P2P理财

P2P理财 P2P是peer-to-peer的缩写,peer在英语里有",地位、能力等,同等者"、"同事"和"伙伴"等意义。这样一来,P2P也就可以理解为"伙伴对伙伴"的意思,或称为对等联网。P2P直接将人们联系起来,让人们通过互联网直接交互,指个人与个人之间的借贷,而P2P理财是指以公司为中介机构,把这借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。另外人人宝是重庆首家专注于汽车抵押、质押借款服务及车贷理财服务的P2P,个人对个人,互联网投融资服务平台。 理财起源 P2P网络借贷平台通常宣称他们有两个起源,一个是尤努斯,又称尤纳斯,教授,另一个是英国的Zopa。很有意思的是尤努斯与英国的Zopa网络借贷平台是两个完全风马牛不相及的事务。随着现在贷款行业的不断发展,越来越多的企业和个人都知道或了解小额贷款,也有很多企业在小额贷款里脱颖而出。 尤努斯生于1940年,他的贡献是做了穷人的银行,解决了穷人的借贷需求而获得诺贝尔奖的,其模式跟现有的各大银行没有任何差别。英国的Zopa则完全是基于21世纪计算机网络技术的快速发展而应运而生的新模式,网络的高效化使传统的借贷模式可以从N21,运用网络做直销,,12N,企业网上申请贷款,的两步走模式,直接跨越到N2N,个人对个人放款,模式,省去了中间银行,这也是Zopa所宣称的,“摒弃银行,每个人都有更好的交易”的来源,P2P网络借贷充分发展的结果是把银行从借贷业务链中挤出去。P2P网络借贷的N2N模式可以兼顾银行和民间借贷的双重优势。 理财概念 指个人与个人之间的借贷,而P2P理财是指以公司为中介机构,把这借贷双方 对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款。而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是挣钱一定息差为盈利目的的新型理财模式。北京市场P2P理财公司众多,产品各不差异,收益率也不一样,建议投资者在选择产品时能理性的、谨慎的选择一款适合自己产品。同时,在选择P2P公司时一定要多走动,多调查,选择有正规资质,规模较大,信誉好的公司进行办理业务,这样可以保障投资者资金的安全。选择不动产抵押类的P2P理财产品风险相对来说要小一些。 业内专家分析指出, P2C模式是传统P2P的延伸和升级,可帮助小微企业快速安全融资,为大众提供了一个投资理财平台。依靠战略合作的融资性担保公司,为企业做实地的贷前审查,资质的审查、经营流水审查、业务能力和财务报表等审核,在贷后监管也基本能做到实地,每个月考察资金使用情况及业务运转、经营状况,在最大程度上能够保证企业正常运营和还款能力,从而确保投资者资金安全。爱投资的反担保措施,会向担保公司抵押放款、股权、应收帐款,相对银行会有更强的反担保措施,担保公司相当于加了一层全额利息担保,对风险进行隔离作用,这是最大程度上确保投资者的安全。 理财公司 P2P理财源于P2P借贷。P2P借贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。P2P是“Peer-to-Peer”的简写,个人对个人的意思,P2P借贷指个人通过第三方平台(P2P公司)在收取一定服务费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。[6] 我国P2P平台近两年快速增长,统计显示2013年成立了150家,占总数的50%。截至2014年7月,共有P2P平台约1184家,P2P行业借款人数接近19万, 投资人数超44万,涵盖银行、保险、上市公司等传统金融机构,预计2014年下半年P2P平台数量还将持续增长,搜狐投资的搜易贷等都属于此类网上理财平台。 理财平台 P2P理财平台利融网数据研究中心在央行最新中发现,全国居民储蓄总额约为43万亿人民币,人均3万元。每人3万元储蓄的中位数估计全中国60%的人是很难达到的,但是对于一个普通家庭而言,一家几口3万元的存款还是有的。这个钱有的是存在那里以备不时之需的,比如老人生病、孩子上学这种情况下用的,不能动;有的就很简单,存了一年下来有三万元了,并且还在继续努力的存钱,这部分钱就应该用来投资产生收益。巴菲特所谓复利滚雪球的理念深入人心,可是怎么让雪球越滚越大而不是越滚越小,这个事情在全球都是不容易的一件事情。[7] 业务模式 第一种是纯线上模式,是纯粹的P2P,在这种平台模式上纯粹进行信息匹配,帮助资金借贷双方更好的进行资金匹配,但缺点明显,这种线上模式并不参与担保。 第二种是债权转让模式,平台本身先行放贷,再将债权放到平台进行转让,很明显能让企业提高融资端的工作效率,但容易出现资金池,不能让资金充分发挥效益。 第三种是提供本金甚至利用利息担保的P2P模式,这种模式是目前金融市场的主流模式,本金担保的P2P模式实质是间接接触资金的概念。而联金所拥有自己独有的P2P模式,其将金融机构或者准金融机构的信贷资产通过互联网的方式以极低门槛的方式对外销售,起投金额仅为50元,具有保本息,高收益,零 成本和准活期的特点,让投资者无忧无虑享受信贷服务。