金融类题库

一、单选 一、单选题 1.贷款业务最主要的风险是()。 　　A.信用风险 　　B.战略风险 　　C.市场风险 　　D.操作风险 2.根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指()。 　　A.关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款 　　B.关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款 　　C.次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款 　　D.正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款 3.关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中 　　错误的是()。 　　A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 　　B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 　　C.中国农业银行专门经营农村金融业务 　　D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务 4.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是( )。 　　A.中国银行，中国农业银行 　　B.中国银行，中国工商银行 　　C.交通银行，中国农业银行 　　D.交通银行，中国工商银行 5.关于股份制商业银行的下列说法中错误的是()。 　　A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 　　B.打破了经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 　　C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 　　D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 6.近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是()。 　　A.引进战略投资者 　　B.联合重组 　　C.跨区域经营 　　D.以上答案都对 7.下列关于金融市场分类错误的是()。 　　A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场 　　B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场 　　C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等 　　D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场 8.2006年9月成立的期货交易所是()。 　　A.中国金融期货交易所 　　B.上海期货交易所 　　C.大连商品交易所 　　D.郑州商品交易所 9.下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是()。 　　A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 　　B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场 　　C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具 　　D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具 10.下面属于间接融资工具的是()。 　　A.国债 　　B.企业债券 　　C.公司股票 　　D.银行贷款 11.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )和()。 　　A.货币供应量，基础货币 　　B.基础货币，高能货币 　　C.基础货币，流通中现金 　　D.基础货币，货币供应量 12.个人汽车消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是()。 　　A.50%，70%，80% 　　B.50%，80%，70% 　　C.80%，50%，70% 　　D.80%，70%，50% 13.下列贷款中，贷款期限上限最高的是()。 　　A.国家助学贷款 　　B.一般商业性助学贷款 　　C.二手车消费贷款 　　D.商用车消费贷款 14.中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多?( ) 　　A.流动资金贷款 　　B.房地产贷款 　　C.项目贷款 　　D.银团贷款 15.