智胜人生保险案例

智胜人生保险案例 智胜人生健康幸福 客户资料:李先生，30岁，教师，月均收入5000元 年缴保费:6000元 客户需求:李先生是某职业技术学校的教导主任,今年刚结婚,暂时还没有小孩,由于经常开 想为自己做好意外和重疾保障.经过一翻交谈得知老师的需求,于是推出平安刚上车上下班, 市的第三代万能险.李老师看过计划后感到很满意!说万能险很人性化. 客户资料总结:这个家庭是刚刚形成的夫妻二人收入稳定,已经拥有了社会保障目前没有负债,但是要养两位老人家,李老师主要想通过保险来解决意外和大疾带来的风险,二是想通过保险将来有一笔钱给小孩做教育金,三是为了自己晚年生活质量不会下降,让自己的晚年过上幸福生活.李老师是这个家庭的经济支柱,经常开车上下班,一但发生了风险,家庭责任全部压在妻子身上,将来还要抚养小孩和老人家.所以要提高风险保障额度. 保障计划设计 案例 有社保,投保智胜人生健康幸福计划,年交保费6000元,计划连续交费20年,李先生30岁, 共交费12万元. 险 种 基本保险金额 保险期年交保费 间 平安智胜人生终身寿险(万能20万，60岁调整为10终 身 6000元 型) 万 附加智胜人生重疾保障 20万，60岁调整为10终 身 ———— 万 附加无忧意外伤害保险 10万，连续保到65周一 年 ———— 岁 附加无忧意外伤害医疗保险1万，连续保到65岁一 年 ———— (B) 周岁 计划利益: 身故保险金\重大疾病保险金:60周岁前,保单帐户价值的105%与20万元的较大者;60周岁后,保单价值的105%与10万元的较大者; 意外身故保险金:65周岁前因意外身故,除获得上述身故金外,再获得10万元意外身故保险金; 交通意外身故特别保险金:65周岁前,以乘客的身份乘坐公共交通工具发生意外身故,除获得上述身故保险金和意外身故保险金外,再获得10万元交通意外身故特别保险金; 意外伤残保险金:65周岁之前因意外发生残疾,根据残疾程度比例获得1-10万元交通意外伤残特别保险金; 意外伤害医疗保险金:65周岁前因意外伤害产生的医疗费用,每年获得最高1万元的医疗费用报销(100元免赔额,且不超过社保补赔后的余额; 三重奖励:前4年均按时交费,则在累计交满前5年和前10年应付期保险费时,我们将额外分配当时累计期限交的保险费的1%计入保单帐户;累计交满前20年应付期交保险费时,我们将额外分配当时累计期交保险费的1.5%计入保单帐户. 灵活领取:犹豫期后可以根据需要随时部份领取保单帐户价值,不收取任何费用. 养老金领取:有病保病,无病养老 当60岁时,帐户现金价值23.6万元;当60岁时没有领取70岁时现金价值帐户35.6万元;如果一生平平安安到80岁时现金价值帐户52.3万元;长命百岁现金价值帐户74.8万元. 该利益演示是基于公司的精算及其他假设,不代公司的历史经营业绩,也不代表对公司未来经营业绩的预期,最低保证利率之上的投资收益不确定的,实际保单帐户利益可能低于中、高档利益演示水平。 幸福的家庭能够传承你的人生价值，完美的保险却能提升你的生命内涵 智胜人生--职场女性的贴心管家 2011-07-27 13:40 | 121次浏览 收藏本案例 客户资料:赵小姐，24岁，财务，月均收入6000元 年缴保费:6558元 客户需求:这是一个转缘故介绍的客户。我同学知道我从事保险，我们偶尔有联系，忽然有天她在QQ说她出来工作一段时间了，你不是做保险吗,你看看帮她看看有没有合适的保险。随后就给了我她妹妹的联系方式。经过电话沟通，了解到赵小姐是财务人员，工作已经工作2-3年了，没有社医保。目前单身，比较注重医疗和养老。 同学转介绍她的妹妹:赵小姐，24岁，财务人员，没有社保，月收入5-6K，目前单身。经过沟通发现她比较关注医疗和养老。预算6千左右/年。就跟她稍微介绍了一下智胜人生，很顺利，初定资费20年，首年保费6558，保单利益如下: 1:疾病身故保障300000 意外身故保障400000(承保后生效) 2:附加重疾200000 男性28种女性30种共470类大病医疗金20万，凭指定医院专科医生疾病诊断书就可以提前给 付(等待期90天) 3:意外伤害医疗A 20000 一年之内，因意外引起的小伤小碰高于100以上部分，20000之间100%赔付(100以内免赔，假设该客户不小心高跟鞋引起扭伤，骨折门诊和住院总花了7000，那报销就是7000-100=6900) 5 健享人生住院医疗3份(等待期 一年之内如果发生小病住院医疗，医保范围内全额报销，且不超过限额9000，(若30天) 健享是4份，则额度为12000)器官移植手术费用限额不超过30000。 