定期存款利息

定期存款利息 定期存款利息若未到规定的日期，储湖急需要用钱，可凭本人身份证办理提前支取手续，其利息计算规定为: 1、全部提前支取，按支取当日挂牌活期存款利率计算利息。 例如:某人在1993年9月4日存入银行10000元，定期5年，当时存入利率为13.86%，到1998年3月4日因急需要钱消费，只好提前支取，支取当日的活期存款利率1.71%，则他所的利息为10000元×1.71%(4+6?12)=769.5元，若到期支取可得利息10000元×13.86%×5=6930元，两者相差6160.5元，也就是说，由于储户提前半年支取而损失利息6160.5元。 2、部分提前支取，提前支取部分按支取当日挂牌公告活期存款利率计算利息，而未提前支取部分，到期仍按存入时存单上所列存款时利率计算利息。 3、期存款到期后，储户未按时支取时，其利息的计算是:所定期限内，利息按定期存款利率计算。超过的日子，按支取当日活期利率和实际超过的日子计算。 例如:某人于1998年3月29日存入10000元，定期一年，年利率5.22%，他到1999年6月29日才去支取，结果他所得的利息为1年期定期存款利息和3个月活期存款利息。 定活两便存款利息 1、存款期不满三个月的，按支取日活期存款利率计算利息。 2、存款起满三个月(含三个月)，但不满半年的，按支取日整存整取三个月利率打六折计算利息。 3、存款起满半年(含半年)但不满一年的，按支取日半年期整存整取利率打六折计算利息。 4、存款期超过一年(含一年)，无论存多久，都按整存整取一年期定期存款利率打六折计算利息。 利率换算 年利率=月利率×12=日利率×360 月利率=年利率?12=日利率×30 日利率=年利率?360=月利率?30 一(活期 0.72 二(定期 (一)零存整取 3个月 1.71 6个月 2.07 1年 2.25 2年 2.70 3年 3.24 5年 3.60 (二)零存整取，整存整取，存本取息 1年 1.71 3年 1.89 5年 1.98 (三)定活两便 按一年内定期整存整取同档利率打六折 三(协议存款 1.44 四(通知存款 一天 1.08 七天 1.62 定期存款 整存整取 | 零存整取 | 整存零取 | 存本取息 | 定活两便| 教育储蓄 整存整取 产品简介: 整存整取定期储蓄存款是在存款时约定存期，一次存入本金，全部或部分支取本金和利 息的一种个人存款。 人民币整存整取定期储蓄存款50元起存，多存不限，存期分为三个月、半年、一年、 二年、三年、五年。 产品特点: 1.利率较高 2.可自动转存 3.可约定转存 4.可质押贷款 5.可提前支取 利率: 按存入日挂牌公告的相应期限档次整存整取定期储蓄存款利率计息。定期存款利随本 清，遇利率调整，不分段计息。 全部或部分提前支取的，支取部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计息，未提前 支取部分仍按原存单利率计息。 逾期支取的，超过存单约定存期部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储 蓄存款利率计息。 人民币整存整取定期存款采用逐笔计息法计算利息。 办理须知: 1、开户存款:您若办理整存整取定期储蓄存款开户，需持有效身份证件到营业网点办理，如委托他人代办开户，还需同时提供代理人身份证件。 2.存款:您可持辽阳银行发行的银行卡、一本通存折办理定期存款业务或到营业网点开立整存整取存单。 3.取款:您持整存整取开户时的银行卡、一本通存折或整存整取存单即可办理取款。您若办理提前支取，须提供本人有效身份证件，若委托他人代办，还需提供代办人有效身份证件。 4、销户:办理销户时，利随本清。 5、其它:在办理挂失、解挂、修改密码、换卡/折、大额取款等业务时须提供您的有效身份证件;他人代您办理的，须向本行提供您及代办人的有效身份证件(其中挂失结清、解挂、修改密码需由本人办理，不得代办)。 零存整取 产品简介: 人民币零存整取定期储蓄存款是指客户按月定额存入，到期一次支取本息的一种个人存款。 零存整取定期储蓄存款人民币5元起存，多存不限。 零存整取定期储蓄存款存期分为一年、三年、五年。存款金额由客户自定，每月存入一次。 产品特点: 1. 积少成多，培养理财习惯。 2.可提前支取。 3.可约定转存。 利率: 按存入日挂牌公告的相应期限档次零存整取定期储蓄存款利率计息。遇利率调整，不分段计息，利随本清。 人民币零存整取定期储蓄存款采用积数计息法计算利息。 办理须知: 1. 开户:您若办理零存整取定期储蓄存款开户，需持有效身份证件到我行营业网点办理，如委托他人代办开户，还需同时出示代理人身份证件。 2. 续存:您可在我行营业网点办理现金续存，亦可在网上银行通过活期账户转账形式办理续存，还可在开户时候办理约定转存业务。 3. 取款:您可持银行卡或存折对零存整取定期储蓄存款进行支取。 4、销户:办理销户时，利随本清。 5、其它:在办理挂失、解挂、修改密码、换卡/折、大额取款等业务时须提供您的有效身份证件;他人代您办理的，须向本行提供您及代办人的有效身份证件(其中挂失结清、解挂、修改密码需由本人办理，不得代办)。 整存零取 产品简介: 整存零取定期储蓄存款指在存款时约定存期及支取方式，一次存入本金，分次支取本金和利息的一种个人存款。 整存零取定期储蓄存款1000元起存。 整存零取存款存期分为一年、三年、五年，支取期分一个月、三个月、半年。 产品特点: 多次支取本金，取款灵活。 利率: 按存入日挂牌公告的相应期限档次整存零取定期储蓄存款利率计息。遇利率调整，不分段计息，利随本清。 办理须知: 1. 开户:您若办理整存零取开户，需持有效身份证件到我行营业网点办理，如委托他人代办开户，还需同时出示代理人有效身份证件。 2. 取款:您持银行卡、一本通存折、存单即可在营业网点办理取款业务。 3、销户:办理销户时，利随本清。 