保险车商渠道工作总结

保险车商渠道篇一：车商部工作汇报车商部1-9月工作汇报截止3013年9月底，车商部完成保费收入元，其中续保保费元，新增及转入保费元。在1-9月中车商部严格贯彻上级公司及经理室下达的各项政策，努力完成经理室下达的各项任务指标，在工作中积极与经销商沟通，进一步转变观念、改革创新。积极认真参加公司组织的各项学习。提高服务意识，完善服务质量，促进车商业务加快发展。一、车商工作中出现的问题1、车商续保率相对较低。1-9月车商续保收入为，与去年相比有所下降，这首先是由于盘县营业性货车市场销售疲软，经济大环境所致。其次，一些车辆未能找到货源，至今仍在停放中。再其次，盘县与云南省相隔较近，云南保险费率相比我省保险费率较低，一些车辆转入云南购买保险。2、跟理赔人员沟通不足。由于车商部承保车辆基本上都是营业性货车，车辆在出险时，车主都希望尽快的理赔完成，下一步车商部将派专门的人员及时的跟踪车商业务的理赔工作，及时的为出险客户排忧解难，为下一年续保工作打下良好基础。3、疲于市场竞争和业务发展，对理论学习和业务学习所放松。加强理论知识的学习，更好的为经销商服务。作为一名展业人员，自己的一言一行也同时代表了公司的形象，所以更要提高自身的素质水平，高的要求自己，加强自己的专业知识和技能。同时做到尊纪守法，爱岗敬业，具有强烈的责任感和事业心。二、下一步的措施1、进一步加强与经销商的沟通，及时的走访经销商，巩固好与经销商良好的关系。2、积极开拓新的保源，努力拼搏接下来的60天，力争完成车商部的各项任务指标。3、针对竞争，密切注意同行业发展举措，加大公关力度，采取积极有效的方法，参与竞争，巩固公司营业性货车在市场上的份额。篇二：车商渠道分析车商渠道分析报告XX年车商渠道全年销售任务为：230000000元，截止8月底车商渠道实际销售完成额为：元，达成率为：%。一、市场分析当前，车商渠道已成为各保险公司代理业务的重要来源，据调查，全省车险品质的改善使各大保险公司对车行市场的关注提升，车行保险市场竞争进一步加剧，以中保、平安、国寿财为代表以较高费用投入、宽松的理赔政策等手段迅速抢占车行保险市场。1、外部竞争中保：手续费投入与我司持平，但送修资源雄厚且送修力度强，市场介入及覆盖面较我司占有明显优势。平安：手续费投入高且其他费用投放较灵活，对车行销售人员吸引较大，承保限制及理赔政策较宽松，尤其在高端和进口车型方面。国寿财：手续费投入高（贴费情况屡见），承保限制较少，理赔政策宽松。其他同业：市场占有率低，费用投入高，理赔灵活，人为因素多。2、监管手续费监管即将放开这一趋势导致我司在车行市场失去了平等的竞争环境。全国统一的保险消费者投诉维权电话12378将于“五一”前上线，将导致我司必须提高理赔服务来提高客户满意度。二、全省车商渠道截止8月底保费情况1、保费收入情况2、保费完成比例从全省车商渠道保费完成情况来看，各中支只完成了全年任务的50%左右，与公司下达的全年任务相差较远。三、总对总品牌销售分析1、销售分析通过销售数据可以看出各中支公司对于总对总项目的重视程度不够，个别中支公司总对总品牌保费规模低于全省销售水平；阳泉、长治、忻州、临汾、大同、运城至今还有个别总对总品牌未予当地经销商建立合作的。2、存在的主要问题：、现有车行增长乏力，车商合作深度有待提高；、续保率亟待提升；、送修资源有限。四、业务发展建议1、依托总对总平台积极拓展并加深与车行的业务合作，通过总公司与各主机厂签订的框架性合作协议结合各中支当地市场确立目标合作车行，在分公司及各中支相关部门的配合下，建立稳固的合作关系。2、借助厂家新车发布的契机制定相应的承保促销政策，针对一段时期内畅销车型结合公司政策制定促销政策，从而提升新车承保规模，积极配合各4S店促销活动推动我司业务发展。3、联合理赔部整合我司送修资源，加大车行送修力度以提升与各车行的合作深度。4、通过提高理赔服务，树立良好的市场口碑，积极拓展新增车行，深挖现有合作深度。5、借助我司客服增值服务平台，为车行客户提供增值服务，增强客户对我司的认可度及满意度，为业务的持续稳定增长打下基础。6、在渠道内积极开展业务技能培训，培养业务员的综合拓展及服务能力，向客户提供全方位的服务，从而提升客户忠诚度。篇三：XX年车商业务部工作思路和措施XX年下半年车商业务部发展情况暨工作措施一、工作目标力争在XX年度车商业务保费上千万，市场份额要达到70%以上；通过加强对4S店的销售、理赔一体化服务使其续保率要达到75%，在利用送修服务（包括非本专营店车）继续加强续保率的提升。要将4S店专营做成PICC专营业务，从而使我公司的车商业务发展步入一个新的阶段，让车商新车业务成为同行业中的领先。二、工作思路和措施面对日益激烈的市场竞争，渠道化销售，专业化管理已经成了公司经营的主导发展方向。为了进一步加快车商渠道建设和业务发展，全面提升车商渠道的运营效率和销售能力，结合分公司的实际，我将从以下几个方面对车商业务做进一步的实施跟进，实现公司车商业务的快速健康发展：车商业务的现状：截止6月末昌吉市区车辆经销商为47家，与我公司合作的36家，产生业务的有26家，其中标准4S店12家，2S卖场14家。6月份新增店1家（均产生保费），根据摸底预测的情况新车总体保费应在XX万左右，而实际我们今年车商业务保费1-6月份达700余万元，车商专用出单系统1-6月份500余万元。推荐送修码使用率100%，车商出单模块出单率80%4S店根据现有的合作经销商的销售量来看，销售量位居前列的是新疆昌吉庞大集团及汇京集团（人保份额占60%）。