保险业务知识

保险业务知识 测试组新员工培训 保险业务知识 目录 1. 保险基础知识............................................................................................................ 5 1.1 人身保险 ........................................................................................................ 5 人身保险的概念 ................................................................................................. 5 人身保险的分类 ................................................................................................. 5 1.2 传统人寿保险 ................................................................................................. 5 1.1.1. 人寿保险.............................................................................................. 5 1.1.2. 健康保险.............................................................................................. 6 1.1.3. 意外伤害保险....................................................................................... 7 1.3 新型人寿保险 ................................................................................................. 7 1.1.1. 分红型保险 .......................................................................................... 7 1.1.2. 万能型保险 .......................................................................................... 8 1.1.3. 投资连结型保险 ................................................................................... 8 2. 保险专业名词............................................................................................................ 9 2.1. 保险............................................................................................................ 9 2.1.1. 保险..................................................................................................... 9 2.1.2. 保险合同.............................................................................................. 9 2.1.3. 投保人 ................................................................................................. 9 2.1.4. 保险人 ................................................................................................. 9 2.1.5. 被保险人............................................................................................ 10 2.1.6. 受益人 ............................................................................................... 10 2.1.7. 保险代理人 ........................................................................................ 10 2.1.8. 保险经纪人 ........................................................................................ 10 2.1.9. 保险公估人 ........................................................................................ 11 2.2. 契约.......................................................................................................... 11 2.2.1. 投保单 ............................................................................................... 11 2.2.2. 保险单 ............................................................................................... 11 2.2.3. 保险条款............................................................................................ 11 2.2.4. 承保................................................................................................... 11 测试组新员工培训 保险业务知识 2.2.5. 核保................................................................................................... 11 2.2.6. 次标准体............................................................................................ 11 2.2.7. 加费................................................................................................... 12 2.2.8. 拒保................................................................................................... 12 2.2.9. 保险责任............................................................................................ 122.2.10. 除外责任 .......................................................................................... 12 2.2.11. 保险标的 .......................................................................................... 12 2.2.12. 保险金额 .......................................................................................... 12 2.2.13. 保险风险 .......................................................................................... 12 2.2.14. 保险费率 .......................................................................................... 