4、其它:在办理挂失、解挂、修改密码、换卡/折、大额取款等业务时须提供您的有效身份证件;他人代您办理的，须向本行提供您及代办人的有效身份证件(其中挂失结清、解挂、修改密码需由本人办理，不得代办)。 存本取息 产品简介: 存本取息定期储蓄存款指存款本金一次存入，约定存期及取息期，存款到期一次性支取本金，分期支取利息的一种个人存款。 存本取息定期储蓄存款5000元起存，存期分为一年、三年、五年。 存本取息定期存款取息日由客户开户时约定，可以一个月或几个月取息一次;取息日未到不得提前支取利息;取息日未取息，以后可随时取息，但不计复息。 产品特点: 1. 起存金额较高。 2. 可多次支取利息，灵活方便。 3. 可提前支取。 利率: 执行存入日挂牌公告的相应期限档次存本取息定期储蓄存款利率。遇利率调整，不分段计息。 提前支取本金时，按照整存整取定期储蓄存款的规定计算存期内利息，并扣除多支付的利息。 人民币存本取息定期储蓄存款采用逐笔计息法计算利息。 办理须知: 1、开户存款:您需持有效身份证件到我行营业网点或通过网上银行办理，如委托他人代办开户，还需同时出示代理人身份证件。 2. 取款:您持银行卡、一本通存折、存单即可在营业网点办理取款业务。 3、销户:办理销户时，利随本清。 4、其它:在办理挂失、解挂、修改密码、换卡/折、大额取款等业务时须提供您的有效身份证件;他人代您办理的，须向本行提供您及代办人的有效身份证件(其中挂失结清、解挂、修改密码需由本人办理，不得代办)。 定活两便 产品简介: 人民币定活两便储蓄存款一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款，定活两便存款50元起存。 产品特点: 存取灵活，流动性较好。 利率: 存期不满三个月的，按实际天数计付活期利息; 存期三个月以上(含三个月)，不满半年的，整个存期按支取日定期整存整取三个月存款利率打六折计息; 存期半年以上(含半年)，不满一年的，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折计息; 存期在一年以上(含一年)，无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。打折后低于活期存款利率时，按活期存款利率计息。 人民币定活两便储蓄存款采用逐笔计息法计算利息。 办理须知: 1、开户存款:您若办理定活两便储蓄存款开户，需持本人有效身份证件到营业网点办理。如委托他人代办开户，还需同时提供代理人身份证件。 2.取款:您持银行卡、一本通存折或定活两便存单即可办理取款。 3、销户:办理销户时，利随本清。 4、其它:在办理挂失、解挂、修改密码、换卡/折、大额取款等业务时须提供您的有效身份证件;他人代您办理的，须向本行提供您及代办人的有效身份证件(其中挂失结清、解挂、修改密码需由本人办理，不得代办)。 教育储蓄 产品简介: 教育储蓄是为了鼓励城乡居民以储蓄存款方式，为其子女接受非义务教育积蓄资金而开办的一种个人存款业务。 开户对象为在校小学四年级(含四年级)以上学生。 教育储蓄存期分为一年、三年、六年。 教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。 产品特点: 1. 税务优惠:按照国家相关政策规定，教育储蓄的利息收入可凭有关证明享受免税待遇。 2. 积少成多:适合为子女积累学费，培养理财习惯。 3. 可约定转存。 利率: 1. 一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息;六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息;遇利率调整，不分段计息。 2. 人民币教育储蓄存款采用积数计息法计算利息。 办理须知: 1. 开户:开户时，凭客户本人(学生)户口簿或居民身份证到银行以客户本人(学生)的姓名开立存款账户。 2. 存款:开户时客户须与银行约定每月固定存入的金额，分月存入，中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者按零存整取定期储蓄存款的有关规定办理。 3. 支取:到期支取时，客户凭有关存款凭证、身份证和户口簿(户籍证明)和学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明(税务局印制)，一次支取本金和利息，每份“证明”只享受一次利息税优惠。 4. 提前支取:教育储蓄提前支取时必须全额支取。提前支取时，客户能提供“证明”的，按实际存期和开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计付利息，并免征储蓄存款利息所得税;客户未能提供“证明”的，按实际存期和支取日活期储蓄存款利率计付利息，并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。 5. 逾期支取:教育储蓄超过原定存期部分(逾期部分)，按支取日活期储蓄存款利率计付利息，并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。 6、销户:办理销户时，利随本清。 7、其它:在办理挂失、解挂、修改密码、换卡/折、大额取款等业务时须提供您的有效身份证件;他人代您办理的，须向本行提供您及代办人的有效身份证件(其中挂失结清、解挂、修改密码需由本人办理，不得代办)。 前面我的算法有误: 第一种方法:积数计算法: 200000×0.0333×(3?12)×0.95= 1581.75(定期三个月后的利息) 201581.75×7×0.0072?360×0.95=26.81元(因为前面定期已满，所以这次的基数就不是200000了，而是201581.75) 两次的利息合计:201581.75+26.81-200000=1608. 