金融法_自考笔记 自考资料

科目：金融法 名词解释题目录 1.1．金融法 1.2．中国人民银行 1.3．基准利率 1.4．再贴现率 1.5．存款准备金制度 2.1．商业银行 2.2．银行次级债券 2.3．同业拆借 2.4．资本充足率 2.5．流动性资产 2.6．呆账准备金 2.7．外资银行 2.8．外国银行代表处 3.1．其他金融机构 3.2．农村信用合作社 3.3．信托公司 3.4．信托． 3.5．公司法人信托 3.6．外商投资的财务公司 3.7．财务公司 3.8．金融资产管理公司 4.1．银行客户 4.2．存款／储蓄账户 4.3．账户实名制 4.4．银行的抵销权 5.1．存款 5.2．单位存款 5.3．单位协定存款 5.4．财政性存款 5.5．一般存款 5.6．非法吸收公众存款 5.7．变相吸收公众存款 5.8．存单 5.9．存单核押 6.1．贷款 6.2．信用贷款 6.3．自营贷款 6.4．委托贷款 6.5．银团贷款 6.6．贷款人 6.7．高利贷 6.8．贷款诈骗罪 6.9．票据贴现贷款 7.1．担保 7.2．反担保 7.3．保证 7.4．抵押 7.5．最高额抵押 7.6．定金 8.1．现金投放 8.2．现金归行 8.3．出库 8.4．货币回笼 9.1．外汇管理 9.2．外汇储备 9.3．经常项目 9.4．逃汇 9.5．套汇 9.6．资本项目 10.1．货币市场基准利率 10.2．汇率 10.3．远期汇率 10.4．利率 11.1．银行卡 11.2．贷记卡 11.3．借记卡 11.4．恶意透支 12.1．证券 12.2．证券法 12.3．证券交易所 12.4．股票 12.5．保荐 12.6．股票承销 13.1．证券上市 13.2．证券登记结算机构 13.3．集合竞价 13.4．连续竞价 13.5．内幕信息 13.6．操纵证券市场 13.7．虚假陈述 13.8．欺诈客户 13.9．上市公司收购 13.10．要约收购 14.1．可转换公司债券 14.2．回售 14.3．公司债券 15.1．证券投资基金 15.2．封闭式基金 15.3．开放式基金 15.4．契约型投资基金 15.5．公司型投资基金 15.6．基金 16.1．期货交易 16.2．商品期货 16.3．金融期货 16.4．期货保证金 16.5．涨跌停板制度 16.6．每日无负债结算制度 16.7．限仓制度 名词解释题答案 1.1．金融法就是关于我国国内的金融交易关系和金融管理关系的法律的名称。 1.2．中国人民银行是在国务院领导下主管金融事业的行政机关，是国家货币政策的制定者和执行者，致力于维持金融稳定，防范和化解金融风险。 1.3。基准利率是指中央银行贷款给商业银行的利率。它通常是整个社会利率体系中处于最低水平、同时也是最核心地位的利率。 简答题目录 1.1．简述《中国人民银行法》的立法目的及立法的必要性。 1.2．简述中国人民银行的地位。 1.3．简述中国人民银行总行与分支机构的关系。 1.4．简述货币政策委员会职责。 1.5．简述中国人民银行贷款条件和用途。 1.6．简述中国人民银行办理业务的限制性规定的内容。 1.7．简述我国金融监管体系。 1.8．简述银监会设立的理由。 1.9．简述银监会的监管范围。 1.10．简述中国人民银行保留的监管职责。 1.11．简述银监会的监管措施。 1.12．简述中国人民银行工作人员的法律责任。 1.13．简述中国人民银行可采用的货币政策工具。 2.1．简述《商业银行法》的立法目的。 2.2．简述商业银行的基本职能及其法律地位。 2.3．简述商业银行的信用创造职能。 2.4．简述我国现行的商业银行体系。 2.5．简述商业银行高级管理人员任职的消极条件。 2.6．简述银行的清算程序。 2.7．商业银行工作人员不得有哪些行为? 2.8．简述2006《外资银行管理条例》的特点。 2.9．简述对中外合资银行股东资格的特别规定。 2.10．简述对外国银行分行的限制。 2.11．简述《商业银行法》对关系人及其贷款限制的规定。 2.12．简述商业银行的经营原则。 