其中部分产能为零的车商要求过高（例如：支付手续费过高，根据摸底了解销售量也很低。）我们正在积极洽谈与部分车商达成协议，力争在第三季度产生业务。一、业务情况（一）保费收入时间进度XX年6月底车商推送码口径承保业务2275笔，保费万元，完成任务的%，其中昌吉州分公司营业部保费万元，昌吉市支公司、奇台县支公司均产生保费。米泉、五家渠、阜康、呼图壁、玛纳斯、吉木萨尔、木垒均未产生保费。车商渠道维修（3H1,3L1,301）下承保业务96笔，保费收入万元，完成计划任务的%。（二）产能及份额环比改善渠道保费为零的经销商有21家，占比%。渠道保费为零的修理厂有26家，奇台支公司修理厂保费万，五家渠支公司修理厂保费万，米泉、阜康、呼图壁、玛纳斯、吉木萨尔、木垒均未产生保费。截至6月全疆合作经销商26家，其中21家经销商份额在60%以上，5家份额在30%以下。（三）车商专用出单系统使用排名系统前例分公司监控数据我公司已连续多周使用率在80%以上，持续保持至全疆第十二位。1、加大公关展业力度，尽快与当地未合作的汽车经销商以及各县市的经销商建立业务联系并签订保险业务合作协议。可根据车商内部人员主要信息，梳理公司内部人脉资源，将有较好人脉资源的可合作车商渠道作为优先公关对象。2、切实维护好已建立业务合作的车商。面对竞争激烈的车商市场，积极应对，制定推动车商业务发展的激励，提高车商销售顾问推销保险的积极性，不断提升4S店业务的精细化管理水平，促进4S店业务有效益发展。从而提高我公司新车店面份额，提升单店产能。积极推进车商业务的发展。3、进一步加强4S店专管专营队伍建设，逐步完善专营团队经理、渠道专员、销售助理岗位职级和薪酬#管理制度#，明确职业生涯规划。加强对我出单人员及车商业务人员的综合业务素质和技能的培训，不但要精通保险产品还要熟知理赔流程，为客户提供专业保险服务，使其来不断提高核心竞争能力。4、加强与上级部门和承保部门的沟通与协调，落实推荐送修码的录入问题，严格按照总、区分公司规定正确出单，确保上级部门通过推荐送修码能提取车商业务真实的数据，能反映车商业务发展的实际情况。5、加强4S店销售、理赔一站式服务，保险产品价值体现就是售后服务，通过现有的销售和理赔服务，整合资源让4s专营店的承保、理赔捆绑在一起，给客户一步到位的服务，公司承保的出险车辆，进入4S店维修只需提供相关事故证明及证件，待维修后验车提车即可，其余的由公司售后人员完成服务工作，（如：与4S协商维修事宜、办理委托手续等）为公司品牌形象打下坚实的基础。6、加强销售行为管理，强化销售过程管控。重点考核专营团队经理、渠道专员和销售经理对4S店的维护情况，定期拜访记录等。要求驻店经理每日给渠道经理上报日活动量管理表，形成层级上报，通过日活动量管理表，可以全面掌握每家车商每天售出车辆情况、投保情况、我公司承保情况、送修情况等；为领导市场反应能力以及经营决策提供依据。7、合理规避与电（）销渠道业务的冲突，在车险业务发展上将二者有机的结合起来，保证新车业务快速健康的发展，提升当地新车业务市场份额。8、加大扩展车商渠道业务覆盖范围，车商渠道使用推送码口径统计和核算，实现了运用车商专用工具和系统，为单店合作发展提供数据的支持，可进行单店产能管理和考核。目前车商渠道业务已经覆盖至各地中心城市，需继续延伸至个县级区域，以及扩大至商用车、二手车、租赁车等市场，实现车商专管专营，为车商专业化业务快速发展奠定基础。9、加强保费和份额管控，在合作经销商及修理厂数量不断增加的同时，保费为零经销店和修理厂占比始终在15%以上，各地分公司要加强管控，对长期保费为零的经销商要及时采取有效措施，对于新增经销商及修理厂要尽快打开业务突破口，开展业务合作，切实提升单店产能、店面续保率，降低零产能店占比。根据理赔中心统计各县合作修理厂（见附表）均要为公司带来保费，未使各县合作修理厂都能产生保费，各县可将运输公司与合作修理厂推荐送修码绑定（绑定修理厂根据各县基本情况）。出险车辆及新车按标准保费出单的车辆一律走车商专用系统出单（在客户自愿情况下）。推荐送修码按各县市支公司、分公司营业部所申请的修理厂推荐送修码推荐送修码为主。车商事业部二O—三年七月八日篇四：年中工作总结（保险车商人员）工作总结转眼间，从入职到现在，我在太平洋保险公司工作了快四个月了。通过这几个月的工作和学习，让我进一步接触到了保险，接触到了社会，挑战了自己的工作能力和学习能力。在这工作期间，有得也有失，现就将XX年上半年工作简要总结如下：在公司，我是属于车商部的办事人员，负责车行某些展厅的出单及送单跟踪。在合诚我是负责合现和广汽丰田两个展厅，不仅要与续保人进行交流，也要与销售打交道。一开始由于我是新来的，许多销售都不愿搭理，在新车的出单方面出现不少困难，很多人都会说和我不熟悉没有义务要出我们公司的单，而我又不懂用什么方式和他们沟通，所以不知道怎么要求他们出单。刚接手的两三个月，广汽的新车单都不是很多，每个月就那么的几台。后来，在丹姐的引导和耐心教导下，慢慢和他们熟络，开始了解之前单量的一部分原因，有时还开玩笑的语气叫他们多出我们的单，甚至说那单是不是开我们的公司。为了能更好的服务他们，对于广汽新车单我都会采取帮他们复印好保险单进行签收，让他们感受到我们的服务态度。而合现的新车单，或许本来我有同学在此店，加上合现店的人比较随和，跟了一个多月就和里面的大部分销售混得比较熟，在每个星期的结算中，合现展厅续保加新车都有几万甚至好的时候有十万左右。但是在6月份的时候，两个展厅都受到市场的影响，特别淡，广丰新车只有七、八十台，合现也不够。