太平洋保险银人生终身寿险(分红型)产品说明书道

太平洋保险银人生终身寿险(分红型)产品说明书道 附件六: 中国太平洋人寿保险股份有限公司 《银泰人生终身寿险(分红型)》 产品说明书 谨致 先生/女士 理财顾问: 联系电话: 日 期:重要声明: 1、本产品为分红保险，其红利分配是不确定的，将随分红保险的投资和实 际经营情况发生变动，敬请注意。 2、本保险的红利分配方式为增额红利。终了红利在合同终止时给付。 3、本说明书所载资料，包括投保示例部分，仅供投保人理解保险条款时参 考，各项内容均以保险条款约定以及实际红利分配为准。 4、如需进一步了解相关资料，请与本公司理财顾问联系或拨打本公司咨询 热线 95500。 中国太平洋人寿保险股份有限公司 银泰人生终身寿险(分红型) 产品说明书 一、保单性质 本产品为分红型保险。分红保险是指保险公司将分红保险的实际经营成果优于定价假设的盈余，按较高的比例向投保人进行分配的人寿保险产品。在发达国家已发展了 200 多年的分红保险，其主要优点在于投保人除了可以得到传统保险的保障外，还可以分享保险公司的经营成果，参加分红保险投资和经营管理活动所得盈余的分配。本公司将每年根据分红保险业务的实际经营情况决定红利的分配。 二、产品特色 1、终身保障巧规划，抵御风险护全家 合理规划身价保障，有效规避人生风险，为自己及家人幸福安康的生活提供可靠保障，抵御不期而遇的风险。 2、保额分红享复利，保障增值会长大 保障水平将随着年度红利的分配而增加，保额复利递增且免核保体检，真正做到人生风险保障的动态规划。除年度红利外，还特设终了红利，保障更多。保费不增加，保障在增加。 3、重疾保障免担忧，终身呵护显关爱 可与附加银泰重疾(即“附加银泰人生提前给付重大疾病保险”)组成更为全面的保障计划，提供多达 35 种的重大疾病保障。若不幸发生重大疾病，确诊后给付，保证及时救治，减轻家庭经济与精神压力，帮助客户终身远离大病困扰。 4、年金转换老来福，养老无忧更可靠 根据投保人个人的退休养老规划，可在投保后的任意时间，选择将减保或退保所对应的总金额，转换为每年领取的养老年金(按本公司届时提供的转换年金,蘸贤烊?谙蘅裳。芄挥行У夭钩溲辖鹫嘶突Ф嘧硕嗖实耐诵萆钐峁?看蟮木帽,稀,侗,送猓芤嫒艘部山,战鹱怀赡杲稹?5、资金融通真便捷，真情关爱伴一生 合同有效期内，如急需周转资金，可通过保单贷款或减保功能来缓解资金压力，为投保人的生活和事业助上一臂之力;也可以通过减额交清和保费自动垫交功能，缓解投保人所面临的流动资金压力，处处体现真情关爱。 三、保障责任 本产品接受的被保险人投保年龄范围为出生满 30 天至 65 周岁。 本产品的保险期间为被保险人终身。 在保险期间内，本产品提供以下保险保障: 1、若被保险人因遭受意外伤害导致身故或全残，或在合同生效或最后一次复效(以较迟者为准)之日起 180 日后因意外伤害以外的原因导致身故或全残: ?被保险人未满 18 周岁的，本公司按身故或全残时有效保险金额的 50及已支付的保险费金额之和给付身故保险金或全残保险金，合同终止。 ?被保险人年满 18 周岁的，本公司按身故或全残时有效保险金额给付身故保险金或全残保险金，合同终止。 2、若被保险人在合同生效或最后一次复效(以较迟者为准)之日起 180 日内因意外伤害以外的原因导致身故或全残，本公司按已支付的保险费金额的 125给付身故保险金或全残保险金，合同终止。 上述“已支付的保险费”指投保人根据本产品的约定已支付的保险费，若发生减保，减保前已支付的保险费将按减保比例相应减少。 四、责任免除 因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，本公司不承担给付保险金的责任: 1投保人对被保险人的故意杀害、故意伤Γ?2被保险人故意犯罪或抗拒依法采 取的刑事强制措施; 3被保险人自合同成立或合同效力恢复之日起 2 年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外; 4被保险人主动吸食或注射毒品; 5被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车; 6战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱; 7核爆炸、核辐射或核污染。 发生上述第1项情形导致被保险人身故的，合同终止，已交足 2 年以上保险费的，本公司向被保险人的继承人退还保险单的现金价值。 发生上述第1项情形导致被保险人全残的，合同终止，已交足 2 年以上保险费的，本公司向被保险人退还保险单的现金价值。 发生上述其他情形导致被保险人身故或全残的，合同终止，本公司向投保人退还保险单的现金价值。 五、保险金额和保险费 1、保险金额 (1)有效保险金额 本产品的有效保险金额包括基本保险金额与累积红利保险金额。