56元。 第二种方法:逐笔计算法: 200000×92(天，从7月1日到10月1日)×0.0333?360=1702(第一笔整存整取税前利息) 1702×0.95=1616.9 (200000+1616.9)×7×0.0072?360=28.23(第二笔税前利息) 28.23×0.95=26.82 200000+1616.9+26.82=201643.72(最后取款时利息和本金) 回答完毕～ 有的银行采用的是前者的算法，有的银行采用的是第二种方法。 各银行可以有自己不同的算法。 巧存使利息“翻倍” 六招高智商储蓄轻松赚千万 场走势不明朗三种存钱法“铁定”多赚钱 目前，投资市场的走势不明朗，一些人暂时放弃了投资规划，而选择将钱存到银行里。要如何让存在银行的钱产生更多的利息，这个看似简单的事，也有小道道。 建行福州城东支行理财师林小姐说，可通过三种储蓄组合来赚取更多的利息。 一是阶梯存储法。 以10万元为例，4万元存活期，便于随时支取;另外6万元分别存1年期、2年期、3年期定期储蓄各2万元。1年后，将到期的2万元再存3年期，以此类推，3年后持有的存单则全部为3年期，只是到期的年限不同，依次相差1年。 林小姐说，阶梯存储使储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄对利率的调整，又可获取3年期存款的较高利息。 二是连月存储法。 连月存储法又称为“12张存单法”，即居民每月存入一定的钱款，所有存单年限相同，但到期日期分别相差1个月。 “这种存储方法能最大限度地发挥储蓄的灵活性，一旦急需，可支取到期或近期的存单，减少利息损失。”林小姐说。 三是组合存储法。 组合存储是一种存本取息与零存整取相结合的储蓄方法。即，先存为存本取息储蓄，1个月后取出利息，再存为零存整取储蓄，以后每月照此办理。这样，存本取息储蓄的利息，在存入零存整取储蓄账户后又获得了利息。 活期存款有三种不同“活法”可让收益最大化 由于今年以来股市回暖，不少投资者手里掌握着大量资金寻机介入股市，而这部分资金往往以活期存款的方式躺在账户里。 交通银行湖南省分行金融理财师(AFP)宋章毅示，其实目前各家银行都推出了类似活期存款的超短期理财产品，投资者只要动动手指就可以让资金获得远高于活期存款的收益，而且不用担心自己错过股市行情。 那么怎样才能做到既灵活用钱，收益又高于活期存款呢,以10万元为例，宋章毅给出了三种方法: 方法一7天通知存款 眼下，银行活期存款利率为0.36%，10万元闲置资金在活期账户上呆一年，收益360元。 银行通知存款有1天期和7天期两种，1天期通知存款利率为0.81%，7天期通知存款 利率为1.35%，而且采取每满一个周期后本息自动滚存的方式计算复利，只要存期超过1天或者7天，实际收益率高于0.81%或者1.35%。以7天通知存款理财，则即使按单利计算，一年内10万元的收益为1350元。 方法二现金管理型理财 目前，一些银行推出了可以日日申购和赎回的现金管理类理财产品，收益率比通知存款要略高。 如交行推出的“天添利”产品分为A款和B款。A款预期年化收益率1.35%，期限6个月，认购、申购和赎回均不收费。投资范围依据银行之间市场信用级别较高、流动性较好的金融工具。而B款产品的预期年化收益率1.51%，也可持续运作，且认购、申购不收费，赎回每笔5元。“天添利”产品可做到赎回申请当日确认，资金当日到账，方便客户款项的及时使用。该款产品的收益率是活期储蓄的4倍多。 方法三短期理财产品 目前，银行推出的理财产品七成以上都是期限在半年以内的短期理财产品，期限从几天到几个月，丰富多样。根据期限不同，收益率在1.4%~3%之间，比7天通知存款和现金管理类理财产品高。如50天期信托理财产品，年收益率为1.85%，75天期理财产品，年收益率为2.0%.(记者黄清安长沙晚报) 存1年享5年期利息通缩期变着花样存钱收益高 在目前市场低迷的情况下，“开源”对上班一族来说似乎太难，特别是对月光族，“节流”则是值得重视的积累财富的方式。 建行福州城东支行理财师王小姐建议上班一族，可绑定自己的工资卡，自动将卡内的活期存款转为定期。 王小姐说，工资卡里的钱都是活期存款，而目前活期存款的年利息为0.36%，低利息收益相当于让活期存款在工资卡里睡大觉，而目前定期存款最低的年利息是1.71%，想进行固定储蓄和赚定期利息，又不想总是跑银行而浪费时间，可从办理工资卡的约定转存开始。 以一家银行的约定转存为例，如果你现在有1.1万元的储蓄存款，全部以活期存在银行，一年应得利息为:11000*0.36%=39.6元。如果你选择约定转存，你可以与银行约定好，1000元存活期，超过部分存一年定期。那么，这1.1万元就被分成了1000元的活期和1万元的一年定期。一年下来，你应得利息为:1000*0.36%+10000,。25%=3.6+225=228.6元。两者相比，后者应得利息是前者的5.75倍。 想拥有此项服务的人，可凭工资卡和身份证，到银行柜台开通这项服务，并可设定一个转存点，让活期账户里的资金自动划转到定期账户。需要注意的是，不同银行的转存起点和时间有所不同。 另外，工薪族还可以选择基金定投，来管理自己的银行卡，从而达到强制储蓄的目的。具体做法是，和银行签订一个协议，约定每月的扣款金额，以后每月银行就会从你的工资卡中扣除约定款项，划到基金账户完成基金的申购。 玩转“高智商”存款让闲钱获得超过4倍收益 刚从学校退休下来的丁成根教授，生活就像报销了的机器戛然停止了运转，让人难以适应。 为了给自己找点事情做，丁成根开始学会了炒股、买卖基金。最近市道不好，他开始盯上了银行储蓄的巧用学问。 丁成根的退休工资每个月都会如数稳定地转到帐户上。时间长了，活期存着太不划算，加之货币贬值的速度，或许细算起来，自己一辈子的辛苦钱还会贬了值呢。但若存做定期，万一股市和楼市起色了，手头又拿不出那么多的现金来。于是，丁老开始搜索一种介于定期与活期存款之间的储种。