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零售贷款中心部门及岗位职责（讨论稿）一、总行层面（一）组织架构总行成立社区银行部，零售贷款中心隶属于社区银行部。零售贷款中心下设个人贷款处、微小企业贷款处、授信评审处、风险处四个职能部门。（二）岗位设置1、总行零售贷款中心设总经理，负责全行个人贷款和微小企业贷款的管理与风险控制。2、中心分设个人贷款处处长、微小企业贷款处处长、授信评审处处长、风险派驻专员，协助总经理工作。3、个人贷款处、微小企业贷款处内设产品研发与推广岗、市场销售与管理岗、综合管理岗；授信评审处内设管理岗、贷款审批岗；风险内设业务督导岗、风险监测管理岗。（三）部门职能及岗位职责1、总行零售贷款中心部门职能负责组织、管理全行零售贷款的各项工作；根据我行的发展规划、经营目标,制定零售信贷业务发展策略，创建营销体系，并确保策略的实施、品牌的建立和经营目标的实现；负责零售贷款业务新产品研发设计、市场拓展、推广策划的组织与实施；负责制定全行零售贷款业务管理规定及操作流程，并指导实施；负责全行零售贷款从业人员的队伍建设、培训和考核工作；负责零售贷款业务服务质量、改革推进、综合绩效考核等方面的综合协调工作；负责组织实施零售贷款五级分类工作；第1页共9页2、个人贷款处、微小企业贷款处部门职能负责贷款的产品设计、研发以及推广；负责贷款业务的市场开发与拓展；负责贷款客户的管理与维护；负责贷款业务的贷后管理、档案管理等工作；负责贷款的品牌维护工作；负责贷款的合作商准入及维护工作，对销售团队进行建设和管理；负责贷款风险防范措施的制定和管控；中心、交办的其他工作.个人贷款处、微小企业处处长职责负责协助中心总经理做好本处的全面工作；协助总经理进行个人及微小企业贷款产品的研发和经营，推进贷款产品的销售；组织实施个人贷款和微小企业贷款的前期调查、审查、等日常事务类工作；加快零售贷款队伍建设，督促提高贷款的运行效率，负责贷款前台管理；承担政策制定、风险控制和服务支撑的职责，对直属支行上报的额度内贷款要求亲自做尽职调查；完成领导交办的其他工作.产品研发与推广岗职责负责制订个人信贷、微小企业信贷业务的总体业务政策及营销管理体系，落实银监会（局）、人民银行个人贷款业务和微小企业贷款业务的各项规章制度；负责贷款产品的策划、设计、营销，撰写全行个人贷款及微小企业贷款的各项管理办法、操作流程及各种规范性文件；定期对全行个人贷款业务、微小企业贷款业务进行现场和非现场检查指导；第3页共9页研究宏观市场和微观消费行为等信贷要素，定期对各项产品的风险点进行监测和评估，在市场调研基础上出具营销指导意见；确定客户对象及担保公司等中介机构的准入和淘汰；负责对个人贷款及微小企业贷款进行价格管理，制定促销；准确全面的掌握同行业信息情况，搞好调查研究和综合反馈。针对突出问题，及时向领导提出专题报告，为领导决策提供依据；参与金融联动项目和重大个人信贷项目的策划、协商、设计、开发及产品服务以及品牌维护工作；负责培训资料的收集、撰写和讲授；完成领导交办的其他工作。市场销售与管理岗职责负责贷款产品的市场拓展工作，组织实施既定的市场开发目标；对分支机构市场促销工作统一调控，进行市场调研，制定详细的市场营销方案；对已开办的业务进行细致的市场分析并形成书面报告，及时对原有的工作提出可行性建议；负责销售团队的建设及管理，建立高端客户档案，对大客户进行跟踪管理及个性化服务；协助和配合综合管理岗对全行个人贷款业务和微小企业贷款业务的考核评价、任务分解提出意见；完成领导交办的其他工作.综合管理岗职责负责个人贷款、微小企业贷款的各项综合报表的编制、上报、数据统计、分析、贷后管理、考核管理、系统维护等工作；负责个人贷款、微小企业贷款资料的归集整理和建档保管工作，对中心各类文件档案进行登记、管理。其中包括上级行或本行下发的各类相关文件；本中心、进行日常管理向分、支行下发的各类通知；分、支行向中心上报的各种请示等。建立信贷档案资料借阅、归还制度；牵头对长春各直属支行个人贷款及微小企业贷款进行日常管理，在授权范围内对单笔贷款进行综合评价，做出审批决定或批准建议，行使尽责审查、贷款出账的职责；对业务系统操作程序、运作及规章制度实施情况进行监督检测；负责对产品研发与推广岗设计的个人贷款、微小企业贷款产品向科技部门提出业务需求，并进行相关业务的系统测试，对未达到上线标准的,根据实际情况提出系统改造见议；负责全行个人贷款及微小企业贷款业务经营计划的测算、任务分解和考核评价；制定业务辅导、培训计划，定期对一线销售团队、各级审贷人员和操作人员进行信贷业务培训、辅导，确保各项信贷政策、制度落实到位；检查、跟踪、督促分支机构销售业务情况，推进个人贷款和微小企业贷款经营目标的实现；完成领导交办的其他工作。