自动柜员机培训手册

自动柜员机培训手册 目 录 一、自动柜员机管理与操作培训 第一部分 自动柜员机的管理 .............................................. 2 第二部分 自动柜员机装钞清机操作流程 .................................... 8 第三部分 自动柜员机DCP系统交易说明 ................................... 10 1.多媒体业务签约/解约(128451) ..................................... 10 2.多媒体业务密码重置(128453) ...................................... 11 3.装钞/清机(128403) ............................................... 12 4.设备柜员对照查询(128329) ........................................ 12 5.设备尾箱余额查询(128320) ........................................ 13 6.设备柜员流水查询(128323) ........................................ 14 7.业务量统计查询(128327) .......................................... 15 8.业务量随机统计(128332) .......................................... 16 9.设备手续费收入查询(128336) ...................................... 16 10.装钞清机登记簿查询(128333) ..................................... 17 11.多媒体签约登记查询(128337) ..................................... 18 第四部分 自动柜员机DCP系统操作流程 .................................... 19 1.多媒体业务签约/解约(128451) ....................................... 19 2.多媒体业务密码重置(128453) ........................................ 19 装钞/清机(128403) ................................................. 19 3. 4.设备柜员对照查询(128329) ........................................ 19 5.设备尾箱余额查询(128320) ........................................ 19 设备柜员流水查询(128323) ........................................ 19 6. 7.业务量统计查询(128327) .......................................... 19 8.设备业务量随机统计(128332) ...................................... 20 9.设备手续费收入查询(128336) ...................................... 20 10.装钞清机登记簿查询(128333) ..................................... 20 11.多媒体签约登记查询(128337) ..................................... 20 第五部分 《吉林省农村信用社自动柜员机暂行管理办法》......................21 第六部分 《吉林省农村信用社银行卡业务差错处理管理暂行办法》..............30 第七部分 《吉林省农村信用社自动柜员机布设指导意见》......................38 第八部分 《吉林省农村信用社关于离行式自动柜员机管理的补充意见》..........40 第九部分 附录((((((((((((((((..........................................44 二、东方通信技术管理培训 1 自动柜员机管理与操作培训 第一部分 自动柜员机的管理 第一节 自动柜员机的分类及功能介绍 一、自动柜员机的分类 按功能划分 :自助取款机(ATM)、自助存款机(CDM)、存取款一体机、多媒体查询机; 按安装方式划分:大堂式和穿墙式两种; 按放置地点划分:在行式和离行式两种。 二、ATM是什么: ATM是可以实现柜员功能的自助设备。 是设备— ATM是集硬件、软件、系统、网络、业务管理和营销于一体的新兴高端金融是电子产品— 电子产品 。 是渠道—各行已经将ATM作为个人金融业务最主要的渠道之一进行管理。 是业务—目前已将ATM作为离柜业务进行大力发展，同时 还可开办ATM特色业务等。 三、自动柜员机的功能: 1(自助取款; 2(自助存款; 3(自助转账; 4(自助查询余额、账户明细、修改密码; 5(打印账户对账单、明细账等; 6(代缴水、电、煤气费等; 7(代买债券、彩券等; 8(补登存折等. 四、吉林农信ATM机所具有的功能: 1、客户使用吉卡可以使用以下功能: 取款 查询余额 查询明细 更改密码 转账 2、客户使用他行银联标识卡可以使用以下功能: 取款 查询余额 2 五、ATM机取款收费: 1.吉卡在吉林农信ATM机上取款不收取任何费用。 2.吉卡在他行ATM机上取款:省内按4元/笔;省外按2元+交易金额的5‰，最低4元，最高50元。 3.他行卡在吉林农信ATM机上取款按他行收费标准收取手续费，但每笔吉林农信收入3元。 六、基本知识: 1(ATM机是所属机构的一个虚拟柜员。 2(ATM机有自己的尾箱和柜员号。 3(ATM机建立柜员时，ATM机柜员的所有操作权限均设为0。 4(为ATM机所发的柜员卡由县联社卡部统一管理 。 5(ATM机做为一个虚拟柜员，每天不用签到、签退，每日日终时不用结账。 七、多媒体查询机简介: (一)多媒体查询机的概念 多媒体查询机是商业银行电子自助服务系统的一个组成部分，为客户提供金融信息查询、存款业务查询、企业账户查询、补登存折、对账单打印、电子转账、自助缴费等功能。 (二)多媒体查询机功能: ,(查询账户余额; ,(查询账户明细、卡内分户信息; ,(查询利率、汇率、 ,(补登存折未打印项; ,(修改密码; ,(播放和显示个性化宣传广告; ,(打印对账单; ,(支持单位账户、个人银行卡户和个人存折账户。 (三)多媒体查询机的注意事项: ,(支取方式为无印密的个人客户不能够使用; ,(对公客户使用多媒体查询机需要到柜面进行多媒体业务签约。 柜面签约的操作流程: 客户填写 启动交易 打印 选择 录入数据 《申请表》 《申请表》 业务种类 3 第二节 自动柜员机管理员的岗位职责 自动柜员机所属机构负责自动柜员机的日常管理，应配备两组自动柜员机管理员(可兼职)，每组不少于2人。自动柜员机管理员须分为A(密码)、B(钥匙)岗，对于同一台自动柜员机，A、B岗人员要相对固定且不得混岗或交叉作业。 A岗岗位职责(管理密码) 1、管理自动柜员机密码，坚持钥匙与密码平行交接和双人开机，认真登记《自动柜员机钥匙、密码交接班登记簿》; 2、配合B岗选钞、配钞，配钞时必须排除安全隐患，严格按照制度要求配款; 3、负责账务核算，检查更换打印机流水用纸、凭条纸、色带，执行自动柜员机清机，汇总、打印主机提供的各种清单，填制相关凭证; 4、负责对自动柜员机显示屏、键盘、插卡槽和打印机、吐钞机等设备进行定期检查、清理; 5、坚持巡检制度，每天巡检1次，认真登记《自动柜员机巡检登记簿》; 6、负责向持卡人宣传、解释自动柜员机的使用方法和受理业务的时间、范围，听取持卡人的意见和建议，并及时汇总上报。 B岗岗位职责(管理钥匙) 1、管理自动柜员机钥匙，并坚持钥匙与密码平行交接和双人开机，认真登记《自动柜员机钥匙、密码交接班登记簿》; 2、与A岗配合选钞、配钞，配钞时必须排除安全隐患，严格按照制度要求配款，认真登记《自动柜员机配款登记簿》; 3、负责清点钱箱现金、轧出各钱箱的现金数额，并与自动柜员机现金箱的现金核对; 4、负责交易流水与交易明细的核对; 5、负责登记《差错事故登记簿》，并做好交接工作; 6、负责被吞没卡的客户认领工作，登记《卡片没收/归还登记簿》; 7、负责向有关部门反映因通讯、程序及机器设备等原因造成的故障; 8、负责自动柜员机监控录像设备的运行管理; 9、负责向持卡人宣传、解释自动柜员机的使用方法和受理业务的时间、范围，听取持卡人的意见和建议，并及时汇总上报。 第三节 自动柜员机的日常管理 (一)自动柜员机日常维护 (二)自动柜员机钥匙和密码管理 (三)自动柜员机现金出纳管理 (四)自动柜员机吞没卡管理 (五)自动柜员机标准数据 (六)自动柜员机档案管理 (七)各部门巡检工作 (一)自动柜员机日常维护: ,(检查是否有被吞没的卡片。 4 ,(检查凭条纸及流水账打印纸是否足够。 ,(检查流水打印机的色带是否正常。 ,(检查柜员机尾箱余额是否充足。 ,(检查键盘及显示器的清洁或异常情况。 ,(检查凭条出口、磁卡入口、出钞口是否有杂物或异常情况。 ,(检查柜员机是否有被人为破坏的现象 ,(检查柜员机周围是否安装特殊装置或异物 ,(检查柜员机周边是否有非法张贴物 (二)自动柜员机钥匙和密码管理: ,(自动柜员机保险柜钥匙和密码须双人分别保管、单线传递，电子柜钥匙可兼管，并做好记录。 ,(自动柜员机保险柜钥匙用毕，不得随身携带，必须入库(保险柜)保管。 接管人员必须及时更换保险柜密码。掌管钥匙人,(保管密码的人员临时变更或工作调动, 员临时变更或工作调动，必须办理定向交接(掌管密码人员不能接管钥匙)手续，办理钥匙和密码交接时，必须做好记录。 ,(保管密码的人员输入密码时，应注意遮掩，其他人员应主动回避。密码须不定期更换，每二个月至少更换一次，密码更换后，应及时更新备用密码记录。 ,(自动柜员机备用密码记录和备用钥匙应在分别密封后，备用密码由县级联社保卫部门入库保管并登记备案，备用钥匙由县级联社财会部门入库保管并登记备案，以备应急之用。如需启封，按现金库房钥匙管理的有关规定办理。 ,(自动柜员机备用钥匙和密码启用，必须由县级联社银行卡管理部门负责人和安全保卫部门负责人同时报主管领导批准，财会部门登记。 ,(如发现保险柜或电子柜钥匙遗失，必须立即采取措施，确保款项安全，同时查明事故原因，及时上报。 (三)自动柜员机现金出纳管理: ,(自动柜员的现金管理由挂靠网点负责,设备内备付的现金,属于该自动柜员机所属机构现金库存的一部分。 ,(装入自动柜员机的现钞必须经过严格的挑选，保证无破损、无断裂、无透明纸粘贴、无褶皱及卷角等符合自动柜员机使用的人民币或外币现钞。禁止使用原封新钞和潮湿的现钞。 ,(自动柜员机应作为所属机构的一个虚拟柜员，应建立柜员号和尾箱，以便进行账务核算。 ,(自动柜员机现金业务须在电子摄像监控下实施双人管理。凡办理自动柜员机钞箱开闭、装钞、卸钞、整点、账款核对、钞箱检查等工作，必须双人到场、双人办理、发生差错换人复核，做到手续清楚、责任分明、数字准确、账款相符。 ,(因特殊情况无法开箱取钞时，应立即报告主管负责人，迅速查明原因，并会同有关技术人员共同开箱。 ,(管理员要每日查看柜员机的库存，确保备付金充足。(交易码128320) ,(网点负责人每月检查柜员机库存一次。 ,(必须做到双人操作、武装守护、及时清点、交叉复核、不得中途换人;做到“同装、同取、同点”、“同开、同闭、同锁”。 ,(每次装钞前要进行轧账，装钞后要进行实地测试，无误后方可投入使用; ,,(自动柜员机交易日志是账款核对和事后检查的重要依据，应按有关规定保管和调阅。 ,,(自动柜员机内的现金原则上于营业前一次性装入，遇特殊情况需中途添加现金时，经卡部负责人授权后，按照运送和加装自动柜员机备付金的规定执行。 5 ,,(自动柜员机如发生错款，必须立即报告上级管理部门，核实有关取(存)款人操作记录，核点现金实物，确认错款金额后，按照现金错款处理的相关规定及时处理。 (四)自动柜员机吞没卡管理: ,(吞没卡登记 ATM机所属机构应及时取回吞没卡，记录有关内容和吞卡原因，核对吞没卡数量和交易流水清单，登记自助设备《卡片没收/归还登记簿》。 ,(吞没卡领取 离行式自动柜员机吞没的银行卡，ATM所属机构做好吞没卡的交接和登记，由营业网点负责吞没卡的领取。 持卡人可在吞卡后3个工作日内到自动柜员机所属网点办理领卡手续。逾期未办理领卡手续，则对卡片进行剪角处理。 ,(客户领卡的条件: )持卡人身份证件上的姓名与所领卡片正面持卡人姓名字母或背面签名一致; (1 (2)持本人身份证件且所领卡片通过个人密码验证(此方式仅限中国境内使用); (3)能确认所领卡片持卡人身份的其他法律认可的方式(此方式仅限中国境内使用)。 ,(三日内客户领卡过程: 符合领卡条件的，客户领卡时，应填制《吉林省农村信用社银行卡业务受理机构卡片没收/归还登记簿》，注明已经返还，由客户签名确认。手续不全者不得返还银行卡，客户可到原开卡机构做凭证挂失处理。 ,(吞没卡销毁 吞没卡为我行卡，吞卡后次日起4个工作日内无人认领的或按吞卡指令所吞的卡片，被吞卡片须剪角处理。 吞没卡为他行卡，凡超过日期无人认领的卡片或按发卡机构吞卡指令吞没的卡片，自动柜员机管辖机构须对卡片作剪角处理，并逐张抄列清单交银行卡业务部门，由银行卡业务部门根据银联有关规定处理。 (五)自动柜员机标准数据: ,(自动柜员机单笔最大允许支取金额3000元 ,(自动柜员机单日累计允许支取金额20000元 ,(自动柜员机不限制单日支取次数 ,(自动柜员机单日累计转账金额10万元(转账不需签约) ,(自动柜员机上密码当日最多错误次数3次，输错3次后该卡将被锁定 (六)自动柜员机档案管理:(详见附录) ,(《自动柜员机钥匙、密码交接班登记簿》 ,(《自动柜员机配款登记簿》 ,(《自动柜员机故障处理及日常维护登记簿》 ,(《自动柜员机巡检登记簿》(网点及管理部门) ,(《自动柜员机钥匙、密码交接单》 ,(《自动柜员机差错事故登记簿》 ,(《卡片没收/归还登记簿》 ,(《自动柜员机管理员变更登记簿》 ,(《自动柜员机运行监测系统登记簿》 ,,(《自动柜员机钥匙、密码管理登记簿》 6 (七)各部门巡检工作: ,(县级联社银行卡管理部门、科技部门、安全保卫部门、财务部门需定期或不定期的做好ATM机的巡检，并认真做好巡检记录。 ,(巡检间隔不得超过1个月。 第四节 自动柜员机安全防范 基本要求: 一、安装监控系统 ,(摄录客户面部的探头 ,(摄录出钞口的探头 ,(摄录装钞清机部位的探头 ,(摄录外部周边环境的探头 注:摄录过程中不能将使用者的键盘操作摄入。如有摄录，监控需将此处进行屏蔽。 二、网点需安装报警系统。 三、联社需安装24小时运行监测系统。 四、装钞清机时确保有安全保卫人员在场。 五、押运、加钞整个过程中必须严格按照保卫部门的有关规定，加强警戒，确保加钞安全。 ATM机是银行卡使用最为频繁之处，风险比较高，主要是在ATM上安装卡陷(假吞卡)、摄像头、假门禁、假键盘、利用张贴假通知、假告示、假服务等手段，以盗取持卡人银行卡磁道信息及密码来骗取持卡人存款。 自动柜员机的常用作案手法: ,(窃取客户的磁卡和操作密码 ,(窃取客户的提款钞票 ,(伪冒银行有关通告诱骗客户做转帐交易 ,(使用假钞做存款交易 ,(动用机械设备强行搬走柜员机 ,(使用爆破手段破坏柜员机 7 第二部分 自动柜员机装钞清机操作流程 一、装钞清机基本要求: (一)钥匙管理 1(仓门钥匙在日常维护时方可带出营业室; 2(金柜钥匙在进行清机和装钞时方可带出营业室; 3(钞箱钥匙不可以带出营业室。 (二)密码管理 1(密码必须定期更换; 2(关闭金柜门后密码必须打乱; 3(禁止告诉他人或管理钥匙管理员和管理密码管理员进行混岗操作。 (三)人员要求 1(进行维护必须双人在场; 2(自动柜员机装钞、清机整个流程必须由网点主管、99尾箱柜员、AB岗管理员共同完成; 3(装钞清机过程必须有保卫人员在场，确保管理员及资金安全。 4( 自动柜员机所属网点要配备最少两组自助设备管理员;,,岗管理员必须同时在岗。 (四)现金要求 1(县联社相关部门要根据自动柜员机的现金使用量进行科学分析，制定合理装钞最高限额，并进行备案。 2(自动柜员机所属网点要随时准备好符合ATM机使用标准的现钞; 3(现钞要同时由自助设备AB岗管理员和99尾箱柜员三人清点方可入99尾箱库或钞箱; 4(除AB岗管理员和99尾箱柜员外其他人一律不得接触与自动柜员机相关的现钞; 5(ATM机的现金属于ATM机所属网点库存现金的一部分。 (五)操作要求 1(自助设备的操作分为:柜面操作和设备操作两部分; 2(现金类柜面操作由99尾箱柜员负责; 3(查询类柜面操作由自助设备管理员负责; 4(签、解约类柜面操作由前台柜员负责; 5(设备装钞清机操作由自助设备管理员负责; 6(在装钞、清机流程中柜面操作要与设备操作同步进行; 7(99尾箱柜员柜面装钞清机操作一定要先清机后装钞;设备清机装钞操作一定要先对设备进行轧账、打印清单，再进行清机装钞操作。 二、以下情况发起装钞清机并做账款核对: 每日自动柜员机批量轧账前发生的业务作当日账务处理。前后清点自动柜员机现金的间隔时间不得超过7天。钞箱中的备付金无须每日清点，但遇以下情况，必须当日清点并做账款核对: (一)轧账单数据与箱内现金金额不符时; (二)吐钞不正常，开钞箱检查时; (三)钞箱备付金不足; (四)客户投诉吐钞有误; 8 (五)7个工作日(含)未进行账款核对的; (六)辖内自动柜员机验钞模块升级前。 每天早上营业时和营业日终后，各网点柜员机管理员要在前台电脑系统中查看自动柜员机的库存，确保柜员机有足够的现金。 三、为自动柜员机加装备付金可采取两种方法: (一)更换钞箱法。将备付金不足的原钞箱撤下，打印设备轧账清单，换上装好备付金的新钞箱，并记录《自动柜机加钞登记簿》，同时回到营业室内再打开卸下的钞箱清点余额，并同时完成账款核对工作。 (二)原钞箱法。在自动柜员机钞箱内备付金不足时，在保证款项安全的条件下对自动柜员机进行即时结账，打印轧账清单，回到营业室内清点钞箱内余额，账款核对无误后，取出钞箱内现金缴回现金尾箱，然后在原钞箱中加装备付金，并记录《自动柜员机加钞登记簿》。 四、装钞/清机操作流程简述: 1)在行式自动柜员机装钞/清机操作流程 ( 自动柜员机管理员到营业大厅内柜员机前，在没有客户办理业务情况下，示意99尾箱柜员做ATM装钞/清机交易，99尾箱柜员需先做清机交易再做装钞交易，并打印出ATM装钞/清机凭证，同时柜员机管理员在ATM机上扎账，打印出扎账流水清单，记录清单中ATM机现金结存数。装入新钞箱，完成ATM机上加钞操作。回到营业室后对原钞箱中的现金进行清点，并将ATM装钞/清机凭证中ATM清机金额、ATM机流水清单中现金结存数、实际剩余现金数做核对，三账合一时表明账务平，否则要进行查找不平原因。并将设备轧账清单交99尾箱做清机凭证的附件随当日传票装订。 (2)离行式自动柜员机装钞/清机操作流程 自动柜员机管理员到达柜员机所在处，在没有客户办理业务的情况下，打电话通知前台柜员做ATM装钞/清机交易，其余部分同在行式自动柜员机装钞/清机操作流程相同。 五、前台99尾箱柜员,,,机装钞清机交易操作流程: ,(清机 (,)99尾箱柜员启动“,,,,,,,,,装钞,清机交易”。 (,)输入设备号码，按,,键选择“清机”，微机自动反显清机金额，打印,,,清机凭证，交易完成。 ,(装钞 (,)99尾箱柜员启动“,,,,,,,,,装钞,清机交易”。 (,)输入设备号码，按,,键选择“装钞”，手工输入装钞金额，打印,,,装钞凭证，交易完成。 第三部分 自动柜员机DCP系统交易说明 9 1.多媒体业务签约/解约(128451) 交易说明: 完成单位客户通过多媒体办理业务的签约、解约。 屏幕界面: 界面:24.1 交易码 柜员号 YYYY/MM/DD 机构号 柜员姓名 多媒体业务签约/解约 终端号 ?????????????????????????????????????? 功 能 :1 签约 账 号 : 户 名 : 证件类型 : 证件号码 : 印鉴卡号 : 经办人名称: 经办人证件类型:0 身份证 经办人证件号码: 查询密码 : 信息行: ?????????????????????????????????????? 功能键: F1 = 帮助 F3 = 退出 F4 = 列表 F9 = 重复 F10 = 提交 栏位说明: 界面24.1 序号 栏位名称 输入 输出 栏位说明 1 功能 Y 1.签约2.解约。默认1签约，可选项 2 账号 Y 单位客户账号 3 户名 Y 系统反显 4 证件类型 Y 系统反显 5 证件号码 Y 系统反显 6 印鉴卡号 Y 系统反显 7 经办人名称 Y 输入经办人名称 8 经办人身份证件Y 默认0身份证，可选项 类型 9 经办人证件号码 Y 必输项 10 查询密码 Y 输入预留的查询密码，需双次输入。 交易输出: 单位多媒体签约申请书。 注意事项: 1、此交易需授权 10 2.多媒体业务密码重置(128453) 交易说明: 完成单位账户通过多媒办理业务预留密码的重置。 屏幕界面: 界面:25.1 交易码 柜员号 YYYY/MM/DD 机构号 柜员姓名 多媒体业务密码重置 终端号 ?????????????????????????????????????? 账 号 : 户 名 : 证件类型 : 证件号码 : 印鉴卡号 : 经办人名称: 经办人证件类型:0 身份证 经办人证件号码: 查询密码 : 信息行: ?????????????????????????????????????? 