最后，他选择了通知存款作为这一年主要的理财手段。 “我的钱都存了通知存款，利息比活期高一倍多。”丁老发现后窃喜不已。“这段时间各种变化较多，没敢再买理财产品，将资金抽出来存在银行避险。” “必须讲究存款策略，防止在降息中有小损失。”丁老说，存款也要懂得变通。丁老除去卡在基金和股票里的50万，他把剩余的存款20多万全都办理了七天通知存款。“七天通知存款”的利率降息后目前为1.35%，每十万元每周比活期多近10元利息。“通常我会连续办理28天通知存款，这个期间，如果有国债发放或有好的固定类收益产品，我再次将这些钱用作这方面的投资。”丁老对自己的资产管理现状非常之满意。曾经在股市淘金在股市大跌之前撤出了一部分钱，也正好活用到存款储蓄上来。丁老自认为是虽老但是心理承受能力还是挺棒的，所以他仍然喜欢刺激的股市交易。“我会随时观察形势变化，准备再次投入收益更高，风险也更高的理财大潮中去。”丁老的理财智慧颇独到。 丁老理小财选定通知存款 能了解并运用通知存款的人，绝对是个理财潮人，退休教授丁老理小财潮了一把。 对稳健理财的“铁杆储户”而言，储蓄是他们最中意的选择。就像丁成根的家庭一样，备用金因金额小、不固定，随时都有动用的可能。银行的产品设计专家经过一番测算后发现，原来这是一块大有赚头的肥肉，于是乎，各大银行推出了名曰“通知存款”的介于活期和定期的新变种产品。 通知存款的存取有着一定的规矩:个人通知存款需一次性存入，可以一次或分次支取，但分次支取后账户余额不能低于最低起存金额，当低于最低起存金额时银行给予清户，转为活期存款。个人通知存款按存款人选择的提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。其中一天通知存款需要提前一天向银行发出支取通知，并且存期最少需二天;七天通知存款需要提前七天向银行发出支取通知，并且存期最少需七天。目前就国内银行而言，人民币通知存款主要有1天通知存款和7天通知存款两种，外币只有7天通知存款 一种。最低起存金额为人民币五万元(含)，外币等值五千美元(含). “嘿嘿，不谦虚地说，我已经对通知存款的极为熟练了。”为了方便，丁成根经常在存入款项开户时即提前通知取款日期或约定转存存款日期和金额。 丁老:通知存款，我有3密招 1。若非不得已，千万不要在7天内支取存款。 如果投资者在向银行发出支取通知后未满7天即前往支取，则支取部分的利息只能按照活期存款利率计算; 2。不要在已经发出支取通知后逾期支取，否则，支取部分也只能按活期存款利率计息; 3。不要支取金额不足或超过约定金额。因为不足或超过部分也会按活期存款利率计息;支取时间、方式和金额都要与事先的约定一致，才能保证预期利息收益不会受到损失。 通知存款之外，老丁还做了些什么 在历练了一年后，丁成根对银行储蓄理财有了更多心得。 “采取"存长不存短"(选长期定存，不选短期)的策略，将利率锁在高档。”这只是丁成根对于储蓄最浅层次的“研究结论”。丁成根分享了自己的储蓄心得。 策略1定存分笔存提高流动性 若将闲置资金全部长期定存，万一临时需要现金时，提早解约会损失两成的利息。不妨将定存化整为零，拆分为小单位，并设定不同到期日，这样的好处是每隔一段时间便有定存到期，资金流动无恙，将定存当成活存用，利息却比活存高6倍多(一年期2.25%比活期0.36%)。例如，将手中5万元资金，拆分成1万元一份，分别存1年期、2年期、3年期、4年期、5年期定存;一年后，再将第一笔到期的1万元开设一个5年期存单，依次类推。 策略2自动转存最省心 各银行均推出存款到期自动转存服务，避免存款到期后不及时转存，逾期部分按活期计息的损失。值得注意的是，有的银行是默认无限次自动转存，有的只默认自动转存一次，而有的需储户选择才自动转存。 策略3提前支取有窍门 如果急需用钱，而资金都已存了定期，不妨考虑以下列方式提前支取，将损失减少到最小:根据自己的实际需要，办理部分提前支取，剩下的存款仍可按原有存单存款日、原利率、原到期日计算利息。要注意的是部分提前支取业务仅限办理一次。 存款组合 以定期为主，通知存款为辅，少量的活期。 在经济下滑时，多选长期定存，以锁定高利率;在经济低谷时，多选短期的定存，存期一般不宜超过3年，给自己一个灵活性;当经济开始好转时，不存长定期，改以长线投资为主。 名词解释 一天通知存款 一天通知存款需要提前一天向银行发出支取通知，并且存期最少需二天。 七天通知存款 需要提前七天向银行发出支取通知，并且存期最少需七天。 复利计算通知存款 存款周期内是单利，如定期七天，期内按单利计，七天后按本金加上一周期利息计息，不断滚动。 误区 1。存钱只图方便 有的人仅仅为了方便支取就把数千元乃至上万元钱都存入活期，这种做法当然不可取。目前的活期存款年利率为0.36%，一年期年利率为2.25%，三年期年利率为3.33%，五年期年利率为3.60%。假如以5万元为例，扣除利息税后，三年期获得的存款利息约为1665元，五年期获得的利息约为1800元，假如把这5万元存为活期，一年只有180元利息，即使存三年利息千元都不到。由此可见，同样是5万元，存的期限相同但存款方式不同，三年活期和三年定期的利息差距还是不小的。 2。存期越长越划算 不少人为了多得利息，把大额存款都集中到了三年期和五年期上，而没有仔细考虑自己预期的使用时间，盲目地把余钱全都存成长期，如果急需用钱，办理提前支取，就出现了“存期越长，利息越吃亏”的现象。现在针对这一情况，银行规定对于提前支取的部分按活期算利息，没提前支取的仍然按原来的利率算。个人应按各自不同的情况选择存款期限和类型。 6招高智商储蓄 相信，绝大部分中国人非常了解“储蓄”，从孩时从父母手上接过小猪瓷罐儿开始。 但是，储蓄并不意味着是理财，懂赚钱、懂花钱、懂理财，这样的人才算得上“高财商”。这期“消费理财”的主题是“善用储蓄法”，下面的3个小妙招，是我们精心为读者准备的，帮助你迅速累积财富。 <<…>>月月存储法 这个地球人都知道的储蓄方法可以给你带来意想不到的收益。