银行运营操作风险专项整治“回头看”检查提纲模版

运营操作风险专项治理“回头看”检查提纲 运营操作风险专项治理“回头看”检查提纲 序号 检查项目 检查内容 检查方法要点 制度依据 1 员工行为习惯 是否将个人名章、密码口令交他人使用，或使用他人个人名章、密码口令。 系统取数，调阅会计凭证、监控录像、现场观察、询问相关人员等 2 是否将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人保管、使用。 系统取数，调阅会计凭证、监控录像、现场观察、询问相关人员等 3 是否存在营业网点员工在本网点代理他人办理开户、购买重空、支付结算等的情况。 系统取数，调阅会计凭证、监控录像、现场观察、询问相关人员等 4 是否存在办理本人业务或亲属业务的现象。 系统取数，调阅会计凭证、监控录像、现场观察、询问相关人员等 5 员工账户是否有异常变动。 系统取数，调阅会计凭证、监控录像、现场观察、询问相关人员等 6 是否存在非营业时间登陆系统、跨网段登陆系统的情况。 系统取数，调阅会计凭证、监控录像、现场观察、询问相关人员等 7 是否存在出借个人账户，将客户等的资金通过员工账户划转的情况。 系统取数，调阅会计凭证、监控录像、现场观察、询问相关人员等 8 是否存在员工借用客户资金或出借资金给客户使用的情况。 系统取数，调阅会计凭证、监控录像、现场观察、询问相关人员等 9 是否存在员工与客户发生非正常资金往来的情况。 系统取数，调阅会计凭证、监控录像、现场观察、询问相关人员等 10 员工是否组织、参与民间融资或非法集资，是否从事与本行有利害关系的第二职业、经商办企业或在企业兼职等。 系统取数，调阅会计凭证、监控录像、现场观察、询问相关人员等 11 是否将私人物品带入营业厅柜台内:是否将手袋、包、存折、银行卡、现金等私人物品带入营业厅柜台内。 系统取数，调阅会计凭证、监控录像、现场观察、询问相关人员等 12 是否存在代客户保管存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证件等重要物品的情况。 系统取数，调阅会计凭证、监控录像、现场观察、询问相关人员等 13 是否存在代客户申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行业务的情况。 系统取数，调阅会计凭证、监控录像、现场观察、询问相关人员等 14 网点营业厅主任或内控经理是否存在对柜员违规操作行为不制止、不纠正或授意、指使、强令柜台人员违规操作的情况。 系统取数，调阅会计凭证、监控录像、现场观察、询问相关人员等 15 是否存在获取客户密码、泄露、擅自修改客户信息的情况。 系统取数，调阅会计凭证、监控录像、现场观察、询问相关人员等 16 是否存在利用客户账户过渡本人资金的情况。 截止检查日账户余额前十名的或本年度交易笔数前十名的，检查十个账户的交易情况。 17 是否存在通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金的情况。 截止检查日账户余额前十名的或本年度交易笔数前十名的，检查十个账户的交易情况。 18 是否存在使用内部账户为客户办理支付结算业务的情况。 截止检查日内部账户本年度交易笔数前十名的，检查十个账户的交易情况。 19 是否空存、空取资金的情况。 截止检查日账户余额前十名的或本年度交易笔数前十名的，检查十个账户的交易情况。 20 柜面运营人员是否存在保管行长身份证件、私章等的情况。 21 柜面运营人员是否保管支行的营业执照、组织代码证、金融许可证、开户许可证、开业批复等重要证明文件？其使用、复印是否经支行行长审批同意，是否登记使用用途，并由使用人签字确认。 22 重点检查是否严格重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，特别是基层营业性机构、部门负责人、客户经理和综合柜员等关键岗位；建立健全相应的行为失范监察制度；对员工异常行为和账户异常交易是否进行全面排查；是否存在员工参与民间借贷的情况。 23 点重要证明文件及物品的保管情况：保管的营业执照、组织代码证、金融许可证、开户许可证、开业批复、非运营类重要印章等重要证明文件和物品，是否做好保管使用交接的登记工作，其使用、借出、复印等应登记时间、用途、归还情况等要素内容，是否经支行行长审批签字同意，是否由使用人签字确认。 24 银行卡 开卡时是否对客户本人、身份证原件、系统联网核查进行三对比； 系统取数，调阅会计凭证、监控录像等，抽查10笔 25 开卡是否由客户和银行员工面对面办理，是否面签开卡协议； 系统取数，调阅会计凭证、监控录像等，抽查10笔 26 开卡时联网核查不一致是否采取其他辅助证件等其他辅助措施； 系统取数，调阅会计凭证、监控录像等，抽查10笔 27 留存的身份证复印件是否过期； 系统取数，调阅会计凭证、监控录像等，抽查10笔 28 存量账户是否存在身份信息不完整、或身份核实不到位的情况； 系统取数，抽查最近两个月留存的开卡业务 29 是否存在不同持卡人留存的手机号码或联系方式相同的情况； 系统取数，调阅会计凭证、监控录像等，抽查10笔 30 办理开卡时，是否提示客户设置本人手机号码作为预留手机号码； 系统取数，调阅会计凭证、监控录像等，抽查10笔 31 是否存在银行卡账户预留手机号码非客户本人手机号码的情况； 系统取数，调阅会计凭证、监控录像等，抽查10笔 32 开卡时是否现场拨打持卡人设置的预留手机号码等方式核实手机号是否为持卡人本人所有； 系统取数，调阅会计凭证、监控录像等，抽查10笔 33 卡激活时是否现场拨打持卡人设置的预留手机号码等方式核实手机号是否为持卡人本人所有； 系统取数，调阅会计凭证、监控录像等，抽查10笔 34 