关于商业银行个人理财业务的调查报告

关于商业银行个人理财业务的调查报告 个人理财服务是近十年来发展甚为迅速的业务，是商业银行为避开所承担的信贷风险 而开辟的商人银行业务。由于对规模资金的要求，银行从零售业务转向批领结合，全方位服 务。由于客户的需要，个人理财服务有了广阔的是市场。 一位客户，面对日趋复杂的金融市场，缺乏专业财务和投资人员，难以顾及资金的投 资组合，无法洞悉投资市场的变化，从而防范风险，赚取可观投资利润。他来到银行请求银 行提供个人理财服务。 顾名思义，个人理财服务是银行提供的一种度身定做的理财批发服务，向客户提供此 项服务的人员不是一般柜员，而是银行的中高级职员。银行为个人理财服务设有明亮宽敞的 接待室，配备有先进的专业设备，银行职员与客户相对而坐，职员操作着电脑，为客户进行 各种财务评估和。中产阶级客户是银行竭力争取的对象，以往只有那些100万甚至几百万存款以上的客户才能享有的个人理财服务，现在拥有几十万即可开户。当那些“薄有身家” 的人士，甚至身家丰厚的大亨们走进银行是，职员们已经突破了传统的银行观念，不单是“卖 产品”或是“卖服务”，而是了解客户的需要，设身处地地制定适合他们生活方式及经营状 况的理财计划，扮演着客户财务顾问和经理人的角色。 银行使用专业技术，专业设备，专业人员打理个人理财服务，客户只需存入一定数额 的存款就可享受多种优惠。如建设银行，只要达到以下之一即可成为省分行级的VIP 客户： 1一年内累计各种储蓄存款月均余额在30万元人民币（外币等值）以上 2一年内龙卡消费额累计在5万元以上且无不良透支记录。 3个人各种贷款余额累计达到50万元以上，还款情况良好。 4达不到以上标准但自愿与银行签定理财，并缴纳一定服务费用的客户（暂定500/ 年） 客户所能得到的优惠大致为： 1在个营业机构办理业务时无须等候排队，而在贵宾室休息，除规定必须由客户 本人亲自办理的手续外，其他均由客户经理代为办理，并请客户过目签字确认。 2免收卡类手续费，根据信用等级给予较高的透支额度，在特约商户购物享受更多积 分 3第1年免费赠送一个保险箱 4个人存单（国债）质押贷款优惠标准 （1） 贷款利率下浮5%~10% （2） 客户贷款费用实行零费用 5个人汽车消费贷款优惠标准： （1） 贷款利率下浮5%~10% （2） 提供多种担保方式，可采用车辆，房屋抵押或第三方担保 （3） 贷款车型，贷款额度不限 （4） 贷款成数最高可达8成 （5） 贷款期限最长可达8年 （6） 协助办理贷款抵押登记，合同公证，车辆上牌等，免除贷款履约保证保险， 直至实现零费用 （7） 享受我行通过与汽车消费贷款合作商及其他个人贷款合作商合作提供的一 系列增值，优惠服务 客户可享受个人财务，理财规划，产品组合，投资理财建议，并得到银行提供的 财经咨讯，适合客户的保险，证卷，期货，房地产，国际金融等各种经济信息，外汇走势分 析等等。 银行在这项业务中一般不承担亏损风险，只承担操作和管理风险。银行使用电脑监控， 对投资组合，盈利，亏损，各种业务平衡点进行风险控制，稽核部门对业务操作和管理经常 进行检查，保证了个人理财服务的业务安全，并通过个人理财服务，吸引客户，满足客户和 市场需要，同时也为银行带来整体效益。 J5063高崧 2003/7/1