下列关于项目贷款还款叙述不正确的是()。 　　A.可以商定一定的宽限期 　　B.可采用等额本金还款法 　　C.宽限期内不支付利息，也不还本金 　　D.宽限期内只支付利息，不还本金 16.()是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。 　　A.贸易融资 　　B.项目贷款 　　C.中长期贷款 　　D.银团贷款 17.除贷款外，商业银行的资金一般主要用于()。 　　A.结算业务 　　B.代理业务 　　C.存款业务 　　D.资金业务 18.资金业务的最主要风险是()。 　　A.信用风险 　　B.市场风险 　　C.操作风险 　　D.流动性风险 19.某人投资某债券，买人价格为100元，卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为()。 　　A.10% 　　B.20% 　　C.9.1% 　　D.18.2% 20.短期资金交易业务是指银行买卖()产品的活动。 　　A.债券市场 　　B.股票市场 　　C.资本市场 D.货币市场 21.中央银行票据的流动性次于()。 　　A.普通股票 　　B.企业债券 　　C.金融债 　　D.现金 22.发行短期国债筹集资金的政府部门一般为()。 　　A.中国人民银行 　　B.财政部 　　C.国家发改委 　　D.国务院 23.银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为()。 　　A.同业存放 　　B.同业存贷 　　C.同业拆借 　　D.同业回购 24.我国目前正在推行的货币指标体系——上海银行间同业拆放利率的英文缩写为()。 　　A.LABOR 　　B.LIBOR 　　C.ShaBor 　　D.Shibor 25.非金融企业短期融资券期限最长不超过()。 　　A.91天 　　B.半年 　　C.365天 　　D.一个月 26.目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是( )。 　　A.中央银行票据 　　B.国债 　　C.企业债 　　D.金融债 27.若某银行风险加权资产为10 000亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，其核心资本不得()。 　　A.低于400亿元 　　B.低于800亿元 　　C.高于400亿元 　　D.高于800亿元 28.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1 500亿元人民币，则其资本充足率为()。 　　A.10.0% 　　B.8.0% 　　C.6.7% 　　D.3.3% 29.按照《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得( )银行资本的()。 　　A.高于，100% 　　B.低于，1/3 　　C.低于，50% 　　D.高于，50% 30.商业银行的“三性”目标不包括()。 　　A.公益性目标 　　B.安全性目标 　　C.效益性目标 　　D.流动性目标 31.下列会计要素中反映企业财务状况的静态要素的是()。 　　A.收入 　　B.负债 　　C.利润 　　D.费用 32.贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除。()对此负通知义务和举证责任。 　　A.借款人 　　B.原担保人 　　C.贷款人 　　D.人民法院 33.债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。 　　A.债权人 　　B.债务人 　　C.担保人 　　D.人民法院 34.在贷款合同中，撤销权的行使范围()。 　　A.以债务人的所有债务为限 　　B.以债务人能够承担的债务为限 　　C.以债权人的债权为限 　　D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限 35.《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自()年2月1日起施行。 　　A.2000 　　B.2002 　　C.2004 　　D.2007 36.以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是()。 　　A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻 　　B.冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年 　　C.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结 　　D.如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结 37.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括()。 　　A.要求保证人归还贷款本金 　　B.