大额交易和可疑交易报告管理办法

大额交易和可疑交易报告管理办法 编号:0000-10010-030 版号:A 大额交易和可疑交易报告管理办法 生效日期:2011年1月4日 编号:0000-10010-030 大额交易和可疑交易报告管理版号:A 办法 第 1 页 共 8 页 1. 目的 为严格执行中国人民银行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办 法》及相关监管配套规定的要求～履行大额交易和可疑交易报告义务～ 特制定本办法。 2. 适用范围 适用于总公司及各分支机构。 3. 术语和定义 3.1 反洗钱:是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质 的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理 秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活 动～依照反洗钱法的规定采取相关措施的行为。 3.2 大额交易:指本公司保险业务中单笔或者当日累计人民币交易20万元 以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售 汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。累计 交易金额以单一客户为单位～按资金收入或者付出的情况～单边累计计 算并报告～中国人民银行另有规定的除外。 3.3 可疑交易:指客户从事的交易活动与其采取的交易方式不相吻合的异常 交易～通常会在金额、频率、来源、流向和用途等方面表现出异常特征。 保险业务中～它可以表现为相当多的形态～且会有新的形态出现。 3.4 频繁:指交易行为营业日每天发生3次以上～或者营业日每天发生持续 3天以上。 2012年02月20日 09:13下载，下载文件仅供参考 10120263 编号:0000-10010-030 大额交易和可疑交易报告管理版号:A 办法 第 2 页 共 8 页 3.5 短期:指10个工作日以内,含10个工作日。 3.6 长期:指1年以上。 3.7 洗钱高风险国家和地区:指反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家和地区～ 尤其是被反洗钱金融行动特别工作组,FATF,列入“在打击洗钱和相关 犯罪方面不合作国家和地区”黑名单的国家和地区。 3.8 大量:系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。 3.9 以上:包括本数。 3.10 反洗钱管理部门:指总公司法律合规部及分支机构反洗钱岗。 4. 4.1 总公司是大额交易和可疑交易报告的最终责任主体～根据《反洗钱法》 及《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等相关监管规定的要 求开展工作。 4.1.1 总公司反洗钱领导工作小组:负责审定公司大额交易和可疑交易报告制 度,对全公司大额交易和可疑交易报告负最终责任。 4.1.2 法律合规部:负责大额交易和可疑交易报告内部的制定,负责 大额交易和可疑交易报告制度的组织规划与运转协调,负责大额交易和 可疑交易报文的汇集并向中国反洗钱监控分析中心报告,负责对总公司 相关部门和分支机构的报告情况进行检查、监督和管理～组织开展培训。 4.1.3 总公司相关部门:负责根据监管要求和本办法的规定完善销售流程、客 户服务流程以及契约单证和相关单证的内容～保证公司产品销售及相关 服务过程达到法律法规关于大额交易和可疑交易收集与报告的各项要 2012年02月20日 09:13下载，下载文件仅供参考 10120263 编号:0000-10010-030 大额交易和可疑交易报告管理版号:A 办法 第 3 页 共 8 页 求。 