在六月份最淡的时候一个展厅最长有5天没出过我们单，虽然主要原因市场，但也有一部分是出了别家公司的单，据了解有些是客户要求，有些是我们公司没有一些附加险可以购买，也有一部分是销售的一些小问题。还好在6月份的后半个月单量恢复到正常数量，没有在年中任务中拖后退，但是总体的续保率和保单占市场的份额并不是很满意。对于工作上存在的困难和问题总结有以下几点：第一、对展厅的跟踪并不太完全，出现问题没有几时告知主管并与之商量；第二、刚开始对于保险的各方面知识了解并不深，遇到销售或续保人员的询问不能及时进行回答，使工作效率降低；第三、对于个人行为及各方面要求并不太严谨，上班时间没有把头发包起，有时遇到突然停电特殊情况，更出现大声说话的现象，造成展厅的困扰；第四、不了解哪些政策对于续保有帮助哪些有影响，更对不同展厅的续保情况并不清楚，不知道他们展厅上一年有哪些单，跟了多少，丢失多少，应该做些什么有针对性的措施去改善现状；第五、办公司有时会出现几个人在，可没有做到人尽其用的效果，有时一些单放在台面很久都没有人去拣，以致有些销售或续保人员要亲自进来拣，这样会影响到我们的服务质量。第六、新系统的不断升级给我们打单造成很多不便，特别是发票问题，系统一开始就比较慢，之后是出现一些不同的小问题，只要不断登录就行，可是到现在，连登录都常常不行，在单比较赶的时候，常让客户等很长时间，降低我们的工作效率；第七、出单或报价速度不快，常出现一个人很长时间地坐在电脑前出一份单或报一份价，本来电脑设备并不完善，加上效率不高，以致不能满足个人员的工作需要。在几个月中，存在着很多不足之处，工作中，未能总结出积极有效、简捷明了的工作方法，缺乏对保险理论与业务知识的深入了解。以上是对4个月出现的问题及困难作出的列举，对于下半年的工作中，针对出现的困难和问题，我会更加积极努力提高自己，不断总结经验教训，一步一步地寻找解决问题的方法、克服出现的困难及改掉存在的缺点。篇五：车商渠道续保话术汇总车商渠道续保话术汇总开头语：保险到期日三个月前：*先生/小姐您好，这里是东风日产售后服务小组，我是您的爱车粤B****的服务专员XXX，很高兴为您服务。今天给您致电是想了解下*先生/小姐您对东风日产的服务有什么意见或者建议应对语一：（客户没有意见）好的，感谢*先生/小姐您对我们工作的支持，如果您的爱车需要保养、维修预约等，您可以直接和我联系，我将竭诚为您服务。应对语二：（客户有意见）好的，感谢*先生/小姐您提出的宝贵意见，我们会把您的意见反映到公司处理，并会在X日内反馈给您。保险到期日前两个月：*先生/小姐您好，这里是东风日产售后服务小组，我是您的爱车粤B****的服务专员XXX，很高兴为您服务。这边帮您查了一下，您的车目前共有*次违章，*月*日**地方违章，温馨提醒*先生/小姐您尽早去处理掉，以免产生滞纳金或耽误您的爱车年审。保险到期日前30-45天：*先生/小姐您好，这里是东风日产售后服务小组，我是您的爱车粤C****的服务专员XXX，很高兴为您服务。今天给您致电是想告诉您目前车行有项代步车的服务，这项服务是由人保财险和东风日产联合推出的独家服务活动，只要您购买车辆保险，您就可以享受到全年最高60天的免费代步车服务。您的爱车保险马上到期了，给您提供全险优费方案的报价？应对语一：（客户答应）好的，*先生/小姐，稍后我会以短信的方式把报价及我的联系方式发到您手机上，您先了解下，我下午/明天上午（PS:和客户预约好下次联系的时间）再给您电话。应对语二:（客户不需要）没关系的，*先生/小姐，您可以参考了解下，也许在看过后你会产生兴趣的。保险到期日前30天内:*先生/小姐您好，这里是东风日产保险服务小组，我是您的爱车粤B****的服务专员XXX很高兴为您服务。今天给您致电是想告诉您的保险马上要到期了，而我们车行这个月推出了续保有礼的活动，一旦您在这边购买保险，除可以享受和电销一样的价格优惠外，还可以获得精美皮套和车载充电器一份，如果商业险保费能达到2500元，我们还将赠送您车载冰箱一台。您看按全险的方案给您提供个报价怎么样？结束语:非常感谢您的接听，祝您生活愉快！常用险种语术一、交强险简要介绍:交强险的全称是机动车交通事故责任强制保险，是国家强制购买的，对车辆发生交通事故造成他人的人身伤亡、财产损失，由保险公司在责任限额内赔偿。没买此险种的车辆不许上路、上牌及年审。二、车辆损失险简要介绍:因意外事故或自然灾害而造成的车辆损坏推荐语术：您可以保证您自己的驾驶技术好，但别人不一定啊。到时候您自己还是承担一部分责任的三、第三者责任险简要介绍：保险车辆在意外事故中造成第三方遭受人身伤亡或财产损失，应当由被保险人承担的经济赔偿责任，保险公司依照约定给予赔偿。推荐语术：（已经买了交强就不用了）三者是作为交强险的重要补充的，因为一旦发生人身伤亡事故，交强险的赔偿限额是远远不够的，特别是本地的人伤赔偿标准又相对比较高，所以为解决您的后顾之优，我建议您还是投保50万元的第三者责任险。四、车上人员简要介绍：车辆发生意外事故时，造成保险车队上人员的人身伤害，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险公司依照约定给予赔偿。推荐语术：经常会有家人及朋友坐您的车吧？相信您也是非常爱他们的。所以，像您这样有责任心的人，购买这个险种也是对您自己、家人及朋友的一种保障。五、不计免赔简要介绍：经特别约定，保险事故发生后，按对应的投保险种，应由被保险人自行承担的免赔金额，保险公司负责赔偿推荐语术：我建议您还是投保此险种，因为各个险种都有一定比例的自负部分，投保此险种后，原本由您自己承担的那部分责任，就由保险公司为您承担。