建行贷款利息低及怎防范网络钓鱼及房贷利率选择相关理财知识 - 九问网

建行贷款利息低及怎防范网络钓鱼及房贷利率选择相关理财知识 - 九问网 建行贷款利息低及怎防范网络钓鱼及房贷利率选择相关理财知识 导读: 建行贷款利息低及怎防范网络钓鱼及房贷利率选择相关理财知识文章为您提供理财资讯的相关，并有最新理财资讯为你提供理财方面问的解答。 九问网理财资讯为您提供11类信用贷款大比拼，建行贷款利息低准入门槛高理财知识，帮您找到理财技巧，如果遇到财产纠纷的问题，不能及时的处理，可以选择网上律师在线咨询。 想知道更多有效的理财知识，帮助你在生活中解决实际问题吗,快来看看吧。 一、11类信用贷款大比拼 建行贷款利息低准入门槛高 银根紧缩，房贷受限，在个人贷款业务中银行开始寻求新的发展空间，很多银行开始推出信用贷款。虽然都是无抵押的贷款，但是目前市面上的各家银行信用贷款产品的种类很多，有大额信用卡类的信用贷款，有普通贷款类信用贷款，有公积金联名卡类信用贷款，还有以存量贷款为基础的信用贷款。 究竟是哪家银行信用贷款产品最为优惠，无疑是借款人最为关心的问题。 建行贷款利息低 但准入门槛较高 为了比较起来更直观，银率网以贷款10万元，贷款期限1年，采取每月等额还款的方式进行统计。通过比较可以看出来，在贷款额度和年限相同的情况下，建行公积金信用联名贷款，交通银行公积金信用联名贷款，建设银行小额增值贷款和工商银行优贷通这四种产品的利息最低，贷款一年只需要3564元的利息。而总利息最高的是渣打银行的现代派产品，贷款一年需要支付10783元的利息。 不过，尽管利息低，但是这四类信用贷款的准入门槛比较高:建行和交行的公积金信用联名贷款都要求申请人必须在这两家银行有公积金的联名卡才能申请，而建行的小额增值贷款和工行的优贷通产品则要求申请人必须在申请银行有房屋贷款，并且还款良好才能申请。而渣打银行的现代派虽然贷款利息比较高，但是只要税前月收入超过5000元，工作满3个月就可以申请，申请起来更容易。 最高贷款额度达50万元 贷款期限最长5年 由于是无抵押的信用贷款，和房贷等有抵押的贷款相比，各银行信用贷款的最高可贷款的额度都比较低。 数据显示，目前主流信用贷款最高的贷款额度为50万，最低为15万。交行的公积金联名信用贷款最高贷款额度最低，仅为15万，而工行的优贷通、平安的新一贷、华夏银行(600015,股吧)的易达通、交行的好享贷、花旗银行的幸福时贷、渣打银行的现代派最高可贷款额度最高，为50万，这个额度基本上已经能够满足一般家庭购车，装修等大额消费了。 无抵押信用贷款都属于短期借款，一般从6个月到60个月不等，可以满足不同消费。贷款期限的长短会影响到借款人每月的还款金额，时间越长，每月的月供相对越少，压力也越小。从各行产品比较来看，建行的公积金信用贷款使用期限最短，一般为12个月，而渣打银行的现代派使用期限最长，可以用60个月。 需要注意的是，除了每月还本付息的产品外，有些信用贷款也是可以先还利息，最后到期时一次还本金的，例如建行的公积金联名信用贷款产品。 由于一般信用贷款都是向上班族和工薪族发放的，所以要求借款人的年龄也都是在上班阶段的黄金年龄，其中建行的小额增值贷款，交行的好享贷，工行的优贷通对于借款人的最小年龄都可以放宽到18周岁，但一般情况下，对于20岁以下的借款人，银行都审批非常严格，基本上能拿到贷款的可能性很低，即使获得了贷款，通常贷款额度也很少。 通过对9家银行的11种信用贷款产品进行对比后发现，这11类信用贷款各有优劣势，基本上要求较高的贷款，贷款利率会比较低，而利率高的贷款申请起来则比较容易。 银率网相关人士表示，信用贷款的利率要比普通贷款高，在申请的时候要详细计算好每月的月供额，看看自己是否能够承担;同时信用贷款的用途一般是家庭装修、购车、旅游、日常消费、助学消费、家庭耐用品等消费，不能用于购房等国家禁止的途径上。 