两款理财收益相当投资风险有高有低-广西日报

两款理财收益相当投资风险有高有低-广西日报 微信互动 ?生活报记者 罗超林 这几日，银行理财产品的收益率悄悄提高了。姑且不论收益率提高的原因，市场上那么多款银行理财产品，该买哪一款好呢,广西财经汇(微信号:shbcjb)的粉丝们在后台发了私信咨询，A银行的这款产品可以买吗,B银行的产品收益划算吗,今天的微信互动，以两款产品为例，和各位粉丝读者聊聊如何购买银行理财产品的话题。 面看这两款产品差不多，只是理财时间和预期收益率不同。两个月和三个月期各一款，但是，如果你的钱只够买一款，该买哪款好呢,这就得从这两款产品的资金具体投向范围进行考虑了。 先看看A银行的这款产品。据其产品说明介绍，资金主要用于购买存款和类存款产品、债券类产品、信托。从资金分配比例来说，至少20%的资金购买存款，10%的资金购买债券，最多70%的资金买入信托计划。具体来看，存款和债务类产品的风险几乎为零，信托计划中，以债务融资和受益权的计划为主。 那么，该信托计划的风险如何呢,先说债务类的信托计划，这类产品的风险在于出现违约的时候，信托公司可以拍卖抵押给信托公司的抵押物，用于偿还借款。只不过，抵押物变现需要时间，而且抵押物的抵押率越低，越便于变现，但是抵押物的资金没有公开。另一方面，受益权的信托计划，则可以投资的产品就多了。 具体来看，受益权就是享受某项资产在特定期限带来的收益，这个收益可以是明确的，也可以是浮动的。比如说，某个景区未来三个月的门票收益，根据过往经验，这笔收益会在某个范围内浮动，此时信托公司就能估算其最低收益。景区以门票收益为标的，通过信托公司借钱，再经由银行打包成理财产品，拆分后销售给投资者。整体来看，风险不算高。 再看看B银行的这款产品。同样是来自其产品说明书显示，至少30%的资金投向货币和债券市场，这跟上面提到的A银行产品相似。剩下的70%资金，除了投向信托计划外，还投向票据、委贷、应收债权等产品。虽然说，可投资的范围广，并不代表产品就会去投，但是却带来更多的风险。 比如说委贷，简单说就是委托贷款。A企业缺钱了，该企业达不到银行放贷资质，银行不愿意借给他，但是企业又没有差到借不了钱，于是拐个弯来借。此时，信托公司就起到中介作用，当银行从投资者那拿来资金后，经由信托公司，进入A企业。其风险在于，这笔借款不是由银行而是经由信托公司放出去。整体来看，中信银行的这款产品风险，要稍微高于兴业银行的这款产品。 实际上，上述两款产品，其本质都是把少部分资金投向风险相对较低的货币、债券市场，大部分资金投向经信托计划包装的各类风险相对较高的产品。这里，投资者在购买这类银行理财产品时，需要重点阅读其产品说明书当中的资金投向。其中，除了上面提到的投向委贷产品外，那些投向权益类产品的信托计划，也应注意。 简单说，权益类的信托计划，就是享受投资标的的权益，这是需要跟投资标的一起承担盈亏风险的。比如说股票就是权益类产品。就好像你买了某公司的股票，如果股价下跌，而你又卖出了该股票，怎么亏损只能自己承担。尽管权益类的信托计划会通过各种形式来保证投资者的资金不会亏损，但还是会对于产品的整体风险带来影响。实际上，经由银行理财产品，资金进入权益类信托计划，再流到股市，这样的路径已经引起了监管部门的注意。近期监管部门也释放出相关信号，不允许这样的银行理财产品发售。 两款风险较低的银行理财产品对比 A银行:2015年第6期天天万利宝人民币理财产品E款(新春特别版)(66天)91115065 B银行:共赢系列1536期人民币理财产品(手机银行专属)B15YA0001 A银行产品 VS B银行产品 5.6% 预期收益率 5.75% 66天 时间 95天 非保本浮动收益 风险 非保本浮动收益 5万 门槛 5万