[生活]金融电子指纹智能身份证设想121009

[生活]金融电子指纹智能身份证设想121009 金融数字指纹智能身份证设想 马崇善 提纲 一、 个人金融财产凭证现状 自,,,,年我国实行改革开放以来，居民财产性收入大幅增加，居民财产种类越来越丰富，涉及面越来越广，相应的财产凭证也越来越多，动产如银行存款、有价证券、保险等，不动产如房屋、车辆、土地、收藏品、专利等。 二、 个人金融财产凭证存在的问题 居民持有的各种财产凭证最多的超过,,,个，仅就银行卡来说，拥有,,张银行卡的人司空见惯，每张卡都需要设置密码，这样给管理和使用带来许多不便，同时也极易丢失、被盗。有时使用过程中还会增添很多麻烦，浪费额外的时间、精力和费用，例如办理银行贷款需要提供不动产、动产凭证原件及其复印件。随着社会的进步和经济的持续发展，个人金融财产凭证管理和使用不便的问题也将会越来越突出。 三、 完善个人金融财产凭证的建议 鉴于越来越突出的个人金融财产凭证在管理、使用过程中的复杂和不便问题，解决和完善这一问题也变得越来越迫切。身份证号码已经是妇孺皆知的居民身份标识;指纹是个人异与他人的识别特征之一也是家喻户晓、人所共知，指纹识别和触摸屏技术在我国已成为成熟的技术正在被广泛地推广应用，完全可以集成到银行,,,柜员机、电脑和手机中。建议改变个人金融财产凭证的存在形式，将现有以纸张、电子卡为主的物理存在形式改为以身份证号码和指纹为识别特征 的虚拟存在形式——金融数字指纹智能身份证,并且可以进一步扩充功能，化繁为简，将多种凭证集合于一证。这样手指(或手指有残疾的人用脚指)轻轻一点，自己的金融电子指纹智能身份证相关信息就很快出现在电脑、手机、银行终端等相关屏幕中。以此类推，企、事业单位的金融数字指纹智能身份证也是大同小异可以如法炮制。 金融数字指纹智能身份证设想 马崇善 提要:自,,,,年我国实行改革开放以来，经过三十多年的发展，我国的经济建设取得了举世瞩目的成就，于,,,,年中国,,,总量赶超日本成为世界第二大经济体，广大人民群众的生活水平得到很大提高;同时，不能不让人忧虑和警惕的是，唯利是图、道德沦丧等社会沉渣泛起，贪污腐败、抢劫、偷盗、坑蒙拐骗等违法犯罪层出不穷、甚嚣尘上，中国几千年来社会道德规范行为的优良文化传统正遭受日益严峻的考验，诚信危机泛滥成灾，正在不断挑战社会大众的忍受极限，并漫延到我们身边的所有领域，尤其是金融领域更是重灾区，广大人民群众的财产安全遇到空前挑战。重建金融规范和金融秩序，保障和保护民众合法财产，虽然困难重重但势在必行。所以，本文提出“金融数字指纹智能身份证”设想，将民众的实物财产用现代科学技术以虚拟的数字形式记录和交易，方便使用和管理，提高个人的工作和生活效率，提高法人单位的运营效率;自然地屏蔽各种可能给经济犯罪分子有可乘之机的漏洞，兵不血刃地逐渐消灭各类经济犯罪，净化经济环境，优化金融规范和金融秩序。进而大大提高全社会的效率，促进社会的公平和正义，推动我国的经济建设和政治体制改革取得更加辉煌的成就，使我国早日成为高度民主、高度文明、高度富强的伟大国家。 关键词:数字指纹智能身份证;指纹识别;金融创意。 金融数字指纹智能身份证的设想 个人金融数字指纹智能身份证 金融数字指纹智能身份证,金融创意，电子科技，计算机科技(互联网、物联网、云计算、计算机软件、计算机硬件、指纹识别、眼虹膜识别——后续安全性扩展)，简单地说，就是将每个人财产凭证上的信息全部存储到专门的国家计算机服务器中，可以随时随地通过无线或有线通讯网络方便调用。这些需要优化组合结晶为一体的技术，当下都已经是成熟的科学技术，如果再辅助以我国已处于国际先进水平的空间科学(类似北斗卫星导航系统、太空通讯、太空遥控等)，金融数字智能身份证实现后的安全性和稳定性将会得到令人信服的保证，并很可能形成我国这方面独一无二的技术优势，如果推广到全世界，其产值可能达到上万亿人民币，甚至千万亿人民币的惊人规模。由此带动相关产业上下游的发展也将会核聚变似的令人叹为观止。