3.1．简述其他金融机构的范围。 3.2．简述农村信用合作社设立的条件。 3.3．简述金融租赁的特点。 3.4．简述金融租赁的主要形式。 3.5．简述对金融租赁公司主要监管措施。 3.6．简述金融资产管理公司的主要目的。 3.7．简述信托财产的独立性。 3.8．简述信托业的特点。 4.1．简述账户实名制内容和意义。 4.2．简述单位结算账户的分类。 4.3．简述银行与客户关系基本原则。 4.4．简述银行对客户的权利。 4.5．简述客户的权利。 4.6．简述商业银行对客户的义务。 5.1．简述存款法律关系的特点。 5.2．简述关于挂失的规定。 5.3．简述银行查询、冻结、扣划个人存款的协助义务。 6.1．简述贷款活动的基本原则。 6.2．简述贷款人的义务。 6.3．简述中央银行对利息管理的内容。 6.4．简述逾期还款的法律规定。 6.5．简述虚假信用申请罪构成要件。 7.1．简述法律禁止作为保证人的主体。 7.2．简述保证期间的规定。 7.3．简述物的担保与人的担保的选择规则。 7.4．如何解决抵押物孳息的所有权归属问题? 7.5．简述同一财产向两个以上债权人抵押时，债权人的清偿顺序。 7.6．简述质权人对质物的保管责任内容。 7.7．简述权利质押的出质登记。 7.8．简述我国《担保法》规定的可以质押的权利。 8.1．简述人民币的法律地位。 8.2．简述人民币的发行原则。 9.1．外汇管理的消极影响有何体现? 9.2．我国现行外汇管理有哪些原则? 9.3．简述我国外汇储备的来源。 9.4．哪些机构依法有资格对外担保? 9.5．简述外汇担保的对象范围。 9.6．简述外汇的作用。 9.7．简述《外汇管理条例》规定的外汇形式。 9.8．简述外汇担保的概念和外汇担保合同的种类。 10.1．简述利率管理的必要性及其原因。 10.2．简述利率主管机关的权限。 11.1．简述发卡银行的权利。 11.2．简述持卡人的权利。 12.1．简述中国证监会对证券市场实施监督管理的职责。 12.2．简述公开发行的情形。 12.3．简述上市公司公开发行新股的条件。 12.4．简述上市公司增发的条件。 12.5．简述股票发行保荐的内容。 12.6．简述股票发行的承销方式。 12.7．简述承销的主要内容。 12.8．简述承销商的义务。 12.9．简述股票的特征。 12.10．简述普通股和优先股的区别。 13.1．简述股票终止上市的情形。 13.2．简述股票交易规则中的规则。 13.3．简述我国法律对内幕信息的界定。 13.4．简述常见的操纵证券交易市场的方式。 13.5．简述欺诈客户的行为。 13.6．我国证券法规定暂停股票上市的情形有哪些? 13.7．简述《证券法》禁止的虚假陈述行为。 14.1．简述公司债券的种类。 14.2．简述股票与债券的区别。 14.3．简述公司债券发行的条件。 14.4．简述公司债券上市交易的条件。 14.5．简述可转换公司债券具有哪些特点? 14.6．简述赎回条款的基本要素。 15.1．简述基金管理公司设立的条件。 15.2．简述基金管理人禁止的行为。 15.3．简述基金持有人的权利。 15.4．简述基金投资风险控制的限制性规则。 15.5．简述开放式基金和封闭式基金的区别。 15.6．简述基金托管人的设立条件。 15.7．简述证券投资基金的特点。 16.1．简述金融期货合约的种类。 16.2．期货交易所有何作用? 16.3．简述期货交易的涨跌停板制度的作用。 简答题答案 1.1．简述《中国人民银行法》的立法目的及立法的必要性。答：(1)《中国人民银行法》的立法目的是：确立中国人民银行的地位，明确其职责，保证国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善中央银行宏观调控体系，维护金融稳定。(2)制定中央银行法的必要性在于，它使我国货币政策的制定和执行更加法律化、制度化，有利于保持我国货币币值的稳定，同时通过赋予中央银行必要的职能来维持金融市场稳定，促进经济与社会的协调发展。 1.2．