12 2.2.15. 保险费 ............................................................................................. 12 2.2.16. 保险期间 .......................................................................................... 12 2.2.17. 缴费期间 .......................................................................................... 13 2.2.18. 缴费频率 .......................................................................................... 13 2.2.19. 趸交保费 .......................................................................................... 13 2.2.20. 保险利益 .......................................................................................... 13 2.2.21. 投保规则 .......................................................................................... 13 2.2.22. 核保规则 .......................................................................................... 13 2.2.23. 主险 ................................................................................................. 13 2.2.24. 附加险 ............................................................................................. 13 2.2.25. 保单年度 .......................................................................................... 13 2.2.26. 保险费约定交纳日 ............................................................................ 14 2.2.27. 周岁 ................................................................................................. 14 2.2.28. 现金价值 .......................................................................................... 14 2.2.29. 条款约定利率 ................................................................................... 14 2.2.30. 风险 ................................................................................................. 14 2.2.31. 风险事故 .......................................................................................... 14 2.2.32. 固定年金 .......................................................................................... 14 2.2.33. 即期年金 .......................................................................................... 14 2.2.34. 告知义务 .......................................................................................... 14 测试组新员工培训 保险业务知识 2.2.35. 健康告知书 ...................................................................................... 15 2.2.36. 豁免缴费 .......................................................................................... 15 2.3. 续期.......................................................................................................... 15 2.3.1. 续期................................................................................................... 15 2.3.2. 期缴................................................................................................... 152.3.3. 宽限期 ............................................................................................... 15 2.3.4. 自动垫交保费..................................................................................... 15 2.4. 保全.......................................................................................................... 15 2.4.1. 保全................................................................................................... 15 2.4.2. 犹豫期 ............................................................................................... 15 2.4.3. 保险合同变更..................................................................................... 16 2.4.4. 保单失效............................................................................................ 16 2.4.5. 保单复效............................................................................................ 16 2.4.6. 保单贷款............................................................................................ 16 2.4.7. 缴清保险............................................................................................ 16 2.4.8. 展期保险............................................................................................ 16 2.4.9. 特约................................................................................................... 16 2.4.10. 不丧失价值条款 ............................................................................... 16 2.4.11. 