功能键: F1 = 帮助 F3 = 退出 F4 = 列表 F9 = 重复 F10 = 提交 栏位说明: 界面25.1 序号 栏位名称 输入 输出 栏位说明 1 账号 Y 单位客户账号 2 户名 Y 系统反显 3 证件类型 Y 系统反显 4 证件号码 Y 系统反显 5 印鉴卡号 Y 系统反显 6 经办人名称 Y 输入经办人名称 7 经办人身份证Y 默认0身份证，可选项 件类型 8 经办人证件号Y 必输项 码 9 查询密码 Y 输入预留的查询密码。 交易输出: 多媒体业务密码重置申请书。 注意事项: 1、此交易需授权 3.装钞/清机(128403) 11 交易说明: 完成ATM、CDM自助设备的装钞、清机。 屏幕界面: 界面:25.1 交易码 柜员号 YYYY/MM/DD 机构号 柜员姓名 装钞/清机 终端号 ?????????????????????????????????????? 设备号码 : 设备柜员 : 摆放地点 : 操作标志 :1 装钞 币 种 :01 人民币 交易金额 : 信息行: ?????????????????????????????????????? 功能键: F1 = 帮助 F3 = 退出 F4 = 列表 F9 = 重复 F10 = 提交 栏位说明: 界面25.1 序号 栏位名称 输入 输出 栏位说明 1 设备号码 Y 输入设备号 2 设备柜员 Y 系统反显 3 摆放地点 Y 系统反显 4 操作标志 Y 1(装钞2.清机，系统默认1装钞。可选项。 5 币种 Y 默认01人民币。可选项。 6 交易金额 Y 必输项。 交易输出: ATM装钞/清机凭证。 注意事项: 此交易需授权 4.设备柜员对照查询(128329) 交易说明: 查询设备代码与柜员号的对应关系。 屏幕界面: 界面51.1 12 交易码 柜员号 YYYY/MM/DD 机构号 柜员姓名 设备柜员对照查询 终端号 ?????????????????????????????????????? 设备柜员: 设备代码: 信息行: ?????????????????????????????????????? 功能键: F1 = 帮助 F3 = 退出 F4 = 列表 F9 = 重复 F10 = 提交 栏位说明: 界面51.1 序号 栏位名称 输入 输出 栏位说明 1 设备柜员 Y 输入查询设备柜员，可输项。 2 设备代码 Y 输入查询设备代码，可输项。 交易输出: 多页式返回:设备代码、设备类型、商户代码、设备柜员。 注意事项: 无 5.设备尾箱余额查询(128320) 交易说明: 查询设备尾箱余额。 屏幕界面: 界面52.1 交易码 柜员号 YYYY/MM/DD 机构号 柜员姓名 设备尾箱余额查询 终端号 ?????????????????????????????????????? 虚拟柜员: 信息行: ?????????????????????????????????????? 功能键: F1 = 帮助 F3 = 退出 F4 = 列表 F9 = 重复 F10 = 提交 栏位说明: 界面52.1 序号 栏位名称 输入 输出 栏位说明 1 虚拟柜员 Y 必输项 交易输出: 多页式返回:柜员代码、柜员名称、设备类型、尾箱余额。 注意事项: 无 13 6.设备柜员流水查询(128323) 交易说明: 查询设备柜员流水。 屏幕界面: 界面53.1 交易码 柜员号 YYYY/MM/DD 机构号 柜员姓名 设备柜员流水查询 终端号 ?????????????????????????????????????? 起始日期: 终止日期: 设备柜员: 信息行: ?????????????????????????????????????? 功能键: F1 = 帮助 F3 = 退出 F4 = 列表 F9 = 重复 F10 = 提交 栏位说明: 界面53.1 序号 栏位名称 输入 输出 栏位说明 1 起始日期 Y 输入查询起日 2 终止日期 Y 输入查询止日 3 设备柜员 Y 输入设备柜员号 交易输出: 多页式返回:交易日期、交易代码、主机流水、会计科目、账号、凭证种类、凭证号码、借贷、发生额、冲销标志、交易柜员。 注意事项: 无 14 7.业务量统计查询(128327) 交易说明: 查询各渠道存款、取款及转账业务量。 屏幕界面: 界面55.1 交易码 柜员号 YYYY/MM/DD 机构号 柜员姓名 业务量统计查询 终端号 ?????????????????????????????????????? 统计机构: 起始日期: 终止日期: 渠道来源: 业务类型: 信息行: ?????????????????????????????????????? 功能键: F1 = 帮助 F3 = 退出 F4 = 列表 F9 = 重复 F10 = 提交 栏位说明: 界面55.1 序号 栏位名称 输入 输出 栏位说明 1 统计机构 Y 输入所要查询的机构，默认本机构。 2 起始日期 Y 输入查询起日，必输。 3 终止日期 Y 输入查询止日，必输。 4 渠道来源 Y 可输项 5 业务类型 Y 可输项 交易输出: 多页式返回:统计机构、统计日期、渠道来源、业务类型、代理本行笔数、代理本行金额、代理他行笔数、代理他行金额、他行代理笔数、他行代理金额。 注意事项: 无 15 8.业务量随机统计(128332) 交易说明: 随机对业务量进行统计。 屏幕界面: 界面56.1 交易码 柜员号 YYYY/MM/DD 机构号 柜员姓名 设备业务量随机统计 终端号 ?????????????????????????????????????? 设备号码: 起始日期: 终止日期: 业务类型: 信息行: ?????????????????????????????????????? 功能键: F1 = 帮助 F3 = 退出 F4 = 列表 F9 = 重复 F10 = 提交 栏位说明: 界面50.1 序号 栏位名称 输入 输出 栏位说明 1 设备号码 Y 输入设备号码 2 起始日期 Y 输入查询起日 3 终止日期 Y 输入查询止日 4 业务类型 Y 取现、存款、查询、转账 交易输出: 多页式返回:设备代码、起始日期、终止日期、业务类型、发生笔数、发生金额。 注意事项: 无 9.设备手续费收入查询(128336) 交易说明: 查询设备手续费收入情况。 屏幕界面: 界面58.1 16 交易码 柜员号 YYYY/MM/DD 机构号 柜员姓名 设备手续费收入查询 终端号 ?????????????????????????????????????? 起始日期: 终止日期: 渠道来源: 设备代码: 商户代杩: 信息行: ?????????????????????????????????????? 功能键: F1 = 帮助 F3 = 退出 F4 = 列表 F9 = 重复 F10 = 提交 栏位说明: 界面58.1 序号 栏位名称 输入 输出 栏位说明 1 起始日期 Y 输入查询起日 2 终止日期 Y 输入查询止日 3 渠道来源 Y 默认01自动柜员机，可选项。 4 设备代码 Y 渠道为ATM、CDM时，必输。 5 商户代码 Y 渠道为POS时，必输。 交易输出: 多页式返回:起始日期、终止日期、渠道来源、设备代码、金额。 注意事项: 无 10.装钞清机登记簿查询(128333) 交易说明: 查询ATM设备装钞清机、CDM清机情况。 屏幕界面: 界面59.1 交易码 柜员号 YYYY/MM/DD 机构号 柜员姓名 装钞清机登记簿查询 终端号 ?????????????????????????????????????? 设备代码: 查询类型: 起始日期: 终止日期: 信息行: ?????????????????????????????????????? 功能键: F1 = 帮助 F3 = 退出 F4 = 列表 F9 = 重复 F10 = 提交 栏位说明: 17 界面59.1 序号 栏位名称 输入 输出 栏位说明 1 设备代码 Y 必输项 2 查询类型 Y 列表:1.装钞 2.清机，可选项。 3 起始日期 Y 输入查询起日 4 终止日期 Y 输入查询止日 交易输出: 多页式返回:设备代码、交易日期、交易流水、设备类型、操作类型、交易金额、交易柜员、授权柜员。 注意事项: 无 11.多媒体签约登记查询(128337) 交易说明: 查询单位账户在多媒体上签约、解约情况。 屏幕界面: 界面60.1 交易码 柜员号 YYYY/MM/DD 机构号 柜员姓名 多媒体签约登记查询 终端号 ?????????????????????????????????????? 起始日期: 终止日期: 账 号: 有效标志: 信息行: ?????????????????????????????????????? 功能键: F1 = 帮助 F3 = 退出 F4 = 列表 F9 = 重复 F10 = 提交 栏位说明: 界面60.1 序号 栏位名称 输入 输出 栏位说明 1 起始日期 Y 输入查询起日 2 终止日期 Y 输入查询止日 3 账 号 Y 输入需要查询的账号，可输项。 4 有效标志 Y 列表:0.签约1.解约，可选项。 交易输出: 多页式返回:签约日期、签约账号、签约户名、有效标志、经办人名称、经办人证件类型、经办人证件号码、解约经办人名称、解约经办人证件类型、解约经办人证件号码、签约柜员、解约柜员、解约日期、交易机构。 注意事项: 无 18 第四部分 自动柜员机DCP系统操作流程 1.多媒体业务签约/解约(128451) 1.启动128451多媒体业务签约/解约交易. 2.选择功能，输入账号. 3.系统反显:户名、证件类型、证件号码、印鉴卡号. 4.输入:经办人名称、经办人证件类型、经办人证件号码. 5.由客户输入查询密码，提交后打印自助设备答约/解约申请表。 2.多媒体业务密码重置(128453) 1.启动128453多媒体业务密码重置交易. 2.输入账号，系统反显:户名、证件类型、证件号码、印鉴卡号. 3.输入:经办人名称、经办人证件类型、经办人证件号码. 4.由客户输入查询密码，提交后打印自助设备变更申请表。 3.装钞/清机(128403) 1.启动128403装钞/清机交易. 2.输入设备号码，系统反显:设备柜员、摆放地点. 3.选择操作标志、币种，输入交易金额，提交后打印装钞/清机凭证。 4.设备柜员对照查询(128329) 1.启动128329设备柜员对照查询交易. 2.输入:设备柜员、设备代码，提交后可查询:设备代码、设备类型、商户代码、设备柜员 5.设备尾箱余额查询(128320) 1.启动128320设备尾箱余额查询交易. 2.输入虚拟柜员，提交后可查询:柜员代码、柜员名称、设备类型、尾箱余额。 6.设备柜员流水查询(128323) 1.启动128323设备柜员流水查询交易. 2.输入:起始日期、终止日期、设备柜员，提交后可查询:交易日期、交易代码、主机流水、会计科目、账号、凭证种类、凭证号码、借贷、发生额、冲销标志、交易柜员。 7.业务量统计查询(128327) 省联社、县联社的管理机构用此交易统计柜面、ATM、CDM、POS业务量。 1.启动128327业务量统计查询交易. 19 2.