贷款公司信贷员培训PPT课件

轻装上阵开拓进取（风险控制部主任）前期信贷员业务培训已告一段落，为了便于大家开展工作，确保所学知识得到正确运用，公司又请律师专门进行法律知识讲座。应该讲公司的目标是远大的，目的是明确的。充分体现了公司对我们信贷员的关心和爱护。应该引起每个信贷员深思。应对自己被公司选拔进入实习期感到无比的荣幸和自豪，并且感到自己的责任重大。开业以后贷款经营的规模会越来越大，工作任务会越来越重，规范要求会越来越高，法规政策条款会越来越多，信贷工作会越来越细，这就要求我们的信贷人员必须提高对信贷工作职责和作用的认识，信贷员队伍素质必须得相应提高，才能保障业务健康发展和经营效益不断提高。信贷岗位是一个充满艰辛的岗位，是一个责任重大的岗位，也是一个挑战自我能力的岗位。这一份艰辛不仅要体现在我们信贷人员有限的情况下，而且要体现在服务庞大弱势群体的巨大工作量上，体现在每时每刻都要挑战恶劣的自然环境上。我们在座的信贷人员每个人都直接和客户打交道，都直接关系到资产的安全和效益的高低，关系到地方经济的发展。我们说信贷岗位是一个挑战自我能力的岗位，主要是从信贷员的自身素质来讲的，一个不精通专业、不熟悉经济和法律、没有一定文字功底和口才的信贷员是难以胜任信贷工作的。一个在信贷岗位上平庸的信贷员是很难在事业上得到大的发展的。基于这种认识，我认为我们的工作虽然异常艰辛，虽然担负重大责任，虽然需要真实的能力和功底，但实实在在的在这个岗位上工作是无尚光荣和自豪的，有三句话和所有的信贷人员共勉：选择了舒适就选择了平庸，选择了奋斗就选择了收获，选择了奉献就选择了高尚。希望大家珍惜自己的岗位、珍惜自己的工作、珍惜自己的前程，珍惜组织的信任，尽职尽责做好工作。我个人认为做一个合格的信贷员，主要应从七个方面锻炼自己的能力：一是：精通专业知识。具备高人一筹的业务技能，必须要有娴熟的业务知识作保证。作为一名信贷员，很多时候都是独立工作的，必须对金融基本知识、贷款通则及会计基本知识，基本技能都要熟悉的掌握，如贷款条件，贷款发放程序，贷款“三查”内容及要求，防范风险的办法，贷款责任等。二是：要有熟练的操作技能作支撑。在熟悉业务知识的前提下，按规程，按程序操作贷款，提高自身的业务技能。如：市场营销，初步筛选，贷款，实地调查，贷款，贷后监管，贷款清收管理。每项工作都要一丝不苟的，扎扎实实去做。三是：要有相应的法律知识。认真学习《中国人民银行法》、《商业银行法》、《银行监督管理法》、《贷款通则》、《担保法》及解释、《民法》、《破产法》、《合同法》等，在实际工作中，把信贷的专业知识及法律知识有机结合起来。遵纪守法，按章操作，按程序放款，依法管理贷款，从而提高信贷资产的业务质量，有效降低信贷资产风险。四是：要有调查研究、分析处置能力。信贷人员要有调查意识和研究理念，这不仅是工作的需要，同时也是进一步提升自身工作能力的需要。为什么要调查，怎样才能进入调查，调查什么，何时调查，怎样调查。以便决策贷款是否发放，使得贷款放的放心、客户用的舒心。除坚持贷款“三查”外，还应突出调查的针对性，目的性，服务性和创造性。通过认真的调查研究，不断发现信贷业务的新情况，新问题。总结经验，提出新对策。以准确预测投放的风险和投放效益。使信贷决策建立在科学、可靠、安全的基础之上。五是：独立的工作和组织协调能力。信贷工作是各项工作的重点，由于服务面广，工作难度大，因此这就需要信贷人员具有较强的独立深入客户开展工作的能力。要学会做耐心细致的思想工作，善于协调，在语言文字的述能力方面，应具有较深的功底。否则，会直接影响到我公司形象和贷款的经营效果。在语言上必须努力做到口齿清晰、讲述通俗，推理性强。在人格上公私分明，加强行为约束，注意自身形象，行为上要不卑不亢，大不失礼，小不拘节，充分显示自我和公司的良好形象。六是：要有良好的职业操守和认真负责的工作能力。一个合格的信贷人员，必须要有良好的职业道德，我经常讲要讲职业道德，尽职业责任，守职业纪律。必须诚心诚意为三农服务，做到“俯仰无悔”。