银行计息方式

银行计息方式 《关于 银行计息方式的调查》 我在太原调查了晋商银行、中国建设银行、中国工商银行、浦发银行的存款、贷款及其他一些计息方式。 调查结果如下: 中国工商银行 人民币存款利率表项目 年利率 一、城乡居民及单位存款(一)活期 0(36(二)定期1 整存整取 三个月 1(71 半年 1(98 一年 2(25 二年 2(79 三年 3(33 五年 3(602 零存整取、整存零取、存本取息 一年 1(71 三年 1(98 五年 2(253 定活两便 按一年以内定期整存整取同档次利率 打六折(二)协定存款 1(17(三)通知存款 一天 0(81 七天 1(35名词解释一、 活期存款 指无需任何事先通知存款户即可随时存取和转让的一种银行存款其形式有支票存款帐户保付支票本票旅行支和信用证等.活期存款占一国货币供应的最大部分也是商业银行的重要资金来源.鉴于活期存款不仅有货币支付手段和流通手段的职能同时还具有较强的派生能力因此商业银行在任何时候都必须把活期存款作为经营的重点.但由于该类存款存取频繁手续复杂所费成本较高因此西方国家商业银行一般都不支付利息有时甚至还要收取一定的手续费.(一)服务简介 1. 活期存款是一种不限存期，凭银行卡或存折及预留密码可在银行营业时间内通过柜面或通过银行自助设备随时存取现金的服务。 2. 人民币活期存款 1 元起存，外币活期存款起存金额为不低于人民币20 元的等值外汇。(二)服务特色 1. 通存通兑:客户凭银行卡可在全国银行网点和自助设备上存取人民币现金，预留密码的存折可在同城银行网点存取现金。同城也可办理无卡(折)的续存业务。 2. 资金灵活:客户可随用随取，资金流动性强。 3. 缴费方便:客户可将活期存款账户设置为缴费账户，由银行自动代缴各种日常费用。(三)服务渠道 1. 开户:营业网点 2. 存款:营业网点、ATM、自动存款机。 3. 取款:营业网点、ATM。 4. 查询:营业网点、ATM、电话银行、网上银行、手机银行、自助终端。二、 整存整取 整存整取是定期储蓄的一种指约定存期，整笔存入，到期一次支取本息的一种储蓄。五十元起存，多存不限。特别说明 存款开户的手续与活期相同，只是银行给储户的取款凭证是存单。另外，储户提前支取时必须提供身份证件，代他人支取的不仅要提供存款人的身份证件，还要提供代取人的身份证件。该储种只能进行一次部分提前支取。计息按存入时的约定利率计算，利随本清。具体利率请见利率表。举例:李强现存入银行 10000 元，存期三年，年利率 3.33求三年后的本利和。解:F10000×(13.33) 3 11032.64元如果每季度复利一次求到期后的本利和。i(13.33?4) 4 -13.37F10000×13.37 3 11045.45元 三、零存整取 零存整取是银行定期储蓄的一种基本类型， 所谓定期储蓄即为储户在存款时约定存期，一次或按期分次存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。 零存整取，是指储户在进行银行存款时约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄方式。零存整取一般每月五元起存，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐，存期一般分一年、三年和五年;零存整取计息按实存金额和实际存期计算，具体利率标准按利率表执行;零存整取开户手续与活期储蓄相同，只是每月要按开户时的金额进行续存，储户提前支取时的手续比照整存整取定期储蓄存款有关手续办理。 零存整取利率一般为同期定期存款利率的 60。举例: 李强每年年末存入 1000 元，连续存了三年，年利率为 1.98，计算第三年年末的本利和。 F A 1000×〔(11.98) 3 ,1〕?1.983059.79元 如果每季度计息一次，计算第三年年末的本利和。 i(11.98?4)4,11.99 F A 1000×〔11.99 3 ,1〕?1.993060.10元四、 整存零取 整存零取定期储蓄指在存款开户时约定存款期限、本金一次存入，固定期限 分次支取本金的一种鋈舜婵睢,嫫诜忠荒辍?辍?迥辏嫒胧币磺鸫妫 诜忠桓鲈隆?鲈录鞍肽暌淮危赡胗低闵潭ā,创婵羁展遗普媪闳始扑阌谄诼崆迨敝 ,狡谖粗〔糠只蛱崆爸粗?展遗频幕钇诶始扑憷?,荒馨炖砣刻崆爸。荒懿糠痔崆爸 ,濉?姹救??存本取息定期储蓄是指个人将属于其所有的人民币一次性存入较大的金额，分次支取利息，到期支取本金的一种定期储蓄。 5000 元起存。存期分为一年、三年、五年。(一) 产品功能: 1)分期付息;2)客户可以获得较活期储蓄高的利息收 入。(二)适用对象: 个人客户。