银行卡客户做手机号码变更时，是否核实手机号为持卡人所有，是否采取进一步核实措施（提供辅助证件，向原手机号码发送短信等） 系统取数，调阅会计凭证、监控录像等，抽查10笔 35 批量开卡的申请资料是否完整真实有效；是否核实身份原件； 系统取数，调阅会计凭证、监控录像等，抽查10笔 36 批量代理开立拆迁补偿账户、集体工资账户时，是否核对有关证件和资料，代理关系是否真实合法； 系统取数，调阅会计凭证、监控录像等，抽查10笔 37 批量办卡业务办理资料是否有客户签名、是否存在代替签名的情况； 系统取数，调阅会计凭证、监控录像等，抽查10笔 38 批量开卡的激活是否合规，是否由客户本人持身份证原件到柜台当面激活并修改密码，是否由他人代理的情况 系统取数，调阅会计凭证、监控录像等，抽查10笔 39 代理开卡的资料是真实有效，是否同时核对代理人和被代理人的真实身份； 系统取数，调阅会计凭证、监控录像等，抽查10笔 40 代理开卡是否在申请书上填写代办理由 系统取数，调阅会计凭证、监控录像等，抽查10笔 41 代理关系为直系亲属的，是否提供委托书及户籍证明；代理关系为代发工资的，是否提供委托书及单位证明和单位负责身份证件； 系统取数，调阅会计凭证、监控录像等，抽查10笔 42 除直系亲属和代发工资以外，是否存在其他代理开卡情况（代理关系为其他的原则上不予代理开卡）。 系统取数，调阅会计凭证、监控录像等，抽查10笔 43 代理开卡是否电话核实代理行为是否本人意愿，是否留存电话核实；核实确切为非本人意愿的，是否拒绝为其办理业务；对于留存的被代理人联系电话无效、空号、无法接通或接通非本人的，是否拒绝其代理业务 系统取数，调阅会计凭证、监控录像等，抽查10笔 44 同一代理人一次性代理开卡的数量是否超过3张； 系统取数，调阅会计凭证、监控录像等，抽查10笔 45 同一客户在同一银行开立借记卡是否超过4张（对确有正当理由的，是否采取进一步的核实措施，是否客户本人意愿）（如何取数？） 系统取数，调阅会计凭证、监控录像等，抽查10笔 46 对于代理开立的借记卡，是否由被代理人持有效证件在柜面办理卡片启用后方可正常使用，在启用前是否只支持存款转入等贷方交易，不支持取款、转出、消费、理财投资等借方交易。（十六周岁以下中国公民由监护人代理开立的借记卡，不受上述限制）。 系统取数，调阅会计凭证、监控录像等，抽查10笔 47 业务系统是否完整记录代理人、被代理人的信息； 系统取数，调阅会计凭证、监控录像等，抽查10笔 48 对于同一自然人在一家银行机构开立个人银行结算账户累计10户以上的，是否要求客户提供说明； 系统取数，调阅会计凭证、监控录像等，抽查10笔 49 对于异地代理开卡、由他人陪同申请开卡并存在明显指使行为、不同开卡人留存的手机号码或联系方式相同、账户存在一定睡眠期等具有非法买卖银行卡特征的客户，是否调高客户风险等级等手段给予重点关注；(如何取数？） 系统取数，调阅会计凭证、监控录像等，抽查10笔 50 当通过ATM、POS或其他渠道查询银行卡余额时，发卡银行是否能实时短信通知银行卡持卡人银行被查询。（如何取数？） 系统取数，调阅会计凭证、监控录像等，抽查10笔 51 对同一银行卡在同一时段内集中交易情况，单一银行卡交易金额突增、余额查询后的大额刷卡等交易是否重点监控；对各项疑似风险交易是否实行分级管理；对风险级较高的交易是否与银行卡持卡人确认核实后再予以支付； 系统取数，调阅会计凭证、监控录像等，抽查10笔 52 对于同一人在不同营业网点或同一营业网点不同柜台代理多人办卡的，系统是否具备自动提示和风险预警功能；（请确认） 系统取数，调阅会计凭证、监控录像等，抽查10笔 53 是否存在从自助渠道开通网上支行、电话支付、手机支付等电子支付业务的情况。（请确认） 系统取数，调阅会计凭证、监控录像等，抽查10笔 54 是否对银行卡账户进行“客户风险等级划分”，确认不同存款人的差别身份认证标准，根据账户活动情况及风险程度等进行分类管理； 系统取数，调阅会计凭证、监控录像等，抽查10笔 55 对大量开户的持卡人、长期由代理人交易的、账户长期异地使用的高风险客户，是否实施更严格的身份认证措施。（如何取数） 系统取数，调阅会计凭证、监控录像等，抽查10笔 56 银行卡交易金额、频率与客户年龄、职业、所处地域、交易目的等尽职调查结果不符的账户，是否及时调整客户风险等级进行关注。 系统取数，调阅会计凭证、监控录像等，抽查10笔 57 大量利用网银、ＡＴＭ等面对面交易方式规避资金监测的账户，是否及时调高客户风险等级。 系统取数，调阅会计凭证、监控录像等，抽查10笔 58 是否存在大量异常代理开卡用留存联系方式相同的情况。（如何取数？） 系统取数，调阅会计凭证、监控录像等，抽查10笔 59 对于申请开通网上银行、手机银行等电子渠道功能明显与客户年龄不相符的账户，是否进行关注或必要的监测；（如何取数？） 系统取数，调阅会计凭证、监控录像等，抽查10笔 60 是否存在除教育、社会保障、公共管理等行业外，其他单位为非本单位员工代理办卡；（如何取数？） 系统取数，调阅会计凭证、监控录像等，抽查10笔 61 对公账户与预留印鉴 是否核实开户文件的真实性，并与原件核对一致。 系统取数，调阅会计凭证、监控录像、现场观察、询问相关人员等；抽查最近一个月开立的账户 62 异地客户是否核实到全部开户资料的原件？是否上门核实？是否留存相应的上门核实记录？ 63 需重点关注的账户是否上门核实：如一人代理多家企业开户的、注册地址与对账地址不一致的、高风险客户等是否上门核实并尽职调查？ 64 开户资料是否由有权人当面提交柜台面对面办理，是否面签开户协议。 系统取数，调阅会计凭证、监控录像、现场观察、询问相关人员等；抽查最近一个月开立的账户 65 对异地企业或对资料原件无法提供到柜台的，是否上门核实；上门核实是否与有权人面对面签署开户协议。 