月月发，月月存。收益高于零存整取，“月光族”最宜使用。 具体方法 按月将定额资金存入定期，所有存单年限相同，但到期日期分别相差一个月，以1年为周期存满12张。次年将资金与第一张存单本息汇总后再进行下一轮储蓄，以此循环。 交替储蓄法 如果手上闲钱较多，一年之内不会用到，用交替储蓄法会更方便。 具体方法 假设你有3万元现金，把它平均分成2份(各1.5万元)分别存成半年和1年的定期存款。半年后，把其中到期的那一笔改存成1年定期，并将两份1年期存款都设定成自动转存(即存款到期后如果你不取出，就会自动延长一个储蓄周期)。这样交替储蓄，循环时间为半年，在每个半年时间到期后需要用钱时，你都可以有到期的存单可以支取。 四分储蓄法 这招对于在一年之内会用到，但不确定何时用、一次用多少的小数额闲置金来说最实用。因为金额较少的活期账户不仅利息少得可怜，还可能随着金融市场波动而越变越少。用四分法进行定期储蓄，不仅利息会比存一笔活期储蓄高得多，到用钱时也能以最小损失取出需要的数额。 具体方法 假设你有1万元现金，把它分成金额不同的四份——1000元、2000元、3000元、4000元，然后分别存成四张一年期的定期存单。当有需要时，取出与所需数额最接近的那张定期存单。既能满足用钱需求，又能最大限度得到高额利息。 利滚利存储法 决不能让钱闲着。让利息像雪球滚起来，让一笔钱能取得了两份利息。 具体方法 假如现在有3万元，可以先考虑把它存成存本取息储蓄，在一个月后，取出存本取息储蓄的第一个月利息，再用这第一个月利息开设一个零存整取储蓄户，以后每月把利息取出来后，存入零存整取储蓄，这样不仅存本取息储蓄得到了利息，而且其利息在参加零存整取储蓄后又取得了利息。 阶梯存储法 为子女积累教育基金，短存的照顾短用，长存的不放弃高收益，生活节奏井井有条。 具体方法 假定家庭持有5万元，可分别用1万元开设一个一年期存单，用1万元开设一个两年期存单，用1万元开设一个三年期存单，用1万元开设一个四年期存单(即三年期加一年期)，用1万元开设一个五年期存单。这种存储方法能使储蓄到期额保持等量平衡，具有一定的计划性。 接力储蓄法 与交替储蓄法类似，但操作更灵活，是一种完全能代替日常活期储蓄的定期储蓄方法。 具体方法 假设你每个月都会固定到银行存5000元活期存款。不妨将这5000元存成3个月定期。在之后的2个月中，继续坚持每月存一笔5000元定期存款，这样，在第四个月时，第一个月存的5000元存款已经到期，从此每个月你都有一笔3个月的定期存款到期可以支取啦～这种方式不仅不会影响你的日常用钱，还会取得比活期储蓄高得多的利息(即便是3个月的定期存款，利息也是活期存款的两倍以上). <<…>> 钱该往哪儿放让你的定期存款多赚钱, 钱该往哪儿放,放在活期账户里收益甚小，感觉不大划算;存成定期，2.25,的利率并不能吸引你;放到股市里,忙于工作的你可能无暇打理。记者经过多方调查比较，发现在众多银行的人民币理财产品中，有一些风险相对较低的理财产品可供选择。 这类产品主要以信贷类理财产品和债券、货币市场理财产品为主。它们所以一直在市场中保持优势，不在于其收益性，而在于其流动性和安全性。债券和货币市场类理财产品的收益水平一直处于较低位，集中在1.4,至2.5,之间。然而，由于债券和货币市场类理财产品的投资标的主要是银行间市场中的国债等低风险债券，因此理财产品风险程度低。 工商银行(601398股吧,行情,资讯,主力买卖)“稳得利”系列理财产品是面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益的信托投资类低风险理财产品，是非保本型的产品。据工商 银行一位客户经理介绍，该产品自2006年推出以来，实际收益率从未低于过中明示的预期收益率。 这位经理介绍，该产品分为三个月、半年、一年、一年半四期，每周二、四轮流发售。三个月和半年期的预期收益率分别为2.1,、2.8,;而一年和一年半期的到期收益率能够分别达到3.5,和3.8,。不过，理财产品的收益率并不是固定的，每期都会围绕上述收益率略有变化。 相对于工商银行，招商银行(600036股吧,行情,资讯,主力买卖)一款理财计划明示的到期收益率更好。11月3日开始发售的“招银进宝之贷里淘金47号理财计划”期限为3个月，预期收益率为2.35,，比工商银行同期限的产品高出0.25个百分点。而招行半年期和一年期的预期年化收益率更是能达到3.3,和4,之多。 以10000元为计息单位，我们来计算一下“招银进宝之贷里淘金47号理财计划”的收益。每计息单位理财收益=10000?理财计划预期最高到期年化收益率?实际理财天数?65，计算出每单位的收益后就可以算出理财收益了:投资者理财收益,认购金额?0000?每计息单位理财收益。以三个月期的招行理财计划为例，假设理财本金为50000元，理财计划预期最高到期年化收益率为2.35,，每计息单位理财收益为:10000?.35,?4?65,60.52元，投资者理财收益,50000?0000?0.52,302.60元。 另外，除了信托投资类产品外，债券类的理财产品也是较佳的选择。这一类产品可以预知收益率，投资期短，收益有一定保证，如招商银行“金葵花”安心回报系列。记者从普益财富了解到，该类产品保证本金的较多，今年发行的大约300款产品中有63款是保证本金的，有11款保证收益。兴业银行(601166股吧,行情,资讯,主力买卖)发行的理财产品中，以债券类产品为最多，推出“季季丰”、“陆陆发”、“年年升”系列产品，2009年上半年平均年收益率在4.5,,5.5,。 记者从多家银行了解到，各银行从下半年开始不断上调短期理财产品的收益。中行日前发布网上公告称，因近期货币和债券市场收益率变化，将“中银货币(爱基,净值,资讯)理财计划之日积月累”产品的预期年化收益率上调;工行也紧随其后，宣布上调4款理财产品年化收益率;招商银行、交通银行(601328股吧,行情,资讯,主力买卖)等银行的多款人民币理财产品年化收益率也出现上涨。