大学生旅游消费贷款开发的探索
[收稿日期] !""! # $ # %&
[作者简介] 余 江(%&’( #),女,四川马边人,副教授,硕士。
大学生旅游消费贷款开发的探索
余 江,沈纪琼
(西南交通大学经济管理学院,四川 成都 ’%"")%)
[关键词] 旅游;旅游贷款;青少年;大学生
[摘 要] 深入讨论了旅游对青少年的意义,分析了制约青少年旅游市场的主要因素,提出并研究了开展大
学生旅游贷款的合理性、安全性及其巨大潜力,并对旅游贷款的贷款对象、期限、金额、程序等进行了设计。
[中图分类号] *(&" [文献标识码] + [文章编号] %...
[收稿日期] !""! # $ # %&
[作者简介] 余 江(%&’( #),女,四川马边人,副教授,硕士。
大学生旅游消费贷款开发的探索
余 江,沈纪琼
(西南交通大学经济管理学院,四川 成都 ’%"")%)
[关键词] 旅游;旅游贷款;青少年;大学生
[摘 要] 深入讨论了旅游对青少年的意义,
了制约青少年旅游市场的主要因素,提出并研究了开展大
学生旅游贷款的合理性、安全性及其巨大潜力,并对旅游贷款的贷款对象、期限、金额、程序等进行了设计。
[中图分类号] *(&" [文献标识码] + [文章编号] %""& # $$,$(!""!)"$ # ""-’ # ")
! "#$%&’ () *’# +#,#-(./#0* () 1(2%34* 5($0 )(% 6(--#7# "*28#0*4
./ 01234,5678 019:1;34
(!"#$$% $& ’"$($)*"+ ,(- .,(,/0)0(1,!$21#30+1
4*,$1$(/ 5(*607+*18,9#0(/-2 ’%"")%,9#*(,)
9#: ;(%84:<;=>134;<;=>1?< @;23;
;B;@@A4A ?<=CA3<
!<4*%$&*:62D134 C1?B=??AC CAAE@F 134 <; ? 23C 232@F?AC I2B<;>? 13
@1H1<134 K? <;=>1?< H2>LA<, M>134? =E 23C H2LA? >A?A2>BGA? ;3 2<1;32@1A2< E;;D1C134 <;=>1?< @;23 I;> B;@@A4A ?<=CA3,23C CA?143? 1 ;MJAB<,H,2H;=3< ;I
H;3AF,E>;BAC=>A 01" :
一、旅游对青少年的意义
现代社会,“行千里路”的主要方式是旅游。随
着人们观念的更新,旅游不再是简单的吃喝玩乐、
游山逛水,而是被赋予许多新的内涵,特别是对青
少年,旅游的意义更是非同寻常。外出旅游不仅可
以让青少年学到许多课堂上无法学到的知识,开阔
他们的视野、使其增长见识从而积累大笔的知识财
富,而且旅游还是一种能够愉悦心情、陶冶情操、锻
炼体魄的高品位活动,可以使他们身心彻底放松,
消除忧愁与烦恼,从而提高青少年的心理健康的
水平。
旅游还可以培养青少年健康向上的生活方式,
提高学生素质和生活自理能力,使其亲眼目睹我国
千年古国的文明风尚和现代化建设的伟大成就,是
进行生动活泼的爱国主义教育的极好形式。
二、收入:青少年旅游的“瓶颈”
旅游既然对青少年的学习健康成长有好处,其
旅游市场一定很红火,然而现实却是令人沮丧。在
我国,虽然越来越多的人正在把旅游作为一种重要
的消费选择,但旅游对相当一部分人来说依然是可
望而不可及的事情。!""%年 %月,国家统计局中国
经济景气监测中心会同中央电视台《中国财经报
道》对北京、上海、广州三城市的 ,""余位居民进行
了旅游情况调查。调查显示:经常外出旅游的消费
者占 %% N ,O,偶尔旅游的占 $( N ’O,两项合计达
(, N)O。〔%〕也就是说,在中国收入最高的三大城市
中有 $! N,O的居民没有参加过旅游,可以想象,全
国的这一比例会更高。国家发展计划委员会旅游
万方数据
产业课题组 !""#年 $月的表明,我国月工资收
入 %""#"""元的居民,占了工薪劳动者的 &"’,这
&"’的中低收入阶层,不是旅游业的服务对象;月
工资收入 #"""!""" 元的居民,占了工薪劳动者的
!"’,他们只是偶尔光顾旅游的消费群体;月工资
收入 !"""元以上的居民,占工薪劳动者的 !"’,这
!"’的居民才是旅游业服务对象的主体。〔!〕可见,
收入成了制约成年人旅游的首要因素,更不要说是
囊中羞涩的青少年了。
三、旅游贷款:让青少年的“游船”
起航
旅游贷款是解决收入对旅游制约的有效手段。
