客去拉斯维加斯旅游参观，并给每位乘客免费赠送20美元的筹码，让他们去各个赌场赌上一把。林老板就是这些游客中的一个。林老板原来在北京秀水街练摊，专做老外的生意。由于出道比较早，发了不少财。后来去美国旅游，中间有一站便是赌城拉斯维加斯，林老板禁不住免费筹码的诱惑，前去小试两把。林老板的手气一开始还不错，几把就赢了上千美元，林老板一看钱来得这么容易，于是把身上的钱全部押上去了，结果没想到，几把下来，身上的钱全输光了。这林老板输红了眼，又叫家人汇钱来，想把本给捞回来，没想到后面的运气越来越差，原来的钱没赢回来，把老本又输光了。最后，幸亏老乡的帮助才回了国，要不就会在异国沦为乞丐了。如果你学会控制自己的欲望，知道哪些可以拥有，哪些不应该拥有，那么，虽然你会暂时承受一些欲望不能满足的痛苦，但从长远看来，你必将获得满足与幸福。正确处理债务的方法如果很不幸，你已经欠下了大笔债务，看了上面这些也不要灰心丧气，更不要破罐子破摔，打起精神去寻找好的解决方法。面对债务，我们首先不要去推卸责任。咒骂那些广告商用诱惑的话来欺骗你、让你陷入了债务危机没有任何作用。要记住，只有弱者才会推卸责任。再怎么怨天尤人也没有用，只会气坏了你的身子，丧失了翻身的资本。正视现实才是正途。其次，面对债务我们不要恐惧。恐惧只会雪上加霜，灾难是过去的终结，灾难毁灭的只是过去，带来的是新生。如果你从这些债务中学会了如何控制自己的情绪，学会了如何用理性的思考去代替那些冲动的物欲，那么，你应该感谢你的这些债务，是它们让你迷途知返。正文第十二节把握还债的要诀书香中文网更新时间:2007-11-22 3:27:09 本章字数:1617

调整你的信念。对于消费信贷，无论广告商的广告多么诱人，你都要把握住自己；否则，还了旧债，又添新债。认准你的长期目标。还债不是一天两天的事情，你必须要做好长期的准备，朝着你的目标一步步前进。永远都不要说不在乎这几个小钱。现在对你来说，每一个硬币都是非常重要的。注销你的信用卡。虽然在最初的几周里你会感到不适应，但是，你以前没有信用卡不是也能生活下去吗？信用卡是被施了魔法引诱你不断透支消费的卡片，只有强大的金钱后盾才能抵制它的魔法。等你手里有足够的金钱时再办新的吧。每月还款额不要超过现有资金的一半。剩下的钱可以用来应付你的不时之需，积累一定金额后可以用来提前还贷。如果你每月将剩余的钱全部用来还债，那么，你的生活将陷入非常窘迫的境地，而且，一旦发生什么不测，你将毫无办法。有一定积累后，选择提前还贷。越早还清贷款，你的压力就会越轻，就可以越早逃脱这利息的泥淖。而且，提前还银行的贷款，比正常还款将少支付一大笔利息。先向亲朋好友借钱，把银行贷款还上。巧妙地利用亲朋好友的支持，和银行一样来打个利息差，这是一笔双赢的交易，双方都不会拒绝。开源。去挣更多的钱，这样才能更快地把债还上。确定每月支出最高限额和最低限额。学会还款技巧下面我们一起来看看几个在具体的还款环节中的技巧。还款技巧之一：先还商业贷款更优惠现在很多人贷款都是因为要买房，如果你的住房贷款是由商业贷款和住房公积金贷款构成的组合贷款的话，那么，先还其中的商业贷款则会省很多钱。公积金贷款由于含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商业贷款要低不少，在现在银行普遍加息的大环境下，利率差就更大了。因此，把贷款利率较高的商业贷款提前归还，贷款利率较低的公积金贷款稍后归还，要省不少钱，有助于你减轻负担。还款技巧之二：等额本金还款方式支出利息最少银行的贷款，如果选择一种比较好的还款方式，也能节省不少的钱。等额本金还款法比等额本息还款法支出利息要少。以李先生为例，他向银行贷款10万元，还款期限为20年，利率为5.51%。让我们一起来看看李先生用两种不同的还款方式，所要交给银行的利息各是多少。如果李先生采取等额本息法，共需偿还利息65217.16元，而采取等额本金法共需偿还利息55321.11元，可见用等额本息还款比等额本金多支出9896.05元，等额本息还款比等额本金还款多支付17.8%的成本。当然，等额本金还款法在还款的初期，每月会比等额本息还款法多那么一百多块钱。但是，等额本金还款法会随着时间的增加，每月还款额逐步下降，最后每月还款额会大大低于等额本息还款法。还款技巧之三：提前还贷，缩短贷款期限当你手中有了一定的资金后，选择缩短贷款期限提前还贷，是一个明智的选择。我们还是一起来看个例子吧。以王先生为例，他向银行贷款10万元，还款期限20年，利率5.51%，贷款采用等额本金方式，王先生能承受的月均还款为850元左右，最高月还款额不超过900元，最低不低于700元（能使资金利用率达到最大化）。现在是第5年，王先生打算申请缩短还款期限，减少利息支出，那么他能缩短多长时间呢？到第5年时，王先生已还本金25000元，已支付利息24160.11元，银行还有贷款余额75000元，还有15年的还款期。正文第13节投资理财八门派书香中文网更新时间:2007-11-22 3:27:09 本章字数:1768