目前一个月期银行理财产品平均预期年化收益率为1.63,，与今年年初相比，增幅高达36,。从投资收益看，这些短期理财产品收益也略高于同期存款利率。 购买理财产品，投资者需要研究它的风险点，风险发生的机率大小，同时考虑风险承受能力，不能盲目去追行情。在流通性充裕、通胀预期存在的情况下，利率政策变动将给投资者带来一定的风险。另外，提前终止风险也是投资理财产品时不可忽视的问题。产品合同上的是否“保证收益”、“保证本金”也是需要投资者慎重关注的。 <<…>> 看银行怎样算利息 一样存款咋俩利息,原来是计息方法不同 同样数额的一年定期存款，在不同的银行利息却差了16.82元～这样的怪事儿让市民杜先生碰上了。是一家银行给少了,还是一家银行给多了呢, 储户疑问一样存款咋俩利息呢, 杜先生2008年2月18日分别在铁西区两家银行网点存了2.5万元一年定期存款，当时的年利率是4.14,。今年2月18日，他拿存单到两家银行网点取本息，结果一家银行税后利息为1018.61元，另外一家银行利息为1001.79元，两笔同样的存款利息差了16.82元。 银行定期存款利率不是一样的吗,为什么利息出现差异,杜先生向两家银行一打听，结果银行工作人员均称自己是按照银行规定计算出来的，没有任何差错。“这就奇怪了，一样存款出来俩利息，各家银行不是利率相同吗,”杜先生纳闷地向记者咨询。 银行解释计算方法略有不同 2月18日下午，记者与两家银行分别取得联系，一家银行的王经理说，他们使用的是按日计息法，即年息/360=日息，然后乘以实际天数=实际利息。客户存款期实际天数为366天，所以总利息=25000×4.14,/360×366=1052.25元，扣除33.64元(利息税)=1018.61元。 另外一家银行工作人员则告诉记者，整存整取计息方法为本金×利率，总利息=25000×4.14,=1035元。存款期间，2008年10月9日起国家取消征收储蓄5,利息税，因此要扣除231天的5,利息税33.21元，实际得到利息1001.79元。别家银行采用日息×366的做法有变相提高存款利率之嫌。 记者调查?业内普遍采用逐笔计息法 两种计息办法，哪种才合理合规呢,本报记者查阅了2005年5月21日中国人民银行出台的《关于人民币存贷款计结息问题的通知》，其中规定:“银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。”积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为:利息,累计计息积数×日利率。逐笔计息法按预先确定的计息公式逐笔计算利息。计息期为整年的，计息公式为:利息,本金×年数×年利率。同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为:利息,本金×实际天数×日利率。如此看来，两种计息方法银行都可以采用。 记者调查?流行哪种计息方法 记者采访了第三家银行的理财师马经理。马经理说，个人活期存款一般采用积数计息法按实际天数计算利息，整存整取定期存款一般采用逐笔计息法按计息期合计年(月)数计算利息。银行将年利率折算成日利率是以一年360天计算的，而实际每个月可能是30天、31天或28天不等，因此同样一笔存款采用积数计息和逐笔计息产生的利息有些许差异。整存整取采用积数计息法也并非总能获得高利息，假如市民在1月份存一笔3个月期限的定期储蓄， 由于2月份只有28天，按积数计息法计算，实际利息可能较其它银行少一些。(沈阳晚报) <<…>> 用存款规则“利滚利” 记者在采访中发现，有些存款较多的大户往往看不上银行存款的“一点点”利息，在小额和大额资金存款时都为了图方便而选择活期;也有另外一部分人考虑到连续降息的可能，索性把余钱全部存入长期定存，以为可以享受相对较高的利率。专业理财人士提醒，储户利用银行存款理财时不要怕麻烦，有时稍微用心留意存款规则细节，稍加举手之劳就可降低存款利息的隐性损失。 百姓日常生活中每月节余的闲钱可以考虑用每月一张定期存款的方式来“滚雪球”。日后，随时急需用钱的时候都可以取出当月到期或者利息损失最小的一张存单，日后积少成多也能累积形成一笔不小的本金加利息的“意外收获”。银行理财专家介绍，大笔资金在手时，还可将存本取息与零存整取这两种储蓄方式结合起来，实现“利滚利”的理财方式。以5万元为例，将其用存本取息方法存入，一个月后取出利息，存入另一个零存整取的账户，以后每月如此操作，可获得二次利息，不过这种方式需要每月跑一次银行。 有业内人士指出，银行存款适合作为任何群体理财资金配置的“必选项”，强制储蓄则可适度“中和”高风险理财品种的风险。在家庭存款组合中，可将每月节余部分强制存款，不动的部分按比例存为中长期存款得到利息收入。(京华时报高晨) <<…>> 如何存钱更有“利”可图 参加工作四五年，工资卡上的存款已攀升到10万元，可利息始终不见涨，吴昊有些无可奈何——活期存款利息几乎可以忽略不计，可存定期吧，需要用钱时，取款又太不方便了。 吴昊告诉记者，单位统一办理的工资卡是他唯一一张借记卡，平时工资每月按时打在卡上，要用钱时就随时 到银行网点取款，平均每月可以攒下近2000元。如今，工资卡上的存款已累计超过10万元，“这也算是一笔不小的存款，可查询利息，才区区几百元。”吴昊心有不甘地说。 “因为不会"算计"，不少市民错失了积累"小利"的机会。”中行省分行理财师曾庆莉说，如果能掌握合理的存款方式，不仅取款方便，还更加有“利”可图。 招数一 选择短期自动转存 曾庆莉说，假设客户手中的活期存款预计在几个月内不用，选择定期三个月或六个月比 较划算，但客户需要弄清楚存款的银行是否有自动转存业务，选择能本金利息自动转存的银行，还可省去客户跑银行的麻烦。 比如:您手上有1万元，先存三个月定期，到期时利息为79.09元。