纯粹风险 .......................................................................................... 17 2.4.12. 超额保险 .......................................................................................... 17 2.4.13. 重复保险 .......................................................................................... 17 2.4.14. 解约 ................................................................................................. 17 2.4.15. 批注及批单 ...................................................................................... 17 2.5. 理赔.......................................................................................................... 17 2.5.1. 理赔................................................................................................... 17 2.5.2. 观察期 ............................................................................................... 17 2.5.3. 自负额 ............................................................................................... 17 2.5.4. 简易赔案............................................................................................ 17 2.5.5. 出险................................................................................................... 18 2.5.6. 报案................................................................................................... 18 测试组新员工培训 保险业务知识 2.5.7. 立案................................................................................................... 18 2.5.8. 核赔................................................................................................... 18 2.5.9. 理算................................................................................................... 18 2.5.10. 赔付 ................................................................................................. 18 2.5.11. 拒赔 ................................................................................................. 182.5.12. 结案 ................................................................................................. 18 2.5.13. 给付 ................................................................................................. 18 2.5.14. 通融赔付 .......................................................................................... 18 2.5.15. 保险金 ............................................................................................. 18 2.5.16. 满期保险金 ...................................................................................... 19 2.5.17. 身故保险金 ...................................................................................... 19 2.5.18. 生存保险金 ...................................................................................... 19 2.5.19. 补偿原则 .......................................................................................... 19 2.5.20. 可保利益原则 ................................................................................... 19 测试组新员工培训 保险业务知识 1. 保险基础知识 1.1 人身保险 人身保险的概念 人身保险是指以人的生命或身体为保险标的，当被保险人发生死亡、伤残、疾病、年老退休等事故或保险期满时，保险人向被保险人或其受益人给付约定保险金的保险。人身保险的保险标的是人的生命或身体。人身保险的给付条件是当被保险人遭受保险合同范围内的保险事故，以致死亡、伤残、丧失工作能力或保险期满、年老退休时，有保险人依据保险合同的有关条文，向被保险人或其受益人给付保险金。 人身保险的分类 , 按照保障范围的不同，人身保险可以分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险 , 按照保险期限长短的不同，人身保险可以分为长期业务、一年期业务和短期业务 , 按照投保方式的不同，人身保险可以分为个人保险和团体保险 , 按照保单是否分红，人身保险可以分为分红保险和非分红保险 , 按照实施方式的不同，人身保险可以分为自愿保险和强制保险 1.2 传统人寿保险 1.1.1. 人寿保险 人寿保险是主要以人的寿命为保障对象的人身保险。人寿保险通常以被保险人在保险期间内生存或身故为给付保险金的条件。有的人寿保险产品还包括保险合同约定的全残责任。 一、 定期寿险 定期寿险是指按照保险合同约定，以死亡为给付保险金条件，且保险期间为固定年限的人寿保险。 定期寿险提供一个固定期间的保障，如10年、20年或到被保险人达到某个年龄为止。在保险期间内，如果被保险人不幸身故，保险公司给付保险金;保险期间结束时，如果被保险人仍然生存，保险公司不给付保险金，也不退还保险费，保险合同终止。 一般来说，定期寿险费率比其他寿险产品低，可以用较少的钱获得较高的身故保障;定期寿险的保险期间可灵活选择，能够满足消费者特定时期的保障需求。 由于定期寿险只提供固定期限的保障，消费者在保险期满后再购买定期寿险可能会因年 测试组新员工培训 保险业务知识 龄、健康状况等情况的变化而面临保险公司拒保或提高费率等问。 定期寿险比较适合收支节余不多，但要承担较重家庭责任的消费者，例如事业处于起步阶段、刚刚建立家庭的年轻人,若不幸身故，其家庭可能会失去主要的经济来源，身故保险金可以用于分担家庭生活开支、赡养父母、抚养子女或偿还贷款等。 二、 终生寿险 终身寿险是指按照保险合同约定，以死亡为给付保险金条件，且保险期间为终身的人寿保险。终身寿险能够为被保险人提供终身的保险保障。投保后，不论被保险人在什么时间身故，保险公司都要按照合同约定给付保险金。 由于保险期间较长，终身寿险带有一定的储蓄功能，具有一定的现金价值。在其他条件相同的情况下，终身寿险费率比定期寿险高，但保险期间更长。 三、 两全保险 两全保险是指按照保险合同约定，在保险期间内以死亡或生存为给付保险金条件的人寿保险。 两全保险同时具有保障和储蓄功能。在其他条件相同的情况下，两全保险储蓄功能比终身寿险更为突出。由于两全保险同时包含身故给付和生存给付，在其他条件相同的情况下，两全保险费率相对定期寿险和终身寿险都要高。 两全保险的身故保障功能与定期寿险、终身寿险类似，生存保险金可以用于教育、养老等支出。 