输入:统计机构、起始日期、终止日期、渠道来源，选择业务类型，提交后可查询:统计机构、统计日期、渠道来源、业务类型、代理本行笔数、代理本行金额、代理他行笔数、代理他行金额、他行代理笔数、他行代理金额。 8.设备业务量随机统计(128332) 1.启动128332设备业务量随机统计交易. 2.输入设备号码、起始日期、终止日期，选择业务类型，提交后可查询设备代码、起始日期、终止日期、业务类型、发生笔数、发生金额。 9.设备手续费收入查询(128336) 1.启动128331设备手续费收入查询交易. 2.输入起始日期、终止日期，选择渠道来源，输入设备代码、商户代码，提交后可查询:起始日期、终止日期、渠道来源、设备代码、金额。 10.装钞清机登记簿查询(128333) 1.启动128333装钞清机登记簿查询交易. 2.输入:设备代码、查询类型、起始日期、终止日期，提交后可查询:设备代码、交易日期、交易流水、设备类型、操作类型、交易金额、交易柜员、授权柜员。 11.多媒体签约登记查询(128337) 1.启动128337多媒体签约登记查询交易. 2.输入:起始日期、终止日期、账号、有效标志，提交后可查询:签约日期、签约账号、签约户名、有效标志、经办人名称、经办人证件类型、经办人证件号码、解约经办人名称、解约经办人证件类型、解约经办人证件号码、签约柜员、解约柜员、解约日期、交易机构。 20 第五部分 《吉林省农村信用社自动柜员机暂行管理办法》 第一章 总则 第一条 为加强和规范自动柜员机及相关设备管理，使其稳定安全运行，防范风险，提高使用效率，充分发挥功能，吉林省农村信用社联合社(以下简称省联社)制定本办法。 第二条 本办法所称的自动柜员机包括:自动取款机、自动存款机、自动存取款机、多媒体查询机等自助性自动化设备和相关辅助设备、通讯设备、软件。 第三条 各县级联社(含农村合作银行，下同)根据自身业务发展需要，向省联社银行卡管理部门提出购买、安装自动柜员机申请，由省联社银行卡管理部门根据“统一选型，统一购买，统一规划，统一技术标准，统一维护，统一监控，统一考核”的原则进行选型。 第四条 各级联社和经营单位的自动柜员机规划、布局、购置、安装、管理、使用、维护和考核过程都必须遵循本办法。 第二章 部门职责 第五条 自动柜员机实行集中管理与分散经营相结合的管理模式。集中管理是指自动柜员机的各项管理性工作归省联社银行卡管理部门;分散经营是指自动柜员机的日常管理由县级联社负责，业务运营由自动柜员机所属机构负责。 第六条 省联社银行卡管理部门作为自动柜员机的主管部门，负责全省自动柜员机的统一管理、调拨布控、选型、布放、监控、维护，与科技、业务、财会、保卫、审计、融资结算中心等部门配合协作，认真履行相关的管理职责。各部门职责: (一)省联社银行卡管理部门 、负责新增自动柜员机市场准入的审批和报备管理工作; 1 2、负责全省自动柜员机的组织管理、运行管理及业务管理，制定全省自动柜员机发展规划、购置计划，协调有关部门做好自动柜员机的管理工作; 3、负责制定自动柜员机管理规定、自动柜员机操作规程和维护规程，组织对自动柜员机交易、运行、风险防范及制度执行情况的检查和考核; 4、负责自动柜员机外观形象的规范管理，制定自动柜员机配套宣传方案; 5、负责组织自动柜员机管理及维修培训，对全省自动柜员机的运行管理情况进行日常监督和统计分析; 6、监督自动柜员机供货商售后服务及保修服务等责任的履行情况，组织对自动柜员机业务应用和厂家执行情况的评价; 7、负责向省联社科技部门或相关公司提出自动柜员机新增功能的业务需求; 8、负责对自动柜员机系统升级、版本更新等业务测试，协助科技部门做好自动柜员机的技术维护，督促各自动柜员机所属机构将自动柜员机的升级、更新程序及时调整到位;组织对新增设备进行检查、安装和验收; 9、负责自动柜员机运行状态管理，定期通报自动柜员机运行情况; 10、负责牵头处理自动柜员机的突发性意外事故; 11、负责受理下级机构有关自动柜员机的请示事项，受理客户有关自动柜员机的投诉和纠纷; 21 12、负责(授权)自动柜员机跨省、跨行等异常交易的查询、查复及错账调整; 、负责牵头完成省联社领导交办的有关自动柜员机事项。(二)省联社科技处 13 1、负责制定全省自动柜员机标准和选型，参与招标工作; 2、负责自动柜员机后台主机等相关软件的开发、升级、维护和版本管理工作，对业务部门提供技术支持; 3、负责自动柜员机通讯网络的改造、升级和维护; 4、负责自动柜员机相关设备(如路由器)的配置; 5、负责自动柜员机运行监控系统软、硬件的管理和维护; 6、负责根据业务部门要求，对自动柜员机入网资料增加、修改和删除等; 7、负责银行卡卡表更新工作。 (三)省联社其他部门 财会部门负责核定自动柜员机固定资产指标、固定资产管理、自动柜员机的会计核算管理以及自动柜员机专用凭证的印制和分发; 业务部门负责配合银行卡管理部门做好自动柜员机所属机构有关人员的管理，自动柜员机运行的管理、检查以及自动柜员机的宣传; 保卫部门负责制定自动柜员机的安全防范制度并监督落实，负责自动柜员机及安装场所安防设施建设的审查、管理和维护并协助公安机关侦破与自动柜员机有关的刑事案件; 审计稽查部门负责对自动柜员机业务开展情况进行审计监督。 第七条 各地级联社(办事处)指定县级联社银行卡管理部门为自动柜员机主管部门，科技、财会、业务、保卫、审计稽查等部门配合做好相关工作。各部门职责: (一)银行卡负责人 1、负责汇总本辖区内各县级联社上报的自动柜员机的业务、使用等情况的统计; 2、监督辖内自动柜员机的运行情况; 3、根据上级联社的工作安排，及时布置有关自动柜员机的相关工作; 、负责牵头落实省联社交办的有关自动柜员机的其他事项。 4 (二)科技部门 1、负责监督辖内自动柜员机通信线路的管理维护; 2、配合银行卡管理部门做好自动柜员机的联机调试工作。 (三)其他部门 财会部门负责监督自动柜员机的会计核算; 业务部门负责配合银行卡管理部门做好所属机构自动柜员机运行的管理、检查及自动柜员机的宣传; 保卫部门负责自动柜员机运行安全的管理; 审计稽查部门负责对自动柜员机业务的开展情况进行审计监督。 第八条 县级联社银行卡管理部门为自动柜员机的主管部门，科技、财会、业务、保卫、审计等部门配合自动柜员机所属机构做好自动柜员机的日常运行工作。各部门职责为: (一)银行卡管理部门 1、负责向上级部门提供自动柜员机选址方案; 2、负责机构人员业务操作、设备维护的培训和辅导工作; 3、根据省联社的宣传方案，做好自动柜员机的对外宣传工作; 4、负责自动柜员机运行状态管理，对全辖自动柜员机运行状况进行监测，对达不到规定业务量的自动柜员机拟定重新选点调拨布放计划; 5、负责对自动柜员机所属机构操作规范性进行监督、检查; 6、负责对全辖自动柜员机进行巡检，并认真登记《自动柜员机巡检登记簿》; 22 7、负责对自动柜员机所属机构人员执行制度和履行职责情况的检查及考核，定期对检查情况及自动柜员机运行情况进行通报; 、负责督促自动柜员机供货商售后服务及保修服务等合同条款的落实; 8 9、负责为每台自动柜员机建立相应档案，分析运行中的问题，总结管理中的经验和不足，提出改进意见; 10、负责受理自动柜员机所属机构有关自动柜员机的请示事项，解决客户有关自动柜员机的投诉和纠纷; 11、负责提供自动柜员机耗材预算，及时报有关部门落实解决; 12、负责牵头落实上级联社交办的有关自动柜员机事项。 (二)科技部门 1、负责自动柜员机硬件的技术故障处理，做好技术维护，并认真登记《自动柜员机故障处理及日常维护登记簿》; 2、负责自动柜员机相关软件、参数的升级管理工作，并做好升级后的调试工作; 3、协调有关部门、单位及时解决自动柜员机在运行中出现的有关程序、设备和通讯等技术方面的问题; 4、协助对购入并到货的设备及时安装、调试并投入使用。 (三)财会部门 1、负责自动柜员机会计核算的管理及自动柜员机专用凭证需求的统计、上报、认领及分发; 2、负责制定自动柜员机核算手续，指导营业机构进行自动柜员机会计核算和差错处理; 3、负责自动柜员机跨行业务资金清算和手工差错账务处理; 、负责自动柜员机吞没卡的保存、上缴、销毁及相关账务处理; 4 5、负责根据会计结算业务发展情况，提出自动柜员机有关会计结算应用的业务需求; 6、负责保管自动柜员机的备用钥匙。 (四)其他部门 业务部门负责配合银行卡管理部门做好自动柜员机的宣传; 保卫部门负责保管自动柜员机的备用密码，负责研究制定自动柜员机安全防范措施，并检查监督落实情况，提供自动柜员机安防设施的可行性方案。做好自动柜员机的24小时监控录像工作并保管好监控数据，参与银行卡管理部门销毁作废卡; 审计部门负责对自动柜员机业务的开展情况进行审计监督，并参与银行卡管理部门销毁作废卡。 第九条 自动柜员机所属机构负责自动柜员机的日常管理，应配备两组自动柜员机管理员(兼职)，每组不少于2人。机构职责: 1、负责所属自动柜员机的管理及运行环境的检查工作，保证自动柜员机的正常运行;组织自动柜员机的运行、日常操作(配钞、取钞等)及维护; 2、在自动柜员机出现故障后，记录出现的故障，并及时向县级联社银行卡管理部门报告; 3、及时清除自动柜员机机身或周围的非法张贴物; 4、对新投入运行或排除故障后再投入运行的自动柜员机进行测试验收; 5、宣传引导客户使用自动柜员机，做好柜面分流，及时处理客户投诉; 6、负责自动柜员机电子摄像监控设备的日常操作与维护，发现问题应立即上报银行卡管理部门和保卫部门; 7、向持卡人宣传、解释自动柜员机的使用方法和受理业务的时间、范围，听取持卡人关于自动柜员机的意见和建议并及时汇总，以书面形式上报。 23 第三章 自动柜员机的规划与布局 第十条 省联社银行卡管理部门根据业务发展需要及自动柜员机市场情况，会同科技、财会、业务等部门共同确定全省自动柜员机发展目标，编制自动柜员机的发展规划，自动柜员机发展应与全省机构布局规划发展目标一致。 第十一条 县级联社银行卡管理部门应根据本地业务情况，编制当年自动柜员机管理购置需求，需求内容应包括自动柜员机的数量、型号、功能需求、安装地点、管理机构、成本效益分析等内容，上报省联社银行卡管理部门。省联社银行卡管理部门根据上报情况和整体发展规划，拟定购置需求，配合相关部门审批购置计划。 第十二条 自动柜员机的购置按固定资产有关规定执行。所购置设备的品牌和型号，必须符合省联社关于自动柜员机选型的规定。银行卡管理部门要按照“统一规划，效益优先”的原则对自动柜员机进行布放，对所选地域的持卡人群、用卡环境、交通情况、储蓄情况、他行自动柜员机及综合效益等情况进行全面调查分析，确定布放地点，有关资料由县级联社银行卡管理部门上报省联社银行卡管理部门。 第四章 自动柜员机的购置、安装与维护 第十三条 自动柜员机的安装由省联社银行卡管理部门组织，并负责“银联”联网登记手续，科技部门负责自动柜员机IP地址的分配、网络接入、软硬件。安装环境应符合省联社、公安部门及生产厂商提出的规范要求，具备防火、防水、防盗、防漏电等功能。安装自动柜员机时，必须设置监控探头、灯箱、银行标识等辅助设施，标明自动柜员机设备号。 