系统取数，调阅会计凭证、监控录像、现场观察、询问相关人员等；抽查最近一个月开立的账户 66 非法定代表人上柜办理的，是否电话与法定代表人核实开户意愿，并留存电话核实记录。 系统取数，调阅会计凭证、监控录像、现场观察、询问相关人员等；抽查最近一个月开立的账户 67 开户是否严格核实有权人身份：是否做到核对本人、身份证原件、系统联网核查三比对，非法定代表人办理的是否提供授权书。 系统取数，调阅会计凭证、监控录像、现场观察、询问相关人员等；抽查最近一个月开立的账户 68 受理企业账户开户时，是否核对企业证明文件原件，是否核查单位法定代表人、授权人身份，是否与法定代表人电话核实。 系统取数，调阅会计凭证、监控录像、现场观察、询问相关人员等；抽查最近一个月开立的账户 69 受理企业账户更换或挂失补办印鉴时，是否核对企业证明文件原件，是否核查单位法定代表人、授权人身份。 系统取数，调阅会计凭证、监控录像、现场观察、询问相关人员等；抽查最近一个月开立的账户 70 受理企业账户法定代表人变更时，是否核对企业证明文件原件，是否核查单位法定代表人、授权人身份。 系统取数，调阅会计凭证、监控录像、现场观察、询问相关人员等；抽查最近一个月开立的账户 71 预留印鉴是否严格审核有权人身份：是否做到核对本人、身份证原件、系统联网核查三比对，非法定代表人办理的是否提供授权书。 系统取数，调阅会计凭证、监控录像、现场观察、询问相关人员等；抽查最近一个月开立的账户 72 预留印鉴是否由有权人当面提交申请资料及印鉴卡，是否面对面办理。 系统取数，调阅会计凭证、监控录像、现场观察、询问相关人员等；抽查最近一个月开立的账户 73 开户手续完成后，应交给客户的有关资料、回单、印鉴卡、支付密码及网上银行密钥等材料，一律交给有权人，并由其签字确认，是否存在由他人代领的情况。 74 开户和预留印鉴经审核后，是否妥善保管？是否存在随意放置的情况？是否再由客户或他人经手？是否存在违规调阅、复印和使用的情况？ 75 出售重空是否严格审核有权人身份：是否做到核对本人、身份证原件、系统联网核查三比对，非法定代表人办理的是否提供授权书。 系统取数，调阅会计凭证、监控录像、现场观察、询问相关人员等；抽查最近一个月开立的账户 76 柜面大额汇划转账100万元（含）以上是否电话核实。 截止检查日账户余额前十名的，检查十个账户的最近两个月的大额资金汇划情况 77 客户先前提交的工商营业执照、法定代表人或单位负责人身份证件等重要开户证明文件超过有效期的、单位客户的控股股东或者实际控制人、授权办理业务人员的身份证件或者身份证证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，是否中止为客户办理业务。 系统取数，调阅会计凭证、监控录像、现场观察、询问相关人员等；抽查账户 78 在我行已开立基本账户的企业申请开立一般账户的，一般账户是否与基本账户留存的开户文件、印鉴核对一致。 系统取数，调阅会计凭证、监控录像、现场观察、询问相关人员等；抽查账户 79 银承开票：承兑合同的客户签章是否验印一致；出票客户加盖在银承票面的预留印鉴是否逐份核验一致；开出的银承是否逐份登记并与有权人交接，是否登记交接登记簿。 系统取数，调阅会计凭证、监控录像等，抽查10笔 80 票据解付或贴现是双人核验：办理银行承兑汇票到期对外付款、银承贴现等票据业务时是否严格按规定对票据的真实性和票面要素的完整性、合规性进行审查，出票人、承兑人的签章是否符合规定并核验一致，对收到的银行承兑汇票与银行留底联及委托收款凭证是否核对相符并换人复核，是否登记“票据鉴别清单”双人签章确认。 系统取数，调阅会计凭证、监控录像等，抽查10笔 81 未对账账户（连续两个周期）是否继续发生支付结算业务？ 82 社区银行 是否存在单人临柜的情况：社区银行是否存在只有一个柜员临柜，没有客户经理、客户助理、保安等其他人员的情况。 调阅监控、现场观察、询问相关人员等，抽查最近两个月的情况 83 是否及时调整社区银行柜员系统权限 系统取数，调阅会计凭证、监控录像、现场观察、询问相关人员等；抽查最近两个月的权限情况 84 是否存在非社区银行柜员到社区银行操作电脑终端的情况 85 是否存在未经总行同意，为社区支行柜员配置业务印章和重要空白凭证的情况。 86 经总行同意可配置业务印章和重空的社区支行柜员，其尾箱、重空、业务印章、保险柜锁匙、重要物品等是否严格按照《xx银行社区银行运营操作规程》执行。 调阅会计凭证、监控录像、现场观察、询问相关人员等 87 对有岗位调整、离职等人员变动情况的，应及时申请维护关闭其系统操作权限，特别是客户经理、客户助理等有岗位变动或离职的，其在指纹系统是否及时进行调整或删除。 88 是否存在已离职/离岗的客户经理/助理等人员继续办理诸如自助开卡机的现场客户识别或授权业务的情况。 89 社区银行的柜员、大堂经理的业务办理、工作交接等是否严格按照《xx银行社区银行运营操作规程》执行。 90 社区银行的柜台、保险柜等重要区域是否有监控覆盖。 91 《会计人员交接登记簿》、《重要物品保管/交接登记簿》、《作废重要空白凭证登记簿》、《废卡登记簿》、《会计业务差错登记簿》、《自助设备吞卡领卡登记簿》、《自助设备维修、维护登记簿》、《自助设备客户投诉登记簿》、《自助设备运行日志》、《自助设备抽查巡查登记簿》、《大堂经理工作日志》等各项登记簿是建立完整，是否正确保管使用。 92 营业休息期间或日终后柜员尾箱是否放入社区银行监控间保险柜保管，监控室保险柜锁匙是否由柜员妥善保管，是否存在移交或交由他人保管的情况。 93 营业终了（日终）柜员是否整理尾箱，是否清点核对尾箱重要空白凭证、业务印章、自助设备吞/留卡等，是否换人复点核对尾箱重要空白凭证、业务印章、自助设备吞/留卡与生产系统（核心系统）的数据相符情况，账实核对相符后是否双人双锁柜员尾箱（制度更新后可考虑单人）。