商业银行分析—中国建设银行

一、建设银行概览二、主要业务三、特色业务及经典案例四、特点一、建设银行概览—发展史概述：中国建设银行（ChinaConstructionBank）成立于1954年10月1日（当时行名为中国人民建设银行，1996年3月26日更名为中国建设银行），2004年9月15日，中国建设银行将由国有独资商业银行改制为国家控股的股份制商业银行、是国有五大商业银行之一，在中国五大国有商业银行中排名第二。简称建设银行或建行。1954.10.1—管理巨额建设资金1954到1978年—承担基建业务70年代末、80年代初—拓展银行职能1994—转折发展之年建设银行成立的背景是，中华人民共和国开始执行发展国民经济的第一个五年，以建设156项重点工程为中心的大规模经济建设在全国陆续展开，为管理好巨额建设资金，建设银行应运而生。承担了集中办理国家基本建设预算拨款和企业自筹资金拨付，监督资金合理使用，对施工企业发放短期贷款，办理基本业务结算业务的职责。开办了信贷资金贷款、居民储蓄存款、外汇业务、信用卡业务，以及政策性房改金融和个人住房抵押贷款等多种业务。按照政府的要求，建行将长期承担代理财政职能和政策性贷款职能分别移交财政部和国家开发银行，开始按照商业银行的要求，对经营管理体制进行全面改革。2004年9月15日—国家控股银行汇金、建银、国家电网、上海宝钢集团和中国长江电力决议共同发起设立中国建设银行股份有限公司。建行将由国有独资商业银行改制为国家控股的股份制商业银行。中国建设银行股份有限公司总部设在北京，拥有近60年的经营历史。本行于2005年10月在香港联合交易所挂牌上市（股票代码0939），是首家实现公开发行上市的中国国有商业银行。于2007年9月在上海证券交易所挂牌上市（股票代码601939）。2012年末，本行市值为2,000亿美元，居全球上市银行第二位。本行在中国内地设有分支机构14,121家，在香港、新加坡、法兰克福、约翰内斯堡、东京、首尔、纽约、胡志明市、悉尼及墨尔本设有分行，在台北、莫斯科设有代表处，拥有建行亚洲、建信租赁、建银国际、建信信托、中德住房储蓄银行、建行伦敦、建信基金、建信人寿等多家子公司，为客户提供全面的金融服务。—所获荣誉（主要）：英国《银行家》-世界银行1000强第6位-世界银行1000强最赚钱银行第2位-亚太区银行品牌十强第1位美国《财富》-世界500强77位新加坡《亚洲银行家》-中国最佳流动性风险管理银行——截止至2012.12.31—Logo寓意以古铜钱为基础的内方外圆图形，有着明确的银行属性，着重体现建设银行的“方圆”特性。方，代表着严格、规范、认真；圆，象征着饱满、亲和、融通。图形右上角的变化，形成重叠立体的效果，代表着“中国”与“建筑”英文缩写，即：两个C字母的重叠，寓意积累，象征建设银行在资金的积累过程中发展壮大，为中国经济建设提供服务。图形突破了封闭的圆形，象征古老文化与现代经营观念的融会贯通，寓意中国建设银行在全新的现代经济建设中，植根中国，面向世界。标准色为海蓝色，象征理性、包容、祥和、稳定，体现国有商业银行的大家风范，寓意中国建设银行象大海一样吸收容纳各方人才和资金。—主要指标资产总额净利润存款总额资本充足率核心资本充足率不良贷款比率存贷比核心一级资本——截止至2012年底数据。存款总额113430.79亿元人民币（目前余额宝规模为5000亿。）资本充足率资本充足率为14.32%核心资本充足率核心资本充足率为11.32%不良贷款比率不良贷款比率为0.99%存贷比存贷比为66.23%<75%核心一级资本核心一级资本率为10.66%（建行2013年半年度）>5%银监会于2012年公布的《商业银行资本管理办法（试行）》核心一级资本充足率≥5%，2013年1月1日施行。二、主要业务1、会计业务主要包括单位存款、同业存款、单位贷款、委托贷款等。2、出纳业务主要包括现金业务、人民币兑换业务（主辅币、残币、污损的人民币）、假币收缴鉴定、上门送款、收款等。3、结算业务主要包括结算账户的开立、银行支付结算方式（三票、一卡、三方式）、信用证、反洗钱等。4、个人金融业务主要包括个人活期存款、个人定期存款、个人外汇存款、个人外汇买卖、外币兑换、外汇汇款、个人购汇、个人外汇结构性产品、个人人民币理财产品、速汇通、存款证明、龙卡储蓄卡、生肖卡、乐当家理财卡、国债、证券投资基金、银证转账、账户金、自助业务等。5、信用卡业务主要包括龙卡信用卡（贷记卡）、龙卡商务卡等。6、公司业务主要包括单位存款、贷款、项目融资、银团贷款、票据承兑、商业汇票贴现等。