第十四条 自动柜员机安装完毕，须由省联社银行卡管理部门、科技、保卫等部门组成验收小组，验收通过后方可投入使用。 第十五条 自动柜员机所属机构必须设置自动柜员机管理员，由专人管理，并报县级联社银行卡管理部门备案。管理员主要负责自动柜员机的日常管理和维护。 柜员机出现故障时，管理员应先做自检，如无法排除故障，须及时通第十六条 自动 知县级联社银行卡管理部门。如遇复杂技术问题，县级联社银行卡管理部门应向省联社银行卡管理部门报告，由省联社银行卡管理部门会同相关部门或自动柜员机厂商、厂商授权的维修单位或外包公司迅速采取措施排除故障。对可能造成银行卡损失的，管理员应采取必要的关停机等紧急措施，并向县级联社银行卡管理部门上报情况。 第十七条 自动柜员机维护或维修时，自动柜员机管理员必须在场监督并进行验收，填写《自动柜员机故障处理及日常维护登记簿》。 第十八条 各县级联社要根据实际情况，与生产厂商、厂商授权的维修单位或外包公司签订维护合同，明确责任条款，确保设备得到及时维护。 第五章 自动柜员机的软件及参数管理 第十九条 自动柜员机软件包括在自动柜员机设备本身运行的软件、在主机端运行的软件和有关前置机的软件。自动柜员机相关参数是指在自动柜员机软件和有关通信设备的运行过程中需要设置的参数。 第二十条 自动柜员机的软件及其相关的参数必须符合省联社要求。 第二十一条 自动柜员机软件在正式投入使用前，必须编制测试计划进行测试。测试计划应由省联社银行卡管理部门会同财会、科技等部门制定。测试应在测试环境下采用测试卡并用点钞纸或真实的现金进行，自动存款机的测试必须使用真实的现金。测试过程应有银行 24 卡管理部门、财会、科技等相关部门有资格人员参加。测试完成后应编制正式的测试报告，并明确提出投产或需要修改软件重新进行测试的意见。软件投产后，应对软件运行情况进行生产环境下的跟踪检测。 第二十二条 软件一旦通过测试，应封存被测试的版本。如为主机端和前置端的软件，应制作三份拷贝，一份由科技部门相关人员入柜保管，另两份采取双机热机备份形式分别应用在生产机和备份机内;如为自动柜员机 C端软件，应制作两份拷贝，统一由科技部门相关人员入柜保管。如果在自动柜员机的运行过程中发现软件有问题，应及时编制书面报告上报省联社银行卡管理部门，由省联社银行卡管理部门协同有关部门解决。 第二十三条 全省的自动柜员机软件，在相同的硬、软件平台和相同型号的自动柜员机下，应运行省联社统一确定的版本，特殊情况需要运行不同版本的，须经省联社正式批准。 第二十四条 自动柜员机的相关参数包括自动柜员机端软件的参数、有关通信设备的参数、自动柜员机前置机系统的参数和主机系统中有关自动柜员机使用的参数。在对自动柜员机子系统进行测试时，应在既定的参数集下进行测试，并明确全部参数的设置方法和检查方法。在系统投产后，对于需要调整的参数，在经过必要的测试，并经有关领导书面批准后，可按照规定的设置方法对参数进行调整，并将调整的结果存档。 第六章 自动柜员机的日常管理 第二十五条 在行式自动柜员机日常管理由所属机构负责，离行式自动柜员机原则上由银行卡管理部门实行集中式管理，不具备条件的，可指定所属机构进行管理。自动柜员机日常管理主要包括钥匙和密码管理、装钞、装纸、更换色带、设备保洁、运行检查、运行登记、账务处理、吞钞吞卡处理等，由自动柜员机管理员实行专人管理。管理员每日须对自动柜员机进行一次巡检，确定设备运行正常。 第二十六条 自动柜员机钥匙和密码必须实行保管登记制度，双人平行保管，严禁交叉管理。具体管理如下: 一、在自动柜员机开箱验货、土建、联机调试及调测过程中，必须确定双人分别掌管自动柜员机钥匙和密码，并实行严格的保管等级制度，以保证自动柜员机投产后的运行安全。 二、在自动柜员机通过验收测试，进入可以生产的状态后，由银行卡管理部门建立自动柜员机钥匙和机柜密码档案，将全部钥匙首先集中管理，并更换自动柜员机的机柜密码。并对集中的钥匙做出标记，说明钥匙所对应的锁;对于更换的密码，应密封保管。 三、在自动柜员机投入使用后，将一套完整的自动柜员机备用密码和钥匙标记后封存，备用密码由县级联社保卫部门入库保管，备用钥匙由县级联社财会部门入库保管;一套需要在运行中使用的自动柜员机钥匙和密码移交给自动柜员机管理员。 四、自动柜员机管理员须分为A、B岗。对于同一台自动柜员机，A、B岗人员(兼职)要相对固定且不得混岗或交叉作业。各岗位职责如下: (一)A岗 、管理自动柜员机密码，坚持钥匙与密码平行交接和双人开机，认真登记《自动柜员1 机钥匙、密码交接班登记簿》; 2、配合B岗选钞、配钞，配钞时必须排除安全隐患，严格按照制度要求配款; 3、负责账务核算，检查更换打印机流水用纸、凭条纸、色带，执行自动柜员机清机，汇总、打印主机提供的各种清单，填制相关凭证; 4、负责对自动柜员机显示屏、键盘、插卡槽和打印机、吐钞机等设备进行定期检查、清理; 25 5、坚持巡检制度，每天巡检1次，认真登记《自动柜员机巡检登记簿》; 、负责向持卡人宣传、解释自动柜员机的使用方法和受理业务的时间、范围，听取持6 卡人的意见和建议，并及时汇总上报。 (二)B岗 1、管理自动柜员机钥匙，并坚持钥匙与密码平行交接和双人开机，认真登记《自动柜员机钥匙、密码交接班登记簿》; 2、与A岗配合选钞、配钞，配钞时必须排除安全隐患，严格按照制度要求配款，认真登记《自动柜员机配款登记簿》; 3、负责清点钱箱现金、轧出各钱箱的现金数额，并与自动柜员机现金箱的现金核对; 4、负责交易流水与交易明细的核对; 5、负责登记《差错事故登记簿》，并做好交接工作; 6、负责被吞没卡的客户认领工作，登记《卡片没收/归还登记簿》; 7、负责向有关部门反映因通讯、程序及机器设备等原因造成的故障; 8、负责自动柜员机监控录像设备的运行管理; 9、负责向持卡人宣传、解释自动柜员机的使用方法和受理业务的时间、范围，听取持卡人的意见和建议，并及时汇总上报。 五、对于每天实行多班制的营业机构，每班的自动柜员机管理员作为一组，各班的同岗人员对自动柜员机的钥匙和密码负有相同的责任。各班在交接班时，必须按岗登记《自动柜员机钥匙、密码交接班登记簿》。 六、自动柜员机管理员岗位变更时，交接自动柜员机钥匙和密码，填写《自动柜员机钥匙、密码交接单》，一式四份。自动柜员机管理员所在单位、移交人、接交人、监交人各执一份。 七、A岗人员接收自动柜员机保险柜密码后，只要硬件允许，要立即对本台自动柜员机重新设定密码，并将设定的密码填单，密封盖章后上报县级联社保卫部门。同一密码使用时间达两个月时，须重新设定密码，并将设定的密码填单，密封盖章后上报县级联社财务管理部门。上报密码的信封封面应写明自动柜员机设备号、密码启用时间，并由A岗人员签字。 八、非工作时间自动柜员机钥匙不得随身携带，用后必须入库保管;如发现自动柜员机钥匙遗失，必须立即采取措施，确保款项安全，同时查明事故原因，并及时上报主管部门。 九、自动柜员机备用钥匙和密码启用，必须由县级联社银行卡管理部门负责人和安全保卫部门负责人同时报主管领导批准，财会部门登记。 第二十七条 自动柜员机现金管理工作的任务是根据客户存取现金的需要，准确、及时、合理、安全办理自动柜员机现金供应、整点、反假、账款核对、钞箱检查和现金入库等工作，确保自动柜员机现金安全。自动柜员机钞箱中存放的备付金是所属机构库存的组成部分。使用自动柜员机的相关部门要根据业务量和有关管理要求，合理核定每台自动柜员机备付金限额，既要保证现金的及时供应，又要降低现金占用。具体管理如下: 一、自动柜员机的现金管理工作由所属机构负责，自动柜员机内备付金以及客户存入的现金，属于该自动柜员机所属机构库存现金的一部分，日终结账时必须将备付金金额并入该机构进行核算。自动柜员机管理员应按照柜员机编号分别设立《自动柜员机配款登记簿》。钱柜的打开、关闭、加锁要严格按《自动柜员机操作手册》执行，A、B岗交替操作。为自动柜员机加装备付金，可采用两种方法: (一)更换钞箱法。将备付金不足的原钞箱撤下，打印设备轧账清单，换上装好备付金的新钞箱，并记录《自动柜机加钞登记簿》，同时回到营业室内再打开卸下的钞箱清点余额，并同时完成账款核对工作。 (二)原钞箱法。在自动柜员机钞箱内备付金不足时，在保证款项安全的条件下对自动 26 柜员机进行即时结账，打印轧账清单，回到营业室内清点钞箱内余额，账款核对无误后，取出钞箱内现金缴回现金尾箱，然后在原钞箱中加装备付金，并记录《自动柜员机加钞登记簿》。 二、办理自动柜员机现金业务，必须贯彻双人管理原则。凡办理自动柜员机钞箱开闭、装钞、卸钞、整点、账款核对、钞箱检查等工作，实行双人(A、B岗)开箱、双人(A、B岗)复核、双人(A、B岗)装钞制度，并做到手续清楚、责任分明、数字准确、账款相符。现金钞箱视同金库管理，每次装钞、卸钞完毕，密码锁必须调乱。现金的领取与上缴，必须执行银行出纳制度和安全保卫制度，办理出入库手续。离行式自动柜员机装钞、卸钞工作视同营业机构接送款，按运钞操作规程执行。必须置于全方位录像监控之下完成上述工作。监控数据须上缴县级联社保卫部门妥善保管。 三、自动柜员机钞箱备付金的领取、原钞箱余款要逐个钞箱清点(含废钞箱)及客户存入现金的上缴，必须按实际款项进行登记。客户存入自动柜员机的现金必须经过整点方可入库。领取的备付金必须经过挑选、清分、复点后，使用点钞机清点2遍以上，使整把现金得以松动并除去灰尘。符合使用标准的现金在营业前一次性装入钞箱中;更换或重新安装钞箱时，必须按券别在规定的位置放置钞箱。钞箱安装完毕，应按券别做吐钞/存钞测试，确认自动柜员机吐钞/存钞正常、准确。严禁将不同券别、混版的现金混装一箱。凡是配备了双钞箱的自动柜员机，一般情况下，应用更换钞箱法加钞。 四、营业期间一般不准打开自动柜员机电子柜门及钱柜。遇特殊情况中途添加、取出现金时，须押运员随行。 五、自动柜员机现金结账是指将自动柜员机打印的清单、报表与钞箱内现金进行核对。钞箱中的备付金无需每日清点，但遇以下情况，必须清点并做账款核对: (一)吐钞不正常，开钞箱检查时; (二)钞箱备付金不足时; (三)客户投诉吐钞有误，需要开箱检查时; (四)7个工作日内未进行账款核对。 六、自动柜员机现金管理，应实行定期或不定期检查制度。所属机构的业务主管人员须不定期检查，每月至少一次;财会部门须不定期进行抽查，每季度至少一次。有关人员检查后，须登记查库记录簿(格式同出纳查库记录簿)。检查内容包括: (一)自动柜员机的备付金与有关分户账是否一致; (二)日常现金的领取、上缴、装钞、卸钞等手续是否坚持双人办理; (三)长短款及错账记录是否清楚，是否纳入有关科目核算; (四)款项清点、交接、运送工作是否符合安全要求; (五)钥匙、密码的交接和备用钥匙、密码副本的保管是否符合规定。 七、自动柜员机如发生错款或存款误收假币，使用部门应及时处理，分清错款性质，查明错款原因，做好错款记录，及时采取措施。自动柜员机当日难以处理的长短款，经有权人批准，暂列当日其他应收(付)款科目，严禁长款寄库、短款空库、以长补短。 第二十八条 每台自动柜员机均应作为所属机构的一个虚拟柜员，在综合业务系统中建立系统柜员和尾箱，以便进行账务核算。自动柜员机交易的资金清算由系统自动完成，正常情况下不需自动柜员机管理员人为干涉。