到期后，如果不用这部分钱，之后的三个季度将继续连本带利自动转存，利息分别为79.71元、80.34元、80.98元，转存一年后利息总计为320.12元，比存1万元的活期多出251.72元。 适用客户:手上有笔存款，短期内不会使用，但不确定何时会用的存款人。 招数二 运用“部分提前支取” 曾庆莉介绍，目前银行对定期存款可办理“部分提前支取”的业务，即客户把钱先存成定期，用时取出一部分，取出的部分按活期计息，其余的钱仍按照定期存款利率计息。 比如:客户手中有1万元，存了一年定期，若中途急用5000元，则这1万元的利息分两部分，一部分为5000元的半年活期利息，即5000×0.72,×95%的一半，共17.1元;一部分为5000元的一年定期利息，即5000×4.14,×95%,196.65元，总计213.75元。这样算下来，要比存活期多出145.35元。 适用客户:手头有大额资金，短期内会使用一部分的存款人。 招数三 选择七天通知存款 “七天通知存款按1.71%的利率结息，这比普通流动账户0.72%的活期利率高出2倍多。”曾庆莉说，这种存款方式是按复利计息，提前7天就可取款，流动性很强，但门槛较高，存款金额5万元起步。 比如:1万元存一年活期，年利息仅68.4元，若按七天通知存款计息，扣除所得税后年利息近170元，比活期存款利息高出两倍有余，而取款灵活性和活期存款相当。 适用客户:存款金额较大，且要求资金流动性好的存款人。 存款怎么存利息拿最多 尽管银行、保险理财产品层出不穷，基金、股市大门向投资者敞开，但低风险的储蓄还是成为今年以来投资者的资金首选渠道。 8月26日，中国人民银行沈阳分行公布的新一期金融运行数据显示，7月末，本外币居民储蓄存款余额为9393.4亿元，同比增长14.4%，增幅比上月末高两个百分点，储蓄存款当月增加161.9亿元。其中，人民币居民储蓄存款余额为9207.7亿元，当月增加160.4亿元， 同比多增加151.1亿元。 今年年初以来，居民储蓄存款不断回流银行。据测算，今年前7个月，辽宁省金融机构本外币居民储蓄存款共增加1107.8亿元。不过，记者在银行营业网点发现，大部分市民对储蓄理财没有太多概念，简单地把存款分为定期和活期来对待。实际上，随着银行储蓄功能和品种的不断开发，银行储蓄也有理财技巧可讲。 部分提取完善整存整取 目前银行的活期利率为0.72%，远远低于各档次的定期存款利率，因此不少市民将资金存为定期存款，而为了增强流动性，一般将一笔资金拆分为若干份并按不同期限存入银行。其实，这样做既对资金有所限制，而且银行定期存款最短期限为三个月，利息也不算高。您不妨将这笔资金存进一张存单。目前，多家银行都推出了定期储蓄存款的部分提取业务，如果有资金使用需求，到银行提前支取其中一部分就可以了。虽然提前支取的部分利息按照活期储蓄存款利率计算，但是未支取部分则仍会按原存期、原利率支付利息。 比如李女士手头有一张半年前存入银行的5万元存单，存款期限为5年，但现在需要其中的1万元急用，银行将给李女士提前支取出1万元存款，这1万元按照活期利率0.72%计算，而其余4万元，银行还会按照5.85%的利率支付利息。 利滚利储蓄两次利息拿到手 要使"存本取息"定期储蓄生息效果最好，应当与"零存整取"储种结合使用，产生"利滚利"的效果，即"利滚利"储蓄法。 这是"存本取息"储蓄和"零存整取"储蓄有机结合的一种储蓄方法。"利滚利"存储法先将固定的资金以"存本取息"形式存储起来，然后再将每月的利息以"零存整取"的形式储蓄，这样就获得了二次利息。 比如刘先生每月退休金6000元，由于暂时和儿女同住，每月基本没有生活开销，故全部退休金收入可用来储蓄。刘先生拟为未来生活储备一笔养老基金，则他可以采用"利滚利储蓄法"。可将6000元存成存本取息储蓄存款(假设为A折)，在1个月后，取出存本取息储蓄的首月利息，再用这份利息开个零存整取储蓄账户(假设为B折)。以后每月从A折取出利息存入B折，这样不仅存本取息储蓄得到了利息，而且这些利息在参加零存整取储蓄后又得到了利息。可谓是"驴打滚"的储蓄方法，让家里的一笔钱，取得了两份利息，只要长期坚持，便会带来丰厚回报。对工薪家庭为未来生活积累资金和生活保障有着相当的优越性。 智能存款活期、定期都升级 5万元以上的人民币活期储户，都知道可以办理银行的一天通知存款或七天通知存款业务，实现利息收入的最大化。但此前需要与银行事先约定才可以享受通知存款业务。现在一些银行开通了智能通知存款业务，不需要预先约定，账户上的资金可以自动享受通知存款待遇，储户只要保持存款账户余额在5万元以上，银行就会自动为客户选择"一天"或"七天"最适合的通知存款类型。 在定期存款方面，个别银行也实现了智能化管理。人民银行调整整存整取存款利率时，银行系统会按照既定的公式计算出转存是否划算的临界点天数，再与客户的已存定期存款实际天数进行比较，判断出是否应该转存，还可通过自动转存免去储户东奔西跑办理转存手续的麻烦。 教育储蓄新学期家长早谋划 目前除了教育储蓄外，各期限和种类的储蓄存款都要缴纳5%的利息税，如果家里有子女正在接受义务教育(小学四年级或以上)，家长需要为其未来的出国留学、本科或研究生学习及其他非义务教育积蓄资金，可以选择教育储蓄方式作为储蓄存款形式。 现在多数银行都开办了教育储蓄免利息税储种，存期主要分为一年、三年、六年三个档次，一个户名能存2万元，最多可以享受3次免税政策，高中(中专)享受一次，大专和大学本科享受一次，硕士和博士研究生享受一次，这样一来，就会比普通同档次定期储蓄存款多收入5%的利息收益。(记者刘洋) 存钱赚收益～工资卡自动转存利息差5倍多 在目前市场低迷的情况下，“开源”对上班一族来说似乎太难，特别是对月光族，“节流”则是值得重视的积累财富的方式。建行福州城东支行理财师王小姐建议上班一族，可绑定自己的工资卡，自动将卡内的活期存款转为定期。 王小姐说，工资卡里的钱都是活期存款，而目前活期存款的年利息为0.36,，低利息收益相当于让活期存款在工资卡里睡大觉，而目前定期存款最低的年利息是1.71,，想进行固定储蓄和赚定期利息，又不想总是跑银行而浪费时间，可从办理工资卡的约定转存开始。 