想知道更多有效的理财知识，帮助你在生活中解决实际问题吗,快来看看吧。 二、网银安全那些事儿:怎防范网络钓鱼 网上银行面临哪些危险? 互联网浪潮成就了网上银行，现代商业银行凭借着网上银行突破了朝九晚五的传统服务模式，向客户敞开了永远在线的服务之门，服务内容也愈丰富和便利，但与此同时，网上银行也因互联网安全问题而成为关注热点。有调查显示，安全问题一直是影响用户服务选择的关键因素。那么，网上银行到底面临什么威胁呢? 其实并不难回答，因为网上银行面对的危险和现实生活并无二致。生活中我们都很注意保护自己的钱包，我们清楚地知道小偷和骗子在打着它们的主意，因而防盗防骗几乎成为我们下意识的一种本能了。再来看网上银行，你不妨将其看作是另一个钱包，只不过它是由银行来替您保管的，您可以随时随地打开它检阅家庭资产，抑或下达一个支付指令。我想您已经猜到了，小偷和骗子也肯定觊觎着您的这一个钱包了，确实如此，小偷们会试图以您之名盗用钱包，骗子们则会编排出各类陷阱请您入彀。在互联网这个虚拟空间里，我们通常称这些小偷为“黑客”，而把骗子们的行径称为“网络钓鱼”，这就是网上银行面临的主要威胁了。 网上银行是否足够安全? 面对躲在网络后面的黑客们，您肯定会担心银行能否管好您的网络钱包，其实这也是网上银行诞生后必须解决的首要问题，银行已经能够很有效的应对这些威胁了。 首先，银行为您的“网络钱包”了非常完美的多层次防护，确保其完好无损且随时待用。譬如农业银行，我们的网上银行服务系统实施了多重网络防护和隔离措施，集中存放“钱包”和其他信息的数据中心则管理异常严格，黑客们不仅不可能从网络侵入银行的IT服务系统，更不可能实际溜入数据中心盗取您的信息;其次，银行为您研制了足够可靠的“钥匙”，凭借“钥匙”才能打开和使用网上银行，黑客们拿不到您的钥匙，也就徒唤奈何了。您可能会问到底什么是“钥匙”，其实所谓钥匙，是银行识别您身份的凭据，我们平常所熟悉的用户名和密码也是钥匙的一种，不过这类钥匙太容易被伪造，所以银行往往会再额外发 放足够安全的钥匙，譬如农行推出的K宝，它基于一套严密的体系确保钥匙的唯一性，黑客们根本没有办法来伪造K宝，也就无从去盗窃您的钱包了。您登录网上银行、转账支付时都会使用K宝，只要您注意正确输入K宝口令，确认交易信息正确后再按下K宝的“确认键”，退出网银时切记及时拔下K宝，就完全可以保证账户资金的安全了。 农行还提供了一种钥匙——动态口令卡，像信用卡一样的小卡片，只需在网上银行转账、支付时按照提示刮开卡片坐标下面的数字，在屏幕上正确输入即可，非常方便。只要您保管好口令卡，不要告诉他人卡片上的数字，就完全没有问题了。动态口令卡还能在手机银行和电话银行转账、支付时使用。如果您希望只使用银行卡就可以在网上购物，农行还有“K码支付”供您选择，只要支付时将手机接收到的密码信息输入屏幕即可安全完成交易。上面两种钥匙很类似，都是每次支付交易时使用不同的、变化的密码，所以即使密码被别人“偷窥”也不用担心。 除此以外，银行还提供各类辅助安全助手，安装到用户计算机或智能终端之后，这些软件能与黑客们所用的木马软件直接对抗，进一步保护“钥匙”和交易信息的安全。正是有了这些防护措施，网上银行面临的被盗威胁得到了有效化解。 网络钓鱼如何加以防范? 黑客们虽然难以得逞，但骗子们却有可能设计骗局将您蒙骗，诱使您向欺诈账户转出资金。当前骗局的形式不断在翻新，典型的包括钓鱼网站、发布虚假商品信息、群发钓鱼短信和冒充公安或法院等等，如果您未加防范，轻易拿出“钥匙”、打开“钱包”、转出资金，往往会中招而悔之莫及。为了对付网络钓鱼，银行已经建立反钓鱼响应机制，能快速有效监测和关闭钓鱼网站，但更重要的是用户要具有这方面的防范意识，能及时识别骗术，保护好自己的钱袋子。这里有几条温馨提示，可供您参考。 