自动柜员机管理员结账前必须核对自动柜员机账务报表，核查清单，核对账款。核对一致后作换钞箱处理;如发现错账、冲账或其他异常情况须进行登记，查明错账原因后进行相应处理，并上报相关部门。具体管理如下: 一、自动柜员机管理员结账时要按照A、B岗协同操作、互相制约的原则进行; 二、对持卡人反映的自动柜员机跨行或跨地区交易差错，自动柜员机所属机构或发卡机构要及时向县级联社银行卡管理部门提交差错查询; 三、他行卡在本行各自动柜员机取款发现长款并经核实后，自动柜员机管理员登记《差 27 错事故登记簿》，向县级联社银行卡管理部门申请差错处理;县级联社银行卡管理部门根据银行卡差错核实情况向省联社银行卡管理部门提交差错申请，省联社银行卡管理部门确认长款后与相关部门联系进行贷记调整; 省联社银行卡管理部门在对账过程中发现长款的，要在当日与自动柜员机所属机构查询该笔交易完成情况，确认长款后与相关部门联系进行贷记调整; 四、他行卡在本行自动柜员机取款发现短款或贷记调整失误的，经核实，自动柜员机管理员登记《差错事故登记簿》，由省联社银行卡管理部门与发卡行联系; 五、本行卡在自动柜员机取款发现长款并经核实后，自动柜员机所属机构的管理员登记《差错事故登记簿》，将款项退回发卡机构，由发卡机构对持卡人账户做账务调整。 每日营业终了，管理员检查是否有吞没银行卡，及时取出被吞没的银行第二十九条 卡，并按照以下要求进行处理: 一、将吞没的银行卡和交易流水清单核对无误后，根据返回的相应错误信息，登记《卡片没收/归还登记簿》并注明吞没原因，吞没的银行卡暂由自动柜员机所属机构保管; 二、自动柜员机屏幕上应明示受理客户服务电话，自动柜员机所属机构对持卡人的吞卡查询应及时处理和回复; 三、属于因机器故障、持卡人操作失误等非发卡行吞卡指令引起的吞卡，自动柜员机所属机构在吞卡后3个工作日内和具备下列条件之一的情况下，可将被吞没卡返还持卡人: 1、持卡人身份证件上的姓名与所领卡片正面持卡人姓名字母或背面签名一致; 2、持卡人身份证件及所领卡片通过交易密码验证; 3、能确认所领卡片持卡人身份的其他法律认可的方式; 客户领卡时，应填制《没收/归还登记簿》，注明已经返还，由客户签名确认。手续不全者不得返还银行卡，客户可到原开卡机构做凭证挂失处理。 四、属于其他原因被吞没以及吞没后过期未领的银行卡，自动柜员机所属机构定期办理上缴手续，编制《吉林省农村信用社银行卡吞没上缴清单》，注明卡号、序号及吞没卡原因，对卡片进行不大于45度的磁条剪角处理，上缴县级联社银行卡管理部门处理。 第七章 自动柜员机的安全监控管理 第三十条 安全监控管理是指安装在自动柜员机端的录像监控设备及相应管理系统，主要提供对自动柜员机交易情况的全程录像功能，以维护银行和客户利益。 第三十一条 具备条件的自动柜员机所属机构，其自动柜员机安全监控系统应利用营业室(厅)的数字监控系统，监控录像资料由营业室统一管理;不具备条件的，必须安装独立的数字监控系统，监控录像资料由自动柜员机所属机构管理。摄像机镜头的安装位置应对自动柜员机前方使用者的面部，如有可能，也应将自动柜员机出钞口摄入，但不能将使用者的键盘操作摄入。监控录像数据保管期限为3个月。 第三十二条 县级联社银行卡管理部门必须对自动柜员机及其运行环境进行定期巡检并做好巡检记录，巡检时间相隔不得超过3个月。巡检的内容应包括自动柜员机的表面清洁、电源、通讯线路、设备外观形象等，发现问题，及时通知管理员或相关部门解决。保卫部门必须对自动柜员机及安装场所的安全防范进行定期巡检，及时协调解决存在问题，巡检间隔不超过1个月。 第八章 自动柜员机软、硬件的维护管理 第三十三条 省联社将依据自动柜员机品牌、型号的不同，统一组织编写《自动柜员机 28 维护规程》，下发各联社执行。 自动柜员机日常维护管理须严格执行《自动柜员机维护规程》，每次进行第三十四条 自动柜员机日常维护时，均应登记《自动柜员机故障处理及日常维护登记簿》。 第三十五条 各县级联社的银行卡管理部门必须建立自动柜员机硬件档案，档案中应包括自动柜员机的配置(详细到部件)和配套的专用设备，并跟踪记录部件和配套设备的调整、更换。 第三十六条 各县级联社必须对自动柜员机的运行环境进行定期复查、两次复查时间不得超过6个月。复查内容应包括电源、地线、安全措施、安装支撑物等。复查必须要有完整记录，并将记录存入自动柜员机硬件档案中。 第三十七条 在自动柜员机的保修期内，每次厂商进行自动柜员机的维护、维修或升级时，须接到上级指令，县级联社的科技人员必须陪同，并与厂商共同编制《自动柜员机维护、维修备忘录》，记录的内容应包括:维护、维修的厂商及技术人员，银行方的批准人、执行人，维护、维修的自动柜员机编号，维护、维修的起讫时间，维护和维修过程中进行的主要工作、更换的零部件等事宜。 第三十八条 自动柜员机保修期满后，应与自动柜员机厂商授权的维修单位签订自动柜员机维修合同。投产五年之内的自动柜员机,每年至少做一次全面的维护;五年以上的，每年至少做两次全面的维护，并更换必要的零部件。如条件允许，应与维修单位签订随叫随到的维修合同，以最大限度地保证设备的正常运行。 第九章 自动柜员机的档案管理 第三十九条 自动柜员机的档案包括《自动柜员机钥匙、密码交接班登记簿》、《自动柜员机配款登记簿》、《自动柜员机故障处理及日常维护登记簿》、《自动柜员机巡检登记簿》、《自动柜员机钥匙、密码交接单》、《差错事故登记簿》、《卡片没收/归还登记簿》、自动柜员机各种交易报表和交易流水账、自动柜员机硬件档案等。 第四十条 各种表、簿、账的设置、装订方法和保管期限如下: (一)《自动柜员机钥匙、密码交接班登记簿》、《自动柜员机配款登记簿》、《差错事故登记簿》、《卡片没收/归还登记簿》、《自动柜员机故障处理及日常维护登记簿》、《自动柜员机巡检登记簿》按年设置，保管期限5年; (二)自动柜员机各种交易报表和交易流水账按月装订，保管期限10年; (三)自动柜员机硬件档案按年设置，保管期限10年，并应处于随时可以查阅的状态。 第四十一条 上述资料的归案、保管，按照各部门的职责分工和管理规定进行。 第十章 附 则 第四十二条 本办法由吉林省农村信用社联合社负责制定、修改和解释。 第四十三条 本办法自印发之日起执行。 29 第六部分 吉林省农村信用社 银行卡业务差错处理管理暂行办法 第一章 总 则 第一条 为及时有效处理银行卡交易中出现的差错，确保吉林省农村信用社银行卡业务正常开展，依据中国银联《银行卡跨行业务差错处理暂行办法》，制定本办法。 第二条 吉林省农村信用社跨联社(指交易不经过银联信息交换中心)银行卡交易差错以及跨系统(指交易通过银联信息交换中心)银行卡交易差错均按照本办法执行。 第三条 本办法中，发卡行指吉林省农村信用社各县级联社(含农村合作银行，下同)所辖办理银行卡业务的营业机构，受理行指吉林省农村信用社各县级联社辖内受理本行、跨联社、跨行银行卡业务的营业机构。 第二章 基本规定 第四条 处理原则: (一) 差错处理必须据实、准确和及时。 (二) 引起差错的原始交易必须是经过吉林省农村信用社综合业务系统(吉林省农村信用社银行卡业务系统)处理或转经银联信息交换中心转接的银行卡ATM、POS交易。 (三) 差错交易的处理路径应同原始交易路径一致。 (四) 差错处理交易中所涉及资金纳入吉林省农村信用社综合业务系统进行资金清算。 (五) 县级联社必须支持自原始交易日起150日以内的差错处理，对超过150日提交的差错处理交易可拒绝处理。省联社清算中心在处理跨行差错时可延长30日。 第五条 银行卡差错处理由三个环节组成:客户投诉、查询查复、差错处理。 第六条 在银行卡差错手工处理过程中，具体操作方式如下: (一)查询查复、一次退单和例外协商使用“银行卡跨机构(行)交易查询/查复通知单”、“银行卡跨机构(行)交易差错处理申请/受理通知单”和“银行卡跨机构(行)交易ATM未长款证明”，通过互发传真和电话确认等方式。 (二)贷记调整和例外长款的处理需待原始交易差错关联双方在“银行卡跨机构(行)差错处理申请/通知单”上签字盖章后，使用行内汇划交易进行。 (三)对传真确认的通知单应复印留存，作会计档案保管5年，以备查，所有操作应有专人登记。 第七条 银行卡差错处理流程: 投诉 查询 查询 持卡营业机县级联省联社银 人 行卡管理构 社 查复 查复 查复 部门 第八条 差错处理各方的责任、义务 吉林省农村信用社银行卡差错处理涉及三个机构: (一)营业机构 1、受理持卡人对原始交易有疑问或发现差错的投诉，详细记录持卡人投诉的内容及该 30 笔交易的日期、卡号、交易金额等要素，向联社银行卡管理部门提交差错查询及处理申请。 、根据联社银行卡管理部门反馈的银行卡差错处理意见，完成相关账务调整或向持卡2 人的解释工作。 3、承担由于银行卡差错内容失实或超过时限上报所引起的风险及责任。 4、负责管理差错处理中相关材料的备案、登记、保管工作。 (二)县级联社银行卡管理部门 1、各县级联社银行卡管理部门应把差错处理作为银行卡业务的一项重要基础工作，加强管理，确定专(兼)职人员负责，并对差错处理的业务经办人员，划分权限，明确职责。 2、受理所辖营业机构提交的银行卡差错处理申请，负责辖内营业机构银行卡差错核实工作，并根据银行卡差错核实情况向省联社银行卡管理部门提交差错处理申请。 3、受理持卡人对原始交易有疑问或发现差错的投诉，向营业机构核实银行卡差错，根据核实结果向省联社银行卡管理部门提交差错处理申请。 4、承担由于银行卡差错内容核实不实或超过时限上报所引起的风险及责任。 5、负责管理联社差错处理各个环节中相关材料的备案、登记、保管工作。 (三)省联社银行卡管理部门 1、省联社银行卡管理部门确定专职人员负责全省银行卡业务差错处理，并对于差错处理的业务经办人员，划分权限，明确职责。 2、省联社银行卡管理部门根据县级联社银行卡管理部门提交的差错处理申请，通过中国银联差错处理平台进行相应处理。 3、省联社银行卡管理部门受理持卡人对原始交易有疑问或发现差错的投诉，向县级联社银行卡管理部门发出查询，核实银行卡差错，根据银行卡差错核实情况进行差错处理。 4、省联社清算中心按照省联社银行卡管理部门差错处理反馈意见进行相应的账务处理。 第九条 错账调整 跨行、跨机构差错发现方为该笔错账的第一调账请求发起方，当该营业机构为长款方时，则该营业机构同时为该笔错账的第一调账实施方;当交易经过银联信息交换中心且长款在省联社清算中心时，则省联社清算中心为错账的第一调账实施方。 第三章 差错处理 第十条 营业机构主动发起的差错: (一)ATM他代本 营业机构收到客户投诉或营业机构主动发现差错，及时与县级联社银行卡管理部门联系，县级联社银行卡管理部门核实后向省联社银行卡管理部门发出《吉林省农村信用社银行卡跨机构(行)交易查询/查复通知单》(附件1)。经省联社银行卡管理部门查复确认后，县级联社银行卡管理部门填写《吉林省农村信用社银行卡跨机构(行)交易差错处理申请/受理通知单》(附件2)传递至省联社银行卡管理部门，由省联社银行卡管理部门确认后转省联社清算中心进行资金账务处理。