兴业银行人民币理财产品说明书

兴业银行人民币理财产品说明书 兴业银行“天天万利宝”人民币理财产品说明书 (非保本型) 一、本说明书是《兴业银行“天天万利宝”人民币理财产品书》不可分割之部分。 二、银行销售的理财产品与存款存在明显区别，具有一定的投资风险; 三、本产品适合具有一定风险承受能力的有、无投资经验者购买; 四、兴业银行股份有限公司(以下简称兴业银行)郑重提示:在购买理财产品前，投资 者应确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理 财产品的资金投资方向、风险类型及参考收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定 购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品; 五、在购买理财产品后，投资者应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关 信息。 一、产品概述 产品名称 兴业银行“天天万利宝”人民币理财产品 产品期限 7天、半个月、1个月、3个月、6个月、1年、其它 投资及收益币种 人民币 产品类型 非保本浮动收益型 认购期 即客户可以购买本产品的时间段。客户在认购期内认购本理财产品后,理财资金 将在起息日开始进行理财投资。具体的认购时间详见《兴业银行“天天万利宝” 人民币理财产品要素表》(以下简称《产品要素表》)。 起息日 在正常情况下，产品的理财起息日为认购期结束后的第一个工作日，具体时间详 见《产品要素表》。但在以下两种情形除外:(1)若在募集期届满之前募集资金 已经达到产品募集上限，兴业银行有权提前结束募集并提前起息该理财产品，产 品提前成立时银行将调整起息日期;(2)若在募集期届满之日未达到产品募集上 限，则本产品可将募集期顺延，最长7个工作日，起息日相应顺延;若募集期顺 延后仍未达到产品募集上限，兴业银行有权选择本产品不能成立，理财本金将在 募集期结束后3个工作日内返还投资人。 到期日及兑付日 详见《产品要素表》(实际产品到期日、理财运作期限受制于银行提前终止条款) 客户参考年化净收兴业银行将在产品的认购期开始前至少一个工作日公布本理财产品的客户参考年益率 化净收益率及收益率浮动方式(若有)。客户参考年化净收益率为本理财产品拟投 资的投资标的年化收益率，扣除交易费用及银行管理费率(包括理财销售费率、 产品托管费率以及投资运作的相关管理费率)后取得的收益率。本产品客户参考 年化净收益率详见《产品要素表》。 理财产品托管人 兴业银行 托管费 托管费年化费率为0.03%，根据理财计划规模，按日计算 收益支付频率 到期时一次性支付 认购起点金额 不低于5万元(以《产品要素表》公布信息为准)。 提前终止权 客户无权提前终止该产品;在产品运作期间内，银行有权视产品运行情况提前终 止本理财产品，详见“产品提前终止”条款。 延期支付权 在本理财产品的正常到期日，如理财产品所投资的投资标的出现未能及时变现或 其发行人未能及时兑付或投资标的项下相关债务人违约等情形时，本理财产品期 1 限将延长至全部资产变现之日止。 工作日 国家法定工作日 收益计算方法 正常到期:客户期末参考收益=投资本金×客户参考年化净收益率×实际投资运 作天数/365(遵循国内惯例，每个月投资运作天数均按实际天数计) 提前终止时:客户期末参考收益=投资本金×客户参考年化净收益率×实际存续 天数/365 实际投资运作天数为理财起息日(含)到理财到期日前一日止 实际存续天数为理财起息日(含)到理财提前终止日前一日止 税款 理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳 其他 到期日(或提前终止日)至到期兑付日之间客户资金不计收益，募集期内按照活 期存款利息计息，募集期内的利息不计入认购本金份额。 二、投资范围 产品主要投资范围，包括但不限于货币市场工具，银行存款及银行间资金融通工具，国债、政策性金融债、央行票据、短期融资券、中期票据、企业债、公司债等银行间、交易所市场债券及债务融资工具，其它固定收益类短期投资工具，符合监管机构规定的信托计划(受益权)等其它金融资产及其组合。上述资产或资产组合均比照兴业银行自营业务进行准入管理，信用级别较高，流动性较好，符合兴业银行授权授信要求。 若产品所配置的信托计划(受益权)等其它金融资产的存续期限与理财期限不一致(该等资产期限长于理财期限)，则产品所配的低流动性资产配置比例不高于70%，债券、存款等高流动性资产配置比例不低于30%。 三、理财产品费用及收益 1、理财资金所承担的相关费用包括交易费用、理财销售管理费、产品托管费以及兴业银行根据自身的市场运作经验以及客户的投资偏好、投资目标，为运作该理财产品所付出的投资运作费用等其它相关费用。 2、本理财产品为非保本浮动收益型产品。如果产品正常运作到期，则扣除其他相关费用后，购买该期理财产品的客户将获得以客户参考年化净收益率及产品实际存续天数实现的投资收益;若理财产品运作期间，该理财产品投资标的出现各类风险，则客户可能无法获得约定的参考收益率，甚至客户的投资本金将遭受损失，在最不利的极端情况下，客户可能损失全部本金。 