下面就组合中的主要要素做简要阐述: 金融创意:基于民众在现实经济生活中的麻烦和困难，提出前瞻、合理、科学、建设性、针对性的解决方案。 云计算:云计算的海量数据分布存储技术和海量数据管理技术使得金融数字指纹智能身份证海量数据处理游刃有余。 物联网:物联网的定义是通过射频识别(RFID)、红外感应器、全球定位系统、激光扫描器等信息传感设备，按约定的协议，把任何物品与互联网相连接，进行信息交换和通信，以实现对物品的智能化识别、定位、跟踪、监控和管理的一种网络。物联网的红外线电子感应器感应真人手指指纹，避免假冒的纸质等非真人即时指纹印媒介物。 通讯网络:可以是全国范围的广域网(更安全，免受黑客入侵和病毒攻击)，也可与互联网联通。 金融电子身份证的标识为:个人身份证号码，个人指纹。 计算机硬件:红外线电子感应器、指纹识别电子模块、全国个人金融数字智能身份证数据服务器 计算机软件:金融数字智能身份证数据管理系统。类似于银行、保险、房产等金融部门现有的业务管理系统，只不过是将现有的以个人身份证为标识的改为:个人身份证号码，指纹识别。 金融数字指纹智能身份证安全性扩展 为了在现有指纹识别的基础上增加安全性，可眼睛虹膜识别(初期不需要)，则安全性更高。 金融数字指纹智能身份证使用范围扩展 不仅在银行,,,柜员机等金融用户终端增加指纹识别功能，只要在电脑、手机也加上指纹识别功能:将可以轻松实现网络支付和手机支付，甚至无纸化——数字化货币——即货币将由纸币时代进入虚拟数字时代。 金融数字指纹智能身份证使用功能扩展 进一步，每个人从出生到死亡的所有信息、每个企业单位、每个事业单位从成立到结束的所有信息，都记录在数字指纹智能身份证上，随即变成全息全能的智能身份证。 企业、事业单位金融数字智能身份证。 行业分类国家(GB)[41650] 机械行业标准(JB)[20634] 化工行业标准(HG)[4229] 海军行业标准(HJB)[0] 石油天然气行业标准(SY)[3133] „„(略) 企业、事业单位法人金融数字指纹智能身份证号码这样合成: 地域编码(省,自治区,直辖市、市、县、乡,镇、村)，行业分类国家标准行业编码，法人代表身份证号码进行编码。 备注:行业标准代码位数不同，可以通过“,”补位 识别:同个人金融数字指纹智能身份证一样，识别法人指纹，区别仅仅在软件界面首页选择“法人”、“个人”。 预期作用 个人使用方便、管理高效 个人不必设置和记忆不同的金融凭证密码，将个人被动的密码记忆和密码输入转化为电子指纹识别模块的红外线主动识别个人指纹来代替。这样，个人办理金融业务，再也不怕证件遗失或被盗，避免了丢失补办的时间、金钱、精力消耗;再也不必因复印金融凭证而浪费金钱、精力和时间;再也不需要在车站、码头、机场等需要买票的场所排长队买票，因为在手机上“指点指点”即可完成;再也不怕个人之间金融交易多付、错付金融款项，因为金融数字指纹身份证的标识具有唯一性，很容易查验和核对;再也不怕金融讹诈、金融诈骗等丑恶行径，因为涉及万元甚至千元以上，交易的双方必然至少有一方需要依法纳税，金融数字指纹身份证的标识具有唯一性很容易地稽核到该类犯罪行为;贪污、受贿、行贿等贪赃枉法行为也将自然而然地烟消云散、灰飞烟灭，金融数字指纹身份证的标识具有唯一性使得该类犯罪行为无所凭籍、无所遁形;„„，方便和好处如此等等不胜枚举。个人因此节约的时间、精力、金钱等将是令人欣喜的，个人办事效率的提高也将会不言而喻地令人惊喜。偷盗、抢劫、诈骗等由人类贪欲引起的违法犯罪都将失去存在的基础，因为有关经济的违法犯罪都是企图非法据为己有，而每个人的各项收入、各项支出、各种财产的来龙去脉都会被金融数字指纹智能身份证记录得清清楚楚，再高明的证件造假者也不可能造假，人与人之间的交往、交易随时随地可以通过手机、电脑、银行柜员机等检索出金融数字指纹智能身份证，双方可以很方便地确认对方的身份，那么双方的诚信也就毋庸置疑了， 怎么可能欺诈别人和被别人欺诈呢,路不拾遗、夜不闭户的高度文明的社会景象不再是遥不可及的梦想，而会成为现实;任何有悖道德、违法乱纪的行为都会是掩耳盗铃的自欺欺人之举，诚信将会被每一个人自觉践行，，“君子爱财，取之有道”、“多劳多得”等正能量意识将形成共识和常识，由此全民将会迸发极大的创业、发明激情。