市场变化纷繁复杂，随着金融市场的逐步开放，竞争将更加激烈，要使我公司在竞争中长胜不衰。立于不败之地，就要求我们必须有一支懂经营，善管理的队伍。信贷工作只有起点没有终点，只有更好没有最好。所以，我们只有不断学习，提高素质，依规办事，勤勤恳恳工作，不然，自已违规种的果子应该由自已去吃，“鱼见其饵而未能见其钩”，“人趋其利而未能避其害，”在工作上必须认真负责。七是：转变观念，冲出误区前段的业务培训、从作业安排、中间测试以及综合考试看，多数同志是比较好的，指导思想明确，珍惜机会，如饥似渴的学习业务知识，利用自己的文化知识和聪明才智，准备在信贷员这个平台上奋力拼搏，决心做一名懂业务、有素质的信贷员，不断提高综合素质、学习态度端正，不迟到早退，上课认真听讲，做好笔记，按时按质完成作业，考试成绩优良以上，日常生活尊重领导，团结同志，说话和气，下课不嬉戏打闹，大声喧哗，不管是宿舍卫生还是教室卫生，主动打扫。但是有个别同志表现一般，思路不清，态度不明郎，学习没精神，生活没方向，工作没目标。上课不注意听讲，有的还打闹，不认真作笔记，下课笔记不整理，考试前不复习，考试连最简单的小贷公司核心产品是信贷产品也填成货币，设计信贷产品具备什么要素不知道，不就是贷款金额，贷款期限，还款方式，担保方式，贷款利率吗。培训意义不知道，一是打造—批优秀信贷员队伍的前题条件，二是小贷公司的特点，三是小贷公司的长期发展。准入管理不知道。准入对象，准入条件，准入过程和准入权限都不知道，我公司是什么机构，办理什么业务不知道，业务受理后应做的工作不知道，四条高压线不知道，发放个人贷款应限制的条件不知道，资产负债表不分析，坚持安全性，流动性，效益性，说成双人调查，实地调查，真实反映原则。禁止向（黄，毒，赌）发放贷款填成(其股东)。其表现学历不低，考试成绩不强，高学历的不如低学历的，年青的不如年龄大的考的好，个别同志到现在不知道自己去干什么？更谈不上创造性地开展工作。（考试题，论述题不做）细小工作更谈不上，想来就来，想走就走，误认为是自由市场。这样的人是不能进入我们这个优秀团队中的，由此也反映出了一些不容忽视问题：一是个别人员对学习重视不够，学习劲头不足，学习观念落后。二是思想观念滞后，忧患意识差，“铁饭碗”思想严重，对面临的挑战缺乏应有的认识，没有危机感，竞争意识淡薄。三是综合素质薄弱，基础不扎实。信贷是一门多学科专业、知其然不知其所以然不行，不掌握业务知识遇到事情就会不知所措。对此，下面我再讲两点要求：一、提高认识，增强提高业务素质的紧迫感以与时俱进的理念，打造一支政治坚定、理论精通、技能优良、作风清正、纪律严明、德才兼备的高素质信贷人员队伍。是保证我公司全面走向兴旺发达的根本保证，是应对激烈竞争环境的需要，是信贷创新的需要，是纵深发展的需要，是安全经营、稳健经营的需要，也是扶持三农的迫切要求。对此，一定要从战略高度深刻认识，牢固树立为民服务观念，、加强自身素质提高，应对各种挑战，切实树立“公司靠我来发展、我靠公司来生存”的高尚情操，调整心态，拾遗补缺。二、学以致用。实施培训的目的，旨在各位能够将学到的知识运用到实际工作中，也就是平常所说的“用理论来指导实践”，所以信贷员应当珍惜机遇，勇挑重担，增强事业心和责任感，遵守信贷管理规章制度，照章办贷，规范操作，在工作中坚持原则、追求上进，把责任变为动力，把动力变为能力，把能力变为实绩，与时俱进，开拓创新，有所作为。坚持服务“三农”市场定位，切实加大有效信贷投入，在覆盖面上下功夫。全面提高农村，城镇金融服务水平，充分发辉公司自身优势，不断提高服务意识，提高服务水平，为广大客户提供市场、科技和信息等全方位的金融服务。积极适应“三农”发展的新形势，不断开阔新视野，寻求发展新思路，加大创新力度，拓宽信贷服务品种。积极探索信贷新办法、新措施，力求信贷工作取得实效。要充分认识到支持服务“三农”的极端重要性，全面增强做好工作的责任感和使命感；要针对农业的高风险性，最大限度地降低信贷风险，管好、放好每笔资金提高资金使用效益，努力实现“双赢”目标。