[4] 注意事项 作为国内最大的第三方投融资信息服务平台投融界分析了选择P2P理财产品应注意的方面 1、产品的风险控制, 看所选择P2P理财产品[5]的产品的平台是否,是否有一套完善的风险管控技术,是否有抵押,是否有一套严格是信审流程,是否有一个成熟的风险控制团队,是否有还款风险金,是否每一笔的债权都是非常透明化,是否每个月都会在固定的时间给客户邮寄账单和债权列表等等,以上是非常重要的一些问题,所以客户在进行选择的时候一定要了解清楚。 2、所选产品的平台实力, 一般平台越大,其风险管控越严格,因为平台大,所以每一笔债权都是经过严格审核,才会转让给出借人。另外,公司的实力和规模也是衡量一个公司规范与否一个非常重要的指标。还有公司的注册资金,在全国的营业部的规模也都是一个非常重要的指标。 3、的规范性, 认购产品时务必要把合同中的每一条认真的阅读清楚,摸清每一个条每一个字的具体含义,千万不要马马虎虎的就把合同给签署了,而对于其中的条条框框一无所知,若将来真的产生风险,后悔也来不及了。 如何选择 P2P理财的市场竞争日益加剧,有部分理财平台开始尝试用超过20%的年化收益打响价格战。“超爱财”总经理孙海江先生指出,理财选择高年化收益,更要选 择正规有保障的安全平台。 理财选择高年化收益,更要选择正规有保障的安全平台[1] 自2013年以来P2P理财平台就以摧枯拉朽之势迅猛发展。各类投资咨询公司、小额贷款公司、信用担保公司迅速扩容,其中,以P2P理财平台发展尤盛。而随着2014年两会的召开和闭幕,P2P理财行业被纳入银监会监管,P2P理财平台正规化,化的趋势不可避免。对此笔者采访了超爱财P2P理财平台的总经理孙海江先生。 孙先生表示,正规的P2P理财平台,事实上只是作为借贷双方信息撮合的中介,并不接手资金,利息、第三方费用也更加透明,费用明细都会详细列出,且第三方费用是由第三方收取,与平台本身并无关系,平台仅收取相应的手续费。[3] P2P理财行业高门槛,优质合法的债权才能保障出借人的利益 自2007年8月拍拍贷国内首家P2P平台正式成立,P2P网络借贷平台在短短几年里,如雨后春笋般爆发式成长。据不完全统计,全国范围内现有P2P平台数量已超过5000个,一时间P2P行业鱼龙混杂,“三无”状态——无准入门槛、无监管机制、无行业标准。超爱财风控总监孙女士表示,P2P理财平台貌似门槛低,实际上为高门槛行业,除了线上的撮合模式,更少不了线下团队的专业法律服务,风险评估等一系列流程,需要多年行业经验的专业人才,超爱财依托于线下母公司海锯信达多年金融行业从业经验和资源,为出借人提供优质合法的债权项目。对于出借人来说,优质的债权才是保障稳定安全高收益投资的保证 选择平台看六点 1.首先要通过成立时间、注册规模、营业网点布局、模式等方面进行初步分析选择。成立时间很短的P2P平台,用各种推广活动推荐资金量大、收益高的产品, 要特别注意。 2. 看平台的创始人和股东实力。查询ICP注册备案,除了看是否有第三方支付平台的公司审核,还要确认平台宣传备案的股东和P2P平台之间的准确关系。此外,由知名投资公司投资可能会有保证一些。 3. 对借款人信息充分了解。要了解平台是不是有优质的借款人,甚至是通过什么途径发掘的借款人。了解该P2P平台如何验证借款人自行上报的个人信息,是否实地考察,是否通过同业征信平台了解借款人在非正规金融机构的借款信用信息等。 4、看借款者的借款需求,了解借出资金流向。有的借款人将钱拿去投资房地产或者是股票,坏账率很高。 5、看平台的担保形式及风险保障程度。目前,P2P平台的担保方式通常有,无担保、风险保证金补偿,这部分要与坏账率比例进行比较,以及风险保证金上期期末余额与本期代偿数额的比率,、公司担保(P2P平台直接担保、或专业担保机构担保)。[2] 6、了解该P2P平台的坏账率。这个信息有的平台是由第三方专业公司鉴证公布,有的是自行发布,公布频率也有所不同。同时,有的平台会向投资者定期公布对应借款人的违约情况报告。 最新资讯 宝宝类收益骤降 P2P理财取而代之 随着宝类产品收益率的持续下滑,未来这种理财方式可能将遭遇严酷的生存力挑战。有媒体近期对市场上198只货币基金七天年化收益率平均值进行了统计计算,得出的数值为4 .12%,其中85只货基的7天年化收益率低于4%,比较夸张的 是其中的25只货基的年化收益率#已经低于投资者去银行一年定存的收益率。目前银行一年期定存的基准收益率为3%,大部分银行已经将一年定期存款收益率上浮10%。相比于宝类产品,未来以P2P网贷为主力军的互联网金融产品非常有可能逐步取代前者称为市民理财的首选品种。 P2P理财成为平民理财的福音 P2P网贷是以互联网为平台,撮合借款人和个人投资者进行交易的方式,资金借入人到期偿还本金,资金借出人获取利息收益。P2P网贷在中国具有非常良好的市场需求基础。 一方面是因为传统的金融体系已满足不了人们日益庞大的资金需求,另一方面电商的迅速发展及互联网支撑体系的日益完善也成就了P2P行业快速发展的大环境。在风险可控及大多数平台提供显性或者隐形担保的情况下,P2P网贷具有低门槛、高收益、收益稳定等特性,成为广大平民理财人的福音。