每个人争先恐后地通过正当途径和手段去获取功名利禄，“人尽其才、物尽其用”的盛世美景将会由古哲先先贤们良好祈愿在二十一世纪的中华大地真实地灿烂～ 银行业务便捷、高效 由于金融数字指纹身份证的标识的特殊性和唯一性，只要现在的,,,柜员机、个人电脑、个人手机上加上指纹红外线识别功能，那么几乎所有需要到银行柜台才能办理的业务就可在,,,柜员机、个人电脑甚至个人手机上进行。这样，很多银行支行、网点就可以省去，银行将因此节约的费用有:房租，,个银行网点,年的租赁费用每年,,,,,,元(大约)，每个网点,名员工，每名员工,,,,元，即人力资源费用为,,,,×,,×,,,,,,,,元,水电等办公费用,,,,,,元。,个银行网点共计约350000元。据统计工商银行在全国的网点为20000多个。以节省一半网点计算:,,,,,×,,,,,,,,,(亿元),节约了大量人力、物力、财力。整个银行业务的效率将自然而然地成倍提升，也间接地减弱了与其他行业在优秀人才、优越的房屋门店的竞争，减少人才浪费，减少房屋需求，有利于全社会资源的有效合理配置。 税务业务便捷、高效 如果国家颁布与金融数字指纹智能身份证配套的税收政策，由于金融数字指纹身份证的标识的特殊性和唯一性，现有的税务系统将与每个人的应税交易无缝对接，偷税、漏税将无隙可乘。不仅能大大提高税务效率，也必将促进全社会的经济公平 国家宏观调控的“指南针”、“试金石” 当国家合理地制定各项经济政策和措施，如制定经济和社会发展战略、方针、制定产业政策，以控制总量平衡，规划和调整产业布局;制定财政政策和货币政策，调节积累和消费之间的比例关系，实 现社会总供给和社会总需求的平衡，控制货币发行，制止通货膨胀;建立和完善适应市场经济发展的、收入分配制度和税收征管制度等;当国家正确运用价格、税收、信贷等经济杠杆，调节国民收入的分配和再分配，从经济利益上诱导、协调和控制社会再生产各个环节等。当国家科学地编制各项经济，使经济计划建立在有充分科学根据的基础上，使其在中长期的资源配置中发挥应有的作用，弥补完全依靠市场配置资源的不足制定调整利率、汇率、贴现率、存款准备金率、公开市场业务等时国家经济政策，实施宏观调控时，检验政策实施效果,可以方便、快捷、准确地通过金融数字指纹智能身份证提取相关数据，成为最有效、最真实的第一手材料。从而避免决策的盲目性和政策效果的虚瞒假报，高效地行使政府职能。 高效掌控国际资本出入 《孙子兵法》云:“知己知彼，百战不殆”。2012年9月13日，美联储终于宣布实施第三轮量化宽松政策，将加剧全球流动性过剩与新兴市场国家资本流入压力，由于,,,,年中国,,,总量赶超日本成为世界第二大经济体，国际资本在中国的出入量将更大;出入方式将更多样;出入目的将更复杂;监控和管理的难度将越来越大。常言道:“魔高一尺，道高一丈”，只要我们要求国际资本进入时兑换成人民币并办理金融数字指纹智能身份证，那么国际资本在我国的一切经济活动将会如实被记录,监控和管理将易如反掌，一切蓄意经济破坏和经济侵略将暴露无遗，显而易见地会被及时有效的遏制。 实现的可能性 任何新生事物只有在“天时、地利、人和”的情况下诞生，金融数字指纹智能身份证也不例外，它的诞生需要政府与民间达成共识，众志成城、齐心协力地真抓实干。需要一个或数个有胆有识的卓越企业家领导的优秀企业承担这个项目的建设实施(深圳华为技术有限公司堪当此任),政府、民间、企业三者同心协力、缺一不可。否则金融数字指纹智能身份证只能是柏拉图式的理想构想～北京大学教授任定成曾经不无深刻地如是说:“对一个民族而言，缺失人文的科学是麻木的，缺失科学的人文是软弱的，双重缺失则是愚昧的。”愿这科学与 人文兼容并包的设想能够早日在中华大地开花结果，成为造福社会的现实。 