六、玻璃单独破碎险简要介绍：机动车挡风玻璃或车窗玻璃的单独破碎。推荐语术：车辆在行驶过程中特别容易轧到石头造成石子飞溅，这种风险是您防范不到的，所以您只要购买了这个险种就不用担心了。七、发动机特别损失险简要介绍：车辆因涉水行驶或遭受暴雨、洪水等自然灾害后未经必要处理启动车辆而导致发动机的直接损坏。推荐语术：广东是一个台风暴雨高发地区，经常会有台风侵袭造成暴雨、洪水或是路面积水，所以这种险种对您来说是有必要的。异议处理:异议一：你们保费太贵了首先如果您投保的险种保额一样的话，大公司的价格都差不多，那些小的保险公司虽然投保时保费会便宜些，但出险后的理赔服务是没有保障的。再说您在我们公司投保，不但能享受到保险公司在出险时提供的理赔服务，同时你还能享受到我们车行提供的日常服务。花一份钱享受两份服务，这么实惠，您在其他地方是享受不到的。您看如果没有其它什么问题的话，我就给您下单吧异议二：保险还早着呢,再说吧.我理解，但是现在本地区80%以上客户都是提前续保的，一来可以避免因工作繁忙而忘记正常续保的时间；二来我们车行现在正好在开展续保有礼的活动（讲解活动内容）。这样，我先把报价及我的联系方式通过短信发送给你，您先参考下好吗？异议三：上次的理赔很慢曾经给您带去的不便，实在很报歉。我相信今年这种情况不会出现了。因为人保今年推出了11项新理赔服务举措，比如三免两快、案件索赔超时补偿、人伤案件全额垫付医疗费等，这些服务都是其他保险公司都做不到的。而且如果您以后还有此方面的问题，可以直接联系我，我随时为您服务。异议四：朋友在其他保险公司那他应该给您很多不错的建议吧。这样，我给您发个报价，您把这个报价和您朋友的公司比较一下。说实话，您确定您朋友给的价格真的是最低吗？如果不是，您也不好意思讨价还价吧？如果是最低价，您应该也不忍心让朋友“一分钱不赚白干活”。在我这边投保的话，您就不用担忧这种事了，您可以花更少的钱享受到更多的服务。异议五：我在你们当地分公司买一样的是吧那当然了，但是在我这里买可以不用劳烦您亲自跑一趟了，我们有专门的派送人员可以提供上门刷卡及送单服务。您现在住在哪里呢？您看，我们这边跟您核对一下相关信息。。。。。异议六：险种保费太贵您买保险是一天，享受服务却是一年。只需每天多花*元钱，这钱对您来说也就是少抽一根烟或是少吃一包零食，但您就可以多享受*万元的保障。异议七：别的保险公司还送其他礼品您购买保险本身的目的就是希望得到一份可靠的保障，而保险的保障则主要体现在理赔服务上。和那些小礼品相比，理赔服务是否周到更是重要得多，所以选择保险公司还是要选理赔服务优势强的公司。再说那些小礼品对您来说，估计也没什么太大的用处，拿回去用个一两次也就扔了。结束语成功：应对：谢谢您，X先生/女士，您的保单资料已经登记好了。为了保障您的权益，我与您再核对一下信息，您保单登记的行驶证车主为xxx被保险人xxx身份证号码******（被保险人）。您的车牌号为******，初次登记是XXXX年XX月，车型是xxx发动机号是***，车架号为***（等待客户确认）。好的，您今年投保了交强险，**元，商业险分别是***险种，商业险保费**元，共**元。您的保单是从XXXX年X月X号起保，温馨提醒您：根据保监会规定，交强险一旦出单就不得退保，且无法重复投保。您的送单地址是XXX，您的联系方式是XXXXXX我们24小时内将为您送投保单上门同时收取您的保费****。麻烦您准备一下车辆的行驶证、被保险人身份证复印件，我们的送单人员到时会向您收取。请您收到投保单后，仔细审阅，务必核对资料是否正确、齐全。如果您在保单签收过程中，发现有问题可拨打*****进行咨询或是直接和我联系。感谢您对我们车行的支持，祝您生活愉快，再见！不成功：客户：算了，我已经投保了/我不在你们这边投保（你们以后不要再打我的电话了！）。应对：1、真的很遗憾您不能成为我们尊贵的客户,X先生/女士！如果您日后对保险方面有任何需求，欢迎您随时联系我，我很愿意为您提供服务！最后篇六：保险车商渠道销售：专业化是必然选项保险车商渠道销售：专业化是必然选项XX-02-2023:22:15向日葵保险[导读]：一直以来，车商渠道是保险公司拓展车险业务的重要渠道之一。XX年，我国汽车保险实现保费规模3004亿元，其中，车商渠道实现保费1005亿元，占约1/3。但是，随着整个保险行业的不断发展以及监管部门对保险公司中介业务领域监管力度的不断加强，车商渠道保险代理业务中存在的一些问题也日益凸显出来。一直以来，车商渠道是保险公司拓展车险业务的重要渠道之一。XX年，我国汽车保险实现保费规模3004亿元，其中，车商渠道实现保费1005亿元，占约1/3。但是，随着整个保险行业的不断发展以及监管部门对保险公司中介业务领域监管力度的不断加强，车商渠道保险代理业务中存在的一些问题也日益凸显出来。目前，车商渠道兼业代理模式对于挖掘车险保费市场潜力、满足保险消费者服务需求、促进保险业与汽车销售行业深化合作等方面起到了一定作用，但其一直存在一系列的问题，包括部分车商兼业代理机构违规操作、违法经营的问题十分严重，扰乱了保险市场秩序，直接损害了整个保险市场的经营效率；从业人员素质参差不齐，诚信观念缺失，存在较多侵害消费者益的情况；另外，部分车商无代理资质而经办车险业务，发展方式粗放，挤压了保险专业中介的发展空间。这些问题的存在直接影响到了车商渠道保险业务自身的可持续健康发展。