6:如果住院超过3天以上，每天有100元的津贴。 7意外残疾保障150000，一年保费90元。 按照国家的7级34项，按比例赔付。 这份保单，解决的赵小姐的重疾，人身，意外，医疗等保障。 同时参考平安万能险的历史水平，如果连续资费10年，按照中档的收益，保单现金价值达5800左右，高档收益63000左右 连续资费20年时，中档收益演示现金价值150000左右，高档收益180000左右，30年时中档230000左右，高档320000 40年时中档340000左右，高档560000左右。赵小姐80岁时中档演示630000左右，高档1300000左右。赵小姐是赵活赵潇洒，身价节节高。 另 外，万能险的中途领取也是非常灵活。平安客户投保后可登录一账通对保单进行操作。下图为万能险中途部分领取演示: 5万块以下领取客户自己在家操作一下就到账了，非常快，如果大于5万的，需要去柜面办理一下，三个工作日到账。智胜人生，智者之选。你值得拥有～ 智胜人生 2011-07-11 17:34 | 747次浏览 收藏本案例 客户资料:万先生，29岁，公务员，月均收入8000元 年缴保费:6631元 客户需求:有社保 考虑意外保障 大病保障和医疗补充 智胜人生万能组合让你笑对人生一生无忧 客户需求:考虑补充一点商业保险，主要是大病医疗 计划产品:平安智胜人生终身寿险(万能)15万，附加智胜重疾10万/无忧意外10万/无忧意外医疗1万,另附加健享人生2份/住院日额5份,年缴保费:6631元/年,建议交15年.住院是另外附加的,15年后可以继续交。 计划特色: 双重保障 保额可变 利率保底 灵活理财 持续交费 奖励多多 缓期交费 灵活应变 保单账户 透明公开 计划利益介绍: 意外医疗:(24小时生效) ? 意外医疗因意外(门诊、住院)可报销费用1万元 (自付100元,剩余部分实报实销) ? 意外伤残10万，(按伤残比例10%-100%赔付) 身价保障: 人身意外保障最高30万,寿险保障至少15万，80岁时最高可达85万 ，90岁最高可141万。 住院医疗:(30天生效) ? 住院报销:住院费用保险金额限额6000元, 其中门诊费不超过600元;非器官移植手术费用限额 3000元;器官移植手术费用限额 20000元。全年不限次数，含手术费用.注:医疗报销只承担医保范围内的费用,自费药不报 ? 住院补助:每天补助50元,疾病住院补助天数要减三天,意外住院 天数等于实际住院天数.每保单年度内最给付180天.重大疾病 住院天数等于实际天数,每一保单年度内最高给付90天. 重大疾病保障:(90天后生效) ? 女性保30种大病 ，男性28种大病。 ? 一旦确诊患病，凭医生诊断证明便一次性给付10万元或保单账户价值的105%(取其大),无需发票,只要诊断书.如到60岁时，张先生的重疾金为20万---28万元;到70岁的保单周年日时，张先生的重疾保险金为30---50万元;到80岁的保单周年日时，他的重疾保险金为45---85万元。 投资收益:下有保底(1.75%)，上不封顶.，自04年万能险上市以来，平均收益率在4%，最高时达到5.75%.利率每个月都会在平安网站上公布,公正透明. 持续交费奖励:如连续交费,在第五年，奖期交保费的5% ，第10年奖期交保费的10%，在第20年奖期交保费的30% 。 养老储备: 一生平安帐户的钱可用于养老(按中档利率4.5%和高档利率6%计算) 60岁:可领取19万 -–28万 70岁:可领取29万---47万 80岁:可领取42.9万 ---81万 90岁:可领取61万 ---134万 备注:(以上数据根据计划书中档至高档利率演算,是在中途不发生领取的情况下) 智胜人生有病防病,无病养老～让您一生无忧～. 这是一份综合性的保险计划，持续按时支付期交保险费，在时间与复利的滚存下，您的保单账户价值就可以享受长期的稳健收益，为您提供多方位的保障。合理的保险费用，平安专业的理财专家为您打理，让您的资金稳步增长。风雨来临时的一把大伞，当重大疾病来临可及时获取大病保险金。让您轻松应对人生关键时期，尽享无忧人生。 其实这个计划只是把你传统的储蓄习惯改变一下而已，如果您想拥有这份计 划，请与我QQ联系 。我的承诺，您的平安～