四、 年金保险 年金保险是指按照保险合同约定，以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年(含一年)的人寿保险。年金保险因其在保险金的给付上大多采用每年定期支付的形式而得名，实际操作中年金保险还有每季度给付、每月给付等多种形式。 常见的年金保险有养老年金保险和教育年金保险等。养老年金保险可以为被保险人提供老年生活所需的资金，教育年金保险则可以为子女教育提供必要的经费支持。 1.1.2. 健康保险 健康保险是指对因健康原因导致的损失给付保险金的保险，包括疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险。 一、 疾病保险 测试组新员工培训 保险业务知识 疾病保险是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。 疾病保险的保险金给付与具体医疗费用支出没有直接关系。 重大疾病保险是目前市场上最常见的疾病保险。重大疾病保险是当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时给付保险金的健康保险产品。重大疾病保险的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持。 二、 医疗保险 医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。 医疗保险按照保险金的给付性质分为费用补偿型医疗保险和定额给付型医疗保险。 费用补偿型医疗保险是指，根据被保险人实际发生的医疗费用支出，按照约定的标准确定保险金数额的医疗保险。这种类型的医疗保险的给付金额不能超过被保险人实际发生的医疗费用金额。 定额给付型医疗保险是指，按照约定的数额给付保险金的医疗保险。 三、 失能收入损失保险 失能收入损失保险是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。 四、 护理保险 护理保险是指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障的保险。 1.1.3. 意外伤害保险 一般来说，意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。意外伤害保险是指在约定的保险期间内，因发生意外伤害而导致被保险人身故或残疾，保险公司给付约定保险金的保险。 意外伤害保险的保险期间多为一年期或一年期以下，最常见的有综合意外伤害保险、交通工具意外伤害保险等。相对于其他人身保险产品而言，意外伤害保险一般费率比较低，保障金额比较高，购买手续简便。 1.3 新型人寿保险 1.1.1. 分红型保险 分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单 测试组新员工培训 保险业务知识 持有人进行分配的人寿保险，具有以下特点: 第一，保单持有人可以获得红利分配。分红保险除具有基本保障功能外，保险公司每年还根据分红保险业务的实际经营状况，决定红利分配，即客户可以与公司一起分享公司的经营成果。 第二，红利分配方式包括现金红利和增额红利。现金红利分配是指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人，保险公司可以提供多种红利领取方式，比如现金、抵交保费、累积生息以及购买交清保额等。增额红利分配是指在整个保险期限内每年以增加保额的方式分配红利。 第三，红利的分配是不确定的。分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。 1.1.2. 万能型保险 万能型保险是指包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的人寿保险，具有以下特点: 第一，交费灵活，收费透明。通常来说，投保人交纳首期保费后，可不定期不定额地交纳保费。同时，保险公司向投保人明示所收取的各项费用。 第二，灵活性高，保额可调整。账户资金可在合同约定的条件下灵活支取。按照合同约定，投保人通常可以提高或降低保险金额。 第三，通常设定最低保证利率，定期结算投资收益。此类产品为投资账户提供最低收益保证，并且可以与保险公司分享最低保证收益以上的投资回报。 1.1.3. 投资连结型保险 投资连结型保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人寿保险，具有以下特点: 第一、交费灵活，收费透明。通常来说，投保人交纳首期保费后，可不定期不定额地交纳保费。同时，保险公司向投保人明示所收取的各项费用。 第二、灵活性高，账户资金可自由转换。由于投资连结保险通常具有多个投资账户，不同投资账户具有不同的投资策略和投资方向，投保人可以根据自身偏好将用于投资的保费分配到不同投资账户，按合同约定调整不同账户间的资金分配比例，并可在合同约定条件下灵活支取投资账户的资金。 第三、通常不设定最低保证利率。投资收益可以在账户价格波动中反映出来(保险公司目前通常不迟于一周公布一次账户价格)，因此，若具体投资账户运作不佳或随股市波动， 测试组新员工培训 保险业务知识 投入该投资账户的投资收益可能会出现负数。 2. 保险专业名词 2.1. 保险 2.1.1. 保险 (狭义指商业保险)，根据我国《保险法》规定，保险是指投保人根据合同约定，向保险人(公司)支付保费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限承担给付保险金责任的商业保险行为。 2.1.2. 保险合同 是投保人与保险人约定保险权利义务关系的。保险合同由保险单、保险条款、投与合同有关的投保文件、合同有效的声明、批注和其他保单副本以及书面协议共同构成。 2.1.3. 投保人 投保人也称“要保人”，是向保险人申请订立保险合同，并负有交付保险费义务的人。投保人又称要保人，可以是法人，也可以是自然人，但均须对保险标的具有可保利益，投保人的法定资格是要有权保险利能力和行为能力。未取得法人资格的组织不能成为保险合同的投保人，无行为能力的自然人也不能成为保险合同的投保人，如未成年人。否则，即使合同订立也是无效的。 投保人必须具备以下两个条件:(1)具备民事权利能力和民事行为能力;(2)承担支付保险费的义务。 2.1.4. 保险人 保险人也称“承保人”，是指经营保险业务，与投保人订立保险合同，收取保费，组织保险基金，并在保险事故发生或者保险合同届满后，对被保险人赔偿损失或给付保险金的保险公司。 保险人具有以下特征:(1)保险人仅指从事保险业务的保险公司，其资格的取得只能是 测试组新员工培训 保险业务知识 符合法律的严格规定;(2)保险人有权收取保险费;(3)保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务。 2.1.5. 被保险人 被保险人俗称“保户”，人身保险的被保险人，就是以其生命或身体为保险标的，并以其生存、死亡、疾病或伤害为保险事故的人，也就是保险的对象，也可说是指保险事故发生时，遭受损害的人。投保人不仅可以自己的身体为标的而订立保险契约，也可以他人的身体为标的而订立保险契约。如丈夫为妻子、父母为孩子购买人寿保险单。不过投保人以他人为被保险人须对该人有保险利益;如订立以死亡为给付条件的保险契约，还必须经被保险人的书面承认并约定保险金额。 被保险人具有以下特征:(1)被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人;在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其它权利人;(2)被保险人是享有保险金请求权的人;(3)被保险人的资格一般不受限制，被保险人可以是投保人自己，也可以使投保人以外的第三人;被保险人也可以是无民事行为能力人。 2.1.6. 受益人 又叫保险金的受领人，是指在人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。受益人可以是任何人。自然人、法人极其他合法经济组织、自然人当中的无民事行为能力的人、限制民事行为能力的人，甚至活体胎儿等，均可以被指定为受益人。投保人、被保险人也可以为受益人。 受益人具有以下特征:(1)受益人享有保险金请求权;(2)受益人由被保险人或者投保人指定;(3)受益人的资格一般没有资格限制，受益人无需受民事行为能力或保险利益的限制。 2.1.7. 保险代理人 保险代理人即保险人的代理人，指依保险代理合同或授权书向保险人收取报酬、并在规定范围内，以保险人名义独立经营保险业务的人。 2.1.8. 保险经纪人 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人和保险人订立合同提供中介服务，收取劳务报酬的人。 测试组新员工培训 保险业务知识 2.1.9. 保险公估人 保险公估人是指接受保险当事人委托，专门从事保险标的之评估、勘验、鉴定、估损理算等业务的单位。 2.2. 契约 2.2.1. 投保单 投保单又称“投保书”、“要保书”，是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约 。 投保书是由保险人事先准备、具有统一格式的书据。投保人必须依其所列项目一一如实填写，以供保险人决定是否承保或以何种条件、何种费率承保。 2.2.2. 保险单 简称保单，是保险合同成立后由保险人向投保人签发的保险合同的正式书面凭证，它是保险合同的法定形式。保单上载有参加保险的种类、保险金额、保险费、保险期间等保险合同的主要内容。