4.1.4 信息技术部:负责根据《保险业大额交易和可疑交易报告要素释义》及 《保险业大额交易和可疑交易报告数据报送接口规范》等规定的要求～ 在法律合规部和相关业务部门的协助下建立反洗钱系统～并在该系统内 实现大额交易和可疑交易报文自动生成的功能～保证公司报告义务的顺 利履行。 4.2 分支机构负责《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》和本办法 规定的反洗钱义务在本机构的落实: 4.2.1 分支机构反洗钱岗:负责协调、跟踪及检查大额交易和可疑交易报告制 度的具体执行,负责汇集本机构反洗钱报告并根据规定上报,负责保管 本机构的大额交易和可疑交易报告材料～保存相关客户身份资料、交易 信息资料。 4.2.2 分支机构各相关部门:负责甄别可大额交易、疑交易并及时向本机构反 洗钱岗报告,负责收集与大额交易和可疑交易有关的客户身份资料、交 易信息资料。 5. 工作程序 5.1 基础工作 5.1.1 经营过程中发生的人民币、外币大额交易和可疑交易～由法律合规部收 集、审核并报送中国人民银行反洗钱监测分析中心。 5.1.2 中国反洗钱监测分析中心发现总公司报送的大额交易或者可疑交易报 告要素不全或者存在错误～要求补正的～由法律合规部在接到该报文回 2012年02月20日 09:13下载，下载文件仅供参考 10120263 编号:0000-10010-030 大额交易和可疑交易报告管理版号:A 办法 第 4 页 共 8 页 执后的5个工作日内进行补正。补正时～相关部门须予以配合。 5.2 大额交易报告流程 5.2.1 大额交易报告全部实行电子化报送～信息来源为反洗钱系统自动识别～ 并由法律合规部审核, 5.2.2 符合大额交易条件的～由法律合规部在该交易发生后5个工作日内向中 国反洗钱监测分析中心进行报告, 5.2.3 向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易后～须及时接收报文回执并导 入公司反洗钱系统,报送不成功的～还须按规定及时进行重发、补发、 纠错或补正, 5.2.4 分支机构反洗钱岗须定期登陆公司反洗钱系统～了解本机构大额交易的 发生状况～并与相关业务部门、客户服务部门核实情况,分支机构反洗 钱岗认为大额交易报告错误或遗漏的～须及时报告法律合规部。 5.3 可疑交易报告流程 5.3.1 可疑交易报告实行电子化报送～信息来源采取自动识别与人工识别相结 合的方法～并由法律合规部统一审核后报告中国反洗钱监测分析中心, 5.3.2 人工识别的可疑交易:由分支机构相关业务部门、客户服务部门安排专 人甄别、收集相关信息,信息收集完整后交分支机构反洗钱岗～并由其 在反洗钱系统内录入报文, 5.3.3 法律合规部审核分支机构反洗钱岗录入的可疑交易报文～审核通过的～ 生成最终报文并报送中国反洗钱监测分析中心, 2012年02月20日 09:13下载，下载文件仅供参考 10120263 编号:0000-10010-030 大额交易和可疑交易报告管理版号:A 办法 第 5 页 共 8 页 5.3.4 符合可疑交易条件的～由法律合规部在该交易发生后10个工作日内向 中国反洗钱监测分析中心进行报告, 5.3.5 向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易后～须及时接收报文回执并导 入公司反洗钱系统,报送不成功的～还须按规定及时进行重发、补发、 纠错或补正, 5.3.6 分支机构对下属机构的可疑交易报告情况进行监督管理。 