银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》历年真题和解析答案0506-69

PAGE\*MERGEFORMAT1银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》历年真题和解析答案0506-691、礼物收、送应遵循的原则之一是不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：(一)不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；(二)礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；(三)礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。2、银行借记卡具有的功能包括（）。【多选题】A.消费B.转账C.透支D.存款E.取款正确答案:A、B、D、E答案解析:借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费。3、我国银行业的非利息收入一般占营业收入的（）。【单选题】A.35%B.40%C.25%D.15%-20%正确答案:D答案解析:发达国家的银行业中，非利息收入一般都占其营业收入的40%以上，而在中国，这个比例只有15%-20%。4、根据相关规定，（）以上的基金资产投资于股票的，为股票基金。【单选题】A.60%B.80%C.50%D.70%正确答案:B答案解析:根据《公开募集证券投资基金运作》的规定，百分之八十以上的基金资产投资于股票的，为股票基金（选项B正确）；百分之八十以上的基金资产投资于债券的，为债券基金；仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金；百分之八十以上的基金资产投资于其他基金份额的，为基金中的基金；投资于股票、债券、货币市场工具或其他基金份额，并且股票投资、债券投资、基金投资的比例不符合前述规定的，为混合基金。5、下列属于间接融资工具的有（）。【多选题】A.国债B.银行债券C.公司股票D.人寿保险单E.银行承兑汇票正确答案:B、D、E答案解析:直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等；间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等（选项BDE正确）。6、金融机构不得向高风险承受等级的金融消费者推荐低风险产品。【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:金融机构不得向低风险承受等级的金融消费者推荐高风险产品。高风险承受等级的金融消费者可以购买低风险产品。7、单位存款的查询、冻结、扣划只能由法律予以规定。【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:个人存款的查询、冻结、扣划只能由法律予以规定，单位存款查询可由法律、行政法规规定，而冻结、扣划只能由法律予以规定。8、商业银行应当按照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。【单选题】A.中国银行B.银监会C.中国人民银行D.证监会正确答案:C答案解析:商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。9、以下不属于现代商业银行的特点的是（）。【单选题】A.利息水平适当B.信用功能扩大C.贷款利息很高D.具有信用创造功能正确答案:C答案解析:现代商业银行具有的特点：（1）利息水平适当；（2）信用功能扩大；（3）具有信用创造功能。选项C：“贷款利息很高”属于混淆选项。10、中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督的是（）。【多选题】A.执行有关存款准备金管理规定的行为B.执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为C.执行有关外汇管理规定的行为D.代理中国人民银行经理国库的行为E.执行有关清算管理规定的行为正确答案:A、B、C、D、E答案解析:《中国人民银行法》规定中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督:（1）执行有关存款准备金管理规定的行为;（2）与中国人民银行特种贷款有关的行为,其中中国人民银行特种贷款是指国务院决定的由中国人民银行向金融机构发放的用于特定目的的贷款;（3）执行有关人民币管理规定的行为;（4）执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为;（5）执行有关外汇管理规定的行为;（6）执行有关黄金管理规定的行为;（7）代理中国人民银行经理国库的行为;（8）执行有关清算管理规定的行为;（9）执行有关反洗钱规定的行为。