1.多一些理智:如果商品看上去过于优惠而让人难以置信，那么它应该有问题。 2.多一些怀疑:收到一封促销邮件后，别着急去点击其中的链接。上网查看该商家的网站并且确认促销商品和活动真实存在。如果没有查询到，那么这封邮件就有可能是个骗局。 3.多一些谨慎: 任何时候银行、公安机关或商家都不会以安全之名索要您的密码和账户证书等信息。现在的钓鱼较以往看起来更加仿真，无论从商标还是样式都和正常邮件非常接近，但是真正的商家从不会要求您提供个人敏感信息。 4.多一些防范:安装银行辅助软件和操作系统补丁程序，安装防病毒软件并经常更新。 网上银行安全是一个永远的话题，要真正让我们远离危险、不受威胁，除了银行业持续加大投入之外，也需要用户自己具有一双慧眼，才能让各类威胁无所遁形，营造安全支付的环境。 “安全”，在现代汉语词典中释义是“没有危险，不受威胁”。无论富贵贫贱，我们无不希望处在这种“没有危险、不受威胁”的状态，故而安全需求被马斯洛视为人在生理需求之外所追求的首要基础需求。更值得思考的是，生活中的我们早已将安全视若空气和水，想当然认为自己处于一种“没有危险”之状态，然而一旦“食品安全”、“环境安全”和各类安全话题频频见诸报端，我们又会如履薄冰，恨不得回归到刀耕火种的原始社会，以我观之，或许是由于安全过于专业，无法随我掌控，故而听之任之吧。那么关乎钱袋子的网上银行是否安全?我们又是否可以掌控它的安全呢?这里就向您说一说网上银行安全那些事儿。 想知道更多有效的理财知识，帮助你在生活中解决实际问题吗,快来看看吧。 三、利率波动 房贷利率选择次月调是否更划算 今年6、7月份，央行已经连续两次降息。对于姚太太来说，她格外盼望明年1月的到来，这样她每个月还房贷的数字就能往下降了。 “前几年，每年要加息一到两次，所以每到年末，都有人会把贷款提前还掉一部分，因为加息的影响会在第二年的1月1日正式生效。大部分人在签订房贷时，选择的是次年调。”杜太太说，“不过，我有朋友签约的银行是次月调的，所以他现在已经享受到两次降息的福利了。” 在利率波动的时段，房贷利率选择“次年调”还是“次月调”? 一般来说，房贷利率是次年调还是次月调，在当初签订的房贷合同中都会有约定。而大部分银行默认的都是按年调息。 不过，有些银行出于为客户提供多样性产品的角度，也给出了两种个人按揭贷款利率调整方式，除了“次年调”以外，购房者还可以选择“次月调”。 “那是不是表明次月调会划算，我是不是可以跟银行申请啊?”姚太太问。 “多数银行并不支持在贷款合同签订后做相关调整，也有个别银行有贷后条件变更的服务，但有可能需要收取一笔手续费，而且有的只允许你变更一次，也就是说变更之后，想再变回去，就不可能了。而且次月调也不一定占便宜的。”杜太太说。 其实，贷款利率既可能降，也可能升，所以个人房贷修改调息规则就像是一个赌局，与银行对赌在贷款期限内，到底是降息时间多，还是加息时间多。 当处于降息通道时，“次月调整”对客户有利。当处于加息通道时，把“次年调整”改成“次月调整”，客户反而会多付出利息。这样看来，修改房贷调息规则，好似一柄双刃剑。到底要不要把“次年1月1日”的调息规则改为“次月1日”，还真得谨慎地作出决定，至少要对未来几年的利率走势有一个基本判断。 相对来说，“次月调”更适合那些贷款年限少，一两年之内就能还清，或者房贷剩余“尾款”已经不多的买房者。其他的房贷客户还是安安耽耽选择“次年调”算了。 九问网理财资讯编辑点评: 很多人都想利用手中的钱做自己最有意义的事，所以选择一种好的理财方式能够获得更好的生活。同样的，遇到理财方面的问题，也可以通过九问网的平台寻求帮助。如果你感觉这篇文章能够帮助你找到更好的理财方式，可以选择下载建行贷款利息低及怎防范网络钓鱼及房贷利率选择相关理财知识，九问网理财资讯为您服务，可以进行免费法律咨询。