柜员尾箱钥匙是否各自妥善保管，是否移交或交由他人保管；柜员是否按交易流水号顺序排列整理当天交易凭证，并将凭证与日结打印的“柜员流水清单”进行逐笔勾对（换人勾对），是否在流水清单上加盖柜员名章。 94 每日日终结账后，主管是否核对社区银行柜员末笔交交易和轧账单，是否把社区银行柜员的业务笔数与机构轧账单核对相符，主管是否对相关凭证、账表审核无误后办理机构（行部）签退。 95 社区银行柜员休息、工作调整是否按规定做好交接手续：交接双方及监交人是否在《会计人员交接登记簿》及有关书面资料上签章证明。 96 支行主管在做重空、业务印章、重要物品等查库时是否覆盖社区银行的柜员。 97 支行主管是否按《xx银行会计监督#管理办法#》等内控制度要求对社区银行的日常业务开展监督、检查，是否留存检查记录备查。 98 社区银行柜员每日是否在营业次日上午前，将业务凭证、开户资料等会计档案上交所属支行主管，是否由所属支行主管统一审核、装订、保管；会计档案的传递是否按照《xx银行会计凭证管理实施细则》的相关要求通过专人送缴或专人收缴（必须为本行员工）的方式进行，是否在监控下办理交接手续。 99 渠道业务 自助缴费机/ATM/CRS：自助设备运营管理人员（运营主管岗及以上管理人员）与现金作业岗位人员是否相分离、自助设备保险柜密码与自助设备保险柜钥匙的保管人是否相分离、账务核算与现金作业岗位人员是否相分离 调阅会计凭证、监控录像、现场观察、询问相关人员等 100 自助缴费机/ATM/CRS：现金清分、加钞、清机以及打开终端保险柜以排除卡钞故障等操作，是否做到双人到场、换人复核 101 自助缴费机/ATM/CRS：在进行自助设备清机加钞、打开保险柜维修等涉及现金的操作时，设备维护人员及现金作业人员是否穿戴我行统一采购的防弹衣及头盔，是否安排武装押运人员现场护卫 102 自助缴费机/ATM/CRS：自助设备现金作业人员所有操作是否置于全方位录像监控之下，是否存在未开启照明灯具、故意规避录像监控或破坏监控设备的情况 103 自助缴费机/ATM/CRS：在行式自助设备是否每周清机至少一次，离行式自助设备是否每月清机至少两次，每两次清机的间隔天数最长是否超过十个工作日。 104 自助缴费机/ATM/CRS：离行式自助设备加钞清机是否采用“更换钞箱法”，即作业人员以预先填满的钞箱替换ATM中已全部或部分空置的钞箱，或以全部或部分空置的钞箱替换CRS/CIM中已存满的钞箱。 105 自助缴费机/ATM/CRS：自助设备保险柜的主钥匙，是否设立重要物品保险柜，供现金作业岗人员用于日终保管其各自负责管理的自助设备保险柜主钥匙，重要物品保险柜钥匙可由自助设备钥匙管理员持有，重要物品保险柜密码可由自助设备密码管理员持有，重要物品保险柜是否置于全方位录像监控之下。 106 自助设备运营管理人员是否定期检查自助设备运行情况， 107 自助缴费机/ATM/CRS：吞卡后是否最迟在第二个工作日内由作业人员取回，并将吞卡实物封包与指定机构办理交接手续。 108 自助缴费机/ATM/CRS：支行人员对在行式自助设备吞卡及总（分）行运营管理部交接的离行式自助设备吞卡是否做登记和接收处理，吞卡的保管期限最长是否为支行接收吞卡之日起30日，对超过一星期无人认领的吞没银行卡是否进行剪角处理，超过一个月是否由支行自行做销毁处理。在进行销毁处理时，是否由支行双人（吞卡管理员、会计主管）在监控下操作，销毁时是否全面破坏卡片的磁条和芯片的信息。 109 自助设备管理人员工作交接时，除交接所保管的锁匙或密码外，是否对自助设备的现金实物进行清点移交。是否登记移交登记簿并由交接双方签字确认。 110 自助设备保险柜的钥匙与密码是否严格遵循分开管理原则：钥匙管理员不得接触密码，密码管理员不得接触钥匙，严禁交叉管理或一人统管，分管过设备保险柜钥匙的人员不得接管同一台设备的密码；钥匙或密码交接时是否由交出方、接收方和监交方三人同时到场并做好交接登记，监交方各分、支行是否为会计主管或分管行长。 111 在行式自助设备保险柜的备用钥匙（密码），是否由各分、支行加封后盖上骑缝章、私章后由各分、支行分管行长保管；自助缴费机可单人保管钥匙，是否做好交接手续，是否留一套备用钥匙由各分支行（部）分管行长保管。 112 密码管理员开保险柜密码锁时，是否有密码遮掩动作，其它人员，尤其是钥匙管理员，是否主动回避。 113 自助设备的现金清分、加钞等现金作业是否严格遵循“双人作业”原则；相关安保情况是否符合要求（是否保安陪同、周边大门是否关闭等） 114 现金出库是否合规：是否通过核心业务系统执行“现金调配”，将现金调入需加钞的自助设备尾箱内；现金是否交由现金作业人员双人执行加钞任务，现金作业人员是否双人同时在场，是否经A类点钞机（可记录冠字号码）对所移交的现金进行全面清点，清点无误后，并记录所有钞币的冠字号码，方可进行加钞工作。现金管理人员及其授权主管、现金作业人员双人是否均签章确认完成现金交接。现金作业人员是否禁止由自己经管的现金尾箱进行设备加钞。 115 支行人员对在行式自助设备吞卡是否做登记和接收处理；支行是否按重要凭证管理的相关规定，对未领取的吞卡，日终由专人锁入保险柜中妥善保管。 116 吞卡的作废处理是否符合相关规定：吞卡的保管期限最长为支行接收吞卡之日起30日，原则上对超过一星期无人认领的吞没银行卡进行剪角处理，超过一个月由支行自行做销毁处理。在进行销毁处理时，由支行双人（吞卡管理员、会计主管）在监控下操作，销毁时须全面破坏卡片的磁条和芯片的信息。 