要求保证人归还贷款利息 　　C.要求就担保物优先受偿 　　D.扣押保证人财产 38.实践中最常见的利率违规行为是()。 　　A.银行以高于法定利率吸收存款的行为 　　B.银行以低于法定利率吸收存款的行为 　　C.银行以高于法定利率发放贷款的行为 　　D.银行擅自或变相以高利率发行债券的行为 39.《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例()。 　　A.不得低于75% 　　B.不得高于75% 　　C.不得低于25% 　　D.不得高于25% 40.《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”指的不是()。 　　A.商业银行董事 　　B.商业银行管理人员所投资的公司 　　C.与该银行有结算业务的客户 　　D.商业银行信贷人员的近亲属 41、VIP卡的有效期为( )，过期作废。VIP卡到期后，须重新验证客户资格，对符合VIP标准的客户须重新换发新的VIP卡。 　　A、一年B、二年C、三年D、十年 42、携带不超过等值( )美元的外币现钞出境的，无须申领外币出境许可证。 A、3000美元(含3000美元) B、5000美元(含5000美元) C、10000美元(含10000美元) D、10000美元(不含10000美元) 43、个人外汇期权业务的交易起点金额为等值( )(以期权合约签订时我行个人外汇买卖中间价折算)。 44、办理“速汇通”汇款业务，汇款收费按实汇笔数收取,即：单笔汇款按金额的1%收取,最低( )元，最高( )元。 A、1，20 B、1，50 C、2，20 D、2，50 45、个人外币活期存款以每年( )为结息日，当日挂牌公布活期存款利率结计利息。 A、6月30日 B、12月1日 C、12月20日 D、12月31日 46、生肖储蓄卡换卡原则上一年一换,每年生肖储蓄卡有效期到( )。 A、本年度12月31日 B、下年度3月底 C、下年度6月底 D、5年 47、开放式基金由基金管理公司发起设立,经证监会审核批准。自批准之日起3个月内净销售额超过( )亿元，基金方可成立。 　　A、1 B、2 C、5 D、10 48、客户开立证券卡后，可在开立证券卡的()开办证券业务网点办理证券业务。 A、一级分行辖区内的任一 B、二级分行辖区内的任一 C、全国范围内的任一 D、原开立证券卡网点。 49、客户可以开立( )个基金账户。 　　A、1 B、2 C、3 D、不限 50、为客户开立证券卡过程中遇到姓名中有生僻字，应在系统内用( )代替，然后按照总行下发的《关于规范上报客户姓名生僻字的通知》的要求，由分行汇总并上报总行证券运行中心。 　　A、拼音 B、英文字母 C、空格 D、相近字体 51、下面哪个不是外币定期存款的档次。( ) 　　A、 一个月 B、三个月 C、二年 D、三年 52、由他人代为账户所有人办理业务时，代办人应在凭条的签名处签写( )的姓名。柜员应审核其签名是否与提交的身份证件相符。 　　A、 帐户所有人 B、代办人 C、帐户所有人和代办人 53、按人民银行统一规定,个人结算账户数量限制为( )。 　　A、 5个 B、10个 C、99个 D、没有限制 54、个人耐用消费品贷款额度为( )，且最高不超过所购商品价格总额的( )。 A、3000元至5万元, 80%; B、1000元至2万元，80%; C、3000元至5万元, 70%; D、1000元至2万元，70% 55、个人耐用消费品贷款期限为( )。 A、 半年至3年; B、一年到3年 C、一年到二年 D、半年到2年 56、一般商业性助学贷款额度为：( ) A、最低1000元，最高5万元 B、最低2000元，最高2万元 C、最低2000元，最高5万元 D、最低2000元，最高10万元。 57、给客户打电话时，主动表明身份：( ) A、“您好，我是建设银行××支行(网点) ××。” B、“您好，我是××支行(网点)。” C、“您好，我是建设银行××支行(网点)。” D“您好，我是××。” 58、柜面服务坚持“以( )为中心”的原则 　　A、业绩 B、服务 C、客户 D、建行利益 59、无论多么棘手、复杂的投诉，永远是分三步走：()。 A、先控制情绪，再控制事态，后解决问题 B、先控制事态，再控制情绪，后解决问题 C、先调控情绪，再控制事态，后处理问题 D、先控制事态，再调控情绪，后解决问题 60、建设银行的核心价值观是() 　　A敬业精神 B求真务实 C实现价值最大化 D严谨规范 61、内部帐余额查询的操作代码是()。 　　A、7013 B、7014 C、7015 D、7016 62、( )的操作代码是0088。 　　A、重新认证B、单证销毁C、帐户转移D、冲正交易 63、一卡一折，如果丢失其中的一个，下面的哪个说法正确?( ) 　　A、 一卡一折丢失其中的一个，另一个可以正常使用 　　B、 一卡一折丢失其中的折，卡可以正常使用 　　C、 一卡一折丢失其中的卡，折可以正常使用 　　D、 一卡一折丢失其中的一个，卡折都不可以正常使用 64、补登存折的交易代码是( )。 　　