公司风险分析

题型：单选，名词解释，解答，论述，计算名词解释：1.风险：风险是指客观存在的，在特定情况下，特定期间内，某一事件导致的最终损失的不确定性。2.风险管理：是应用一般的管理原理去管理一个组织的资源和活动并以合理的成本尽可能的减少灾害事故损失和它的不利影响。3.专业自保公司：一般是由母公司为保险的目的而设立和拥有的保险公司。4.与门：只有当两个子事件同时发生时才会引起主要事件发生，这个节点称为与门。5.或门：两个或多个事件中的任何一个事件发生就能导致主要事件发生，这个节点称为或门。6.风险：不仅是指风险的识别和衡量，同时是一项包含了风险管理的这两方面在内的更为复杂的任务。7.功能重置成本：与置换财产并不相同的重置成本，但在置换以后能以同等的效率执行相同的功能。8.复制成本：使用相同的材料与技艺复制原物的成本。9.复制风险单位：增加风险单位的数量。10.效用：指人们由于拥有或使用某物而产生的心理上的满足或满意程度解答题：1.企业保险计划的主要内容选择保险的范围选择保险人保险条件谈判定期检查保险计划2.危险因素和可行性研究分析的优缺点优点：（1）识别风险的思路广阔，极少会忽略重要事件；（2）识别风险由工作小组共同完成，充分发挥集体智慧；（3）事先安排，工作完成仔细。缺点：花费时间多；工作图表化，也可能忽略某些风险。论公司风险的意义把风险导致的各种不利后果降低到最低程度，使我们能够接受，并符合有关安全、健康、环境及质量方面的要求，而且可以促进管理层决策的科学化、合理化、减少决策的随意性。消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或者减少风险事件发生时造成的损失。论述题：1.概述应对风险的方法避免（回避）风险损失管理（人为因素的管理理论——海里希；工程管理的原理——哈顿）非保险方式转移风险保险自担风险（专业保险公司）2.事故树法的优缺点优点：1）事故树法可以很好的描述一个复杂的系统或加工过程2）事故树法在一开始就考虑了风险的识别，有助于发现内在的风险3）事故树法可以用于考察对系统变化的敏感性，确定系统中的那些部分对风险的影响最大）事故树法可以考察所有导致主要事件发生的次要事件，更重要的是确定导致主要事件发生的最小量的次要事件组合缺点：就是掌握该项技术并有效使用需要大量时间。3.概述两种衡量个人对待风险的态度标准赌博法：通过研究人们对于风险程度承受的取舍来分析判断人们对待风险的态度。技术法（技术衡量法）：通过考察个人对某个事件发生的可能性的判断，来研究个人对风险的态度。（1）找出某个事件发生的历史纪录。（2）制作发放对该事件的问卷调查。（3）对照比较判断人们的风险态度。4.简述财产损失的估计标准（评估的方法）及估计损失金额的优缺点计算题：计算：期望，标准差，概率标准差:或数据以频数表示时，例1：求4、7、11、12、15、23，一组数的算术平均数和其离散性。算术平均数=（4+7+11+12+15+23）/6=12标准差412-864712-525111211121200151239231211121代入公式例2：设上海和杭州的工厂发生火灾的概率分别为P（S）=0.04和P（H）=0.02，那么上海和杭州的工厂同时发生火灾的概率就为：P（S和H）=P（S）×P（H）=0.04×0.02=0.0008例3：在距离很近的两栋建筑物，第一栋（A）发生火灾的概率为0.05，另一栋（B）发生火灾的概率为0.02。由于两栋建筑物太近，以至于其中一栋发生火灾，另一栋也难以幸免。据估计一栋发生火灾，另一栋也发生火灾的可能性为0.85，现在要求两栋建筑物同时发生火灾的概率是多少？注意：这是两个不完全独立的事，所以不能简单的运用上述乘法公式。应将公式改为P（A和B）=P（A）×P（B/A）这里P（A）=0.05，P（B）=0.02，P（B/A）=0.85，P（A/B）=0.85，于是P（A和B）=P（A）×P（B/A）=0.05×0.85=0.425P（B和A）=P（B）×P（A/B）=0.02×0.85=0.017由此可见，由A和B哪一个先发生火灾导致两栋建筑物同时发生火灾的概率是不同的，这是因为两栋建筑物分别发生火灾的概率不同。例4：假设某公司有两个分别储藏其原料和产成品的仓库A和仓库B，仓库A发生盗窃的概率为0.09，仓库B为0.07，由于该公司的产成品价格相比原材料高得多，所以仓库B发生大规模盗窃的概率为0.7，而仓库A只有0.4，试问：该公司仓库发生大规模盗窃的概率是多少？2.效用期望计算例1：某人按其拥有的财富分析对失去1万元的（测度：最高100，最低0）效用（悲伤）度是100，对失去200元的效用度是0.8。此人在一年内因车祸造成他人损失而赔偿1万元的概率是0.01，若买保险，交200元的保费，若不买保险，自担1万元效用期望：E(U)1=100*0.1+0*0.99=1，E(U)2=0.8是否买保险可能损失效用损失概率期望不买100001000.011买2000.8（0）0.990决策是根据态度，效用损失的期望越小越好。例2：某人现有财产3万元，他现在面临两个：方案A使他有20%的可能获得5万元，有80%的可能收益为零。方案B使他有30%的机会获得1万元，20%的可能获得2万元，有一半的机会一无所获。方案收益（万元）概率A50.200.8B10.320.200.5如果此人对拥有不同财富的效应度情况为：拥有财富（元）效用度3000050400007050000808000090100000100期望收益与期望效应：E(U)A=0.2*40+0.8*0=8E(U)B=0.3*20+0.2*30+0.5*0=12优EA=50000*0.2+0*0.8=10000(元)优EB=1000*0.3+20000*0.2+0*0.5=7000（元）例3：设某人拥有价值10万元的汽车，被盗风险是10%，讨论其为转移被盗风险愿意付出的报废的金额。被盗损失金额被盗损失效用度不被盗损失金额不被盗损失效用度投保保费PUPU不投保10000010000不投保的效用损失期望=10%*100+90%*0=10投保的效用损失期望=10%*U+90%*U=U漠视风险者，对损失风险没有特别反应，他的决策完全根据损失期望值的大小确定。投保，U≤10。趋险型的决策者喜欢冒险，他宁愿付出比期望收益高的赌注来参加赌博，或为转移风险他愿意付出的代价将小于损失期望值，P≤5000元。冒险型决策者不喜欢冒险，乐意付出较损失期望值较高的代价避免风险，大多数20000元。