保险单是一种具有法律效力的文件。 2.2.3. 保险条款 投保人与保险人之间签订的保险合同的主要内容，主要包括投保人的有关保险标的的情况、保险价值与保险金额、保险风险、保险费率、保险期限违约责任与争议处理以及双方当事人的应尽义务与享受的权利 2.2.4. 承保 保险人接受投保人的投保申请，并与投保人签订保险合同的过程。当投保条件符合投保标准时，保险人审核投保单表示同意接受的行为。投保人的要保一经保险人承诺，合同即告成立。 2.2.5. 核保 保险公司于承保前，須依被保险人之年龄、健康情況、病历及职业等因素而決定危险程度。危险程度予以分类后，公司始能课以公平的保费。这种危险评估的过程，称之为核保。如危险评估结果被保险人的危险偏高或过高，保险公司将予以谢绝。 2.2.6. 次标准体 保险公司对被保险人进行体检后，结合其职业、居住环境、道德危险等加以审查，认为 测试组新员工培训 保险业务知识 死亡指数超过一定界限时，倘在某一条件下尚可承保，则该被保险人称为"次标准体"。但次标准体多数要加收保险费。 2.2.7. 加费 针对"次标准体"保险公司核收的额外保险费。 2.2.8. 拒保 指被保险人的身体健康状况或所从事的职业为保险公司核保标准所不能接受的承保者。 2.2.9. 保险责任 保险合同中约定由保险公司承担的危险范围，在保险事故发生时所负的赔偿责任。 2.2.10. 除外责任 指保险公司不予理赔的项目，如违法行为或故意行为导致的事故。 2.2.11. 保险标的 指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。是保险合同当事人双方权利与义务所指的对象，是保险作用的对象，也是可保利益的物质形式。 2.2.12. 保险金额 是指保险人对投保标的的承保金额或订入保险合同中的保险价值，它是保险人计算保险费的依据和承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。 2.2.13. 保险风险 是保险人对投保人承担损失赔偿责任或保险金给付的风险因素，也必须在合同中一一列明。 2.2.14. 保险费率 是特定保险险种中每个危险单位的保险价格，也可以说是单位保险金额收取的保险费。 2.2.15. 保险费 简称保费，是投保人为取得保险保障，按保险合同约定向保险人支付的费用。 2.2.16. 保险期间 即保险合同约定的时间，也称保障期，如:根据寿险合同，寿险公司在约定时间内对约定的保险事故负保险责任。保险期间单位有些是年，有些是保到多少岁。 测试组新员工培训 保险业务知识 2.2.17. 缴费期间 通俗的说就是需要缴多少时间的费，比如3年缴、5年缴等。缴费期间单位分为几年缴，或者缴至多少岁。 2.2.18. 缴费频率 缴费方式，比如一次性付清(趸交)、按年缴、按月交等。 2.2.19. 趸交保费 投保人按保险合同的约定一次性缴清的保险费。 2.2.20. 保险利益 又称可保利益，指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。 2.2.21. 投保规则 保险公司通常会规定一些硬性的投保条件，例如个险处理中投保人年龄不能小于30天，大于70岁，如果不符合这样的条件，不允许保单进入系统。这是对投保人、被保人投保条件的强行控制。 2.2.22. 核保规则 除投保规则外，保险公司会针对不同人群、不同险种等制定一些“软”性控制，例如被保人告知当中存在抽烟史每天吸烟多于10支，这类被保人在投保时可以投保，但在核保师进行核保时会给予关注，对其健康状况等进行调查，以控制承保风险。若经调查可以承保，保单按照约定生效，若经调查认为不可承保，核保师对保单拒保，该单无法生效。 2.2.23. 主险 主险是指可以单独投保的保险种。 2.2.24. 附加险 附加险是相对于主险(基本险)而言的，顾名思义是指附加在主险合同下的附加合同。它不可以单独投保，要购买附加险必须先购买主险。主险因失效、解约或满期等原因效力终止或中止时，附加险效力也随之终止或中止。 2.2.25. 保单年度 从保险合同生效日或生效对应日零时起至下一年度保险合同生效对应日零时止为一个保单年度。 测试组新员工培训 保险业务知识 2.2.26. 保险费约定交纳日 保险合同生效日在每月、每季、每半年或每年(根据交费方式确定)的对应日。如果当月无对应的同一日，则以该月最后一日为对应日 2.2.27. 周岁 指按法定有效身份证明文件中记载的出生日期计算的年龄，自出生之日起为零周岁，每经过一年增加一岁，不足一年的不计。 2.2.28. 现金价值 指保单所具有的价值，通常体现为解除保险合同时，根据精算原理计算的，由我们退还的那部分金额。 2.2.29. 条款约定利率 欠交保险费利率由我们参照人民银行最近一次规定的六个月期人民币贷款利率在每年的1月1日和7月1日确定并以适当方式公布。 2.2.30. 风险 指不幸事故发生的可能性，它的发生与否不确定，什么时间发生也不确定，发生的结果怎样也不确定。 2.2.31. 风险事故 指造成生命或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因 2.2.32. 固定年金 年金的支付与年金受领人的生死无关，即无论年金受领人是生存还是死亡，年金都要按期支付。 2.2.33. 即期年金 指保险合同成立后，保险人立即按照合同约定按期开始进行给付的一种年金。 2.2.34. 告知义务 在保险合同签定之前和保险合同执行过程中，投保人和被保险人所承担的把有关保险标的的重要事实告诉保险人的义务。 测试组新员工培训 保险业务知识 2.2.35. 健康告知书 各保险公司在接受客户投保申请时，要求其填写健康告知书，亦即关于健康情况的说明。保险公司一旦承保，健康告知书将成为保险合同的一个组成部分。 2.2.36. 豁免缴费 保险公司可以在一定的条件下豁免投保人缴付以后需交的保险费，获豁免的保险费被视为已缴付，保险合同仍然有效。 2.3. 续期 2.3.1. 续期 首次交费后，再次交费的行为叫做续期 2.3.2. 期缴 投保人按保险合同约定分次缴纳的保险费。 2.3.3. 宽限期 对于分期交费的保单，如果保户因疏忽或者其原因没能按时交费，保险公司给出一定的缓冲时间(我国一般为60天)让保户交纳，在这段时间内保单仍然有效。 2.3.4. 自动垫交保费 投保人与保险公司约定的一项保险条款。当投保人没有按时交纳续期保险费，而保单当时已经具有足够的现金价值时，保险公司以现金价值自动垫交保险费，从而使保单继续有效。相当于投保人向保险公司贷款交纳保费。 2.4. 保全 2.4.1. 保全 保险公司围绕契约变更、年金或满期金给付等项目而开展的售后服务工作，通俗的说法就是保险公司为使您的保单有效，在您的要求下，而为您服务。 2.4.2. 犹豫期 投保人收到保险合同并书面签收后的一段时间，在此期间投保人可以提出解除保险合同 测试组新员工培训 保险业务知识 的申请，保险人扣除工本费后退还全部保险费。 2.4.3. 保险合同变更 在保险期限内，保险合同当事人依照法律规定的条件和程序，在协商一致的基础上，对保险合同的某些条款进行的修改、补充或删除的行为。 2.4.4. 保单失效 指保单生效后，投保人未按规定及时交纳分期保费且超过了宽限期，导致保单效力暂停止。在停效期间发生保险事故，保险公司不负责任。 2.4.5. 保单复效 停效保单自停效之日起两年内，投保人根据保险合同约定，办理有关手续后，使保单恢复效力。 2.4.6. 保单贷款 投保人与保险公司约定的一项保险条款。在投保人需要时，保险公司可以在保单已经具有的现金价值的范围内，向投保人提供贷款。 2.4.7. 缴清保险 在长期性人寿保险中，保户因特殊原因不能继续交费而又不愿中断保险时，可以向保险公司申请办理缴清保险。即不变更原保险期限与条件，以保单积存的现金价值一次性购买所能保障的金额。又称减额缴清保险。 2.4.8. 展期保险 在长期性保险中，保户因特殊原因不能继续交费而又不愿中断保险时，可以向保险公司申请办理展期保险。即不变更原死亡保险金额，以保单积存的现金价值交纳保险费，使合同继续有效到某一时间。 2.4.9. 特约 又称特别约定，为了扩大或限制保险责任，经投保人与保险公司共同约定，附加在一张保单上的特殊协议或条款。 2.4.10. 不丧失价值条款 又称不丧失价值任选条款。指保险人在合理的范围内，允许投保人自由处理其保险单现金价值的一种合同约定。投保人有三种方式可供选择:退保、将原保险单的现金价值改为缴 测试组新员工培训 保险业务知识 清保险、将原保险单的现金价值改为展期保险。 2.4.11. 纯粹风险 只有损失机会，而无获利可能的风险。 2.4.12. 超额保险 保险金额超过保险标的价值的保险。 2.4.13. 重复保险 是指两张或两张以上的保险单就处在同一状态下的财产以相同的方式承保，而不论保险签单的日期或保险金额是否相同。 2.4.14. 解约 当保单具有现金价值后，投保人因故无法继续缴费或急需款项时，可以向保险公司申请解除合同，领回解约金。 2.4.15. 批注及批单 在保险合同有效期内，投保人有权变更受益人、保险金额、缴费方式等内容，每次在接到投保人的变更通知书后，保险公司要作出批单，附在保险单后，其法律效力先于原保单。 2.5. 理赔 2.5.1. 理赔 指保险公司在保险标的发生保险事故后，对被保险人提出的赔偿要求进行处理的行为。 2.5.2. 观察期 在医疗保险中，保险公司为了避免被保险人带病投保，约定在承担某项责任之前，被保险人必须等待的一段时间。 2.5.3. 自负额 又称免赔额，在医疗保险中，保险公司为了避免医疗费的浪费，约定医疗的一部分由被保险人自行负担。 2.5.4. 简易赔案 保险人认为保险事故造成的损失轻微、预计赔付的保险金金额在一定范围内，索赔材料 测试组新员工培训 保险业务知识 齐全且保险责任认定明确的理赔案件。 