A、1161 B、1162 C、1163 D、1164 65、小额帐户进行销户的，销户时需要办理挂失手续的，我行免收挂失手续费 A、2005年9月30日 B、2005年9月21日 C、2005年12月31日 D、任意时间 66、银行协助扣划款项时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户，有权机关要求提取现金的，银行( )。 　　A. 应协助 B. 应办理 C. 征得同意可办理 D. 不予协助 67、有权机关应当在冻结期满前办理续冻，逾期未办理续冻手续的，视为( )措施。 　　A. 自动解除冻结 B. 继续续冻 C. 延长冻结期 D. 其他 68、单位定期存款起存金额为人民币()。 　　A. 1000元 B. 5000元 C. 10000元 D. 50000元 69、单位通知存款最低起存金额为( )，最低支取金额为()。 　　A. 10万元，20万元 B. 20万元，50万元 C. 50万元，10万元 D. 100万元，10万元 70、单位定期存款允许提前支取()次。 　　A. 一 B. 二 C. 三 D. 四 71、存款是指单位和个人存放到建设银行的货币资金，是建设银行的主要( )。 　　A. 资产 B.负债 C. 收入 D. 支出 72、转入“其他应付款”科目核算的长期睡眠户款项，超过( )年可作为“营业外收入”入账。 　　A、3年 B、3年(含3年) C、5年 D、5年(含5年) 73、我行对( )年(按对月对日计算)未发生收付活动的单位活期存款做为长期不动户管理，可将其本息余额转入“长期不动单位活期存款”科目核算，同时停止计息。 　　A、 1年 B、2年 C、3年 D、5年 74、出售给开户单位使用的会计凭证主要是结算凭证和专用凭证，包括：现金支票、转账支票、银行汇票、银行本票申请书、信(电)汇凭证、委托收款凭证、托收承付凭证、进账单等。一般结算户不得购买( )。 　　A、 现金支票 B、转帐支票C、托收承付凭证D、银行本票申请书E、银行汇票申请 75、会计专用印章是明确银行对内、对外权责关系的重要依据。它的刻制实行( )管理。 　　A、 总行B、一级分行C、二级分行D、总行和一级分行两级 76、下面关于存款人申请开立一般存款账户应向银行出具的证明文件，那条是错误的?() 　　A、企业法人，应出具企业法人营业执照正本; 　　B、一般存款账户开户登记证; 　　C、 存款人因向银行借款需要，应出具借款合同; 　　D、 存款人因其他需要，应出具有关证明。 77、柜面服务场所应根据()配备必要的服务设施，为客户办理业务提供方便。 　　A、业务需要和客户需求 B、管理需要 C、网点规模需要 D、业务量需要 78、因服务质量问题被新闻媒体曝光，严重影响建设银行声誉的重大客户投诉事件，经调查情况属实的，对相关责任人、网点负责人及其上级行服务主管部门负责人分别处以的罚款，情节严重的，对相关人员依据《中国建设银行工作人员违规行为处理办法》的有关规定给予纪律处分。() 　　A、200至2000元 B、100至2000元 C、200至1000元 D、100至1000元 79、设置一米线的营业网点，应实行( )。 　　A、一米线一对一服务制B、零距离服务制C、一米线零距离服务制D、面对面全程服务制 80、办理业务时如有电话打来，必须办完业务后再接电话，缩短客户等候时间;如有特殊情况，必须先接电话的，须征得客户的同意;接听、拨打电话要长话短说、言简意赅，私人电话不超过()分钟。 　　A、半 B、1 C、2 D、3 81、自1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至:() 　　A 中国银行 B 交通银行 C 工商银行 D 建设银行 82、国家开发银行所承担的任务是：() 　　A、农业政策性贷款 B、国家重点建设项目融资 C、支持进出口贸易 D、支持国家开发项目融资 83、按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进()改革 　　A、国家开发银行 B、中国进出口银行 C、中国农业发展银行 D、中国银行 84、下面哪家大型商业银行还未在交易所上市() 　　A、工商银行 B、农业银行 C、中国银行 D、建设银行 E、交通银行 85、新中国第一家全国性的股份制银行是：() 　　A、交通银行 B、招商银行 C、恒丰银行 D、中信银行 86、1979年，我国第一家城市信用社在()成立。 　　A、广东——广州 B、江苏——淮安 C、山东——青岛 D、河南——驻马店 87、村镇银行和农村资金互助社是()年批准设立的 　　A、2004 B、2005 C、2006 D、2007 88、2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行在()正式成立 　　A、江苏扬州市农村商业银行B、广东潮州市农村商业银行C、张家港市农村商业银行D、甘肃张掖市农村商业银行 89、我国批准设立的第一家外资银行代表处是：() 　　A、东亚银行 B、日本输出入银行 C、花旗银行 D、汇丰银行 90、1979年，新中国第一家信托投资公司是：() A、上海国际信托投资公司 B、广州国际信托投资公司 C、中国国际信托投资公司 D、中华国际信托投资公司 91、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的?