营业机构确认资金到账后，及时将客户入账凭证及手续费收入等相关记账凭证复印后交县级联社银行卡管理部门，由县级联社银行卡管理部门将该复印件上传至省联社银行卡管理部门，完成该笔差错处理。 (二)ATM本代他长款 配备自助设备的营业机构收到客户投诉时，由县级联社银行卡管理部门向省联社银行卡管理部门发出《吉林省农村信用社银行卡跨机构(行)交易查询/查复通知单》。省联社银行卡管理部门查复确认后，将填写《吉林省农村信用社银行卡跨机构(行)交易差错处理申请/受理通知单》发送至县级联社银行卡管理部门。县级联社银行卡管理部门收到《吉林省农村信用社银行卡跨机构(行)交易差错处理申请/受理通知单》后，转至相关营业机构， 31 并通知该机构及时通过吉林省农村信用社综合业务系统上调差错资金至省联社清算中心，并 受理通知单》和调账资金凭将《吉林省农村信用社银行卡跨机构(行)交易差错处理申请/ 证复印件上传至省联社银行卡管理部门。省联社银行卡管理部门收到省联社清算中心上调资金确认书后，及时通过中国银联差错处理平台做“贷记调整”，完成该笔差错处理。 (三)ATM本代他未长款 配备自助设备的营业机构收到客户ATM扣账未吐钞投诉，经仔细核对后，若未发现长款，则由县级联社银行卡管理部门向省联社银行卡管理部门发出《吉林省农村信用社银行卡跨机构(行)交易查询/查复通知单》以及《吉林省农村信用社银行卡跨机构(行)交易ATM未长款证明》。省联社银行卡管理部门确认后，及时通过中国银联差错处理平台做“退单”，完成该笔差错处理。 (四)ATM本代本 由联社自行处理。 (五)银联POS手工退货或POS消费交易失败 与ATM他代本差错处理方式相似，营业机构收到客户投诉，由县级联社银行卡管理部门向省联社银行卡管理部门发出《吉林省农村信用社银行卡跨机构(行)交易查询/查复通知单》。经省联社银行卡管理部门查复确认后，县级联社银行卡管理部门填写《吉林省农村信用社银行卡跨机构(行)交易差错处理申请/受理通知单》传递至省联社银行卡管理部门，由省联社银行卡管理部门确认后转省联社清算中心进行资金账务处理。营业机构确认资金到账后，及时将客户入账凭证及手续费收入等相关记账凭证复印后交县级联社银行卡管理部门，由县级联社银行卡管理部门将该复印件上传到省联社银行卡管理部门，完成该笔差错处理。 第十一条 省联社银行卡管理部门主动发起的差错: (一)省联社银行卡管理部门接受银联、客户投诉 省联社银行卡管理部门收到银联或客户投诉后，向县级联社银行卡管理部门发出《吉林省农村信用社银行卡跨机构(行)交易查询/查复通知单》。县级联社银行卡管理部门负责与辖内营业机构联系，确认原始交易是否成功，并及时给予省联社银行卡管理部门查复，视具体情况进行差错处理。 (二)银联平台贷记调整 该差错是由省联社银行卡管理部门根据中国银联差错处理平台“贷记调整”结果而发起的。省联社银行卡管理部门及时与县级联社银行卡管理部门确认相关差错，县级联社银行卡管理部门只需填写《吉林省农村信用社银行卡跨机构(行)交易差错处理申请/受理通知单》传真至省联社银行卡管理部门，由省联社银行卡管理部门通知省联社清算中心进行账务处 及时将客户入账凭证及手续费收入等相关记账凭证复印后交理。营业机构确认资金到账后， 县级联社银行卡管理部门，由县级联社银行卡管理部门将该复印件上传至省联社银行卡管理部门，完成该笔差错处理。 (三)其他 如营业机构发现短款、“贷记调整”失误及其他差错需由县级联社银行卡管理部门会同省联社银行卡管理部门协商处理。 第十二条 账务处理: 1、系统内部错账 (1)吉林省农村信用社系统内跨联社取款 ATM受理机构进行差错确认后退款至省联社清算中心，省联社清算中心调整卡所属机构和受理机构的相关账务，客户账户所属机构经仔细核对后退至客户账户。 会计分录 32 受理机构 —借:现金 —挂账处理 贷:其他应付款(长款挂账处理) 差错处理——受理机构通过吉林省农村信用社综合业务系统将相关款项上划至省联社 清算中心，省联社清算中心核对后将款项划至客户账户所属机构。 ?受理机构 借:其他应付款(长款挂账处理)(受理机构) 贷:银行卡行内差错调账户(省中心) ?省联社清算中心 借:银行卡行内差错调账户(省中心) 贷:银行卡行内差错调账户(发卡机构) ?发卡机构 借:银行卡行内差错调账户(发卡机构) 贷:其他应付款 发卡机构仔细核对后进行如下账务处理 借:其他应付款(长款挂账处理) 贷:银行卡客户账 (2)吉林省农村信用社系统内ATM受理机构同是发卡机构 ATM机所属机构进行差错确认后退至客户账户。 会计分录 挂账处理——借:现金 贷:其他应付款(长款挂账处理处理) 差错处理——受理机构核实无误后自行退至客户账户 受理机构 借:其他应付款(长款挂账处理) 贷:银行卡客户账 2、跨系统错账 (1)本代他交易(跨行取款) 差错确认后，我方退款至发卡银行。 会计分录 ? 受理机构 挂账处理——借:现金 贷:其他应付款(长款挂账处理) ?受理机构上划资金 借:其他应付款(长款挂账处理) 借:银联手续费挂账 贷:银联卡跨行差错调账户(省清算中心) ?省联社清算中心 借:银联卡跨行差错调账户(省清算中心) 贷:准备金存款 (2)他代本交易(跨行取款) 首先银联信息交换中心确认并清算后，省联社清算中心与银联公司进行对账，对账后由 省联社清算中心退款至发卡机构，发卡机构根据交易明细退至客户账户。 会计分录 33 ?省联社清算中心 借:银联卡跨行差错调账户(省清算中心) 贷:银联卡跨行差错调账户(发卡机构) ? 发卡机构 借:银联卡跨行差错调账户(发卡机构) 贷:其他应付款 当发卡机构确认该笔交易为具体客户差错后进行下述处理 借:其他应付款(省联社清算中心下划资金) 借:银联手续费挂账户 贷:客户银行卡账户 (3)POS消费交易 首先银联信息交换中心确认并清算后，省联社清算中心与银联公司进行对账，对账后由省联社清算中心退款至发卡机构，发卡机构根据交易明细退至客户账户。 会计分录 ?省联社清算中心 借:银联卡跨行调账户(省清算中心) 贷:银联卡跨行调账户(发卡机构) ?发卡机构 借:银联卡跨行调账户(发卡机构) 贷:其他应付款 当发卡机构确认该笔交易为具体客户差错后进行下述处理 借:其他应付款(省联社清算中心下划资金) 借:银联手续费挂账户 贷:客户银行卡账户 第十三条 暂行管理办法中所涉及的交易时限，主要用做内部流通使用，省联社清算中心在处理跨行业务时严格执行中国银联公司的业务规定。 第十四条 差错处理收费项目、收费比例严格按照中国银联银行卡跨行业务差错处理的相关规定收取。 第四章 附则 第十五条 本办法由吉林省农村信用社联合社负责制定、修改、解释并组织实施。 第十六条 本办法自下发之日起执行。 34 附1: 吉林省农村信用社银行卡跨机构(行) 交易查询,查复通知单 信用社,省联社信息中心 请协助查实以下交易。 申请机构名称: 申请机构代码: 申请单编号: 申请日期: *清算日期: *系统跟综号: *交易传输时间: 商户类型码: 原始*交易类型: 检索参考号: 交易*受理金额: 终端标志码: 信息 受理方标志码: 受卡方标志码: *持卡人卡号(主账号): *持卡人户名: *证件号码: ? ATM扣账未吐钞 ? 实际消费未成功，发卡方扣账 ? 查询卡片身份证明 ? 其他(简要描述) 申请 查询证明文件:共 份，名称: 信息 申请单位业务章: 复核: 经办: 联系电话: ? 与申请情况相符，请贵方处理 ? 申请情况不符(简要描述) ? 其他(简要描述) 查复 意见 回复单位业务章: 复核: 经办: 日期: 联系电话: 备注:1、此栏中带有“*”号的为必填项～并在相应“?”内打“?”。 2、申请单编号由9位机构，6位时间,YYMMDD,，2位序号组成,系统跟综号在跨行 交易中为银联业务系统流水号～非跨行交易中为吉林省农村信用社综合业务系统中 全网流水号。 3、商户类型码、检索参考号主要是商户消费中相关要素。 4、终端标志码在ATM交易中为ATM终端标识号～在POS消费中为POS机具编号。 5、受理方标志码由省联社信息中心统一分配,受卡方标志码是指POS交易中的收单方 标识代码。 35 附2: 吉林省农村信用社银行卡跨机构(行) 交易差错处理申请,受理通知单 信用社,省联社信息中心 请核实处理以下交易。 申请机构名称: 申请机构代码: 申请单编号: 申请日期: *清算日期: *系统跟综号: *交易传输时间: 商户类型码: 原始*交易类型: 检索参考号: 交易*受理金额: 终端标志码: 信息 受理方标志码: 受卡方标志码: *持卡人卡号(主账号): *持卡人户名: *证件号码: 请求原因: ? 本方交易未成功，省中心已清算，请贵单位做贷记调整,退单。 ? 超过处理期限，经双方协商，请贵单位做例外长款处理。 处理金额:, 元 汇入账号: 请求差错原因: 处理拟使用原因代码: 信息 证明文件:共 份 名称: 申请单位业务章: 复核: 经办: 请求方联系电话: ? 情况属实，差错处理清算日期: 差错处理系统跟踪号: 同意处理，差错处理交易传输时间: 调账 ? 申请情况有误，退回。 方 ? 其他。 回复 处理 调账单位业务章: 复核: 经办: 日期: 信息 调账方联系电话: 备注:1、此栏中带有“*”号的为必填项～并在相应“?”内和相应黑体字下打“?”。 2、申请单编号由9位机构，6位时间,YYMMDD,，2位序号组成,系统跟综号在跨行 交易中为银联业务系统流水号～非跨行交易中为吉林省农村信用社综合业务系统中 全网流水号。 3、商户类型码、检索参考号主要是商户消费中相关要素。 4、终端标志码在ATM交易中为ATM终端标识号～在POS消费中为POS机具编号。 5、受理方标志码由省联社信息中心统一分配,受卡方标志码是指POS交易中的收单方 标识代码。 36 附件3 吉林省农村信用社银行卡跨机构(行)交易 ATM未长款证明 机构机构全称: 证明编号: (机构码+日期+2位顺序号) 原始交易信息: *清算日期: 系统跟综号: 交易传输时间: 商户类型码: 交易类型: 检索参考号: *受理金额: 终端标志码: 受理方标志码: 受卡方标志码: *持卡人卡号(主账号): 持卡人户名: 证件号码: 发卡方联系电话: 详细信息: 我机构ATM接到客户扣账未吐钞投诉，经核对后我机构未发现长款。如情况不符愿承担相关责任。 单位业务章: 复核: 经办: 日期: 37 第七部分 吉林省农村信用社自动柜员机布放指导意见 ,征求意见稿, 为增强服务功能，提升服务水平，拓宽服务渠道，纵深服务领域，推动银行卡业务发展，加快构建电子金融服务平台，结合全省农村信用社实际，省联社对营业机构布放自动柜员机相关事宜提出如下指导性意见。 一、布放目的和意义 自动柜员机布放的主要目的，一是减轻柜面压力，为一些业务量大的网点进行业务的分流;二是提供延时服务，提倡尽量布设穿墙式自动柜员机或建立自助服务区，以较少的投资扩展营业网点，并方便客户实现24小时服务;三是树立品牌形象;四是参与市场竞争。 二、布放原则 自动柜员机的布设以提高劳动效率，减轻柜面压力，节约经营成本，增加业务收入，丰富服务手段，提升公众形象，统筹规划，经济效益，保证安全，方便管理为原则。