若发生减保或投保人与本公司约定的其他情形导致有效保险金额变更的，本产品的有效保险金额将相应调整。 (2)基本保险金额 本产品的基本保险金额按份计算，每份为人民币 10000 元。 2、保险费 本产品的保险费采用趸交(即一次性支付)或限期年交即在约定的交费期间内每年支付一次保险费的方式支付，限期年交方式下的交费期间有 5 年、10 年、15 年和 20 年四种。交费期间由投保人与本公司约定并在保险单上载明。选择限期年交交费方式的，在支付首期保险费后，投保人应当按照约定，在每个保险费约定支付日支付其余各期的保险费。 六、红利及分配方式 本产品的红利来源于死差和利差，即将实际经营成果优于定价假设(死亡率假设和预定利率假设)的盈余，按不低于 70的比例分配给投保人。 在合同有效期内，本公司每年根据分红保险的业务经营状况，确定红利分配。红利分配是不确定的。 若确定有红利分配，则该红利于每年合同生效日对应日分配给投保人。本公司在每一个保单年度结束后，向投保人提供红利通知书，告知分红的具体情况。本产品的红利包括年度红利和终了红利: 1、年度红利 年度红利的分配方式为增额红利方式。在合同有效期内，本公司将于每年合同生效日对应日根据所确定的红利分配方案增加合同的有效保险金额。增额部分也参加以后各年度的红利分配，因年度红利分配而增加的有效保险金额称为红利保险金额。 若被保险人在最后一次复效之日起 180 日内因意外伤害以外的原因导致身故或全残，且未发生责任免除事项的，年度红利将由本公司按累积红利保险金额所对应的现金价值给付。 2、终了红利 终了红利在合同终止时给付。终了红利分为以下两种: (1)关爱金 若被保险人在合同生效一年后身故或全残，且未发生责任免除事项的，本公司将根据分红保险业务的实际经营状况进行核算，若确定合同终止时有关爱金分配的，本公司将以关爱金的形式给付。 (2)特别红利 在合同生效一年后，因上述以外的其他原因导致合同效力终止的，本公司将根据分红保险业务的实际经营状况进行核算，若确定合同终止时有特别红利分配的，本公司将以特别红利的形式给付。减保时，给付合同减少的有效保险金额所对应的特别红利。 七、投保人承担的风险 本产品的分红水平将根据本公司分红业务的实际经营成果核算，因此红利无法预先设定且各年度可能并不相同。 八、投资策略及资金运作 公司资产配置以资产负债匹配管理为原则。根据投资账户的负债特性和财务目标，考虑利率风险、信用风险、市场风险、流动性风险、集中度风险等主要投资风险，按照偿付能力、负债成本、在险价值、久期等限制条件合理配置大类资产，并通过设立红利组合、长期战略价值投资组合、可转债组合等风格化资产组合，最大限度提高投资账户的资产和负债在收益成本、期限结构上的匹配度，追求投资收 益的长期、稳定增长，在风险可控的前提下努力提高投资收益。 本公司为履行合同项下的保险责任，依照国家政策和相关法律法规设立分红保险专用账户进行资金运用。该账户由太平洋保险集团旗下的太平洋资产管理有限责任公司进行投资管理。太平洋资产管理有限责任公司具有雄厚的投资实力和广泛的投资渠道，是国债协会高级会员，也是银行间交易商协会的理事单位;在上海、深圳证交所拥有自营交易席位，并可在证券市场自主买卖证券投资基金。 目前可选择的投资工具有: 1、银行存款; 2、政府债券(国债以及财政部代理发行、代办兑付的地方政府债券); 3、金融债券(央行票据;政策性银行金融债券、次级债券;商业银行金融债券、次级债券、次级定期债务;保险公司次级定期债务;国际开发机构人民币债券); 4、企业(公司)债券(有担保的企业(公司)债券;可转换公司债券;短期融资券;无担保企业债 ;券、非金融企业债券融资工具等无担保债券;主板市场上市公司以及大型国有企业在港公开发行的债券) 5、利率互换; 6、股票; 7、证券投资基金; 8、股权投资; 9、不动产投资; 10、间接投资基础设施项目; 11、国务院或保监会批准的其它运用渠道。 九、信息披露 保单有效期间，本公司在每一个保单年度结束后，向投保人提供红利通知书。红利通知书包含的信息如下:保险单信息;保单各年度保险费以及至上一保单年度末该投保人已分配的红利总额;红利分配政策;本年度公司红利分配额度以及分配给投保人的红利总额;本年度分配给该投保人的红利。投保人也可通过本公司的咨询电话 95500 随时查询其分红保单的有关信息。 十、犹豫期及退保 1、犹豫期 自投保人签收合同之日起，有 10 日的犹豫期。在此期间，如果投保人认为保险合同与需求不相符，投保人可以在此期间提出解除合同，本公司将在扣除人民币 10 元的工本费后向投保人退还所支付的保险费。 自本公司收到解除合同的书面申请时起，合同即被解除，对于合同解除前发生的保险事故，本公司不承担保险责任。 