我国银行开办国际保理业务的难点与对策

2001年第6期 第2l卷(总136期) 现代财经 MODERN刚ANCE＆ECONOMICS 我国银行开办国际保理业务的难点与对策 王学龙 (天津财经学院金融系 天津300222) 摘 要：国际现代保理业务，作为一项综合性业务形式，对当今世界贸易的发展起着十分巨大的推动作用。国 际保理业务通过其自身提供的多项服务可更好地满足买卖双方的需要，适应买方市场的要求，促进商品贸易的发 展。 关键词：国际保理业务；商品赊销；承兑交单 中图分类号：F842．4文献标识码：A文章编号：1005—1007(2001)06一0024一02 Abstract：Nowadaysasacomprehensivepsnsactionl InternationalFactoringplaysamoreimportantroleinpromotingthe woddtradedevelopment．Throughitcanprovideanumberofservices，theInternationalFactoringcansatisfytheneedsofboth buyemandseHem，callsuitthemarketdemandforboththebuyemandseUers，andcallfacilitatethecommoditydevelopment． KeyWords：InternationalFactoring；O／A；D／A 国际现代保理业务作为一项综合性业务，在当 今世界贸易的发展中发挥着极为重要的作用，特别 是在欧美市场的商品交易中。身处买方市场的各国 出口商如何面对激烈的市场竞争，争取并稳定客源? 其中的商品价格、商品质量固然重要，它们的高低、 好坏往往关系到交易能否成功，但更为重要的是出 口商应当采取什么样的贸易方式来迎合进口商，从 而减少其资金的占压与费用支出，降低其风险。作 为为商人提供服务的银行，要做到适应这一变化，更 好地支持客户业务的发展，就必须发展新业务，更好 地满足客户的需要。建立在买卖双方商品赊销或承 兑交单这一适应买方市场要求基础上的国际保理业 务，通过银行提供应收帐款管理、销售信用控制、坏 帐担保以及贸易融资等各项服务，可使出口商对建 立在正当交易基础之上的售后分户帐管理、款项催 收等大量工作能够有效转移；同时由于银行能够通 过资信调查等手段对买方核定信用限额，从而可使 出口商转入的已核定的应收帐款得到充分的保障， 并在需要时可获得银行融资。这样就大大减少了出 口商自己销售、自己催款等工作，降低了出口商自己 承担买方信用的风险，促进了商品交易的发展。 收稿Et期：2001—04—10 作者简介：王学龙(1965一)，男，天津财经学院金融系讲师。 ． 一、现阶段我国银行开展 保理业务面临的难题 现代国际保理业务在我国还是一项较新的业 务，它在我国的发展仍处于探索阶段。与国外相比， 我国银行在这项业务的开展上存在着很大差距，主 要问题表现在以下几个方面： 其一，银行的客户——出口商对保理业务的了 解不够。 面对买方市场下的激烈市场竞争，国内出口商 仍然习惯于以往传统的信用证方式出口商品。同 时，我国现阶段的商品出口大多仍集中在一些国有 外贸公司手中，尽管伴随着外贸体制改革，国家下放 和扩大了一些工贸企业的产品出口权，但并非任何 企业都可以从事商品的出口业务。这在一定程度上 造成这些企业在出El方面的忧患意识不强，竞争观 念淡薄，防碍了它们对新业务的认识与接受。 其二，我国银行对新业务的接受能力不足。 国内银行，除了中国银行外，大多是在80年代 中后期才开始从事国际业务的。时至今日，这些银 行无论在业务规模上，还是在服务水平上，与国外银 行相比，都存在着很大差距。由于业务规模小，人员 万方数据 第2l卷第6期 王学龙 我国银行开办国际保理业务的难点与对策 2001年6月25 素质低，国内银行大多仍满足于以往的传统服务方 式，造成对新业务的了解与接受存在不足。 由于银行对新业务的了解与接受存在不足，加 上国内银行习惯于多年来使用的传统结算方式，如 LC，D／P等，因此在新业务的推广宣传方面也存在差 距，致使这项新业务不能很好地服务于国内的出口 业务。 国际保理业务通常以双保理机制出现。因此， 国内银行开办此项业务时，更多地需要得到国外代 理行或联行的支持与服务。由于我国银行大多开办 国际业务的时间较短，因此其国外代理行或联行在 数量及地区分布上存在着不足。这在一定程度上也 影响了国内银行对这一业务的认识和使用。 