() 　　A、经济增长——国民生产总值(应为国内生产总值) 　B、充分就业——失业率 　　C、物价稳定——通货膨胀　　　　　　　　　　　 D、国际收支平衡——国际收支 92、我国统计部门公布的失业率为：() 　　A、国民失业率　 B、公民失业率　 C、城镇登记失业率　 D、城乡失业率 93、经济周期的四个阶段是指：() 　　A、繁荣—衰退—萧条—崩溃　 B、繁荣—萧条—衰退—崩溃 　　C、繁荣—衰退—萧条—复苏　 D、繁荣—萧条—衰退—复苏 94、在我国，推动整个经济增长的主要力量是：() 　　A、生产 B、消费 C、投资 D、供给 95、金融市场最主要、最基本的功能是：() 　　A、货币资金融通功能 　B、资源配置功能　 C、经济调节功能　 D、定价功能 96、下列哪些属于资本市场的特点() 　　A、偿还期短、流动性强、风险小　 B、偿还期短、流动性小、风险高 　　C、偿还期长、流动性小、风险高　 D、偿还期长、流动性强、风险小 97、金融市场分为现货市场与期货市场是按()来划分的 　　A、交易的阶段　 B、交易场所　 C、交割时间　 D、期限 98、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国()市场正式形成。 　　A、债券 B、股票 C、黄金 D、保险 99、发行金融债券的目的是为了筹措：() 　　A、短期贷款 B、中期贷款 C、长期贷款 D、中长期贷款 100、以下部门中最适宜使用建行重客系统的是( )。 　　A.证券公司 B. 机器制造商 C. 零售业主 D. 出口贸易公司 101、网上银行个人客户服务系统简易版和专业版的区别在于( )。 　　A.客户是否下载了个人证书 　　 B. 客户是否到签约柜台签约 　　C. 客户是否可以做转账交易 D. 客户是否定期交纳服务费 102、网上银行中所提到的证书指什么?() 　　A.纸制凭证 B. 建行颁发给客户的证明材料 　　C. 有客户信息的证件 D.有客户信息的电子文件 103、如果网银个人客户证书丢失且未做备份，客户需() 　　A.在建行指定网站重新恢复证书 B. 向一级分行网银中心申请恢复证书 　　C. 只能使用普通客户交易功能 　 D.将原用户注销重新申请并下载新证书 104、网银普通企业客户若想成为高级客户，应该( ) 　　A.注销普通客户资格，重新签约成为网银高级客户 　　B. 客户填写申请表，在签约柜台进行IC卡签约操作后次日成为高级客户 　　C. 由客户提出申请，省行网银中心为其升级成为高级客户 　　D. 由总行修改客户级别 105、网银个人服务储蓄卡、存折在查询和转账时报“子账户不存在”错误，客户该如何操作?( ) 　　A.删除账户重新追加 B. 到开户储蓄网点补录子账户信息 　　C. 账户状态异常，终止操作 D. 在“一卡通服务”中进行“更新账户信息” 106、网上银行个人客户需到(　　)办理网银签约业务。 　　A. 开户储蓄网点 B.开户一级分行任一储蓄网点 　　C. 自助银行 D.建设银行任一储蓄网点 107、BtoC电子商户使用(　　)作为网上资金结算账户。 　　A.对公信用卡 B. 会计结算账户 C. 临时账户 D. 储蓄卡账户 108、网上银行企业客户签约成功后，()可以登录网上银行系统，使用网上银行服务功能。 　　A.当日 B. 次日 C. 两个工作日后 D. 三个工作日后 109、个人汽车消费贷款期限最长不超过( ) 　　A.8年 B.5年 C.3年 D.10年 110、个人借款本息偿还完毕，所签订《借款合同》自行终止。经办行在《借款合同》终止()办理抵押登记注销手续，并将物权证明等退还给借款人。 　　A.三十日内 B.三十日后 C.三个月内 D.三个月后 111、网上银行个人客户服务系统客户号是()。 　　A.个人证件号码 B.账号 C.DCC系统客户号 D.系统随机生成 112、下列哪种存款业务不需要签发存款开户证实书()。 　　A、 单位定期存款业务 　　B、 协定存款业务 　　C、 信用卡保证金存款业务 　　D、 通知存款业务 113、特种存单每张签发最低金额和最高金额为人民币( )。 　　A、5万元和10万元 B、5万元和50万元 　　C、10万元和100万元 D、10万元和200万元 114、教育储蓄存款的最高金额为( )。 　　A、5000元 B、1万元 C、2万元 D、3万元 115、储户办理零存整取定期储蓄存款，中途漏存一次，应在( )补存。 　　A、次月 B、存期结束前一个月 　　C、任何时候 D、当年 116、中国境内居民，包括归侨，侨眷和港澳同胞的亲属存入外汇存款称()存款。 　　A、甲种 B、乙种 C、丙种 D、现钞或现汇户 117、支票的提示付款期限自出票日起() 　　A、10日 B、15日 C、1个月 D、3个月 118、银行为客户开具个人存款证明书时，按每份( )元人民币收取手续费。 　　A、10 B、20 C、50 D、5 119、客户办理查询业务时，若发现非其单位财会人员或出纳人员要查询其单位存款时，你应该()。 　　A 对客户说：你不能查，让你们单位会计来查 　　B 对客户说：这不是你能查询的账户，你为什么来查? 　　