117 持卡人领取吞卡是否符合相关规定：我行持卡人前来领取吞卡时，支行人员应认真核对持卡人出示的有效身份证件，通过柜面系统查询持卡人身份，核对无误后，执行系统“ATM吞卡领取”操作，登记领取人信息，打印凭证，请领卡人签收后；他行持卡人前来领取吞卡时，支行人员应认真核对领卡人是否为卡的持有人，在无法确认领卡人是否为卡的持有人，必要时可要求领卡人到发卡行打印一份卡信息凭条，持卡信息作凭条和本人身份证件前来领取。 118 我行自助设备长短款处理是否遵循“区分差错性质，划分差错责任”的原则：长短款必须纳入银行表内核算；发现长短款应及时报告，不得自补不报，不得以长补短，不得侵吞长款；对无法查明原因的长、短款，不得相互转销。 119 自助缴费机/ATM/CRS：会计主管是否每月至少一次对自助设备现金账实情况进行盘点，并登记查库记录留存备查。 120 自助开卡机：自助开卡机的卡箱锁匙是否作为重要物品管理？是否指定专人保管？备份锁匙是否封包专人保管？是否做好重要物品保管、交接、使用登记。主管每季检查重要物品时，是否将自助开卡机的卡箱锁匙也纳入查库范畴。 121 自助开卡机：自助开卡机申请领用卡重空时，是否在监控可视范围内；申请人员及交接人中是否当面点清并及时在系统中确认处理。 122 自助开卡机：社区银行的自助开卡申领卡重空时，是否由支行双人专车送达，并卡箱锁匙保管人中进行装卡等操作。 123 自助开卡机：自助开卡机是否安装在监控可视范围内。 124 自助开卡机：自助开卡机授权人的身份及范围控制：是否存在非我行正式员工拥有授权权限的情况？是否存在可跨行授权的情况。 125 自助开卡机：自助开卡授权人是否严格审核客户身份：是否对客户本人、身份证原件、系统联网核查进行三对比。 126 自助开卡机：是否存在非客户本人办理自助开卡的情况 127 自助开卡机：自助缴费机/ATM/CRS：开通短信通、网上银行、手机银行、电话银行等是否由客户本人办理？授权人是否核实客户身份？ 128 自助开卡机：自助开卡授权人是否通过短信验证或现场拨打手机号码的方式，核实持卡人设置的捆绑短信通、网上银行、手机银行的手机是否为持卡人本人所有。 129 自助开卡机：是否留存自助开卡的开卡申请书及客户身份证复印件 130 自助开卡机：网点日终是否逐笔勾对自助开卡业务：开卡资料是否完整真实有效、表外科目账户是否正确核销； 131 自助开卡机：主管是否按规定每月对自助开卡的卡重空进行一次盘点，自助开卡机的卡重空是否纳入查库范畴。 132 移动终端：移动终端业务是否配备二名以上操作人员，是否存在单人临柜情况；经办人员是否我行的在编正式员工（运营人员） 133 移动终端：是否存在由客户经理等非运营人员操作移动终端的情况；是否存在客户经理等非运营人员拥有移动终端操作权限的情况； 134 移动终端：是否及时调整移动终端柜员系统权限，是否存在综合柜员使用移动终端的情况 135 移动终端：移动终端是否由两名“移动终端柜员”用户向移动终端保管人员办理交接手续，是否由其中一名用户领用移动终端，另一名用户领用网卡；是否存在接收保管移动终端的用户同时接收保管网卡的情况 136 移动终端：是否存在移动终端在离行驻点留置过夜的情况；当天业务终了，是否由两名“移动终端柜员”用户分别将移动终端、网卡各自收回入保险柜保管，是否存在交由其他人员保管的情况。 137 移动终端：移动终端激活卡是否现场现场拨打手机号码并留存核实记录？移动终端开通网银等是否通过短信验证或现场拨打手机号码的方式，核实持卡人设置的捆绑短信通、网上银行、手机银行的手机是否为持卡人本人所有？ 138 移动终端：移动终端操作人员是否在每天营业终了时回业务落地网点，将当天受理的传票资料移交给网点当班主管 139 移动终端：移动终端业务落地网点的主管是否当天对移动终端用户交回的传票资料进行审核、监督和检查 140 电子回单自助打印系统：电子回单自助打印机是否安装在监控可视范围内。 141 电子回单自助打印系统：电子回单自助打印机的印章箱锁匙是否指定专人保管？是否做好重要物品保管、交接、使用登记。主管每季检查重要物品时，是否将电子回单打印机的印章箱锁匙也纳入查库范畴。 142 电子回单自助打印系统：客户自助打印的各类回单、余额对账单、账户明细是否真实、准确、完整。 143 电子银行：年满16周岁的客户办理个人网上银行及手机银行注册、变更业务是否由客户本人办理，是否存在他人代为办理的情况 144 电子银行：未满16周岁客户的个人网上银行及手机银行注册、变更业务是否由其监护人代为办理，办理时是否出具客户本人所需注册的银行卡或存折、客户本人和监护人的有效身份证件以及证明其监护关系的户口簿或当地公安机关出具的其他有效证明材料。 145 电子银行：企业网上银行业务申请是否由企业法人代表（机构负责人）或法人代表（机构负责人）授权该企业（机构）具有办理企业网上银行权限的人员办理。 146 电子银行：开通短信通、网上银行、电话银行、手机银行等，是否由账户所有人本人持身份证明文件到网点面对面办理，是否面签开通协议。 147 电子银行：开通短信通、网上银行、电话银行、手机银行等，是否审核客户提供的资料，做到“四个一致”，即：申请人姓名与银行卡或储蓄存折账户姓名是否一致，申请人姓名与身份证姓名是否一致，身份证照片与客户本人是否一致，身份证信息与身份核查系统信息是否一致。 148 电子银行：是否存在不同持卡人捆绑短信通、网上银行、手机银行的手机号码或联系方式相同的情况。 149 电子银行：是否存在捆绑短信通、网银、手机银行的手机号码非客户本人手机号码的情况 150 电子银行：同一经办人办理多家（三家及以上）企业网上银行业务申请的，经办柜员是否通过电话回访等方式核实企业申请意愿，并将回访结果（如：已电话核实企业申请意愿）填写在银行审核栏中。 151 电子银行：是否通过短信验证或现场拨打手机号码的方式，核实持卡人设置的捆绑短信通、网上银行、手机银行的手机是否为持卡人本人所有。 152 电子银行：是否存在将网银UKEY交接给客户经理或其他非有权人的情况？ 