所谓旅游贷款,是商业银行等金融机构为解决个人
在境内外旅游而提供的信贷,它是消费信贷的一种
方式,它以消费者未来的购买力为放款基础,旨在
通过信贷方式预支远期消费能力,来刺激或满足个
人即期消费需求。
截止 !"""年 &月底,我国个人消费信贷已突破
!%""亿元,〔(〕(第 #)# 页)并已形成以个人住房贷款
为主体,包括家庭装修贷款、汽车贷款、教育助学贷
款、大额耐用消费品贷款、旅游贷款等在内的消费
信贷品种体系。然而,#$$$年我国才推出的旅游贷
款,却把众多的青少年学生排斥在外,现行旅游贷
款要求贷款人在 !" 岁以上,具有稳定的经济收入
或具有偿还贷款本息的能力,能够提供具有代偿能
力的担保,提供旅游贷款 !"’的首期付款,而且贷
款是短期,一般有半年和一年两个品种。各金融机
构应积极及时地推出适合青少年的旅游贷款品种,
特别是抢占大学生这一巨大市场,究其原因有以下
几方面:
#、大学生旅游贷款这一市场潜力巨大。
前面已说过现代的大学生对“行千里路”有强
烈的渴求,而且他们有时间、有充沛的精力,旅游对
他们来说,不仅是一种消费,更是一种投资,这种寓
教于游的方式让他们梦寐以求。只要有了钱,无牵
无挂的他们等到假期就可成行。
!、大学生旅游贷款安全性高。
个人消费信贷的风险远远低于银行对企业特
别是对国有企业的信贷。目前消费信贷中的不良
贷款的比例不到 #’,如中国农业银行的个人住房
贷款中,不良贷款仅占 "*+’,!"""年放款的违约率仅
为 "*")’。〔(〕(第 #)!页)一般人尚且因脸面、人格、尊
严而赖债的可能性小,更何况受高等教育的大学生
呢。而且,一般说来,大学生毕业后就业率高,而且
工作后在社会上收入应该过得去,具有还款能力。
总之,目前有 &"’的中低收入社会成员,因收入有
限、能够变富的变数也有限,虽然他们希望借贷,但
银行对他们不太放心;另有 )"’的中高收入者银行
倒是愿意放贷,但这部分人因本身生活小康,其中
许多人借贷的意愿并不高。看来,银行一定要把盯
住中高收入集团的眼光,转向大学生这一市场,他
们是需求旺盛的群体。
(、大学生是银行潜在的好顾客。
银行如果把眼光放得远一点,通过现在对大学
生发放旅游贷款,既可拓宽业务,又可开发潜在的
顾客。而且,银行一旦和这些大学生结成良好关
系,日后他们工作、发达后,这部分人就很可能成为
银行长期的、稳定的、全方位的客户。
)、为消费信贷的开展起到宣传示范作用。
个人消费信贷是这两年的热门经济话题,实际
上效果却强差人意。其中很重要的一个原因是受
观念的制约,传统的“量入为出”思想根深蒂固,短
时间内很难转变。而青少年思想开放、是容易接受
新生事物的人群,一旦他们通过信贷提高了自己的
生活质量,提前实现了自己的梦想,使一生的消费
效用更合理,他们的这种行为就会在社会上产生
“示范效应”,就会带动更多的消费者加入到消费信
贷的行列中。
四、大学生旅游贷款的设计
银行为青少年开展旅游贷款业务会涉及贷款
对象、方式、期限、金额等多方面,本文就青少年旅
游贷款进行了初步设计,这种抛砖引玉的思路可供
银行等相关部门参考。
#、贷款对象。
年龄 #+岁以上的大学生,包括在校专科生、本
科生和研究生等。#+岁以下的青少年因不具有完
全民事行为能力,其贷款需求要由父母向银行申
请。#+岁以上未在高等院校在册的青年,因未来收
入预期不确定性大,他们的流动性较强,在工作中
有旅游观光的机会等原因,不纳入本文设计的信贷
范围。还有已申请助学贷款的学生,为使他们今后
·!· 西南交通大学学报(社会科学版) 第 (卷
万方数据
还贷的压力不要过重,考虑到银行资金的安全性,
对这部分学生不再提供旅游贷款。
!、贷款期限。
最长期限不超过 "# 年,但一般应长于 $ 年。
应考虑到大学生毕业后的头一两年属于工作的寻
找期、适应期、生活设备的建设期,可用于还贷的资
金有限,还款要求在毕业 ! 年后开始进行,% 年内
还清。
&、贷款金额。
国内旅游以每年人民币 !### 元为限,四年三
次机会贷款金额不超过 %###元人民币。国外旅游
可能只能针对重点名牌的大学生,以贷款总金额不
超过 !万元人民币为宜。
’、贷款时间与程序。
消费信贷本来属于成本高、创利空间狭小的业
务,大学生旅游贷款要在降低成本上做文章。一是
变多次审查为一次性审核:在校大学生一旦经过了
第一次完整的严格审查,以后各年的审查就可以从
简。二是变零售为批发:银行可与各高校密切联
系,对贷款的条件、要求、程序、合同的填写等进行
培训,统一进行讲解、说明和咨询,需要学校、银行