兼业代理难以管控车商渠道发展中存在的这些问题，其产生的原因是多方面的，但主要原因则是“兼业代理”这一模式难以受到有效约束和管控，体现在以下四个方面。第一，兼业代理的内在特点决定了其业务发展的粗放性。所谓兼业代理，是相对于兼业代理机构的主业而言。就车商来说，其主业是汽车销售和维修保养，代理车险是车商的“副业”，或者说中间业务在现行法律法规没有明确要求的情况下，很难期待车商会为这一“副业”投入较大的人力物力成本。通常情况下，并没有专门的部门和人员提供保险服务，这就使得车商兼业代理在业务管理上较为粗放，难以保证保险代理应有的专业性要求，成为车商兼业代理诸多问题产生的根源。第二，保险监管部门对车商兼业代理机构缺乏有效监管。由于监管法律法规不完善，现行的《保险兼业代理管理暂行办法》自XX年颁布以来，一直未做大的修订，严重滞后于市场发展实际，因此，监管部门据此不能有效约束车商兼业代理机构的执业行为。另外，车商兼业代理机构鱼龙混杂，由于兼业代理准入政策过于宽松，导致很多资信度较低、管理规范及主营业务规模较小的车商从事兼业代理业务，这些机构对相关保险监管法律法规了解较少，大大增加了违法违规风险；同时，由于车商兼业代理机构是在经营主营业务的同时代办保险业务，其许多违法违规行为是以主业的财务、业务渠道作掩护的，监管部门只能监管代理保险部分而不能涉及主业，这就形成了监管真空。第三，保险公司对车商兼业代理机构的管理责任难以落实。一方面，保险公司与车商兼业代理机构的合作更多的注重眼前利益，主观上，部分保险公司为了追求保费规模甚至纵容其违法违规行为，并未履行《保险法》对其规定的应尽的管理责任，客观上，由于目前车商兼业代理机构属于多家代理且居于卖方市场，保险公司加强管理往往导致车商业务转投其他保险公司，使得保险公司在落实管理责任上顾忌颇多；另一方面，保险公司制定的渠道激励政策不尽合理，同一产品在不同渠道的费用政策存在剪刀差，这就为保险公司虚挂业务套取费用埋下了隐忧。从监管实践看，车商渠道业务已成为保险公司套取费用问题的多发区。与此同时，由于违规成本较低，随着监管部门对业务虚挂专业中介和营销员等方式查处力度的加大，部分保险公司通过车商兼业代理渠道套取费用的动机明显增强。第四，行业自律组织在车商兼业代理管理方面未充分发挥作用。目前，我国尚未设立专门的保险兼业代理机构行业自律组织，保险行业协会大多也未设立兼业代理协调部门，对车商兼业代理机构缺乏必要的监督与协调。同时，汽车销售和维修企业作为车商兼业代理机构的经营者，实际上属于保险市场主体，其主观上也不愿意受到保险行业组织的管理或约束。专业模式是必由之路通过分析车商兼业代理模式存在的问题及成因，可以看出，这一模式已经越来越不能适应市场发展的要求。要保持车商渠道保险业务规范有序发展，就必须对现有模式进行改革，而推动车商渠道保险业务向专业中介模式转变才是解决现有问题的有效途径，也是实现车商渠道保险业务自身可持续健康发展的必由之路。首先，有利于消费者享受到更加专业的保险服务。车商专业化改革后仅有专门的公司制经营形态，还有专有的人员、专有的产品和专有的服务，有利于车商整合自身资源给消费者提供更高水平的服务。另外，随着外部监管力度的加强和车商专业化管理水平的提高，一些强制搭售、虚假理赔等损害消费者益的行为必将得到遏制。其次，有利于保险公司通过合规途径以更低的成本拓展业务。与车商兼业代理机构相比，车商专业中介机构守法合规意识更高，有于保险公司与车商之间的合作关系向真实、合法、透明、稳定的方向转变；也有于促进保险行业专业化分工，促进产销分离，降低保险公司业务拓展成本，使保险公司更专注于产品创新和风险管理，提升其经营管理水平。再次，有利于车商降低经营风险提升经营效益。车商专业中介机构的保险相关财务业务数据将更加真实透明，管理制度更加规范健全，专业合规的经营方式大大降低了车商外部的税务、工商等监管风险；另外，车商企业将零散的保险业务整合统一由专业公司来运营，可以进一步挖掘客户资源，提高经营效率，增加利润来源，同时还可避免车商内部各部门和人员多头联系业务，减少代理业务收入的流失和商业贿赂等违法行为的产生。最后，有于监管者对车商渠道进行有效监管。随着监管制度基础更加健全，将提高监管者的工作效率，改变这一市场过去“散、舌L、杂”的态势，使监管部门有了“抓手”有利于更好地规范保险中介市场秩序，维护消费者利益。政策配套是关键综合分析我国保险中介市场发展的现状、面临的形势以及改革的方向，实施车商渠道代理模式专业化改革符合市场形势的发展和需要，应采取措施积极加以推进。第一，完善相关监管法律法规，对车商专业中介模式提供政策支持。经验表明，兼业代理保险市场的发展与专业保险中介市场的发展具有一定的互斥性，大量保险兼业代理机构的存在势必挤占保险专业中介的生存发展空间。要实现车商专业中介机构的健康发展，监管对专业中介模式的支持非常重要。前期保监会起草了《关于支持汽车销售和维修企业设立专业机构从事汽车保险代理（经纪）业务的指导意见》（征求意见稿），建议尽快修订完善后正式公布，并在此基础上着手制定兼业代理专业化改制指导意见。第二，强化保险中介市场查处力度，规范保险公司与中介合作关系。通过近年来的保险监管检查情况来看，车商渠道违法违规问题较为突出，表现为保险公司与车商中介合作关系不真实、合法、不透明，这也直接导致保险公司车商渠道财务业务数据严重不真实。对这一问题的解决，要注重标本兼治，一方面，对涉嫌违法违规的车商兼业代理机构加大查处清理力度，同时强化保险公司管理责任，提高保险公司高管人员守法合规意识；另一方面，明确保险公司与车商中介合作机制和流程，督促保险公司建立和完善车商渠道便、管用、有效的管理制度，以求从源头上铲除其违法违规问题的生存土壤。