简述中国人民银行的地位。答：中国人民银行是中央银行，也是国务院领导下的一个主管金融工作的部级政府机关。它专门负责国家货币政策的制定和执行并通过调控金融市场的运行维持我国的金融稳定。 论述题目录 1.1.试论中国人民银行与银监会之间的监管合作。 1.2．试述中国人民银行的货币政策目标。 2.1．试论政府与商业银行的关系。 2.2．国家产业政策对银行贷款是如何指导的? 2.3．试论我国银行经营的分业限制。 2.4．试论商业银行的监督机制。 2.5．试述设立商业银行的条件。 3.1．试述信托法律关系中受托人的权利和义务。 3.2．试述对信托公司的主要监管措施。 4.1.试述银行与客户间契约关系的法律规制。 4.2．试述客户对银行的义务。 4.3．试述商业银行对存款人的保证支付责任。 5.1.以伪造、变造、虚开存单进行质押的处理规则。 6.1.试述债权保全。 6.2．试述《贷款通则》对贷款人的限制。 7.1.担保合同本身无效，主合同有效时法律处理规则。 8.1.试述对人民币的保护。 9.1．试述外汇储备对应的债务特征及其意义。 9.2．试述资本项目外汇管理。 9.3．试述扰乱金融行为的表现及其处罚方式。 10.1.试述人民币汇率定值管理的主要因素。 11.1．试述健全银行卡法律制度的必要性。 11.2．试述发卡银行与特约商户之间的法律关系。 12.1．试述按投资主体及资金来源为的股票分类。 12.2．股票发行的信息披露制度。 12.3．股票发行阶段虚假信息披露民事法律责任。 12.4．试述证券发行与交易的基本原则。 13.1．试述禁止买卖股票的情况。 13.2．试述操纵证券交易市场的法律责任。 13.3．试述上市公司收购预警制度。 13.4．试述《证券法》禁止的内幕交易行为。 14.1．试述债券受托管理人制度。 14.2．试述可转换债券转换股份。 15.1.试述证券投资基金与股票的区别。 16.1.试述期货交易市场的功能。 16.2．试述期货经纪商的概念及职能。 16.3．试述期货交易的主要特征。 论述题答案 1.1.试论中国人民银行与银监会之间的监管合作。答：(1)信息共享。为避免增加报送机构的成本，同时也提高各监管者之间的监管效率，《中国人民银行法》和《银监法》都规定了信息共享制度。(2)检查建设。中国人民银行在执行货币政策或维持金融稳定职责时，针对发现的问题，有权建议银监会对特定银行业金融机构进行检查监督。银监会应当自收到建议之日起30日内予以回复。(3)共同制定特定事项的规则。《中国人民银行法》以及《银监法》都列举了一些需要两家机构共同决定的事项。例如，中国人民银行对清算系统的管理与银监会对金融机构的支付结算业务的管理存在一定交叉，因此，支付结算规则由中国人民银行会同银监会制定。再如，对于银行业突发事件的处置，银监会应当会同中国人民银行、国务院财政部门等有关部门建立处置制度等。 学习指导 一、课程性质与设置目的。金融法是全国高等教育自学考试法学专业的一门选修课，设置这门课程的目的是为了帮助学生掌握金融法律知识，培养分析金融案件的能力，以及熟练运用所学专业知识从事金融案件的诉讼工作和法律法规的立法工作。学习本课程，除了应当对我国的中央银行以及金融监管体制、商业银行及其他金融机构的运作、股票、基金、外汇、信用卡等金融品种的充分把握外，最关键的还是掌握金融法的独特调整方式，即金融监管法与合同法基本原则对金融交易活动的共同调整。金融法课程的应用性较强，需要有一些基础的金融背景知识。同时，学习金融法时也需要具有法律相关学科的知识，例如民法、行政法、经济法以及刑法中关于金融犯罪的知识等。 二、配套教材。《金融法》，全国高等教育自学考试指导委员会组编，吴志攀、刘燕主编，北京大学出版社2008年版。 三、学习方法指导。 1．系统、全面地学习教材，从整体上掌握金融法的基本概念、基础知识、基本原理和基本的分析问题的方法。学习与研究金融法与其他学科有所不同，我们要从金融机构管理、金融服务市场管理、货币与外汇管理和证券市场管理等领域的运作过程出发，理解法律对相关金融活动进行监管的目的。 