153 电子银行：电子渠道签约、变更、撤销申请资料等是否验印。 154 电子银行：电子渠道签约、变更、撤销申请资料等是否按规定及时装订保管。 155 电子银行：是否存在批量开通短信通，而未对手机号码进行核实的情况？ 156 电子银行：当客户通过ATM/CRS/POS或其他渠道查询银行卡余额时，是否实时短信通通知持卡人。 157 电子银行：个人反洗钱黑名单客户及高风险等级客户，账户所在机构是否将客户网上银行落地限额设置为“零”，客户每笔交易是否进行落地维护处理。 158 电子银行：调整客户落地限额时是否填写《电子银行账户落地限额调整表》，说明调整原因，并由机构负责人签字确认。因反洗钱原因设置落地限额的，是否同时登录我行反洗钱客户评级系统打印“客户评级结果”或复印“反洗钱客户风险等级调整表”（加盖与原件核对无误章）作为附件是，落地限额调整资料是否按规定整理装订保管。 159 电子银行：企业客户办理网上银行代发工资业务，是否在账户开户网点办理，并与我行签订《网上银行代发工资协议》；申请办理行内代发工资业务申请，是否提交《企业电子银行业务申请表》，由账户所在机构网点直接受理；申请办理跨行代发工资业务申请，是否提交《企业网上银行跨行代发工资业务申请表》；受理网点审核同意后，是否通过OA系统发起“跨行代发工资业务申请”流程（客户提供的业务申请资料扫描件需作为附件上传），经过网点负责人及电子银行部负责人审批同意后，由电子银行部相关经办人员根据申请内容为客户开通/关闭企业网银跨行代发工资服务；网点受理企业网银跨行代发工资业务申请，是否确定客户已签约核心系统代发工资交易。 160 POS：是否存在“商户资金二次清算”行为？ 161 POS：收单机构是否将商户交易资金清算至特约商户收款账户？是否存在先将商户交易资金清算至二清机构账户或其他“大商户账户”再清算至特约商户账户的情况。 162 上门业务 上门业务是否因老弱病残、意外事件等原因 系统取数，调阅会计凭证、监控录像、现场观察、询问相关人员等；抽查最近两个月的业务办理情况。 163 是否双人上门调查办理；上门人员是否由网点主管指派 164 当场核实客户和代理人身份证件 165 是否通过电话方式报告网点主管，由网点主管指定柜员进行客户身份联网核查，识别客户身份 166 是否留存现场照片或音频或视频资料 167 是否填写《特殊客户延伸服务授权书》 168 是否在授权书填写代办业务内容，并请客户签订授权书；是否请客户在授权人签名处签名（如客户确实因身体原因不能签字，需由客户本人加印指模确认） 169 是否在授权书记录客户及其代理人联系电话、地址；两名上门人员是否双人在授权书上签名确认 170 《特殊客户延伸服务授权书》、客户身份证件复印件、代理人身份证件复印件、辅助证件复印件、授权书、现场照片、音频或视频资料等是否妥善保管 171 消费者权益保护 营业厅所张贴收费标准、电子屏滚动显示的收费标准等是否为我笔最新收费标准，是否存在过期情况。 调阅监控录像、现场观察、询问相关人员等；抽查最近两个月的业务办理情况。 172 客户簿是否页码连续，内容完整，是否按年归档。 173 客户投诉或客户意见处置是否及时？客户意见簿的意见和建议是否有回复，是否在24小时内回复。 174 是否告知客户收集和处理个人金融信息的目的、方式、类别、内容、留存时限、使用范围等。 175 客户信息保管是否妥善？比如信用卡申请资料，对审核未通过的是否妥善保管并及时退还客户。 176 人员管理、岗位职责与分工 该支行会计条线人员以____名会计主管（一名营业厅主任、___名内控经理），一名大堂经理，____名现金岗柜员，采取直落班制即上两天休一天或____模式，____名非现金柜员。支行分管____个社区银行（XX社区银行），由____名柜员轮岗。 177 对离职、转岗、岗位调整、替班等人员，其柜面系统权限是否变更或关闭：柜员替班管库人员的、综合柜员轮换社区银行柜员的、综合柜员调整为移动终端柜员的、转岗客户经理的、离职的等，是否及时调整其系统权限。（内外部系统：核心系统、验印系统、人民币银行结算账户管理系统、反假系统、联网核查系统、理财综合平台、反洗钱系统、报表系统、监管报表平台、金融统计报送平台、外汇系统等） 系统取数，调阅会计凭证、监控录像、现场观察、询问相关人员等；抽查最近两个月的业务办理情况。 178 网点柜面人员转岗、离职，其核心系统等相关权限是否关闭；社区柜员/金库管理员到岗前申请相关权限的调整是否已办理；上门服务业务的操作是否合规:移动终端上门办理业务是否符合《xx银行关于移动终端业务的实施》的相关要求，是否按照现行柜员权限申请流程申请相应角色权限，同一个用户不能同时兼任移动终端柜员角色和系统的其他任何权限角色。 系统取数，调阅会计凭证、监控录像、现场观察、询问相关人员等；抽查最近两个月的业务办理情况。 179 重要空白凭证及有价单证管理 支行的重空大库是否双人管库：重空大库保险柜锁匙和密码是否双线平行交接；重空管理员是否存在兼管印章的情况。 调阅监控录像、会计凭证、重空保管使用登记簿、交接登记簿、查库登记簿、现场询问等 180 经办人员向库管人员申请领用重空时，是否在监控可视范围内；是否当面点清并及时在系统中确认处理。 181 重要重要空凭证是否按照号码顺序签售；是否存在跳号使用现象。 182 是否存在重要空白凭证预先盖章备用的现象；是否存在将重要单证带离营业场所签售的现象；　是否存在应由银行签发的银行汇票、银行本票、单位定期存款开户证实书、单位定期存单、银行卡、存折等，出售给客户的现象。 183 对于未纳入核心系统管理中的的有价单证、重要空白凭证是否建立保管使用情况登记簿，是否及时如实登记保管、领用、使用情况。 184 客户购买重空时，是否提交加盖预留印鉴的空白凭证购买单，同时提交经办人员身份证件。