5.4 可疑交易类型 5.4.1 短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释, 5.4.2 频繁投保、退保、变换险种或者保险金额, 5.4.3 对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注～而不关注 保险产品的保障功能和投资收益, 5.4.4 犹豫期退保时称大额发票丢失的～或者同一投保人短期内多次退保遗失 发票总额达到大额的, 5.4.5 发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联 系方式或者财务状况等信息不真实的, 5.4.6 购买的保险产品与其所表述的需求明显不符～经金融机构及其工作人员 解释后～仍坚持购买的, 5.4.7 以趸交方式购买大额保单～与其经济状况不符的, 5.4.8 大额保费保单犹豫期退保、保险生效日后短期内退保或者提取现金 价值～并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的, 5.4.9 不关注退保可能带来的较大金钱损失～而坚决要求退保～且不能合理解 2012年02月20日 09:13下载，下载文件仅供参考 10120263 编号:0000-10010-030 大额交易和可疑交易报告管理版号:A 办法 第 6 页 共 8 页 释退保原因的, 5.4.10 明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分, 5.4.11 保险经纪人代付保费～但无法说明资金来源, 5.4.12 法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费～且 不能合理解释原因的, 5.4.13 法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外 银行账户支付, 5.4.14 通过第三人支付自然人保险费～而不能合理解释第三人与投保人、被保 险人和受益人关系的, 5.4.15 与洗钱高风险国家和地区有业务联系的, 5.4.16 没有合理的原因～投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退 还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的, 5.4.17 保险公司支付赔偿金、给付保险金时～客户要求将资金汇往被保险人、 受益人以外的第三人,或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇 往投保人以外的其他人。 6. 工作要求 6.1 分支机构须根据相关法律法规及本办法的规定～并结合自身的经营状况 与风险特征制定本机构的大额交易和可疑交易报告管理文件。 6.2 公司应自觉接受中国人民银行及其分支机构对大额交易和可疑交易报 告情况的监督、检查。 6.3 总公司、分支机构及员工须遵守保密规定～不得违反规定泄露其知悉的 2012年02月20日 09:13下载，下载文件仅供参考 10120263 编号:0000-10010-030 大额交易和可疑交易报告管理版号:A 办法 第 7 页 共 8 页 大额交易报告、可疑交易报告以及有关部门的调查情况。 6.4 遇有无法通过公司反洗钱系统进行报送的情形～须以纸质文件形式履行 报告义务～并保证大额交易和可疑交易报告的时效性。 6.5 公司各级机构须配合反洗钱司法调查或者行政调查。 6.6 法律合规部、分支机构根据规定开展反洗钱宣传和反洗钱知识培训时～ 须包含大额交易和可疑交易的相关内容。 6.7 员工违反本办法有关规定的～按照《信达财产保险股份有限公司员工违 规行为处理办法》的相关规定给予处理。 7. 支持性文件 7.1 《信达财产保险股份有限公司反洗钱监控管理办法》 7.2 《信达财产保险股份有限公司员工违规行为处理办法》 8. 参考文件 8.1 《中华人民共和国反洗钱法》 8.2 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 8.3 《保险业大额交易和可疑交易报告数据报送接口规范,2008修订,》 8.4 《保险业大额交易和可疑交易报告要素释义》 8.5 《关于贯彻落实〈反洗钱法〉防范保险业洗钱风险的通知》 9. 