C 马上给客户查询 D 对客户说：对不起，为了保护客户权益，按规定我不能为您查询，请您谅解。 120、下列不适于掉期交易的说法是（） A、一对交易构成，通常一方是即期，另一方是远期日 B、能够代替两种市场风险 C、消除了对方的信用风险 D、可以用来充分利用套利机会 121、纸币流通下，可能使一国货币汇率上升的因素是（ ） A、政府宣布减少税收 B、物价下降 C、放宽对进口的限制 D、银行利率下降 122. a在b和c之间，b在c和d之间，所以 ( ) A、a不在c和d之间 B、a在b和d之间 C、a离b比离d近 D、b在a的左边 123.下面关于存款人申请开立一般存款账户应向银行出具的证明文件，那条是错误的?( ) 　　A、企业法人，应出具企业法人营业执照正本; 　　B、一般存款账户开户登记证; 　　C、 存款人因向银行借款需要，应出具借款合同; 　　D、 存款人因其他需要，应出具有关证明。 124.国家开发银行所承担的任务是：( ) 　　A、农业政策性贷款 　　B、国家重点建设项目融资 　　C、支持进出口贸易 　　D、支持国家开发项目融资 125．下列对于银行业金融机构实行强制整改、接管、重组和撤销的表述中,哪个是正确的？(      ) 　　A、有权采取强制整改措施的只有国务院银行业监督管理机构 　　B、银行业金融机构已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益的, 国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管, 但不得促成机构重组 　　C、银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形, 不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的, 国务院银行业监督管理机构或者省一级派出机构有权予以撤销 　　D、在接管、机构重组或者撤销清算期间, 经国务院银行业监督管理机构负责人批准,对相关人员可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利 126．在通货膨胀理论中，“北欧模型”探讨的是（ ）。 　　A.需求拉上型通货膨胀 B.成本推进型通货膨胀 　　C.结构型通货膨胀 D.体制型通货膨胀 127．戈德史密斯在金融结构与金融发展中提出的金融相关比率指标等于（ ）。 　　A.金融资产总额与实物资产总额之比 B.金融资产总额与对外净资产之比 C.金融资产总额与国民财富之比 D.金融资产总额与国民生产总值之比 二、综合题 1、今年6月19日，中国人民银行对外宣布，进一步推进人民币汇率形成机制改革，增强人民币弹性，请你简述此次人民币汇改重启的影响。 答： 首先，人民币汇改重启将加快人民币国际化的步伐。目前汇率政策的重点应当致力于完善人民币汇率形成机制，培育汇率避险市场，为人民币最终走向完全自由浮动和国际化奠定基础。要实现这一目标，首先应该恢复人民币汇率的弹性。 其次，进一步推进汇改有利于增加就业特别是服务业的就业。汇改可以增强国内企业和居民个人用汇及持有外汇资产的便利性、降低兑换成本。 第三，从短期来讲，汇改重启后，短期内人民币若是升值，将对我国部分行业出口带来不利影响，但考虑到不是一次性大幅升值，企业可通过产业升级，进行结构调整来规避汇率风险。 从长远来看，汇率浮动为推动产业升级和提高对外开放水平提供了动力和压力，有利于促进经济发展方式转变和全面协调可持续发展。汇率浮动促使出口从简单加工转向深加工和精加工，拉长了生产链条，细化了分工，有利于优化资源在贸易品部门与非贸易品部门间的配置，有助于引导资源向服务业等内需部门配置，推动产业升级，转变经济发展方式，减少贸易不平衡和经济对出口的过度依赖。总的来看，进一步推进汇改对出口和就业的影响利大于弊。 第四，汇改重启对资本市场的影响是多方面的。汇改重启利好中国股市，由于人民币升值预期之下热钱将以各种方式大量流入，从而推高资产价格，短期来看有助于改变中国股市的疲弱局面。但就行业细分而言，有大量美元债务的航空业，原料设备大量进口的造纸行业、石化行业，拥有大量人民币资产的银行业都将明显受益，而纺织等以出口占较大比重的行业将面临较大的压力。 最后，人民币汇改将促进对亚洲贸易以及区内经济增长，同时也会对亚洲货币汇率形成支持。汇改重启不仅消除了国际市场对人民币汇率形成机制未来变化的种种猜疑，表明了我国作为经济全球化的受益者，继续推进汇改以实现互利共赢、长期合作和共同发展，维护有利于全球经济复苏的战略机遇期和国际经贸环境的决心. 2、股票市场是如何实现资源优化配置的？ 答：股票市场为投资者和筹资者提供了灵活方便的投资融资机制，从而实现资源的优化配并减少了资源流动的成本；效益高、前景好的公司，股价高，能筹集到更多的资金；效益差的公司没有配股权，市场价格也低，这种机制自然起到了优胜劣汰的作用。 你认为银行增加对中西部地区的信贷投入，应将重点放在哪些方面？ 答：（1）加大对铁路、公路等交通项目和大中型能源建设项目等基础设施、基础产业的贷款投入，作好国债项目配套贷款的发放工作； （2）增加支持西部特色农业、节水农业、生态农业的信贷投入，支援小城镇建设 和天然防护林保护工程； （3）促进第三产业，特别是通过信贷投入促进旅游设施建设等。 