2.5.5. 出险 保险期限内保险事故的发生。 2.5.6. 报案 投保人、被保险人或者受益人将保险事故通知保险人的行为。 2.5.7. 立案 保险人受理报案并将报案内容在册的行为。 2.5.8. 核赔 被保险人或受益人提出索赔或给付请求后，保险人对索赔材料进行审核、调查，作出赔付或拒赔决定的过程。 2.5.9. 理算 在核赔过程中，保险人确定赔付保险金数额的过程。 2.5.10. 赔付 保险人向被保险人或受益人赔偿或者给付保险金的行为。 2.5.11. 拒赔 保险人对不属于保险责任的索赔或给付请求作出的拒绝赔偿或拒绝给付的决定。 2.5.12. 结案 保险人对赔案中应承担的义务和应享有的权利执行完毕的状态。 2.5.13. 给付 人身保险合同中，保险人向被保险人或受益人给付保险金的行为。 2.5.14. 通融赔付 保险人根据保险合同约定本不应承担或完全承担赔付责任，但仍赔付全部或部分保险金的行为。 2.5.15. 保险金 保险事故发生后，保险人根据保险合同的约定的方式、数额或标准，向被保险人或受益人赔偿或给付的金额。 测试组新员工培训 保险业务知识 2.5.16. 满期保险金 保险期限届满时，保险人根据保险合同约定给付的保险金。 2.5.17. 身故保险金 因保险事故造成被保险人死亡时，保险人根据保险合同约定给付的保险金。 2.5.18. 生存保险金 被保险人生存至特定的时间或年龄时，保险人根据保险合同约定给付的保险金。 2.5.19. 补偿原则 针对补偿性合同，明确规定被保险人在遭受危险事故损失以后，不应该获得多于实际损失的赔偿。 2.5.20. 可保利益原则 投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。保险利益是指投保人对保险标的具有法律。 (1) 管理结构定义 , 总公司:本文档中指中邮人寿保险股份有限公司总部; , 省级机构:本文档中指中邮人寿保险股份有限公司省级管理机构; , 地市机构:本文档中指中邮人寿保险股份有限公司地市级管理机构; , 县市机构:本文档中指中邮人寿保险股份有限公司县(区)级管理机构; , 银保专管员:本文档中指隶属于中邮人寿县市机构销售团队管理，具有银行代理保 险业务资格，服务于代理银行或邮政储蓄网点的营销人员。 (2) 保险:投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 【《保险术语》(中国财政经济出版社，F8342，2.3.1.1.1)】 (3) 人寿保险:以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人生存或死亡为给付保险金条件的人身保险。 【《保险术语》(2.3.1.11.2)】 (4) 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 测试组新员工培训 保险业务知识 【《中华人民共和国保险法》(第二章、第一节、第十条)】 (5) 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。 【《中华人民共和国保险法》(第二章、第一节、第十条)】 (6) 保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 【《中华人民共和国保险法》(第二章、第一节、第十条)】 (7) 保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。 【《中华人民共和国保险法》(第二章、第一节、第十二条)】 (8) 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。【《中华人民共和国保险法》(第二章、第一节、第二十二条)】 (9) 受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。 【《中华人民共和国保险法》(第二章、第一节、第二十二条)】 (10) 投保:个人或单位购买保险产品的过程。 【《保险术语》(2.5.1.1)】 (11) 人身保险:以人的寿命和身体为保险标的的保险。 【《保险术语》(2.3.1.11.1)】 (12) 人身保险按照标的分类为: , 健康保险:保险人通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。 , 意外伤害保险:包括意外伤害保险和医疗意外保险。其中: 意外伤害保险:以意外事件而致被保险人死亡或残疾为给付保险金条件的人身保 险。 医疗意外保险:以保险合同约定的在医疗过程中发生意外事故为给付保险金条件的 保险。 【《保险术语》(2.3.1.12.2)】 (13) 人身保险按照销售渠道分类为: , 个人保险:个人保险是指销售给个人客户的保险产品。 测试组新员工培训 保险业务知识 , 团体保险:团体保险是销售给团体客户的保险产品。 , 银代保险:指保险公司通过银行、邮政的渠道销售的保险产品，银代保险借助了银行邮政机构的网点优势和收费手段。 (14) 主险:基本险，可单独投保的保险产品。 【《保险术语》(2.3.2.2)】 (15) 附加险:不可单独投保而必须附加于主险或基本险，用来补充主险的保险范围的保险产品。 【《保险术语》(2.3.2.3)】 (16) 保单红利:保险公司根据实际经营成果优于定价假设的可分配盈余的一定比例向保单持有人分配的数额。 【《保险术语》(2.6.4.3.20)】 (17) 特别约定:由保险合同当事人就某些事项在保险合同中特别加以说明的附加条款。 【《保险术语》(2.6.2.8)】 (18) 投资连结保险:具有保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人寿保险。 【《保险术语》(2.3.1.14.4)】 (19) 万能保险:保费、死亡给付、交费时间与保障期都可变的人寿保险。 【《保险术语》(2.3.1.14.3)】 (20) 保单:保险合同成立后，保险人向投保人签发的保险合同的正式书面凭证。 【《保险术语》(2.5.1.19)】 (21) 核保:保险合同中载明的保险人同意承保的风险。 【《保险术语》(2.5.2.1.1)】 (22) 保额:保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。 【《保险术语》(2.5.3.1.1)】 (23) 保费:投保人为取得保险保障，按保险合同约定向保险人支付的费用。 【《保险术语》(2.5.4.1.1)】 测试组新员工培训 保险业务知识 (24) 暂收保费:保险人在保险合同生效前或续期保费应缴日前向投保人预收的保险费。 【《保险术语》(2.5.4.1.9)】 (25) 趸缴:投保人按保险合同的约定一次性缴清的保险费。 【《保险术语》(2.5.4.2.4)】 (26) 期缴:投保人按保险合同约定分次缴纳的保险费。 【《保险术语》(2.5.4.2.5)】 (27) 续期保费:以分期形式缴付保险费的投保人，在缴费期间内缴纳的第二期及以后各期的保险费。 【《保险术语》(2.5.4.2.8)】 (28) 承保:保险人接受投保人的投保申请，并与投保人签订保险合同的过程。 【《保险术语》(2.5.5.1)】 (29) 拒保:保险人拒绝接受投保人投保申请的行为。 【《保险术语》(2.5.5.11.)】 30) 保险合同条款:保险合同中约定双方权利义务及其他有关事项的条款。 ( 【《保险术语》(2.6.2.5)】 (31) 保险合同生效:依法成立的保险合同，根据法律规定或合同约定在保险合同当事人之间产生法律约束力。 【《保险术语》(2.6.4.1.3)】 (32) 保险合同失效:生效后的保险合同因某种原因而失去其法律效力。 【《保险术语》(2.6.4.1.4)】 (33) 犹豫期:投保人收到保险合同并书面签收后的一段时间，在此期间投保人可以提出解除保险合同的申请，保险人扣除工本费后退还全部保险费。 【《保险术语》(2.6.4.1.6)】 (34) 保险合同变更:在保险期限内，保险合同当事人依照法律规定的条件和程序，在协商一致的基础上，对保险合同的某些条款进行的修改、补充或删除的行为。 【《保险术语》(2.6.4.1.8)】 测试组新员工培训 保险业务知识 (35) 退保:在保险期限内，投保人向保险人要求解除保险合同的行为。 【《保险术语》(2.6.4.1.13)】 (36) 保险合同终止:因某种法定或合同约定事由的出现导致保险合同当事人的权利义务关系的结束。 【《保险术语》(2.6.4.1.16)】 (37) 保险合同解除:在保险期限内，保险当事人双方协商、或根据法律规定、或根据保险合同的约定行使解除权，使保险合同终止的行为。 【《保险术语》(2.6.4.1.17)】 (38) 保险合同复效:保险合同中止后一定时间内，由投保人申请，经保险公司同意，投保人补缴保险费及利息后，保险合同效力的恢复。 【《保险术语》(2.6.4.3.2)】 (39) 部分退保:在保险期限内，经投保人申请，保险人根据合同约定同意降低保险金额的行为。 【《保险术语》(2.6.4.3.5)】 (40) 现金价值:根据保险合同的约定投保人退保时可领取的保单累积的价值。 【《保险术语》(2.6.4.3.6)】 (41) 保单质押贷款:人寿保险中，保险人以保单现金价值作为担保向投保人提供贷款的行为。 【《保险术语》(2.6.4.3.8)】 (42) 减额缴清:投保人不能按合同约定缴纳保费时，为保持原保险合同的保险责任、保险期限不变，将当时保单现金价值作为趸缴保费，计算新的保险金额的一种保单选择权。 【《保险术语》(2.6.4.3.10)】 (43) 保险事故:保险合同约定的保险责任范围内的事故。 