附加说明 本办法编写人:李 钢 本办法审核人:钱洪涛 本办法批准人:总裁办公会 2012年02月20日 09:13下载，下载文件仅供参考 10120263 编号:0000-10010-030 大额交易和可疑交易报告管理版号:A 办法 第 8 页 共 8 页 本办法解释部门:法律合规部 2012年02月20日 09:13下载，下载文件仅供参考 10120263 编号:0000-10010-030 大额交易和可疑交易报告管理版号:A 办法 第 9 页 共 8 页 原文已完。下文为附加文档，如不需要，下载后可以编辑删除，谢谢～ 构建乡镇和谐交通管理执法环境心得体会 《中华人民共和国道路交通安全法》充分体现了以人为本、与民方便的，与每一个行人、驾驶员和家庭都有着密切的关系。它给中国老百姓带来了对人的生命尊重、对守法公民的尊重以及对交通执法人滥用职权的惩戒,为整个社会构建了一个完善的交通安全防范体系，切实保护人民群众的生命财产安全提供了较为系统的法律保障，然而，自2004年5月1日实施以来，在实际贯彻过程中，不少基层的民警却反映由于新法处罚幅度的提升，受处罚违法行为人意见较大，尤其在一些经济欠发达的乡镇、农村道路，执法难度更大，执法民警与违法行为人冲突现象时有发生，执法“难”问日益突出。 我队在经历了几次的群众对抗执法冲突后，围绕构建一个和谐的交通管理执法环境，组织专门人员深入辖区开展调研，在认真摸清辖区交通安全状况，充分掌握第一手材料的基础上，建立基础台帐，全面分析原因;积极开展各种宣传方式，营造良好的执法环境氛围;实行人性化管理，尽量化解被处罚群众的敌对情绪;调动群众参与交通安全管理的积极性，开展“群防群治”;延伸各种交通安全管理业务 2012年02月20日 09:13下载，下载文件仅供参考 10120263 编号:0000-10010-030 大额交易和可疑交易报告管理版号:A 办法 第 10 页 共 8 页 到基层，进一步便民利民;加强警民沟通，强化廉政监督,开辟出一条有效的农村道路交通管理办法。 一、充分摸清辖区交通安全状况，建立台帐，掌握第一手材料 要建立和谐的交通管理执法环境，首先要摸清辖区的交通情况及其特点，充分做好交通安全管理基础工作。所要掌握的辖区交通情况包括:辖区人口数，辖区总面积，道路总长度(包括等级道路及非等级道路)、名称和等级，行政村及自然村数量，各种车辆型号、数量，专业驾驶员人数，分布规律(即每个村有多少部车辆及驾驶员)，这些车辆主要从事何种营运，其运输时间、路线呈何规律，该辖区的客流、物流有何特点等等，充分掌握这些第一手资料后进行整理，制订详尽的台帐，掌握了这些材料将为创造和谐的执法环境奠定坚定的基础。 二、积极开展各种宣传方式，为构建和谐的执法环境营造良好的氛围 群众交通安全意识的高低、是否理解并支持决定着公安交通管理工作质量和效率，而群众的交通安全意识不是与生俱来的，虽然大部分是取决于自身文化素质，但是也与公安交通管理部门的宣传工作紧密相连的。近年来，我队非常重视乡镇交通安全宣传，废除以往形式单一老一套做法，不断创新宣传形式，以丰富多样的宣传方式吸引广大农村群众接受教育。在近年的工作实践中，我队总结出以下行之有效的宣传途径: 2012年02月20日 09:13下载，下载文件仅供参考 10120263 编号:0000-10010-030 大额交易和可疑交易报告管理版号:A 办法 第 11 页 共 8 页 (一)自身执法宣传。交警的执法过程本身就是一个很好的宣传载体。一个有着严整的警容风纪、规范化的执法程序的执勤民警队伍本身就是很好的“交通安全宣传牌”，在执法过程中最忌讳的是方法简单粗暴，动不动喝斥违法行为人等等行为，这样就会令群众对公安交通部门产生排斥感，自然就“敬而远之”了。我队特别注重执法解释工作，民警在执法过程中，发现违法行为时先进行交通法律法规宣传教育，指出违法行为人哪些行为是违法行为及其所存在安全隐患，对自身及他人的人身财产安全构成了哪些危害，违反了交通法规具体条款等等，让违法群众心服口服，自觉自愿接受处罚，交通管理工作自然顺利展开。 (二)新闻媒体宣传。新闻媒体具备了群众接受率高的特点。在实际工作中不少民警经常抱怨工作又累，群众又不支持，从事交通安全管理工作“吃力不讨好”等等，这与新闻媒体利用率少，缺乏与群众之间的沟通是分不开。