第三，加强政策宣导和市场引导，积极推动车商渠道专业化改革试点工作。各地车商发展水平差异较大，专业化改革应结合各地实际稳妥推进：一是加强兼业代理专业化改革政策宣导，鼓励市场上有条件的车商成立专业中介机构，发挥其引导示范作用；二是改革试点过程中应注重调动车商的积极性，允许其以独资、控股或参股等多种形式参与专业中介机构的经营管理；三是发挥行业协会作用，要求各市场主体加强自律、积极配合，确保试点改革平稳推进。第四，限制并逐步取消车商兼业代理，为车商代理专业化改革扫清障碍。鉴于兼业代理模式在很多方面存在先天不足的问题，对现行兼业代理模式修修补补已不能从根本上解决问题，也符合保险销售向专业化、集约化发展的导向，因此，应当提高车商渠道代理模式的专业性要求，限制并逐步取消现存的车商兼业代理模式，从根本上解决当前保险中介市场上“劣币驱逐良币”的问题，为车商代理向专业化方向发展打好基础。车商渠道代理保险业务问题凸显销售模式亟需转变XX年10月17日07:45来源：中国保险报[推荐朋友][打印本稿][字号大中小]一直以来，车商渠道是保险公司拓展车险业务的重要渠道之一。但是随着整个保险行业的不断发展以及监管部门对保险公司中介业务领域监管力度的不断加强，车商渠道代理保险业务中存在的一些问题也日益凸显出来，这些问题的存在也直接影响到了车商渠道保险业务自身的可持续健康发展。分析目前车商渠道保险代理模式的弊病及成因，笔者认为，车商渠道保险销售模式从兼业代理向专业中介转变，是实现各市场主体多方共赢的客观需要，是推动车险销售向专业化、集约化方向发展的有效途径，有必要采取措施加以推进。目前我国车商渠道大多是采用的兼业代理模式，这一销售模式在初期对于挖掘车险保费市场潜力、满足保险消费者服务需求、促进保险业与汽车销售行业深化合作等方面起到了一定作用，但其一直存在的一系列问题也容忽视：一是部分车商兼业代理机构违规操作、违法经营的问题十分严重，对市场秩序造成了一定负面影响；二是车商兼业代理机构业务管理严，从业人员素质参差不齐，诚信观念缺失，存在较多侵害消费者利益的情况；三是部分车商无代理资质而经办车险业务，发展方式粗放，挤压了保险专业中介的发展空间。综合分析我国保险中介市场发展的现状、面临的形势以及改革的方向，实施车商渠道代理模式专业化改革符合市场形势的发展和需要，应采取措施积极加以推进。首先，要完善相关监管法律法规，对车商专业中介模式提供政策支持。经验表明，兼业代理保险市场的发展与专业保险中介市场的发展具有一定的互斥性，大量保险兼业代理机构的存在势必挤占保险专业中介的生存发展空间。要实现车商专业中介机构的健康发展，监管对专业中介模式的支持非常重要。前期保监会起草了《关于支持汽车销售和维修企业设立专业机构从事汽车保险代理（经纪）业务的指导意见》（征求意见稿），建议尽快修订完善后正式公布，并在此基础上着手制定兼业代理专业化改制指导意见。其次，要强化保险中介市场查处力度，规范保险公司与中介合作关系。通过近年来的保险监管检查情况来看，车商渠道违法违规问题较为突出，表现为保险公司与车商中介合作关系不真实、合法、不透明，这也直接导致保险公司车商渠道财务业务数据严重不真实。对这一问题的解决，要注重标本兼治，一是对涉嫌违法违规的车商兼业代理机构加大查处清理力度，同时强化保险公司管理责任，提高保险公司高管人员守法合规意识；二是明确保险公司与车商中介合作机制和流程，督促保险公司建立和完善车商渠道便利、管用、有效的管理制度，以求从源头上铲除其违法违规问题的生存土壤。再次，要加强政策宣导和市场引导，积极推动车商渠道专业化改革试点工作。各地车商发展水平差异较大，专业化改革应结合各地实际稳妥推进。一是加强兼业代理专业化改革政策宣导，鼓励市场上有条件的车商成立专业中介机构，发挥其引导示范作用；二是改革试点过程中应注重调动车商的积极性，允许其以独资、控股或参股等多种形式参与专业中介机构的经营管理；三是发挥行业协会作用，要求各市场主体加强自律、积极配合，确保试点改革平稳推进。最后，要限制并探讨逐步取消车商兼业代理，为车商代理专业化改革扫清障碍。鉴于兼业代理模式在很多方面存在先天足的问题，对现行兼业代理模式修修补补已不能从根本上解决问题，也符合保险销售向专业化、集约化的导向，因此，应当提高车商渠道代理模式的专业性要求，限制并逐步取消现存的车商兼业代理模式，从根本上解决当前保险中介市场上“劣币驱逐良币”的问题，为车商代理向专业化方向发展打好基础篇七：保险公司XX年度工作总结保险公司XX年度工作总结不平凡的XX年即将过去，作为总公司“XX”开头年，xx省分公司全体在总公司领导班子的英明领导下，同舟共济、艰苦奋斗，始终坚持“XX”的经营指导思想，全力强化成本管控，狠抓机关作风整顿，全面转变工作观念，切实实现跨越发展。现将XX省分公司XX年工作情况予以汇报：一、XX年的总体经营情况和主要工作1、总体经营情况XX年伊始，XX省分公司就面临展业市场竞争激烈，监管环境恶劣，经营形势极不乐观。分公司全体不畏繁重压力，及时应对以确保公司整体工作运行良好，干部员工思想稳定，业务经营稳中求进，业务发展稳中求快，发展态势稳中求好。主要呈现以下特点：——业务发展逐步进入“迅猛”的发展轨道。截止12月底，累计实现保费收入万元，较去年同期增幅为%。其中，车险保费万元，占比%，完成年度计划的%，较去年同期增幅为%；财产险保费万元，占比%，完成年度计划的%，较去年同期增幅为%；意健险保费万元，占比%，完成年度计划的%，较去年同期增幅为%。