2．由于《金融法》的实践性比较强，所以，在学习过程中应当结合我国金融市场发展与改革的实践。金融实务很技术化，如果不了解一些技术细节，进行法律问题的分析就比较困难。因此，做到理论联系实际很重要。学员也可以通过观察日常与银行打交道的业务流程，如办理个人开户、贷款、存款、持卡消费，或者参与证券市场投资，购买股票或基金等个人理财活动来获得对金融法律实践的切身理解。 3．学习本课程，还要结合立法机关颁布的各种有关法律法规原文，特别是《中国人民银行法》、《商业银行法》、《证券法》、《证券投资基金法》和《担保法》等。 4．学习的过程中还要关注司法部门对金融案件的审判，从新闻媒体，如《经济与法》栏目等对热点金融案件的报道中分析案件所反映的法律问题。 四、命题与考试。 1．本课程考试，采取闭卷考试的方法。考试时间为150分钟。考试时要求携带准考证、身份证或其他有效证件，携带考试用书写工具。 2．本大纲各章规定的基本知识点以及相关的知识，都属于考试的内容。考题命题应覆盖到章。 3．试卷时，对不同层次考核要求的比例大致为：“识记”占25％，“领会”占35％，“应用”占40％。 4．试卷中还要合理安排试题的难易程度，具体程度可以分为四个档次：容易、较容易、较难和难，各个档次的比例建议为：2：3：3：2。 5．考试命题的主要题型有：名词解释题、单项选择题、简答题、论述题以及案例分析题。各种题型具体形式参考本大纲附录。 案例分析题 2.1．甲某和该市工商银行支行行长乙较好，甲向乙要求借该行的经营许可证，乙同意并借给了甲。甲利用该证设立了一储蓄所并且大量吸收附近居民存款后逃跑。问：乙的行为是否合法? 2.2．某机构申请设立商业银行，于2003年6月1日取得经营金融业务许可证，并于当日宣布开业，且办理了几笔外币存款业务。一个月后，因储户较少，该行一直关门停业至今。问：(1)该商业银行在设立过程中有何不合法之处?(2)对于该商业银行的行为应如何处理? 2.3．一客户欲设立一企业，向商业银行甲申请贷款，因资金不足，甲便向商业银行乙借款××万元，借款期为2年。问：(1)商业银行甲之行为有何不合法之处?(2)法律对拆借资金有何规定? 2.4．2003年3月甲公司因经营房地产业务急需资金，向其开户银行乙申请贷款。乙银行由于信贷规模有限，无法满足甲公司的要求，由于甲公司经理李某是乙银行董事长王某的妹妹，李某就提议王某向丙银行办理同业拆借。用同业拆借拆入的资金贷给甲公司。乙银行于是就从丙银行拆入了为期3个月的资金。拆借期满，由于房地产价格下跌，甲公司无法还款，于是乙、丙两银行约定延期两个月。延期届满，乙银行无法还款，丙银行遂将其起诉至法院。问：乙银行在给甲公司的贷款过程中，哪些行为违反了《商业银行法》的规定? 2.5．2003年3月，甲银行向乙银行拆人资金2000万元人民币，此时股票市场和房地产市场十分火爆，甲银行见有利可图，随将拆人资金一半投资于股票市场，另一半借贷给某房地产公司用以房地产开发。直到2003年10月甲银行才向乙银行归还该笔拆入款。问：(1)甲银行在拆入资金的使用上有哪些违法之处?(2)我国《商业银行法》对拆入资金的用途有哪些特别规定? 2.6．2001年4月．甲商业银行银行使对某公司的抵押权而折价800万元取得作为抵押物的一幢大楼，过户手续已经办理完毕。2002年9月，该银行将大楼以900万元的价格出售给乙公司。见房地产业利润丰富，该银行它即斥资5000万元收购了丙房地产股份公司的5l％的股份，成为第一大股东。同时．证券市场正处于牛市，该银行为获取高额收益，也将1亿元资金投入股市。请结合《商业银行法》的有关规定，指出上述案例中的违法之处。 2.1．答：乙由于出借商业银行的经营许可证，触犯了刑法关于不得出借金融机构经营许可证的规定，所以应定罪处罚。 2.2．答：(1)该商业银行应在获得许可证之日起30日内到当地工商行政管理局办理开业登记手续，领取工商营业执照，随后还应办理税务登记。这样才能择日宣布开业。(2)该行办理外币存款未经外汇管理局批准，应接受行政处罚。