柜员是否对购买单先予验印相符，核实经办人员身份是否与预留银行经办人一致后，进行相关处理。出售的重空是否加盖客户账号、开户银行。转账支票上是否加盖我行的12位支付系统行号（全国支票影像交换系统）。 185 客户填错交回或经办人员填制错误的重要空白凭证是否切角后加盖作废戳记；是否作为当日记账凭证的附件； 186 因签发（或打印）错误而作废的支票、银行汇票、银行本票、单位定期存款开户证实书、单位定期存单等重要空白凭证，是否进行剪角并加盖“作废”戳记，是否当天传票的附件装订入凭证内。 187 客户销户时，是否将剩余的重要空白凭证全部收回注销；无法收回的，是否由客户出具相关证明；销户收回的作废重空是否由支行专夹保管，定期上缴总（分）行凭证管理员。 188 因换版或业务停办而停止使用的重空是否由凭证管理员妥善入柜保管；是否按总（分）行要求及时上缴。 189 重要单证是否实行专库（柜）存放；是否存在与非重要物品混放的现象；存放是否在监控可视范围内。 190 有价单证、重要空白凭证的管理是否符合不兼容分离的原则；是否遵循“证印分管、证押分管、证账分管””的原则。 191 柜员临时离柜，是否将重要单证入柜（箱）保管；营业终了，经办柜员是否对重要单证与系统中余额/明细进行清点核对，将重要单证入保险柜或随尾箱入库保管。 192 重要单证的收付是否遵循“先收入后记账，先记账后付出”的原则。 193 重空保险柜钥匙或密码交接时，是否清点交接柜内重空凭证数量；重空保管员休息、工作调动等是否办理重空交接，是否留存交接记录。 194 是否存在单人开启、取用、关闭重空保险柜等情况。 195 支行会计主管是否每月对支行凭证库及所有柜员尾箱凭证查库一次；对全日制的柜员尾箱是否每日核点一次重要空白凭证的账实相符情况；查库时是否将数量、明细、凭证号码与登记簿、表外科目账户核对相符；是否登记并留存查库记录备查。 196 业务印章管理 分、支行向总行运营管理部领取运营专用印章时，是否派出两名正式员工，持工作证前来办理印章的领用手续。需领用的印章在签收后，是否由总行运营管理部印章管理员和领用人双人封签。 查阅会计凭证、查阅印章保管使用登记簿、交接登记簿、查库登记簿、询问经办人员、抽查监控录像等 197 各级机构是否建立运营专用印章登记制度，凡印章的领取、分发、启用、交接、停用、上缴和销毁等，是否都在《xx银行业务印章保管使用交接登记簿》上详细记载，并由有关人员签名。 198 营业机构领回印章后，是否立即在监控下双人拆封。 199 领回运营专用印章未启用前，是否办理封存手续，由主办会计和业务监督员会同封存，当场共同装袋，在袋上注明封存印章名称、封存日期和原因、封存人姓名，并用棉纸在封口处加以密封。封存人在封口处共同签字确认后，是否由会计主管放入保险柜内妥善保管，并登记《xx银行业务印章保管使用交接登记簿》。 200 运营专用印章启用时，是否由会计主管和业务监督员共同启封，启封前，是否先检验封包有无异常，无误后向新保管使用人办理启用、领用手续，并在《xx银行业务印章保管使用交接登记簿》上进行登记。 201 是否个人之间私自授受使用运营印章。 202 柜员临时离柜，是否人离章锁；营业终了，经办柜员是否对运营专用印章与系统中余额/明细进行清点核对，是否将运营专用印章入保险柜或随尾箱入库保管。 203 是否存在将运营专用印章随身携带或带离营业场所的情况，是否存在将印章交他人带走使用的情况。 204 是否存在在空白凭证、空白报表、空白公文纸上预先加盖各类运营专用印章的情况；是否存在在无真实会计记录的凭证上加盖印单的情况。 205 运营专用印章的保管使用是否做到不相容岗位分离；保管汇票专用章、本票专用章的人员是否同时保管和使用与之相关的重要空白凭证 206 印章保管使用人员由于岗位调整、临时离岗等原因需要转交他人使用印章时，是否办理交接手续，是否登记《xx银行业务印章保管使用交接登记簿》；是否在监交人监交下办理；柜员保管的运营专用印章交接是否由会计主管监交；会计主管保管的运营专用印章交接是否由本行主管行长或主管部门派员监交。 207 会计主管是否每月对所辖柜员保管的会计专用印章进行一次检查；是否登记查库记录备查；是否存在检查人核查自己的会计业务印章的情况。是否每半年对营业机构封存未用的印章，拆封检查1次，拆封时封存人员是否双人在场当面拆封，检查完当场双封存保管。 208 个人名章是否视同业务印章管理。个人私章是否作为重要物品保管，是否清晰、完整地记录名单的使用、刻制、停用、销毁等信息。 209 现金、尾箱管理 支行现金的领用、上缴、调拨、交接、检查等是否遵从我行各项内控制度的相关规定 查阅会计凭证、查阅交接登记簿、与押运公司交接清单，押运车辆/人员信息资料、查库登记簿、询问经办人员、抽查监控录像等 210 现金业务区（高柜等重要区域的人员进出是否严格执行我行关于二道门管理的有关规定。 211 营业前柜员是否检查当天领用的尾箱编号、锁条编号与系统一致；是否检查锁头的完整性；是否查询核对系统的尾箱现金余额与实物一致。 212 现金业务操作是否在监控设备镜头摄录的有效范围内进行；是否坚持先收款后记账，先记账后付款；大额现金存取是否换人卡把复点。 213 现金的保管是否做到人离钱锁，高柜柜员临时离柜是否将现金放置在尾箱中上锁，尾箱是否放置在监控摄录的有效范围内。 214 营业期间尾箱是否放置在监控设备镜头摄录的有效范围内，尾箱经管临时离岗是否将钱、章、证等应放入尾箱并上锁；营业期间暂时闲置的尾箱是否置于现金区（高柜）内保管；营业终了，所有现金尾箱是否移交押运人员入总（分）金库保管。 215 低柜柜员临时离柜时是否将装有重要空白凭证、业务印章等重要物品的尾箱放入低柜专用保险柜保管；低柜柜员中午休息或营业终了时是否将装有重要空白凭证、业务印章等重要物品的尾箱应锁入现金业务区（高柜）内的保险柜保管。 