3、授信评审处部门职能负责制定零售贷款授信管理制度；对个人贷款处及微小企业贷款处呈报的贷款进行后台管理；按照信贷政策要求对零售贷款进行内部评审,行使总行零售贷款审贷会的职能；对零售贷款业务进行经常性监督、检查，对存在疑点的贷款提请开展尽职调查；中心、交办的其他工作。授信评审处处长职责负责协助中心总经理做好本处的全面工作。负责零售贷款授信管理办法的制定，并组织实施；组织对个人贷款处及微小企业贷款处呈报的贷款进行授信审查；组织对零售贷款进行内部评审；对零售贷款业务进行经常性监督、检查，对存在疑点的贷款提请开展尽职调查；完成领导交办的其他工作。制度管理岗职责认真贯彻执行国家经济、金融方针政策，落实各项风险管理政策和监管要求，制定符合风险控制要求的风险管理细则、操作流程和操作规范，预防政策性风险；负责组织拟定各项管理制度，并对组织实施情况进行定期检查；完成领导交办的其他工作.贷款审批岗职责依据各项产品操作规程和管理规定审批贷款，对零售贷款业务的合规性负责；对于需经审批和贷款根据各项规定在权限内做出批准与不批准的意见,超出权限范围的按规定上报上一级领导审批；对贷款业务进行经常性监督、检查，对存在疑点的贷款提请开展尽职调查；完成领导交办的其他工作。4、风险处部门职能（风险处实行风险派驻员制）风险派驻专员职责负责零售贷款的风险管理及控制；负责对违约零售贷款进行监测；负责监督零售贷款中不良贷款的清收和处理；负责对零售贷款的风险管理提出合理性见议；参与零售贷款风险管理办法的制定及实施，对零售贷款行使权限范围内的否决权；完成领导交办的其他工作。业务督导岗职责按照国家政策、有关法令和规章制度，对全行零售贷款工作的进行检查；负责对全行零售贷款业务操作程序及规章制度执行情况进行监督检查；负责对全行零售贷款业务的合规性进行检查；完成领导交办的其他工作.风险监测管理岗职责负责全行个人贷款五级分类的管理、认定工作；监测全行零售贷款质量目标的实现；负责违约零售贷款的监测工作；负责监督分、支行不良零售贷款的清收和处置工作；负责配合相关部门做好零售贷款法律事务工作；完成领导交办的其他工作。二、分行层面（一）组织架构为了保证分行与总行层面的条线关系，分行设立社区银行部，下设零售贷款团队。零售贷款团队下设贷款运营和市场两个部门。（二）岗位设置1、分行零售贷款团队设团队主任，主要负责分行区域内零售贷款的管理和市场的营销、拓展工作.2、零售贷款团队内设审查管理岗、综合管理岗、市场开发管理岗.（三）部门职能及岗位职责分行零售贷款团队部门职责按照总行相关要求，创建营销体系，并确保策略的实施、品牌的建立和经营目标的实现。审查管理岗职责负责本区域内的制度建设，按照总行要求制定相应的及规范性文件；负责权限范围内的贷前调查和尽职审查、业务指导和流程管理；进行风险监测和对不良资产的处置工作；建立、保持与当地监管部门的密切联系与沟通;参与分行零售贷款的监督、检查工作，提出分行零售贷款尽职工作重点和风险点；进行分行零售贷款风险分类的组织、管理、认定工作，负责监测分行个人贷款质量目标的实现；完成领导交办的其他工作.综合管理岗职责负责个人贷款及微小企业贷款的贷款审查及出账工作；负责分行内零售贷款统计报表的汇总、统计、分析、上报工作；负责贷款的贷后管理、系统维护工作；负责贷款档案管理及本部门的公务用印及文件的收发、登记、流转、保管等公文档案管理工作；完成领导交办的其他工作。市场开发管理岗职责负责市场开发和拓展、产品服务、客户管理和维护等工作；负责对所属支行销售团队进行建设、管理和培训，建立高端客户档案，对大客户进行跟踪管理及个性化服务；完成领导交办的其他工作.三、支行层面（一）组织架构支行内设销售团队及风险管理部门，对零售贷款前台客户进行营销和风险控制。（二）岗位设置支行内部销售团队设经理及客户经理若干人。（三）支行部门职能负责个人贷款及微小企业贷款客户的咨询、宣传和受理；负责权限范围内的初级贷前调查、尽职审查；第8页共9页负责零售贷款品种的推广和销售；负责对已发放贷款的贷后管理、监控、催收、档案管理及大客户的开发和维护;完成领导交办的其他工作。