3、什么是通货紧缩？其判断标准是什么？ 答： （1）是与通货膨胀相反的一种经济现象。 （2）具有三个特征：物价持续下跌，货币供应量持续下降；有效需求不足，失业率高；经济全面衰退。 （3判断标准有两个：一是看通货膨胀率是否由正转变为负，二看下降的持续是否超过了一定时限。 4、简述网上银行服务的模式。 答：一类是在银行或非银行金融机构内部设立一个部门或分支机构经营网上银行业务。该类机构不独立，但拥有突破原有体制框架的特别授权来开展业务；另一类是设立专门的法人机构，即独立的网上银行。该类机构有独立的品牌、独立的经营目标和业务范围，需获得金融监管当局颁发的专门的银行营业执照。 5、当前反全球化浪潮的特点是什么？ 答：当前反全球化运动具有新的特点。 一是反全球化运动从美国逐步扩展至欧洲和其他地区； 二是人员构成越来越广泛，主要有工会、农协、消费者、失业人员、绿色组织等各种非政府组织代表，以及一些国家的政府官员； 三是从初期散乱的街头抗议活动发展到利用因特网等现代传媒手段的有组织性活动； 四是跨国公司和积极推进全球化进程的世界贸易组织、达沃斯世界经济论坛、世界银行、国际货币基金组织等国际组织成为主要攻击对象，并被指责为应对全球化负面影响承担主要责任。此外，反全球化运动有明显针对美国霸权的一面； 五是目标更加明确，主要关心就业、环保、食品安全、社会保障和贸易自由化等问题，主张改革世界银行、国际货币基金组织等国际金融机构。 6、“一个国家和地区国民经济的发展，在很大程度上取决于其金融市场的发达程度，因为金融市场在整个市场体系中处于核心和领导地位。”你对这句话如何理解？ 答：一个国家和地区国民经济的发展，在很大程度上取决于其金融市场的发达程度，因为金融市场在整个市场体系中处于核心和领导地位。金融市场的产生和发展，对筹集长期资金、优化资源配置、提高资金使用效率、规避市场风险等具有十分重要的意义。 （1）聚集和融通资金，促进经济增长。 （2）优化资源配置，实现资金的高效运转。 （3）分散和转移风险，增强投资安全性。 （4）反映经济动向，传播经济信息。金融市场历来被公认是一个国家和地区国民经济发展的“晴雨表”。 （5政府宏观经济调控机制的重要组成部分。金融市场是中央银行货币政策的传导渠道和实施场所。金融市场为政府实现充分就业、低通货膨胀和经济持续增长等社会目标提供政策实施的环境和渠道，借助于这些政策，政府实现了稳定经济和避免通货膨胀的主要意图。 7、中信证券是1999年8月经中国人民银行批准成为全国银行间同业拆借市场交易成员的。据央行和全国银行拆借中心发布的有关通知和通告显示，中信证券自2000年6月以来，陆续授权其部分证券营业部于当地进行资金拆借活动，属严重违规行为。央行决定取消中信证券股份有限公司的全国银行间同业拆借市场成员资格，自2002年4月3日起，中信证券股份有限公司只能由总部进行期限不超过1天的拆借活动，拆入资金余额不得超过其实收资本金的80％，并于交易前在中国人民银行营业管理部备案。根据以上介绍，请你说出对中信证券的处罚依据。 答：我国同业拆借市场有这样一条原则：参与拆借的主体必须是机构法人。非金融机构和非法人的金融机构不得进入拆借市场。同一银行分支机构间的资金往来不属于同业拆借，而是内部资金调拨，其资金运用要纳入贷款规模进行考核；中信证券的证券营业部第一不具有参与拆借的法人资格，第二同一法人的分支机构之间不允许进行同业拆借。 8、花旗公司和旅行者集团的合并 1998 年 4 月 6 日，美国花旗银行（Citi bank）的母公司花旗公司（Citi corp）和旅行者集团（Travelers Group）宣布合并，这一消息给国际金融界带来了极大的震动。这次合并之所以引入注目，不仅仅是因为其涉及1400亿资产而成为全球最大的一次合并，更重要的在于，一旦这次合并得到美国联邦储备委员会的批准，合并后的实体将成为集商业银行、投资银行和保险业务于一身的金融大超市，从而使“金融一条龙服务”的梦想成为现实。 花旗公司原为全美第一大银行，1996 年美国化学银行和大通曼哈顿银行合并后，屈居次席。旅行者集团是—家总部设在纽约的老字号保险金融服务公司，是道琼斯30种工业股票中的一员。早期以经营保险业为主，在收购丁美邦经纪公司后，其经营范围扩大到投资金融服务领域。 1997 年底又以 90 多亿美元的价格兼并了所罗门兄弟公司，成立了所罗门 --- 美邦投资公司，该公司已居美国投资银行的第二位。至此，旅行者的业务已包括投资服务、客户金融服务、商业信贷和财产及人寿保险业四大范围。 合并后的新公司将命名为“花旗集团”(Citi group)。旅行者集团首席执行官斯坦福·韦尔和花旗公司董事长约翰·里德同时担任花旗集团董事会主席。根据协议，旅行者集团的股东将以l股换新公司1股，花旗公司的股东将以l股换新公司2.5股的方式获得新公司的股份。合并完成后，原来的两家公司特务持新公司股份50％。根据两家公司原来的财务及业绩计算，新组成的花旗集团1997年的资产为7000亿美元，流通股市值超过440亿。以市值而言，是全球最大的金融服务公司，新组成的花旗集团将集中于传统的商业银行业务、消费者信贷、信用卡业务、投资银行业务、证券经营业务、资产管理业务及地产保险和人寿保险等业务。