2、退保 投保人在犹豫期后解除合同的，本公司自收到解除合同申请书之日起 30 日内向投保人退还保险单的现金价值。 现金价值指保险单所具有的价值，通常体现为解除合同时，根据精算原理计算的，由本公司退还的那部分金额，保险单的现金价值将在合同中载明。 投保人犹豫期后解除合同会遭受一定损失。 十一、投保示例示例 1 顾先生，40 周岁，企业高级管理人员，为自己投保 40 份“银泰人生终身寿险(分红型)”和“附加银泰人生提前给付重大疾病保险”，主附险基本保险金额 40 万元，趸交保费 274040 元。 终了红利(关爱金) 80 岁时为 524078 元 (以中等红利计算) 累积红利保额 80 岁时为 195543 元 (以中等红利计算) 身故、全残或重疾保障:400000 元 40 岁(趸交) 80 岁 终身 保障利益 顾先生的保障利益如下: 1、身故或全残保障:40万元当时的累积红利保额关爱金，主险合同及附加险合同终止。 合同生效之日起180日内因意外伤害以外的原因导致身故或全残:按主险已支付的保险费金额的125给付，主险合同及附加险合同终止。 2、重疾保障:如顾先生被确诊初次患附加险合同列明的重大疾病，将获得 40 万元重大疾病保险金，附加险合同终止。主险合同基本保险金额降为零。主险合同若有累积红利保险金额，则主险合同继续有效， 累积红利保险金额继续有效并参加以后各年度的红利分配。主险合同若无累积红利保险金额，则主险合同 与附加险合同同时终止。 附加险合同生效之日起180日内因意外伤害以外的原因被确诊初次患合同约定的重大疾病:按主险合 同及附加险合同已支付的保险费的金额给付，主险合同及附加险合同终止。 红利分配 假定未发生附加险理赔，按中 等红利水平计算，80岁时累积红利保额将达到195543元，此时如发生主 险列明的保 险事故，受益人还将获得关爱金524078元。 银泰人生终身寿险(分红型)、附加银 泰人生提前给付重大疾病保险 保单利益示例(一) 被保险人:顾先生 性 别: 男 投保年龄:40 周岁 趸交保费:274040 元 交费方式:趸交 货币单位:人民币 元 保 累积红 终了红利 附加重疾 基本保 基本保预 单 年 累计保 年度红 累积 红 利保额 身故给付 退保给付 累计 保险费 额身故 额现金 特别 保险 现金测 年 龄 险费 利保额 利保额 现金价 关爱金 总和 总和 保 给付 价值 红利 费 价 值 度 值 险费 1 40 234720 234720 400000 110280 2800 2800 0 0 0 400000 110280 39320 39320 22960 2 41 0 234720 400000 114040 2820 5620 798 1611 0 404411 114838 0 39320 23560 3 42 0 234720 400000 117920 2839 8459 1657 3245 0 408865 119577 0 39320 24120 4 43 0 234720 400000 121920 2859 11318 2578 4902 0 413361 124498 0 39320 24640 5 44 0 234720 400000 126040 2879 14197 3566 6581 0 417899 129606 0 39320 25160 6 45 0 234720 400000 130280 2899 17096 4624 8284 540 422481 135444 0 39320 25680 7 46 0 234720 400000 134640 2920 20016 5755 10010 1123 427106 141518 0 39320 26160 8 47 0 234720 400000 139120 2940 22956 6962 11760 1753 431776 147835 0 39320 26600低 9 48 0 234720 400000 143720 2961 25917 8248 13535 2431 436491 154399 0 39320 27000 10 49 0 234720 400000 148440 2981 28898 9618 15333 3161 441250 161219 0 39320 27400 20 59 0 234720 400000 202600 3197 59885 28712 34708 13879 491396 245191 0 39320 28960 30 69 0 234720 400000 262240 3428 93109 58795 56803 32104 546484 353139 0 39320 28040 40 79 0 234720 400000 317480 3675 128733 99259 81909 58343 606967 