以一家银行的约定转存为例，如果你现在有1.1万元的储蓄存款，全部以活期存在银行，一年应得利息为:11000×0.36,,39.6元。如果你选择约定转存，你可以与银行约定好，1000元存活期，超过部分存一年定期。那么，这1.1万元就被分成了1000元的活期和1万元的一年定期。一年下来，你应得利息为:1000×0.36,，10000×2.25,,3.6，225,228.6元。两者相比，后者应得利息是前者的5.75倍。 想拥有此项服务的人，可凭工资卡和身份证，到银行柜台开通这项服务，并可设定一个转存点，让活期账户里的资金自动划转到定期账户。需要注意的是，不同银行的转存起点和时间有所不同。 另外，工薪族还可以选择基金定投，来管理自己的银行卡，从而达到强制储蓄的目的。具体做法是，和银行签订一个协议，约定每月的扣款金额，以后每月银行就会从你的工资卡中扣除约定款项，划到基金账户完成基金的申购。 (东南快报) <<…>> 巧存款能多拿4000元利息 如果你手头有一万美元需要存银行。采用合适的存款方式，每年可以多拿2000元人民币利息;否则，每年少拿2000元人民币利息。哇～真有这样的事, 杭州市民周女士手头有一笔闲置的美元1万元，因为一年期以下美元利率实在太低，她便想把这笔美元存两年期。可她一了解吓了一跳:美元两年期存款，各家银行给出的利率各不相同。庆春路上两家相距不远的银行，挂出的两年期美元存款利率相差2.5倍:一家银行高达3.5,，另一家只有1,。 两年期美元利率最高:3.5, 记者昨天跑了工、农、中、建四大国有银行以及交行、中信实业、浦发、招行、华夏兴业、民生银行、浙商银行等多家商业银行，对比后发现，两年期美元存款至少有六个挂牌利率:3.5,、1.25,、1.225,、1.065,、1.075,、1,。其中，浙商银行两年期美元存款利率最高，达到了3.5,。 去年11月18日起，人民银行调高境内美元小额外币存款利率，并决定不再限制美元、欧元、日元、港币等四大币种两年期小额外币存款利率上限，而改由商业银行自行确定。此后，杭州部分股份制商业银行纷纷调高美元两年定期利率。 年利差高达2000元人民币 利息1,与利息3.5,，意味着什么,简单算账就明白了:如果存1万美元到银行，在利息最低的银行存两年，税前年收益为100美元，而在建行、农行、招行、广发等大多数银行能获得税前年收益约125美元。浙商银行调整后，税前年利息收益达到350美元，与利息最低的银行差额达到了250美元，折算成人民币，息差约有2000元人民币，存满两年，息差约4000元人民币。 因此，不少银行的个人理财经理建议，存美元两年定期的市民应该好好计算一下，因为美元息差折算成人民币，也是一笔不小的数目。 欧元港币利率也开始分化 除了两年期美元利率出现较大差距外，各家银行目前的欧元、港币挂牌利率也各不相同。以两年期欧元为例，大部分银行利息是1.3125,、深发展1.5,、浙商银行2,。港元两年期，大多银行挂牌利率是0.825,、0.875,，浙商银行挂牌利率2.8125,。 我省外币利率为何差距会拉这么大,据记者了解，目前，各家银行都是根据自己对外汇的需要制定利率标准。 在浙的大部分银行吸收的外汇存款多用于发放贷款或上存总行。一些银行把外币存款上存总行，利率得由总行决定。而有的银行，如浙商银行本身就是总行，吸存的资金可直接到境外市场运用，所以能开出较高的储户利率。 业内人士指出:随着外币利率的率先放开，利率市场化的进程会越来越快。接下去，随着市场情况的变化，也不排除一些商业银行继续上调一年定期以上美元、欧元等币种的存款利率的可能性。因此，市民外币存款一定要货比三家。 (世界经理人) <<…>> 投资市场走势不明朗三种存钱方法"铁定"多赚钱 目前，投资市场的走势不明朗，一些人暂时放弃了投资规划，而选择将钱存到银行里。 要如何让存在银行的钱产生更多的利息，这个看似简单的事，也有小道道。 建行福州城东支行理财师林小姐说，可通过三种储蓄组合来赚取更多的利息。 一是阶梯存储法。 以10万元为例，4万元存活期，便于随时支取;另外6万元分别存1年期、2年期、3年期定期储蓄各2万元。1年后，将到期的2万元再存3年期，以此类推，3年后持有的存单则全部为3年期，只是到期的年限不同，依次相差1年。 林小姐说，阶梯存储使储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄对利率的调整，又可获取3年期存款的较高利息。 二是连月存储法。 连月存储法又称为“12张存单法”，即居民每月存入一定的钱款，所有存单年限相同，但到期日期分别相差1个月。 “这种存储方法能最大限度地发挥储蓄的灵活性，一旦急需，可支取到期或近期的存单，减少利息损失。”林小姐说。 三是组合存储法。 组合存储是一种存本取息与零存整取相结合的储蓄方法。即，先存为存本取息储蓄，1个月后取出利息，再存为零存整取储蓄，以后每月照此办理。这样，存本取息储蓄的利息，在存入零存整取储蓄账户后又获得了利息。 (东南快报) 都属于定期存款 整存整取是一次性存入 满期按照定期计算 如不满期 则按照活期利率计算 存本取息 则是满3个月 不满半年 按照定期3个月利率6折计算 满半年不满一年 按照半年利率6折计算 满一年或一年以上 按照1年期利率6折计算 当然能提取啊～ 存本取息定期储蓄 储种特点:,,,,元起存，存期分为一年、三年和五年3个档次。开户时，整笔存入按约定期限(可,个月或几个月)分次取息，到期还本。若中途提前支取本金，则按定期存款提前支取的规定计算实际应支付的利息，并扣回销户前多支付的利息。 存储技巧:要使存本取息定期储蓄生息效果最好，就得与零存整取储种结合使用，产生“利滚利”的效果。即先将固定的资金以存本取息形式定期起来，然后将每月的利息以零存整取的形式储蓄起来。采取这种方式时，可与银行约定“自动转息”业务，免除每月跑银行存取的麻烦。