韦尔说，新集团将成为一家经营全球多元化消费者金融服务的公司，一家杰出的银行，一家全球性资产管理公司，—家全球性投资银行及证券交易公司，一家具有广泛经营能力的保险公司。花旗公司和旅行者集团即将合并的消息在世界金融界引起了巨大的震动。欧、日对此极为不安，欧洲舆论呼吁欧洲金融界尽快采取类似的兼并行动以防止美国金融界独霸全球；日本认为，花旗集团的出现使日本中小银行面临更为严峻的生存压力，同时也将冲击亚洲金融界。可以预料，花旗集团的出现将在美国乃至世界的银行与金融服务公司之间引起新一轮的兼并和合并浪潮，从而形成更多业务广泛的金融集团公司。 思考题 本案例中，你认为有哪些原因促使花旗公司和旅行者集团的合并？ 试述如何防范金融诈骗。 答： （1）以人为本，抓好思想教育，增强银行职工队伍的免疫力。 （2）加强业务培训，增强识别能力。 （3）制定防范，提高处置突发事件的能力。要结合金融业务的开展，制定严密的“防诈骗预案”，提高一线工作人员处置突发事件的能力。 （4）加大科技含量，运用先进技术防范金融诈骗。各金融机构应积极开展科研攻关，研制、开发先进的防伪、识别技术设备，使预防金融诈骗工作逐步走向现代化。 （5）加大打击力度。各金融机构一旦发现金融诈骗，要及时向公安机关报案，并积极配合公安机关抓获诈骗分子，查获作案工具，对严重失职致使诈骗得逞的工作人员要严肃处理，决不姑息迁就。 9、中国人民银行行长戴相龙在《迎接金融全球化的挑战》的演讲中说，“金融是现代经济的核心，经济的全球化必然导致金融的全球化，经济与金融的全球化是历史发展的必然。发展中国家必须深化改革，趋利避害，循序渐进，逐步参与经济与金融全球化。”根据以上内容请你谈谈你对金融全球化利弊的理解。 答： （1）我们要正确认识金融全球化的利弊。金融全球化给全球经济金融、政治和社会生活等诸多方面带来 深刻影响，既有机遇也有挑战。一是各国在相互依存性增强与国内稳定性削弱并存；二是跨国界的经济联系和经济管理增强与经济金融主权削弱并存；三是全球金融经济运行规则的同一性与不合理性并存；四是世界总财富增加与各国贫富差别扩大并存。 （2）趋利避害，积极主动参与经济金融全球化。一方面，金融全球化有利于促进各国各地区经济贸易活动，有利于促进经济要素逐步实现在全球范围内的优化配置，有利于促进科学技术和文化事业的交流与发展，有利于促进世界和平。另一方面，由于发达国家在经济势力和政治地位上的优势，金融全球化总体上更有利于发达国家。因此，发展中国家必须勇敢地面对它给世界各国带来的新矛盾和新问题，趋利避害，循序渐进，逐步参与经济全球化与金融全球化。 10、“中国作为一个发展中国家，随着综合国力的增强，在国际金融领域中的地位日益增强，在国际金融合作中发挥着越来越重要的作用。特别亚洲金融危机爆发以后，表现得愈加明显。”请谈谈你对我国在国际金融合作中作用的理解。 答：我国在国际金融领域中的地位日益增强，在国际金融合作中发挥着越来越重要的作用。特别亚洲金融危机爆发后，我国坚持人民币不贬值的政策，极大地稳定了市场信心与地区金融秩序。 （1）中国假如国际金融组织后一直承担着作为一个成员应承担的义务，随着经济实力的增强，我国从1991年开始向基金组织提供资金，支持基金组织的业务预算，并向基金组织支持贫困国家的优惠贷款项目捐赠部分利息补贴，提供少量贷款支持。亚洲经济危机爆发以后，由于我国经济保持稳定增长，国际收支状况良好，按照基金组织业务预算安排，我国增加了对危机国家和其他经济困难国家的资金支持，作出了应有的贡献。 （2）亚洲金融危机爆发后，中国政府坚持人民币不贬值，尽管付出了一定的代价，但避免了东亚危机国家货币的又一轮贬值，稳定了东亚地区金融秩序，支持了危机国家经济的复苏。 （3）积极参加国际论坛，就改革国际金融体系、促进国际金融稳定、协调经济金融政策以及加强区域金融合作等问题发表的看法和提出的主张，越来越受到关注。 11、什么是李嘉图等价？ 答：李嘉图等价定理的核心思想在于：公债不是净财富，政府无论是以税收形式，还是以公债形式来取得公共收入，对于人们经济选择的影响是一样的。财政支出无论是通过目前征税还是通过发行公债筹资，没有任何区别，即公债无非是延迟的税收，在具有完全理性的消费者眼中，债务和税收是等价的。根据这个定理，政府发行公债并不提高利率，对私人投资不会产生挤出效应，也不会增加通货膨胀的压力，这些仍然未得到实际经济运行的论证。 （该定理是以封闭经济和政府活动非生产性为前提与条件。该等价定理的成立，首先要求各代消费者具有利他动机，保证消费者遗留给后代的财产为正值，还要求政府对每个消费者减少税负的数额相同，并且每个消费者的边际消费倾向没有差异，李嘉图等价定理并不符合真实情况，因为它是在一系列现实生活中并不存在或不完全存在的假设条件下得出的。因此，李嘉图等价原理并不是经济的现实。） 12、1年期面值为100元的零息票债券目前的市价为94.34元，2年期零息票债券目前的市价为84.99元。你正考虑购买2年期、面值为100元、息票率为12%（每年支付一次利息）的债券。 （1）2年期零息票债券和2年期附息票债券的到期收益率分别等于多少？ （2）第2年的远期利率等于多少？ （3）如果预期理论成立的话，第1年末2年期附息票债券的预期价格等于多少？