216 营业终了，柜员是否对尾箱中的钱箱现金进行清点，是否由主管卡把复点无误后当场双人封箱，双人双锁并插入一次性锁片后可办理尾箱交接手续，柜员和主管是否在“柜员现金库存清单”上签章确认。 217 尾箱经管人是否妥善保管本人领用的尾箱钥匙，是否移交或交由他人保管，是否随意存放。 218 网点每天负责与押运公司的交接工作是否至少两名员工。 219 早接尾箱：网点当班尾箱接送人员是否在监控下核对尾箱数量、尾箱编号和锁片号，是否核对尾箱锁头和锁片、箱体情况的完好情况，是否审核押运车辆及人员信息是否正确；交接手续办理完毕后，是否将尾箱放置在现金区（高柜）内监控有效范围下。 220 晚送尾箱：网点当班尾箱接送人员是否检查各尾箱锁头及锁片的情况，是否清点尾箱数量，并将尾箱集中放置于监控有效范围下；押运车辆到达后，是否认真审核押运车辆及人员信息并按规定与押运人员办理交接手续。 221 与押运公司的尾箱交接过程是否在营业场所内指定区域监控下办理，是否核对押运员指纹信息、尾箱编号和锁片号，交接过程双方是否始终在场，是否由交接双方双人在尾箱押运交接单上签字确认。 222 网点出现出纳长短时是否按规定及时报告；是否及时查找原因；是否按规定挂账；是否存在以长补短的现象。 223 假币的收缴、保管等是否符合相关规定。 224 网点会计主管是否每月对网点尾箱、自助设备等的现金进行一次全面检查；查库范围是否覆盖网点所有现金尾箱和自助设等；假币是否列入查库内容。 225 支行行长（或分管会计工作的副行长）是否每季对本网点所有尾箱、自助设备的现金全面盘查一次，查库范围是否覆盖网点所有现金尾箱、自助设备等；年终决算前是否清查一次。 226 是否建立大额取现预约制度：对储蓄账户（含个人银行卡账户）一次性提取现金20万元（含）以上的是否由取款人至少提前1天以电话等方式预约，并登记《xx银行大额现金支取预约登记簿》。 227 为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的《机构信用代码证》、有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户的机构信用代码、办理人姓名、证件类型、证件号码、国籍、住所地或单位地址、联系方式（联系电话）等基本信息，进行联网核查并留存《机构信用代码证》、有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 228 为自然人客户办理人民币单笔5万元(含)以上或者外币等值1万美元(含)以上现金存取款业务的，应进行客户身份识别，必须核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户办理人姓名、证件类型、证件号码、国籍等基本信息,并通过联网核查公民身份信息系统对客户身份进行核查，按规定登记核查记录。 229 通过代办人办理业务时，对单笔存（或取）款的金额达到或超过人民币5万元或者外币等值1万美元时，应同时核对存款人（或取款人）和户主的有效身份证件或者身份证明文件，并登记存款人（或取款人）的姓名、联系方式以及身份证件或者身份证明文件的种类、号码,并通过联网核查；对于单笔5万元以上的个人现金支付业务，还应同时留存存款人和代理人的身份证复印件或影印件。 230 对“无卡、无折存款”业务，是否比照一次性金融业务办理。 231 办理单笔人民币5万元(含)以上或者外币等值5000美元(含)以上大额现金收付款业务时是否换人卡把复点，并在凭证上签章确认。 232 对公客户人民币大额现金存取业务是否履行尽职调查：（1）对公客户单笔或当日累计20万元以下（不含）现金存入或支取，是否由经办人员、复核人员负责缴款凭证、支款凭证要素的审核，并按存取流程办理客户资金存取。（2）风险等级为“低风险”和“中风险”的客户单笔或当日累计20万元以上（含）现金支取，经办人员、复核人员是否对客户取款用途进行初审；授权主管是否对取款用途的复审，对需要客户提供用款依据的，是否要求客户提供用款依据；对需要业务部门尽职调查的，是否填写《xx银行大额现金存取尽职调查表》交由业务部门尽职调查。（3）风险等级为“高风险”的客户单笔或当日累计20万元以上（含）现金支取，是否要求客户提供用款依据，是否填写《xx银行大额现金存取尽职调查表》交由业务部门尽职调查。（4）《xx银行大额现金存取尽职调查表》是否附在当日凭证后面做附件。 233 重要物品管理 自助设备吞/留卡、柜员尾箱锁匙、保险柜锁匙、保险柜密码、自助设备锁匙、自助设备密码等各类重要物品是否指定专人保管和使用；是否建立重要物品使用保管登记簿。 查阅会计凭证、查阅重要物品保管使用登记簿、交接登记簿、查库登记簿、询问经办人员、抽查监控录像等 234 重要物品在取得或交出时是否履行交接手续。 235 营业终了，重要物品是否放入柜员尾箱或保险柜保管。 236 会计主管是否每月对支行重要物品的使用、保管情况进行一次全面检查；是否登记并留存检查记录备查。 237 日终轧账管控 营业终了，柜员是否核对所保管的现金、重要空白凭证、业务印章实物，是否与核心系统数据相符。 调阅会计凭证、监控录像、现场观察、询问相关人员等 238 主管是否卡把复点柜员尾箱现金；账实相符后是否当场双人双锁；是否加封锁条；是否和柜员一起在现金清单上签章确认。 239 营业终了柜员是否按交易流水号顺序排列整理当天交易凭证；是否将凭证与日结打印的“柜员流水清单”进行逐笔勾对（换人勾对）；是否因在流水清单上加盖交易柜员名章和勾对人员名章。 240 主管是否核对机构轧差报告中每个柜员的末笔交易与柜员流水清单的末笔交易一致；是否汇总支行所有柜员和主管的轧差报告笔数、金额，与机构轧差报告的合计笔数、金额核对相符。 241 是否存在闲置尾箱 242 柜面业务操作情况 大额存现