经营效益逐步呈现良好的发展态势。分公司在经历了上半年艰苦发展后，下半年逐步呈现出良好的发展态势。全险种日历年度赔付率（再保前、不含RBNR为%,其中：车险赔付率%，财产险赔付率%，意健险赔付率%。综合经营成本率截止12月底，保持在%以内。——市场份额平稳增长，始终保持有利的竞争局面。截至12月底，xx省分公司占全省市场份额为%，同比上升了%，整体排名为第名。2、主要工作情况（一）全力推动业务快速稳定发展。分公司自年初就根据市场现状，结合总公司各项政策及“XX”和“XX”的活动制定多种展业措施，并却对各机构、各渠道保费收入实行逐月分解下达计划，每周点评，每月分析，按照计划完成情况对各机构、各部门及各产品条线进行评比，对不同险种实行差异化费用政策和激励办法，全面激发基层一线的展业热情。（二）坚持依法合规经营，自觉带头规范保险市场秩序。XX年，分公司多次接受各级部门大规模、多渠道、全面系统的检查，这使我们进一步提高了思想认识，增强了依法合规经营的自觉性，不断增进了与监管机构、行业协会和同业的沟通协调，为分公司依法经营、合规经营、规范经营奠定了坚实的基础。三）加强队伍建设、渠道建设，大力提高机构产能队伍建设是业务发展的基石。队伍建设一直是我们常抓不懈的一项工作。在队伍建设上，分公司通过推荐和竞聘选定高效人才，为公司发展打好基础。同时积极开展机关人员纪律作风整顿，提高机关人员综合素质和服务水平，做好后援保障、支持工作，全力助推业务发展。针对销售人员队伍建设上，通过业内广纳业务人才。同时通过大力开展营销培训提高销售人员业务素质，确保队伍和业务的稳定发展。（四）认真贯彻学习“XX”切实落实“XX、XX”的发展理念。分公司总经理及全体员工迅速学习董事长的XX,并召开了专题会议进行座谈讨论，全面贯彻落实董事长重要讲话的内容和方案。各级机构领导班子成员率先学习领会，吃透精神；同时迅速组织全辖系统广大干部员工学习讨论，根据来信精神，重新制定并完善年度工作思路、工作重点、工作规划、工作目标和年度考核办法；在此基础上加强督导,确保董事长的要求取得实实在在的成效。（伍）加强成本管控，实现价值发展。根据XX总裁对各级机构发展的要求，XX省分公司紧急制定发展规划，严控成本，确保效益。分公司严格落实费用的分项管理，严格控制费用混用，对各大类费用、资产购置等严格分类，落实预算。按照查勘费管理办法要求，合规列支，落实预算。按要求向总公司上报费用分解政策，杜绝超预算下达费用政策；对费用超支三级机构严格整改、并通过严格管控。落实总公司下发的成本节约控制办法，倡导节约意识，继续开展“xx”行动，切实实现加之发展。（六）加强培训工作，提升队伍的整体素质。培训过程中，分公司采取了集中培训和分机构培训相结合，以分机构基层培训为主；系统培训和新业务培训相结合，以新险种业务推广培训为主；长期培训和短期培训相结合，以短期实用性培训为主的方法。确保了公司培训取得良好成效，从而提升整体队伍素质。（七）积极开展xx建设，提高市场核心竞争力。分公司紧密围绕总公司“xx”规划，结合总公司“xx”和“XX”两项活动，全力贯彻“XX”的经营理念，在全省系统内广泛开展了“XX”的全员攻坚战，全力贯彻“XX”这一理念，使XX的品牌形象进一步树立，公司品牌价值进一步提升，品牌影响力进一步扩大。3、存在主要问题（一）整体发展相对滞后进入年底，全省业务得到了较快的发展，很大程度上扭转了前期业务发展缓慢的被动局面，但截止年底，年度计划达成率仅为%，仍落后个百分点，从XX保险市场比较看，我公司虽然同比增幅%，但仍低于行业平均增幅%的个百分点。实现核保保费XX万元，达成计划XX亿元的%，落后个百分点。（二）渠道建设发展不均衡董事长“XX”的发展理念执行以来，XX省分公司按照总公司要求全力贯彻落实，全员努力强化渠道建设，但由于市场实际情况制约了多渠道均衡发展。从总体情况来看，部分渠道业务拓展相对滞后，渠道建设的效果不显著，部分机构在XX渠道思路不清，措施不力，截止目前仍然没能实现实质性突破，这些问题将在下年度着力改善。（三）部分机构、团队发展落后，保费产能偏低XX省分公司辖内三级机构已全部铺开，机构产能除XX中支相对滞后外，大部分在XX年基本保持平稳发展，整体保费贡献稳步上升。但部分四级机构及团队保费产能低，严重制约和影响了公司的发展。（四）部分管理者管理意识及能力薄弱、责任心不足XX突出了管理者在公司业务发展中的重要地位，可见一个优秀的管理者必然能成为公司发展的火车头，企业前进的龙头。管理者管理好不好，凝聚力、号召力、战斗力强不强，直接关系公司的兴衰成败。但有极少数三、四级机构的管理者管理意识淡薄，管理能力低下，管理行为随心所欲，给机构的健康发展带来了隐患，拖累了全辖跨越式发展进程。篇八：某某财险公司渠道业务部XX年上半年工作总结某某中支渠道业务部XX年上半年工作总结及下半年工作计划XX年上半年，某某中支渠道业务部在深入贯彻落实总公司“加快发展、效益经营、提升能力、依法合规”的战略部署，在省公司和总经理室的正确指导下，有效应对市场形势变化，全面加快业务发展，截至XX年6月30日，某某中支渠道业务实现保费收入万元，任务达成率%，完成了渠道业务“时间过半、任务过半”的奋斗目标。现将半年来的工作情况总结如下：一、渠道业务发展总体情况（一）保费任务达成情况截至XX年6月30日，某某中支渠道业务实现保费收入万元，任务达成率%，超省公司布置半年任务万，完成了时间过半、任务过半的奋斗目标，并且在省公司渠道业务“春播”竞赛活动中，取得渠道业务竞赛第三名的好成绩。