(三)办理程序: 储户凭有效身份证件办理开户，开户时由我行按本金和约定的存期计算出每期应向储户支付的利息数，签发存折，储户凭存折分期取息。 取息期确定后，中途不得变更。六、 定活两便 定活两便是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。(一)计息 存期超过整存整取最低档次且在一年以内的，分别按同档次整存整取利率打六折计息;存期超过一年(含一年)的，一律按一年期整存整取利率打六折计息;存期低于整存整取最低档次的，按活期利率计息。(二)优缺点 既有定期之利，又有活期之便。开户时不必约定存期，银行根据存款的实际存期按规定计息。不受时间限制，利率介于定期和活期之间。(三)适用对象 定活两便的储种非常适合在 3 个月内没有大笔资金支出，同时也不准备用于较长期投资的储户。(四)理财建议 定活两便应以小额、少量为宜，毕竟日常生活开支月月相差不多，基本上是可以计算的。非常适合在 3 个月内没有大笔资金支出，同时也不准备用于较长期投资的储户。只要账户内资金超过 3 个月，那么就能享受同档次整存整取的 6 折优惠，还是比较划算的，但是如果可以确定手中资金闲置超过 1 年，那么还是选择定期存款比较适当。七、 协定存款 协定存款是对公客户与银行签订协定存款，双方商定对公客户保留一定金额的存款以应付日常结算，此部分按普通活期利率计付利息，超过定额金额的那部分存款按协定存款利率计付利息。(一)协定存款的收益 协定存款功能等同活期存款，但收益要高出活期存款近 2 倍。(二)协定存款的适用群体 一般银行只会跟有大额存款的客户做协定存款。个人存款不适用。八、 通知存款 通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。(一)服务种类 个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。(二)起存金额 人民币通知存款最低起存、最低支取和最低留存金额均为 5 万元，外币最低起存金额为 1000 美元等值外币。(三)存款币种 通知存款的币种为人民币、港币、英镑、美元、日元、欧元、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元。(四)适用利率 人民币、外币的通知存款利率均高于活期存款利率。 人民币贷款利率表 日期 2008-12-23 项目 年利率种类一 短期贷款 六个月(含) 4(86 六个月至一年(含) 5(31二 中长期贷款 一年至三年(含) 5(40 三年至五年(含) 5(76 五年以上 5(94三 贴现 以再贴现利率为下限加点确定四 个人住房公积金贷款 五年以下(含五年) 3(33 五年以上 3(87九、 短期贷款 短期贷款:我国银行或其他金融机构向企业发放贷款的一种形式，期限在 1年以下含 1 年。我国目前的短期借款按照目的和用途分为流动资金借款、临时借款、结算借款等等;按照借款方式的不同，还可以分为保证借款、抵押借款、质押借款、信用借款。十、中长期贷款 中期贷款是 指贷款期限在一年以上(不含一年)，五年以下(含五年)的贷款;长期贷款是指贷款期限在 5 年以上(不含 5 年)的贷款。包括:技术改造贷款、基本建设贷款、项目贷款、房地产贷款等。 中长期贷款又可称为项目贷款，是指商业银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目的贷款，房地产贷款也属于项目贷款范畴，但所执行的政策不同于项目贷款。十一、贴现 贴现是指远期汇票经承兑后，汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让，受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为。或银行购买未到期票据的业务。 一般而言，票据贴现可以分为三种，分别是贴现、转贴现和再贴现。 贴现:指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为， 是银行向持票人融通资金的一种方式。 转贴现:指商业银行在资金临时不足时，将已经贴现但仍未到期的票据，交给其他商业银行或贴现机构给予贴现以取得资金融通。 再贴现:指中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。 贴现的性质:贴现是银行的一项资产业务，汇票的支付人对银行负债，银行实际上是与付款人有一种间接贷款关系。 贴现的利率:在人民银行现行的再贴现利率的基础上进行上浮，贴现的利率是谐〖鄹瘢伤叫倘范罡卟荒艹中械拇罾省?贴现利息的计算:贴现利息是汇票的收款人在票据到期前为获取票款向贴现银行支付的利息，计算方式是:贴现利息贴现金额 x 贴现率 x 贴现期限