推动政治体制改革 政治经济学中是这样论述政治与经济的关系: 经济基础与上层建筑是对立统一的辩证关系，一方面，经济基础决定上层建筑，经济基础决定上层建筑的产生;经济基础的变化决定上层建筑的变化;经济基础的性质决定上层建筑的性质。另一方面上层建筑又对上层建筑起到能动的反作用。当上层建筑适合经济基础需要的时候，它就会推动经济基础的发展和生产力的进步。当它不适应经济基础需要的时候，就会阻碍经济基础的发展和社会的进步。金融数字指纹智能身份证，因其科学与人文兼容并包的优越性一旦成为现实，必将积极推动政治改革更加深入，进而，政治的完善和发展必将推动我国经济可持续地繁荣发展～ 无论是个人，还是企、事业法人单位，其所有的经济活动都会被清清楚楚、明明白白地记录在金融数字指纹智能身份证上。阳光是最好的消毒剂，当所有的事情都有据可查、有章可循时，所有的事情都本正源清只是时间问题。 如此一来，个人管理、使用将会非常方便、快捷;相应地，银行、医院、税务、交通、教育、统计、审计等各行各业将因此大大提高效率，公安部门也因此大大减轻经济犯罪的侦破难度，全民金融信用体系的建立、手机支付等将会水到渠成。总之,金融数字指纹智能身份证将会极大地提高全社会的效率，进而推动我国经济稳定、健康、可持续地发展～ 鉴于笔者水平所限，虽然无法全面、辩证、准确地论述金融数字指纹智能身份证这一奇妙构想，唯求籍此抛砖引玉，敬请老师、经济专家、科学家、企业领袖等各方社会精英批评指正，并集思广益、群策群力地将其付诸实现，尽早为广大人民群众的生活和工作带来便利，进而提高我们全社会的社会效率和精神文明水平。如果说东汉时期元兴元年(公元105年)蔡伦改进发明造纸术使得北宋时期出现纸币代替金属币,推动了中国乃至世界社会文明的发展，那么金融数字指纹智能身份证也是社会文明发展的必然趋势，如果其首先在中国诞生 并被广泛推广使用，必将积极推动中华民族的伟大复兴，我国必将进入高度民主、高度文明、高度发达的繁荣盛世，同时也必将成为人类文明历史的又一里程碑，使得中华民族为世界文明的发展再次续写光辉灿烂的一页～ 四、 设想起源 受我国的四大发明之一造纸术的启发，当时的波帛纸昂贵、竹子沉重，写和存放不便，为文化的传播和传承带来极大不便，舌尖上的中国——指尖上的中国金融。,,,,,、,,,,,、,,,,,,我爱发明、辽宁卫视《老梁故事汇》——霍金，爱因斯坦相对论的提出就是用演绎法先假定结果成立再找证据提出来的，邓小平“摸着石头过河”也是先假设能够过河，再通过摸着石头过这样的实践验证“能够过河”就像现在照相用的数字底片代替传统的胶卷底片一样，必将是我国钱币发展的又一里程碑，未来,,年左右的时间就可能实现纸钱币币到数字钱币的划时代转换。,,,,,《新闻联播》行走中国中讲到，上海浦东有,家公司已生产出能办理大部分银行业务的较,,,机先进得多的，,,机 统计、审计 为国家统计、审计部门提供极大便利，快速、准确，为国家制定和执行经济政策提供可靠的参考依据。 经济秩序 全社会的经济秩序将自然地处于有序状态，各种经济犯罪企图将无计可施，大部分犯罪行为将寿终正寝、自然消亡。 金融信用 当今已非常糟糕的金融信用将自然地自我修复到自觉、自律的理想状态，因为信用缺失的行为将无所遁形，真正达到我国道家鼻祖老子倡导的“无为而治”状态。 五、 参考资料 1、 作 者:伏羲氏，周文王(姬昌)，《易经》，新石器时代中 晚期、夏、商、周，2012.05。 2、 作 者:老子，《道德经》，首都经济贸易大学出版社， 2011.02。 3、 作 者:孙武，《孙子兵法》，首都经济贸易大学出版社，中 国春秋时期。 4、 作 者:《中国历史》 5、 作 者:毛泽东《毛泽东文选》 6、 作 者:邓小平《邓小平理论》 7、 作 者:中央电视台，纪录片《大国崛起》,2011。 8、 作 者:中央电视台，纪录片《国之大器》,2012。 9、 10、 作 者:(英国)艾利斯，《柏拉图与理想国》 大连理工 大学出版社 ， 2008 11、 作 者:王 顺，《金融风险管理》，中国金融出版社， 2012.04。