我队充分利用抚松电视台遍布各乡镇、农村，收视率高的特点，在抚松电视台警务报道专题节目中开辟专栏，将公安交通安全管理工作成效、相关法律法规知识，交通案例及经验教训、民警在开展交通管理工作中的苦与累镜头分类系列播出。让人民群众全面了解公安交通管理工作，拉进民警与群众的距离;让人民群众了解交通安全与他们的生活息息相关;让人民群众了解参与交通活动时要遵守的交通规则，如何避免不安全的因素造成的危害;……久而久之，群众的交通安全意识与交通文明意识也得到提高。 2012年02月20日 09:13下载，下载文件仅供参考 10120263 编号:0000-10010-030 大额交易和可疑交易报告管理版号:A 办法 第 12 页 共 8 页 (三)开展交通安全共建活动。我队结合创平安大道中交通安全共建活动，经常组织民警深入设在事故高发路段或重点道路边上的村庄、企业、学校等单位，定期或不定期地开展交通安全图片展、交通安全知识竞赛、播放交通安全知识教育碟片、上交通安全知识讲座、制作交通安全宣传栏等各种形式的交通安全宣传活动，坚持把交通安全知识送进村、厂、校。通过积极开展交通安全宣传“五进”工作，充分提高了这些地区交通参与人的交通安全意识，使交通安全管理工作事半功倍。 (四)举办交通安全教育展示厅。交通违法行为人之所以违反交通安全法律法规，通常是因为他们不懂其行为违反了相关交通法律法规或者虽然知道交通违法了但心存侥幸心理，不懂其行为会造成相应的危害。我队在各中队设立一个交通安全教育展示厅，悬挂交通安全知识、典型交通事故案例挂图，播放交通安全知识教育光碟。在查获每起交通违法行为，准备对其进行处罚前首先要求违法人接受半个小时或一个小时的交通安全教育。通过教育让违法行为人认识到自己行为的违法危害性，自觉接受处罚，且促进其在今后参与交通活动时会更注意交通安全了，这比起“重处罚轻教育”的效果要好很多。 (五)开展丰富多样的交通安全宣传活动。寓交通安全教育于娱乐中，大、中队经常组织娱乐宣传教育活动。例如开展交通安全知识竞赛。在交通安全共建村、厂、校，提前数天发给参与人一些交通安全知识资料让他们学习，数天后，在这些共建单位开展交通安全知 2012年02月20日 09:13下载，下载文件仅供参考 10120263 编号:0000-10010-030 大额交易和可疑交易报告管理版号:A 办法 第 13 页 共 8 页 识竞赛，就资料里的内容问答，答对的参与者奖励一些小奖品，这种活动容易提高群众了解交通安全知识的兴趣与主动性。又比如赠送安全头盔。对一些不戴安全头盔的违法人在查获之后，赠与安全头盔，原本以为会受到严厉处罚的违法行为人不仅没受到处罚，还意外获赠，那还有什么“理由”不戴头盔呢,丰富多样的交通安全宣传活动经常开展，让辖区群众受到经常性的交通安全教育，久而久之，安全意识也会有所提升。此外，在一些人流聚集地开展交通安全图片展、播放交通安全教育碟片、散发交通安全传单等等活动也能收到很好宣传教育效果。 三、实行人性化管理，尽量化解被处罚人的抵触情绪 在不少群众眼里，交通民警就等同于“罚款的警察”，为了消除这种误解，除了大力加强交通安全教育、极力提高辖区群众的交通安全意识外，很关键的一点是要强化公安交通管理部门的人性化管理措施。作为公安交通管理部门，工作的最终目的就是要尽量减少交通违法行为、遏制交通事故。安全是“目的”，“手段”未必要罚款。 为改变以往在群众眼里公安交警“以罚为主”的交通管理方式，大、中队经常性的开展交通安全劝导活动，对驾驶两轮摩托车不戴安全头盔、车辆违法停放、闯禁行路线等轻微交通违法行为在被查获后不再进行罚款，而是让交通违法人参与交通执勤劝勉其他人遵守交通法规、协助维持交通秩序来代替处罚，这既扩大了交通管理人员队伍，也改变了以往在群众眼中以罚为主的公安交警形象，既做好交通安全 2012年02月20日 09:13下载，下载文件仅供参考 10120263 编号:0000-10010-030 大额交易和可疑交易报告管理版号:A 办法 第 14 页 共 8 页 管理工作又能够适应农村经济落后的民情，也能增强对交通违法人的交通安全教育，以教育代罚款，达到减少交通违法行为、改善交通秩序的目的。 