【《保险术语》(2.7.1.1.1)】 (44) 出险:保险期限内保险事故的发生。 【《保险术语》(2.7.1.1.3)】 (45) 报案:投保人、被保险人或者受益人将保险事故通知保险人的行为。 【《保险术语》(2.7.1.1.1)】 测试组新员工培训 保险业务知识 (46) 立案:保险人受理报案并将报案内容记录在册的行为。 【《保险术语》(2.7.2.2)】 (47) 简易赔案:保险人认为保险事故造成的损失轻微、预计赔付的保险金金额在一定范围内，索赔材料齐全且保险责任认定明确的理赔案件。 【《保险术语》(2.7.2.5)】 (48) 核赔:被保险人或受益人提出索赔或给付请求后，保险人对索赔材料进行审核、调查，作出赔付或拒赔决定的过程。 【《保险术语》(2.7.4.1)】 (49) 理算:在核赔过程中，保险人确定赔付保险金数额的过程。 【《保险术语》(2.7.4.2)】 (50) 赔付:保险人向被保险人或受益人赔偿或者给付保险金的行为。 【《保险术语》(2.7.5.1.1)】 (51) 通融赔付:保险人根据保险合同约定本不应承担或完全承担赔付责任，但仍赔付全部或部分保险金的行为。 【《保险术语》(2.7.5.1.2)】 (52) 保险金:保险事故发生后，保险人根据保险合同的约定的方式、数额或标准，向被保险人或受益人赔偿或给付的金额。 【《保险术语》(2.7.5.1.7)】 (53) 拒赔:保险人对不属于保险责任的索赔或给付请求作出的拒绝赔偿或拒绝给付的决定。 【《保险术语》(2.7.5.1.9)】 (54) 结案:保险人对赔案中应承担的义务和应享有的权利执行完毕的状态。 【《保险术语》(2.7.5.1.10)】 (55) 给付:人身保险合同中，保险人向被保险人或受益人给付保险金的行为。 【《保险术语》(2.7.5.3.1)】 (56) 满期保险金:保险期限届满时，保险人根据保险合同约定给付的保险金。 【《保险术语》2.7.5.3.6】 测试组新员工培训 保险业务知识 (57) 身故保险金:因保险事故造成被保险人死亡时，保险人根据保险合同约定给付的保险金。 【《保险术语》(2.7.5.3.7)】 (58) 生存保险金:被保险人生存至特定的时间或年龄时，保险人根据保险合同约定给付的保险金。 【《保险术语》(2.7.5.3.8)】 (59) 特约:可以看作是一种特殊的附加险，但是在产品定义时，不进行单独定义。如果主险中含有这个特约，则在主险模板中进行定义。 (60) 产品组合:是指把两个及两个以上的产品绑定后作为一个产品进行销售。在进行产品定义时，对其中的产品分别进行定义。 (61) 卡式保单:它针对不同的对象、保险范围、而设计的，能够满足不同层次的客户保险需求。主要保险责任是意外伤害和意外伤害医疗，另附加意外医疗费用、意外伤害津贴等，它的优点是不用填写保单，简单快捷，统一按一类职业收费，相对降低了保费，提高了保额，增加了保户的保障利益。 (62) 账户型险种:投连险及万能险一般均为账户型险种。 (63) 小额信贷保险:小额信贷保险是由金融机构在发放小额贷款时，由受贷人购买，指定贷款机构为受益人，用于当受贷人出现意外情况而无法返还贷款时由保险机构代还贷款的信用保证贷款产品。小额信贷保险是中邮人寿面向三农推出的保险产品。 (64) 收费凭证:保险公司确认收取客户交费的纸制凭据。 (65) 收费类型:标识客户交费的业务属性信息，例如:承保收费、续期收费等。 (66) 交费方式:支持客户交费的形式，如:现金、支票、转账等。 (67) 付费凭证:保险公司确认给付客户相关业务领款的纸制凭据。 (68) 付费类型:标识给付客户款项的业务属性信息，例如:退保金、理赔款等。 (69) 付费方式:保险公司支持给付客户相应款项的形式，如:现金、转账等。 (70) 日结:每日业务结算后，对当日各类型发生业务单据的数据统计、打印、核对工作。 (71) 核心业务系统:指采用全国集中的架构，满足中邮人寿保险业务开展所需的业务信息系统，包括业务处理系统(含销售管理系统)、文档影像系统、前置系统和外围系统接口等。 【《中邮人寿保险信息系统总体方案(技术方案部分)》】 (72) 业务处理系统 :是支持保险业务流程处理的信息系统，主要实现新契约、保全、理赔、保单管理、保费收付、销售管理等保险业务功能。 测试组新员工培训 保险业务知识 【《中邮人寿保险信息系统总体方案(技术方案部分)》】 (73) 邮保通系统是邮政代理保险业务计算机应用系统的简称，是指邮政部门利用现有的网络资源和技术优势，通过与保险公司的系统对接和实时交互信息，实现新保承保、续期缴费及其他相关的保险服务的计算机应用系统。 【《中国邮政代理保险系统业务需求》】 (74) 前置系统:是业务处理系统与外围和第三方进行通信交互的前置处理系统和接口。包含邮保通前置系统(含银保通)、保监会报表数据生成、人民银行反洗钱数据生成等功能。 【《中邮人寿保险信息系统总体方案(技术方案部分)》】 (75) 外围系统接口:是保险业务系统与外围系统对接所需的软件接口，包含客户管理系统接口、客户服务系统接口、门户网站接口、办公自动化(OA)系统接口、邮政短信平台和邮政CA中心(CPCA)的接口等。 【《中邮人寿保险信息系统总体方案(技术方案部分)》】 (76) 保监会报表上报系统:是指按照保监会指定的格式和内容，从核心业务系统中提取数据，形成数据文件和报表的软件，并通过该软件导出后可以手动或自动上传到保监会。 【《中邮人寿保险信息系统总体方案(技术方案部分)》】 (77) 人民银行反洗钱系统:是指按照人民银行反洗钱方面规定的格式和内容，从核心业务系统中提取数据，形成数据文件和报表的软件，并通过该软件导出后可以手动或自动上传到人民银行。 【《中邮人寿保险信息系统总体方案(技术方案部分)》】 (78) 财务系统:是指完成中邮人寿财务管理所需的信息系统，包括总账、固定资产、报表、成本费用管理、预算管理、资金管理、费用报销等功能。 【《中邮人寿保险信息系统总体方案(技术方案部分)》】 (79) 文档影像系统:是指运用影像技术将实物保单及相关资料转换为影像信息并保存，实现对物理文档资料的电子化功能的软件，其影像信息可以作为理赔、核保、保全、续保等业务处理的依据。 【《中邮人寿保险信息系统总体方案(技术方案部分)》】 (80) 邮保通前置系统(含银保通前置):是指实现与邮保通系统及其他商业银行银保 测试组新员工培训 保险业务知识 通系统进行通信与保险业务交互处理的系统。 【《中邮人寿保险信息系统总体方案(技术方案部分)》】 (81) 全国中心:是指部署中邮人寿全国集中的业务系统的信息中心，主要实现业务集中处理和数据的集中存储。 【《中邮人寿保险信息系统总体方案(技术方案部分)》】 (82) 营业网点:中邮人寿自建的营业网点机构，主要完成受理客户投保、退保、保全、理赔、续保等各项保险业务。 【《中邮人寿保险信息系统总体方案(技术方案部分)》】 (83) 代办网点:指通过邮政代理保险系统办理中邮人寿保险业务的网点。 【《中邮人寿保险信息系统总体方案(技术方案部分)》】 文案 编辑词条 B 添加义项 ? 文案，原指放书的桌子，后来指在桌子上写字的人。现在指的是公司或企业中从事文字工作的职位，就是以文字来表现已经制定的创意策略。文案它不同于设计师用画面或其他手段的表现手法，它是一个与广告创意先后相继的表现的过程、发展的过程、深化的过程， 多存在于广告公司，企业宣传，新闻策划等。 基本信息 中文名称 文案 外文名称 Copy 目录 1发展历程 2主要工作 3分类构成 4基本要求 5工作范围 测试组新员工培训 保险业务知识 6文案写法 7实际应用 折叠编辑本段发展历程 汉字"文案"(wén àn)是指古代官衙中掌管档案、负责起草的幕友,亦指官署中的公文、书信等;在现代，文案的称呼主要用在商业领域，其意义与中国古代所说的文案是有区别的。 在中国古代，文案亦作" 文按 "。公文案卷。《北堂书钞》卷六八引《汉杂事》:"先是公府掾多不视事，但以文案为务。"《晋书?桓温传》:"机务不可停废，常行文按宜为限日。" 唐戴叔伦《答崔载华》诗:"文案日成堆，愁眉拽不开。"《资治通鉴?晋孝武帝太元十四年》:"诸曹皆得良吏以掌文按。"《花月痕》第五一回:" 荷生 觉得自己是替他掌文案。" 旧时衙门里草拟文牍、掌管档案的幕僚，其地位比一般属吏高。《老残游记》第四回:"像你老这样抚台央出文案老爷来请进去谈谈，这面子有多大!"夏衍《秋瑾传》序幕:"将这 阮财富 带回衙门去，要文案给他补一份状子。" 文案音译 文案英文:copywriter、copy、copywriting 文案拼音:wén àn 现代文案的概念: 文案来源于广告行业，是"广告文案"的简称，由copy writer翻译而来。多指以语辞进行广告信息内容表现的形式，有广义和狭义之分，广义的广告文案包括标题、正文、口号的撰写和对广告形象的选择搭配;狭义的广告文案包括标题、正文、口号的撰写。 在中国，由于各个行业发展都相对不够成熟，人员素质也参差不齐，这使得"文案"的概念常常被错误引用和理解。最典型的就是把文案等同于"策划"，其实这是两种差别很大，有着本 测试组新员工培训 保险业务知识 质区别的工作。只是由于文案人员常常需要和策划人员、设计人员配合工作，且策划人员也需要撰写一些方案，这使得很多人误认为文案和策划就是一回事，甚至常常把策划与文案的工作会混淆在一起(这也和发源于中国的"策划学"发展不够成熟有关)。 广告文案 广告文案 很多企业中，都有了的专职的文案人员，只有当需要搞一些大型推广活动、做商业策划案、写可行性分析报告等需求量大的项目时，才需要对外寻求合作。以往一般企业都会找广告、文化传媒等公司合作。这些公司一般都有专业的文案、设计团队，经验也相对丰富，但因为业务量大，范围广泛，在针对性方面会较为薄 弱。随着社会经济不断发展，对专业文案的要求更加严格，逐渐衍生了一些专注于文字服务的文案策划公司。