信用社（银行）额交易和可疑交易报告办法

信用社（银行）额交易和可疑交易办法 信用社(银行)额交易和可疑交易报告办法 为了防范利用农村信用社结算工具进行洗钱犯罪活动，切实履行反洗钱义务，规范大额和可疑交易报告行为，根据反洗钱的有关法律和规定，制定本办法。 第一条 农村信用社大额和可疑交易报告是指各信用社办理结算业务时，依照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的大额交易和可疑交易内容，向上级主管部们和人民银行定期报送大额交易数据和发现的可疑交易情况(为反洗钱提供信息支持。 第二条 联社、各信用社报告大额交易和可疑交易应遵守本办法。 第三条 大额交易，是指规定金额以上的帐户交易，分为大额转账交易和大额现金业务交易。 (一)大额转账交易报送的范围 1、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上款项划转。 2、报送同城、异地、本社和跨行社通过汇兑、支票、商业汇票、托收承付、委托收款、同城特约委托收款证等结算方式办理的法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上的款项划转的交易信息。 (二)大额现金交易报送的范围 单笔或者当日累计人民币交易20万元以的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 第四条 各信用社按照相关要求通过综合业务系统集中采集大额交易信息，由省联社统一向中国反洗钱监测分析中心报送数据。对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，各信用社应当分别提交大额交易和可疑交易报告。 第五条 各信用社应按照规定指定专人负责对大额交易和可疑交易进行审查、分析，同时做好大额交易和可疑交易台账，有必要的可进行跟踪监测，发现有可疑交易或涉及洗钱的，应按规定及时报告联社。 第六条 各营业机构会计业务人员在办理交易业务时，凡发现涉及人民银行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中第十一条所列可疑交易的情形，应及时向反洗钱岗位责任人报告。 第七条 反洗钱岗位责任人对报告的可疑交易情况，应采取认真和审慎原则立即进一步分析和审查，确认交易可疑的，填制《可疑交易报告》，并登记“可疑交易报告登记簿”，即报告的时间、主要内容、经办人等逐一记录。同时，将《可疑交易报告表》及相关证明材料直接报送联社。 第八条 联社收到可疑交易报告表后，经过认真的甄别，于第2个工作日报送当地中国人民银行。对可疑交易需要进一步核查的，及时向人民银行报告。 第九条 联社在审查、分析大额及可疑资金交易中发现明显涉嫌犯罪的人民币交易，应当及时以书面形式向当地人民银行和当地公安机关报告，并逐级报告至省联社。必要时按法律要求提供相应的佐证材料。 第十条 中国人民银行对可疑交易查询、需补充资料或进一步作出说 明的，相关业务部门应积极配合，负责查明，及时回复，并记录存档。 第十一条 各营业机构对上报的可疑交易报告未有处理结果前，需继续关注该可疑现象。 第十二条 各营业机构应对可疑交易报告的查询，及时向相关部门询查，负责落实可疑交易报告的处理结果。 第十三条 各信用社反洗钱专管员应对《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的大额交易和可疑交易报告情况进行监督，及时与相关业务部门沟通，遇有漏登漏报事项时，予以弥补。 第十四条 对报送的可疑交易报告及相关材料，自交易结束之日起至少保存5年。 第十五条 各工作人员必须对可疑交易报告内容保密，不得违反规定将有关内容泄露给客户和其他工作人员，但法律另有规定的除外。 第十六条 各信用社应当按年度向联社报送本单位开展对公业务反洗钱工作的专门报告。 第十七条 本办法自印发之日起实施。