（二）渠道业务发展分项分析1、渠道保费收入占比截至XX年6月30日，渠道业务保费收入占总保费比例为%，相比去年同期下降了个百分点2、业务来源增长及占比情况XX年上半年我中支渠道业务三大渠道来源的业务结构较为稳定,直接业务万元，占比%:同比负增长%；个人代理业务万元，占比%，同比负增长%：中介业务万元占%，同比增长%；业务结构有比较明显的改善，渠道结构取得较大的优化。中介业务虽然有所增长但车行业务仍然需要进一步拓展；与总公司下达的结构目标直接20%，个代40%，中介业务40%还有较大的差距。（三）银邮渠道发展情况截至6月底银邮渠道实现保费收入万元，同比增长%，渠道占比为7%。农业银行、中国银行、农村信用社相比去年同期都有较大幅度的增长，但其他银行都出现了负增长，下半年仍需加大力度拓展银邮业务。（四）车行渠道发展情况截至6月底，与我司签约的车行数为13家，因部分车行业务未体现在车行渠道项下，造成数据不真实，影响了车行业务数据。系统提取车行渠道保费收入万元，实收保费万元。相比去年同期车行渠道保费虽有大幅提升，但仍需加大已合作车行的合作深度，提高车行均产能，有效促进车行专业渠道的发展。（五）综拓业务某某中支于今年五月份在全市系统组织召开了综拓业务启动大会，并与中国人寿某某分公司联合下发了《XX年某某国寿银保渠道与某某国寿财险互动业务竞赛方案》，细分了各营业单位的综拓任务。**均已与寿险公司团险和中介等相关部门进行互动联系，并经中国人寿新罗支公司转介绍成功签入三笔责任险业务，截至6月底，综拓渠道共实现保费收入万元。（六）大项目业务今年上半年，某某中支大项目业务成效显著，成功承保了**的财产综合险及机损险（保费收入万元）、**农村公路综合保险（保费收入176万元）、***线改扩建工程项目建筑工程一切险（保费收入万元）、**水泥一揽子招标业务（保费收入万元）等大项目业务，共申请大项目展业基金万元。（七）农险业务我司从去年开始介入农险业务，经过一年多的联系和探索，烟叶种植天气指数保险开始进入试点实施阶段，今年年初以长汀的濯田、河田、三洲三个乡镇作为试点，成功签单万元。二、销售队伍发展情况篇九：保险公司XX年度工作总结XX年度工作总结XX年是***落实发展战略的重要一年。今年，我司各项工作在省公司党委、总经理室的正确领导下，始终按照总、省公司的总体要求和目标任务，平衡好规模、效益、合规三者关系，坚持有效益的规模、有质量的速度、有特色的经营的发展原则，提增速、抢市场、突效益，抓队伍，实现了做好发展、管理、风险控制的协调发展。现将12中支今年的主要工作情况总结汇报如下：一、经营基本情况（一）承保业务基本情况。截止12月31日，实现保费收入万元，完成年度计划的，同比增长%，市场份额%，市场排名第。分险种看，分渠道看（二）理赔业务基本情况（三）利润情况。二、主要工作情况（一）扎实开展三严三实专题教育活动根据集团、总、省公司党的三严三实活动的统一部署和要求，我司党委高度重视，及时制定《12市中心支公司三严三实专题教育活动行事历》。公司党委书记某某给全体党员上专题党课1次，组织开展专题研讨3次。期间还组织全体党员干部集中观看《筑梦中国》等党建教育片，统一思想、凝聚人心、坚定信心，充分调动公司干部职工的积极性、主动性和创造性。12月组织召开专题民主生活会，重点就三严三实要求内容认真查摆问题，由中支班子成员带头对照检查，明确整改措施，深入开展批评与自我批评取得了很好的成效，在公司营造了浓厚的三严三实学习氛围。（二）深入落实党建工作责任制和党风廉政建设两个责任公司今年新培养预备党员1名，发展入党积极分子3名，党员队伍不断壮大。公司党支部严格按照三会一课制度开展工作，重视党员教育工作，全年共计开展党员培训7次。公司党委书记与省公司党委签订《党风廉洁责任书》，并切实按照责任要求履职尽责，牢固树立主要领导干部廉政建设第一责任人的责任意识。公司党委与中层干部逐级签订《党风廉政建设责任书》，公司与全体职工签订《保险从业人员诚信从业承诺书》，将党风廉政建设工作进行深化，在公司形成了浓厚的合规经营氛围。（三）抓好机构与渠道建设机构建设方面：今年我司完成某某县支公司筹建工作并顺利开业，这是我司成立的第二家四级机构，经过开业来3个月的经营，目前该支公司各项工作已基本步入正轨，业务发展后劲逐步增强。某某县支公司的成立使我司机构架设工作又迈出了坚实的一步。目前我司已设立的四级机构有2个，包括某某支公司和某某支公司；另外自设营业点1个，寿险公司互动代理营业点4个，服务络覆盖了全市行政区域。渠道建设方面：结合公司三定后部门设置情况，明确各部门职责、岗位职责，重点抓车商、银保、互动、电销、重客、普通中介六大渠道的建设，努力提升六大渠道产能。有针对性发展新兴渠道，例如：加强电子业务部人员配备、加强对国寿天财系统的使用等，进一步完善公司销售络体系，努力实现特色渠道、传统渠道和新兴渠道齐头并进的良好格局，尤其是电销渠道取得长足发展，截止11月30日电销保费收入达。公司销售服务体系逐步建立健全，销售能力得到进一步增强。四）不断拓展车商市场，优化业务结构完善队伍建设。为促进车行业务发展，进一步加大与各车行合作的力度，我司从年初开始，便加大了人力指标的投入。我司现设有专业车商团队一个，共计6人，其中本部4人，某某支公司和某某支公司各1人。完善考核机制。制定XX年度《团队管理实施及考核办法》。优化资源配置，促进车商业务有效益的发展，针对不同品牌4S店，公司制定了差异化的激励政策，提高小车业务占比。对合作的4S店和修理厂定期进行清理，根据清理结果及时调整所属类别，做好精细化管理。