3、声明 本产品的参考收益仅为银行根据假设、或历史数据或以往投资结果进行的预测，不代表投资者获得的实际收益，亦不构成银行对该理财产品任何收益的承诺。投资者所能获得的最终收益以兴业银行根据理财产品说明书有关条款支付给客户的实际金额为准。 4、特别说明 2 在本期产品存续期间，不开放赎回;理财资金在到期/提前终止时，一次兑付。 四、产品提前终止 在理财产品投资运作期间内，客户无权要求提前终止该理财产品;当相关政策出现重大调整、市场出现剧烈波动、投资标的提前到期或发生其他兴业银行认为需要提前终止本理财产品等情况，银行有权部分或全部提前终止该款该期理财产品。当银行决定提前终止本产品时，应至少在提前终止日前两个工作日通过营业网点及银行网站进行公示。提前终止日后将客户理财资金及理财收益(如有)划入客户理财账户，划付信息以网银公告或网点公布为准。提前终止日(含当日)至资金实际到账日之间，客户资金不计息。 五、风险提示 本理财产品是非保本浮动收益型产品，兴业银行对本理财产品的理财本金和理财收益不提供保证承诺。根据中国银监会《商业银行个人理财业务风险管理指引》对非保本浮动收益型产品的分类规定，本理财产品是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。投资者主要面临的投资风险包括信用风险、利率风险、流动性风险、不可抗力及意外事件风险等。 信用风险是指若因市场变动、债务人发生信用违约事件而未偿还本金、利息，投资者将蒙受损失，在极端情况下，前述信用风险可能导致理财本金部分或者全部损失。 利率风险是指理财产品存续期内，该产品的投资标的的价值和价格可能受市场利率变动的影响而波动，可能会使得投资者收益水平不能达到客户参考年化净收益率。 流动性风险是指由于客户不得提前赎回理财资金，在理财产品到期前，客户不能够使用理财产品的资金，也因此丧失了投资其它更高收益的理财产品或资本市场产品的机会。理财产品配置的组合资产平均余期晚于本理财产品到期日时，理财产品到期后，组合中的未到期资产将将按市场公允价值变现，实现对本期理财产品的本息兑付。 提前终止风险是指当相关政策出现重大调整、市场出现剧烈波动、投资标的提前到期或发生其他兴业银行认为需要提前终止本理财产品等情况时，银行有权部分或全部提前终止该款该期理财产品，投资者可能无法实现期初预期的全部收益，并将面临再投资机会风险。 延期支付风险是指在本理财产品的正常到期日，如理财产品所投资的投资标的出现未能及时变现或其发行人未能及时兑付或投资标的项下相关债务人违约等情形时，本理财产品期限将延长至全部资产变现之日止。 法律与政策风险是指因法规、规章或政策的原因，对本理财产品本金及收益产生不利影响 3 的风险。 不可抗力及意外事件风险指由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，致使严重影响金融市场的正常运行，甚至影响本期理财产品的受理、投资、兑付等的正常进行，进而影响本期理财产品的本金和收益安全。 面对上述风险，兴业银行作为理财产品的管理人将及时跟踪相关主体的经营资信情况，并积极采取各项保障财产安全的措施;此外，本期产品信用主体信用状况良好，理财产品本身期限适中，因此，利率风险、流动性风险等投资风险相对可控。 六、信息披露 1、由于本产品理财期限适中，且于兑付日一次性兑付，兴业银行于产品存续期内将不向客户提供其所持有的相关资产的账单。如客户对本理财计划的运作状况有任何疑问，可到银行营业网点进行咨询。 2、若发生理财产品不成立、变更募集期、延长理财期限、提前终止、投资范围重大调整、收益信息变动等情况，兴业银行将按照法律法规及监管的要求在兴业银行网站(网址)或相关营业网点及时进行信息披露。该等披露，视为银行已向客户完全履行信息披露义务。客户承诺将及时接收、浏览和阅读该等信息。 七、特别说明 根据兴业银行内部风险评级，本理财产品属于低风险级别，适合具有一定风险承受能力的有、无投资经验者购买。(本风险评级为我行内部评级结果，该评级仅供参考，不具备法律效力，评级说明请参见风险评级说明)。 兴业银行内部风险评级说明: 风险评级 评级说明 适合投资者 安逸型、保守型、理财投资本金没有风险，实现理财投资收益基本无风险级别 稳健型、平衡型、的可能性极高。 成长型、进取型 理财投资本金没有风险，理财投资收益具有保守型、稳健型、一定的不确定性;或者理财投资本金遭受损低风险级别 平衡型、成长型、失的可能性极低，在本金未遭受损失的前提进取型 下，实现理财投资收益的可能性很高。 理财投资本金遭受损失的可能性较低，在本稳健型、平衡型、较低风险级别 金未遭受损失的前提下，实现理财投资收益成长型、进取型 的可能性较高。 理财投资本金的安全具有一定的不确定性，平衡型、成长型、中等风险级别 理财投资收益具有较大的不确定性。 进取型 理财投资本金和理财投资收益都面临较大较高风险级别 成长型、进取型 的不确定性。 4 理财投资本金和理财投资收益都面临极大高风险级别 进取型 的不确定性。 客户签字: 年 月 日 5 6