盖章统一办理,变繁杂的手续为简单。三是变零星
为集中:学生旅游一般都安排在寒暑假,因此平时
不用零星办理此种业务,可在每年的六月上中旬
(错开大学生六月下旬的考试)和 "! 月上中旬(错
开 "!下旬银行的年终结算时间),派专人到高校集
中办理旅游贷款业务,这将使银行、高校、学生都省
时省力,从而提高效率节约成本。
$、贷款方式。
由于大学生没有用于质押贷款和抵押贷款的
物品,要找人担保也十分困难,而前面的分析说明
大学生是值得信赖与信任的群体,因此旅游贷款就
采用信用贷款,但是银行要建立好网络化的学生信
用信息共享系统,对每一位借款学生建立个人档
案,登录有关情况作为历史资料留存,而且银行之
间要做好信用信息的沟通与共享,从而降低这种信
用贷款的风险。同时,各高校应加强对学生的信用
道德教育,让每一位大学生都充分认识到,珍惜自
己的信用,保持良好的信用历史,是个人终生
从事经济和社会活动的生命线,使还贷意识在他们
的心灵深处牢牢地扎根。
参考文献
〔"〕中国经济景气监测中心 (百姓旅游掂量啥风光、费用和
交 通,〔 )* + #"〕( ,--.:+ + ///( 0-1-0( 234( 56 + 4775 +
!##"#"&"##"#( ,-89,!##" : #& : !& + !##! : #! : !#(
〔!〕国家发展计划委员会课题组 (旅游产业发展孕育新机
遇,〔)* + #"〕( ,--.:+ + 0-35;( "%&( 538 + <7=-3> + 0-35; : 369=6<0 +
#"#?!$: %!!""(,-89,!##": #?: !$+ !##!: #!: !@(
〔&〕周好文(放手发展个人消费信贷〔A〕(金融与保险,!##",(%)(
(责任编辑:舒莉霞)
·&·第 ’期 余 江 大学生旅游消费贷款开发的探索
万方数据
大学生旅游消费贷款开发的探索
作者: 余江, 沈纪琼
作者单位: 西南交通大学经济管理学院,四川,成都,610031
刊名: 西南交通大学学报(社会科学版)
英文刊名: JOURNAL OF SOUTHWEST JIAOTONG UNIVERSITY(SOCIAL SCIENCES)
年,卷(期): 2002,3(4)
被引用次数: 9次
参考文献(3条)
1.周好文 放手发展个人消费信贷[期刊论文]-金融与保险 2001(06)
2.国家发展计划委员会课题组 旅游产业发展孕育新机遇 2001
3.中国经济景气监测中心 百姓旅游掂量啥风光、费用和交通 2001
引证文献(9条)
1.朱迅成.雷圆媛 大学生旅游市场开发若干问题探析[期刊论文]-商场现代化 2010(30)
2.刘毅伟 大学生体育旅游探析[期刊论文]-许昌学院学报 2009(5)
3.梁留科.钱宏胜.陈德广 河南高校大学生旅游市场初探[期刊论文]-西北农林科技大学学报(社会科学版)
2007(2)
4.李玲玲.刘一江 大学生旅游行为特征研究 ——以衡阳市高校为例[期刊论文]-衡阳师范学院学报 2007(2)
5.张龙.余杰 秦皇岛市开拓大学生旅游市场对策研究[期刊论文]-重庆职业技术学院学报 2007(3)
6.丁雨莲.陈亮.洪娟 高校学生旅游市场的瓶颈因素探讨——以科教城合肥为例[期刊论文]-安徽师范大学学报(自
然科学版) 2007(1)
7.陈顺明.王兆燕 大学生旅游行为特征分析及市场开发建议--以长沙市高校为例[期刊论文]-桂林旅游高等专科学
校学报 2006(2)
8.杜江 中国大学生旅游市场研究[学位论文]硕士 2006
9.林丹彤.胡波 议中小城市大学生国庆黄金周出游及市场开发--以中山市为例[期刊论文]-中山大学学报论丛
2005(3)
本文链接:http://d.g.wanfangdata.com.cn/Periodical_xnjtdxxb-sh200204017.aspx
本文档为【大学生旅游消费贷款开发的探索】,请使用软件OFFICE或WPS软件打开。作品中的文字与图均可以修改和编辑,
图片更改请在作品中右键图片并更换,文字修改请直接点击文字进行修改,也可以新增和删除文档中的内容。
[版权声明] 本站所有资料为用户分享产生,若发现您的权利被侵害,请联系客服邮件isharekefu@iask.cn,我们尽快处理。
本作品所展示的图片、画像、字体、音乐的版权可能需版权方额外授权,请谨慎使用。
网站提供的党政主题相关内容(国旗、国徽、党徽..)目的在于配合国家政策宣传,仅限个人学习分享使用,禁止用于任何广告和商用目的。