475082 0 39320 19640 41 80 0 234720 400000 322360 3701 132434 103746 84597 61359 613330 487465 0 39320 18520 50 89 0 234720 400000 358720 3941 166931 146169 110346 90880 673336 595769 0 39320 7600 60 99 0 234720 400000 382720 4226 207889 194865 142464 127069 746127 704654 0 39320 2040中 1 40 234720 234720 400000 110280 4000 4000 0 0 0 400000 110280 39320 39320 22960 2 41 0 234720 400000 114040 4040 8040 1140 8888 0 412888 115180 0 39320 23560 3 42 0 234720 400000 117920 4080 12120 2370 17954 0 425994 120290 0 39320 24120 4 43 0 234720 400000 121920 4121 16241 3694 27200 0 439320 125614 0 39320 24640 5 44 0 234720 400000 126040 4162 20403 5118 36629 0 452870 131158 0 39320 25160 6 45 0 234720 400000 130280 4204 24607 6645 46244 3012 466647 139937 0 39320 25680 7 46 0 234720 400000 134640 4246 28853 8283 56048 6289 480655 149212 0 39320 26160 8 47 0 234720 400000 139120 4289 33142 10035 66043 9844 494896 158999 0 39320 26600 9 48 0 234720 400000 143720 4331 37473 11908 76233 13695 509375 169323 0 39320 27000 10 49 0 234720 400000 148440 4375 41848 13906 86620 17858 524093 180204 0 39320 27400 20 59 0 234720 400000 202600 4832 88074 42162 201995 80771 685237 325533 0 39320 28960 30 69 0 234720 400000 262240 5338 139139 87720 340565 192478 874366 542438 0 39320 28040 40 79 0 234720 400000 317480 5896 195543 150523 505917 360362 1095564 828365 0 39320 19640 41 80 0 234720 400000 322360 5955 201498 157588 524078 380119 1119621 860067 0 39320 18520 50 89 0 234720 400000 358720 6513 257849 225398 702140 578277 1353476 1162395 0 39320 7600 60 99 0 234720 400000 382720 7195 326675 305678 933885 832962 1653365 1521360 0 39320 2040 1 40 234720 234720 400000 110280 5800 5800 0 0 0 400000 110280 39320 39320 22960 2 41 0 234720 400000 114040 5884 11684 1654 18870 0 424670 115694 0 39320 23560 3 42 0 234720 400000 117920 5969 17653 3444 38287 0 449971 121364 0 39320 24120 4 43 0 234720 400000 121920 6056 23709 5381 58263 0 475916 127301 0 39320 24640 5 44 0 234720 400000 126040 6144 29853 7471 78810 0 502519 133511 0 39320 25160 6 .