这类企业发展速度很快，大多数都是从工作室形式转型而来，也有从文化传播机构独立出来的。 随着中国广告业二十余年的迅猛发展，广告公司的经营范围，操作流程，工作方式都在变化，文案的角色由无闻转为配角，现正昂首阔步走向台面，成为主角，从前一则广告多是由设计出计划，再配图之后，文案轮为完稿，一则广告的计划多是由文案与美工共同完成，然后各自分工。说起文案的地位，日本是从1992年意识到文案的重要性，台湾是1998年。2002年，大陆的一些中大型广告公司的老总几乎都在垂叹，好的文案太少了。好的文案往往愿意扎堆，从全国形式来看，这股潜规则正逐渐由华南广告重镇广州向华东中心上海转移。 折叠编辑本段主要工作 撰写报纸广告、杂志广告、海报; 撰写企业样本、品牌样本、产品目录; 撰写日常宣传文案白领一族 文案白领一族 单页、各类宣传小册子; 撰写DM直邮广告，包括信封、邮件正文; 撰写电视广告脚本，包括分镜头、旁白、字幕; 撰写电视专题片脚本; 撰写电视广告的拍摄清单; 撰写广播广告; 将海外版广告文案作 汉化(翻译); 撰写广告歌词，或汉化(翻译)外文歌词; 撰写各种形式的网络广告; 为网站栏目命名; 撰写网站内部文案; 撰写手机短信广告; 撰写各类广告作品的创意阐述; 撰写广告口号; 撰写产品包装文案，包括:品牌名、使用说明、产品成分等; 为产品 测试组新员工培训 保险业务知识 或品牌命名，并作创意阐述; 为路演或活动命名，并作创意阐述; 撰写活动请柬及活动现场宣传品上的文字; 为各种礼品命名，并作创意阐述; 为专卖店命名，并作创意阐述; 撰写商店的橱窗或店内POP物料文案; 撰写软文、新闻式、故事式、评论式; 撰写策划书，或协助策划人员优化、润色方案文字; 协助客户企业内刊的编辑，提供主题方向，审核文字。 不同的环境对文案撰稿人有着不同的锤炼和要求。 折叠编辑本段分类构成 从现有的文案分类有很多种，按照4A标准，一般有四类:助理文案(ACW)， 文案(CW策划文案 策划文案 )，高级文案(ACW)，资深文案(SCW)，其中稍微要区别的是高级文案与资深文案，前者要求的是文案的撰写能力，而后者不仅仅是文案的撰写能力还包括做文案的年资。有些4A公司设有文案主任(CE)一职，大体上与文案职责类似，有时候负责专项。另外有些个别公司还配有首席文案的职位(CCW)，文案功力凤毛麟角，虽不具领导才能，但有的首席文案拿的工资却比创意总监还要高。大部分国内广告公司文案的种类繁杂，有房地产文案、创意文案、企划文案、品牌文案等。 文案是由标题、副标题、广告正文、广告口号组成的。它是广告内容的文字化表现。在广告设计中，文案与图案图形同等重要，图形具有前期的冲击力，广告文案具有较深的影响力。 广告标题:它是广告文案的主题，往往也是广告内容的诉求重点。它的作用在于吸引人们对广告的注目，留下印象，引起人们对广告的兴趣。只有当受众对标语产生兴趣时， 才会阅读正文。广告标语的设计形式有:情报式，问答式、祈使式、新闻式、口号式、暗示式、提醒式等。广告标语撰写时要语言简明扼要，易懂易记，传递清楚，新颖个性，句 子中的文字数量一般掌握在12个字以内为宜。 广告副标题:它是广告方案的补充部分，有一个点睛的作用。主要表现在对标题的补充及让人感觉，前面的不懂，在这里全部让人了解。 测试组新员工培训 保险业务知识 广告正文:广告正文是对产品及服务，以客观的事实、具体的说明，来增加消费者的了解与认识，以理服人。广告正文撰写使内容要实事求是，通俗易懂。不论采用何种 题材式样，都要抓住主要的信息来叙述，言简易明。 广告口号:口号是战略性的语言，目的是经过反复和相同的表现，以便名域其他企业精神的不同，使消费者掌握商品或服务的个性。这以成为推广商品不可或缺的要素。广告 口号常有的形式:联想式、比喻式、许诺式、推理式、赞扬式、命令式。广告口号的撰写要注意简洁明了、语言明确、独创有趣、便于记忆、易读上口。 所谓广告文案是以语辞进行广告信息内容表现的形式。广告文案有广义和狭义之分，广义的广告文案就是指通过广告语言、形象和其他因素，对既定的广告主题、广告创意所 进行的具体表现。狭义的广告文案则指表现广告信息的言语与文字构成。广义的广告文案包括标题、正文、口号的撰写和对广告形象的选择搭配;狭义的广告文案包括标题、正文 、口号的撰写。 折叠编辑本段基本要求 1)准确、点明主题 准确规范是文案中最基本的要求。要实现对广告主题和广告创意的有效表现和对广告信息的广告文案 广告文案 有效传播，首先要求广告文案中语言表达规范完整，避免语法错误或表达残缺。其次，广告文案中所使用的语言要准确无误，避免产生歧义或误解。第三，广告文案中的语言要符合语 言表达习惯，不可生搬硬套，自己创造众所不知的词汇。第四，广告文案中的语言要尽量通俗化、大众化，避免使用冷僻以及过于专业化的词语。 2)简明精炼、言简意赅 文案在文字语言的使用上，要简明扼要、精练概括。首先，要以尽可能少的语言和文字表达出广告产品的精髓，实现有效的广告信息传播。其次，简明精练的广告文案有助于吸引广告 测试组新员工培训 保险业务知识 受众的注意力和迅速记忆下广告内容。第三， 要尽量使用简短的句子，以防止受众因繁长语句所带来的反感。 3)生动形象、表明创意 文案中的生动形象能够吸引受众的注意，激发他们的兴趣。国外研究资料表明:文字、图像能引起人们注意的百分比分别文字是35%, 图像是65%，文案创作时采用生动活泼、新颖独特的语言的同时，附助以一定的图像来配合。 4)优美流畅、上口易记 文案是广告的整体构思，对于由其中诉之于听觉的广告语言，要注意优美、流畅和动听，使其易识别、易记忆和易传播，从而突出广告定位，很好地表现广告主题和广告创意，产生良好的广告效果。同时，也要避免过分追求语言和音韵美，而忽视广告主题，生搬硬套，牵强附会，因文害意。 折叠编辑本段工作范围 策划文案和创意文案 一)策划文案:工作主要是将策划工作人员的策划思路形成文字。毋庸置疑，公司很多策划人员均有很强的策划水平和丰富的策划经验，但有时候手上同时进行几个案子，同时时间又比较紧的情况下，文案可以在充分理解策划意图的情况下帮助策划人员完成策划方案的写作。这其中有几个内容: 1.必须充分了解本案的运作背景，包括宏观市场信息和微观市场动态。 2.掌握整个策划的战略指导思想。 3.以通俗易懂、言简意赅的论述方式将策划思想反映在字里行间。 测试组新员工培训 保险业务知识 4.到比较专业的问题或障碍的时候，应及时与策划人员沟通，保证策划方向的一致性。 5.贯彻战略方针的同时，也可就战略思想的表达方式和文字提述上提出一些合理化建议，从而更好地展现策划的战略核心点。 二)创意文案:主要是将广告作品的表现及形式用完整的文字表达出来，其中，除了产生画面的构想之外，还包括广告语言的表现内容(如平面的标题、引文、正文、随文，广告语等，影视的音效、旁白、字幕、广告语等)。其中至关重要的就是新颖的创意和传神的文字表现。而这些智慧的闪光绝对不是拍一下脑门子就能出来的。这其中包括了以下内容: 1.通过各个层面，特别是swot方面深入理解，从而找出项目的核心优势。 2.把握目标消费群的心态。 3.掌握宏观政策及大市场对项目本身的影响。 4.场策划人员和设计人员保持密切联系，随时沟通。 5.市场上类似房产项目的文案及创意，力求全面加以突破。 6.获悉开发商对文案创作的要求，调整文字内容和形式。 折叠编辑本段文案写法 商家要吸引、留住消费者必须注重细节的提高和改善，而其中，文案就是不可忽视的一大细节。下面是一些能吸引买家的写文案方法: 折叠九宫格思考法 测试组新员工培训 保险业务知识 拿一张白纸，用笔先分割成9宫格。中间那格填上你的商品名，接下来开始在其它8格填上可以帮助此商品销售的众多可能优点。这是强迫创意产生的简单练习法，我也常用这种方式构思出企划案或演讲ppt的结构。 折叠要点衍伸法 把该商品型录上的商品特点照抄下来，然后每个要点后面加以延伸。如果你真的很懒，照抄型录商品卖点也可，但文字会比较没有人味，说服力道会稍差。 折叠三段式写作法 这是仿新闻学中"倒三角写作法"。第一段，请精要地浓缩全文的销售话术，因为多数人都没耐心看全文。第二段，请依照型录要点衍伸法，逐一说明该商品的众多特色。到底是点列还是一段长文章较好，要看你的文字功力。文字功力欠佳就点列式写出卖点即可。最后一段是「钩子」，主要任务是要叫人【Buy Now】，所以一般是强化商品USP(Unique Selling Point，独特销售卖点)、价格优势或赠品。 折叠编辑本段实际应用 市场研究 没有正确的市场导向，任何文案或创意都是天马行空的奇思怪想。的确，再优美的文字用在不适宜的场合中都可能导致整个策划执行的失败。一篇优秀的文案，一定是在对市场有深入的了解后方能下笔的。 例如不同地区的经济发展水平、文化构成、风土人情、产业结构比重等等皆有很大差异，同一地区不同年龄、阶层人士的世界观、思维观、道德观和价值观也参差不齐，加上特定环境、特定历史背景或政策规文赋予某些项目的特殊意义，都会对文案产生深远的影响。 所以无市场，文案便如枯井之蛙，其作品不仅缺乏远见，生命力也极为低下。 沟通与互助 测试组新员工培训 保险业务知识 在创作一幅作品时，常常发生这种情况:设计人员与文案人员一开始没有很好的沟通;结果是设计人员设计出来的作品文案看来好像是曲解了原意，而将文案配上去时候，设计人员又认为文案的风格与画面差入甚大。矛盾自然就出现了。 其实文案和设计，乃至市场、企划、媒体等各部门工作人员都应随时保持高效的沟通。通篇来看，文案的工作是将市场的调查分析结果作为其创作的翔实论据、企划的核心思想作为其创作的指引方向，媒体投放的渠道作为其创作的特定模式，设计排版作为其创作的具体表现。因此，每一个环节都是动态维系着的。在做一个文稿之前，与各个部门广泛沟通，并做到互爱互助，才能在一个凝聚力超强的团队中展现出自己独特的个性和才华