要始终保持清醒头脑，，强化廉洁意识，坚决杜绝社会上不良风气的侵袭，廉洁自律，对单位、家庭和自己高度负责，做到不违规违纪；不违章违法。三，利率和其他几个问题解释。（1）利率问题：我公司根据不同的客户群体制定了不同的贷款利率，分别是：A、等本等息11.37‰。B、5万以下半年以内15‰。一年以内17.7‰。C、5万至10万元半年以内，18‰。一年以内18.6‰。D、10万元以上，半年以内19.5‰，一年以内21‰。我们许多同志可能也说利率高，大家想是那磨回事吗？我们执行的是人民银行规定的基准利率适当上下浮动的利率能高吗？我们是经省政府批准的准金融机构利率能高吗？敢高吗？大家都知道有高压线敢碰吗？所以我们的信贷员要学会作解释工作。比如向客户解释说，5万元以下半年期一千元本金一个月15钱还多吗？等等。（2）关于还款方式。考试时许多同志答的不对，我公司的还款方式简单回答有六种：等本等息.等额本息.等额本金.先付息到期还本.到期还本付息.按还款。（3）贷款到期前多少天通知客户。短期贷款提前七天。中长期提前一个月。（4）乡与乡业务交叉开展问题。以前我讲过多次，只要是满城县三农客户都可以放心开展业务。关于大家所担心将来的业绩怎么算，我认为不是问题。我建义谁发展的谁就是主调查人，所在地信贷员算协查员。业绩比例3.7开。协查员算3.我认为风险更小，业务也跑不了，一举两得的事又和乐而不为呢。（5）#调查#问题。从前段情况看，大家的积极性比较高涨。但是，看了几份调查报告不尽人意。贷款调查报告一般包括以下内容：A.本次申请贷款原因、用途和还款来源。B.申请人简况。C.申请人的经营状况和财务数据。D.担保方式分析。E.明确揭示贷款的主要风险点及防范措施。F.结论：明确提出贷与不贷以及金额、期限、利率、担保方式等基本要素。大家要记住你写调查报告，是你在通过实地调查，进行反复分析，认真筛选后写出的真实调查报告。调查方法和内容，好好看看笔记。是在对以上内容进行充分核实，包括财务信息、非财务信息、（品行）行业知识了解后写出的调查报告。对贷款人、担保人都进行了还款能力测算，怎么还会写不出来呢？有的我已反复说过，按以上内容写时要注意归类。我们写什么东西都要归类，不要想到哪写到哪。其次是不要把问题摆出来就跑，不知你是没的写，还是没有认真写。另外，把字一定要写好，白字太多。（6）推行三户、五户联保前边已讲过，三农客户大多数缺少抵押物，以前段的贷款情况也反映出这个实际问题。产品定义：农户联保小额信用贷款是贷款公司以农户联保信誉为保证，在核定的额度与期限内向农户及个体经营户发放的无需抵押、质押的信用贷款。适用对象：农户是具有农业户口、主要从事农村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农民、个体经营户等。申请农户小额信用贷款应具备以下基本条件:1.借款人必须是长期居住在农村贷款公司服务区域内的农户；2.具有完全民事行为能力；3.具有劳动能力，主要从事农村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动，并有合法、可靠的经济来源；4.具有良好的信用观念，资信较好，能按期还本付息。产品用途：1.种植业、养殖业等农业生产费用贷款；2.购置小型农机具和更新配置设施的贷款；3.围绕农业生产的产前、产中、产后服务等贷款需求；4.购置生活耐用品，建房、治病等消费类贷款；5.城镇个体经营户小额流动资金贷款；6.贷款公司同意的其他贷款。关于信用村.信用镇的创建活动有条件的也要积极创建。具体条件下来再讲。总的来说，我们面临该做的事情很多，希望你们边学边干，尽职尽责，扎实工作，努力实现信贷经营和自身素质的双丰收。展望未来，我们面临的形势更加严峻、任务更加繁重。但只要我们上下一心、与时俱进、发扬团结拼搏、勇攀高峰的作风，振奋精神、坚定信心、开拓思路、锐意进取，就能创造出辉煌的业绩。向公司交一份满意的答卷.