7、住房金融与个人信贷业务主要包括个人住房贷款、个人消费额度贷款、个人汽车贷款、个人助业贷款、个人权利质押贷款、国家助学贷款、下岗失业人员小额担保贷款等。8、机构业务主要包括百易安交易资金托管业务、单位委托贷款、代销保险、代理彩票资金结算、代收税费、事业单位贷款、机关团体存款、代理政策性银行贷款资金结算、银行存管、银期转账、代理资金信托计划、代理社保业务、代理财政业务等。9、高端客户业务主要包括个人理财业务、VIP卡等10、国际业务主要包括外汇结售汇、兑换、汇款、外币支票托收等。11、电子银行业务主要包括网上银行、95533客户服务中心、手机银行、重要客户服务系统、家居银行等。三、特色业务及经典案例中国建设银行致力于追求企业价值最大化的经营目标，不断丰富产品和服务，利用完善的经营网络和先进科学技术为海内外客户提供优质服务。经过长期的发展，在信用卡业务、中长期信贷、住房金融、项目融资等产品和服务方面逐步形成了自己的特色和优势。信用卡业务中国建设银行龙卡：龙卡是中国建设银行向社会推出的银行卡产品。从1990年5月发卡至今已有10年的发展历史。建行龙卡已具有较高的知名度和影响力，成为公众喜爱的银行卡品牌之一。目前已向社会推出的产品有：龙卡信用卡（金卡、普通卡）、龙卡借记卡（储蓄卡、转帐卡、专用卡）、IC卡等等，还与机关团体、企事业单位等联合发行了联名卡、认同卡，服务领域涉及到了商业、旅游服务、饮食娱乐、交通运输、邮电通信、医疗卫生、保险等社会经济的诸多方面。随着客户需求的不断变化，龙卡将会不断的有新产品问世，服务领域将向更深更高的层次延伸。港澳台旅行卡东航龙卡龙卡网球卡复旦龙卡2012年末，信用卡在册卡量4,032万张，新增807万张；消费交易额8,517.61亿元，贷款余额1,779.36亿元。2012年，信用卡贷款新增同业第一。住房金融——个人住房贷款业务要买房，到建行个人住房贷款业务个人住房贷款是指中国建设银行用信贷资金向在中国大陆境内城镇购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。贷款额度：最高为所购（建造、大修）住房全部价款或评估价值的70％。贷款期限：最长为30年。贷款利率：按照中国人民银行等有关规定执行。特点：国内最早开办个人住房贷款业务、国内最大的个人贷款业务承办银行。“个人住房贷款重点满足百姓购买自住房需求，余额、新增额均居同业第一”——建行行长张建国经典案例——房易安与房e通房易安：建行推出的专业的房屋交易资金托管业务，通过买卖双方在建行开设的专门账户实现双方资金的划拨，消除了双方的不信任以及中介繁琐的程序及手续费。房e通：是建行善融商务金融服务平台的一个重要业务，房e通实现了选房，购房，贷款等一条龙服务，用户可以再房e通上轻松了解各种房源的信息，还可以实现网上贷款购房，甚至还有团购房。房e通目前已发展为一个房屋买卖及个人贷款一站式专业网站。中长期信贷建行早期承担基建业务，所以在制造业、交通运输等实体经济上具有优势。所以公司类贷款主要流向这些行业，也造成建行中长期信贷占公司类贷款很大份额。四、特点总结1.国有五大行中的“千年老二”。2.规模庞大，在国内有14121家分支机构。资产总额接近14万亿，客户存款11万亿。3.业务覆盖全面，为客户提供全面的金融服务。基础设施、个人住房贷款继续领先同业。4.海外发展战略成效显著，2012年末，海外机构总资产为5185.79亿元，实现净利润23.34亿元。5.完善的风控体系，所有风险评估指标都符合银监会要求且无受罚记录。6.信誉好，盈利能力强。7.重视网上银行、网上业务的开展，于2012年6月28日推出“善融商务”电子商务金融服务平台，该平台为从事电子商务的企业和个人客户提供产品信息发布、在线交易、支付结算、分期付款、融资贷款、资金托管、房屋交易等专业服务。善融商务以资金流为核心，突出建行在支付结算、信贷融资等金融服务方面的特色优势，是在传统业务经营模式上的突破创新。截至2012年末，善融商务拥有超过百万会员，入驻商户数目过万；企业商城累计成交35亿元，商户融资近10亿元。1.国有五大行中的“千年老二”。2.规模庞大，机构数量与存贷款规模国内领先。3.业务覆盖全面，为客户提供全面的金融服务。4.海外发展战略成效显著，2012年末，海外机构总资产为5185.79亿元，实现净利润23.34亿元。5.完善的风控体系，所有风险评估指标都符合银监会要求且无受罚记录。6.信誉好，盈利能力强。7.重视网上银行、网上业务的开展。Thankyouforyourlistening.