这时，王先生有两种选择，一种是可以通过等额本金连续缩期的方式还款；另一种是可以通过等额本金转等额本息缩期的方式还款。首先缩短还款期限的长短要以王先生的月还款承受能力为准，即月均还款为850元左右，最高月还款额不超过900元，最低不低于700元。经过计算得知：如果采用等额本金转等额本息缩期

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，王先生可缩期6年，到还款期末，共偿还利息额44448.2元，比正常等额本金还款节省利息成本10872.9元，比正常等额本息还款节省利息成本20768.96元。如果采用等额本金还款连续缩期方式，在王先生的每月还款控制范围内，王先生可在第5年、第8年、第11年分别采用连续缩期3年、1年、1年，这时到还款期末，王先生共偿还利息额46605.7元，比正常等额本金还款节省利息成本8715.41元，比正常等额本息还款节省利息成本18611.46元。通过上面计算可知，对王先生来说，在每月还款控制期内，如果从节省利息成本的角度考虑，等额本金转等额本息缩期要比等额本金还款连续缩期偿还利息额少支出2157.5元。从上面的分析我们可以看出，采用等额本金转等额本息缩期方案最好。还款技巧之四：借亲友的钱还银行的钱提前还贷的好处我们看到了，可是，如果暂时手头上没有这么多钱怎么办？也好办，向那些把钱存在银行不用的亲朋好友们借钱还。如果你能从亲朋好友那里借到钱，这将大大减轻你的银行还款负担。这其中的道理很简单，和银行赚取利息差的做法一样。银行目前的贷款利率是5.51%，而存款一年期利率是2.25%。这中间的差价就是你省下的钱。对比一下，是不是利息少了一半呢？而借给你钱的亲朋好友，既可以享受和银行存款同样的利息，同时也省下了20%的利息税。这个双赢的结果大家都会高兴地接受。第5章投资理财八门派投资理财，当然得通过一定的渠道进行，而这些投资渠道，就像武林中各个门派一样，有着各自的特点。现在就让我们一起来看看这些常见的理财投资渠道，分析它们各自的优势和劣势，从中选择出适合自己的最佳组合。投资理财有八个门派，分别是：少林派-储蓄、武当派-债券、峨嵋派-股票、华山派-房产、青城派-期货、嵩山派-基金、昆仑派-外汇、天山派-集藏。就算是再利害的武林高手，哪怕他绝顶聪明、刻苦练功，也不能把天下所有门派的武功全部练会，更说不上门门精通了，但是，他只要把一门武功练精、练透，那么，他就可能成为这一门派的宗师，在武林之中享有崇高的地位。投资理财也一样，我们不需要掌握、精通每一种投资理财工具，只需要刻苦钻研那么几门，掌握适合自己实际情况的那几种理财工具，把它们领悟透彻，必定有所成就。少林派-储蓄天下武功出少林，就像少林是天下武功的发源地一样，储蓄是所有投资理财方式的起点。少林武术源远流长，实力雄厚，但在江湖上一向不惹是生非，没有大起大落。储蓄也和少林派一样，回报稳定，风险很低，不会大起大落。非常适合那种害怕风险，不期望什么回报，只要生活平平淡淡就好的人。需要指出的是，储蓄的收益率是很低的，一年期年利率只有百分之二点多，要是再考虑扣除20%的利息税、每年一两个百分点的通货膨胀率的话，储蓄基本上是没有什么收益的。但是，储蓄也有它的优点，那就是几乎没有什么风险。我国的银行，大多背后有着国家的支撑。对于正处于资金原始积累阶段的个人或家庭来说，保守型的储蓄投资是一个必经的投资理财步骤。

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