且应结合业务发展需要和市场潜力，坚持以投入产出匹配和挖掘内部潜力为原则，发挥资源配置的最佳效益。布设自动柜员机，必须按预测、申请、勘察、报批等程序进行。 三、选址的标准 (一)位处人流、物流、资金流市口，如繁华的商业区、批发市场、大专院校、高收入住宅小区、星级宾馆、旅游风景点等，周围无本行营业机构，符合空间面积要求的地点，可设立离行式自动柜员机。 (二)所处地段优良、储源丰富、需求旺盛、业务量大的营业机构，符合空间面积要求的，可设立在行式自动柜员机。 四、布放条件 (一)周边经济较发达，人口密度及流量较大; (二)在行式机型——对外服务窗口平均单笔取现金额2,000元以下业务量日均50笔以上;离行式机型——预计日均使用次数在50笔以上; (三)具备一定的安保条件和措施，客户使用自动柜员机具有安全感; (四)有经过培训且具备一定业务管理和操作能力的业务人员; (五)有经过培训且具备一定设备管理和设备故障排除能力的技术人员; (六)省联社规定的其它条件。 五、审批程序 布放自动柜员机统一由所属县级联社(含合作银行，下同)提出申请，报地区联社(办事处)备案后，由省联社核准。 自动柜员机所属机构负责自动柜员机日常业务处理和业务推广;县级联社负责自动柜员机业务管理(包括制定推广计划、业务检查、营销考核等)及机具维护;地区联社(含办事处)协助省联社制定自动柜员机推广计划、业务检查、营销考核等工作;业务准入和机具购置审批归省联社。涉及固定资产购置事宜按省联社相关制度处理。 ,一,形成申请材料 38 各县级联社银行卡管理部门牵头负责自动柜员机的设立选址工作。有需求的营业机构应向银行卡管理部门提交需求报告或银行卡管理部门进行市场调查提出自动柜员机布设需求。银行卡管理部门汇总需求报告后，经初审和筛选初步形成《设立自动柜员机需求汇总表》，并形成申请材料上报给市级联社(办事处)，申请材料主要包括下列基本内容: 1、申请书。 2、可行性研究报告。内容包括: (1)申请机构相关情况。包括县级联社和拟布放自动柜员机所属机构基本情况，包括:客户数量(对公、对私)，存贷款规模(对公、对私)，存款户数(对公、对私)，窗口平均业务笔数、其中个人取现2,000元以下业务笔数，代收代付等相关中间业务开展情况，业务管理人员和技术人员配备情况，及发卡量、卡内余额、卡交易量等基本数据情况。 (2)布放地点周边情况。持卡(含他行卡)人群数量和群体分析，银行卡应用环境，交通状况，大型商场等消费场所情况，他行机具布放量及运营情况等。依据拟设地点，分析服务群体层次、收入水平、用卡意识和市场环境等，预测其业务和市场发展前景; (3)效益预测。对设备投入进行本、量、利分析，测算盈亏平衡点，从最差和最优预测前景多方面估算成本回收期和直接经济效益产生期。 (4)拟设地点的周边治安状况及通讯状况，以及上线后的运行管理和安全维护方案。 (5)其它必要情况。 3、附自动柜员机布放位置地理示意图。 4、拟布放自动柜员机机构业务主管领导和业务具体管理人员、技术管理人员的姓名、职务、联系电话等情况介绍。(该部分内容如有变化县级联社要适时报省、市联社(办事处)备案，以便及时更新资料库，为客户提供应时服务)。 5、省联社要求提交的其它材料。 ,二,实地勘察 各地级联社(办事处)银行卡管理部门根据县级联社的申请材料，会同财务、科技、保卫及基建部门对申请材料中拟提的具体方案进行实地勘察。勘察内容包括: (1)现场勘察申请报告中拟设地点周边区域的商贸繁华、居民密集、科教文卫机构、服务群体层次以及其他金融机构数量等市场情况，并对预测前景进行评估; (2)核实各县级联社申请报告中有关业务量、发卡量、卡内余额、卡交易量等提供数据情况是否属实; (3)勘察拟设地点周边的治安及通讯线路情况; (4)根据实地位置、房屋结构、面积等综合情况，对所设自动柜员机类型、机具配置及实施方案做出评估。 ,三,提交申请材料 各地级联社(办事处)实地勘察后，进行审核和筛选并以正式文件形式向省联社电子银行部提交申请报告。 ,四,省联社批复 省联社根据上报材料进行审核和批复。 六、自动柜员机的运行评价 自动柜员机设立运行一年后，单台,,,机日均交易(不包括查询)应达到,,笔以上，如达不到要求的，各县给联社银行卡管理部门应督促支行采取有效措施。三个月后仍无改观的，银行卡管理部门应采取调整措施，或迁移设备台数，或减少设备配置计划。对单台,,,机日均交易(不包括查询)达到,,,笔的，业务发展又有潜力的，银行卡管理部门应考虑增加设备台数。 39 第八部分 吉林省农村信用社 关于离行式自动柜员机管理的补充意见 为加强离行式自动柜员机(以下简称离行式ATM机)管理，提高离行式ATM机加钞环节的安全，保证离行式ATM机正常运行，根据《吉林省农村信用社自动柜员机管理暂行办法》的有关规定，特提出如下补充意见。 第一条 离行式ATM是指独立于营业机构之外，且与营业机构有一定距离的ATM机。 第二条 离行式ATM机的日常维护、现金管理、账务平衡检查、业务监控等工作由ATM机所属机构负责完成。 第三条 离行式ATM机钞箱押运工作由各县级联社(合作银行)相关部门负责。县级联社(合作银行)在押运、加钞整个过程中必须严格按照保卫部门的有关规定，加强警戒，确保加钞安全。 第四条 离行式ATM机管理人员必须能熟练掌握ATM设备轧账、对账、加钞、清机等各业务环节，并熟练掌握ATM机设备各项耗材的补充、常见故障的排除、日常管理等各技术环节。 第五条 离行式ATM机管理人员要保持相对稳定性，如发生变动，需向银行卡管理部门报告登记。银行卡管理部门应及时更新网点ATM机管理人员的名单和联系方式。 第六条 离行式ATM机管理员必须每天检查设备的运行状况、清洁设备的卫生，并登记《自动柜员机巡检登记簿》，保障自助设备的正常运行。 第七条 离行式ATM机的密码和钥匙必须实行双人操作制。一人保管保险箱密码及外盖箱钥匙，一人保管保险箱钥匙，密码和钥匙在两人之间不得互换和泄密。当其中一人缺勤时，应指定专人接替，并做好交接记录。管理员名单应报省、市联社银行卡管理部门备案。密码使用要专人负责，严防泄密，定期更换。如掌握密码的运行管理员工作变动，密码必须随之改变。 离行式ATM机钥匙、密码管理应严格按照《吉林省农村信用社自动柜员机管理暂行办法》的规定进行管理。 40 第八条 离行式 ATM机加钞时间规定，原则上在上午9:00前进行加钞，但对ATM监控中发现钞箱款项不足时应及时进行加钞，节假日应确保备付金充足。 第九条 离行式ATM机钞箱中存放的备付金要根据业务量和有关管理要求，合理核定每台ATM机备用金的限额，并报备财务部门。 第十条 每台离行式ATM机配备2个钞箱，采用更换钞箱的办法进行加钞。即:将款项不足的原钞箱撤下，打印钞箱内容清单，换上装好钱款的备用钞箱，按规定及操作要求完成钞箱内容的输入工作，并做好《自动柜员机配款登记簿》的记录。 第十一条 离行式ATM机加钞前，管理员按规定及要求领入现金，必须在监控下，换人复核后，在复核员监督下将钱款装入备用钞箱内并上锁(钞箱钥匙不充许随身携带拿出营业室外)。 第十二条 离行式ATM机装钞、卸钞、账款核对、钞箱检查等工作必须置于全方位监控之下，由ATM机管理员双人操作，换人复核。监控录像内容必须按有关规定进行保管。 第十三条 管理员加钞完毕回到单位后，必须在监控下及柜台内双人打开卸下的钞箱，清点剩余现金，完成账款核对工作。 第十四条 离行式ATM机管理员在每日加钞时，须检查自动柜员机吞卡槽内是否有被吞卡片，如有吞卡须交ATM机所属机构按规定办理，并逐张登记《吉林省农村信用社卡片没收\归还登记簿》。 第十五条 因系统或设备故障等情况发生长短款差错时，业务人员应首先按照账务情况核对钞箱现金余额，比对持卡人业务发生情况及ATM机日志记录，查阅摄像监控并详细登记差错情况，核对持卡人身份，由当事人签字确认，做相应账务调整，进行差错处理。 第十六条 “ATM机流水日志”是记录ATM机工作情况的重要依据，必须保证日志记录连续，非特殊原因，不得截取。如遇特殊情况，需进行截取核对时，必须经ATM所属机构管理员和银行卡管理部门人员双人操作，在断点处骑缝加盖经办名章，并详细记录截取原因、断点情况、记录中止时间、中止流水号、新流水启用时间、首笔流水号。ATM机打印的日志流水视同会计档案由ATM机所属机构保存，并定期归档统一保管。 第十七条 离行式ATM机的安全管理应建立人防、物防、技防的综合防范机制，各县级联社应明确离行式ATM安全管理责任人，建立安全管理责任小组。 41 第十八条 离行式ATM机必须安装与当地公安部门和县级联社保卫部门报警中心联网的报警设施，并经当地公安部门验收合格才能对外营业。报警系统应安排专人维护管理，确保其正常运行。 第十九条 离行式ATM机场地租用由ATM所属机构与商户签定《》和《联防》，由商户指定专人协助我社对离行式ATM机运行情况和周边环境定期巡查并进行保卫，若发现异常情况，应及时通知ATM机所属机构管理员。 第二十条 离行式ATM机必须确保保安人员日夜,,小时值守，值班人员应承担执勤和守卫任务，严防盗窃、抢劫、破坏等刑事案件和治安案件的发生，维护正常的营业秩序，确保银行资产以及客户的人身安全，做好消防安全等工作。 第二十一条 离行式ATM机必须安装,,小时全方位监控设备，做到监控无盲区，确保人员进出和交易操作全过程有清晰、不间断的录像资料以备查阅。安装监控设备时应避免将探头直接对着ATM机的操作(密码)键盘。监控设备发生故障时应及时排除，同时各县级联社应指定专人负责对监控设备的维护，当监控设备发生故障一时无法修复的，该ATM机暂时停止使用。 第二十二条 各县级联社(合作银行)应加强ATM机监控摄像使用情况的管理，必须指定专人对自动柜员机内置的监控摄像设备的使用情况进行定期检查(至少每日一次)，确保摄像画面清晰、监控系统通畅。不得无故停止录像，凡已录制过的录像资料任何人不得在要求的保存期内洗掉，属长期保存的录像资料(涉及业务差错、安全疑问等情况的录像)由相关部门统一保管。 第二十三条 离行式ATM机的监控录像资料保存时间不少于三个月，发现交易差错和其他问题需查阅录像资料时，必须经所在县级联社保卫部门批准同意，并作登记后方可查阅录像资料。 第二十四条 各县级联社保卫部门应定期对本联社离行式ATM机进行安全检查，并做好安全检查记录，发现问题要及时提出整改措施，同时要定期向安全管理责任人报告安全落实的检查情况。 第二十五条 离行式ATM机维修机器时应由ATM机所属机构管理员、科技人员、卡部人员及维修人员一同前往。对硬件故障必须打开保险箱检修时，操作员必须将钞箱取出，将 42 机内库存现金清点，妥善保管，再进行维修，同时应采取必要的安全保卫措施。 第二十六条 如发生紧急突发事件或事故，应立即报告联社保卫部门进行紧急处理。发生抢劫、盗窃和滋事等刑事治安案件时，应及时通知联社保卫部门并向公安机关报案。 第二十七条 已安装的自动柜员机因业务需要更改安装地点时，需由县联社向市联社报送书面申请，经同意后，安排有关人员进行变更。 第二十八条 其他未尽事宜，按《吉林省农村信用社自动柜员机管理暂行办法》的相关规定执行。 43 第九部分 附录 自动柜员机相关登记簿 44 东方通信技术管理培训 45