P2P与供应链金融联姻的前景分析

据前瞻产业研究院《中国供应链金融市场前瞻与投资规划》称，截至2020年，国内整个供应链金融市场的资金需求将会达到15万亿元。与供应链金融巨大的预期市场规模相对的，是国家对供应链金融助力实体企业发展的殷切希望和政策支持。由人民银行、工信部、银监会、证监会和保监会联合印发的《关于金融支持制造强国建设的指导意见》提出，鼓励支持金融机构大力依托制造业核心企业，积极开展应收账款质押贷款、保理等多种形式的供应链金融业务，从而有效满足制造业产业链上下游企业的融资需求。巨大的市场价值和可预期的政策支持，使得供应链金融成为金融巨头、上市公司和P2P网贷平台争相布局的战略新市场。其中，P2P行业与供应链金融联姻带来的影响和机遇，尤其令人瞩目。供应链金融模式升级：汇聚多方力量输血国家实体经济供应链金融并不是一个纯新事物，它所涉及的业务也是传统金融机构一直在做的——给企业融资。企业融资需要巨大的信用成本，但中小企业囿于资质、信用或抵押物等问，因此难以支付传统金融机构所要求的信用成本，一直面临融资难的困境。同时，中小企业对融资的需求又是巨大的。数据明，国内企业数量超过5000万家，其中中小企业占比80%以上，贡献了65%的GDP，中小企业综合融资额年约10万亿元。供应链金融就是专为中小企业制定的新兴融资模式。供应链金融将资金整合到供应链管理中，以心企业为中心，以真实存在的交易为背景，通过对资金流、信息流、物流进行有效控制，把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，不仅提高链条上的企业获得融资的可能性，促进供应链企业间的高效运转。 相较于传统融资模式，供应链融资有交易封闭性、自偿性和资金流向明确性等特点，在解决中小企业融资难问题方面直到了强大的作用。从这个角度看，供应链金融在助力金融“脱虚向实”，振兴国家实体经济方面功不可没。这也国家政策倡导大力发展供应链金融的原因所在。如今，随着多方资本的注入和互联网+技术的应用，供应链金融模式也在持续升级。相较与传统模式，与互联网+深入结合的现代供应链金融能切实实现对供应链的软控制和全面监控，对融资方的监管也从单一环节进化到全面、实时监管，尤其重要的是，建立在互联网大数据分析基础上的新风控模式，远比传统的评估体系更高效、更安全。业内认为，互联网与供应链金融结合的优势主要表现在网络化、精准化、数据化三个方面，实现了物流、商流、资金流、信息流的“四流合一“，其模式也从传统单一的核心企业模式升级而为基于电商平台、大型物流企业、ERP系统等新兴模式。可以肯定的是，借助互联网技术不断升级的供应链金融，必将汇聚更多力量，在振兴国家实体经济方面发挥更大的作用。P2P联姻供应链金融：资产合规化闯出发展新蓝海自2016年8月国家颁布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》以来，P2P行业进入合规改造期。限额改造、银行存管、信息披露等方面的改造，使P2P行业承受着自诞生以来最大规模的一次转型阵痛，而大额标的的限制，也使得各P2P平台竞相争夺优质资产。在这种背景下，如何接入优质资产并且降低运营成本，就成了P2P行业面临的首要问题。而联姻供应链金融，合力解决中小企业融资问题，无疑正是P2P行业资产合规化转型的新出路。据《2016互联网+供应链金融研究报告》显示，相比其他网贷模式，供应链金融呈现出了资金周期短、利率低于行业均值、融资额度小、贷款余额增速远高于行业、借款人融资频繁、新增投资人投资金额高于行业水平等特点。并且，P2P平台开展供应链融资业务，具备三大显著优势：一是政策支持；二是互联网为其提供了技术基础；三是市场规模大，潜力无限。在这些利好的激励与国家监管合规的要求下，越来越多的P2P平台开始布局供应链金融。今年以来，已有易投资、华融道理财、小微金融等平台表示将“发力供应链金融”，致力于研究供应链金融如何有效助力实体经济发展，为普通大众及中小微实体企业提供普惠金融服务。3月，华融道理财与远成集团签署战略合作框架，正式涉足供应链物流。华融道理财表示，供应链金融不仅预期发展空间大，也是当下P2P网贷平台安全性和稳定性较好的金融项目。而对远成集团来说，与网贷平台开展合作，可以为其制造全新的利润增长点，也能实现物流企业、P2P网贷平台、用户等多方共赢。目前，华融道理财已成为中国供应链金融产业生态联盟理事单位。这些P2P平台，原本就是与互联网+技术结合极为紧密的新兴产物，它们与供应链金融的联姻越广泛、越深入，就越能给供应链金融的注入更深厚的互联网基因，帮助其解决风控、效率及供应链信息不透明等传统难题，带来更广阔的利润空间。而P2P平台自身，也将借力供应链金融，完成合规转型，焕发新的生机。这一场双赢创新的未来，注定是充满想象的，也值得期待。