四、调动群众主动参与交通管理工作的积极性，开展“群防群治” (一)成立各类型车辆“协会”自治。我队分片划区在农村基层鼓励各种类型的车辆驾驶人员成立协会等组织开展自治管理。目前，抚松全市按乡镇划分成立了客运车队、货运车队、农用车队等13个，在协会的内部再根据区域(我们管辖的区域——各乡镇——各行政村)的划分成立了相应的分支机构(即“分会”)，层层而下，形成了一个类似“金字塔”型的管理机构，这些协会的“管理者”直接对公安交通管理部门负责，负责签订安全责任状、定期组织交通安全教育等等，协会的管理章程里也制定了相关法律规定，如:严禁非法载客上路，严禁未无证驾驶无牌车辆等等，他们拥有了充分“自治权”，并相互监管。不仅节省了警力，提高了工作效率，又让这些驾驶人员有了“自治”的感觉，调动其参与交通管理的工作积极性。 (二)组织交通安全义务巡逻队。各中队与辖区团组织联合召集优秀青年组成道路交通义务巡逻队，负责各辖区的交通安全工作，开展对占道晒粮、路边堆放砂石建筑材料、乱摆摊设点、非法载客等行为进行劝导，消除交通安全隐患，创造良好的交通执法环境。 (三)组织联勤执法队、各部门齐抓共管。交通管理工作并非仅 2012年02月20日 09:13下载，下载文件仅供参考 10120263 编号:0000-10010-030 大额交易和可疑交易报告管理版号:A 办法 第 15 页 共 8 页 仅交警部门的“独角戏”，交通管理工作直接面对群众、涉及面广，需要全社会的共同关注，尤其在乡镇基层，警力少、管理线路长，单靠交警一部门只会出现心有余力不足的现象，政府与各职能部门的支持起着关键性作用。争取当地政府、党委的支持，联合各职能部门组建一个联勤执法队，齐抓共管交通安全工作，开展社会化交通管理，不仅可以相应解决乡镇基层中队警力不足的问题，还可以相互弥补职能的欠缺，效果尤佳。 五、延伸各种业务到基层，真正做到便民利民 农村基层之所以存在大量的无牌无证车辆，很大原因上是因为地处边远，进城培训驾驶证、车辆挂牌不方便，所以虽然很多乡镇基层中队大力强强整治，但是仍然治标不治本，很多车辆还是在被处罚后不及时参加培训驾驶证、车辆挂牌，而交通管理工作也很容易陷入一种僵局——整治力度大却收获小，辖区的交通违法率仍居高不下。抚松交警我队自2003年开展“贯彻十六大，全面奔小康，公安交警怎么办”大讨论以来，开展一系列便民利民措施，延伸车管、驾管业务到基层，组建流动车管站、驾驶证培训班，定期或不定期深入各乡镇为边远地区群众挂牌、年检、培训驾驶证让正规购买的车辆方便挂牌，让愿意参加驾驶证培训的驾驶人员方便培训，这样一来便可以使辖区的无牌证车辆大大减少，不仅赢得群众对公安交通管理机关的便民利民措施的肯定，促进和谐交通管理环境的建设，同时也可以降低辖区的交通违法率。 2012年02月20日 09:13下载，下载文件仅供参考 10120263 编号:0000-10010-030 大额交易和可疑交易报告管理版号:A 办法 第 16 页 共 8 页 六、加强警民沟通，强化廉政监督 近年来，我们大、中队积极聘请人大代表、政协委员、管理对象等在人民群众中带有号召力的人士为廉政监督员，经常性召开通报会议，向监督员传达新的法律、法规和通报部署开展的专项整治活动，争取他们的理解支持，并充当警民沟通的共同桥梁。群众有什么热点、难点问题通过这些代表向我们反映，而我们公安交通管理部门开展的一些专项活动的精神也通过这些代表公布。在执法工作展开时，遇到一些群众“不理解”的责问时，这些代表便会发挥作用，对这些群众解释我们的工作目的等等，消除误会，使公安交通管理机关与群众之间建立和谐的关系。建立廉政监督机制、开展民主评议行风等有利于强化警民关系的活动，不仅可以加强警民的沟通，更关键的是也给自己树立一面“镜子”，通过廉政监督，可以及时发现自己工作开展中存在哪些不足之处，即使改正或补救，以利于和谐执法环境的构建。 2012年02月20日 09:13下载，下载文件仅供参考 10120263