该行连续停业超过6个月，并且停业理由不是正当的，中国银监会应撤销其经营金融业务许可证。 重难点分析 第一编金融机构与监管法律制度 第一章中央银行与银行业监管法律制度 一、中国人民银行行长产生的程序与职责。 1．行长产生的程序。中国人民银行总行行长产生程序在《中国人民银行法》第10条作了规定。具体程序是：中国人民银行总行行长由国务院总理提名。由全国人民代表大会决定，由国家主席任免。在全国人民代表大会闭会期问，由全国人大常委会决定。中国人民银行总行副行长由国务院总理任免。中国人民银行总行行长的任期在《中国人民银行法》中没有规定。由于中国人民银行总行行长属于国务院的组成人员，所以，应该遵循我国《宪法》对国务院组成人员任期的规定，即每届任期5年，可以连任。 2．行长的职责。中国人民银行实行行长负责制，行长在国务院的领导下，主持中国人民银行的工作。副行长协助行长工作。中国人民银行不再设立理事会，由行长一人主持工作和承担责任。行长的职责主要是：召集并主持行务工作会议，讨论决定中国人民银行的重大问题；负责中国人民银行的全面工作，签署中国人民银行上报国务院的重要文件，签发给各个分支机构的文件和指示；根据国务院有关规定，分布中国人民银行令和重要规章。 重点法条 《中国人民银行法》 第二条中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。 第五条中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定，报国务院批准后执行。中国人民银行就前款规定以外的其他有关货币政策事项作出决定后，即予执行，并报国务院备案。 第十条中国人民银行设行长一人，副行长若干人。中国人民银行行长的人选，根据国务院总理的提名，由全国人民代表大会决定；全国人民代表大会闭会期间，由全国人民代表大会常务委员会决定，由中华人民共和国主席任免。中国人民银行副行长由国务院总理任免。 第十六条中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。 单项选择题 1.1．在我国，中国人民银行是A．政策性银行B．商业银行C．中央银行D．股份制银行【C】 1.2．中国人民银行成立于A．1947年B．1948年C．1949年D．1950年【B】 1.3．首次明确规定中国人民银行专门行使中央银行职能的法律是A．《中国人民银行法》B．《商业银行法》C．《中华人民共和国银行管理暂行条例》D．《证券法》【C】 1.4．《中国人民银行法》于哪一年通过?A．1979年B．1993年C．1994年D．1995年【D】 1.5．中国人民银行的预算A．纳入中央预算B．纳入地方分支机构预算C．以中央预算为主，地方分支机构预算为辅D．总行纳入中央预算，分支机构纳入地方预算【A】 1.6．中国人民银行的全部资本由____出资。A．国家B．地方政府C．银监会D．市场募集【A】 1.7．中央银行最核心的职责是A．发行货币B．办理结算C．金融监管D．依法制定和实施货币政策【D】 1.8．中国人民银行的货币政策目标是A．维护人民币与外币汇率稳定，并以此促进经济的增长B．控制货币发行量，防止发生通货紧缩C．控制货币发行量，防止发生通货膨胀D．保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长【D】 模拟试卷 (一) 模拟试卷 (二) 目录 第一编金融机构与监管法律制度 第一章中央银行与银行业监管法律制度 第二章商业银行法律制度 第三章其他金融机构管理法律制度 第二编银行业务管理法律制度 第四章银行与客户之间的法律关系 第五章存款与储蓄法律制度 第六章贷款法律制度 第七章信贷担保法律制度 第三编货币市场法律制度 第八章人民币管理法律制度 第九章外汇管理法律制度 第十章利率与汇率管理法律制度 第十一章银行卡法律制度 第四编资本市场法律制度 第十二章股票发行法律制度 第十三章股票交易法律制度 第十四章公司债券法律制度 第十五章证券投资基金管理法律制度 模拟试卷