其三，国内银行开办此项业务面临的风险较大。 国际保理业务通常是建立在买卖双方商品赊销 (O／A)或承兑交单(D／A)方式基础之上的。出口商 办理保理业务并销售商品后，由于保理业务项下银 行的坏帐担保，出口商在银行已核准应收帐款额度 内的风险通常是转移到银行的，因而银行面临的风 险就非常大。这就需要银行加强对国外客户的资信 调查，正确评估客户信誉。但由于国内银行的国外 代理行少，且分布不匀，因此国内行开办此项业务时 便不能很好地掌握国外客户的情况，造成自身风险 较大。 ． 其四，我国在鼓励出口方面的措施仍存在一定 不足。 出口作为推动经济增长的一个因素，世界上大 多数国家在鼓励企业出口方面都给予多形式、多方 面的支持。我国在这方面虽然采取了不少措施，但 由于其限制条件较多，且配套措施跟不上，因此国内 出口商较难采用赊销或D／A方式出口商品，保理业 务难以开展。 二、我国银行开办保理业务 应采取的措施 在现阶段，世界上较发达的欧美国家间的现汇 贸易大多采用O／A或D／A方式成交，银行在这些地 区开办的保理业务获得了很大发展。面对我国即将 加入WTO以及金融业的对外全面开放的形势，面对 国外银行业的激烈竞争，我国银行应采取积极有效 措施应对挑战。 第一，统一认识，加大对国际保理业务的宣传。 银行应宣传保理业务的优势，积极推广这一业 务，使出口企业充分认识到，在买方市场条件下只有 采用更加灵活方便的方式(O／A，D／A)开展贸易才 能占领并扩大市场，银行开办保理业务的基础才能 坚实牢靠。 第二，加强银行的自身建设，为保理业务的开展 创造前提。 一是加强员工培训，提高员工素质，使其熟练掌 握此业务，这样才能更好地为出口企业服务，才能在 办理业务的过程中采取有效措施控制和降低风险。 二是加大国外代理行的建设与发展。出口企业 的国外客户分布比较分散，客户自身状况存在很大 差异。国内行只有广泛利用国外代理行提供的服 务，才能更好地为出口企业服务，才能尽量减少自身 面临的风险，才能加强对国外客户的了解，为保理业 务的开展创造前提。 第三，加强国内行的风险调控机制的建设。 随着业务的不断扩大与发展，银行应加强对国 外客户的了解，建立国外客户信用评估机制。对不 同国家信用等级不同的客户，分别核定大小不等的 信用额度，并且对出口商提供多少不等的融资服务， 以使银行的工作处于主动有利地位。 第四，坚持保理业务与政府有关鼓励出口的政 策措施协调运用。 现阶段，我国为了鼓励企业出口而提供的出口 信用保险，大都是以短期综合保险为主，这恰恰与保 理业务的发展基础相吻合。为了减少出口商乃至经 办保理业务的银行承担的风险，银行应鼓励出口企 业在投保出口信用保险的基础上多采用赊销或承兑 交单方式出口商品。这样，一方面出口企业顺应了 市场的需要，有利于扩大出口；另一方面国内行在提 供保理服务后的风险也可以有效转嫁，从而使银行 面临的风险降低，为企业提供的服务项目增加，融资 扩大。两项措施的有机结合，可以促进保理业务的 开展，有利于这一业务的进一步推广。 参考文献： [1]单建保．保付代理和包买票据[M]．中国金融出版社． [2]苏宗祥．国际结算(增订本)[M]．中国金融出版社． 责任编辑王丽英 万方数据 我国银行开办国际保理业务的难点与对策 作者： 王学龙， Wang Xuelong 作者单位： 天津财经学院金融系,天津,300222 刊名： 现代财经－天津财经学院学报 英文刊名： MODERN FINANCE AND ECONOMICS-JOURNAL OF TIANJIN UNIVERSITY OF FINANCE AND ECONOMICS 年，卷(期)： 2001，21(6) 引用次数： 5次 参考文献(2条) 1.单建保 保付代理和包买票据 2.苏宗祥 国际结算(增订本) 相似文献(0条) 引证文献(5条) 1.张蓓 我国国际保理业务现状及完善化建议[学位论文]硕士 2006 2.杜亮.赵鹏 国际保理业务的特点及在我国商业银行中的运用[期刊论文]-海南金融 2005(9) 3.查达平 我国发展应收帐款保理的对策研究[期刊论文]-软科学 2004(4) 4.陈童颖 我国国际保理业务现存问题研究[学位论文]硕士 2004 5.刘昊虹 国际保理业务:企业、银行双赢的一种必然选择[期刊论文]-南方经济 2003(10) 本文链接：http://d.g.wanfangdata.com.cn/Periodical_xdcj-tjcjxyxb200106007.aspx 下载时间：2010年6月4日